Tranzacții ilegale cu carduri bancare. Un nou tip de fraudă cu carduri bancare

Prostii cu carduri bancare. Fii atent!

Există o mulțime de tipuri de fraudă cu cardurile bancare acum: poți fi înșelat când folosești un bancomat, când plătești cu cardul într-un restaurant, hotel sau centru comercial, când plătești achiziții efectuate prin internet sau chiar de la distanță - prin trimitere ai un SMS sau un apel. Cele mai frecvente escrocherii cu cardurile de credit sunt:

Escrocherie la telefon. De exemplu, SMS-urile pot fi trimise clienților (se presupune că de la angajații băncii) în care se precizează că o sumă mare a fost debitată de pe cardul lor bancar, sau că contul a fost blocat din motive de securitate, iar pentru a anula o astfel de operațiune trebuie să introduceți un cod PIN sau orice date personale. Același lucru se poate spune în timpul unei convorbiri telefonice. După aceea, escrocii folosesc datele primite de la client pentru a deduce fonduri din contul său bancar.
Frauda pe internet. De exemplu, pentru a plăti pentru bunuri sau pentru a descărca fișiere, vi se solicită să introduceți detaliile cardului bancar. După aceea, fără știrea dvs., vă este emis un abonament la serviciile site-ului și anumite sume de bani sunt retrase în mod regulat pentru a plăti un astfel de abonament. De asemenea, amintește-ți că, introducând detaliile tale pe site, le oferi fraudelor informații despre contul tău, pe care le pot folosi și pentru a retrage fonduri de pe cardul tău.
Frauda cu un card bancar printr-un bancomat. Această metodă este cea mai periculoasă. Și aici pot exista multe opțiuni: utilizarea de suprapuneri speciale de tastatură care citesc coduri PIN; instalarea de camere video miniaturale care filmeaza clientul bancii in timp ce acesta introduce codul; utilizarea de carduri mai mari care sunt introduse în receptor și împiedică accesul la cardul clientului, făcând imposibilă scoaterea acestuia; instalarea de imitații de bancomate care arată la fel cu cele reale, dar în același timp rețin doar datele introduse de client și nu emit numerar.
Citirea datelor de pe banda magnetică a cardului cu un skimmer. Cel mai adesea, această metodă de fraudă apare atunci când infractorii se complică cu angajații unor unități de cumpărături și divertisment (restaurante, cafenele, hoteluri, magazine etc.). La efectuarea plăților, complicele îți citește datele kata cu un skimmer, după care acestea sunt transferate într-o clonă a cardului tău și folosite pentru a face decontări și a retrage fonduri. De asemenea, adesea skimmerele sunt instalate sub formă de suprapuneri pe un bancomat.
Fals programe bonus, loterie, etc. Această metodă constă în faptul că ești anunțat (prin e-mail, SMS sau apel) că ai câștigat un premiu sau ai devenit o persoană norocoasă care așteaptă un fel de bonus. Dar pentru a primi aceste câștiguri, sunteți invitat să plătiți o anumită sumă de pe cardul dumneavoastră sub formă de depozit, taxă sau taxă de membru. Drept urmare, „norocosul” riscă să piardă nu numai suma depusă, ci și toți banii din cont, deoarece infractorii pot folosi datele transferate în propriile scopuri.

Am oferit o listă departe de a fi completă a metodelor folosite de fraudatori pentru a comite infracțiuni - doar cele mai comune. În prezent, astfel de metode sunt din ce în ce mai îmbunătățite, iar numărul lor este în creștere. Cum să nu deveniți o victimă a escrocilor și să vă asigurați portofelul? Vom vorbi mai jos despre modalitățile de a vă proteja fondurile.

Precauții la utilizarea cardurilor bancare

Există un număr reguli generale folosind carduri bancare, în urma cărora vă puteți proteja fondurile de fraudatori:

Nu-ți cunoști drepturile?

Aveți grijă ca codul dvs. PIN să nu fie cunoscut de terți. Angajații băncii și polițiștii de pretutindeni vorbesc despre asta, dar mulți cetățeni sunt încă foarte neglijenți cu privire la această regulă. Asigurați-vă că acoperiți tastatura atunci când introduceți un cod PIN la un bancomat, nu îl țineți cu dvs. și, cu atât mai mult, nu îl scrieți pe cardul propriu-zis. Nu-l transferați către terți, chiar dacă sunt angajați ai băncii. Amintiți-vă că niciunul dintre ei, în nicio situație, nu are dreptul să vă solicite să furnizați un cod PIN. Dacă se întâmplă ceva cu cardul dvs. și sunt necesare date, vi se poate solicita doar să vizitați personal sucursala băncii. De asemenea, pune întotdeauna o semnătură personală pe card după ce l-ai primit.
Înainte de a introduce un card într-un bancomat, inspectați-l vizual pentru orice obiect neobișnuit. Încercați să utilizați bancomatele situate în spații speciale și chiar mai bine - într-o sucursală bancară: de regulă, monitorizarea unor astfel de bancomate va fi introdusă cu mai multă atenție, ceea ce, fără îndoială, reduce șansele infractorilor.
Nu cumpăra nimic de pe site-uri pe care nu le cunoști despre reputație. Dă preferință resurselor de internet dovedite pe care le-ai folosit deja sau pe care prietenii tăi le-au folosit în mod repetat. Asigurați-vă că verificați dacă site-ul pe care doriți să plasați o comandă conține informații despre organizația care livrează bunuri sau oferă servicii. Companiile conștiincioase nu își ascund datele. Dacă este posibil, acordați prioritate acelor site-uri în care plata pentru bunuri (servicii) se face după ce acestea sunt primite (prestate).
Controlați mișcarea fondurilor și operațiunile în curs de desfășurare în conturile dvs. Acest lucru se poate face, în primul rând, prin conectarea unui serviciu special prin telefon; în al doilea rând, prin Zona personală online, în al treilea rând, păstrând toate extrasele și chitanțele pentru tranzacțiile dvs. Astfel de măsuri vă vor permite să detectați la timp debitarea ilegală a fondurilor și să contactați serviciul de securitate al băncii.
Notificați angajații băncii despre pierderea sau furtul unui card bancar imediat după descoperirea pierderii acestuia. Cu cât reacționați mai repede, cu atât este mai probabil să vă păstrați economiile în siguranță.
Nu lăsați niciodată cardul dvs. bancar nesupravegheat. Dacă plătiți cu el într-un complex comercial sau plătiți cina, încercați să păstrați cardul mereu la vedere. De exemplu, cereți unui angajat să efectueze tranzacții cu cardul în prezența dumneavoastră. Amintiți-vă că pentru a citi toate informațiile despre cardul dvs. de pe banda magnetică, criminalii au nevoie doar de câteva minute.
Dacă faceți adesea achiziții prin internet, atunci, bineînțeles, nu ar trebui să abandonați complet această metodă modernă de cumpărare a mărfurilor, dar cel mai bine este să obțineți un card special pentru a plăti în acest fel și să transferați fonduri către acesta numai în suma care este direct necesar pentru a plăti comanda dumneavoastră. Chiar dacă, în ciuda tuturor măsurilor de precauție, escrocii reușesc să pună mâna pe detaliile unui astfel de card, tot ce pierzi este suma pe care urma să o cheltuiești la achiziție.

Citiți despre ce să faceți dacă ați devenit o victimă a escrocilor și unde să contactați în acest sens.

În prezent, alături de numerar, se utilizează și plata prin carduri bancare, care sunt utilizate pe scară largă.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Debit și Carduri de credit nu cu mult timp în urmă folosit de cetățenii Rusiei, așa că în prezent nu a fost dezvoltată o protecție de 100% pentru furtul de fonduri din contul lor.

Organizațiile bancare complică în mod regulat mecanismele de protecție a fondurilor, dar escrocii vin adesea cu noi scheme de eludare.

Prin urmare, dacă sunteți proprietarul unui card bancar, atunci trebuie să studiați cu atenție problema fraudei folosindu-le.

Ce este?

Frauda cu cardul bancar este furtul de fonduri dintr-un cont prin înșelarea sau inducerea în eroare a titularului cardului.

Pentru aceasta se folosesc diferite căi, dar cel mai eficient timp îndelungat a fost un „apel de la un reprezentant al băncii” cu care se cooperează.

Cum se comportă cei răi?

Atacatorii funcționează pe baza faptului că majoritatea cetățenilor, din cauza ignoranței lor, habar nu au despre un astfel de concept precum confidențialitatea.

Deținătorii de carduri oferă adesea toate informațiile de interes pentru atacatori pe cont propriu, chiar și în scris.

Ce spune legea?

Legislația tratează problemele legate de fraudă.

Acesta prevede împărțirea acestui tip de infracțiuni în mai multe categorii, în funcție de fondurile furate.

O responsabilitate

Răspunderea penală se aplică fraudatorilor dacă valoarea furtului depășește 1000 de ruble.

La stabilirea pedepsei se ține cont de starea materială a persoanei vătămate.

Frauda cu carduri bancare

Schemele de fraudă sunt actualizate în mod regulat, așa că urmărirea lor este aproape imposibilă.

Pentru a vă proteja de acțiunile lor, nu puteți spune nimănui codul PIN de pe card. În cazul retragerii fondurilor din cont, trebuie să sunați imediat la banca și să blocați cardul.

feluri

Există diferite tipuri de fraudă cu cardul de credit. Unii infractori acționează trimițând mesaje, alții sunt obișnuiți să lucreze prin apeluri, iar alții folosesc dispozitive speciale.

Prin servicii bancare mobile

Frauda prin intermediul mobile banking a devenit deosebit de comună în urmă cu câțiva ani, când au apărut pentru prima dată astfel de servicii:

Telefonul primește mesaje că cardul cetățeanului este blocat, iar pentru deblocare trebuie să suni la numărul de mai jos.
Dacă o persoană sună înapoi, atunci infractorul este interesat dacă serviciul bancar mobil este conectat. Dacă da, el cere informații despre card. Cu prezența lor și utilizarea internetului, el retrage bani din cont.

Prin telefon

O formă de fraudă cu carduri este prin telefon. Deci, un apel vine de la un „angajat” al băncii în care a fost emis cardul. Scopul apelului este de a confirma informații confidențiale despre card.

Informații pot fi necesare pentru motive diferite, de exemplu, a avut loc o blocare a sistemului sau cardul este blocat și trebuie să furnizați datele solicitate pentru a debloca.

Majoritatea cetățenilor care nu cunosc acest tip de fraudă oferă informațiile solicitate.

Abia după ceva timp, el descoperă că fondurile sunt debitate în mod regulat din cont sau că a fost retrasă o sumă forfetară.

mesaj

Frauda cu carduri bancare include frauda prin SMS.

În acest caz, deținătorul cardului primește mesaje despre necesitatea de a furniza informații unui angajat al băncii în diverse scopuri.

Cetățeanul transferă informațiile de interes, care, în opinia sa, sunt necesare băncii pentru lucrările ulterioare. Cu toate acestea, informațiile ajung în mâinile atacatorilor.

În magazinul online

Mulți oameni au o întrebare - de ce camerele instalate pe ATM-uri nu urmăresc instalarea skimming-ului? Acest lucru se datorează faptului că camerele nu sunt urmărite în timp real. Ele pot fi vizualizate mai târziu, când fraudatorul a comis deja o altă fraudă.

Inspectați cu atenție bancomatul înainte de utilizare. Dacă aveți îndoieli, puteți scoate tastatura pentru a vedea dacă este reală.
Acordați atenție dacă dispozitivul are un tampon anti-skimming - este prezentat ca un dispozitiv verde cu o pictogramă.
Acoperiți tastatura cu mâna liberă în timp ce introduceți informații.
Conectați Servicii bancare, conceput pentru a proteja, de exemplu, confirmarea tranzacțiilor prin notificare mobilă.

Cu debit

Frauda este de asemenea posibila carduri de debit. De obicei, în acest caz, retragerea fondurilor se efectuează într-o sumă forfetară mare, care nu poate fi returnată fără a se adresa instanței.

Este posibil acest lucru în Sberbank?

Sberbank este o organizație bancară ai cărei utilizatori locuiesc în toată țara.

În ciuda acestui fapt, cardurile acestei bănci nu sunt, de asemenea, complet protejate de fraudă, deoarece cetățenii oferă pe cont propriu toate informațiile necesare fraudătorilor.

Dacă a existat un transfer de bani

Dacă a existat un transfer de fonduri către un alt card, atunci banca este obligată să întocmească o cerere de returnare a sumei de bani.

Este necesar să se indice clar motivele returnării, menționând frauda.

Cum să returnezi fondurile furate?

Puteți returna fondurile furate numai atunci când vă adresați agențiilor de aplicare a legii - poliție,

Înainte de a vă prezenta tipuri variate fraudă modernă cu carduri de plastic, aș dori să spun câteva cuvinte despre cum se întâmplă acest lucru și de ce toate acestea sunt posibile? În total există două variante de acțiuni penale care duc la furtul de bani pe conturile noastre de card.

Fără participarea noastră atunci când datele despre cardurile noastre (detaliile acestora) sunt furate în masă de pe serverele băncilor, magazinelor online, serviciilor online etc. Acest lucru este rareori făcut de hackeri singuri, de obicei de către grupurile criminale organizate (OCG) sau infractorii cibernetici. Detaliile cardului sunt apoi vândute pe „piețele negre” de pe Internet, iar banii sunt încasați („spălați”) din cauza, de exemplu, golurilor de pe card (vom vorbi despre asta mai târziu).
Cu „ajutorul” nostru, ca să spunem așa, direct. Inițiatorii de aici sunt escroci unici. De obicei folosesc metode foarte eficiente de inginerie socială (o metodă de gestionare a acțiunilor umane bazată pe utilizarea punctelor slabe ale factorului uman), adică. din cauza diverselor trucuri sau trucuri, ele afectează locurile „slabe” din psihicul uman. Nu este nevoie să piratați ceva aici (utilizați mijloace tehnice), deoarece o persoană procesată în mod competent va oferi infractorului însuși informațiile de care are nevoie și chiar vă mulțumește pentru asta.

De ce se lasă oamenii în astfel de trucuri? Acest lucru este catastrofal nivel scăzut alfabetizarea financiară (dar, slavă Domnului, au început să se ocupe de asta în nivel de stat), ignorând regulile de utilizare în siguranță carduri bancare atunci când plătiți pentru ele în magazine obișnuite, pe internet, sau când retrageți fonduri de la ele la bancomate etc. etc. Noi, în cea mai mare parte, suntem foarte iresponsabili cu privire la un produs bancar atât de modern precum un card de plastic, și noi înșine suntem prinși de asta.

Dacă cineva a aflat (a furat) datele de pe cardul tău sau banca ta suspectează astfel de acțiuni, atunci cardul este considerat compromis și banca poate să-l blocheze. În acest caz, nu ar trebui să vă faceți griji, pentru că, în acest fel, banca încearcă să vă protejeze proprii bani, deși uneori exagerează prea mult.

La fel și băncile și statul, reprezentate de principalul organism de reglementare financiar - Banca centrala RF, pasă de securitatea noastră. De exemplu, sunt publicate diverse broșuri și articole care promovează utilizarea „corectă” a produselor cu carduri. Iar una dintre măsurile eficiente a fost luată de Banca Centrală în 2015, când tuturor băncilor li s-a interzis să emită carduri fără cip, doar cu bandă magnetică. După cum știți, acestea din urmă sunt mult mai puțin sigure decât cardurile cu cip, permițând atacatorilor să citească informații de pe banda magnetică (skimming) și să le folosească pentru a fura fonduri din cont. Sberbank, de exemplu, emite doar carduri cu cip din 2013, ceea ce complică foarte mult viața hoților de pe internet.

Există, de asemenea, o ofertă grozavă de la bănci împreună cu plăți internaționale Sisteme de vize iar MasterCard este tehnologia de plată fără contact PayWave/PayPass. Cardurile echipate cu această tehnologie vă permit să plătiți pentru bunuri și servicii fără a introduce un cod PIN (până la 1.000 de ruble) și a contacta cardul cu un terminal de plată, care este mult mai sigur decât plasticul convențional. Multe bănci oferă deja astfel de carduri - fiți atenți la ele. Viitorul, în general, aparține unor astfel de tehnologii contactless, deja acum puteți plăti achizițiile în acest fel de pe smartphone-uri cu cipuri NFC încorporate (asemănător cu un card).

Metode (tipuri) de fraudă cu carduri bancare

1. Furtul de carduri bancare

Întotdeauna au existat escroci care au furat și vor fura bunuri de valoare într-un mod atât de banal. Portofelul ți-a fost furat și există mai multe carduri în el, inclusiv carduri de credit. Ei bine, dacă toate cărțile sunt cu cip, atunci criminalul va trebui să afle codul pin (sperăm că nu îl aveți scris pe card în sine sau pe o bucată de hârtie care este pusă cu grijă în portofel ), fără de care nu poți plăti marfa din magazin, iar banii din bancomat decolează. Dar dacă există un card în stil vechi (cu bandă magnetică), atunci nu se poate face nimic, îl puteți încasa în magazin cumpărând orice produs.

Apropo, dacă cardul acceptă tehnologia de plată instant PayPass sau PayWave, atunci o achiziție în valoare de până la 1 mie poate fi făcută fără probleme (peste 1 mie - numai cu introducerea unui cod PIN). Dar totuși, cardul nu este bani, ci doar o bucată de plastic, care este „cheia” banilor tăi și poate fi blocată rapid.

Această metodă include și furtul datelor de pe cardurile bancare de pe serverele băncilor, magazinelor etc., despre care am vorbit deja, dar, din păcate, nimic nu depinde de noi aici.. Singura modalitate de a contracara acest lucru este asigurarea riscurilor de furt al cardului și a datelor acestuia (riscuri de compromitere a acestuia).

Trucuri tehnice

Escrocii au venit cu o mulțime de trucuri care se bazează pe utilizarea diverselor gadgeturi tehnice: cele mai simple și foarte complexe, dar destul de eficiente.

1.Scurtarea

Modul clasic de a înșela, devenind treptat un lucru din trecut odată cu apariția cărților cu cip, dar totuși încă relevant.

Atacatorii folosesc dispozitive speciale pentru a fura date - skimmer-uri care sunt atașate discret la cititorul de carduri ATM și copiază datele de pe banda magnetică a cardului atunci când cardul este introdus în slotul cititorului de carduri. Este dificil pentru un nespecialist să distingă un bancomat cu un skimmer lipicios de echipamentul original - aceeași relief și culoare.

Arsenalul escrocilor include o tastatură suprapusă sau o cameră miniaturală, care este necesară pentru a citi/peep codul PIN introdus. Datele copiate sunt „turnate” pe un card gol, din care orice sumă este retrasă de pe card folosind un cod PIN peeped (în limitele disponibile, desigur).

Shimming- un tip de skimming îmbunătățit din punct de vedere tehnic. În acest caz, cea mai subțire placă flexibilă („shim”) este introdusă în cititorul de captare a cardului folosind un card de transport special. La contactele care citesc datele de pe banda magnetică a cardului este conectată o „shim” subțire de dimensiunea unui păr uman. După ce cardul de transport este scos, dispozitivul fraudulos rămâne în bancomat și își începe „lucrarea” de citire a datelor de pe cardurile introduse în cititorul de carduri ATM. Acțiunile ulterioare pentru criminali sunt aceleași ca și în cazul shimming-ului clasic.

2.Scream în magazine și restaurante

Acest tip de fraudă este o variantă a precedentului, singura diferență este că vânzătorul sau chelnerul vă rulează cardul pe un skimmer manual miniatural special. Codul PIN sau alte detalii ale cardului se inregistreaza usor pe camera video, dupa care se face si o clona a cardului tau si se retrag banii din acesta.

3.Stergere repetată (dublă) de pe card

Nu atât de des, dar se întâmplă totuși când plătești de două ori pentru o achiziție făcută de tine cu un card. Ei bine, dacă ați activat serviciul de informare prin SMS(acest lucru nu este atât de scump, dar extrem de util și informativ), și au aflat despre asta în timp util și au început să ia măsurile adecvate. Altfel, doar dai magazinului banii tăi (ai bani în plus?).

Această problemă poate apărea din cauza unei probleme tehnice pe partea laterală a magazinului.(problema cu terminalul sau eroarea umană - eroarea vânzătorului), banca achizitoare care deservește magazinul sau sistem de plata(eroare în centrul de procesare). Ar putea fi, de asemenea, un act intenționat al vânzătorului., deși este puțin probabil să obțină ceva din asta, plățile nu sunt în numerar. Cel mai probabil, acestea sunt acțiuni aleatorii din cauza lipsei de experiență sau a neatenției, același factor uman.

4. Sniffering (sniffering și interceptarea datelor)

Escrocii practică interceptarea datelor în locuri aglomerate(în restaurante, cafenele, gări etc.) folosind un analizor de trafic de rețea (sniffer, din cuvântul englezesc to sniff - „sniff”) - un program special de calculator pentru interceptarea pachetelor de date, decodarea și analizarea acestora.

Rețeaua Wi-Fi gratuită și publică este doar locul în care poți deveni victima unui atacator . Escrocii vă pot intercepta orice date, inclusiv parolele din conturile de plată și detaliile de plată ale cardului dvs., dacă decideți brusc să plătiți cu acesta într-un magazin online, iar conexiunea nu a fost protejată corespunzător.

5.Metoda Scotch pentru ATM

Ieftin dar eficient.

O persoană se apropie de un bancomat, dorind să retragă bani de pe cardul său, introduce cardul în cititorul de carduri și introduce un cod PIN pe tastatură. Din partea dozatorului (un dispozitiv pentru emiterea de bani) se aude un foșnet caracteristic, dar din anumite motive banii nu se văd. Persoana „elimină” acest lucru pentru o defecțiune a bancomatului, ridică din umeri, își scoate cardul și merge la un alt bancomat.

Care este rezultatul? Banii chiar au fost retrași de pe card și chiar și bancomatul i-a dat, dar în realitate s-au lipit de banda dublă înfiptă în distribuitor de escroc, care va lua banii pentru tine. Dacă ți s-a întâmplat așa ceva și, în plus, ATM-ul ți-a dat un cec, atunci nu te grăbi să-l părăsești.

6. bucla libaneză

Aceeași metodă simplă ca și precedenta, dar doar în acest caz se captează cardul, nu și banii. Atacatorul plasează în cititorul de carduri ATM așa-numita „buclă libaneză”, o capcană din peliculă fotografică sub formă de buzunar sau plic.

Când o persoană introduce un card într-un bancomat, în realitate, îl introduce într-un „plic” pregătit dinainte, din peliculă, în care se blochează. Escrocul, după ce persoana iese nedumerită de la bancomat, scoate plicul împreună cu cardul.

7. ATM fantomă

Nu este o modalitate atât de populară de fraudă cu carduri din cauza „scării” și a costului ridicat. În loc de un adevărat bancomat, escrocii pot construi un cadru de plastic cu un skimmer încorporat.

Din cardul introdus, toate informațiile necesare pot fi citite în cititorul de carduri pentru încasarea ulterioară a acestuia (vezi despre skimming) și, în același timp, atacatorii vor afla codul tău PIN introdus pe „pseudo-tastatură”. Alternativ, ATM-ul poate înghiți și să nu dea deloc cardul. Citiți mai multe despre ATM-ul fantomă aici, există, de asemenea, sfaturi despre cum să nu cădeți într-o astfel de înșelătorie.

8. Furtul de date cu ajutorul virușilor (troieni)

Un tip foarte periculos de fraudă avansată din punct de vedere tehnic, atunci când un smartphone sau un computer este „infectat” cu un program de virus, de exemplu, un troian. Acesta este un „dăunător digital” atât de inteligent încât nu poate doar să corupă datele de pe computer sau să „fure” informații valoroase, ci și să acționeze în numele proprietarului telefonului (indiferent dacă va fi!).

De exemplu, ați instalat un program gratuit de la GooglePlay pe Android și, odată cu acesta, un virus a intrat în smartphone-ul dvs.. Numărul dvs. de telefon este legat de card, de ex. serviciul bancar mobil este conectat la telefonul dvs. Așadar, un troian instalat accidental de dvs. vă poate afla soldul folosind comenzile bancare prin SMS, poate trimite o comandă SMS pentru a transfera de pe cardul dvs. pe altul și poate răspunde independent cu un SMS la un mesaj de confirmare a operațiunii. Mai mult, proprietarul smartphone-ului poate să nu vadă niciun semn de activitate, virusul pur și simplu le va ascunde de el sau le va vedea, dar va fi prea târziu.

Mulți clienți ai Sberbank au dat peste o astfel de fraudă(și nu numai el), mă bucur că limita maximă zilnică de transfer prin banca mobilă Sberbank este de 8 mii de ruble, altfel virusul ar scoate toate economiile.

Alternativ, virusul poate transfera bani din contul de card în contul unui anumit număr de telefon, iar apoi escrocii vor încasa acest cont. Pentru a vă proteja de astfel de probleme, studiați materialul de la linkul de mai sus.

9.Crearea unui card SIM duplicat

Cunoașterea numărului cardului dvs. nu este suficientă pentru a fura bani din acesta, de obicei orice operațiune este însoțită de identificarea suplimentară a deținătorului cardului (3-D Secure) atunci când banca trimite parolă de unică folosință la numărul de telefon legat de card, iar deținătorul cardului trebuie să confirme această parolă introducând-o în formularul corespunzător.

Astfel, orice tranzacție cu cardul (pe internet sau printr-o bancă mobilă) este imposibilă fără acces la telefonul asociat acesteia.

Ce fac atacatorii? Ei merg la un magazin de telefoane mobile și fac o copie a cartelei SIM. La fel, fără pașaportul proprietarului cartelei SIM, nu se poate face un duplicat, așa că există o conspirație criminală a escrocilor și vânzătorilor unui salon de telefonie mobilă. După crearea unui duplicat, accesul la cardul „atacat” este blocat.

Pentru a fura bani de pe un card folosind comenzile băncii mobile, nici nu trebuie să știți numărul cardului, uitați-vă, de exemplu, cu ce comenzi puteți plăti comunicare celulară de la cardurile Sberbank. Și dacă infractorul știe deja detaliile cardului (de exemplu, le-a aruncat cu ochiul), atunci, făcând un duplicat, poate transfera o sumă mare de fonduri în conturile sale prin banca de internet și poate căuta vânt în teren. Nu uitați că, cu ajutorul telefonului dvs. mobil, un atacator va putea obține acces la conturile de e-mail și sunt, de asemenea, conturi de plată, de exemplu, un portofel Yandex.Money este legat de Yandex.Mail.

Aceasta este o înșelătorie foarte insidioasă, așa că este mai bine să urmați anumite recomandări pentru a nu cădea în ea, urmați același link pentru o descriere mai detaliată a înșelătoriei.

Metode de influențare a psihicului și a factorului uman (ingineria socială)

Cunoștințe (inclusiv alfabetizare financiară), experiența personală și experiența altor persoane care s-au îndrăgostit de astfel de divorțuri. Suntem ajutați de numeroase cazuri de înșelăciune, care sunt descrise într-un număr mare de recenzii de pe internet, precum și de multe articole care dezvăluie trucurile bandiților mărunți. Este mai bine dacă învățăm nu din propria noastră experiență, ci din experiența altcuiva, deși amară.

1. Frauda prin SMS

Un exemplu tipic de fraudă prin SMS- aceasta este primirea unui mesaj SMS de la un presupus număr bancar despre blocarea fondurilor de pe cardul dumneavoastră din cauza unei încercări de acces neautorizat la acestea, cu recomandarea de a apela la numărul indicat în acest mesaj.

Telefon, veți fi informat că pentru a debloca banii în contul de card, trebuie să transferați detaliile acestuia: numărul cardului, numele complet, data expirării și un cod secret din trei cifre pe spatele plasticului (CVV/CVC). ).

Astfel, ghinionul posesor de card, pentru a-și economisi banii, transferă toate datele importante - nu i se dă timp să se gândească și să analizeze situația, care este calculul atacatorilor vicleni.

Mai mult, escrocii vă vor cere și să dictați parola care a venit pe telefonul mobil al victimei (și aceasta este aceeași parolă unică cu care trebuie să confirme operațiunea de transfer de bani de pe cardul atacat). Dacă o persoană nu este oarbă, atunci în SMS-ul primit va vedea o frază despre inadmisibilitatea transferului unei parole unice către o persoană neautorizată. Dar o va citi mai târziu, când își va da seama că din contul de card i-a fost luată o sumă decentă (bine, dacă nu toată).

De obicei, după astfel de cazuri, oamenii încep să-și dea seama ce este, dar se întâmplă să cadă din nou după același divorț.

2. Phishing

Un tip foarte comun de fraudă, când, de exemplu, utilizatorului de internet i se „sugerează” un pseudo-site al băncii sale de internet, care este foarte asemănător cu originalul , pe care prin toate mijloacele vor încerca să pescuiască (prindă) datele cardului său. De aici și denumirea acestei metode de fraudă, tradusă din engleză. „pescuitul” este pescuit.

Sub forma unei duze, se folosesc aceleași metode de inginerie socială ca și în metoda anterioară, principalul lucru este că o persoană merge pe un site fals și crede că se află pe resursa originală. Un link către astfel de site-uri false poate conține, de exemplu, un e-mail de la un escroc, realizat într-o formă tipică bancară (culori, logo etc.), iar textul te va încuraja să-l urmărești, speriendu-te cu posibile probleme cu banii pe conturile dvs. de card.

În același timp, numele unor astfel de site-uri sunt similare în exterior, dar încă ușor diferite. Găsiți, de exemplu, diferențele dintre numele original al site-ului sberbank.ru și pseudo-site-ul sbepbank.ru. După cum puteți vedea, diferențele nu sunt atât de ușor de observat pentru ochiul „neexperimentat”.

3.Bay pe hartă

O metodă binecunoscută de „spălare” (încasare) a banilor murdari de la care furați conturi bancare, se bazează pe schema de transfer (golf) pe cardul unei persoane („drop” - în terminologia frauduloasă), care a acceptat să retragă banii creditați pentru o recompensă decentă și să-i dea înapoi o anumită persoană. După ce a cumpărat astfel de oferte, o persoană riscă de două ori.

În primul rând, încalcă legea, iar dacă este prins, iar acest lucru nu va fi prea mult pentru autoritățile de muncă relevante, atunci puteți obține un termen real de până la 7 ani.
În al doilea rând, el riscă să se îndrăgostească de un pseudo-filler, care va atrage în mod fraudulos un avans de la victimă și se va ascunde cu banii primiți. Practic, pseudo-fillerii sunt cei care dau pe hartă anunțuri despre golf, iar adevărații reprezentanți ai acestei afaceri ilegale tac ca un pește și lucrează doar cu oameni de încredere. De aceea, atât de des, oamenii sunt prinși în speranța de a câștiga bani decenti furnizând cardul lor pentru golf și închizându-și găurile financiare, dar în realitate își pierd ultimii bani.

4. Cumpărători-fraudatori și vânzători-fraudatori pe avizier (inclusiv pe Avito)

Vânzătorii-fraudători acționează destul de simplu - cer să transfere o plată în avans pe cardul lor și aici se încheie contactul cu vânzătorul. Se evaporă fără urmă. Rețineți că nu va mai fi posibil să returnați banii pe care i-ați transferat prin bancă, deoarece i-ați transferat din proprie voință.

Dar cumpărătorul fraudulos este deja o „fiară mai vicleană” . Astfel de persoane se oferă să transfere un avans pentru mărfuri și să solicite victimei nebănuitoare toate detaliile cardului (deși doar numărul acestuia este suficient pentru transfer). Mai mult decât atât, au îndrăzneala să sune din nou și să ceară o parolă unică care vine pe telefonul victimei, ceea ce indică faptul că escrocii sunt deja la jumătatea obiectivului lor - furtul de bani dintr-un cont de card.

Etichete

Magazinele online au devenit cel mai popular loc de achiziție de mărfuri datorită simplității și accesibilității procedurii. Cu toate acestea, acest lucru contribuie la apariția unor metode îmbunătățite de furt fraudulos. Escrocii sunt atrași de multe platforme de tranzacționare care oferă o gamă largă de produse la prețuri accesibile.

Pe piata ruseasca Este foarte popular site-ul de internet Avito, pe care orice persoană - cetățean sau organizație, poate plasa o reclamă pentru vânzarea de bunuri. Procedura de înregistrare pe site este destul de simplă: este suficient să furnizați informații de contact atunci când vă creați propriul cont. Unul dintre tipurile de fraudă de pe site este frauda pe Avito cu carduri bancare, despre care va fi discutat în acest articol.

De ce Avito atrage escrocii?

Cu ușurința de a crea un cont în fiecare zi pe site apar reclame „false” care oferă cumpărare de bunuri la preturi mici . Astfel, un astfel de anunt atrage un public numeros de potentiali cumparatori. Site-ului îi lipsește, de asemenea, un sistem de evaluare a vânzătorilor, care deschide oportunități pentru escroci. Conturile vânzătorilor fără scrupule sunt blocate de conducerea site-ului doar atunci când victima face o plângere. Cu toate acestea, nu are rost să creezi un cont nou - o înregistrare minut și escrocii sunt din nou gata să caute o pradă ușoară.

Fraudatorii modifică și dezvoltă noi scheme și operațiuni. Cele mai frecvente sunt:

înșelătorie preplătită atunci când achiziționarea de bunuri are loc cu o plată în avans cu expedierea ulterioară a acesteia folosind un serviciu de livrare;
fraudă cu cardul de plată– când se retrag bani de pe cardurile de credit ale cumpărătorilor care furnizează informații despre coduri secrete;
escrocherii cu achiziționarea de mașini și obiecte proprietate imobiliara , precum și închirierea spațiului;
înșelătorie de locuri de muncă(apeluri telefonice plătite, participare la concursuri pe bază de plată, anunțuri de la companii de rețea, babysitting).

Este mai bine să cunoașteți mai bine schemele individuale, pentru a nu cădea în cârligul escrocilor în viitor.

Escrocherie cu plată anticipată

Acest tip de fraudă a apărut pe Avito una dintre primele și a stat la baza unui nou tip de fraudă cu carduri bancare . Este o plată în avans pentru un produs care nu există.

Cum funcționează schema: un atacator plasează o reclamă pentru vânzarea unui anumit produs. Textul anunțului indică imposibilitatea unei întâlniri personale pentru a transfera bunurile cu cumpărătorul din cauza angajării. Cu toate acestea, dacă plata se face în avans (în avans) în contul de card, vânzătorul va putea trimite bunurile achiziționate prin poștă sau serviciu de livrare.

Cum să evitați frauda și să vă asigurați împotriva fraudei cu plata în avans?

Trebuie acordată atenție pozele cu bunurile din reclame erau reale. Dacă aveți îndoieli cu privire la autenticitate, ar trebui să cereți vânzătorului să încarce fotografii suplimentare făcute din diferite unghiuri. Dacă vânzătorul îți refuză oferta în toate modurile posibile, îi poți cere să-l contacteze prin Skype pentru a verifica existența mărfurilor.
În caz de îndoială, puteți încerca să verificați numărul de telefon furnizat de vânzător folosind diverse motoare de căutareîn internet. Adesea, escrocii își schimbă numărul de telefon pentru fiecare dintre tranzacțiile lor, pentru fiecare produs, dar merită totuși verificat. Poate că numărul a fost deja „aprins” pe Internet și cei care s-au îndrăgostit de trucurile escrocilor au lăsat recenzii negative indicând un anumit număr.
Dacă cumpărați un articol scump de la distanță, cere vânzătorului să plătească ramburs la livrare. Cu acest calcul, banii pentru cumpărare se plătesc firmei care efectuează livrarea, după primirea mărfii. V acest caz suportați cheltuieli suplimentare, dar acest lucru vă va garanta că nu veți deveni victima unei ucideri criminale.

Fraudă pe Avito cu carduri

Această înșelătorie este relativ nouă pe site-ul de internet și afectează drepturile celor care își vând bunurile. După plasarea mărfurilor pe site, după un timp, apare un cumpărător care dorește să o achiziționeze în orice condiții propuse și este gata să transfere imediat bani către Card de credit.

Vânzătorul, mulțumit de vânzarea rapidă, raportează detaliile cardului pentru plată. După aceea, cumpărătorii fără scrupule încearcă în orice mod să afle informații secrete legate de un card bancar. La primirea datelor secrete, fraudatorii au acces automat la banii din contul de card.

Trebuie amintit! Este interzis să transferați date confidențiale legate de cardul dumneavoastră bancar către alte persoane: date de pe spatele cardului, coduri trimise de bancă prin SMS pe telefonul dumneavoastră.

De asemenea, în niciun caz nu trebuie să introduceți date la un bancomat transmis de escroci. Când introduceți date, criminalii au acces la fondurile dvs. Dacă ai un card de debit, poți să-ți pierzi întregul salariu, iar dacă ai un card de credit, poți deveni fără să vrei un împrumutat și să fii răspunzător pentru împrumuturile care au fost luate de fraudatori.

Procedura pentru dovedirea faptului de fraudă este foarte consumatoare de timp și de timp.

Cum să te protejezi de fraudă cu cardurile bancare?

Pentru a efectua plăți pentru bunurile achiziționate folosind un card bancar, sunt necesare următoarele date:

Numele complet, căruia îi este deschis cardul destinatarului;
numărul cardului, care este indicat pe partea din față.

Pentru a efectua plăți prin altul organizatie bancara sunt necesare alte detalii, care pot fi clarificate cu un angajat de suport.

Ce să faci dacă devii victima unei înșelătorii pe Avito?

Atât vânzătorul, cât și cumpărătorul pot deveni victime ale fraudei, așa că toată lumea ar trebui să fie atentă: nu furnizați informații inutile, coduri confidențiale, iar atunci când cumpărați bunuri scumpe, este mai bine să faceți o achiziție în viata reala sau în magazinele online de încredere care își prețuiesc reputația și au doar recenzii pozitive.

Principala întrebare care îi interesează pe cei înșelați este unde să solicite apărarea drepturilor lor. Dacă ați fost victima escrocilor, În primul rând, trebuie să scrieți o declarație la poliție despre faptul de fraudă., fără a pierde timpul, întrucât astfel de crime sunt mai bine dezvăluite „în urmărire”. La cea mai apropiată secție de poliție, ofițerul de serviciu trebuie să furnizeze toată corespondența cu fraudatorul și să indice în cerere toate împrejurările incidentului.

Al doilea pas este să contactați administrația site-ului de Internet pentru a afla informații cunoscute despre vânzătorul/cumpărătorul care ți-a deturnat banii în mod fraudulos. Într-o scrisoare către conducerea site-ului, trebuie să solicitați blocarea contului pentru a evita cazuri similare pe viitor.

Următorul pas este să contactați organizația bancară în care a fost deschis cardul. Adesea, procesarea transferurilor de către bănci se efectuează în câteva zile, așa că imediat după dispariția banilor din contul personal al cardului, trebuie să contactați banca. Dacă transferul nu a fost finalizat până la final, pentru a-l anula, veți avea nevoie de pașaportul clientului și de o declarație în numele acestuia. Bani gheata poate fi returnat pe card, dar acest lucru se întâmplă rar. În cazul nereturării banilor, organele de drept vor trebui să investigheze faptul furtului.

Răspunderea pentru fraudă nu s-a schimbat în 2019. Corpul delict principal prevede o sancțiune care variază de la amendă la închisoare pe o perioadă de 2 ani. Pentru o compunere calificată, răspunderea maximă este prevăzută sub formă de închisoare de până la 10 ani.

Video: Cum au vrut să mă reproducă pe Avito

Video: O altă modalitate de a înșela Avito

Caracteristici ale anchetei de furt pe internet

Întrucât World Wide Web este de natură globală, poliția efectuează investigații împreună cu toate celelalte structuri de aplicare a legii care sunt implicate în investigarea infracțiunilor economice. Numai în acest fel anchetatorul poate face o evaluare completă a fraudei.

O astfel de strânsă cooperare ne permite să aflăm circumstanțele faptei infracționale săvârșite, să identificăm locația fraudătorilor și să accelerăm măsurile operaționale și de investigație. Prin muncă în colaborare, cel mai mult metode eficiente lupta împotriva fraudei pe internet, cetățenii sunt anunțați cu promptitudine cu privire la toate tipurile de scheme frauduloase.

Mobile banking este un serviciu popular care vă permite să gestionați active monetareși plătiți facturile, fără costuri tangibile de timp. Utilizarea capabilităților rețelei de informații pentru a deplasa fluxurile financiare i-a scutit pe cetățeni de nevoia de a vizita sucursalele băncilor și de a sta la cozi. Reversul serviciului este noile tipuri de fraudă financiară, inclusiv frauda cu carduri bancare printr-o bancă mobilă.

Ce metode sunt folosite de criminali pentru a fura bani și cum să nu deveniți o victimă a hackerilor, citiți în acest material.

Băncile protejează conturile personale ale clienților prin orice mijloace disponibile, dar numărul furturilor este în continuă creștere. Criminalii cibernetici găsesc vulnerabilități în protecție, iar comportamentul frivol al utilizatorilor de servicii bancare mobile ajută adesea în acest sens.

O caracteristică distinctivă a serviciilor oferite este obligatorie pentru numărul de telefon al utilizatorului. Dar, mod convenabilînregistrarea se transformă cu ușurință într-o „cheie principală” pentru hacking atunci când, prin conectarea la banca online, iar apoi trecând la un număr nou sau la alt operator, utilizatorii uită să anunțe instituțiile financiare.

Ca urmare a reînregistrării, numărul devine proprietatea unui străin, cu care banca continuă să colaboreze, trimite mesaje despre starea contului și schimbarea parolei. Cazând în mâinile infractorilor, astfel de informații devin decisive atunci când se alege o victimă și o metodă de a pirata un cont online.

Ghid de siguranță pentru telefon

Frauda bancară mobilă este mai puțin probabilă dacă sunt respectate anumite reguli de manipulare a telefonului.

Dacă pierdeți un telefon cu un pachet de servicii conectat sau o aplicație instalată:

Vorbeste cu operator mobil cu o solicitare de blocare a cartelei SIM.
Raportați incidentul la Serviciul de Securitate al băncii, pentru dezactivarea ulterioară a serviciului.

După ce ați schimbat numărul, cu funcția „Mobile Bank” activată, notificați filiala băncii de service despre incident și solicitați dezactivarea serviciului.

Reguli pentru manipularea în siguranță a gadgetului:

nu lăsați telefonul în mâini greșite;
setați parola originală;
nu conectați telefoanele străinilor la serviciul de internet;
atunci când instalați extensii și aplicații, nu neglijați capacitățile programelor instalate;
fii vigilent dacă programul instalat îți cere să fii de acord să trimiți automat SMS-uri sau să accesezi rețeaua.

În cazul unei deconectări neplanificate a cartelei SIM, contactați operatorul pentru a afla motivele. Nu utilizați linkuri, actualizări și atașamente trimise către e-mailul dvs., inclusiv în numele băncii.

Important! Instituțiile financiare nu trimit scrisori și nu sună pentru a raporta/clarifica date privind starea conturilor. Pentru obtinerea informatiilor confidentiale se practica prezenta personala a clientului la filiala bancii.

Tipuri de fraudă cibernetică

Apariția internetului și tranziția băncilor la serviciu online a dus la apariția escrocilor pe internet specializați în furtul de fonduri din conturile bancare.

Una dintre metodele preferate de furt prin mobil banking este frauda de tip phishing, care constă în atragerea utilizatorilor rețelei către site-uri bancare false, sisteme de plată false, magazine online.

phishing sunt infracțiuni cibernetice:

bazat pe răspândirea programelor rău intenționate;
direcționarea utilizatorilor către resurse de internet false;
citirea datelor personale (coduri PIN, parole, autentificare).

Pe lângă site-urile de phishing, criminalii folosesc: apeluri și mesaje către telefoane, scrisori prin poștă care activează programe de cracking către adrese de e-mail în numele băncii.

Phishing online

Acest tip de fraudă se referă la online banking și implică atragerea utilizatorilor către resursele de internet de phishing (false). Scopul infractorilor este de a citi datele private ale utilizatorilor din mijloacele de plată bancare.

Atenție la reputația site-ului!

Software-ul de phishing, de regulă, este oferit spre descărcare pe pagini de Internet cu o reputație dubioasă, după care malware ajunge pe smartphone-uri și telefoane, activează și fură banii utilizatorilor.

Noi metode de fraudă

Cum retrag escrocii bani prin intermediul mobile banking?

Ingeniozitatea criminalilor nu cunoaste limite. Ultimul know-how al hackerilor-crackeri este distribuția de MMS, deschizând un program care citește informații și retrage ilegal bani din conturi. O caracteristică distinctivă a invenției este blocarea alertelor Mobile Bank care informează despre mișcarea fondurilor.

Programele rău intenționate se deghizează în cărți poștale, fișiere video, actualizări pentru aplicatii mobile. Apoi virusul hacker imită o defecțiune a gadgetului și vă solicită să reporniți telefonul.

Repornirea dispozitivului activează automat programul care pătrunde în memoria RAM și copiază datele: autentificarea și parola băncii online și transferă datele unui străin. Mesajele SMS despre tranzacțiile în curs sunt transmise și către telefoanele escrocilor, astfel încât victima jafului să nu bănuiască nimic și să rămână în deplină ignoranță pentru o perioadă lungă de timp.

Metode de protecție

ignorați și ștergeți mesajele de la numere necunoscute;
instalați programe antivirus licențiate pe telefoane (smartphones).

Pentru a crea un control suplimentar asupra tranzacțiilor în curs și pentru a primi rapoarte paralele, contactați o instituție financiară cu o solicitare de a conecta Mobile Banking la e-mail.

Serviciul online Sberbank - avantaje și dezavantaje

Pachet de servicii serviciu online Sberbank - un serviciu SMS care raportează încasările și retragerile de fonduri din cont, precum și o listă de comenzi către numere individuale pentru plăți standard - reîncărcare telefon, transfer între carduri personale.

Activarea resurselor de internet- o cerință obligatorie pentru accesul la serviciu, împreună cu card de plasticși un acord de cooperare care combină și leagă conturile la un număr de telefon. Internet mobil serviciul de la Sberbank este convenabil, dar nu lipsit de vulnerabilități.

Link către un număr străin

Este posibil să legați un număr străin la banca mobila fără știrea proprietarului. Situații similare apar în cazul greșelilor accidentale sau deliberate ale angajaților băncii. Acest lucru îi permite fraudatorului care a deturnat banca mobilă să fure bani cu impunitate, deoarece titularul real al contului rămâne în întuneric.

Pentru a returna banii pierduți, clientul va avea nevoie de un document oficial care să confirme conectarea unui număr extern. În același timp, fără dovezi reale de fraudă, este dificil pentru proprietarul unei bănci mobile să conteze pe o soluție pozitivă a problemei și pe o returnare rapidă a obiectului furat.

Trecerea la un nou operator sau număr

Sunt posibile situații similare: la modificarea sau reînregistrarea unui număr și nu există nicio aplicație din partea utilizatorului privind modificarea datelor confidențiale. Nu este necesar să se excludă influența factorului uman - o eroare accidentală sau intenționată a personalului de service.

Cum se anulează un număr? Scrieți două afirmații prin care vă cer să îl deconectați pe cel vechi și să îl conectați pe cel nou. În caz contrar, va rămâne posibilitatea conectării necontrolate, la banca mobilă, a opt numere străine.

Banii furați în acest fel pot fi returnați în cazuri rare, dovedind vinovăția operatorilor în fraudă deliberată cu numărul.

Dezavantaje ale sistemului

Sistemul de notificare prin SMS și online banking sunt aranjate diferit în diferite bănci și fiecare are puncte forte și puncte slabe. Clienții Sberbank devin victime ale escrocilor din două motive:

Efectuarea tranzacțiilor prin Banca mobilă, păstrând în același timp capacitatea de a transfera sume semnificative, nu necesită introducerea datelor de pe un card bancar,
Mobile banking este conectat la toată lumea, fără a verifica reputația viitorilor utilizatori.

Nu trebuie exclusă posibilitatea unei atitudini neglijente sau necinstite a angajaților băncii față de îndeplinirea atribuțiilor lor.

Cum să returnezi banii lipsă?

Ce s-a întâmplat, s-a întâmplat. Puteți recupera fondurile pierdute. Luați măsuri trăgând-vă împreună și oprind panica.
Amintește-ți, pierzându-ți cumpătul, joci în mâinile criminalilor care se bazează pe o reacție similară.

Furtul de fonduri din cont este posibil fără ca atacatorii să cunoască codul PIN și cardul bancar, prin urmare, dacă se suspectează hacking, contactați prompt banca care furnizează servicii financiare sau contactați cea mai apropiată sucursală cu o solicitare de a bloca contul și de a furniza cele disponibile. informatii despre sold.

La confirmarea furtului:

Examinați acordul încheiat cu instituția financiară pentru deservirea contului și acordați atenție acțiunilor obligatorii ale băncii în astfel de circumstanțe.
Trimiteți o plângere scrisă prin care să solicitați investigarea tranzacțiilor suspecte.
Imprimați extrasul de cont și atașați-l la cererea dvs.

O cerere scrisă trebuie să conțină: o descriere a situației și o listă de dovezi care indică faptul că solicitantul nu a fost implicat în tranzacții suspecte.

Ca urmare a cererii clientului, se creează o condiție prealabilă pentru a solicita băncii destinatare să returneze fondurile obținute ilegal. La contestație se anexează documente care indică nelegalitatea tranzacțiilor financiare precizate în cerere.

Serviciile relevante ale băncii destinatare, în termen de 45-90 de zile, iau în considerare și studiază cererea de rambursare, după care decid asupra acțiunilor ulterioare.

Acțiuni de securitate

În perioada de examinare a creanței de către banca absorbantă, serviciile de securitate ale băncilor implicate în anchetă examinează documentele, verifică reputația reclamantului și a destinatarului. remitere laturi.

Pe parcursul anchetei, angajații serviciului, fără greșeală, comunică cu angajatorii clientului, vecinii, rudele, întrucât partea care a semnalat furtul este prima suspectată de fraudă.

Prin urmare, atunci când depuneți o cerere la bancă, fiți pregătiți pentru faptul că va trebui să vă dovediți în mod repetat propria nevinovăție în tranzacțiile efectuate.

În cazul obținerii dovezii privind nevinovăția autorului creanței și caracterul fraudulos al acțiunilor terților, banca destinatară restituie proprietarului fondurile furate în statutar termen.

Acțiuni suplimentare

Când depuneți o cerere la bancă, depuneți o declarație la poliție. Documentul trebuie să conțină o descriere detaliată a situației, cu indicarea detaliată a circumstanțelor în care s-a produs incidentul. Actul se depune in doua exemplare, pentru inregistrare in agențiile de aplicare a legii si cu nota de primire, pentru tine.

Pe baza cererilor depuse, poliția cibernetică ia măsuri pentru prinderea intrușilor. În special, poliția:

se adresează băncii pentru a furniza informații despre tranzacțiile investigate;
atunci când încasează bani prin ATM-uri / terminale, ei examinează videoclipurile de la camerele de supraveghere, intervievează martorii și victima.

De regulă, astfel de investigații sunt efectuate în paralel și în cooperare cu serviciul de securitate al băncii.

În cazul în care nu există rezultat al anchetei, victima are dreptul de a depune o a doua plângere la bancă, în baza căreia se face o a doua contestație la banca destinatarului cu cerere de rambursare.