O sistem de plata"Pace"
Sistemul de plată Mir este sistemul național de plată rus. Operatorul sistemului de plată este „ Sistemul național carduri de plată” (NSPK JSC), care este deținută 100% de Banca Rusiei.
Toate tranzacțiile interne cu carduri din plastic ale sistemelor internaționale de plată au început să fie procesate pe teritoriul Rusiei prin procesarea centrului operațional de plăți și compensare NSPK (NPCC NSPK).
Sistemul de plată Mir și-a început activitatea în decembrie 2015, în același timp fiind emise primele carduri Mir.
Sistemul de plăți Mir este un element important al economiei țării și garantează rezidenților săi independența financiară față de influența factorilor politici și economici externi. Pe lângă Rusia, mai mult de 35 de țări din lume au experiență de succes în construirea sistemelor naționale de plată, în primul rând, acestea sunt țări cu economii lider în lume.
În Rusia, sistemul național de plăți „Mir” a fost creat într-o înregistrare timp scurt– în doar 1,5 ani.
„Mir” pentru locuitorii Rusiei
De ce Mir?
Numele și sigla sistemului de plată au fost alese în urma rezultatelor unei competiții întregi rusești, la care au participat peste 5.000 de lucrări din diferite părți ale Rusiei. Fiecare rus a avut ocazia să intre în istoria creării sistemului național de plăți rus.
Fiecare rezident al țării poate solicita un card Mir!
De ce Mir este mai bun?
Sprijin 100% de stat Sistemul național de plăți „Mir” a fost creat cu sprijinul statului pentru confortul clienților băncilor rusești. NSPK JSC, operatorul sistemului național de plăți, este deținut în proporție de 100% de Banca Rusiei. Nivel ridicat de securitate și fiabilitate Cardurile Mir respectă cerințele standardelor mondiale de securitate, inclusiv la efectuarea plăților pe internet. Fiecare card Mir este echipat cu un cip care oferă un grad ridicat de protecție împotriva fraudelor. Varietate de produse de card Fiecare își poate alege „Lumea”. Sistemul de plată Mir oferă o gamă largă de produse pentru viitorii deținători de carduri. Caracteristici suplimentare Deținătorii de card Mir vor avea acces la conditii speciale programe de fidelitate ale sistemului de plată propriu-zis, precum și diverse oferte avantajoase de la partenerii sistemului de plăți Mir. Tehnologia de plată fără contact este deja disponibilă pe cardurile Mir. În plus, se dezvoltă servicii non-financiare - aplicații sociale, de transport și alte aplicații. |
Independența față de evenimentele de politică externă Spre deosebire de sistemele internaționale de plată, tranzacțiile cu cardul Mir nu pot fi suspendate. Niciun factor economic și politic extern nu poate influența efectuarea plăților cu cardurile Mir. Ușurință în utilizare Sunt disponibile toate tranzacțiile obișnuite de plată folosind cardul Mir. Până la 1 iulie 2017, cardurile Mir vor fi deservite de toate punctele de vânzare cu amănuntul care acceptă carduri. Cel mai de încredere card pentru recreere în Crimeea Cu cardurile Mir, puteți merge în siguranță în Crimeea. Toate condițiile au fost create în peninsula pentru funcționarea sistemului de plată Mir, toate bancomatele și punctele de vânzare cu amănuntul din regiune sunt pregătite să accepte și să dea serviciul cardurilor. |
JSC NSPK
Sistemul național de carduri de plată al Rusiei a fost înființat la 23 iulie 2014 și nu depinde de companii și investitori străini.
Activitatea este reglementată de Legea federală nr. 161 „Cu privire la sistemul național de plăți”, „Strategia de dezvoltare a sistemului național de plăți” și „Conceptul pentru crearea sistemului național de carduri de plată”.
Card de plată „Mir” este un card bancar național dezvoltat și implementat în Rusia. Cardul este modern și ușor de utilizat, creat pe baza tehnologiilor rusești și respectă toate standardele de securitate, atât rusești, cât și internaționale. Cu cardul de plată Mir, puteți efectua toate operațiunile bancare obișnuite: retragerea și depunerea numerarului într-un cont de card, plata pentru achiziții și servicii, inclusiv pe internet, transferuri de la card la card în Rusia.
Informații mai complete despre cardul Mir găsiți în materialul: „Card de plată Mir – logo, operator sistem de plată, aspect card, informații card, bănci, fotografii ale cardurilor diferitelor bănci”.
Sigla aprobată a cardului de plată Mir arată astfel:
Sistem de plată MIR
Crearea, emiterea și organizarea acceptării cardurilor naționale de plată ale sistemului Mir este cea mai importantă etapă în asigurarea suveranității financiare a Rusiei, prin urmare, lucrările de dezvoltare și implementare au fost efectuate într-un ritm accelerat pentru a exclude diferite interferențe. în lucru sistem bancar Rusia din afara.
De exemplu, în perioada în care Statele Unite au impus sancțiuni împotriva Rusiei, anumite internaționale sisteme de plată(Visa și MasterCard), lucrează piata financiara Rusia s-a alăturat acestor sancțiuni blocând funcționarea cardurilor Rossiya Bank și SMP Bank din martie 2014, ceea ce a arătat vulnerabilitatea sistemului nostru bancar. Sobinbank (controlată de Rossiya Bank) și Investcapitalbank (controlată de SMP Bank) au suferit indirect de pe urma acestei sancțiuni. Toate plățile clienților băncilor care au căzut sub sancțiuni au fost blocate (chiar și plățile din Rusia), ceea ce a creat instantaneu probleme uriașe pentru populație și bănci.
Prin urmare, Banca Rusiei desfășoară activități sistematice care vor permite cardurilor Mir să ocupe, dacă este necesar, o poziție de lider pe piața internă rusă a serviciilor de plată. Cardul este planificat să fie acceptat în toată Rusia, va fi posibilă efectuarea tranzacțiilor de plată obișnuite (retragerea numerarului, plata achizițiilor în lanțurile de retail și pe internet, efectuarea plăților contactless și mobile ...). În paralel, se lucrează pentru promovarea acestuia în străinătate în vederea efectuării plăților internaționale de către deținătorii de carduri.
Un punct important în funcționarea sistemului de plată este securitatea cardurilor emise. În acest scop, în 2015, NSPK JSC a trecut procedura de evaluare a conformității cu cerințele standardului internațional de securitate a datelor pentru industria cardurilor de plată/PCI DSS 3.1 și a primit un certificat de conformitate:
Certificat Conformitate PCI DSS 3.1
De asemenea, este important ca, cu cardul de plată Mir, datorită platformei naționale independente din punct de vedere operațional creat, procesarea tranzacțiilor interne rusești se efectuează numai pe teritoriul Rusiei. Și mai devreme, înainte de crearea NSPK, informațiile despre orice tranzacții ale cetățenilor Federației Ruse care utilizează carduri MPS au fost trimise pentru procesare către centrele de procesare situate în străinătate, ceea ce nu este sigur astăzi.
NSPK JSC a dezvoltat o schiță a aspectului și a decis asupra designului „condițional” al hărții Mir, care arată astfel:
Harta MIR de la NSPK
Numărul cardului Mir începe cu numărul 2, ceea ce indică faptul că cardul aparține sistemului național de plată rus „Mir”.
card bancar Sistem de plată MIR acceptat pentru serviciu numai pe teritoriul Federației Ruse. Dar cardul Mir poate fi folosit și pentru a plăti în străinătate, care este implementat prin proiecte de co-badging, adică:
- prin emiterea de carduri în comun cu sistemele internaționale de plată;
- cu ajutorul acceptării reciproce a cardurilor sistemelor naționale de plată ale celor două țări.
Cardurile de debit Mir vă permit să efectuați următoarele operațiuni:
- a primi salariile, indemnizații și alte plăți în contul de card;
- plătiți pentru bunuri și servicii la punctele de vânzare cu amănuntul cu sigla Mir;
- plătiți pentru bunuri în magazinele online;
- retrage numerar de la bancomate și punctele de numerar unde este indicată sigla Mir;
- comite Transferuri de bani la cardurile sistemelor de plată „Mir”, Visa, MasterCard;
- plătiți facturile de utilități și alte servicii;
- rambursează împrumuturile la bancomate și online banking.
Cu privire la problema primelor carduri bancare „Mir”
În decembrie 2015, Banca Rusiei și Sistemul Național de Carduri de Plată (NSPK) au anunțat începerea emiterii cardurilor bancare Mir ale sistemului de plăți rusesc Mir în primele șapte bănci rusești. Lista băncilor care au emis primele carduri Mir a inclus:- Gazprombank,
- banca MDM,
- Banca Industrială din Moscova,
- Svyaz-bank,
- RNKB (Crimeea),
- Banca „Rusia”,
- banca SMP.
- Carduri de debit „MIR” - 90 de ruble.
- Carduri de debit clasice „MIR” - 450 de ruble.
- Carduri de debit premium „MIR” - 2.000 de ruble.
Carduri MIR de la SvyazBank
Și în 2016, cele mai mari bănci rusești, cum ar fi:
- Sberbank a Rusiei (din 3 noiembrie 2016),
- VTB24 (din 24 octombrie 2016),
- Promsvyazbank (din 18 octombrie 2016),
- Rosselkhozbank (din 11 octombrie 2016)
- Bank Saint Petersburg (din 20 septembrie 2016) etc.
- Card clasic MIR - „MIR Classic” pentru transferuri bugetare.
- Cartea de pensionare MIR - un card de debit pentru primirea unei pensii.
- Card de aur Mir - pentru transferuri bugetare, subliniind statutul titularului.
Până la sfârșitul anului 2016, Sberbank a oferit posibilitatea de a accepta carduri ale sistemului național de plată MIR în mai mult de 82.000 dintre dispozitivele sale de autoservire (100%) și în 500.000 dintre terminalele sale POS din toată țara (aproape 60% din dispozitivele Sberbank). post-terminale). În noiembrie 2016, 8.500 de magazine X5 Retail Group (Pyaterochka, Perekrestok, Karusel) au început să accepte carduri Mir de la Sberbank, acoperind 56 de regiuni ale Rusiei simultan.
În 2017, Sberbank a asigurat acceptarea cardurilor MIR la toate terminalele POS Sberbank, ceea ce face posibilă plata cu cardul la majoritatea punctelor de vânzare cu amănuntul din toată Rusia. În 2018, Sberbank oferă deja clienților săi trei tipuri de carduri Mir. Designul cardurilor MIR este realizat în stilul standard obișnuit pentru Sberbank și arată astfel:
Card de pensie MIR Sberbank
Card MIR clasic al Sberbank
Card de aur MIR Sberbank
Dar GENBANK JSC, care își dezvoltă în mod activ prezența pe piața bancară a Republicii Crimeea, a început să emită carduri Mir în primul trimestru al anului 2016. Cu designul cardurilor Mir, banca a decis cu mult timp în urmă, după ce a finalizat-o într-un stil patriotic - acesta este un „Glob care reflectă amploarea dezvoltării viitoare a sistemului național comun de plată al Rusiei și porumbeii albi, care sunt un simbol al păcii”. Astăzi banca emite 3 tipuri de carduri Mir:
- Debit.
- Clasic.
- Premium.
WORLD de la GENBANK
Toate cele 3 carduri ale GENBANK JSC au același design, dar schema de culori este diferită.
Integrarea internațională a cardului național de plată „Mir”
Dacă astăzi NSPK JSC se confruntă cu sarcina de a maximiza răspândirea cardului bancar Mir în Rusia, atunci sarcina pentru viitorul apropiat este să intre pe arena internațională. Sistemul de plată Mir va putea pleca în străinătate datorită programelor de co-badging cu sisteme de plată internaționale.În iunie 2015, a fost deja semnat un acord privind emiterea cardurilor de co-badging sub mărcile Mir și Maestro, iar în iulie 2015 a fost semnat un acord de intenție de emitere a cardurilor de co-badging cu sistemele internaționale de plată JCB și American Express ( sub mărcile Mir-Maestro). , Mir-JCB și Mir-AmEx).
În plus, promovarea cardurilor naționale rusești în străinătate începe în primul rând cu cooperarea cu sistemele naționale de plată ale țărilor Uniunii Economice Eurasiatice, și anume:
- „BELCART” - Belarus
- Card armean (ArCa) - Armenia.
În iulie 2017, primele tranzacții cu carduri Mir au fost finalizate cu succes în infrastructura sistemului de plăți ArCa. Banca de decontare a sistemului național de plăți „Mir” pentru tranzacțiile dintre cele două sisteme de plată este VTB Bank. Toate plățile se fac în monedele naționale ale Federației Ruse și ale Republicii Armenia.
Primii participanți la proiect, care presupune acceptarea reciprocă a cardurilor sistemelor naționale de plată ale Rusiei și Armeniei în infrastructurile de plată ale celor două țări: cardurile Mir în Armenia și cardurile ArCa în Rusia, au fost următoarele bănci rusești:
- Alfa Bank,
- Center-Invest,
- Uraltransbank.
Transferul angajaților de stat și al pensionarilor pe cardurile bancare Mir
Dacă analizăm statisticile NSPK privind participanții la sistemul de plăți Mir, atunci concluzia sugerează că majoritatea băncilor ruse nu sunt interesate de implementarea și dezvoltarea sistemului național de plăți, deoarece nu doresc să se împovăreze. cu necazuri și obligații inutile și, prin urmare, nu se grăbesc. Adoptarea lentă și limitată a tipurilor de carduri poate fi numită rezistență ascunsă. Mai există un motiv - legături strânse cu sistemele internaționale de plată (Visa, MasterCard...), care oferă posibilitatea decontărilor în străinătate.Un exemplu clasic este Sberbank. Așa că, de exemplu, din martie 2018, Sberbank of Russia oferă clienților săi 15 tipuri de carduri de debit, dintre care doar 3 tipuri sunt oferite de sistemul de plată rus Mir, ceea ce reprezintă doar 1,3%. Faptul că Sberbank dă preferință cardurilor de plată
Sistemele de vize pot fi văzute din tabelul:
| №№ | Tipuri de carduri Sberbank | Hartă internaţional plată Sisteme de vize | Hartă internaţional plată sisteme MasterCard | Hartă internaţional plată Sisteme Maestro | Carduri Rusă plată sisteme MIR |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | card clasic cu design individual | da | Nu | Nu | Nu |
| 2. | Carte de tineret cu design individual | da | da | Nu | Nu |
| 3. | card clasic | da | da | Nu | da |
| 4. | Cartea de pensionare | Nu | Nu | Nu | da |
| 5. | Card Aeroflot clasic | da | Nu | Nu | Nu |
| 6. | Card Aeroflot Gold | da | Nu | Nu | Nu |
| 7. | Card premium Aeroflot | da | Nu | Nu | Nu |
| 8. | Card de tineret | da | da | Nu | Nu |
| 9. | carte de aur | da | da | Nu | da |
| 10. | Card clasic „Dă viață” | da | Nu | Nu | Nu |
| 11. | Cartea de aur „Dă viață” | da | Nu | Nu | Nu |
| 12. | Card de platină „Dă viață” | da | Nu | Nu | Nu |
| 13. | Card instantaneu | da | da | Nu | Nu |
| 14. | Card de pensie „Vârsta activă” (lansare întreruptă) | Nu | da | da | Nu |
| 15. | Card de platină cu bonusuri mari | da | Nu | Nu | Nu |
| Total: | 13 | 6 | 1 | 3 |
Aș dori să înțeleg ce o împiedică pe Sberbank să ofere clienților săi, de exemplu, carduri pentru tineret, instant sau, de exemplu, carduri MIR cu design individual!? Dacă o astfel de strategie este continuată de cea mai mare bancă din Rusia, atunci la ce se poate aștepta de la alte bănci! La urma urmei, departe de întreaga populație a Rusiei vizitează „țări străine” sau efectuează plăți cu cardul în străinătate, așa că de ce să nu creștem varietatea de tipuri de carduri ale sistemului Mir. La urma urmei, acest lucru se datorează suveranității financiare a Rusiei.
Situația cu implementarea sistemului de plăți Mir este foarte probabil influențată de sistemele internaționale de plată Visa și MasterCard, care rezistă pierderii influenței pe piața rusă și reducerii ulterioare a acesteia. Recent, aceste sisteme au devenit foarte active în ceea ce privește introducerea diverselor beneficii și desfășurarea diferitelor promoții pentru a stimula achiziția de clienți.
Condiții de transfer a angajaților de stat și pensionarilor pe cardurile de plată „Mir”
Pentru a îmbunătăți securitatea strategică sistemul financiar și de credit a țării și protecția acesteia de influențele externe, Banca Rusiei a făcut completări la Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”. Președintele Rusiei a semnat legea federală din 1 mai 2017 Nr. 88-FZ „Cu privire la modificările la articolul 16-1 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” și Legea federală „Cu privire la sistemul național de plăți”.Legea prevede transferul treptat al angajaților de stat și al pensionarilor către cardurile de plată Mir, și anume:
- Până la 1 iulie 2017, băncile sunt obligate să asigure acceptarea cardurilor naționale de plată Mir în toate dispozitivele lor destinate efectuării plăților cu carduri de plată în dispozitive, inclusiv ATM-uri.
- De la 1 iulie 2017, când angajații statului, inclusiv pensionarii, solicită deschiderea unui nou cont care prevede utilizarea cardurilor de plată pentru a primi plăți în numerar, băncile vor fi obligate să emită un card Mir.
- Până la 1 iulie 2018 - angajați sector public, care sunt deservite cu ajutorul Ministerului Căilor Ferate, trebuie transferate pe cardul „Mir”.
- După expirarea cardurilor MPS emise anterior pensionarilor, dar nu mai târziu de 1 iulie 2020, pensionarilor ar trebui să li se elibereze carduri Mir (în locul cardurilor care nu sunt instrumente naționale de plată pe care le folosesc la momentul introducerii Legii nr. 88-FZ.)
Participanti la sistemul de plata Mir - anul 2018
Numărul băncilor care se aderă la Regulile sistemului de plăți Mir va crește constant. Astfel, începând cu 20 martie 2018, 370 de bănci din 551 (de la 1 martie 2018) bănci care operează în Rusia au devenit participanți la Sistemul de plăți Mir, care reprezintă 67,15%.Începând cu 20 martie 2018, 366 de bănci au început să deschidă rețeaua de achiziții, ceea ce reprezintă 99,8% din băncile participante și 66,42% din numărul total de bănci operaționale.
Însă numărul băncilor care emit deja carduri Mir la 20 martie 2018 (au devenit emitenți) este mult mai modest și până acum doar 147 de bănci, iar acesta este doar 39,7% din participanți și 26,4% din numărul total de bănci. în Rusia din 01/03/18. Deci, este încă foarte, foarte departe de funcționarea 100% a sistemului de plată și de emiterea semnificativă a cardurilor Mir de către toate băncile rusești. La începutul anului 2018, datele privind numărul de instituții de credit care emit și/sau achiziționează carduri de plată în Rusia arată astfel:
Indiferent câte bănci din Rusia devin membre ale Mir PS și încep să deschidă rețeaua de achiziție, până când băncile care participă la sistem încep să emită carduri, de exemplu. Dacă nu devin emitenți de carduri, nu vor exista progrese semnificative în activitatea sistemului național Mir.
recastiga piata ruseasca este deja extrem de dificil pentru sistemele internaționale de plăți, iar aici se amestecă și „încetinerea” băncilor. Adevărat, în perioada 2016-2017, cele mai mari trei bănci din Rusia, care au cea mai extinsă și mare rețea de sucursale, au început să emită carduri Mir - acestea sunt Sberbank of Russia, VTB24 și Rosselkhozbank.
Banca Centrală a menționat că emisiunea în masă a cardurilor Mir va începe abia atunci când cele mai mari bănci din top 10, care reprezintă 85% din infrastructură, vor începe să emită carduri Mir. Cele mai mari bănci din Rusia au planificat să înceapă să emită carduri Mir începând cu trimestrul 3 din 2016. Până la sfârșitul anului 2017, băncile importante au început să emită carduri de plată Mir.
Primul card virtual al PS „Mir” a apărut deja în Rusia, a cărui emisiune a fost începută de Banca „RUSSIA” pe 21 noiembrie 2016. De menționat că Bank ROSSIYA, care a căzut sub sancțiunile Occidentului, se află în fruntea dezvoltării și lansării produselor bancare create pe baza cardurilor de plată Mir.
Se lucrează activ pentru conectarea terminalelor magazinelor la cardurile Mir de service. Deci, cu cardul Mir puteți plăti deja în multe lanțuri mari de retail din toată țara:
| №№ | Lista lanțurilor de retail care lucrează cu carduri Mir |
|---|---|
| 1. | „METRO Cash & Carry”, |
| 2. | ikea, |
| 3. | Hipermarketuri „Auchan”, |
| 4. | Hipermarketuri „Globus” |
| 5. | Supermarketuri "Azbuka Vkusa", |
| 6. | Supermarketuri "Billa", |
| 7. | Supermarketuri "Victoria", |
| 8. | Lanțul de magazine „Sportmaster” |
| 9. | Lanțul de fast-food McDonald's (în toată Rusia), |
| 10. | Lanț de restaurante fast-food „Teremok” (în Moscova și regiunea Moscovei), |
| 11. | Cafeneaua „Jean Jacques” și „De Marco”, |
| 12. | Rețeaua de cinematografe „KARO” și „Formula Kino”, |
| 13. | În multe supermarketuri "Azbuka Vkusa", |
| 14 | Rețeaua de saloane „Wild Orhid”, |
| 15. | Rețeaua de saloane Tele2 (în Moscova și regiune), |
| 16. | Magazine Yves Rocher, L'Etoile, Ile de Beaute si altele. |
Trebuie spus că munca băncilor privind implementarea NPS „Mir” merge încet: unele au început deja emiterea și întreținerea la scară largă a cardurilor, altele desfășoară lucrări pregătitoare pentru lansarea acestuia sau doar derulează un proiect pilot pentru emitând carduri, alții tocmai se pregătesc pentru acest proces. În plus, băncile individuale nu se deranjează cu varietatea de carduri oferite.
Istoria creării hărții naționale a Rusiei
Crearea unei hărți naționale a Rusiei cu propriul logo se datorează faptului că a sosit momentul pentru aceasta și există o nevoie reală de a proteja activitatea sistemului bancar rus de diferite intervenții externe.În 2014 pe nivel de stat S-a decis crearea Sistemului Naţional de Carduri de Plată. La 23 iulie 2014 a fost înființată NSPK JSC, iar în toamna aceluiași an, mai multe bănci au fost selectate pentru a participa la un proiect pilot de testare a unei platforme tehnologice de prelucrare. operațiuni bancare.
Primele carduri erau planificate să fie emise în decembrie 2015, pentru care, în perioada 08 aprilie 2015 - 28 mai 2015, a avut loc un concurs integral rusesc pentru cel mai bun nume și logo al primului card de plată rusesc, care a fost organizat de Sistemul național de carduri de plată SA.
Câștigătoarea competiției a fost Elena Sosnovskaya, rezidentă în Udmurtia, care a propus să numească hărții „Mir” cu următorul logo:
Logo hartă MIR
Pentru a obține informații mai complete despre cardurile Mir, ar trebui să citiți și materialul - Card de plată Mir: informații complete despre card.
Pentru informarea dumneavoastră: Toate datele furnizate în material sunt preluate de pe site-urile web ale Băncii Rusiei, PSPK și băncilor.
Ekaterinburg Municipal Bank a fost fondată în 1994 în orașul Ekaterinburg. Există 4 birouri mari în acest oraș banca regionala EMB. Există mai mult de 80 de bancomate EMB în Ekaterinburg.
Ekaterinburg Bank oferă clienților săi posibilitatea de a utiliza serviciile băncii prin intermediul internetului. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă autentificați Zona personală.
Mai întâi trebuie să accesați site-ul oficial http://www.emb.ru, apoi selectați „Serviciul de internet”, apoi faceți clic pe „autentificare și înregistrare în sistem”. Pe noua pagină, trebuie să introduceți datele de conectare și parola primite în timpul înregistrării și să faceți clic pe Enter.
Ajungi la contul tău personal, unde sunt vizibile toate cardurile și conturile acestei bănci, acum poți folosi toate serviciile băncii prin internet, poți face plăți și transferuri.
Înregistrarea unui cont personal EMB bank
Dacă nu aveți un nume de utilizator și o parolă, atunci le puteți obține singuri, prin intermediul site-ului oficial. Trecând de pe site-ul oficial http://www.emb.ru la „Serviciul de internet”, apoi „autentificare și înregistrare” și „Înregistrare”. Se va deschide o nouă fereastră cu 6 câmpuri goale de completat:
Înregistrarea unui cont personal în banca EMB
- Introduceți numărul cardului acord de împrumut sau numărul de depozit, trebuie să specificați ultimele 16 cifre
- Introduceți numărul de pașaport
- Introduceți numărul de telefon, zece cifre care încep cu „9”.
- Veniți și introduceți datele dvs. de conectare, care ulterior vor fi folosite pentru a vă introduce contul personal
- Gândiți-vă și introduceți parola, prin care veți introduce contul personal
- Reintroduceți parola pentru a verifica acuratețea
- Bifați caseta „Am citit cerințele și le accept”
- Introdu textul din imagine
Recuperarea parolei din contul personal EMB bank
Nu este posibil să recuperați parola pe cont propriu prin intermediul site-ului oficial. Dacă faceți clic pe „V-ați uitat parola?” de pe pagina de conectare? Apoi va apărea un mesaj că pentru a restabili accesul, va trebui să contactați sucursala băncii, având la dumneavoastră un pașaport, așa cum se arată în imaginea de mai jos.
Recuperarea parolei din contul personal
Aplicație mobilă EMB Bank
Pentru confortul utilizării internet banking pe telefoanele mobile, EMB a dezvoltat o specială aplicatie mobila. Îl puteți descărca și instala gratuit făcând clic pe imaginea cu versiunea de care aveți nevoie.
După ce îl descărcați, trebuie să vă autentificați, la fel ca la introducerea contului personal pe site, trebuie să introduceți numele de utilizator și parola. Toate acțiunile sunt disponibile în aplicație, la fel ca în banca de internet, de la transferuri la orice plată.
Cardul național de plată Mir al sistemului de plată rus cu același nume este emis din 2015 de către băncile Federației Ruse, oferind deținătorilor săi independență față de operarea sistemelor internaționale de plată (IPS). După cum știți, în 2014, Visa și MasterCard MPS s-au „distins” prin faptul că au încetat să deservească cardurile unui număr de bănci rusești, privând clienții de posibilitatea de a plăti pentru bunuri și servicii cu ajutorul lor și de a retrage numerar de la bancomate. .
În prezent card bancar Lumea are aceeași funcționalitate ca și cardurile MPS menționate mai sus și nu trebuie să vă faceți prea multe griji cu privire la posibilitatea de a accepta carduri la diferite puncte de vânzare, întrucât este consacrat la nivel legislativ că toate băncile trebuie să asigure acceptarea cardurilor naționale. instrumente de plată de la 1 iulie 2017. Cine este garantul funcționării neîntrerupte a cardului național, unde poate fi obținut și ce se va schimba pentru rus când va fi folosit ca instrument de plată, vom discuta în acest articol.
Sistemul National de Carduri de Plata (NSPK) - operator al sistemului de plata Mir
După ce SUA au impus sancțiuni împotriva Rusiei în martie 2014, clienții unor bănci rusești (contul merge la sute de mii de oameni) le-au simțit direct. În primul rând, Visa și MasterCard au blocat tranzacțiile cu cardurile SMP Bank fără o notificare prealabilă, iar apoi o astfel de soartă a afectat o serie de alte bănci. Astfel de acțiuni ale Ministerului Căilor Ferate au reprezentat o amenințare clară pentru sistemul financiar și economia Rusiei, în legătură cu care, în aceeași lună, Președintele Rusiei a aprobat ideea creării unui sistem național de plăți care să asigure interesele țării și deja în mai a semnat Legea federală nr. 112-FZ „Cu privire la modificările Legii federale „Cu privire la sistemul național de plăți” și anumite acte legislative ale Federației Ruse”.
Rezultatul acestei legi a fost crearea în iulie 2014 societate pe actiuni„Sistemul Național de Carduri de Plată” (NSPK), a cărui funcție principală a fost de a asigura furnizarea eficientă și neîntreruptă a serviciilor de plată cu cardul pe teritoriul țării. NSPK a fost însărcinat cu următoarele sarcini:
- Crearea unei infrastructuri de plată pentru procesarea tuturor tranzacțiilor interne pe carduri ale sistemelor internaționale de plată din cadrul Federației Ruse;
- Crearea unui sistem național de plăți.
Transferul tuturor tranzacțiilor interne cu cardul în Rusia
Prima sarcină a NSPK a fost să dezvolte și să testeze infrastructura adecvată pentru transferul complet către Rusia a procesării (procesării tranzacțiilor) folosind carduri ale sistemelor internaționale de plată emise de băncile rusești. Faptul este că lanțul de trecere a unei tranzacții în timpul unei plăți cu cardul într-o companie comercială și de servicii (TSP) include în mod necesar o verigă intermediară (centrul de prelucrare a datelor), care este situată între banca achizitoare (servirea plăților în comerciant în cadrul a serviciului) și banca - emitent (emitentul cardului). Această legătură este operatorul sistemului de plată, care joacă un rol cheie în procesarea tranzacțiilor: toate cererile de autorizare (obținerea aprobării pentru o tranzacție cu card) trec prin el.
Dacă centrul de procesare este situat pe teritoriul altui stat, atunci orice agravare politică a relațiilor poate duce la consecințe nedorite, așa cum sa întâmplat între Statele Unite și Rusia. Statele Unite, ca parte a impunerii sancțiunilor, au afectat transnaționalele IPS Visa și MasterCard, aflate sub jurisdicția Statelor Unite, iar acestea din urmă au blocat tranzacțiile cu cardul unor bănci naționale.
După aceste evenimente, specialiștii ruși au început să dezvolte de la zero toată infrastructura necesară pentru procesarea tranzacțiilor interne cu carduri ale sistemelor de plată ale terților și au făcut cea mai dificilă muncă în doar 5 luni, în deplină conformitate cu standardele moderne de securitate ale Ministerului Căile ferate. A fost creat un centru operațional și de compensare a plăților, care ar putea îndeplini sarcina atribuită, „închizând” toate tranzacțiile interne rusești în cadrul Federației Ruse.
Pentru referință: centrul operațional îndeplinește funcțiile de schimb de mesaje electronice între toți participanții la NSPK, iar centrul de compensare a plăților asigură, în cadrul sistemului de plăți, acceptarea pentru executarea instrucțiunilor participanților săi de a efectua un transfer. Bani(fondurile nu sunt debitate din conturi imediat după plata mărfurilor, acestea sunt primele, iar la sfârșitul zilei există o decontare reciprocă între bănci).
Astfel, în 2015, toate tranzacțiile interne cu carduri ale IPS Visa și MasterCard au fost procesate pe teritoriul (sub jurisdicția) Rusiei (inclusiv Crimeea), iar pentru refuzul băncilor participante la IPS de a se asigura că cererile de tranzacții cu cardurile altor bănci au fost trimise NSPK pe amenzi mari (astfel încât băncile străine care operau pe teritoriul Federației Ruse să nu respecte sancțiunile și să nu blocheze cererile de la acele bănci care au fost sancționate de un stat străin).
Pericolul blocării centralizate a tranzacțiilor cu carduri în Federația Rusă din străinătate a trecut, dar riscurile de refuzare a serviciului, în ciuda amenzilor mari, rămân încă - un număr mare institutii de credit sunt filiale ale băncilor străine. Prin urmare, al doilea cel mai important obiectiv al NSPK a fost crearea unui sistem național de plată și a unui card național de plată.
Sistemul național de plată Mir
Crearea în 2015 a sistemului național de plăți Mir (în continuare SNP) reprezintă un pas la fel de important în dezvoltarea economiei și sistem financiarțară, care garantează continuitatea tranzacțiilor cu cardul și independența absolută față de sancțiunile din exterior. Apropo, un astfel de nume și logo „cuprinzător” au apărut ca urmare a competiției de creație rusească, a cărei câștigătoare a fost Elena Sosnovskaya, rezidentă a Udmurtiei.
NSPK este operatorul NPS Mir, care a creat un centru operațional și de compensare bazat pe tehnologii rusești. O altă funcție integrală - centrul de decontare - este îndeplinită de Banca Centrală a Federației Ruse (când se utilizează instrumente naționale de plată).
Pentru referință: centrul de decontare asigură, în cadrul sistemului de plăți (PS), executarea instrucțiunilor participanților PS, prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților PS, precum și transmiterea confirmărilor relevante. .
Cardul de plată Mir este emis de băncile naționale în baza NPS Mir. Astfel, rușilor li se oferă (pe bază voluntar-obligatorie) un produs bancar complet autohton. Este consacrat la nivel legislativ (a se vedea Legea federală din 05.01.2017 nr. 88-FZ că:
- De la 1 iulie 2017, cardul va fi eliberat tuturor angajatilor de stat care se deschid noi conturi bancare să primească plăți bugetare (inclusiv salarii);
- De la 1 iulie 2018, angajații de stat care primesc deja plăți le vor primi pe cardul Mir (înainte de această dată, astfel de persoane ar trebui să aibă deja acest card în mână);
- Până la 1 iulie 2020, toți angajații statului vor primi pensii și alte beneficii sociale din cardurile Mir fond de pensie Rusia, inclusiv judecătorii în acest fel vor primi o indemnizație lunară pe viață.
Card bancar Mir. Ce este și de unde îl pot obține în 2017?
Ce este pentru un rus?
În primul rând, cardul bancar național Mir este un instrument de plată care poate fi folosit pentru a plăti bunuri sau servicii (deocamdată) pe teritoriul Rusiei (inclusiv pe internet), pentru a efectua transferuri și pentru a retrage bani de la bancomate. În Crimeea, va fi acceptat și la plată. Un rus care plătește în Federația Rusă nu va observa nicio diferență între cardurile din plastic ale sistemelor internaționale de plată bine-cunoscute și noul său card. Singura problemă care poate apărea, cel puțin la început, este că nu toate punctele de vânzare vor accepta carduri pentru plată.
Nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la lanțurile mari de retail, toți acceptă acum aceste carduri. O astfel de obligație de a accepta carduri naționale Mir pentru plată apare din 2017 pentru vânzătorii ale căror venituri din anul calendaristic precedent depășesc 40 de milioane de ruble (articolul 1 din Legea nr. 88-FZ).
În același timp, legea scutește de astfel de obligații întreprinderile comerciale cu un venit anual mai mic de 5 milioane de ruble sau dacă comerciantul este situat într-un loc în care nu există comunicare celulară sau fără acces la internet.
Este puțin probabil ca vânzătorii mici și mijlocii să ignore posibilitatea de a accepta carduri Mir - în acest fel vor pierde pur și simplu potențiali clienți. În plus, suportul pentru instrumentele naționale de plată, de regulă, se realizează prin flashing instalat de bănci ca parte a serviciului de achiziție. În plus, până la 1 iulie 2017 (art. 2 din Legea nr. 88-FZ), toate organizatii de credit obligate să ofere un astfel de sprijin.
Cum se plătește în străinătate?
Există două moduri de a plăti în străinătate:
- Verifică Card Visa sau MasterCard - vor fi emise și de toate băncile (legea nu anulează utilizarea cardurilor internaționale pe teritoriul Federației Ruse);
- Emiteți un așa-numit card comun cu sisteme internaționale de plată la bancă.
Cardurile de plastic „Mir” -Maestro (de exemplu, în MTS-bank și Gazprombank) și „Mir”-JCB (Gazprombank) sunt acum disponibile. Sunt așteptate proiecte de co-badging cu American Express și UnionPay. Un astfel de plastic va funcționa în Rusia ca un card Mir, iar în străinătate va fi acceptat în rețeaua internațională de recepție Maestro sau JCB.
Nuanțe tehnice
Băncile rusești pot emite în prezent trei tipuri de carduri bancare Mir: clasic, premium și de debit.
Primele două tipuri pot fi credit și debit, iar ultimul tip este buget debit sau preplătit (inclusiv non-nominal). Costul deservirii fiecăruia dintre ele este determinat de banca emitentă.
Prima apariție a familiei de carduri naționale nu a fost însoțită de cele mai măgulitoare recenzii: deținătorii au vorbit despre absența programelor de bonus (programe de loialitate), cashback și funcții (fără aceasta, riscurile de a-și pierde banii la plata online cresc) . Era aproape imposibil să plătești plasticul pe internet. Care este situația actuală (jumătatea anului 2017)?
Tehnologia MirAccept a fost implementată - un analog al 3D Secure, deși nu toate băncile o acceptă încă (o chestiune de timp). Aflați despre suportul acestuia de la banca dvs. și acordați atenție prezenței siglei corespunzătoare pe site-ul comerciantului. A fost implementată și tehnologia de plată fără contact (analogică) - o serie de bănci emit deja carduri cu o astfel de oportunitate (de exemplu, SMP Bank, Moscow Industrial Bank etc.).
În ceea ce privește programele de fidelitate, conform declarațiilor de pe site-ul oficial NPS, deja în toamna anului 2017, programul de fidelitate de la PS Mir va fi disponibil deținătorilor, când cashback-ul de până la 10-15% va fi returnat în contul de card în numerar. , și nu în puncte bonus. Programul va fi testat cu mai multe bănci și puncte de vânzare cu amănuntul, iar apoi toți ceilalți participanți PS vor fi incluși în el.
Cu toate acestea, deja acum într-o serie de bănci există diverse programe bonus, de exemplu, Rosselkhozbank cu o rambursare de 5% la realimentarea la benzinăriile „TNK” și „Rosneft”, sau SMP Bank cu acumularea de mile și așa mai departe. CU lista completa programe promoționale pe care le puteți găsi pe site-ul oficial al PS: http://mironline.ru/.
Potrivit rapoartelor din resursa oficială, lista organizațiilor și magazinelor online care acceptă plăți cu cardul pe internet se extinde.
De unde pot lua un card și pot plăti cu el?
O listă destul de impresionantă a băncilor de unde puteți obține un card poate fi găsită pe site-ul oficial în secțiunea „Participanți”.
Printre acestea se numără Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Alfa-Bank, Rusia etc. Lista băncilor care emit card este în continuă creștere - nimeni nu vrea să rămână fără serviciu și să întârzie la „distribuție”, când un număr mare de angajați de stat se grăbesc să emită plastic pentru a primi plăți. Este posibil ca din motive de securitate, si, in final, de patriotism, multa lume sa elibereze carduri ca card principal sau de salariu.
În aceeași secțiune a site-ului, puteți vedea lista rețelelor de retail care acceptă cardul la plată.
Iar folosind serviciul Locator, puteți găsi toate bancomatele care deservesc cardul Mir din localitatea dumneavoastră.
Salutare dragi cititori. Subiectul articolului de astăzi este cardul bancar Mir.
Vă amintiți cu toții că în urmă cu ceva timp, multe bănci rusești au fost impuse sancțiuni sectoriale de către țările occidentale. Acesta este motivul pentru care guvernul Federației Ruse a luat o decizie în timp util de a forma Sistemul național de plată cu cardul și de a emite carduri bancare din plastic în cadrul NSPK.
Sistemul National Carduri de plastic(NSPK)
Bănci cu cele mai bune carduri de credit în 2017
Sistemul NSPK
Sistemul NSPK a fost implementat de la începutul anului 2014, iar până în prezent, centrul operațional și de compensare a plăților pentru procesarea tranzacțiilor cu cardul bancar a încheiat acorduri cu sistemele de plată din alte țări pentru transferul tranzacțiilor interne rusești către centrul național de procesare.
Transferat la NSPK:
- 19 iunie 2015 cu MasterCard folosind carduri de sistem Maestro;
- 7 iulie 2015 cu sistem japonez JCB.
- În iulie 2015 cu sistemul american American Express.
Lansarea hărții lumii
Din decembrie 2015, majoritatea băncilor ruse au fost implicate în emiterea cardului Mir. Printre acestea se numără:
- Gazprombank;
- SMP Bank;
- MDM Bank;
- Banca de comunicatii;
- Sberbank;
- Banca Rusiei.
Cum arată harta lumii de la Sberbank În mai 2017, există peste 300 de bănci emitente.
Sberbank din Rusia s-a alăturat emiterii cardurilor de plată Mir în a doua jumătate a anului 2016.
Spectrul este în prezent servicii disponibile conform hărții Mir emisă de Sberbank din Rusia, este reprezentată destul de larg. Vom parcurge această listă mai detaliat mai jos.
Harta lumii este prezentată pe piața bancară rusă în mai multe versiuni.
Card de debit
Lumea cardurilor de debit: prezentare generală De când sistemul național de plată a început să funcționeze nu cu mult timp în urmă, lista băncilor care emit cardul Mir este în continuă extindere. Un client obișnuit, înainte de a-l comanda, trebuie să se familiarizeze cu lista băncilor care sunt reprezentate în regiunea sa. Nu este foarte convenabil. Este mult mai ușor și mai fiabil să utilizați serviciul de emitere a unui card bancar din plastic de la o bancă testată în timp. V acest caz vorbim despre Sberbank.
Vă rugăm să rețineți: cardul mondial Sberbank este distribuit cel mai activ în Moscova și regiunea Moscovei.
Ei bine, o listă cu sucursalele Sberbank din regiunea sau orașul dvs. poate fi găsită la acest link.
Credit
Card de credit lume: Privire de ansamblu Odată cu dezvoltarea sectorului bancar, va fi posibil să obțineți un card bancar Mir sub forma unui card de credit.
După cum ați înțeles deja, în ceea ce privește funcționalitatea, cardul bancar Mir practic nu diferă de un card de credit obișnuit. Și, prin urmare, toată documentația pe care banca o prezintă împrumutatului va fi similară:
- Clientul trebuie să-și confirme venitul oficial.
- Furnizați dovada identității.
- Ajutor 2-NDFL.
Notă, dacă primiți un card mondial de plată de credit la Sberbank, dar nu participați la programul de salarizare, adică nu primiți salarii într-un cont la această bancă, atunci va trebui să depuneți documentație suplimentară.
Cum să obțineți o hartă a lumii
Pentru a obține un card mondial, Sberbank oferă mai multe modalități disponibile.
Obținerea online a unei hărți a lumii
Cel mai simplu mod este să obțineți un card de debit mondial online pe site-ul Sberbank. Făcând clic pe acest link, puteți completa o cerere.
Va trebui să furnizați numele dvs. complet, detaliile de contact și pașaportul. După completarea cererii, un manager vă va contacta în scurt timp și vă va explica pașii următori. De obicei, un card mondial este primit la cea mai apropiată sucursală a băncii de la domiciliul clientului.
Vă rugăm să rețineți: atunci când aplicați online, nu trebuie să vizitați din nou filiala Sberbank. Vei veni doar să primești un card. Este posibila livrarea unui card bancar prin serviciu de curierat clientului la domiciliu.
La biroul băncii
Pentru a comanda emiterea unui card bancar Mir direct atunci când vizitați biroul, trebuie să îndepliniți cerințele standard pentru utilizatorii de card bancar, care Sberbank prezintă pentru clienții săi:
- Trebuie să aveți 14 ani în momentul primirii.
- Trebuie să aveți un permis de ședere/înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.
- Când vizitați sediul băncii, va trebui să prezentați un document care vă confirmă identitatea, să completați un chestionar,
Cerințe și tarife suplimentare pot fi găsite la link.
Cum să reîncărcați sau să retrageți numerar de pe cardul mondial
Cardul bancar mondial emis de Sberbank este deservit în toate dispozitivele cu autoservire și ATM-urile acestei bănci. O listă a ATM-urilor și terminalelor de plată poate fi obținută la acest link.
Reîncărcarea cardului se realizează în diferite moduri, care sunt disponibile și pentru cardurile altor sisteme de plată:
- Puteți depune numerar la orice terminal de plată sau bancomat dacă are o funcționalitate de acceptare a numerarului.
- Puteți transfera bani prin transfer bancar din orice cont bancar al unei terțe părți.
De obicei, pentru a efectua o plată, este necesar să introduceți în scopul plății date precum numele complet al clientului, numărul cardului și numărul contului pentru creditarea fondurilor.
- Realimentarea este disponibilă și de pe orice card de debit al Sberbank, și anume folosind serviciul „”, „”, precum și orice terminal de plată sau ATM.
Termenele limită pentru creditarea fondurilor pe cardul mondial
De obicei, fondurile de pe cardul dvs. atunci când sunt completate prin oricare dintre metodele de mai sus sunt primite cel târziu în următoarea zi lucrătoare din momentul în care sunt creditate în contul bancar.
- O altă modalitate de a încărca card de debit Pace- vizitați biroul Sberbank și contactați managerul.
Pentru a face acest lucru, îi spuneți angajatului băncii numărul cardului dvs. și îi prezentați pașaportul. De asemenea, puteți furniza numărul contului cardului și detaliile băncii care a emis acest card.
Oportunități și condiții pentru o lume a cardurilor bancare
Puteți obține toate informațiile care vă interesează despre tranzacțiile efectuate pe card:
- Apelând la centrul de contact al Sberbank
- Primiți o declarație de flux de numerar pe e-mail.
- Conectați informarea prin sms în serviciu Banca mobilă de la Sberbank.
- În serviciul Sberbank Online, generați o declarație pentru orice perioadă de interes pentru dvs.
Știți cu toții că întreținerea cardurilor bancare de debit și credit este destul de costisitoare. În ceea ce privește cardul bancar Mir, Sberbank oferă următoarele condiții de serviciu:
Puteți afla despre alte caracteristici și capabilități ale hărții lumii, care declară angajații și când se transferă pentru a utiliza această hartă.
din acest videoclip:
Avantajele și dezavantajele unei lumi de carduri bancare
La fel ca majoritatea celorlalte servicii și produse bancare, cardul Mir și sistemul național de plată au propriile avantaje și dezavantaje.
Pro:
- Suficient preț scăzut pentru service. De exemplu, costul deservirii VISA sau MASTERCard este mai mare. Și uneori ajunge până la 500 de ruble pe an, în funcție de bancă.
- Utilizare omniprezentă pe scară largă: plățile prin internet sunt disponibile pentru dvs.
- Fiabilitatea cardului: Deoarece acest card bancar a fost emis în Rusia, posibilitatea blocării acestuia de către sistemele de plată străine este redusă la minimum.
- Tranzacții fără dobândă în terminalele și ATM-urile băncii emitentului.
Minusuri:
În prezent, harta lumii nu este distribuită pe scară largă. Deși tot mai multe bănci se conectează la sistemul național de plăți, au fost emise doar 3,5 milioane de date de card bancar. Dar, situația se poate schimba semnificativ în viitorul apropiat, deoarece doar Sberbank plănuiește să producă aproximativ 20 de milioane de unități până în 2020.
Aceasta încheie revizuirea noastră a cardului bancar Mir emis de Sberbank și alții. institutii financiare. Dacă aveți întrebări sau doriți să scrieți o recenzie, lăsați-o în comentarii. Vom completa acest articol cu cele mai detaliate dintre ele.