§2. Съвременната парична система на индустриализираните страни

8.1. американска парична система

Паричната система на САЩ през XX и XXI векдо голяма степен определя и определя вектора на развитие на световната валутна и финансова системи.

До 1900 г. Съединените щати са имали система на биметализъм. През 1990 г. е издаден акт за златния стандарт - златният долар става парична единица. През 1934 г. в интерес на сребърната индустрия САЩ започват да попълват запасите от благородни метали и сребро (според закона - не повече от 25%).

Дълго време банкнотите се издаваха от държавни търговски банки. Според закона от 1863 г. това право е предоставено на подчинените национални банки федерален закон. Но ситуацията се запази, тъй като повечето банки спазваха изискванията. Съгласно този закон банките могат да издават банкноти за сумата на държавните облигации, които са закупили.

През 1913 г. е създадена Федералната резервна система (FRS) от 12 емисионни банки, разположени в различни щати. Тази децентрализирана система служи като централна банка.

По време на световната криза от 1929-33 г. САЩ бяха на златния стандарт. През 1934 г. Съединените щати преминават към смесени златни монети и златни кюлчета стандарт.

През 1944 г. на конференцията на ООН в Бретън Уудс (САЩ) е фиксиран златният обменен стандарт (валутната система на Бретън Уудс). Като световни валути, наред със златото, беше признат и доларът. Доларовата цена на златото беше фиксирана на 35 долара за тройунция. Доларът се превърна в призната световна валута. През 1970 г. неговият дял в златните и валутните резерви на всички страни по света възлиза на около 75%.

Въпреки това, броят на долари до 1970 г. е няколко пъти по-голям от златните резерви на Съединените щати. Освен това в Съединените щати имаше висока инфлация и имаше рецесия в икономиката. Страните по света започнаха интензивно да обменят долари за злато. Тогава САЩ на 15 август 1971 г. отказаха да обменят долари за злато. В отговор западните страни отказаха да подкрепят долара и светът премина към плаващи валути.

В момента паричното обръщение в Съединените щати се определя от Фед, Министерството на финансите (Teasury) и търговските банки.

Фед, представляван от Федералните резервни банки, издава банкноти - основното средство за пари в брой парично обръщение. По закон Федералният резерв до голяма степен определя паричната политика на Съединените щати.

Министерството на финансите на САЩ издава дребни банкноти (съкровищни ​​банкноти) от 1 до 10 долара, сребърни и разменни монети от никел и мед. Емисията на съкровищни ​​пари е била до 11% от паричното предлагане (главно монети).

Търговските банки издават сметки, чекове, кредитни карти- безналични пари. Те съставляват повече от 80% от паричното предлагане и са представени от банкови сметки.

Сметките за депозит на поискване играят важна роля при безкасовите плащания.

Регулирането на паричното обращение се извършва главно от Фед, като се използват следните основни инструменти:

• регулиране на паричното предлагане;
• промени в дисконтовия процент;
• състояние ценни книжа.

8.2. Паричната система на Германия

Преди образуването на единна държава в Германия е имало различни видовепарични системи с преобладаване на сребърния монометализъм. През 1871-73г. След обединението на държавите Германия премина към единична системазлатен монометализъм - стандарт за златна монета - Reichsmark (съдържание на злато - 0,3584 g.).

По време на Първата световна война златният стандарт е премахнат, а след поражението на Германия в него е въведен златен обменен стандарт (измисляне на злато). По време на глобалната криза от 30-те години на миналия век този стандарт също беше отменен.

По време на Втората световна война Германия преминава към издаване на необезпечени съкровищни ​​записи. След войната Германия е разделена от бившите съюзници на две части: ФРГ и ГДР. През май 1949 г. в ФРГ е установен златно-доларовият стандарт. През 1976 г., след официалното премахване на златния паритет от МВФ, германската марка губи официалното си злато покритие.

Преди въвеждането на еврото кредитът и паричната политикаи паричната емисия е извършена в съответствие със законодателството на Германската федерална банка. Той самостоятелно планира парична политика, парично предлагане и инфлационна политика, независимо от изпълнителната власт.

8.3. Паричната система на Япония

В Япония (парична единица - йени) през 1897-1933г. имаше златен стандарт (златна монета). С подготовката за война и по време на Втората световна война тя е отменена.

Съвременните пари в Япония са банкноти от 1000, 5000 и 10 000 йени, както и монети от 1, 5, 10, 50 и 100 йени. Емисията на пари в брой се извършва от Банката на Япония. Паричните средства са обезпечени с активите на Банката на Япония, включително златните и валутните резерви на страната (най-големите в света – над 400 милиарда долара през 2002 г.).

В Япония преобладава безналичното парично обращение. Банката на Япония регулира общото парично обращение с помощта на:

• регулиране на паричното предлагане;
• отстъпка;
• държавни ценни книжа;
• преференциално кредитиране на търговски банки;
• регулиране обменен курсйени;
• златни и валутни резерви;
• пряка държавна помощ за търговските банки.

През 90-те години на миналия век японската икономика преживя дълъг период на рецесия (отрицателни или близо до нулеви темпове на растеж на БВП). Банката на Япония, за да съживи бизнес активността, провежда политика на евтини заеми (нулева ставка за търговските банки) и политика на подценени йени за подкрепа на износа. В резултат на това в началото на XXI век. има леко увеличение на БВП на Япония.

Въпроси и задачи:

1. Каква е основната разлика между съвременната парична система на САЩ?

2. Какъв тип парична система е била в САЩ през предминалия век?

3. Кой е пуснал американски банкноти през ХIХ век?

4. Кога САЩ преминаха към монометална система?

5. Кога и защо щатският долар стана световна валута наравно със златото?

6. Какви инструменти използва Федералният резерв на САЩ за регулиране на паричния пазар?

7. Кога и защо САЩ напуснаха златния стандарт?

8. Кой издава пари в САЩ и какви?

9. Какъв тип парична система е била в Германия през предминалия век?

10. Как се нарича паричната единица на Германия в момента?

11. Германската национална банка зависи ли от изпълнителната власт?

12. Кой издава пари в ФРГ в момента и какъв вид?

13. Как се казва паричната единица на Япония?

14. Какви инструменти използва Банката на Япония за регулиране на паричния пазар?

15. Кой издава пари в Япония и какви?

Обичайно е паричните системи на отделните държави да се класифицират според различни ключови характеристики: по вида на парите като форма на плащане, по ролята на държавата в регулирането паричен потоки т.н.

Различните страни използват различни парични системи и всяка система има свои собствени характеристики. Една от характеристиките на американската парична система е дългото съществуване на биметализъм, който се подкрепяше не само от собствениците на сребърни мини, влиятелни в САЩ, но и от широк кръг от кредитополучатели - малки и средни индустриалци и фермери. заинтересовани от повишаване на цените на стоките с цел намаляване реални размеринеговия дълг. В момента Съединените щати имат структура на паричното обръщение, която се определя от трите основни емитента на пари. Това са Министерството на финансите (Тезор), Централната банка (FRS), търговските банки.

Министерството на финансите на САЩ издава билети с малък номинал (съкровищни ​​пари) от 1 до 10 долара, сребърни монети и монети, така наречените дефектни монети, изработени от обикновени метали (никел, мед). Доскоро емисията на съкровищните пари беше 11% от паричното предлагане. Повечето от тях е в монети.

Системата на Федералния резерв, представлявана от Федералните резервни банки, издава банкноти, които са основно средство за парично обращение в страната. Търговските банки издават основно сметки, чекове, кредитни карти, електронни пари, които заедно образуват т. нар. безналични пари.

Важна основа за безналичните плащания в САЩ са депозитите на безсрочно плащане като вторичен елемент на паричното предлагане. Средствата, които са концентрирани в тези сметки, принадлежат главно на големи корпорации и богати слоеве от населението. Основният инструмент за безкасово обращение на парите е чек.

Други форми на безналични плащания са автоматизирани методи на плащане и използване на компютри с кредитни карти, както и система за авансови плащания (банката автоматично кредитира разплащателната сметка на клиента или обратно, дебитира суми от неговата сметка според предварително сключен договор, без да се изисква одобрението на клиента във всеки конкретен случай). Такива отписвания се извършват за комунални разходи, наем, застрахователни премии, ипотечни плащания. Сред разписките - заплата, пенсии, наеми.

Основната функция за регулиране на паричната система се изпълнява от Централната банка на САЩ съвместно с Министерството на финансите.

Законът за Федералния резерв направи следните промени в паричната система на страната: централизира издаването на банкноти; значително промени системата за обезпечаване на банкнотите, превръщайки ги в основно обезпечение търговски сметкивместо държавни ценни книжа.

Паричната единица на Великобритания е лирата стерлинги. Името "фунт стерлинг" отразява първоначалното му тегловно съдържание: 240 пенса са сечени от един паунд сребро, което има и второ име - "стерлинг". 20 пенса бяха шилинг, един паунд беше 12 шилинга.

Основният вид пари в Обединеното кралство, както и в други страни, са парите в безкасова форма, т.е. средства в банкови сметки - депозит пари.

Паричните средства - банкноти и дребни пари - съставляват около 32% от общото парично предлагане в обращение.

Преобладаващо развитие на безналичните плащания и силата на връзката между паричното обръщение и движение заемен капиталпредизвика във всички страни значително разширяване на границите на паричното предлагане поради нови видове кредитни задължения. В следвоенния период в платежния оборот на Великобритания паричните наличности се използват не само по сметки на поискване, но и по спешни и спестовни сметки. Това се дължи отчасти на факта, че средства от срочни сметки могат да бъдат получени почти толкова лесно, колкото и от сметки на поискване без предизвестие.

В допълнение към Министерството на финансите, което издава монети, емитентите на пари в Обединеното кралство са Bank of England и търговските банки. Монополът на Bank of England издава банкноти в размер, определен от Министерството на финансите и одобрен от Парламента.

На сегашен етапцялото издаване на банкноти е фидуциарно. Като обезпечение при емитирането на банкноти отделът за издаване купува държавни облигации и съкровищни ​​бонове, а също така закупува бонове и други задължения от банки.

На този етап издадените банкноти се държат от Bank of England като резерв на нейния банков отдел. След това правителството използва средствата от сметката си в Bank of England.

Така се увеличават салдата по сметките на банките в Bank of England и депозитите на клиентите на тези банки. Броят на банкнотите в обращение все още не се променя: издадените банкноти остават в Bank of England. Но паричното предлагане в обращение все още се увеличава в резултат на нарастването на депозитите в търговските банки.

Задълженията на чуждестранни централни банки могат да служат и като обезпечение при емитирането на банкноти, т.е. чужда валута. В този случай закупената от Банковия отдел чуждестранна валута се прехвърля в Отдел „Издаване“ в замяна на съответния брой банкноти, издадени от последното.

Безкасовите плащания в Обединеното кралство представляват едва 8% от общия брой платежни транзакции, достигайки 90% от тяхната стойност. Най-голям дял от разходите за всички безналични плащания - 51,4% - се пада на плащанията по кредитен и дебитен превод, и то предимно автоматизирани.

Чековете са втори по стойност - 47,8% и първи по брой. През последните години в Обединеното кралство се наблюдава: 1) намаляване на дела на чековете както в количество, така и в стойност; 2) увеличаване на дела на плащанията за автоматизирани преводи, карти и електронни плащания; 3) увеличаване на средната сума на чек, използване на чекове главно за плащане на големи суми.

Важна роля в регулирането на паричното обръщение в Германия играе антиинфлационната парична политика на Германската федерална банка, чиято основна цел е да осигури стабилността на валутата.

Безналичният оборот на Германия включва и електронните пари, които стават все по-важни в националното и международното обращение.

Германския платежен баланс, който определя паричната политикастрани, намалява почти постоянно с положителен баланс.

Относително ниските нива на инфлация, почти стабилният платежен баланс и стабилната валутна позиция в контекста на дълга забрана за производство и закупуване на оръжия стимулират външнотърговската експанзия на германските концерни и многократното преоценяване на марката.

Тъй като Япония стана втората по големина икономика в света след Съединените щати, йената се превърна в една от резервните валути. В момента се използва като международен резерв и платежно средство главно в азиатския регион.

Кризата от началото на 90-те години. за Италия беше трудно изпитание. В края на 1992 г. Италия трябваше да се оттегли от ИПС. На 29 ноември 1996 г. Италия отново се присъедини към ИПС в механизма ERM - 1. На 1 януари 1999 г. беше въведена нова единна валута - еврото, първоначално в безкасова форма, от 2002 г. - в брой.

За да въведе "еврото" в обращение, една страна трябва да отговаря на определени критерии. През 1996 г. Италия отговаря само на един от петте критерия.

Италия се придържа към концепцията за приблизително изпълнение на изискванията. За 1997 г. е формиран спешен бюджет, фокусиран върху критериите за присъединяване към "еврото".

За коректността на безналичните плащания в еврото, Италия, заедно с други страни, създава единна система за сетълмент TARGET, използвайки специална връзка. За въвеждане на плащанията в брой в "евро" в Италия бяха проведени информационни кампании за запознаване на гражданите с новата парична единица, обменя се информация между страните.

Като цяло, въпреки огромните разходи, свързани с въвеждането на нов парична единица, без да се отклонява от изискуемите критерии, Италия въвежда "еврото" от 1 януари 1999 г. сред първите 15 държави.

По този начин можем да заключим, че е обичайно паричните системи на отделните държави да се класифицират по различни ключови признаци: по вида на парите като форма на плащане, по ролята на държавата в регулирането на паричното обръщение и т.н. Различните страни използват различни парични системи и всяка система има свои собствени характеристики.

Функционирането на съвременните парични системи на икономически развитите страни се основава на системата на фиатните кредитни пари. Въпреки факта, че всеки от тях се развива самостоятелно от дълго време и има свои собствени национални характеристики, в много отношения те са сходни и имат много общо. Паричните системи на всички страни се състоят от следните елементи:

Елементи на паричната система	→	Парична единица(долар, марка) е законна валута, използвана за измерване и изразяване на цените на стоките и услугите. Повечето държави имат десетична система за деление (1 щатски долар е равен на 100 цента, 1 италианска лира е равна на 100 hsntszimo и т.н.
→	Официална ценова скала (загубена икономически смисълс прекратяване на обмена на кредитни пари за злато (виж § 1.2)
→	Видовете пари са законно платежно средство (кредитни и книжни пари, дребни пари). Например във Великобритания банкнотите от 50, 20, 10, 5 и 1 л. чл., монети в 1 е. чл., 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пени и др. В същото време в отделни държавизаедно с банкнотите в обращение са и съкровищни ​​банкноти, например в САЩ, Италия
→	Емисионната система е законово установена процедура за издаване на банкноти от банки емитенти, а съкровищни ​​банкноти и монети - от министерства на финансите (съкровищници)
→	Държавен (кредитен) апаратуправляващи паричното обръщение. Например през последните десетилетия централните банки, заедно с други правителствени агенции в много страни, разработват еталони за нарастване на паричното предлагане в обращение и кредит, което дава възможност да се контролират инфлационните процеси.

Освен това паричните системи на икономически развитите чужди страни се характеризират със следните черти, присъщи на всички тях.

Липса на официално съдържание на злато и осигуряване на парични единици и размяна на кредитни пари за злато		В обращение има фиатни кредитни пари, които при определени обстоятелства могат да се превърнат в хартиени жетони на стойност.
Ръст на дела на безкасовите обороти в общия обем на паричното обръщение, като същевременно се намалява наличността		Засилване на държавното регулиране на паричното обращение
Емисия на пари в обращение по реда на банково кредитиране на икономиката, за покриване на нуждите на държавата и за нарастване на златните и валутните резерви

В същото време всяка от развитите страни има онези характеристики, които са уникални за нея и разглеждането на които най-пълно ще разкрие същността на съвременните парични системи.

американска парична система.Американската валута е щатският долар, въведен през 1786 г. Името долар идва от сребърния талер, който циркулира в редица европейски държави. Съкращението $. 1 долар е равен на 100 цента. В момента в обращение са банкноти с дата на пускане не по-рано от 1928 г. в номинали от 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000 и 10 000 долара, монети от 1, 5, 5, 10, 10, цента и 1 долар. В същото време емисията на банкноти от 500 долара и повече е преустановена, а тези, които са в обръщение до пълното им износване, са забранени за изнасяне от страната според законодателството на САЩ. Издателите на пари в брой са Министерството на финансите (Тексор) и Системата на Федералния резерв (FRS). Министерството на финансите пуска в обращение малки банкноти с номинал от 1 до 10 долара, както и в 100 долара; монетите са изработени от сребро, никел и мед. Отличителен знак на банкнотите, издадени от Министерството на финансите, е надписът върху тях "Билет на САЩ" БЕЛЕЖКИ НА СЪЕДИНЕНИТЕ Щати". резервна банка, която го е издала. Емисията на безналични пари в САЩ се извършва от търговски банки. Те издават чекове, сметки, пластмасови карти, електронните пари, а делът на безналичните пари в икономическия оборот има тенденция да се увеличава. Регулирането на паричната система се осъществява от Федералния резерв на САЩ и Министерството на финансите чрез парична и данъчна политика.

Великобритания.Паричната единица е паунд стерлинг. Под това име е в обращение от 12 век. Първоначално монета от 1 паунд стерлинги е сечена от един фунт сребро, поради което идва това име. През 1694 г. са издадени първите хартиени банкноти. През XIV век. се появяват златни лири стерлинги и до края на 18 век. циркулира заедно със среброто, т.е. в страната е установена система на биметализъм. Паричната система до февруари 1971 г. е изградена на дванадесетия принцип. Това означаваше, че 1 паунд стерлинги се състои от 240 пенса, а всеки двадесет пенса е един шилинг. В момента 1 паунд стерлинги се равнява на 100 нови пенса. В обращение са банкноти на Английската централна банка в номинали от 5, 10, 20, 50 паунда стерлинги, монети - 1L пени, 1, 5, 10, 20, 50 пенса, 1 паунд стерлинги. Освен това в обращение са запазени стари монети с номинал от 1, 2 и 5 шилинга, съответстващи на 5, 10 и 25 пенса. Банката на Англия има монополното право да издава банкноти в обращение. Размерът на емисията се определя от Министерството на финансите и се одобрява от Народното събрание. Министерството на финансите пуска монети в обращение, а търговските банки издават безналични пари.

Франция.Паричната единица на Франция е френският франк, чието име идва от латинския надпис върху френски златни монети от 14 век. "Франкорум рекс", т.е. крал на франките. Въведена в обращение през 1799 г. вместо паричната единица – ливъра. От 1803-1876г във Франция е имало биметална парична система, а от 1876 г. е въведен златният стандарт. От 1914 до 1926 г. размяната на банкноти за злато е преустановена. По това време в обращение са били временни разменни хартиени банкноти на търговските палати на различни градове и военнополеви съкровищници. През 1928 г. Франция въвежда стандарт за златни кюлчета, който просъществува до 1936 г. В момента във Франция, както и в други страни, съществува парична система, базирана на кредитни пари, които не могат да се обменят за злато. В обращение са банкноти на Банката на Франция в номинали от 20, 50, 100, 200 и 500 франка и монети от 1, 2, 5, 10, 20 сантима; 1 л, 1, 2, 5, 10, 100 франка. 1 франк е равен на 100 сантима. Банката на Франция има монополно право да издава банкноти. Монетите се секат от хазната. Banque de France ги купува от Министерството на финансите по номинална стойност и след това ги пуска в обращение заедно с банкнотите. Среброто служи като материал за сечене на монети, които са предмет на частен тезаурус (в превод от гръцки thesauros - съкровище, натрупване на злато от частни собственици под формата на съкровище), в резултат на което сребърните монети получават сфера от циркулация. Парите в безналично обращение се пускат в обращение от банки и други финансово-кредитни институции, в т.ч. сейф.

Понастоящем Франция е член на еврозоната, което ще доведе до замяна на франка от единната европейска валута през 2001 г.

Федерална република Германия.Формирането на интегрална система на Германия е свързано с образуването на единна германска държава през 1871-1879 г. с парична единица - райхсмарка, разменена за злато. Райхсбанк е създадена да издава банкноти, но освен нея, първоначално такова право имаха и други частни банки. Впоследствие, от 1935 г., монополното право за издаване на банкноти е предоставено само на Райхсбанк. След края на Втората световна война, а именно през 1948 г., на територията на Германия, окупирана от САЩ, Франция и Великобритания, е пусната в обращение германската марка, равна на 100 пфенига, вместо райхсмарки, марки под наем и марки на съюзническото военно командване, а след обединението на Федерална република Германия и марките на ГДР на ГДР са анулирани, докато марките на ФРГ остават в обращение. В момента в обращение са банкноти на Германската федерална банка в номинали от 5, 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 марки и монети от 1, 2, 5, 10, 50 пфенига и 1, 2, 5, 10 марки. Германската федерална банка има изключителното право да издава банкноти в обращение. Той също така регулира паричното обръщение чрез система от цели за пускане на паричната маса в обращение, както и различни методи на антиинфлационна политика. През последните десетилетия позицията на немската марка в света значително се засили. Делът му в "кошницата" СПТ е 17%, в "кошницата" ЕКЮ 33%. Германия обаче е най-активният участник в създаването на единна европейска валута, в резултат на което една от най-стабилните валути в света ще престане да съществува с въвеждането на еврото през 2001 г.

Италия. Паричната единица на Италия е италианската лира (от латински libra - паунд, т.е. тегло), равна на 100 центезимо, има родословие от 10 век. Въведена е като официална валута на страната през 1862 г. В момента банкнотите на Банката на Италия са в обращение с номинали от 1000, 2000, 5000, 10 000, 50 000, 100 000 лири, монети от 1, 2, 5 20, 50, 100, 200, 500 лири, както и хартиени банкноти от 500 лири. Съгласно законодателството на страната, Министерството на финансите определя размера на издадените банкноти, а Банката на Италия е техническият изпълнител за изпълнение на решенията на Министерството на финансите, освен това Министерството на финансите отпечатва хартиени пари и сече монети. За разлика от други развити страни в Италия, паричните сетълменти заемат значителен дял в общия обем на сетълментите. Безналичните пари се издават от търговски банки и спестовни банки. Държавното регулиране и контрол на паричното обращение се осъществява от Министерството на финансите. През последните години Италия успя да изпълни изискванията на ЕС и в момента, подобно на други европейски държави, преминава към въвеждането на колективната валута "Евро" в паричното обращение.

Изпратете добрата си работа в базата от знания е лесно. Използвайте формуляра по-долу

Студенти, специализанти, млади учени, които използват базата от знания в своето обучение и работа, ще Ви бъдат много благодарни.

Хоствано на http://www.allbest.ru/

Центросоюз Руска федерация

Недържавна образователна институция с нестопанска цел

Средно професионално образование

Кооперативен техникум на Тамбовския регионален потребителски съюз

Курсова работа

Тема "Финанси и кредит"

Тема: "Паричните системи на чужди страни"

Студент ________ Мурашина В.С.

Група F-20

Специалност 080106 Финанси

Специализация "Финанси и кредит"

Редовна форма на обучение

Ръководител________ Ломакина М.А.

Тамбов 2012г

NNOU SPO Кооперативен техникум на Тамбовския регионален потребителски съюз

Цикълна комисия по икономически и финансови дисциплини

Аз одобрявам

Ръководител______ М. А. Ломакина

" "__________ двадесет

План за курсова работа

Студентите Мурашина В.С.

гр. F-20 целодневен отдел

Тема на курсовата работа

"Паричните системи на чуждите страни"

Въведение

1.1 Германска парична система

1.2 Парична система на САЩ

2.1Банкова системаГермания

2.2Изследване на банковата система на САЩ, анализ на текущото състояние на системата

Заключение

Списък на използваната литература

Приложения

Въведение

Темата на тази курсова работа е: "Паричните системи на чужди страни".

Паричната система е един от най-важните раздели икономика. Това е много повече от пасивен компонент икономическа системаотколкото просто инструмент за подпомагане на работата на икономиката.

Всяка държава има национална парична система, която се е развила исторически. По своето съдържание паричната система е структурирана съвкупност от определени елементи, които си взаимодействат тясно и осигуряват нейната цялост. Паричната система е държавно установена форма на организация на паричното обръщение в страната, исторически установена и залегнала в националното законодателство.

Националните парични системи се формират през 16-ти и 17-ти век. с възникването и утвърждаването на капиталистическия начин на производство, въпреки че някои от елементите им се появяват в по-ранен период. Формирането на паричните системи в даден период историческо развитиее необходима закономерност, която отговаря на условията на стоковото производство. Формирането на всеобхватни стоково-парични отношения изисква стабилно парично обращение.

Правилно функциониращата парична система влива жизненост в цикъла на приходите и разходите, който олицетворява икономиката.

Една добре функционираща парична система насърчава както пълното използване на капацитета, така и пълната заетост. Обратно, лошо функциониращата парична система може да се превърне в основна причина за резки колебания в нивото на производство, заетостта и цените в икономиката и да наруши разпределението на ресурсите.

Вече на прага на XXI век. засили ролята и мястото на финансово-кредитните отношения. Стана очевидно, че постигането на оптимално ниво на такива макроикономически показатели като растеж на реалния БВП, ниво на безработица, инфлация, състояние на платежния баланс, валутен курс и други ще зависи от баланса на финансовия, кредитния и паричната система на страната.

Преход към ново производствени отношения, структурната корекция на икономиката доведе до дълбоко икономическа криза- падащо производство, покачване на цените и разгръщане на инфлацията.

Ето защо сред проблемите, които изискват незабавно решение при прехода към пазарна икономика, едно от най-важните места е задачата за намаляване на инфлацията и стабилизиране на паричното обръщение.

Следователно изучаването на тази тема е уместно.

Целта на тази курсова работа е да се изследват паричните системи на чуждите държави, тяхното развитие на съвременния етап.

В резултат на целта в курсовата работа бяха определени следните задачи:

Опишете американската парична система

Опишете германската парична система

Първата глава характеризира паричните системи на страните, идентифицира основните етапи в развитието на паричната система, паричните единици, а също и паричното обращение.

Втора глава анализира банковите системи на чужди държави, тяхното актуално състояние.

Предмет на тази курсова работа е паричната система на чуждите държави, а обектът са паричните и финансовите отношения, в частност икономиката на САЩ и Германия. При писане на курсова работа използвах метода на статистическия и графичен анализ, както и метода за сравнение.

В тази работа са използвани различни литературни източници. Паричната система се разглежда на страниците на двете периодични издания като "Банков бюлетин" и "Икономически бюлетин", анализът на които дава възможност да се оцени същността на паричната система и нейните резултати, и на страниците учебни помагалаи книги, които разглеждат теоретични въпроси, свързани с паричната система.

1. Изследване на паричните системи на чужди страни

1.1 Германска парична система

парична система германия финансов

В центъра на парите кредитна системаГермания си струва Германската федерална банка (Deutsche Bundesbank), която играе ролята на централна банка и е единен емисионен център с всички функции, присъщи на такъв орган. Германската федерална банка сля централните банки на провинциите и Банката на германските провинции и съответно законите, уреждащи тяхната дейност, бяха анулирани. Централните банки на държавите започнаха да се наричат ​​главни отдели на Deutsche Bundesbank, въпреки че те също запазиха предишното си име - централната банка на държавата.

Изпълнителният орган на Бундесбанк е Съветът на директорите. Той включва председателя на Бундесбанк, вицепрезидента и до шест членове. Членовете на борда на директорите се предлагат от федералното правителство. След одобрение на кандидатите от Централния съвет на Бундесбанк, кандидатите се одобряват от президента на Федерална република Германия за срок от осем години. Това гарантира независимостта и сигурността на дирекцията на Германската федерална банка. Статусът на "Бундесбанк" в обществото е много висок, бордът й е юридически приравнен към министерството на федерацията.

Основните функции на Германската федерална банка:

¦ емисионен монопол. Bundesbank, в съответствие със Закона за федералните банки, има изключителното право да издава банкноти на германски марки, които са единственото неограничено платежно средство в Германия.

¦ банка на банките. Бундесбанк гарантира ефективността на цялата банкова система. Германските банки държат минимални резерви в Бундесбанк в размер на определен процент от средносрочните и краткосрочните си задължения. Бундесбанк предоставя кредитни институции и правителствени агенции Банкови услугии също така осъществява надзор върху кредитните институции. Основните инструменти за контрол включват лицензиране, законодателство, правото на надзорните служители по всяко време да поискат кредитни институцииинформация и извършват проверки, както и прибягват до различни санкции.

¦ държавна банка (фискален агент на федералното правителство). Bundesbank играе ролята на „домашната банка на федерацията (и в ограничена степен на провинциите). Ето защо, като се вземе предвид историческият опит и във връзка със забраната на Европейския валутен съюз за емисионни банки да предоставят заеми на правителствата, тази област на дейност на Бундесбанк беше ограничена. Това допринася за запазването на паричната независимост на федералната банка. Bundesbank помага на правителството да получи кредит чрез издаване на дълг под формата на облигации и съкровищни ​​бонове или се съгласява да емитира държавни ценни книжа и помага за продажбата им чрез наддаване и пускане на безлихвени съкровищни ​​бонове. Федералната банка има право да придобива такива ценни книжа само за да регулира паричното предлагане отворен магазин;

валутен мениджър. Бундесбанк е единствената в страната, която държи и управлява валутни резерви. Кризите в Бретън Уудс обаче парична системаи Европейският валутен механизъм през 1992-93 г. показа, че дългосрочните пазарни тенденции не могат да бъдат потиснати чрез издаване на банкови интервенции на Валутният пазар. Стабилни валутни курсове могат да бъдат постигнати само в дългосрочен план чрез премахване на дисбалансите в световната икономика.

селищен център на страната. През 1996 г. обемът на безкасовите плащания, извършени от Бундесбанк, възлиза на 195 931 милиарда марки.

Немската теория на стоково-паричните отношения се характеризира с признаване главно на теорията за стойността на труда, разходната основа на обменния курс и стоковата природа на парите.

Въз основа на такава теоретична основа Германската федерална банка разработи през 1975 г. методология за определяне на количеството на паричното предлагане като цел за планиране, която се определя въз основа на обща икономическа прогноза (по-специално нарастване на производствения потенциал и очаквана динамика на цените).

Политиката на Германската федерална банка е насочена основно към управление на действията на банките за привличане на заеми чрез промени в ликвидната позиция на банките и механизма на дисконтовия процент. Класическите инструменти са:

Политика на сконтови и заложни ставки;

Политика за минимални резерви;

Политика на отворения пазар.

В германската парична система специална роляигра на универсални банки. Универсалните банки се занимават с всички видове банкови транзакции. В Германия приемат освен краткосрочни депозити и средства, предоставени за относително дълъг период. Те също така се занимават с емитиране, търговия и депозитни операции с ценни книжа.

Капиталовата структура потвърждава специалната роля на банките в германската парична система. В случая става дума най-вече за срочни и спестовни депозити.

Банките допълнително засилиха позицията си по пасивите, три пети от които са банкови заеми. Може да се отбележи висок дял на относително дългосрочните банкови заеми, което трябва да се има предвид във връзка с необходимостта от дългосрочно финансиране, например в жилищното строителство при инвестиране в предприятия.

В търговията с ценни книжа най-важните участници отново са банките, ангажирани с дейности на пазарите на капиталови и заемни капитали между небанкови. Те самостоятелно извършват покупко-продажба на ценни книжа, както и финансират собствената си дейност чрез емитиране на ценни книжа. Банките имат особено силно присъствие на пазара на ценни книжа с фиксиран доход. Три пети от всички непогасени ценни книжа с фиксиран доход, емитирани от емитенти, са банков дълг. От друга страна, самите банки държаха две пети от националните ценни книжа с фиксирана лихва.

Голямата активност на банките на пазара на ценни книжа с фиксирана лихва води до тясното им преплитане с останалите капиталови пазари, особено с паричния пазар, който може да бъде използван от Германската федерална банка като трамплин за своите действия в областта на паричната политика. политика.

От всички изброени аспекти на общата икономическа дейност, балансът клони основно към немския модел на изграждане на икономиката, а оттам и на паричната система. Разбира се, сляпото копиране без отчитане на особеностите на нашите страни е утопично, но е възможно и необходимо да се вземе стратегически курс, да се определи векторът на усилията на обществото в правилната посока /11,12, с.40/.

По този начин в света съществуват различни системи на парично обръщение, които са се развили исторически и са закрепени в закона от всяка държава.

1.2 Парична система на САЩ

САЩ са лидер в световната икономика, изпреварвайки всички останали страни по индустриално и икономическо развитие.

Паричната система на САЩ е уникална, единствената система в света, която има редица уникални характеристики. В единствената държава в света, САЩ, функциите на централната банка се изпълняват от частна организация – Системата на Федералния резерв. Той е основан от Конгреса през 1913 г., за да осигури на страната по-надеждна, по-гъвкава и по-стабилна парична и финансова система. С течение на времето ролята й в банково делои в икономиката като цяло само се увеличи.

До момента на приемането на закона за Федералната резервна система (FRS) през 1913 г. в Съединените щати имаше 20 000 банки, от които 7 000 бяха национални емисионни банки, а останалите действаха според законите на своите щати и не е имал право да издава банкноти. В началото основната цел на Системата на Федералния резерв беше да помага на банките по време на банкови кризи и натоварвания на фондовия пазар.

Системата на Федералния резерв се състои от три нива: Съвет на управителите, 12 Федерални резервни банки, около 6000 банки - членове на FRS. Освен това Фед има два комитета: Федералният комитет за отворен пазар и Федералния консултативен съвет.

Днес отговорностите на Федералната резервна банка са разделени на четири основни области:

Провеждане на паричната политика на държавата чрез влияние върху паричната ситуация и кредитиране на икономиката с цел осигуряване на максимална заетост, ценова стабилност и умерени дългосрочни лихвени проценти;

Контрол и регулиране на дейността на банковите институции за осигуряване на надеждността и разумното устройство на банковата и финансовата система на страната и защита кредитни правапотребители;

Поддържане на стабилността на финансовата система и ограничаване на системния риск, който може да възникне на финансовите пазари;

Предоставяне на финансови услуги на депозитарни институции, правителството на САЩ и чуждестранни официални институции, включително изпълняване на основни функции като бек-офис платежна системастрана.

За американец паричната политикахарактеризиращ се с наличието на кредитни съюзи, спестовни и кредитни институции, както и взаимни фондове на паричния пазар, които включват търговски банки, спестовни и кредитни асоциации, Застрахователни компании, спестовни банки, финансови компании, инвестиционни компании, кредитни съюзи, частни пенсионни фондове, държавни пенсионни фондове, взаимни фондове на паричния пазар.

Всяка финансова институция изпълнява ключова макроикономическа задача – създаването на депозити, т.е. пари, предимно под формата на ценни книжа. За това съществуващите финансови институции непрекъснато се укрепват и непрекъснато се създават нови, както например от 1970 г. - взаимни фондове на паричния пазар.

Взаимните фондове на паричния пазар продават акции на пазарите на ценни книжа и използват печалбата, която генерират, за закупуване на краткосрочни ценни книжа. Освободените от данъци фондове бяха важна финансова иновация. Тези фондове инвестират само в необлагаеми общински ценни книжа, което от своя страна освобождава акционерите им от облагане на доходите им.

Друга особеност на американеца финансов пазаре по-голяма степен на свобода на неговата дейност, по-голяма независимост от правителствени агенцииуправление. Вече споменахме това, когато характеризирахме системата на Федералния резерв. Неговата голяма независимост и частен характер на собственост и определят модела на изграждане на американския фондов пазар.

Когато се обсъжда състоянието на американския финансов пазар, не може да се пренебрегне фактът, че щатските долари играят ролята на световни пари (до 50% от експортно-вносните сделки се извършват в щатски долари). В много страни, включително страните от ОНД, те играят ролята на национално платежно средство и служат като средство за натрупване на спестявания. Само в Република Беларус, според експерти, е в ръцете на населението до 5 милиарда долара. САЩ.

Еволюцията на американската парична система протича успоредно с генезиса на световната парична система. Финансовите сътресения през 1929-1933 г., конференцията в Бретън Уудс от 1944 г. и Ямайската система от 1976 г. показаха, че въпреки многобройните колебания в паричната и кредитната сфера, щатският долар беше и остава доминиращият валутен хегемон. Според Федералната резервна банка на Ню Йорк през 2000 г. в света е имало общо 560 милиарда долара в обращение, 70% от които циркулират извън Съединените щати (Русия заема второто място в света след САЩ в условия на парични долари). Много страни са обвързали валутите си с щатския долар: държавите от Латинска Америка, Африка, страни с икономики в преход. Други, като Панама, Либерия, Маршаловите острови, използват американската валута вместо националната валута като законно платежно средство.

2. Перспективи за развитие на банковите системи в чужбина

2.1 Германска банкова система

Германската банкова система е сравнително млада. Банковата система на Германия е изградена на двуетапен принцип и се състои от 3,4 хиляди търговски кредитно-финансови институции и Централната банка. Кредитните институции могат да бъдат разделени на универсални и специализирани банки и в зависимост от правната им форма на частни, публичноправни и кооперативни институции.

Частните банки си поставят за цел постигане на печалба, докато целта на кооперативните банки е да насърчават своите членове. Публичноправните кредитни институции придобиват широка мрежа от клонове в страната и чужбина.

Групата на публичните легални търговски банки включва 594 спестовни банки и 13 поземлени банки. Традиционно спестовните банки се специализираха в привличането на спестявания от населението и отпускането на заеми, обезпечени с реални стойности. Днес те са придобили характер на универсално действащи търговски банки. Заедно със земните банки спестовните банки образуват единна система за безкасови транзакции. По правило спестовните каси са институции на публичното право, чиито гаранти са отделни общности, градове и региони. Сферата на дейност на тези кредитни институции се простира само до територията на техния гарант. Мрежата от спестовни каси има 19364 клона.

Поземлените банки са централните организации на спестовните каси в региона, които управляват своите оборотен капитали извършват някои транзакции, като сетълменти с други държави.

Съответната федерална държава отговаря за задълженията на спестовните каси и поземлените банки. Държавният контрол се осъществява от отговорни поземлени министри.

Групата кооперативни банки се състои от 2249 кредитни дружества и 4 кооперативни централни банки. Те се характеризират с постепенна трансформация от своеобразни фондове за взаимопомощ за своите членове в универсални банки, както и с консолидиране чрез тяхното сливане.

Операциите по сетълмент между отделни кредитни дружества се извършват чрез 4 регионални централни банки, чиито функции приблизително съответстват на функциите на поземлените спестовни банки. Върховната организация на кооперативната банкова група е DG Bank Deutsche Genossenschaftsbank. Това е корпорация от общества. права и като универсална банка може да извършва транзакции от всякакъв вид.

Ипотечните банки предоставят обезпечени заеми парцелии заеми за комунални услуги. Комуналните заеми се отпускат на федерацията, щатите, териториалните общности и други институции на публичното право. Значението на заемите за комунални услуги нараства през последните години поради нарасналото търсене от публичните бюджети за дългосрочно финансиране и те значително надвишават обема на кредитите за жилищно строителство. Необходими финансови средства за работа ипотечни банкисе получават чрез продажба на ипотечни облигации и облигации за комунални заеми на капиталовия пазар.

Строителните спестовни каси са специализирани във финансирането на индивидуално строителство на принципа на колективно натрупване на спестявания. Привлекателността на такова натрупване на средства се крие в правото да получите заем за жилищно строителство при сравнително нисък и стабилен лихвен процент. Освен това вноските на вложителите се насърчават чрез държавни бонуси и някои данъчни стимули.

Гаранционните банки и кредитно-гаранционните дружества са институции за взаимопомощ за малки и средни предприятия. Основната задача на тези институции, възникнали в средата на 50-те години, е да предоставят финансова подкрепа на малкия бизнес.

Категорията на специализираните банки в Германия включва 1 банка, която държи ценни книжа (Wertpapiersammelbank), чиято задача е рационалното осъществяване на търговията с ценни книжа.

Централната банка (Deutsche Bundesbank), създадена със закон от 26 юли 1957 г., е начело на банковата система на Германия. Законът в настоящата му версия определя, че Централната банка на Германия е част от Европейската система на централните банки (ЕСЦБ).

Основната задача на Централната банка на Германия е да осигури ценовата стабилност и банковата организация на платежния оборот в страната и в чужбина. Като част от тази задача Централната банка на Германия изпълнява паричната политика на ЕСЦБ в Германия. Централната банка на Германия при изпълнението на своите задачи има значителна степен на независимост. Тя трябва да подкрепя икономическата политика на федералното правителство на Германия само доколкото е възможно в рамките на изпълнението на функциите си като неразделна част от Централната банка на ЕС. В съответствие с чл. 107 от Договора от Маастрихт националните централни банки (като ЕЦБ) при изпълнение на своите функции нямат право да следват инструкциите на органите на ЕС или националните правителства.

На третия етап от формирането на Европейския икономически паричен съюз паричната политика стана прерогатив на ЕСЦБ. Основните задачи на ЕСЦБ в това отношение са разработването и прилагането на европейската парична политика; извършване на валутни сделки; управление на валутните резерви на страните участнички; осигуряване на функционирането на платежната система.

Условията за отпускане на държавни, банкови и търговски заеми на чуждестранни партньори са уредени със Закона за външноикономическите отношения от 28 април 1961 г., наредбата за реда за неговото изпълнение, изменен от 22 ноември 1993 г., Закона за германския Федерална банка, изменен на 22 октомври 1992 г., закон за кредитната система от 30 юни 1993 г.;

В съответствие със закона всички плащания в Германия по принцип са безплатни и не се изисква разрешение за прехвърляне на капитал в чужбина. Свободата на движение на капитали обаче не означава отказ от внимателно фиксиране на обемите и посоките на неговото движение.

Отчитането на капитала, изнесен извън ФРГ, се извършва главно от банки и кредитни институции, които периодично предават необходимата информация за движението на капитала на Федералната банка (Bundesbank) или централните банки на държавите. Бундесбанк има изключителна компетентност да издава разрешения в областта на капиталовия оборот и плащанията, в случаите, когато ограниченията са свързани с изпълнението на междудържавни споразумения, защита на сигурността и външни интереси.

2.2 Изследване на банковата система на САЩ, анализ на текущото състояние на системата

Съвременната банкова система на САЩ се формира през 1980 г. под влиянието на Закона за Федералния резерв и приетия Закон за дерегулация на депозитарните институции и паричен контрол. До този момент САЩ остават единствената страна сред икономически развитите сили, където централизирана организация не съществува. Банковата структура се състоеше от огромен брой малки независими банки, чийто обхват беше ограничен до много малка територия; броят на банките към 1860 г. достига 3000, през 1913 г. те са над 20 000, около 7000 от тях издават национални банки, а останалите действат според законите на своите държави и нямат право да издават банкноти. Такава банкова свобода се различава значително от нейната европейска интерпретация.

Американските банки на практика бяха лишени от всякаква възможност за изграждане на клонова система. Банкова фирма, установена в една държава, не може да разшири дейността си извън тази държава, нито чрез създаване на клонове в друга държава, нито по друг начин. След приемането на националния закон за банково делоправото на откриване на клонове е запазено само за тези банки, които са част от националната банкова система, които вече имат свои собствени клонове. Следователно позицията на по-голямата част от банките, опериращи извън големите градове, в една или друга степен се доближава до позицията на местните монополи.

в национален мащаб банково законодателствопредписва много специфична схема за издаване на банкноти. С течение на времето обаче ползите от тази схема стават все по-спорни. държавни облигации, които бяха много търсени като основа за издаване на банкноти, обикновено се продаваха с надценка; това обстоятелство, съчетано с правилото, че банката може да емитира само 90% от стойността на закупените облигации, значително намалява рентабилността на инвестициите за целите на издаване, а в случаите, когато банката е имала възможност да издава заеми, без да прибягва до издаване, тя предпочиташе и да го прави, което доведе до значителни колебания в обема на банкнотите в обращение от година на година, в зависимост от региона.

2.3 Сравнителен анализпаричната система на чуждите страни

Сравнителна таблица на основните показатели, характеризиращи паричната система на страните.

Индикатор			Германия
1.Национална валута
2.Банкова система	Централна банка на Руската федерация Кредитни организации, както и клонове и представителства на чуждестранни банки	Двустепенна банкова система: първото ниво е централната банка на Съединените щати Системата на Федералния резерв, а на второ ниво - мрежа от търговски банки и други сетълмент и кредит. институции	Двустепенна банкова система: Банка на Германия Търговски банки; специализирани кредитни институции, включително финансови компании за малък и среден бизнес; държавни кредитни институции; пощенски спестовни банки.
3. Функции, задачи, инструменти на Централната банка	Функциите на Централната банка на Руската федерация са определени в член 4 от Федералния закон "За Централната банка на Руската федерация". Защита и стабилност на рублата; Развитие и укрепване на банковата система на Руската федерация; Осигуряване на ефективно и непрекъснато функциониране на платежната система. инструменти: 1) лихвени проценти по операции на Банката на Русия; 2) норми на задължителни резерви, депозирани в Банката на Русия (задължителни резерви); 3) операции на открития пазар; 4) рефинансиране на кредитни организации; 5) валутни интервенции; 6) определяне на ориентири за нарастване на паричното предлагане; 7) преки количествени ограничения; 8) издаване на облигации от свое име.	Системата на Федералния резерв е централната банка на Съединените щати. Задълженията на Федералната резервна банка са в четири основни области: Провеждане на паричната политика на държавата чрез влияние върху паричната ситуация и кредитиране на икономиката с цел осигуряване на максимална заетост, ценова стабилност и умерени дългосрочни лихвени проценти; Контрол и регулиране на дейността на банковите институции за осигуряване на надеждността и разумното устройство на банковата и финансовата система на страната и защита на кредитните права на потребителите; Поддържане на стабилността на финансовата система и ограничаване на системния риск, който може да възникне на финансовите пазари; Предоставяне на финансови услуги на депозитарни институции, правителството на САЩ и чуждестранни официални институции, включително изпълнение на основни функции като гръбнак на националната платежна система.	1. издаване на банкноти; 2. провеждане на парична политика; 3. промяна в нормата на задължителните банкови резерви, 4. операции на финансовите пазари, 5. регулиране на сконтовия лихвен процент, 6. осъществяване на взаимни разплащания на търговски банки; 7.мониторинг и проверка на финансовото състояние и състоянието на управлението на финансовите институции; 8. извършване на операции с ДЦК; 9.осъществяване на международни дейности; 10.изпълнение икономически анализи провеждане на теоретични изследвания. инструменти: 1. промяна в нормата на задължителните банкови резерви, 2. операции на финансовите пазари, регулиране на сконтовия лихвен процент
4.Функции, задачи и операции на финансовите и кредитните институции	Функции на търговските банки: 1.натрупване и мобилизиране на временно свободни средства, 2. отпускане на заем, 3.посредничество при извършване на плащания и разплащания. Операции на търговските банки: 1) привличане на средства от физически и юридически лица в депозити (при поискване и за определен период); 2) внасяне на привлечените средства, посочени в параграф 1 на част първа от този член, от свое име и за своя сметка; 3) отваряне и поддържане банкови акаунтифизически и юридически лица; 4) извършване на разплащания от името на физически и юридически лица, включително банки-кореспонденти, по техните банкови сметки; 5) събиране на средства, менителници, платежни и сетълмент документи и касово обслужванефизически и юридически лица; 6) покупко-продажба на чуждестранна валута в наличност и в безналична форма; 7) привличане към депозити и пласиране на благородни метали; 8) издаване на банкови гаранции; 9) извършване на парични преводи от името на лицабез откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи). В Русия Сбербанк на Руската федерация доминира сред спестовните институции (към февруари 1999 г. тя имаше 1848 клона).	Важно място в кредитната система заема обширна група спестовни институции. Те привличат малки спестявания и доходи, които без помощта на кредитната система не могат да функционират като капитал. Съществува различни видовеспестовни институции: спестовни банки и каси, взаимни спестовни банки (вид кооперативни банкови институции в САЩ), спестовни и доверителни банки, спестовни и кредитни асоциации (в САЩ), кредитни кооперации (съюзи, асоциации). Основните функции на търговските банки са: 1) Мобилизиране на временно свободни средства и превръщането им в капитал; 2) кредитиране на предприятия, държавата и населението; 3) издаване на кредитни пари; 4) извършване на разплащания и плащания във фермата; 5) емисионна и учредителна функция; 6) консултиране, представяне на икономическа и финансова информация. 7) други.
5. Нормативна рамка	Конституция на Руската федерация Федерален закон „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия) № 86-FZ от 10 юли 2002 г. Федерален закон "За банките и банковата дейност" № 395-1 от 02.12.1990 г. Други федерални закони Правилник на Централната банка (Правила, инструкции, разяснения)	В Съединените щати механизмът за контрол се състои от следните връзки, органи и елементи: Законодателни актове и резолюции на Конгреса; Институционална подкрепа (система федерални закониупражняване на общ надзор върху дейността на борсите); Механизмът на саморегулиране на пазара на ценни книжа (от страна на самите борсови търговци); Доказана методика за държавна намеса в дейността на фиктивен сектор на икономиката	Германски закон за банките № 89 от 1 април 1998 г В Германия няма голям брой законови разпоредби за банките и това е особеността на банкирането в тази страна. Системата на търговските банки се ръководи в своята дейност от т. нар. насоки, т.е. устни указания от Министерството на финансите. Въпреки че тези указания нямат сила на закон, всички търговски банки стриктно ги спазват.

Заключение

Финансовата система се разбира като съвкупността от финансови институции на страната, правила, подзаконови актове финансова дейности финансовите отношения на държавата (парична система, система от финансови институции). Финансовият сектор на икономиката в широк смисълвключва финансови институции, контролни, надзорни органи, както и финансови съюзи. Основните задачи на контролните и надзорните органи в рамките на финансовата система са поддържането на нейното стабилно функциониране, прилагането на държавните регулации и пряко контролиране на дейността на финансовите институции.

Финансовите институции във финансовия сектор включват субекти, свързани с банковата система, както и небанкови финансови посредници. От своя страна в банковата система специално място се отделя на централните банки.

В икономически развитите страни традиционно се разграничават два основни типа финансови системи – сегментирани и универсални.

В универсалната финансова система банките не са ограничени по закон да извършват онези операции за финансови услуги, които не са свързани с банкиране.

В сегментирана финансова система банките не могат да изпълняват небанкови функции. Допълнителна характеристика, макар и не абсолютна, е по-строгото разграничаване на областите на дейност и отделните операции.

Горното разделение на универсални и сегментирани финансови системи в съвременните условия все още не е абсолютно. Най-типичните представители на сегментираните системи са САЩ и Германия.

Централен емисионни банкиса основният регулатор на паричната политика във всички страни и е естествено, че основният проблем на организациите, внедряващи системи електронни пари, е уреждането на отношенията с тях.

При липса на подходящ контрол централната банка ще има изкривена информация за обема на платежните средства в икономиката, което в крайна сметка ще намали ефективността на нейната парична политика. Освен това съществува опасност от неконтролирано излъчване на електронни пари, което може да доведе до инфлация.

Важна роля в тази програма е отредена на финансовата система.

Практиката на банкиране в чужбина представлява голям интерес за възникващата нова икономическа система в Русия. Изграждането на нов банков механизъм е възможно само при възстановяване на принципа на функциониране на кредитните институции, възприет в цивилизования свят и базиран на вековен пазарен опит. банкови структури. Ето защо е толкова важно да се проучи чуждестранната практика за организиране на банкови системи, които са показали своята висока ефективност.

Библиография

1. Икономически реформи в Източна Европа и Русия. Русия и съвременен свят. Веденяпин Я. С. - М., 2008.

2. Всичко за руските пари. / Изд. Певичева И.Н. - М., 2008

3. Доларизация в преходните икономики на Русия и страните от Централна и Източна Европа // Проблеми на прогнозирането. Головнин М.Ю. - 2007 г.

4. Държавна икономическа политика: опитът от прехода към пазара Изд. изд. проф. A.V. Сидорович. - М.: Бизнес и услуги, 2009.

5. Пари, кредит, банки" под редакцията на доктор по икономика, професор, член-кореспондент на Руската академия на естествените науки Е. Ф. Жуков "Единство", М.: 2006, 536 стр.

6. Икономическо развитиесъвременна Япония. / Динкевич А.И. Пари и кредит.- 2008. - No 10. - С. 62-74.

7. Пари, банки и парична политика. Долан Е.Д. - СП б., 2004г.

8. Списание „Световна икономика и Международни отношения“, 2009, бр.6, с. 87-96

9. Списание "Световна икономика и международни отношения", 2008, бр.8, с.117

10. Списание "Световна икономика и международни отношения", 2009, бр.4, с.84-93

11. Евро срещу долар. / Иванова А., Биков П. Експерт, бр.44,2008г

12. Финанси и кредит Учебно ръководство Ковалева А. П. - Ростов-Н/Д: Феникс, 2004 г.

13. Банковата система на Великобритания, Смирнов Е.П. Банково дело, 2008, бр.9, с. 25-29.

14. Световна икономика: Учебник / Под редакцията на Е.Д. Халевински. - М.: Юрист, 2008, с. 57-62,137-140, 279-284.

15. Икономика на чуждите страни: Учебник. Санкт Петербург: Издателство на Михайлов В. А., Погорлецки А. И., 2008 г.

Хоствано на Allbest.ru

Подобни документи

Същност, функции, видове и роля на парите в икономиката. Теории за парите и тяхната еволюция. Парични системи. Характеристика на развитието модерен типпарично предлагане. Издаване на пари. Паричните системи на СССР и Руската федерация. Сравнителен анализ.

курсова работа, добавена на 03/09/2007


Характеристики на данъчните системи на чужди държави: Канада, Дания, Испания, Великобритания, Германия, техните отличителни черти. Възможността за използване на опита на чужди страни при реформирането на Русия данъчна системанеобходими реформи за това.

курсова работа, добавена на 12.08.2009 г


Състояние, проблеми и перспективи за развитието на финансовата и паричната система на Република Казахстан. Динамика на измененията в структурата на паричните агрегати. Начини за подобряване и развитие на електронната парична система на Република Казахстан. Характеристики на информационната сигурност.

дисертация, добавена на 06.06.2006г


Ролята на задължителните резерви. Влияние на промените в нормите на задължителните резерви върху паричната сфера. Политика за задължителни резерви в западните страни. Функциониране на Европейската система за минимални резерви. Задължителна резервацияв САЩ и Русия.

курсова работа, добавена на 01.07.2009 г


Етапи на еволюция на германската парична система: преди Първата световна война, междувоенния период, след Втората световна война - до 90-те години. Особености национална системарегулиране на паричните отношения. Функции на Германската федерална банка.

контролна работа, добавена 01.03.2010г


Теоретични аспекти на паричната система. Характеристики на златния монометализъм и неговите разновидности. Основните характеристики на състоянието и развитието на съвременната парична система на Руската федерация. Структура на краткосрочните международни банкови заеми.

курсова работа, добавена на 05.06.2015


Парично обращение: основната категория на паричната единица, маса и система. Парично-кредитна политика. Ролята на паричното обръщение, прекомерното насищане на икономическия оборот с пари. Парични агрегати и бази на Централната банка на Руската федерация. Знаци за пари, техните видове.

резюме, добавено на 24.11.2010 г


Понятието и елементите на паричната система, мащабът на цените. Монометални и биметални парични системи. Разновидности на златния монометализъм. Емисия на пари в обращение и парично предлагане. Перспективи за развитие на националните парични системи.

курсова работа, добавена на 18.03.2015


Понятието, съставът и структурата на националната финансова система. Характеристики на основните връзки на финансовата система: федерален бюджет, извънбюджетни средства, държавен кредит, финансов пазар. Перспективи за развитието на руската финансова система.

курсова работа, добавена на 21.01.2015


Понятието за паричната система, нейните видове и елементи. Историята на развитието на паричната система на Русия. парично предлагане, парични агрегати и парична база. Налично и безналично парично обращение. Структурата на паричната система на Руската федерация. Регулиране на паричното обращение в Руската федерация.

В обръщение има кредитни пари, които не могат да се обменят за злато. В нито една страна златното съдържание в паричните единици не е фиксирано.

Емисията на парите се извършва на базата на кредитиране на икономиката, държавата и закупуване на чуждестранна валута.

Структурата на паричния оборот се промени. Делът на наличното обращение е намалял, а делът на безналичното парично обръщение се е увеличил.

хронична инфлация.

засилва се държавно регулиранепаричното обръщение в процеса на провеждане от централната банка на своята парична политика.

Паричната система на Руската федерация е форма на организация на паричното обръщение, залегнала в националното законодателство. Състои се от следните елементи:

парична единица,

ценови мащаб,

вид пари

емисионна система,

Механизмът на паричната регулация.

Националната парична система, притежаваща относителна самостоятелност, също е включена в паричната система на страната.

Паричната единица е законова валута, която служи за изразяване на цените на всички стоки и мерки.

Официалната парична единица (валута) на Руската федерация е рублата.

Официалното съотношение между рублата и златото или др скъпоценни металине е инсталирано.

Видове пари - банкноти (банкноти) и монети на Банката на Русия. Те са безусловни задължения на Банката на Русия и са обезпечени с всички нейни активи.

Централната банка на Руската федерация има изключителното право да издава пари в брой, да организира тяхното обращение и да тегли от обращение на територията на Руската федерация. В процеса на издаване участват и търговски банки. Те издават безналични пари в процеса на кредитиране и когато заемът бъде погасен, парите се изтеглят

Парично обращение.Организацията на паричното обращение се извършва от Централната банка на Руската федерация, това е една от основните й функции от оборота. Основният принцип на организацията на паричния поток е целевото използване на паричните средства. Структурата на входящите и изходящите касови операции се записва в банковото извлечение „Осчетоводяване на касови операции“, което се поддържа от всички банки, независимо от обема на касовите операции.

Безкасово парично обращение.Оборотът от безналични плащания в Русия е повече от 60%, а в икономически развитите страни - до 90%. Безкасовите плащания се извършват под формата на записвания по сметките на платци и получатели на средства или чрез прихващане на взаимни вземания.

Форми на международни плащания

17. Международни плащания: понятия, основни форми.

Международни плащания - това е регулирането на плащанията за парични вземания и задължения, възникващи във връзка с икономически, политически, научни, технически и културни отношения между държави, организации и граждани на различни страни. Разплащанията се извършват чрез банки по банков път. Външнотърговските договори предвиждат прехвърляне на стоки или документи за собственост, които се изпращат от банката на износителя до банката на вносителя или банката на страната плаща, за плащане навреме. Разплащанията се извършват с помощта на различни платежни средства, използвани в международното обращение: менителници, чекове, платежни нареждания, телеграфни преводи.

Форми на изчисления.

Плащане към открита сметка. Продавачът доставя стоката без гаранции за плащане, купувачът превежда парите в деня на плащането. Продавачът не получава гаранции от купувача. Следователно такива условия на плащане са възможни само на територията на една държава или между фирми, които се познават добре и рядко се сблъскват във външната търговия.

Плащане срещу документи (инкасо)

1) прехвърляне в банката на документи и инструкции за издаване за събиране;

2) документите се изпращат до банката на бенефициента;

3) банката на бенефициента уведомява бенефициента за пристигането на документите и изпълнението на условието за събиране (уведомление);

4) изпълнение на условието за събиране от купувача, прехвърляне на документи към него;

5) паричен превод към банката на продавача;

6) получаване на пари по сметката на износителя.

След изпращането на стоката износителят изпраща документи до своята банка, които потвърждават не само изпращането, но и прехвърлянето на собствеността върху стоката. В същото време той инструктира своята банка да прехвърли тези документи на купувача чрез неговата банка срещу заплащане.

Акредитив

Състои се от следните операции:

1) купувачът инструктира своята банка да отвори акредитив;

2) инструкциите се изпращат до банката на продавача;

3) банката информира продавача, че е получила инструкции за откриване на акредитив;

4) продавачът използва акредитив - прехвърля документи

5) след проверка на документите банката изплаща сумата по акредитива на продавача;

6) документите се изпращат до банката на купувача;

7) документите се проверяват и изпращат на купувача.

Акредитивът гарантира плащането на купувача на продавача. Износителят получава задължението на банката, открила акредитива, по силата на което ще получи парите, ако всички документи отговарят на условията на договора.

Видове акредитиви:

отворен- купувачът няма право да го оттегли, тъй като не дава гаранция на продавача (използва се много рядко);

неотменим- съгласно общоприетата форма купувачът иска да изтегли акредитива. Този акредитив има подвидове:

прехвърляеми- ако продавачът не произвежда всички продадени части, а ги купува от поддоставчици, тогава е препоръчително да се договорите с купувача за откриване на прехвърляем акредитив. Тогава продавачът има възможност да прехвърли част от акредитива (дори и при промяна на срока на валидност) на своите поддоставчици. Този тип акредитив е по-евтин от отварянето на отделни акредитиви на вашите поддоставчици.

банков трансфер е инструкция от една банка към друга за плащане на определена сума на бенефициент (чуждестранен получател). Включва:

Преводачът е длъжник;

Банката, приела поръчката;

Банката, която изпълнява нареждането;

Получател.

Разплащания с помощта на менителници и чекове. В международната практика прилагайте: менителници (чернови),издадена от износителя на вносителя.

При извършване на плащания с менителница, износителят прехвърля проектната и стоковите документи за инкасо на своята банка, която получава валутата от вносителя. Вносителят става собственик на тези документи само срещу заплащане или приемане на транша.

Ако плащането се извършва с чек, длъжникът (купувачът) или издава чека (клиентски чек), или поверява издаването му на банката (банков чек).

Пътнически (туристически) чек- платежен документ, парично задължение (нареждане) за плащане на посочената в него сума на собственика на чека. Издава се от големи банки в национална и чуждестранна валута.

еврочек- чек в евровалута, издаден от банка без предварително плащане на пари в брой от клиента, за големи суми по сметка банков заемдо 1 месец. Изплаща се във всяка валута на страната - страна по споразумението. Еврочекът е валиден от 1968 г.

Банкнота: pon, uh, отклони се от сметката и бум-x d-g, por-k uh

Банкнота - пари в брой, което е задължение на банката. Издава се от Централната банка чрез предисконтиране на записи на заповед за кредитиране на различни кредитни организации и държавно-ва. Разлика от банкнотите: 1) банкнотата има ограничена прехвърляемост, а банкнотата има универсална прехвърляемост. 2) менителницата е срочно задължение, банкнотата е вечно задължение, 3) под гаранция менителницата има индивидуална гаранция, тъй като е издадена за обращение от конкретен предприемач, банкнотата има държавна гаранция , и се издава от Централната банка.

Разлики от книжните пари: - по произход - хартиените пари са възникнали от функцията на парите като средство за обращение, банкнотите - от функцията на парите като платежно средство, - по метода на емисия - хартиените пари се пускат в обращение от съкровищницата, банкноти - от Централната банка, - при връщане - класически банкноти след изтичане на сметката, по която са издадени, те се връщат в Централната банка, книжните пари не се връщат, а се забиват в каналите за обращение, - чрез промяна - класическата банкнота се разменяше за злато или сребро при връщане в банката, книжните пари винаги са били фиатни пари.

В момента може да се различи три вида емисии банкноти: 1) банкови заеми на домакинствата, които осигуряват връзка между паричното обръщение и динамиката на възпроизводството на социалния капитал; 2) банково кредитиране на държавата, когато банкнотите се издават в замяна на държавни дългови задължения; 3) увеличаване на валутните резерви в страни с активен платежен баланс.

Кредит: необходимост, същност, форми

Кредитможе да действа в стокова и парична форма.

В стокова формавключва прехвърляне за временно ползване на стойност под формата на специфична вещ, дефинирана от родови характеристики.

Съвременната икономическа система е доминирана от парична формазаем. Това означава, че заемът е отпуснат и изплатен под формата на пари.

заемни функции.

преразпределителна функциязаем . Преразпределя стойността. Тя може да възникне в отраслов, териториален контекст, на нивата на предприятията като субекти на кредитни отношения, но при всички случаи говорим за преразпределение на временно освободената стойност, така че тя се преразпределя при условията на възвращаемост.

функцията за създаване на кредитни инструменти на обращение.Развитието на тази функция на кредита е свързано с появата на банковата система. Поддържането на пари в банкови сметки направи възможно извършването на безналични плащания за стоки и услуги, за парични задължения, компенсиране на взаимни дългове, което значително намали паричния оборот и следователно разходите за обръщение, свързани с производството, преброяването, транспортирането и защита на паричните средства.

На първо място, имате нужда от заем:

За да се осигури непрекъснатост на процеса на възпроизвеждане. Непрекъсваемостта се осигурява, когато:

б. Някои индустрии действат като продавачи, преди други индустрии да действат като купувачи.

За разширяване на производството

За организиране на производството

За увеличаване на потреблението на населението. С помощта на кредит могат да се увеличат покупките на дълготрайни стоки, жилища и др.

За подобряване на стандарта на живот. Социални, медицински цели.

Да се ​​използва от държавата за покриване на бюджетния дефицит.

Формуляри за заем.

Търговски заем. Това е заем, предоставен от предприятията един на друг под формата на стока, под формата на продажба на стоки с отложено плащане.

Банков заем. Кредит, предоставен от банка (кредитна институция) на своите клиенти в брой.

Държавен заем. Това са кредитни отношения, при които държавата действа като кредитополучател или заемодател. Видове държавен кредит:

к. Директен банков заем на правителството от централната банка.

л. Отпускане на заем от правителството на друга държава или от международна валутна организация.

м. Издаване на държавен заем.

Международен кредит. Това е движението на стойността на заеми между страните.

Потребителски кредит. Заем за закупуване на стоки за дълготрайна употреба. Това може да бъде вид търговски заем, ако се предоставя от търговски организации, или може да бъде вид банков заем.

Ипотечен кредит – кредитиране, обезпечено с недвижим имот, вид банков кредит, заем, обезпечен с недвижим имот.

Инфлация: същност, форми на проявление, характеристики на видовете

Инфлацията е всяко обезценяване на парите, което се проявява в покачване на цените. Форми на проявление: 1. в нарастване на цените на стоките и услугите (вътрешно проявление), 2. Обезценяване на паричната единица на страната спрямо друга чуждестранна валута (външно проявление).

Видове: По очаквания: очаквани и неочаквани, 2. по баланс - балансирани и небалансирани, 3. по средногодишен ръст на цените: умерен (пълзящ), галопиращ (скачащ), хиперинфлация.

1, умерено. Долната граница е 1,3,5% годишно. Горна - 10-12% годишно. Парите не се обезценяват, доказателство за висок тон на живот и бизнес активност. Хар-на за развитите страни.

2. галопиращ - над 12% годишно - 50-100% годишно. Опасно, причинява ускорено обезценяване на парите, има ускорено материализиране на парите, парите са склонни да се инвестират в активи (злато, строителство)

3. Хиперинфлация – 100% или повече на година – до безкрайност. Благосъстоянието дори на най-заможните слоеве на обществото се унищожава, всички преминават към бартер. Страни от Латинска Америка.

Международни финансови институции, описание на техните видове

Международен валутен фонд(МВФ) предоставя краткосрочно кредитиране на страни – членки на фонда в случай на затруднения, свързани с дефицит в платежния баланс. Заемите се погасяват чрез обратно изкупуване на националната валута за чуждестранна валута. На Световната банка,което включва Международна банка за възстановяване и развитие(МБРР) и Международна асоциация за развитие(IDA), занимаваща се с отпускане на преференциални заеми, е поверено финансирането на икономическото развитие. Международната банка за възстановяване и развитие е специализирана в дългосрочното кредитиране за стимулиране на икономическото развитие на страните членки на МБРР. В съвременните условия той отпуска кредити основно на развиващите се страни. Кредитите се предоставят при доста висок лихвен процент, както на държавни, така и на частни предприятия, с държавни гаранции и при условия, близки до тези на частните търговски банки. Ако Световната банка се занимава с дългосрочно кредитиране за икономическо развитие, тогава МВФ е по-вероятно кредитен съюз, чиито ресурси са предназначени да помагат на страните членки в периоди, когато техните икономики изпитват сериозни затруднения. И двете организации работят в тясно сътрудничество.

Цели и методи на паричната политика на Банката на Русия

Целта на такава политика са m/b макроцели: дългосрочни цели - обща стабилизация на икономиката, постигане на установените темпове на растеж, реформа на банковата система (10-15 години); микроцели: за близко бъдеще - укрепване на покупателната способност на паричната единица на страната, борба с инфлацията, балансиране на платежния баланс на страната.,

Същност 2 метода за провеждане на den-cr-th half-ki:

1. Административен (пряк) - използва се сравнително рядко, при криза. Въвеждането на директни забрани, установяване на лимити, замразяване на заплати, отнемане на лицензи.

2. Икономически (непряко) - влияние косвено. 3 групи методи: данъчни, регулаторни - Централната банка въвежда редица задължителни стандарти за институциите на страната, които те трябва да спазват, коригиращите са най-добрите. 4 инструмента - половината от задължителния резерв, счетоводна база, операции на открития пазар, валутна интервенция.

Банкови депозити: понятие, характеристики на видовете

Банковите операции се наричат ​​депозитза привличане на средства от юридически и физически лица в депозити за определен период или при поискване. Делът на депозитните операции обикновено представлява основната част от пасивите.

Като субекти на депозитни операции могат да бъдат:

Държавни предприятия и организации;

Правителствени агенции:

кооперации;

Акционерни дружества;

Смесени предприятия с участие на чуждестранен капитал;

Партийни и обществени организации и фондове;

Финансови и застрахователни компании;

Инвестиционни и доверителни дружества и фондове;

Отделни лица и сдружения на тези лица;

Банки и други кредитни институции.

Обект на депозитните операции са депозитите - парите, които субектите на депозитните операции внасят в банката. за определено време, внесени по банкови сметки поради действащия ред за извършване на банкови операции.

До краен срокдепозитите обикновено се разделят на две групи:

Безсрочни депозити;

Срочни депозити (с техните разновидности - депозитни и спестовни сертификати).

Депозити на търсенетова са средства по разплащателни, сетълмент, бюджетни и други сметки, свързани с разплащания или предназначение, както и депозити на безсрочно плащане. Поради честотата на транзакциите по тези сметки оперативните разходи обикновено са по-високи, отколкото при срочните депозити, но тъй като банките обикновено плащат ниски лихви по тези сметки, тези ресурси са сравнително евтини за банката. В същото време това е най-малко стабилната част от ресурсите, банките трябва да имат по-висок оперативен резерв за тях, за да поддържат ликвидност. Следователно оптималният дял на тези средства в ресурсите на банката е до 30-36%. В Русия делът на тези средства е много по-висок. Депозитите на безсрочие включват също кредитни салда по кореспондентски сметки и депозити на безсрочно плащане на други банки в тази банка.

Срочни банкови депозитито пари в бройдепозирани в банката за определен срок в договора. При тях обикновено на собствениците се плаща по-висок процент, отколкото при депозитите на безсрочно плащане и като правило има ограничения за предсрочно теглене, а в някои случаи и за попълване на депозита.

Срочните банкови депозити се делят на условни (депозитът се съхранява до настъпване на някакво събитие), с предварително предизвестие за теглене на средства (когато клиентът трябва да подаде заявление за теглене в предварително определен срок) и собствени срочни депозити. Всъщност срочните депозити по условия на съхранение се разделят на депозити с период от:

До 30 дни

31 до 90 дни

91 до 180 дни

От 181 дни до 1 година

От 1 година до 3 деца

Над 3 години.

Разходна инфлация: концепция, основни фактори

инфлация на разходите характеризиращ се с влиянието на следните непарични фактори върху процесите на ценообразуване.

1. Ценово лидерство.Наблюдава се в индустриализираните страни, когато големите компании в отраслите при формиране и промяна на цените се ръководят от цените, определени от водещите компании.

2. Намален растеж на производителността на труда и спадане на производството.

3. Ускорен растеж на разходите и особено на заплатите, на единица продукция.Икономическата сила на работническата класа, дейността на синдикалните организации не позволяват на големите компании да намалят растежа на заплатите до нивото на бавен растеж на производителността на труда. В същото време, в резултат на монополни ценови практики от големите компании, загубите се компенсират от ускорен ръст на цените, т.е. спиралата заплата-цена се разгръща.

4. енергийна криза

Принципи на организация и форми на безналични плащания в Руската федерация