§2. Sistemul monetar modern al țărilor industrializate

8.1. Sistemul monetar al SUA

Sistemul monetar american în XX și secolele XXIîn mare măsură determinată şi determină vectorul dezvoltării sistemelor monetare şi financiare mondiale.

În SUA până în 1900 a existat un sistem de bimetalism. În 1990, a fost emis actul standard de aur - dolarul de aur a devenit unitatea monetară. În 1934, în interesul industriașilor de argint, Statele Unite au început să reînnoiască stocurile de metale prețioase și argint (conform legii, nu mai mult de 25%).

Multă vreme s-au emis bancnote banci comerciale state. Conform legii din 1863, acest drept a fost acordat băncilor naționale subordonate legislatia federala... Dar situația a rămas, deoarece majoritatea băncilor au respectat cerințele. Conform acestei legi, băncile puteau emite bancnote pentru suma de obligațiuni de stat pe care le-au cumpărat.

În 1913, Federal Reserve System (FRS) a fost creat din 12 bănci de emisiune situate în diferite state. Acest sistem descentralizat a servit drept bancă centrală.

În timpul crizei mondiale din 1929-33. în SUA exista un etalon pentru monede de aur. În 1934, Statele Unite au trecut la un standard mixt de monede de aur și lingouri de aur.

În 1944, la conferința ONU de la Bretton Woods (SUA), a fost fixat standardul aur și valutar (sistemul monetar Bretton Woods). Dolarul a fost recunoscut ca monedă mondială, împreună cu aurul. Prețul aurului în dolari a fost stabilit neschimbat - 35 USD per uncie troy. Dolarul a devenit moneda mondială recunoscută. În 1970, ponderea sa în rezervele de aur și de schimb valutar ale tuturor țărilor lumii era de aproximativ 75%.

Cu toate acestea, suma de dolari până în 1970 a depășit de câteva ori rezervele de aur ale SUA. În plus, a existat o inflație mare în Statele Unite și o recesiune în economie. Țările lumii au început să schimbe intens dolari pentru aur. Apoi, SUA, pe 15 august 1971, au refuzat să schimbe dolari în aur. Ca răspuns, țările occidentale și-au abandonat sprijinul pentru dolar, iar lumea a trecut la valute cu rată flotantă.

În prezent, circulația banilor în Statele Unite este determinată de Fed, Departamentul de Trezorerie (Trezoreria) și băncile comerciale.

Fed, reprezentată de Federal Reserve Banks, emite bancnote - principalul mijloc de numerar circulatia banilor... Conform legii, FRS determină în principal politica monetară a Statelor Unite.

Trezoreria SUA emite bilete mici (bannote de trezorerie) de la 1 la 10 dolari, monede de argint și nichel și cupru. Emisiunea de bani Trezoreriei a reprezentat până la 11% din oferta de numerar (în principal monede).

Băncile comerciale emit cambii, cecuri, Carduri de credit- bani fără numerar. Ele reprezintă mai mult de 80% din masa monetară și sunt reprezentate de conturi bancare.

Conturile de depozit la vedere joacă un rol important în plățile fără numerar.

Reglementarea circulației monetare se realizează în principal de către FRS cu ajutorul următoarelor instrumente principale:

• reglementarea masei monetare;
• modificări ale ratei de actualizare;
• stat hârtii valoroase.

8.2. Sistemul monetar al Germaniei

Înainte de formarea unui stat unificat în Germania, au existat tipuri diferite sisteme monetare cu predominanţa monometalismului argint. În 1871-73. după unificarea ţinuturilor, Germania a trecut la sistem unificat monometalism de aur - standard pentru monede de aur - Reichsmark (conținut de aur - 0,3584 g).

În timpul Primului Război Mondial, etalonul de aur a fost abolit, iar după înfrângerea Germaniei, a fost introdus în el un etalon de aur și schimb (bursa de aur). În timpul crizei globale din anii 1930, acest standard a fost și el anulat.

În timpul celui de-al Doilea Război Mondial, Germania a trecut la emiterea de bilete de trezorerie negarantate. După război, Germania a fost împărțită de foștii aliați în două părți: RFG și RDG. În mai 1949, în RFG a fost stabilit un standard de dolar-aur. În 1976, după anularea oficială a parității aurului de către FMI, și marca germană și-a pierdut suportul formal de aur.

Înainte de introducerea monedei euro, reglementarea creditului politică monetară iar emisiunea de bani a fost efectuată în conformitate cu legislația Băncii Federale Germane. El a planificat politica monetară, masa monetară și politica inflaționistă independent de puterea executivă.

8.3. Sistemul monetar al Japoniei

În Japonia (moneda este yenul) în 1897-1933. exista un etalon de aur (monedă de aur). Odată cu pregătirile pentru război și în timpul celui de-al Doilea Război Mondial, acesta a fost anulat.

Numerar modern în Japonia sunt bancnote în valori nominale de 1000, 5000 și 10.000 de yeni, precum și monede în valori nominale de 1, 5, 10, 50 și 100 de yeni. Banca Japoniei emite numerar. Numerarul este asigurat de activele Băncii Japoniei, inclusiv de rezervele de aur și de schimb valutar ale țării (cele mai mari din lume - peste 400 de miliarde de dolari în 2002).

Circulația fără numerar predomină în Japonia. Banca Japoniei reglementează circulația monetară agregată folosind:

• reglementarea masei monetare;
• procent de reducere;
• Securiate guvernamentala;
• împrumuturi concesionale băncilor comerciale;
• regulament rata de schimb yen;
• aur și rezerve valutare;
• asistență guvernamentală directă băncilor comerciale.

În anii 1990, economia japoneză a cunoscut o recesiune prelungită (rate de creștere a PIB-ului negative sau aproape de zero). Pentru a relansa activitatea de afaceri, Banca Japoniei a urmat o politica de creditare ieftina (rata zero pentru bancile comerciale) si o politica de depreciere a yenului pentru a sustine exporturile. Ca urmare, la începutul secolului XXI. s-a înregistrat o ușoară creștere a PIB-ului Japoniei.

Întrebări și sarcini:

1. Care este principala diferență între sistemul monetar modern al SUA?

2. Ce tip de sistem monetar a fost în Statele Unite în secolul anterior?

3. Cine a emis bancnote în Statele Unite în secolul al XIX-lea?

4. Când au trecut SUA la sistemul monometalic?

5. Când dolarul american și de ce a devenit o monedă mondială la egalitate cu aurul?

6. Ce instrumente folosește Sistemul Rezervelor Federale din SUA pentru a reglementa piața monetară?

7. Când și de ce au abandonat SUA standardul aur?

8. Cine emite ce bani în SUA?

9. Ce tip de sistem monetar a fost în Germania în secolul anterior?

10. Care este numele monedei FRG în prezent?

11. Este dependent de germană Banca Nationala din ramura executiva?

12. Cine și ce bani emite în prezent în RFG?

13. Care este numele monedei japoneze?

14. Ce instrumente folosește Banca Japoniei pentru a reglementa piața monetară?

15. Cine emite ce bani în Japonia?

Se obișnuiește să se clasifice sistemele monetare ale statelor individuale în funcție de diverse criterii cheie: după tipul de bani ca formă de plată, după rolul statului în reglementare. rulaj de bani etc.

Diferite țări utilizează sisteme monetare diferite și fiecare sistem are propriile sale caracteristici. Una dintre caracteristicile sistemului monetar american este existența îndelungată a bimetalismului, care a fost susținut nu numai de proprietarii minelor de argint din Statele Unite, ci și de o gamă largă de debitori - industriașii mici și mijlocii și fermierii interesați. în creşterea preţurilor mărfurilor pentru a reduce dimensiuni reale datoria ta. În prezent, Statele Unite au o structură de circulație monetară, care este determinată de cei trei emitenți principali de bani. Acestea sunt Ministerul Finanțelor (Trezoreria), Banca Centrală (FRS), băncile comerciale.

Departamentul de Trezorerie al SUA emite bilete mici (bani de trezorerie) de la 1 la 10 dolari, monede de argint și jetoane, așa-numitele monede defecte, fabricate din metale comune (nichel, cupru). Până de curând, emisiunea de bani Trezoreriei reprezenta 11% din masa monetară în numerar. Mai mult, cea mai mare parte cade pe monede.

Sistemul Rezervelor Federale, reprezentat de Băncile Rezervei Federale, emite bancnote, care reprezintă principalul mijloc al fluxului de numerar al țării. Băncile comerciale emit în principal cambii, cecuri, carduri de credit, monedă electronică, care împreună formează așa-numiții bani fără numerar.

Depozitele la vedere ca element secundar al masei monetare reprezintă o bază importantă pentru decontările fără numerar în Statele Unite. Fondurile care sunt concentrate în aceste conturi aparțin în principal marilor corporații și segmentelor bogate ale populației. Principalul instrument de circulație fără numerar a banilor este cecul.

Alte forme de plăți fără numerar sunt metodele automate de plată și utilizarea computerelor prin intermediul Carduri de credit, precum si un sistem de plati in avans (banca crediteaza automat contul curent al clientului sau, dimpotriva, debiteaza suma din contul acestuia conform unui acord incheiat anterior, fara a necesita aprobarea clientelei in fiecare caz concret). Astfel de anulări se fac pentru utilități, chirie, prime de asigurare, plăți ipotecare. Printre chitante - salariu, pensii, plata chiriei.

Funcția principală de reglementare a sistemului monetar este îndeplinită de banca centrală a SUA în cooperare cu Departamentul de Trezorerie.

Federal Reserve Act a adus următoarele modificări în sistemul monetar al țării: a centralizat emisiunea de bancnote; a schimbat semnificativ sistemul de securizare a bancnotelor, făcându-le principala garanție facturi comercialeîn locul titlurilor de stat.

Unitatea monetară a Marii Britanii este lira sterlină. Numele „liră sterlină” reflectă greutatea sa inițială: 240 de pence au fost bătuți dintr-o liră de argint, care avea și un al doilea nume - „sterlină”. 20 de pence era un șiling; erau 12 șilingi într-o liră.

Principalul tip de bani în Marea Britanie, ca și în alte țări, sunt banii în formă fără numerar, adică fonduri în conturi bancare - depozit de bani.

Numerarul - bancnote și monedă liberă - reprezintă aproximativ 32% din toată masa monetară în circulație.

Dezvoltarea predominantă a plăților fără numerar și întărirea relației dintre circulația și mișcarea banilor capital de împrumut a determinat în toate ţările o extindere semnificativă a limitelor masei monetare datorită noilor tipuri de obligaţii de credit. În perioada postbelică, în circulația de plăți a Marii Britanii, soldurile de fonduri sunt utilizate nu numai pe conturile la vedere, ci și pe conturile de timp și de economii. Acest lucru se datorează, în special, faptului că fondurile din conturile de timp pot fi obținute aproape la fel de ușor ca și din conturile la vedere fără notificare prealabilă.

Pe lângă Trezoreria, care emite monede, Banca Angliei și băncile comerciale sunt emitenții de bani în Marea Britanie. Banca Angliei monopolizează emisiunea de bancnote într-o sumă determinată de Trezorerie și aprobată de Parlament.

Pe stadiul prezent toate emisiunile de bancnote sunt fiduciare. Ca garanție pentru emiterea bancnotelor, Departamentul de Emisiune achiziționează obligațiuni guvernamentale și bonuri de trezorerie, precum și, de asemenea, cumpără cambii și alte obligații de la bănci.

În această etapă, bancnotele emise sunt deținute de Banca Angliei ca rezervă a Departamentului său bancar. Guvernul folosește apoi fondurile din contul său la Banca Angliei.

Astfel, soldurile conturilor băncilor la Banca Angliei și depozitele clienților acestor bănci cresc. Numărul de bancnote aflate în circulație nu s-a schimbat încă: bancnotele emise rămân la Banca Angliei. Dar masa monetară în circulație este în continuare în creștere ca urmare a creșterii depozitelor la băncile comerciale.

Datoriile băncilor centrale străine, de ex. moneda straina. În acest caz, moneda străină achiziționată de către Direcția Bancară este transferată de către aceasta către Direcția emitentă în schimbul numărului corespunzător de bancnote emise de acesta din urmă.

Plățile fără numerar în Marea Britanie reprezintă doar 8% din numărul total de tranzacții de plată, ajungând la 90% din valoarea acestora. Cea mai mare pondere a valorii tuturor plăților fără numerar - 51,4% - este reprezentată de plățile de credit și de debit prin transfer și în cea mai mare parte automatizate.

Cecurile ocupă locul al doilea ca valoare la 47,8% și primul ca cantitate. În ultimii ani în Marea Britanie s-a înregistrat: 1) o scădere a ponderii cecurilor, atât din punct de vedere cantitativ, cât și valoric; 2) o creștere a ponderii plăților prin transfer automat, cardurilor și plăților electronice; 3) o creștere a sumei medii a unui cec, utilizarea cecurilor în principal pentru plata unor sume mari.

Un rol important în reglementarea circulației monetare în Germania îl joacă politica monetară antiinflaționistă a Băncii Federale Germane, al cărei scop principal este asigurarea stabilității monedei.

Circulația fără numerar în Germania include și moneda electronică, care devine din ce în ce mai importantă în circulația națională și internațională.

Balanța de plăți din RFG, care determină politica monetară a țării, este redusă aproape constant cu un sold pozitiv.

Ratele inflației relativ scăzute, o balanță de plăți aproape stabilă și o poziție valutară stabilă în contextul unei interdicții îndelungate a producției și achiziționării de arme au stimulat extinderea comerțului exterior al preocupărilor RFG și reevaluarea repetată a mărcii.

De când Japonia a ajuns pe locul doi în lume după Statele Unite în ceea ce privește dezvoltarea economică, yenul a devenit una dintre monedele de rezervă. În prezent, este folosit ca rezervă internațională și mijloc de plată în principal în regiunea asiatică.

Criza de la începutul anilor 90. căci Italia a devenit un calvar. La sfârșitul anului 1992, Italia a trebuit să se retragă din UEM. La 29 noiembrie 1996, Italia s-a alăturat din nou la UEM în mecanismul EPM - 1. La 1 ianuarie 1999, a fost introdusă o nouă monedă unică, euro, mai întâi în formă non-cash, iar din 2002 în numerar.

Pentru introducerea monedei euro în circulație, o țară trebuie să îndeplinească anumite criterii. În 1996, Italia a îndeplinit doar unul dintre cele cinci criterii.

Italia aderă la conceptul de îndeplinire aproximativă a cerințelor. Pentru anul 1997 s-a format un buget de urgență, axat pe criteriile de aderare la „euro”.

Pentru corectitudinea plăților fără numerar în „euro”, Italia, împreună cu alte țări, creează un sistem unificat de plăți TARGET folosind o conexiune specială. Pentru introducerea decontărilor în numerar în „euro” în Italia s-au desfășurat campanii de informare pentru familiarizarea cetățenilor cu noua unitate monetară, s-au făcut schimb de informații între țări.

În general, în ciuda costurilor colosale asociate cu introducerea unui nou unitate monetara, nici pe abaterile de la criteriile necesare, Italia introduce „euro” de la 1 ianuarie 1999 printre primele 15 tari.

Astfel, putem concluziona că se obișnuiește să se clasifice sistemele monetare ale statelor individuale după diverse criterii cheie: după tipul banilor ca formă de plată, după rolul statului în reglarea circulației monetare etc. Diferite țări utilizează sisteme monetare diferite și fiecare sistem are propriile sale caracteristici.

Funcționarea sistemelor monetare moderne ale țărilor dezvoltate economic se bazează pe un sistem de bani de credit neschimbabil. În ciuda faptului că fiecare dintre ele s-a dezvoltat independent de mult timp și are propriile sale caracteristicile nationale, în multe privințe sunt asemănătoare și au multe în comun. Sistemele monetare ale tuturor țărilor constau din următoarele elemente:

Elemente ale sistemului monetar	→	Unitate monetară(dolar, marcă) este o monedă legală folosită pentru a măsura și exprima prețurile bunurilor și serviciilor. În majoritatea țărilor, se folosește sistemul de împărțire zecimală (1 dolar american este egal cu 100 de cenți, 1 liră italiană este egală cu 100 de cenți etc.
→	Scala oficială de prețuri (pierdută sens economic cu încetarea schimbului de bani de credit pentru aur (a se vedea § 1.2)
→	Tipurile de bani au curs legal (credit și monedă de hârtie, monedă mică). De exemplu, în Marea Britanie există în circulație bancnote de 50, 20, 10, 5 și 1 lb. Art., monede în 1 lb. art., 50, 10, 5, 2 penny, 1 și 1/2 penny etc. În același timp în țări individuale alături de bancnote sunt în circulație și bonuri de trezorerie, de exemplu, în SUA, Italia
→	Sistemul de emisii este procedura stabilită legal pentru emiterea bancnotelor de către băncile emitente, iar bancnotelor și monedelor de trezorerie - de către ministerele de finanțe (trezorerie)
→	Aparatul de stat (de credit). reglementarea circulatiei banilor. De exemplu, în ultimele decenii, băncile centrale, împreună cu alte organisme guvernamentale din multe țări, au elaborat linii directoare pentru creșterea masei monetare în circulație și a creditului, ceea ce face posibilă controlul proceselor inflaționiste.

În plus, sistemele monetare ale țărilor străine dezvoltate economic se caracterizează prin următoarele trăsături inerente tuturor acestora.

Lipsa conținutului oficial de aur și a securității unităților monetare și a schimbului de bani de credit cu aur		Sunt în circulație bani de credit neschimbabil, care, în anumite circumstanțe, se pot transforma în jetoane de valoare de hârtie
O creștere a ponderii cifrei de afaceri non-monetare în volumul total al circulației monetare, cu o scădere simultană a numerarului		Consolidarea reglementării de stat a circulației banilor
Emiterea de bani în circulație în modul creditării bancare către economie, pentru acoperirea nevoilor statului și creșterea rezervelor de aur și valutar

În același timp, fiecare dintre țările dezvoltate are acele trăsături care îi sunt inerente numai și a căror luare în considerare poate dezvălui cel mai pe deplin esența sistemelor monetare moderne.

Sistemul monetar al Statelor Unite. Unitatea monetară a Statelor Unite este dolarul american, introdus în circulație în 1786. Denumirea dolarului provine de la talerul de argint, care a circulat într-un număr de tari europene... Abrevierea $. 1 dolar este egal cu 100 de cenți. În prezent, există în circulație bancnote cu data de emitere nu mai devreme de 1928 în cupii de 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500, 1000, 5000 și 10.000 de dolari, monede în 1, 5, 10, 25, 50 de cenți și 1 dolar. În același timp, emisiunea de bancnote de 500 de dolari și mai sus a fost întreruptă, iar cele aflate în circulație până când sunt complet uzate li se interzice exportul din țară conform legislației SUA. Emitenții de numerar sunt Departamentul de Trezorerie (Trezoreria) și Sistemul Rezervelor Federale (FRS). Trezoreria emite bancnote mici în valori de la 1 la 10 dolari, precum și 100 de dolari; monedele sunt făcute din argint, nichel și cupru. Semnul distinctiv al bancnotelor emise de Trezorerie este inscripția „Biletul Statelor Unite” NOTE STATELE UNITE. „ banca de rezervă care a emis-o. Emisiunea de bani fără numerar în Statele Unite se realizează de către băncile comerciale. Acestea emit cecuri, cambii, carduri de plastic, monedă electronică, iar ponderea banilor necash în circulația economică tinde să crească.Reglementarea sistemului monetar este realizată de Rezerva Federală a SUA și Departamentul de Trezorerie prin politici monetare și fiscale.

Regatul Unit. Unitatea monetară este lira sterlină. Este în circulație sub acest nume încă din secolul al XII-lea. Inițial, o monedă de 1 liră sterlină a fost bătută dintr-o liră de argint, motiv pentru care a apărut acest nume. În 1694 au fost emise primele bancnote de hârtie. În secolul al XIV-lea. au apărut lire sterline de aur și până la sfârșitul secolului al XVIII-lea. tratate impreuna cu cele argintii, i.e. în ţară a fost instalat un sistem de bimetalism. Sistemul monetar până în februarie 1971 a fost construit pe un principiu de douăsprezece. Aceasta însemna că 1 £ era 240 pence și fiecare douăzeci de pence era un șiling. În prezent, 1 liră sterlină este egală cu 100 de pence noi. În circulație există bancnote ale Băncii Angliei în valori de 5, 10, 20, 50 de lire sterline, monede - 1 l penny, 1, 5, 10, 20, 50 pence, 1 liră sterlină. În plus, au supraviețuit în circulație monede vechi cu valori de 1, 2 și 5 șilingi, corespunzătoare la 5, 10 și 25 pence. Banca Angliei are un drept de monopol de a emite bancnote în circulație. Valoarea emisiunii este stabilită de trezorerie și aprobată de parlament. Trezoreria emite monede în circulație, iar băncile comerciale - bani fără numerar.

Franţa. Unitatea monetară a Franței este francul francez, al cărui nume provine dintr-o inscripție latină pe monedele de aur franceze din secolul al XIV-lea. „Francorum rex”, adică regele francilor. Introdusă în circulație în 1799 în locul unității monetare - livrea. Din 1803-1876 în Franța a existat un sistem monetar bimetalic, iar din 1876 a fost introdus un etalon aur. Din 1914 până în 1926, schimbul de bancnote cu aur a fost întrerupt. În acest moment, existau în circulație bancnote de hârtie de schimb temporar ale camerelor de comerț ale diferitelor orașe și vistierie de câmp militar. În 1928, Franța a introdus standardul de lingouri de aur, care a existat până în 1936. În prezent, în Franța, ca și în alte țări, există un sistem monetar bazat pe bani de credit care nu pot fi schimbati în aur. Sunt în circulație bancnote ale Băncii Franței în valori de 20, 50, 100, 200 și 500 de franci și monede de 1, 2, 5, 10, 20 de cenți; 1L, 1, 2, 5, 10, 100 franci. 1 franc este egal cu 100 de centimi. Banca Franței deține monopolul emisiunii de bancnote. Monedele sunt bătute de trezorerie. Banca Franței le achiziționează de la Trezorerie la valoarea nominală sau nominală și apoi le pune în circulație împreună cu bancnotele. Argintul servește ca material pentru baterea monedelor, care fac obiectul unui tezaur privat (tradus din greacă thesauros - comoară, acumularea de aur de către proprietarii privați sub formă de comori), drept urmare monedele de argint primesc o sferă de circulație. . Banii fără numerar sunt emiși în - cifra de afaceri de către bănci și alte instituții financiare, incl. seif.

În prezent, Franța este membră a zonei „euro”, drept urmare în 2001 francul va fi înlocuit cu moneda unică europeană.

Republica Federala Germana. Formarea unui sistem integral al Germaniei este asociată cu formarea unui stat german unificat în 1871-1879. cu o unitate monetară - Reichsmark, schimbabilă cu aur. Pentru emisiunea de bancnote a fost creată Reichsbank, dar pe lângă aceasta, alte bănci private aveau inițial un astfel de drept. Ulterior, din 1935, dreptul de monopol de a emite bancnote a fost atribuit doar Reichsbank. După încheierea celui de-al Doilea Război Mondial, și anume în 1948, pe teritoriul Germaniei ocupat de SUA, Franța și Marea Britanie, a fost pusă în circulație marca germană egală cu 100 pfennig, înlocuind Reichsmark-urile, timbrele de închiriere și ștampilele Comandamentul Militar Aliat, iar după unificarea RFG și GDR, mărcile RDG au fost anulate, iar mărcile Republicii Federale Germania au rămas în circulație. În prezent în circulație sunt bancnote ale Băncii Federale Germane în cupii de 5, 10, 20, 50, 100, 500 și 1000 de mărci și monede de 1, 2, 5, 10, 50 pfennigs și 1, 2, 5, 10 mărci. Banca Federală Germană are dreptul exclusiv de a emite bancnote în circulație. De asemenea, reglementează circulația monetară printr-un sistem de ținte pentru eliberarea banilor în circulație, precum și diverse metode de politică antiinflaționistă. În ultimele decenii, poziția mărcii germane în lume s-a consolidat semnificativ. Cota sa în „coșul” DST este de 17%, în „coșul” ECU de 33%. Cu toate acestea, Germania este cel mai activ participant la crearea unei monede unice europene, în urma căreia una dintre cele mai stabile valute din lume va înceta să mai existe odată cu introducerea euro în 2001.

Italia... Unitatea monetară a Italiei este lira italiană (din latinescul libra - liră, adică greutate), egală cu 100 centesimo, datând din secolul al X-lea. A fost introdusă ca monedă oficială a țării în 1862. În prezent, există bancnote ale Băncii Italiei în valori de 1000, 2000, 5000, 10.000, 50.000, 100.000 lire, monede în 1, 2, 5, 10, 20 , 50, 100, 200, 500 de lire, precum și bancnote de hârtie de 500 de lire. Conform legislației țării, Trezoreria determină volumul emisiunii de bancnote, iar Banca Italiei este executorul tehnic pentru implementarea deciziilor Trezoreriei, în plus, Trezoreria tipărește bani de hârtie și monetă monede. Spre deosebire de alte țări dezvoltate din Italia, decontările în numerar ocupă o pondere semnificativă în volumul total al decontărilor. Banii fără numerar sunt emiși de băncile comerciale și de casele de economii. Reglementarea de stat și controlul circulației monetare se realizează de către Trezorerie. În ultimii ani, Italia a reușit să îndeplinească cerințele UE, iar în prezent, ca și alte state europene, trece la introducerea în circulația monetară a monedei colective „euro”.

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Postat pe http://www.allbest.ru/

Tsentrosoyuz Federația Rusă

Instituție de învățământ non-guvernamentală non-profit

Învățământul profesional secundar

Colegiul Cooperativ al Uniunii Regionale a Consumatorilor Tambov

Lucru de curs

La disciplina „Finanțe și credit”

Subiect: „Sistemele monetare ale țărilor străine”

Student ________ Murashina V.S.

Grupa F-20

Specialitatea 080106 Finante

Specializarea „Finanțe și credit”

Forma de învățământ cu normă întreagă

Lider ________ Lomakina M.A.

Tambov 2012

NNOU SPO Colegiul Cooperativ al Uniunii Regionale a Consumatorilor Tambov

Ciclu Comisia de Discipline Economice și Financiare

sunt de acord

Cap ______ M. A. Lomakina

" "__________douăzeci

Planul de lucru

Elevii Murashina V.S.

Gr. Departament F-20 cu normă întreagă

Tema de lucru a cursului

„Sistemele monetare ale țărilor străine”

Introducere

1.1 Sistemul monetar al Germaniei

1.2 Sistemul monetar al SUA

2.1Sistem bancar Germania

2.2 Cercetarea sistemului bancar din SUA, analiza stării actuale a sistemului

Concluzie

Lista literaturii folosite

Aplicații

Introducere

Tema acestui curs este: „Sistemele monetare ale țărilor străine”.

Sistemul monetar este una dintre cele mai importante secțiuni stiinta economica... Este mult mai mult decât o componentă pasivă. sistem economic decât un simplu instrument pentru a ajuta economia să funcționeze.

Fiecare stat are un sistem monetar național care s-a dezvoltat istoric. Prin conținutul său, sistemul monetar este un ansamblu structurat de anumite elemente care interacționează strâns și asigură integritatea acestuia. Sistemul monetar este o formă de organizare a circulației monetare în țară stabilită de stat, stabilită istoric și consacrată în legislația națională.

Sistemele monetare naționale s-au format în secolele 16-17. odată cu apariția și instaurarea modului de producție capitalist, deși unele dintre elementele acestora au apărut într-o perioadă anterioară. Formarea sistemelor monetare în această perioadă dezvoltare istorica este o regularitate necesară care îndeplinește condițiile producției de mărfuri. Formarea unor relații cuprinzătoare marfă-bani necesită o circulație stabilă a banilor.

Un sistem monetar care funcționează corect infuzează vitalitate ciclului de venituri și cheltuieli care întruchipează economia.

Un sistem monetar care funcționează bine promovează atât utilizarea deplină a capacității, cât și ocuparea deplină a forței de muncă. În schimb, un sistem monetar care funcționează prost poate deveni principalul motiv pentru fluctuațiile bruște ale nivelului de producție, ocuparea forței de muncă și prețurile din economie, distorsionează distribuția resurselor.

Deja în pragul secolului XXI. rolul şi locul relaţiilor financiare şi de credit a crescut. A devenit evident că atingerea nivelului optim al unor indicatori macroeconomici precum creșterea PIB real, rata șomajului, rata inflației, balanța de plăți, cursul de schimb și alții va depinde de echilibrul sistemelor financiare, creditare și monetare ale țării.

Trecerea la nou relaţii de producţie, restructurarea structurală a economiei a dus la o profundă criză economică- scăderea producției, creșterea prețurilor și desfășurarea inflației.

Prin urmare, printre problemele care necesită o soluție imediată în timpul tranziției către o piață, unul dintre cele mai importante locuri este ocupat de sarcina de a reduce inflația și de a stabiliza circulația banilor.

Astfel, studiul acestui subiect este relevant.

Scopul acestui curs este de a studia sistemele monetare ale țărilor străine, dezvoltarea lor în stadiul actual.

Ca urmare a scopului din activitatea de curs, au fost identificate următoarele sarcini:

Descrie sistemul monetar al SUA,

Descrie sistemul monetar german

Primul capitol descrie sistemele monetare ale țărilor, identifică principalele etape ale dezvoltării sistemului monetar, unitățile monetare și circulația monetară.

Al doilea capitol analizează sistemele bancare ale țărilor străine, starea lor actuală.

Subiectul acestui curs este sistemul monetar al țărilor străine, iar obiectul este relațiile monetare și financiare, în special, economia Statelor Unite și a Germaniei. La redactarea lucrării mele, am folosit metoda analizei statistice și grafice, precum și metoda comparației.

În această lucrare s-au folosit diverse surse literare. Sistemul monetar este considerat pe paginile ambelor periodice precum „Buletinul bancar” și „Buletinul economic”, a căror analiză face posibilă evaluarea esenței sistemului monetar și a rezultatelor acestuia, precum și în paginile mijloace didacticeși cărți care tratează probleme teoretice legate de sistemul monetar.

1. Studiul sistemelor monetare ale ţărilor străine

1.1 Sistemul monetar al Germaniei

sistemul monetar german financiar

În centrul monetarului sistemul de creditare Germania este Banca Federală Germană (Deutsche Bundesbank), care joacă rolul unei bănci centrale și este un singur centru emitent cu toate funcțiile inerente unui astfel de organism. Banca Federală Germană a unit băncile centrale ale statelor și respectiv Banca statelor germane, legile care guvernează activitățile acestora au devenit invalide. Băncile centrale ale statelor au început să fie numite sediile centrale ale Deutsche Bundesbank, deși și-au păstrat denumirea anterioară - banca centrală a statului.

Organul executiv al Bundesbank este Consiliul de Administrație. Acesta include președintele Bundesbank, un vicepreședinte și până la șase membri. Membrii Consiliului de Administrație sunt numiți de guvernul federal. După aprobarea candidaților de către Consiliul Central al Bundesbank, candidații sunt confirmați în funcție de Președintele Republicii Federale Germania pentru o perioadă de opt ani. Acest lucru asigură independența și securitatea Direcției Băncii Federale Germane. Statutul „Bundesbank” în societate este foarte înalt, guvernul acesteia este echivalat legal cu Ministerul Federației.

Principalele funcții ale Băncii Federale Germane:

¦ monopolul emisiilor. Bundesbank, în conformitate cu Legea federală a băncilor, are dreptul exclusiv de a emite bancnote Deutsche Mark, care sunt singurul mijloc de plată fără restricții din Germania.

¦ banca de bănci. Bundesbank asigură eficiența întregului sistem bancar. Băncile germane păstrează rezerve minime la Bundesbank în valoare de un anumit procent din pasivele lor pe termen mediu și scurt. Bundesbank furnizează instituții de credit și agentii guvernamentale Servicii bancareși, de asemenea, supraveghează instituțiile de credit. Principalele instrumente de control includ licențierea, actele legislative, dreptul funcționarilor de supraveghere în orice moment de a solicita de la institutii de credit informații și verificări, precum și recurgerea la diverse sancțiuni.

¦ banca statului (agent fiscal al guvernului federal). Bundesbank acționează ca „banca de origine a federației (și, într-o măsură limitată, a statelor). Prin urmare, ținând cont de experiența istorică și în legătură cu interzicerea Uniunii Monetare Europene de a emite bănci pentru a acorda împrumuturi guvernelor, acest domeniu de activitate a Bundesbank a fost limitat. Acest lucru contribuie la păstrarea independenței monetare a băncii federale. Bundesbank ajută guvernul să obțină împrumuturi prin emiterea de titluri de creanță sub formă de obligațiuni și bonuri de trezorerie sau acceptă emiterea de titluri de stat și ajută la vânzarea acestora prin tranzacționarea și plasarea de bonuri de trezorerie fără dobândă. O bancă federală are voie să achiziționeze astfel de titluri doar pentru a reglementa masa monetară piata deschisa;

administrator al rezervelor valutare. Bundesbank este singura din țară care deține și gestionează rezerve valutare. Cu toate acestea, crizele de la Bretton Woods sistem monetarși mecanismul european al cursului de schimb 1992-93. a arătat că tendințele pieței pe termen lung nu pot fi suprimate prin intervenții ale băncilor emitente în piata valutara... Ratele de schimb stabile pot fi atinse doar pe termen lung prin eliminarea dezechilibrului din economia globală.

centru de aşezare al ţării. În 1996, volumul plăților fără numerar efectuate de Bundesbank s-a ridicat la 195 931 de miliarde de mărci.

Teoria germană a relațiilor marfă-bani se caracterizează prin recunoașterea în principal a teoriei valorii muncii, a bazei valorice a cursului de schimb și a naturii de marfă a banilor.

Pe baza unei astfel de baze teoretice, Banca Federală Germană a dezvoltat în 1975 o metodologie pentru determinarea volumului masei monetare ca țintă de planificare, care este determinată pe baza unei previziuni economice generale (în special, creșterea potențialului de producție). și dinamica așteptată a prețurilor).

Politica Băncii Federale Germane vizează în principal gestionarea acțiunilor băncilor de atragere a creditelor prin modificarea poziției de lichiditate a băncilor și a mecanismului ratelor de actualizare. În acest caz, următoarele sunt considerate instrumente clasice:

Politica de reduceri și tarife Lombard;

Politica rezervelor minime;

Politica de piata deschisa.

În sistemul monetar al Germaniei rol deosebit joacă bănci universale. Băncile universale gestionează toate tipurile de tranzacții bancare. În Germania acceptă, pe lângă depozitele pe termen scurt, și fonduri asigurate pe termen relativ lung. Aceștia sunt, de asemenea, implicați în operațiuni de emitere, tranzacționare și depozitare cu valori mobiliare.

Structura capitalului confirmă rolul special al băncilor în sistemul monetar german. În acest caz, vorbim mai ales despre depozite la termen și de economii.

Băncile și-au consolidat și mai mult poziția în ceea ce privește pasivele, dintre care trei cincimi au reprezentat împrumuturi bancare. Se remarcă o proporție mare de împrumuturi bancare pe termen relativ lung, care ar trebui luate în considerare în legătură cu nevoia de finanțare pe termen lung, de exemplu, în construcția de locuințe atunci când se investește în întreprinderi.

În tranzacționarea cu valori mobiliare, cei mai importanți actori se dovedesc din nou a fi băncile care operează pe piețele de acțiuni și împrumuturi între instituții nebancare. Ei efectuează în mod independent cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare și, de asemenea, își finanțează propriile activități prin emiterea de titluri. Băncile sunt deosebit de bine reprezentate pe piața valorilor mobiliare cu venit fix. Trei cincimi din toate titlurile cu venit fix emise de emitenții în circulație erau obligații de creanță ale băncilor. Pe de altă parte, băncile însele dețineau două cincimi din titlurile naționale cu dobândă fixă.

Activitatea ridicată a băncilor pe piața valorilor mobiliare cu dobândă fixă ​​are ca rezultat o strânsă împletire a acesteia cu restul piețelor de capital de împrumut, în special cu piața monetară, care poate fi folosită de Banca Federală Germană ca trambulină pentru acțiunile sale de politică monetară. .

Dintre toate aspectele enumerate ale activității economice generale, balanța este preponderent înclinată spre modelul german de construire a economiei și, prin urmare, către sistemul monetar. Desigur, copierea oarbă fără a ține cont de particularitățile țărilor noastre este utopică, dar luarea unui curs strategic, determinarea vectorului eforturilor societății în direcția corectă poate și trebuie făcută / 11, 12, p. 40 /.

Astfel, în lume există diverse sisteme de circulație monetară, care s-au dezvoltat istoric și sunt consacrate în legislația fiecărui stat.

1.2 Sistemul monetar al SUA

SUA este liderul economiei mondiale, depășind toate celelalte țări în producție și dezvoltare economică.

Sistemul monetar al Statelor Unite este un sistem unic, unic în lume, care posedă o serie de particularități inerente doar acestuia. În singura țară din lume, Statele Unite, funcțiile băncii centrale sunt îndeplinite de o organizație privată - Federal Reserve System. A fost fondată de Congres în 1913 pentru a oferi țării un sistem monetar și financiar mai fiabil, flexibil și mai stabil. De-a lungul timpului, rolul ei în bancar iar în economia în ansamblu a crescut.

Până în 1913, când a fost adoptată Actul Federal Reserve System (FRS), în Statele Unite existau 20.000 de bănci, dintre care 7.000 emiteau bănci naționale, iar restul acționau în conformitate cu legile statelor lor și nu aveau dreptul să emită. bancnote. La început, scopul principal al Sistemului Rezervei Federale a fost să ajute băncile în timpul crizelor bancare și a febrelor bursiere.

Sistemul Rezervei Federale este alcătuit din trei niveluri: Consiliul Guvernatorilor, 12 bănci ale Rezervei Federale, aproximativ 6.000 de bănci membre ale Sistemului Rezervei Federale. În plus, Fed are două comitete: Comitetul Federal pentru Piața Deschisă și Consiliul Consultativ Federal.

Astăzi, responsabilitățile Băncii Rezervei Federale sunt împărțite în patru domenii generale:

Implementarea politicii monetare a statului prin influențarea situației monetare și creditarea economiei în vederea asigurării unui nivel maxim de ocupare a forței de muncă, stabilității prețurilor și ratelor dobânzilor moderate pe termen lung;

Controlul și reglementarea activităților instituțiilor bancare pentru a asigura fiabilitatea și aranjarea rezonabilă a sistemului bancar și financiar al țării și protecția drepturi de credit consumatori;

Menținerea stabilității sistemului financiar și limitarea riscului sistemic care poate apărea pe piețele financiare;

Furnizarea de servicii financiare instituțiilor de depozit, guvernului SUA și instituțiilor oficiale străine, inclusiv îndeplinirea funcțiilor de bază ca garanție a locului de muncă sistem de platațară.

Pentru american politică monetară caracterizată prin prezența uniunilor de credit și a instituțiilor de economii și împrumut, precum și a fondurilor mutuale ale pieței monetare, care includ bănci comerciale, asociații de economii și împrumut, Firme de asigurari, case de economii, companii financiare, companii de investitii, uniuni de credit, private Fondul de pensii, fonduri guvernamentale de pensii, fonduri mutuale de pe piața monetară.

Fiecare instituție financiară îndeplinește o sarcină macroeconomică cheie - crearea de depozite, adică bani și, în principal, sub formă de titluri de valoare. Pentru aceasta, instituțiile financiare existente se consolidează constant și se creează în mod constant altele noi, ca, de exemplu, din 1970. - fonduri mutuale de pe piața monetară.

Fondurile mutuale de pe piața monetară vând acțiuni pe piețele valorilor mobiliare și utilizează câștigurile rezultate pentru a cumpăra titluri pe termen scurt. Fundațiile scutite de impozite reprezintă o inovație financiară importantă. Aceste fonduri investesc doar în titluri municipale scutite de impozite, ceea ce, la rândul său, îi scutește pe acționarii lor de a-și impozita veniturile.

O altă trăsătură a americanului piata financiara este un grad mai mare de libertate a activităților sale, o mai mare independență față de agentii guvernamentale management. Am menționat deja acest lucru când am caracterizat Sistemul Rezervelor Federale. Marea sa independență și proprietatea privată caracterizează modelul de construcție al bursei americane.

Când discutăm despre starea pieței financiare americane, nu se poate ignora faptul că dolarii americani joacă rolul banilor mondiali (până la 50% din operațiunile de export-import se desfășoară în dolari americani). În multe țări, inclusiv în țările CSI, acestea joacă rolul unui mijloc național de plată și servesc ca mijloc de acumulare de economii. Numai în Republica Belarus, potrivit experților, până la 5 miliarde de dolari sunt în mâinile populației. STATELE UNITE ALE AMERICII.

Evoluția sistemului monetar american a avut loc în paralel cu geneza sistemului monetar mondial. Turbulențele financiare din 1929-1933, Conferința de la Bretton Woods din 1944 și Sistemul Jamaican din 1976 au arătat că, în ciuda numeroaselor fluctuații în sfera monetară și de credit, dolarul american a fost și rămâne hegemonul dominant al monedei. Potrivit Federal Reserve Bank of New York, în 2000 se aflau în circulație mondială în total 560 de miliarde de dolari numerar, dintre care 70% circulă în afara Statelor Unite (Rusia este a doua ca mărime din lume după Statele Unite în ceea ce privește volumul cifrei de afaceri de dolari în numerar). Multe țări și-au legat monedele la dolarul american: statele din America Latină, Africa, țările cu economii în tranziție. Alții, precum Panama, Liberia, Insulele Marshall, folosesc moneda americană în loc de moneda națională ca mijloc legal.

2. Perspective de dezvoltare a sistemelor bancare din străinătate

2.1 Sistemul bancar din Germania

Sistemul bancar din Germania este relativ tânăr. Sistemul bancar al Germaniei este construit pe un principiu în două etape și este format din 3,4 mii de instituții comerciale de credit și financiare și Banca Centrală. Instituțiile de credit pot fi împărțite în bănci universale și specializate și, în funcție de forma lor juridică, în instituții private, publice și cooperative.

Băncile private și-au stabilit scopul de a obține profit, în timp ce scopul băncilor cooperative este de a-și recompensa membrii. Institutiile de credit publice si juridice dobandesc o retea larga de sucursale in tara si in strainatate.

Grupul băncilor comerciale publice și juridice include 594 bănci de economii și 13 bănci funciare. În mod tradițional, băncile de economii s-au specializat în atragerea de economii de la populație și împrumuturi garantate cu valori reale. Astăzi au dobândit caracterul de bănci comerciale care operează universal. Împreună cu băncile funciare, băncile de economii formează un singur sistem pentru tranzacțiile fără numerar. De regulă, băncile de economii sunt instituții de drept public, care sunt garantate de comunități, orașe și regiuni individuale. Domeniul de activitate al acestor instituții de credit se extinde numai pe teritoriul garantului lor. Rețeaua de bănci de economii are 19.364 de sucursale.

Băncile funciare sunt organizațiile centrale ale băncilor de economii din regiune, care le gestionează capital de lucruși să efectueze unele tranzacții, cum ar fi decontări cu alte țări.

Pământul federal respectiv este responsabil pentru obligațiile băncilor de economii și ale băncilor funciare. Controlul de stat este efectuat de miniștrii funciari responsabili.

Grupul băncilor cooperative este format din 2.249 de parteneriate de credit și 4 bănci centrale cooperative. Ele se caracterizează printr-o transformare treptată dintr-un fel de fonduri de ajutor reciproc pentru membrii lor în bănci universale, precum și consolidarea prin fuziunea lor.

Tranzacțiile de decontare între parteneriatele individuale de credit se desfășoară prin intermediul a 4 Bănci Centrale regionale, ale căror funcții corespund aproximativ cu funcțiile băncilor de economii funciare. Organizația supremă a grupului bancar cooperativ este DG Bank Deutsche Genossenschaftsbank. El este o corporație a societăților. drepturi și ca bancă universală poate efectua operațiuni de orice fel.

Băncile ipotecare oferă împrumuturi contra garanții terenuriși împrumuturi pentru utilități. Împrumuturile comunitare se acordă federațiilor, statelor, comunităților locale și altor instituții de drept public. Importanța împrumuturilor comunale a crescut în ultimii ani datorită cererii crescute de finanțare pe termen lung din partea bugetelor publice, iar acestea depășesc semnificativ volumul creditelor pentru construcția de locuințe. Resursele financiare necesare muncii bănci ipotecare sunt obținute prin vânzarea de foi ipotecare și obligațiuni de împrumut comunal pe piața de capital.

Băncile de economii în construcții sunt specializate în finanțarea construcțiilor individuale pe principiul economisirii colective. Atractivitatea unei astfel de acumulări de fonduri constă în dreptul de a primi un împrumut pt construcția de locuințe la un procent relativ scăzut şi stabil. În plus, contribuțiile contribuabililor sunt încurajate prin prime guvernamentale și unele stimulente fiscale.

Băncile de garantare și societățile de garantare a creditelor sunt instituții de asistență reciprocă pentru întreprinderile mici și mijlocii. Sarcina principală a acestor instituții, apărute la mijlocul anilor 50, este de a sprijini financiar întreprinderile mici.

Categoria băncilor specializate din Germania include 1 bancă care deține valori mobiliare (Wertpapiersammelbank), a cărei sarcină este implementarea rațională a tranzacționării cu valori mobiliare.

În fruntea sistemului bancar al Republicii Federale Germania se află Banca Centrală (Deutsche Bundesbank), înființată prin legea din 26 iulie 1957. Legea în versiunea sa actuală definește că Banca Centrală a Germaniei face parte din sistemul Băncii Centrale Europene (SEBC).

Sarcina principală a Băncii Centrale a Germaniei este de a asigura stabilitatea prețurilor și organizarea bancară a circulației plăților în țară și în străinătate. Ca parte a acestei sarcini, Banca Centrală a Germaniei pune în aplicare politica monetară a SEBC în Germania. Banca Centrală a Republicii Federale Germania, în îndeplinirea sarcinilor sale, are un grad semnificativ de independență. Acesta ar trebui să sprijine politica economică a Guvernului Federal al Republicii Federale Germania numai în măsura posibilului, în cadrul îndeplinirii funcțiilor sale ca parte integrantă a Băncii Centrale a UE. În conformitate cu art. 107 din Tratatul de la Maastricht, băncile centrale naționale (cum ar fi BCE) în exercitarea funcțiilor lor nu au dreptul să urmeze instrucțiunile autorităților UE sau guvernelor naționale.

În a treia etapă a formării Uniunii Economice Monetare Europene, politica monetară a devenit apanajul SEBC. Principalele sarcini ale SEBC în acest sens sunt dezvoltarea și punerea în aplicare a politicii monetare europene; efectuarea de tranzacții valutare; gestionarea rezervelor valutare ale tarilor membre; asigurarea functionarii sistemului de plata.

Condițiile de acordare a împrumuturilor de stat, bancare și comerciale partenerilor străini sunt reglementate de Legea cu privire la relațiile economice externe din 28 aprilie 1961, Ordinul privind procedura de executare a acesteia în versiunea actualizată din 22 noiembrie 1993, Legea privind Banca Federală Germană în noua ediție din 22 octombrie 1992, legea privind sistemul de credit din 30 iunie 1993, legea privind identificarea veniturilor obținute din săvârșirea de infracțiuni grave („Legea privind spălarea banilor”) din 25 octombrie 1993.

În conformitate cu legea, toate plățile către Republica Federală Germania sunt, în principiu, gratuite și nu este necesară nicio permisiune pentru a transfera capital în străinătate. Cu toate acestea, libertatea de circulație a capitalului nu înseamnă un refuz de a fixa cu atenție volumele și direcțiile de mișcare a acestuia.

Contabilitatea capitalului exportat în afara RFG este efectuată în principal de bănci și instituții de credit, care transmit periodic informațiile necesare despre mișcarea capitalului către Banca Federală (Bundesbank) sau băncilor centrale ale terenurilor. Bundesbank are competența exclusivă de a acorda autorizații în domeniul rulajului și plăților de capital, în cazurile în care restricțiile sunt legate de implementarea acordurilor interstatale, protecția securității și a intereselor externe.

2.2 Cercetarea sistemului bancar din SUA, analiza stării actuale a sistemului

Sistemul bancar modern din SUA a fost format în 1980 sub influența Federal Reserve Act și a adoptată Deregulation of Depository Institutions and Monetary Control Act. Până în acest moment, Statele Unite au rămas singura țară dintre țările dezvoltate economic în care nu exista o organizație centralizată. Structura bancară era formată dintr-un număr mare de bănci independente mici, a căror sferă era limitată la o zonă foarte mică; numărul băncilor până în 1860 a ajuns la 3000, în 1913 erau peste 20.000, aproximativ 7.000 dintre ele erau bănci naționale emitente, iar restul acționau conform legilor statelor lor și nu aveau dreptul de a emite bancnote. Această libertate bancară era semnificativ diferită de interpretarea sa europeană.

Băncile americane au fost practic lipsite de orice posibilitate de a construi un sistem de sucursale. O firmă bancară stabilită într-un stat nu avea capacitatea de a-și extinde operațiunile în afara granițelor sale, fie prin deschiderea de sucursale într-un alt stat, fie în orice alt mod. După adoptarea legii naționale privind banca, dreptul de a deschide sucursale a fost păstrat doar de acele bănci care au devenit parte a sistemului bancar național, având deja sucursale. Prin urmare, poziția majorității băncilor care operează în afara orașelor mari, într-o măsură sau alta, s-a apropiat de poziția monopolurilor locale.

La nivel național legislatia bancara a prescris o schemă foarte specifică pentru emiterea bancnotelor. Cu toate acestea, de-a lungul timpului, beneficiile acestei scheme au devenit din ce în ce mai discutabile. Obligațiunile guvernamentale, care erau la mare căutare ca bază pentru emiterea bancnotelor, erau de obicei vândute cu primă; această împrejurare, combinată cu regula conform căreia banca putea emite doar 90% din valoarea obligațiunilor achiziționate, a redus semnificativ profitabilitatea investițiilor în scopul emisiunii, iar în cazurile în care banca avea capacitatea de a emite credite fără a recurge la emisiune. , a preferat să facă acest lucru, ceea ce a generat fluctuații semnificative ale volumului bancnotelor circulante de la an la an, în funcție de regiune.

2.3 Analiza comparativa sistemul monetar al tarilor straine

Tabel comparativ al principalilor indicatori care caracterizează sistemul monetar al țărilor.

Index			Germania
1.Moneda națională
2.Sistemul bancar	Banca Centrală a Federației Ruse Organizațiile de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine	Sistem bancar cu două niveluri: primul nivel este banca centrală a Statelor Unite Rezerva Federală, iar la al doilea nivel este o rețea de bănci comerciale și alte decontare-credit. instituţiilor	Sistem bancar pe două niveluri: Banca Germaniei Banci comerciale; instituții de credit specializate, inclusiv companii financiare pentru întreprinderile mici și mijlocii; instituțiile guvernamentale de creditare; bănci de economii poştale.
3.Funcțiile, sarcinile, instrumentele Băncii Centrale	Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse sunt definite la articolul 4 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse” Protejarea și asigurarea stabilității rublei; Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse; Asigurarea functionarii eficiente si fara probleme a sistemului de plata. Instrumente: 1) ratele dobânzii la operațiunile Băncii Rusiei; 2) ratele rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei (cerințe de rezerve); 3) operațiuni de piață deschisă; 4) refinanțarea instituțiilor de credit; 5) intervenția valutară; 6) stabilirea unor repere pentru creșterea masei monetare; 7) restricții cantitative directe; 8) emisiunea de obligațiuni în nume propriu.	Sistemul Rezervelor Federale este banca centrală a Statelor Unite. Responsabilitățile Băncii Rezervei Federale sunt împărțite în patru domenii generale: Implementarea politicii monetare a statului prin influențarea situației monetare și creditarea economiei în vederea asigurării unui nivel maxim de ocupare a forței de muncă, stabilității prețurilor și ratelor dobânzilor moderate pe termen lung; Controlul și reglementarea activităților instituțiilor bancare pentru a asigura fiabilitatea și aranjarea rezonabilă a sistemului bancar și financiar al țării și pentru a proteja drepturile de credit ale consumatorilor; Menținerea stabilității sistemului financiar și limitarea riscului sistemic care poate apărea pe piețele financiare; Furnizarea de servicii financiare instituțiilor de depozit, guvernului SUA și instituțiilor oficiale străine, inclusiv îndeplinirea funcțiilor de bază de sprijinire a funcționării sistemului de plăți al țării.	1. emiterea de bancnote; 2. implementarea politicii monetare; 3. modificarea ratei rezervelor bancare obligatorii, 4. operațiuni pe piețele financiare, 5.ajustarea ratei de actualizare a dobânzii, 6.implementarea decontărilor reciproce ale băncilor comerciale; 7.monitorizarea şi verificarea poziţiei financiare şi a stării conducerii instituţiilor financiare; 8.efectuarea de operațiuni cu titluri de stat; 9. implementarea activităților internaționale; 10.execuția analiză economicăși efectuarea de cercetări teoretice. Instrumente: 1. modificarea ratei rezervelor bancare obligatorii, 2. operațiuni pe piețele financiare, reglementarea ratei de actualizare
4.Funcțiile, sarcinile și operațiunile instituțiilor financiare și de credit	Functiile bancilor comerciale: 1.acumularea și mobilizarea de fonduri temporar gratuite, 2. acordarea unui credit, 3. medierea în efectuarea plăţilor şi a decontărilor. Operațiuni ale băncii comerciale: 1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o perioadă determinată); 2) plasarea fondurilor atrase specificate în clauza 1 a părții întâi a prezentului articol în nume propriu și pe cheltuială proprie; 3) descoperire și întreținere conturi bancare persoane fizice și juridice; 4) efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare; 5) încasarea numerarului, cambiilor, documentelor de plată și decontare și serviciu de numerar persoane fizice și juridice; 6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar; 7) atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase; 8) emiterea de garanții bancare; 9) efectuarea de transferuri de fonduri în numele indivizii fără deschiderea de conturi bancare (cu excepția mandatelor poștale). În Rusia, Sberbank a Federației Ruse domină în rândul instituțiilor de economii (în februarie 1999 avea 1.848 de sucursale).	Un loc important în sistemul de credit este ocupat de un grup mare de instituții de economii. Ele atrag economii și venituri mărunte, care, fără ajutorul sistemului de creditare, nu pot funcționa ca capital. Există tipuri diferite instituții de economii: bănci de economii și case de casă, bănci de economii mutuale (un tip de instituții bancare cooperatiste din Statele Unite), bănci de încredere și de economii, asociații de economii și împrumut (în Statele Unite), cooperative de credit (uniuni, asociații). Principalele funcții ale băncilor comerciale sunt: 1) Mobilizarea fondurilor temporar gratuite și transformarea lor în capital; 2) creditarea întreprinderilor, statului și populației; 3) emiterea de bani de credit; 4) efectuarea decontărilor și plăților în fermă; 5) funcția emitentă și fondatoare; 6) consultanta, prezentarea informatiilor economico-financiare. 7) altele.
5. Cadrul de reglementare	Constituția Federației Ruse Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” nr. 395-1 din 02.12.1990 Alte legi federale Reglementări Băncii Centrale (Regulamente, instrucțiuni, explicații)	În Statele Unite, mecanismul de control constă din următoarele legături, organe și elemente: Acte legislative și rezoluții ale Congresului; Sprijin instituțional (sistem legi federale exercitarea supravegherii generale asupra activităților de schimburi); Mecanismul de autoreglementare a pieței valorilor mobiliare (din partea comercianților la bursă înșiși); O metodă dovedită de intervenție a guvernului în activitățile unui sector fictiv al economiei	Legea bancară Germania Nr 89 din 1.04.1998 Germania nu are un număr mare de cerințe legale pentru bănci, iar aceasta este particularitatea activităților bancare din această țară. Sistemul băncilor comerciale este ghidat în activitățile sale de așa-numitele linii directoare, i.e. instrucțiuni orale ale Ministerului de Finanțe. Deși aceste linii directoare nu au forță de lege, toate băncile comerciale le respectă cu strictețe.

Concluzie

Sistemul financiar este înțeles ca totalitatea instituțiilor financiare ale țării, regulile, reglementările care reglementează activitățile financiare și relațiile financiare ale statului (sistemul monetar, sistemul instituțiilor financiare). Sectorul financiar al economiei în înțelegere largă include instituții financiare, organisme de reglementare și supraveghere, precum și uniuni financiare. Principalele sarcini ale organelor de control și supraveghere din cadrul sistemului financiar sunt menținerea funcționării sale stabile, implementarea reglementărilor de stat și monitorizarea directă a activităților instituțiilor financiare.

Instituțiile financiare din sectorul financiar includ instituții legate de sistemul bancar, precum și intermediari financiari nebancari. La rândul lor, băncile centrale au un loc aparte în sistemul bancar.

În țările dezvoltate economic, se disting în mod tradițional două tipuri principale de sisteme financiare - segmentate și universale.

Într-un sistem financiar universal, băncile nu au restricții legal să efectueze acele operațiuni de servicii financiare care nu aparțin băncilor.

Într-un sistem financiar segmentat, băncile nu pot îndeplini funcții nebancare. O caracteristică suplimentară, deși nu absolută, este o distincție mai strictă între domeniile de activitate și operațiunile individuale.

Diviziunea de mai sus în sisteme financiare universale și segmentate în condiții moderne nu este încă absolută. Cei mai tipici reprezentanți ai sistemelor segmentate sunt SUA și Germania.

Băncile centrale emitente sunt principalul reglementator al politicii monetare în toate țările și este firesc ca principala problemă a organizațiilor care implementează sisteme bani electronici, este așezarea relațiilor cu aceștia.

În absența unui control adecvat, banca centrală va avea informații distorsionate despre volumul mijloacelor de plată din economie, ceea ce va reduce în cele din urmă eficacitatea politicii sale monetare. În plus, există pericolul emisiei necontrolate de monedă electronică, care poate duce la inflație.

Sistemul financiar joacă un rol important în acest program.

Practica activității bancare în străinătate prezintă un mare interes pentru sistemul economic emergent din Rusia. Construirea unui nou mecanism bancar este posibilă doar prin restabilirea principiului de funcționare a instituțiilor de credit adoptat în lumea civilizată și bazat pe experiența de secole a pieței. structuri bancare... Prin urmare, este atât de important să studiem practica străină de organizare a sistemelor bancare, care și-au demonstrat eficiența ridicată.

Bibliografie

1. Reforme economice în țările din Europa de Est și Rusia. Rusia și lumea modernă... Vedenyapin Ya.S. - M., 2008.

2. Totul despre banii Rusiei. / Ed. Pevicheva I.N. - M., 2008

3. Dolarizarea în economiile în tranziție din Rusia și țările din Europa Centrală și de Est // Probleme de prognoză. Golovnin M.Yu. - 2007.

4. Politica economică de stat: experiența tranziției la piață Ed. ed. prof. A.V. Sidorovich. - M .: Afaceri și servicii, 2009.

5. Bani, credit, bănci „editat de doctor în economie, profesor, membru corespondent al Academiei Ruse de Științe Naturale EF Jukov „Unitate”, Moscova: 2006, 536 p.

6. Dezvoltare economică Japonia modernă. / Dinkevich A.I. Bani si credit.- 2008.- Nr 10.- P.62-74.

7. Bani, bănci și politică monetară. Dolan E.D. - SP b., 2004.

8. Revista „World Economy and Relații internaționale„, 2009, nr. 6, p.87-96

9. Jurnalul „Economia Mondială și Relații Internaționale”, 2008, №8, p.117

10. Jurnal „Economia Mondială și Relații Internaționale”, 2009, №4, p.84-93

11. Euro față de dolar. / Ivanova A., Bykov P. Expert, nr. 44, 2008

12. Finanțe și credit.Manual.Kovaleva A. P. - Rostov-N / D: Phoenix, 2004

13. Sistemul bancar al Marii Britanii, Smirnov E.P. Bancar, 2008, Nr. 9, p. 25-29.

14. Economia mondială: Manual / Editat de E.D. Khalevinsky. - M .: Jurist, 2008, p. 57-62, 137-140, 279-284.

(15) Economia țărilor străine: manual), Sankt Petersburg: Editura lui Mihailov V.A., Pogorletskiy A.I., 2008.

Postat pe Allbest.ru

Documente similare

Esența, funcțiile, tipurile și rolul banilor în economie. Teoriile banilor și evoluția lor. Sistemele monetare. Caracteristica de dezvoltare tip modern aprovizionare de bani. Emiterea de bani. Sistemele monetare ale URSS și ale Federației Ruse. Analiza comparativa.

lucrare de termen adăugată 03/09/2007


Caracteristicile sistemelor fiscale ale țărilor străine: Canada, Danemarca, Spania, Marea Britanie, Germania, trăsăturile lor distinctive. Posibilitatea de a folosi experiența țărilor străine în reforma rusă sistemul fiscal reformele necesare pentru aceasta.

lucrare de termen, adăugată 08.12.2009


Starea, problemele și perspectivele de dezvoltare a sistemului financiar și monetar al Republicii Kazahstan. Dinamica modificărilor în structura agregatelor monetare. Modalități de îmbunătățire și dezvoltare a sistemului monetar electronic al Republicii Kazahstan. Caracteristici ale securității informațiilor.

teză, adăugată 06.06.2006


Rolul rezervelor obligatorii. Impactul modificărilor rezervelor obligatorii asupra sectorului monetar. Politica rezervelor obligatorii în țările occidentale. Funcționarea sistemului european de rezerve minime. Rezervare obligatorie in SUA si Rusia.

lucrare de termen, adăugată 07/01/2009


Etape ale evoluției sistemului monetar al Germaniei: înainte de Primul Război Mondial, perioada interbelică, după cel de-al Doilea Război Mondial - până în anii 90. Caracteristicile sistemului național de reglementare a relațiilor monetare. Funcțiile Băncii Federale Germane.

test, adaugat 03.01.2010


Aspecte teoretice ale sistemului monetar. Caracteristicile monometalismului aurului și varietățile sale. Principalele caracteristici ale stării și dezvoltării sistemului monetar modern al Federației Ruse. Structura împrumuturilor bancare internaționale pe termen scurt.

lucrare de termen adăugată 06.05.2015


Circulația valutară: categorie de bază de monedă, masă și sistem. Politica bani-credit. Rolul circulației monetare, saturarea excesivă a circulației economice cu bani. Agregatele monetare și bazele Băncii Centrale a Federației Ruse. Bancnote, tipurile lor.

rezumat adăugat la 24.11.2010


Conceptul și elementele sistemului monetar, scara prețurilor. Sisteme monetare monometalice și bimetalice. Varietăți de monometalism aur. Emiterea de numerar în circulație și masa monetară. Perspective de dezvoltare a sistemelor monetare naționale.

lucrare de termen adăugată 18.03.2015


Conceptul, componența și structura sistemului financiar național. Caracteristicile principalelor verigi ale sistemului financiar: buget federal, fonduri extrabugetare, credit guvernamental, piata financiara. Perspective pentru dezvoltarea sistemului financiar rus.

lucrare de termen adăugată 21.01.2015


Conceptul de sistem monetar, tipurile și elementele sale. Istoria dezvoltării sistemului monetar rusesc. Aprovizionare de bani, agregate monetare și bază monetară. Cifra de afaceri în numerar și fără numerar. Structura sistemului monetar al Federației Ruse. Reglementarea circulației banilor în Federația Rusă.

Există bani de credit în circulație care nu pot fi schimbați cu aur. În nicio țară nu este înregistrat conținutul de aur al unităților monetare.

Emisiunea de bani se realizează pe baza creditării economiei, statului și achiziționării de valută străină.

Structura cifrei de afaceri s-a schimbat. Proporția circulației de numerar a scăzut, iar proporția de circulație a banilor fără numerar a crescut.

Inflația cronică.

Se intensifică reglementare guvernamentală circulaţia monetară în procesul de implementare de către banca centrală a politicii sale monetare.

Sistemul monetar al Federației Ruse este o formă de organizare a circulației monetare, consacrată în legislația națională. Se compune din următoarele elemente:

Unitate monetara,

Scara prețurilor,

Genul de bani

sistem de emisii,

Mecanismul de reglementare monetară.

Sistemul monetar național, cu relativă independență, este inclus și în sistemul monetar al țării.

O unitate monetară este o monedă legală folosită pentru a exprima prețurile tuturor bunurilor și pentru a le măsura.

Unitatea monetară (moneda) oficială a Federației Ruse este rubla.

Nu există nicio relație oficială între rublă și aur sau alte metale prețioase.

Tipuri de bani - bancnote (bancnote) și monede ale Băncii Rusiei. Acestea sunt obligații necondiționate ale Băncii Rusiei și sunt garantate de toate activele acesteia.

Banca Centrală a Federației Ruse are dreptul exclusiv de a emite numerar, de a organiza circulația și de a-l retrage din circulație pe teritoriul Federației Ruse. În procesul de emitere sunt implicate și băncile comerciale. Ei emit bani fără numerar în procesul de împrumut, iar atunci când împrumutul este rambursat, banii sunt retrași

Circulația numerarului. Organizarea circulației numerarului este realizată de Banca Centrală a Federației Ruse, aceasta este una dintre principalele sale funcții din cifra de afaceri. Principiul principal al organizării circulației monetare este utilizarea țintită a numerarului. Structura tranzacțiilor cu numerar de intrare și de ieșire este înregistrată în extrasul bancar „Contabilitatea tranzacțiilor cu numerar”, care este menținut de toate băncile, indiferent de volumul tranzacțiilor cu numerar.

Circulația banilor fără numerar. Cifra de afaceri cu plăți fără numerar în Rusia este de peste 60%, iar în țările dezvoltate economic - până la 90%. Cifra de afaceri cu plăți fără numerar se realizează sub formă de înscrieri în conturile plătitorilor și beneficiarilor de fonduri sau prin compensarea creanțelor reciproce.

Forme de plăți internaționale

17. Plăți internaționale: concepte, forme de bază.

Plăți internaționale - Aceasta este reglementarea plăților pentru creanțe și obligații bănești care decurg în legătură cu relațiile economice, politice, științifice, tehnice și culturale dintre state, organizații și cetățeni din diferite țări. Plățile se fac prin bănci prin transfer bancar. Contractele de comerț exterior prevăd transferul de bunuri sau documente de proprietate, care sunt trimise de banca exportatorului băncii importatorului sau băncii țării plătitoare pentru plata la timp. Decontările se efectuează folosind diverse mijloace de plată utilizate în circulația internațională: cambii, cecuri, ordine de plată, transferuri bancare.

Forme de plată.

Plata intr-un cont deschis. Vânzătorul livrează marfa fără garanții de plată, cumpărătorul transferă banii în ziua plății. Vânzătorul nu primește nicio garanție de la cumpărător. Prin urmare, astfel de condiții de plată sunt posibile numai pe teritoriul unei țări sau între firme care se cunosc bine și rareori se ciocnesc în comerțul exterior.

Plata contra documentelor (incasare)

1) transferul documentelor și instrucțiunilor către bancă pentru colectare;

2) documentele sunt trimise la banca destinatarului;

3) banca destinatarului informează destinatarul despre sosirea documentelor și despre îndeplinirea condiției de încasare (aviz);

4) indeplinirea conditiilor de incasare de catre cumparator, transfer de documente catre acesta;

5) transfer de bani către banca vânzătorului;

6) primirea banilor în contul exportatorului.

După ce mărfurile au fost expediate, exportatorul trimite documente băncii sale, care confirmă nu numai expedierea, ci și transferul dreptului de proprietate asupra mărfurilor. Totodata, el indruma bancii sale sa transfere aceste documente cumparatorului prin banca sa contra plata.

Scrisoare de credit

Constă din următoarele operații:

1) cumpărătorul cere băncii sale să deschidă o scrisoare de credit;

2) instrucțiunile sunt trimise băncii vânzătorului;

3) banca informează vânzătorul că a primit instrucțiuni de deschidere a unei acreditive;

4) vânzătorul folosește acreditiv - transferă documentele

5) după verificarea documentelor, banca plătește vânzătorului suma acreditivului;

6) documentele sunt trimise la banca cumpărătorului;

7) documentele sunt verificate și trimise cumpărătorului.

Scrisoarea de credit garantează cumpărătorului plata către vânzător. Exportatorul primește de la banca care a deschis acreditiv o obligație conform căreia va primi bani dacă toate documentele respectă termenii contractului.

Tipuri de scrisori de credit:

deschis- cumpărătorul nu are dreptul să-l retragă, întrucât nu oferă vânzătorului nicio garanție (este folosit foarte rar);

irevocabil- conform formei general acceptate, cumparatorul urmareste revocarea acreditivului. Această scrisoare de credit are subtipuri:

transferabil- în cazul în care vânzătorul nu fabrică toate piesele vândute, ci le cumpără de la subfurnizori, atunci este recomandabil să se înțeleagă cu cumpărătorul despre deschiderea unei acreditive transferabile. Apoi, vânzătorul are posibilitatea de a transfera o parte din scrisoarea de credit (chiar cu o modificare a perioadei de valabilitate) către subfurnizorii săi. Acest tip de acreditiv este mai ieftin decât deschiderea unor acreditive separate către subfurnizorii dvs.

transfer bancar este un ordin de la o bancă la alta de a plăti beneficiarului (destinatarul străin) o anumită sumă. Implica:

Traducatorul este debitorul;

Banca care a acceptat comanda;

Banca care execută ordinul;

Destinatar.

Decontari folosind cambii si cecuri. În practica internațională, se folosesc următoarele: cambii (trate), expuse de exportator importatorului.

În cazul decontărilor cu cambie, exportatorul transferă în vederea încasării girele și documentele comerciale către banca sa, care primește moneda de la importator. Importatorul devine proprietarul acestor documente numai cu plata sau acceptarea facturii.

Dacă plata se face cu ajutorul unui cec, atunci debitorul (cumpărătorul) fie emite singur un cec (cecul clientului), fie încredințează extrasul acestuia băncii (cecul bancar).

Cec de călătorie (turist).- un document de plată, o obligație bănească (ordin) de plată a sumei indicate pe acesta către proprietarul cecului. Este emis de bănci mari în valută națională și străină.

Eurocheck- un cec in euro, emis de banca fara depunerea in avans de numerar a clientului, pentru sume mari in cont împrumut bancar timp de până la 1 lună. Se plătește în orice monedă a țării care este parte la acord. Eurocheck funcționează din 1968.

Bancnota: pon, uh-i, ex-i dintr-o factură și boom-x d-g, por-to um-i

Bancnotă - numerar, care este, etc., pasivele băncii. Emis de Banca Centrală prin redescontarea facturilor pentru împrumuturi la diferite credite ale organizațiilor și ale statului. Diferența față de bancnote: 1) nota are circulație limitată, iar bancnota are circulație generală. 2) o cambie este o obligație urgentă, o bancnotă este o obligație nedeterminată, 3) în temeiul unei garanții, o cambie are o garanție individuală, deoarece este emisă în circulație de către un anumit acceptor, o bancnotă are o garanție de stat , și este emis de Banca Centrală.

Diferențele față de moneda de hârtie: - după origine - banii de hârtie au apărut din funcția banilor ca mijloc de circulație, o bancnotă - din funcția banilor ca mijloc de plată, - prin modalitatea de emitere - monedele de hârtie sunt puse în circulație de către Trezorerie, bancnote - de către Banca Centrală, - prin retur - bancnote clasice după expirarea termenului, biletele la ordin în baza cărora au fost emise se restituie Băncii Centrale, banii de hârtie nu se restituie, ci se blochează în canale de circulație, - după cursul de schimb - bancnota clasică la întoarcerea la bancă era schimbată cu aur sau argint, moneda de hârtie a fost întotdeauna irecuperabilă.

În prezent, este posibil să distingem trei tipuri de emisii bancnote: 1) împrumuturi bancare către gospodării, care asigură o legătură între circulația monetară și dinamica reproducerii capitalului social; 2) împrumuturi bancare către stat, atunci când bancnote sunt emise în schimbul obligațiilor de datorie de stat; 3) o creștere a rezervelor valutare în țările cu o balanță de plăți activă.

Credit: necesitate, existență, formă

Credit poate fi sub formă de mărfuri și monetare.

Sub formă de marfă presupune transferul de valoare în folosință temporară sub forma unui lucru specific, definit prin caracteristici generice.

Sistemul economic modern este dominat de forma monetara credit. Aceasta înseamnă că împrumutul este acordat și rambursat. în numerar.

Funcții de credit.

functie redistributiva credit . Datorită acesteia, are loc o redistribuire a valorii. Ea poate apărea în context sectorial, teritorial, la nivelurile întreprinderilor ca subiecte ale relațiilor de credit, dar în orice caz, vorbim de redistribuirea valorii eliberate temporar, deci este redistribuită în condiții de rentabilitate.

funcţia de a crea instrumente de credit de circulaţie. Dezvoltarea acestei funcții de credit a fost asociată cu apariția sistemului bancar. Păstrarea banilor în conturi bancare a făcut posibilă efectuarea de plăți fără numerar pentru bunuri și servicii, pentru obligații bănești, compensarea datoriilor reciproce, ceea ce a redus semnificativ circulația numerarului și, în consecință, costurile de circulație asociate producției, numărării, transportului și protecției. de numerar.

În primul rând, este nevoie de un împrumut:

Pentru a asigura continuitatea procesului de reproducere. Continuitatea este asigurată atunci când:

b. Anumite industrii acționează ca vânzători înainte ca alte industrii să poată acționa ca cumpărători.

Pentru a extinde producția

Pentru organizarea productiei

Pentru a crește consumul de către populație. Cu ajutorul unui împrumut se pot mări achizițiile de bunuri de folosință îndelungată, locuințe etc.

Pentru a îmbunătăți nivelul de trai. Obiective sociale, medicale.

Pentru a fi folosit de stat pentru acoperirea deficitelor bugetare.

Formulare de împrumut.

Împrumut comercial. Acesta este un împrumut acordat de întreprinderi între ele sub formă de mărfuri, sub forma vânzării de bunuri cu plată amânată.

Împrumut bancar. Un împrumut acordat de o bancă (instituție de credit) clienților săi în numerar.

Împrumut de stat. Aceasta este o relație de credit în care statul acționează ca împrumutat sau creditor. Tipuri de împrumuturi guvernamentale:

k. Împrumut bancar direct către guvern de către banca centrală.

l. Acordarea unui împrumut de către guvernul altei țări sau o instituție monetară internațională.

m. Problema creditului de stat.

Credit internațional. Este mișcarea valorii împrumutate între țări.

Credit de consum. Un împrumut acordat pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată. Poate fi un tip de împrumut comercial dacă este oferit de organizații comerciale, sau poate fi un tip de împrumut bancar.

Credit ipotecar - credite garantate cu imobiliare, un tip de credit bancar, un credit garantat cu imobiliare.

Inflația: esență, forme de manifestare, caracteristici ale speciilor

Inflația este orice depreciere a unității monetare, care se manifestă prin creșterea prețurilor. Forme de manifestare: 1. în creşterea preţurilor la bunuri şi servicii (manifestare internă), 2. Scăderea cursului de schimb al unităţii monetare a ţării în raport cu o altă valută (manifestare externă).

Tipuri: Conform așteptat: așteptat și neașteptat, 2. în funcție de echilibru - echilibrat și dezechilibrat, 3. în funcție de creșterea medie anuală a prețului: moderat (târâtor), galopant (abrupt), hiperinflație.

1, moderată. Limita inferioară este de 1,3,5% pe an. Top - 10-12% pe an. Banii nu se depreciază, dovadă a tonusului înalt al vieții și al activității de afaceri. Har-na pentru țările dezvoltate.

2. galopând - peste 12% pe an - 50-100% pe an. Periculoasă, provoacă o depreciere accelerată a banilor, are loc o materializare accelerată a banilor, banii tind să investească în active materiale (aur, construcții)

3. Hiperinflația - 100% sau mai mult pe an - la infinit. Bunăstarea chiar și a celor mai înstărite pături ale societății se prăbușește, toată lumea trece la troc. Țările din America Latină.

Instituțiile financiare internaționale, caracteristicile tipurilor lor

Fondul Monetar Internațional(FMI) oferă împrumuturi pe termen scurt țărilor membre ale fondului în fața dificultăților asociate cu un deficit al balanței de plăți. Împrumuturile sunt rambursate prin răscumpărarea monedei naționale în valută. Pe Banca Mondială, care include Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare(BIRD) și Asociația Internațională de Dezvoltare(IDA), care oferă împrumuturi concesionale, este încredințată cu finanțarea dezvoltării economice. Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare este specializată în împrumuturi pe termen lung pentru a stimula dezvoltarea economică a țărilor membre BIRD. În condiții moderne, împrumută în primul rând țărilor în curs de dezvoltare. Împrumuturile sunt acordate la o rată a dobânzii destul de mare, atât întreprinderilor de stat, cât și întreprinderilor private, sub rezerva garanțiilor guvernamentale și în condiții similare celor ale băncilor comerciale private. Dacă Banca Mondială este angajată în împrumuturi pe termen lung pentru dezvoltarea economică, atunci FMI este mai degrabă o uniune de credit, ale cărei resurse sunt menite să ajute țările membre în perioadele în care economiile lor se confruntă cu dificultăți serioase. Ambele organizații lucrează îndeaproape una cu cealaltă.

Obiectivele și metodele politicii monetare ale Băncii Rusiei

Scopul unei astfel de politici este m/w macro-obiective: obiective pe termen lung - stabilizarea generală a CE-ki, atingerea ratelor stabilite de creștere a CE-a, reformarea sistemului bancar (10-15 ani); micro-obiective: pentru viitorul apropiat - consolidarea puterii de cumpărare a unității monetare a țării, combaterea inflației, echilibrarea balanței de plăți a țării.,

Există 2 metode de a efectua regimentul day-cr-th:

1. Administrative (directe) - se aplică relativ rar, în condiţii de criză. Impunerea de interdicții directe, stabilirea de limite, înghețarea salariilor, revocarea licențelor.

2. Economice (indirecte) - afectează indirect. 3 grupe de metode: fiscală, de reglementare - Banca Centrală introduce o serie de standarde obligatorii pentru instituțiile țării, pe care trebuie să le respecte, cele corective sunt cele mai bune. 4 instrumente - marja de rezerva obligatorie, marja contabila, operatiuni de piata deschisa, interventie valutara.

Depozite bancare: concept, caracteristici ale tipurilor

Operațiunile bancare se numesc depozit pentru a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite, fie pentru o anumită perioadă, fie la cerere. Ponderea operațiunilor de depozit reprezintă de obicei cea mai mare parte a pasivelor.

Subiectele operațiunilor de depozit pot fi:

Întreprinderi și organizații de stat;

Institutii de stat:

Cooperative;

Societățile pe acțiuni;

Întreprinderi mixte cu participare de capital străin;

Organizații și fundații de partid și publice;

Companii financiare și de asigurări;

Companii și fonduri de investiții și încredere;

Persoane individuale și asociații ale acestor persoane;

Bănci și alte instituții de credit.

Obiectele operațiunilor de depozit sunt depozitele - suma de fonduri pe care subiecții operațiunilor de depozit o contribuie la bancă. pentru o anumită perioadă, depuse în conturi bancare în virtutea procedurii actuale de efectuare a operațiunilor bancare.

Prin sincronizare depozitele sunt de obicei împărțite în două grupe:

Depozite la vedere;

Depozite la termen (cu soiurile lor - certificate de depozit și de economii).

Depozite la vedere acestea sunt fonduri în conturi curente, de decontare, bugetare și alte conturi legate de decontări sau utilizare vizată, precum și depozite la vedere. Datorită frecvenței tranzacțiilor pe aceste conturi, costurile operaționale ale acestora sunt de obicei mai mari decât cele ale depozitelor la termen, dar întrucât băncile plătesc de obicei dobândă scăzută pentru aceste conturi, aceste resurse sunt relativ ieftine pentru bancă. În același timp, aceasta este cea mai puțin stabilă parte a resurselor; băncile trebuie să aibă o rezervă operațională mai mare pentru a menține lichiditatea. Prin urmare, ponderea optimă a acestor fonduri în resursele băncii este de până la 30-36%. În Rusia, ponderea acestor fonduri este mult mai mare. Depozitele la vedere includ, de asemenea, soldurile creditoare din conturile corespondente și depozitele la vedere ale altor bănci din această bancă.

Depozite bancare la termen aceasta este bani gheata depus la bancă pentru o perioadă stabilită în contract. Pentru acestea, proprietarii sunt plătiți de obicei o dobândă mai mare decât la depozitele la vedere și, de regulă, există restricții privind retragerea anticipată și, în unele cazuri, la reînnoirea depozitului.

Depozitele bancare la termen se împart în condiționate (depozitul se păstrează până la debutul oricărui eveniment), cu notificare prealabilă a retragerii fondurilor (când clientul trebuie să depună o cerere de retragere într-un interval de timp prestabilit) și depozitele efective la termen. De fapt, depozitele la termen sunt împărțite în funcție de perioadele de depozitare în depozite cu următoarea maturitate:

Până la 30 de zile

31 până la 90 de zile

91 până la 180 de zile

De la 181 de zile la 1 an

De la 1 an la 3 copii

Peste 3 ani.

Inflația costurilor: concept, factori principali

Inflația costurilor caracterizată prin impactul următorilor factori nemonetari asupra proceselor de stabilire a prețurilor.

1. Leadership în prețuri. Se observă în țările industrializate, când marile companii din industrii, la formarea și modificarea prețurilor, se ghidează după prețurile stabilite de companiile lider.

2. Scăderea creșterii productivității muncii și scăderea producției.

3. Accelerarea creșterii costurilor și mai ales a salariilor, pe unitate de producție. Puterea economică a clasei muncitoare și activitatea organizațiilor sindicale nu permit companiilor mari să reducă creșterea salariilor la nivelul de creștere mai lentă a productivității muncii. În același timp, ca urmare a practicilor monopoliste de stabilire a prețurilor de către companiile mari, pierderile sunt compensate prin creșteri accelerate ale prețurilor, de exemplu. se derulează o spirală salariu-preţ.

4. Criză de energie

Principii de organizare și forme de plăți fără numerar în Federația Rusă