Tehnologia confortabilă pentru simplificarea procedurii de plăți cu carduri de plastic a fost testată cu succes în SUA în 2002. Astăzi, PayPass este utilizat în mod activ în Uniunea Europeană, SUA, Japonia, țările în curs de dezvoltare din regiunea asiatică și țările CSI.
Pe piata ruseasca PayPass a fost lansat în 2008, după care următoarele bănci au abordat problema plasticului care sprijină tehnologia: Citibank, Russian Standard, Petrocommerce, Moscow Industrial Bank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank.
card de paypass
Tehnologia PayPass se bazează pe principiul plăților contactless bazate pe produsul MasterCardWordwide. Beneficiile cheie sunt simplificarea și accelerarea procesului de cumpărare. Pentru a efectua o tranzacție între cumpărător și casier, este suficient să atașați un card care acceptă tehnologia PayPass la un terminal special și acordul expres pentru tranzacție. Nu este nevoie să scoateți cardul din portofel, geantă, buzunar sau alt loc de depozitare. Tehnologia este disponibilă pentru bandă magnetică și carduri cu cip.
Plată fără contact PayPass
Când plătiți pentru bunuri sau servicii cu tehnologia PayPass, nu este nevoie să introduceți un cod PIN și să semnați un cec în timpul procesului de cumpărare. Limita sumei de achiziție în vigoare în Rusia nu trebuie să depășească 1000 de ruble. Tehnologia câștigă avânt în Rusia doar pe fondul utilizării pe scară largă în Europa. O metodă de plată populară a provocat o nouă rundă de fraudă în segmentul citirii informațiilor de pe cardurile de plastic ale clienților băncilor.
Cum se utilizează PayPass
Datorită tehnologiei PayPass, plata pentru servicii sau bunuri ieftine a devenit posibilă nu numai prin utilizarea card de plastic, dar și printr-un breloc, ceas, telefon și alte dispozitive în care este încorporat un cip electronic, legat de cont bancar client. Cea mai interesantă versiune a cipului este oferită sub forma unui autocolant adeziv, care este atașat convenabil de orice suport. Comoditatea utilizării PayPass este de a economisi timp în procesul de plăți zilnice într-o cafenea, la o benzinărie, într-un magazin sau în transportul public.
Deținătorii de cipuri PayPass economisesc aproximativ 30 de ore pe an datorită unei modalități progresive simplificate de plăți fără numerar.
Plata prin PayPass
Dacă tehnologia PayPass este utilizată pentru a plăti online, utilizatorul va trebui să introducă un cod de verificare special. În terminalele POS care nu sunt echipate cu opțiunea de a recunoaște cipurile contactless, se va putea plăti cu un card în mod standard, folosind o bandă magnetică sau un cip de contact. Unii experți tind să creadă că tehnologia PayPass are anumite probleme de securitate. Esența lor se rezumă la faptul că a avansat în utilizare tehnologia Informatiei fraudatorii pot folosi cititorii pentru a debita sume mici de pe card de la distanță, fără a fi necesar să confirme plata.
Sistemul Paypass
În funcție de alegere Banca Comerciala pentru cooperare, starea, formatul, precum și parametrii de utilizare a cardurilor cu tehnologie de plată contactless sunt semnificativ diferite. Diferența poate fi urmărită nu numai opțional, ci și în costul furnizării serviciilor. De exemplu, Citibank se concentrează pe emiterea unui co-branded ( proiecte comune bănci cu alte companii ca parte a unor programe speciale pentru un anumit public țintă) plastic cu PayPass, în timp ce Alfa-Bank poate emite și tehnologie de plată contactless.
Terminale PayPass
Când folosesc terminale PayPass, utilizatorii includ un cip RFID în arsenalul lor tehnologic. Trebuie remarcat faptul că acest element nu conține setul de date necesar, care este suficient pentru a plăti achizițiile online, cum ar fi un cod CVC2 sau un nume de utilizator. Teoretic, un atacator avansat poate citi un cod de acces unic pentru a efectua una sau mai multe operațiuni. Dar, din cauza complexității tehnologice, metoda menționată de înșelăciune este puțin probabil să fie utilizată pe scară largă.
Sfat de la Sravni.ru: Tehnologia PayPass face viața mai ușoară unei persoane moderne și economisește timp. Dar nu prea răspândit pe teritoriul Federației Ruse face ca un algoritm convenabil pentru plata achizițiilor să fie inaccesibil într-o serie de zone. Dacă vă aflați în Moscova, Sankt Petersburg sau alt centru regional important, posibilitatea de a utiliza PayPass este garantată să nu fie de prisos.
Mai recent, cardurile de plastic au intrat în viața noastră de zi cu zi, iar acum există și elecarduri fără contact. Ei folosesc tehnologie nouăîn sistemele de plată, care se numeștepaypass. Sistemul a fost creat pentru a accelera și simplifica plățile cu cardurile Master Card și Visa. Această tehnologie poate fi aplicată oricăror carduri, inclusiv cardurilor cu bandă magnetică.
Avantajul principal: cardurile contactless economisesc timp
Într-un magazin, la o benzinărie și oriunde poți plăti cu cardul bancar,carduri fără contactcu tehnologia PayPass vă va elibera de a semna cecuri și de a introduce un cod PIN. Pentru a plăti, trebuie doar să atingeți cardul la un terminal special, apoi să fiți de acord cu achiziția. Dacă costul mărfurilor pe care le-ați ales nu depășește 1000 de ruble, plata va fi procesată instantaneu - aceasta este proprietatea cardurilor contactless.
Călătoria în transport, medicamente în farmacii și benzină la benzinării, alimente în magazine, folosind tehnologia PayPass este mai ușor și mai rapid. Numărul de terminale crește în fiecare zi, precum și popularitatea sistemului. Cardurile PayPass au apărut pentru prima dată în SUA, iar astăzi sunt folosite în peste 40 de țări din întreaga lume.
Avantajele tehnologiei PayPass
Tehnologiile avansate oferă astfel de avantaje:
- plata devine mai usoara: nu este nevoie să glisați cardul în terminal, nu este nevoie să introduceți un cod PIN. Nici măcar nu trebuie să semnezi un cec. Control pe terminal și atingeți-l cu cardul. Totul este plătit și confirmat printr-un cec standard.
- accelerarea platii:cardul nu trebuie scos dintr-o geantă sau portofel. Atingem terminalul cu un card, nici nu-l poți scoate din poșetă sau portofel.
- protectie imbunatatita:cardurile sunt întotdeauna în mâinile proprietarului, nu trebuie să fie date casieriei. Este imposibil să plătiți de două ori pentru aceeași achiziție - semnalele sonore și luminoase special concepute vor interfera.
Singurul dezavantaj al sistemului de plată contactless este că suma unei astfel de achiziții nu poate depăși 1000 de ruble.
Cum se deschide un card pentru plata contactless
Cardurile PayPass sunt emise numai de băncile care utilizează sisteme de plată Visa și Master Card. în domeniul tehnologiei informaționale bancare presupune utilizarea unor injecții de numerar suficient de mari, bază tehnică, specialiști competenți și timp, și nu toate băncile își permit. Emiterea cardurilor cu tehnologia PayPass este posibilă în bănci:
- Banca Industrială din Moscova;
- Banca Moscovei;
- Raiffeisenbank;
- Banca Petrocomertz;
- tks;
- standard rusesc.
Cardurile fără contact au început recent să se deplaseze în rusă , dar se așteaptă utilizarea lor pe scară largă. Evident, va deveni mai ușor și mai convenabil să trăiască astfel de categorii speciale ale populației, cum ar fi călătorii, consumatorii de cumpărături și șoferii. Iar majorității le va plăcea ușurința de utilizare, viteza și securitatea cardurilor cu tehnologia de plată contactless. După ceva timp, necesară dotarea întreprinderilor comerciale cu terminale pentru plăți fără contact, va începe o nouă rundă de dezvoltare a confortului plăților electronice.
Recent, băncile au început să emită carduri Visa/MasterCard cu plată cu o singură atingere - PayPass, prin radio. Eram interesat să văd cum funcționează - așa că am „demontat” fără milă MasterCard Yandex.Bani. Rezultatele autopsiei sunt sub detaliu.
De asemenea, va fi interesant de evaluat complexitatea și tehnologia de producție a cipului „card”, în lumina discuțiilor curente despre „sistemele naționale de plată”.
Primul strat al cardului este dizolvat în acetonă. Acum antena este vizibilă: 
Cipul în sine: 2 pini merg la antenă, 5 - pentru conexiunea fizică. Apropo, cardul este vizibil pe un telefon Android cu NFC, identificat ca Tip A (ISO/IEC 14443-4 Smart Card și ISO/IEC 7816-4 - Proximity Payment System Environment). În consecință, cipul funcționează ca biletele de metrou - la o frecvență de 13,56 MHz, primind putere la aceeași frecvență. 
Cipul în sine este mai mare: 
Întreaga suprafață a microcircuitului este acoperită cu metalizare, astfel încât este imposibil să interferați cu funcționarea microcircuitului fără dificultăți suplimentare: 
Am zdrobit accidental cip de la prima carte când am încercat să-l smulg, al doilea cip a fost acoperit cu un strat negru în timpul gravării: s-a amestecat ceva în sticlă sau am greșit.
Cu toate acestea, am reușit în continuare să vedem memorie statică și flash, să le estimem dimensiunea și tehnologia: aproximativ 2,5 kB SRAM pe un cip, 32 kB flash, ~ 350 nm tehnologie de producție: 
Deci nu există super-tehnologii speciale aici, spre comparație - cipurile micron pentru metrou se dovedesc a fi și mai moderne tehnologic (180nm, funcționare la aceeași frecvență de 13,56MHz - deși protocolul de acolo este cu siguranță ordine de mărime mai simplu).
PS. Există cineva de la serviciul de asistență/securitate Yandex.Money printre cititori? Va rog sa-mi scrieti pe mail de la adresa de la serviciu, a fost o intrebare din partea dumneavoastra.
Conţinut
Tendința globală în materie de inovare este tehnologia de plată fără contact paypass. Această caracteristică simplifică transferul prin utilizarea unui card bancar de către cumpărător Bani vânzător, făcând procesul imediat și foarte convenabil. „Plastic” nici măcar nu poate fi scos din buzunarul unei jachete atingând-o de terminalul POS și plătind achiziția cu o singură atingere. Generația mai tânără de cetățeni - deținători de carduri bancare - preferă instrument financiar din cauza progresivității sale.
Ce sunt plățile contactless
Metoda de plată cu o singură atingere care nu implică interacțiune fizică între deținătorul „plastic” și terminalul POS (punctul de vânzare, un dispozitiv tehnic electronic de acceptare a unui card bancar cu microcip sau bandă magnetică pentru plată) se numește plată contactless . Operația este cât se poate de simplă și durează minim. Pentru a face acest lucru, ar trebui să atașați „plastic” sau un smartphone cu carduri virtuale la terminalul POS.
Cele mai comune două tehnologii pentru transferul de fonduri fără contact în prezent, bazate pe standardul ISO/IEC 14443 (metoda de modulare, RFID - Protocolul de schimb de date pe distanță scurtă de identificare prin radiofrecvență, identificare cu frecvență radio):
- carte de plată mastercard;
- viză paywave.
Cum funcționează tehnologia paypass
Pentru a susține tehnologia paypass, cardul standard MasterCard este echipat cu un microcip - un modul de plată contactless - și o antenă mică. Raza de acțiune a dispozitivului este de 40 - 80 mm. Este suficient să faci transferuri de bani fără contact - cumpărătorul trebuie să-și aducă cardul la terminalul POS: în câteva secunde dispozitivul va citi datele, achiziția va fi plătită instantaneu.
Companiile gigantice Apple și Samsung sunt ocupate să dezvolte tehnologii care permit conectarea „plasticului” fără contact cu aplicația mobilă actuală. Paypass este suportat de dispozitive cu un cip NFC încorporat - comunicare în câmp apropiat, așa-numita comunicare în câmp apropiat, transmisie de date fără fir pe rază scurtă.
Tehnologia NFC poate fi disponibilă pentru utilizare pe ambele tipuri de carduri bancare: de debit și credit. Aplicațiile mobile simplifică procesul de utilizare a „plasticului”, care este susținut de sistemul de plată contactless - succesul tranzacției este confirmat de lumina de pe terminalul POS și de semnalul sonor corespunzător.
Avantajele și dezavantajele plății contactless prin card bancar
Plată fără contact card de plastic are argumentele sale pro și contra. Începând cu deficiențele, care, în mare, sunt doar 3, trebuie menționat că pentru funcționarea completă a sistemului paypass este necesar un terminal POS special, care trebuie instalat la punctul de vânzare al vânzătorului de mărfuri și/ sau servicii. Proprietarii de magazine nu se grăbesc să instaleze dispozitive scumpe, evitând cheltuielile inutile. Din acest motiv, adoptarea pe scară largă a tehnologiilor de plată contactless nu progresează atât de repede pe cât și-ar dori consumatorul.
Al doilea dezavantaj este vulnerabilitatea relativă. Un card echipat cu un cip paypass poate face obiectul unei fraude. Terminalele de plată șterg, fără a solicita un cod PIN, o sumă în limita a 1 mie de ruble la o distanță de până la 10 m. Un hacker, proprietarul unui echipament de casă, de exemplu, un cititor RFID (un dispozitiv electronic de identificare automată de obiecte care citesc și scrie date folosind un semnal radio de înaltă frecvență), vor avea la dispoziție 15 minute într-un vagon de metrou aglomerat pentru a trece prin cabină și a jefui câteva zeci de oameni.
Al treilea dezavantaj poate fi considerat o limită subestimată a cantității de achiziții, care este de numai 1 mie de ruble. Locuitorii mega-orașelor, care sunt obișnuiți să plătească constant pentru bunuri și servicii cu un card bancar, se vor confrunta cu neplăceri în timpul cumpărăturilor obișnuite. Un cec de peste o mie de ruble va trebui să fie închis prin introducerea unui cod PIN. Avantajele utilizării cardurilor cu tehnologie de plată contactless sunt încă mai mari decât dezavantajele:
- Banii sunt transferați instant vânzătorului.
- Cumpărătorul are posibilitatea de a plăti pentru un produs sau serviciu achiziționat oriunde în lume.
- Operațiunea de transfer de fonduri este simplificată pe cât posibil.
- Opțiunea paypass este de obicei inclusă în costul serviciului anual de plastic.
- Riscul de fraudă cu un card de plată contactless este recunoscut ca fiind scăzut.
Cum să vă protejați cardul paypass
Băncile care emit „plastic” care acceptă tehnologia de plată contactless încearcă să asigure utilizarea acestuia. Pentru a utiliza corect acest instrument financiar, proprietarul acestuia trebuie să respecte o serie de reguli:
- nu contactați fizic casierul - în acest caz nu se pot face manipulări cu contul clientului;
- nu eliberați un card de credit/debit;
- după interacțiunea terminalului POS cu cardul, fondurile nu sunt debitate de două ori din același cont - dispozitivul va anunța plătitorul prin aprinderea unui semnal luminos și sonor despre finalizarea cu succes a operațiunii;
- în caz de pierdere a cardului în caz de pierdere, furt - instrumentul financiar este supus blocării imediate, fondurile sunt înghețate la primul apel la bancă sau independent prin Zona personală pe net.
Dezactivarea funcției de plăți contactless pe un card Sberbank
La efectuarea tranzacțiilor financiare se creează un cont de client, dar datele card bancar nu sunt incluse pe el. Informațiile sunt stocate pe serverul de sistem pentru a proteja fondurile deținătorului „plastic”. Client institutie de credit se poate conecta la sistem gratuit - utilizatorul aplicației Android Pay este scutit de la plata unui comision la efectuarea achizițiilor dacă folosește un card Sberbank contactless.
Pe „plasticul” discreditat, cu care deținătorul său a avut probleme, opțiunea paypass ar trebui să fie dezactivată. Puteți face acest lucru în două moduri:
- folosind intrarea în contul personal prin intermediul site-ului oficial institutie de credit;
- vizitând personal oficiul băncii, redactând o cerere corespunzătoare.
În contul dvs. personal online
Pentru a dezactiva opțiunea prin contul personal, un client care deține un card Sberbank cu paypass trebuie să viziteze portalul oficial al instituției de credit folosind un computer personal cu acces la Internet. Accesați site-ul băncii și urmați pașii de mai jos:
- Introduceți numele dvs. de utilizator și parola.
- Primiți un cod de confirmare din șase cifre prin SMS. Introduceți-l în celula formularului electronic de conectare destinat acestui lucru.
- Conectați-vă la contul dvs. personal. Selectați secțiunea cu cardul bancar care vă interesează.
- Interziceți utilizarea tehnologiei paypass pentru acest „plastic”.
La o sucursală bancară
Puteți anula utilizarea tehnologiei de plată contactless pentru un anumit card de plastic printr-o sucursală bancară. În primul rând, prin telefon linia fierbinte organizatie financiara, în al doilea rând, vizitând personal la sediul unei instituții de credit:
- contactați un angajat al băncii;
- spune-i despre dorința de a dezactiva funcția paypass;
- urmează instrucțiunile.
Mod mecanic de a proteja cardul
Funcția de plată fără contact poate fi dezactivată mecanic. Pentru a face acest lucru, înfășurați card bancar cu folie obișnuită, împiedicând funcționarea corectă a modulului paypass. Un mijloc bun de protejare a „plasticului” cu tehnologia de plată contactless poate fi o carcasă specială cu un strat metalic care împiedică dispozitivul să emită unde radio și să blocheze acceptarea semnalelor de intrare.
Cum să dezactivați NFC în aplicația mobilă
În meniul de setări rapide, lângă simbolurile Wi-Fi și Bluetooth, există o pictogramă cu litera N - la fel ca în panoul de notificări, există o semnătură NFC lângă ea. Pentru a dezactiva această funcție, deplasați glisorul vizavi, aducându-l într-o poziție inactivă. Dacă nu ați găsit elementul corespunzător în setările rapide ale telefonului dvs., deschideți-le pe cele obișnuite. Selectați secțiunea „Rețele fără fir”, faceți clic pe fila „File and Data Transfer” și mutați glisorul opțiunii NFC în poziția „off” - simbolul N va dispărea din panoul de notificări.
Ștergeți aplicația complet
Puteți dezactiva funcția de plată fără contact de pe telefon ștergând complet aplicația mobilă. Pentru a face acest lucru, selectați pictograma programului de pe ecranul dispozitivului și mutați-o în coșul de gunoi. Asigurați-vă că coșul dvs. este gol. După efectuarea acestor acțiuni, serviciul de plată contactless pentru bunuri și/sau servicii prin intermediul unui smartphone va deveni indisponibil.
Blocați temporar
Puteți întrerupe aplicația pentru o anumită perioadă blocând-o temporar. Pentru a face acest lucru, nu ar trebui să-l ștergeți în întregime. Pentru a întrerupe aplicația mobilă, urmați acești pași:
- Selectați „Setări” din meniul smartphone-ului dvs.
- Găsiți secțiunea „Setări avansate” și accesați-o.
- Deschideți fila Rețele wireless.
- Puteți dezactiva modulul NFC mutând cursorul vizavi, astfel încât aplicația să devină inactivă.
Video
Ai găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!Furtul de bani de pe carduri a fost întotdeauna un tip comun de fraudă. Dar, odată cu apariția cardurilor de plată contactless, a devenit și mai ușor pentru infractorii să fure fondurile altora. Dacă proprietarul fără contact Carduri Visa PayWave sau MasterCard PayPass, atunci sunteți în pericol când vă puteți retrage banii foarte rapid și imperceptibil din cont.
Carduri fără contact: comoditatea plăților și riscuri crescute
Băncile au oferit clienților lor noi carduri echipate cu tehnologie de plată contactless - Visa PayWave și MasterCard PayPass. Scopul eliberării lor este de a facilita procesarea plăților și de a reduce timpul petrecut operațiuni financiare. Aceste carduri diferă prin faptul că nu este nevoie să le treceți prin terminal. Este suficient doar să le aduci cititorului, iar banii vor fi anulați. Nici măcar nu este nevoie să scoți cardul din portofel. Când plătiți pentru bunuri sau servicii în valoare de până la 1000 de ruble, nu trebuie să introduceți un cod PIN. Trebuie doar să aduci cardul la cititor. Plata cu ei este rapidă și convenabilă.
Dar tocmai faptul că banii pot fi debitați de pe card la distanță folosind un dispozitiv special fără a fi nevoie să introduceți un cod PIN sau să puneți o semnătură, ceea ce i-a făcut pradă ușoară pentru escroci. Zecurion a calculat că numai în primul trimestru al anului 2016 au fost furate aproximativ 1 milion de ruble de pe astfel de carduri.
Ți-a plăcut videoclipul?! Abonați-vă la canalul nostru!
Cum se întâmplă furtul?
Pentru a retrage bani de pe un card de plată contactless, este suficient ca un fraudator să cumpere sau să facă singur un cititor special și să se apropie de victimă cu acesta la o distanță de până la 20 cm. Chiar și la o astfel de distanță, dispozitivul citește date de pe card.
Cardurile fără contact sunt echipate cu cipuri RFID speciale, iar dispozitivele care vă permit să obțineți informații de la acestea se numesc cititoare RFID. Escrocul trebuie doar să îl aducă cât mai aproape de card. Pentru ca victima să nu observe nimic, furturile au loc de obicei în locuri aglomerate - transport public, o piata, o multime de spectatori la un concert etc. Infractorul aduce dispozitivul doar în buzunarele unei persoane sau în geanta acesteia, fără a fi observat de acesta. Nu este nevoie nici măcar să-l apropii prea mult - 10-20 cm sunt suficiente. Câteva secunde și toate datele sunt în mâinile lui.
Infractorul fie le folosește pentru a efectua plăți prin magazine online care nu necesită parolă sau cod CVV. Cu toate acestea, există o restricție pentru deținătorii unui card fără contact - valoarea tranzacției nu trebuie să depășească 1000 de ruble, doar în acest caz nu este nevoie să introduceți date de securitate. Dar nu există restricții cu privire la numărul de tranzacții, așa că fraudul poate efectua mai multe dintre ele până când folosește toate fondurile disponibile pe cardul victimei.
De asemenea, unii infractori fac „cartonașe albe” pe care se aplică o bandă magnetică cu datele cardului victimei. După aceea, ei retrag bani de la un bancomat.
Câteva statistici
Potrivit Zecurion, o companie implicată în securitatea informatiei, în 2015, peste 2 milioane de ruble au fost furate de pe cardurile contactless ale cetățenilor ruși. Pe măsură ce numărul utilizatorilor unor astfel de carduri crește, furtul de bani va crește în mod corespunzător. Experții Zecurion prevăd că cel puțin 2,5 milioane de ruble vor fi furate în 2016, până în 2017 această cifră ar putea ajunge la 5 milioane de ruble.
Cum să te protejezi
Este aproape imposibil ca posesorul unui card de plată contactless să se protejeze de un fraudator, din moment ce este foarte greu să-l observi în mulțimea în care acționează infractorul, mai ales având în vedere faptul că folosește pe ascuns cititorul. Prin urmare, te poți informa despre furtul de bani doar după ce au fost debitați de pe card. Dar există modalități de a ajuta la reducerea riscului de furt de fonduri:
- Suma maximă care poate fi debitată de pe card fără a fi nevoie să introduceți un cod PIN este de 1000 de ruble. Cu toate acestea, este posibil să scrieți o cerere la bancă pentru a o reduce. Acest lucru vă va permite să pierdeți o sumă mai mică de bani în cazul în care hoțul a reușit totuși să vă fure detaliile cardului.
- Este recomandat să vă conectați prin SMS-informing despre orice operațiuni care se fac cu cardul. Acest lucru vă va permite să detectați furtul la timp și să blocați cardul. În ciuda faptului că există o limită de 1.000 de ruble pentru efectuarea unei tranzacții cu un card fără contact, un fraudator poate efectua mai multe plăți. Conectând SMS-informing, veți putea afla despre furtul de fonduri după prima operațiune și nu vă va permite să ștergeți toți banii de pe card.
- Fii atent și atent la transport.
Există, de asemenea, portofele și carcase pe piață care se presupune că protejează cardul de a fi citit, dar nu a fost efectuată nicio cercetare pentru a stabili dacă acestea sunt cu adevărat capabile să prevină furtul sau nu. Prin urmare, nu vă grăbiți să le cumpărați.