Un împrumut pentru a începe o afacere de la zero. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Bună ziua, dragi cititori ai revistei de afaceri „site-ul”! În acest articol, vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru a începe și dezvolta o afacere mică de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.

Nu este un secret pentru nimeni că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar antreprenorii nu au întotdeauna suficiente fonduri. Cei mai mulți dintre ei trebuie să se mulțumească cu ceea ce au.

Cu toate acestea, există întotdeauna o cale de ieșire.. În caz de fonduri insuficiente, acestea pot deveni procesarea împrumuturilor de afaceri . Acesta este subiectul căruia îi este dedicată publicația noastră de astăzi.

După ce ați citit articolul prezentat de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Care sunt caracteristicile creditării întreprinderilor mici și mijlocii;
• De ce ai nevoie pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero;
• Ce pași trebuie să parcurgeți pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici.

La finalul articolului, vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.

Publicația prezentată va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să solicite un împrumut de afaceri. Nu va fi de prisos să citiți cu atenție articolul pentru cei pasionați de finanțe. Cum se spune, timpul inseamna bani . Deci nu-l pierde începe să citești chiar acum!

Despre ce fel de împrumuturi pentru deschiderea/dezvoltarea unei afaceri sunt, cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și unde puteți obține un împrumut în scopuri comerciale fără garanții - citiți în acest număr

1. Împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii - deschiderea și dezvoltarea propriei afaceri folosind fonduri împrumutate

Obținerea unui împrumut pentru afaceri poate fi dificilă. Este și mai dificil să obții bani pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie.

Este important să înțelegeți că majoritatea băncilor sunt suspicioși față de antreprenori și start-up-uri. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei oameni de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei solvabilitati.

Este foarte posibil să înțelegeți creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, așa că este important ca aceasta să fie sigură că banii emiși pe credit vor fi returnați în timp util. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care operează cu succes de mult timp.

Există mai multe modalități de a obține împrumut pentru pornirea afacerii . Cu toate acestea, pentru designul lor împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile pentru oamenii de afaceri începători sunt destul de dure. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta băncii rambursarea la timp a datoriilor.

Organizațiile de creditare oferă întreprinderilor mici un număr mare de programe diferite. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Crearea unei afaceri de la zero este întotdeauna asociată cu riscuri mari. Creditorii nu sunt dispuși să le ia asupra lor.

Deseori proiectele de afaceri create sunt neprofitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să ramburseze datoriile.

Băncile de creditare pentru întreprinderi mici iau adesea următorii pași pentru a-și atenua propriile riscuri:

• cerința unei garanții suplimentare sub formă de garant sau gaj;
• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• creșterea ratei la împrumut;
• solicită prezentarea unui plan de afaceri detaliat dacă doresc să deschidă o nouă afacere;
• dezvoltarea programelor de creditare cu un număr mare de restricții și condiții suplimentare;
• studiul atent al informațiilor despre viitorul împrumutat.

Dacă afacerea funcționează de câțiva ani, va fi mai ușor să obții bani în datorii.

Sunt speciale programe de împrumut sprijinite de stat , care sunt concepute pentru cei care fac afaceri într-un domeniu care este benefic pentru guvern.

De exemplu, există programe pentru crearea producției în Orientul Îndepărtat sau în Nordul Îndepărtat.

Dacă unui om de afaceri începător îi lipsește o sumă mică pentru a începe o afacere, este adesea mai ușor și mai profitabil să emită împrumut de consum nedirecționat . În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca persoană fizică.

Dacă doriți să solicitați un împrumut pentru afaceri, o instituție de credit trebuie să precizeze scopul obținerii fondurilor.

Cel mai adesea, următoarele sarcini de afaceri sunt utilizate ca scop de împrumut:

1. achiziționarea de echipamente suplimentare sau îmbunătățite;
2. achiziţionarea de brevete şi licenţe.

Băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru toate scopurile. Ei preferă să acorde împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare din punct de vedere financiar.

Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune a fi rezolvate folosind banii primiți:

• Dacă scopul obținerii unui împrumut este creșterea capitalului de lucru, perioada de rambursare este de obicei nu depășește 1 an ;
• Dacă se acordă un împrumut pentru achiziționarea de echipamente sau deschiderea de noi sucursale, împrumutul este de obicei rambursat 3 până la 5 ani .

Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți că ar putea avea nevoie să facă dovada solvabilității angajament . Folosit de obicei ca garanție proprietate de valoare lichidă.

Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanții:

• imobiliare;
• vehicule;
• echipamente;
• valori mobiliare.

Alte proprietăți care sunt solicitate pe piață pot fi, de asemenea, furnizate ca garanție.

Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile țin cont de următoarele criterii:

1. Disponibilitate de calitate istoricul creditului. Încălcatorii rău intenționați ai contractelor de credit este puțin probabil să reușească să obțină un împrumut mare;
2. Indicatorii financiari sunt luați în considerare la solicitarea de împrumuturi de către organizațiile care operează;
3. Disponibilitatea și calitatea reputației afacerii;
4. Locul pe care compania îl ocupă pe piață, precum și poziția sa în industrie;
5. Cantitatea și calitatea mijloacelor fixe. Sunt luate în considerare și alte componente ale bazei materiale și tehnice a afacerii.

Toate cerințele de mai sus fac mult mai dificil pentru companii și antreprenori să solicite un împrumut.

Este departe de a fi întotdeauna posibil ca oamenii de afaceri să aleagă în mod independent un program de împrumut potrivit și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare o astfel de situație, este logic să contactați brokeri de credit .

Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Dar trebuie să fii foarte atent și nu transferați fonduri înainte de procesarea împrumutului. Există mulți escroci printre brokeri.

Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

2. Ce sunt împrumuturile pentru afaceri - 5 tipuri principale de împrumuturi

Selectarea tipului de împrumut pentru IMM-uri ar trebui să se bazeze pe caracteristicile unice ale unei anumite activități.

Este important de luat în considerare că există o serie de cazuri când este mai convenabil să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare nedirecționată către persoane fizice. După ce au acordat un astfel de împrumut, cetățenii au dreptul cheltuiește fondurile la discreția ta.

Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.

Tip 1. Împrumut tradițional

Împrumuturile clasice pentru afaceri sunt acordate în următoarele scopuri:

• dacă vrei să lucrezi pentru tine și să-ți deschizi propria afacere;
• pentru dezvoltarea unei afaceri existente;
• pentru a crește capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de echipamente și alte mijloace fixe.

Pentru împrumuturile direcționate destinate implementării anumitor sarcini de afaceri, rata în majoritatea cazurilor se dovedește a fi aproximativă cu 1,5 -3% mai jos ↓. Este determinat de creditorul ales, precum și de program.

Rata medie a pieței este de aproximativ 15 % . În cele mai multe cazuri, atunci când se asigură securitatea, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut tradițional de afaceri este determinată obiectivele împrumutatului, precum și cele selectate program. Intervalul în acest caz poate fi foarte mare.

Băncile oferă atât împrumuturi mici în valoare de doar câteva milioane, cât și împrumuturi mari în valoare de câteva zeci de milioane. În același timp, antreprenorul va putea lua o sumă mai mică decât companiile de afaceri mijlocii și mari. .

Tip 2. Descoperire de cont

Acest credit poate fi obtinut de la banca de catre detinatorii de carduri si conturi curente. Cel mai adesea, descoperirea de cont este folosită de organizațiile mijlocii și mari.

Descoperire de cont este un tip de împrumut care oferă împrumutatului capacitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul acestuia. Pentru utilizarea fondurilor peste cele plasate în cont, proprietarul acestuia este obligat să plătească interes.

Acest serviciu permite companiilor să lichideze goluri de numerar . Acestea reprezintă situații în care banii din contul deținut de organizație nu sunt suficienți pentru a face față obligațiilor financiare curente. După primirea fondurilor de la debitori în contul împrumutatului, aceștia merg să ramburseze datoria rezultată.

Rata dobânzii de descoperit de cont este determinată de un număr mare de criterii:

• valoarea cifrei de afaceri din cont;
• gradul de încredere al băncii față de debitor;
• termenul de serviciu într-o anumită instituție de credit etc.

În medie, rata pieței variază în interior de la 12 la 18% pe an . O caracteristică importantă a unui descoperit de cont este nu este nevoie să oferiți securitate sub formă de garanții sau garanți.

Tip 3. Linie de credit

Linie de credit este un împrumut care nu se debursează imediat integral, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri împrumută bani la intervale regulate.

Linia de credit este convenabilă pentru client prin faptul că acesta poate folosi doar partea din împrumut de care are nevoie în acest moment. Totodată, costurile cu împrumuturile vor fi optimizate, din moment ce dobânda se calculează numai pe baza datoriilor curente.

Un concept important atunci când studiem problema furnizării unei linii de credit este tranșă . Este o parte a fondurilor care este emisă la un moment dat.

O condiție importantă este ca suma totală a datoriei la un moment dat nu trebuie să depășească limita totală a liniei de credit.

În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau la nevoie. În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.

Tip 4. Garantie bancara

De fapt, garantie bancara Îl poți numi împrumut doar cu puțină întindere.

Este mult mai corect să vorbim despre asta ca privind tipul de garanție, precum și tipul asigurării împotriva riscurilor de neîndeplinire a obligațiilor. In cazul in care apare o astfel de situatie, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garantie bancara.

Este cel mai des folosit în domeniu achiziții publice, precum și licitatii. Aici, garanția acționează ca o garanție a îndeplinirii obligațiilor care decurg din contractele de stat încheiate.

Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile de funcționare. garantie bancara.

Sunt 3 părți implicate în această tranzacție:

1. Garantul tranzacției este cel mai adesea banca. Acesta este cel care își asumă îndeplinirea obligațiilor în caz de încălcare a termenilor contractului;
2. Principalul este contractantul conform contractului. O garanție bancară se încheie în caz de nerespectare a acestei persoane;
3. Beneficiarul este clientul conform contractului. El trebuie să fie sigur că punerea în aplicare a acordului va fi realizată în totalitate.

Cunoscând care părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, ușor de înțeles mecanismul acțiunii sale:

1. Beneficiarul și mandantul încheie un contract între ei. Clientul (beneficiarul) solicită în același timp să garanteze că va fi executat oportună și integrală. O astfel de încredere este deosebit de importantă la încheierea contractelor guvernamentale, precum și a comenzilor pentru efectuarea de volume mari de muncă sau livrarea unor loturi mari de mărfuri.
2. Pentru a le dovedi fiabilitatea, precum și pentru a asigura riscurile, contractantul oferă clientului o garanție pentru valoarea contractului. Dacă din anumite motive nu își poate îndeplini obligațiile, banca va plăti clientului banii.

Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o anumită comision . Mai mult, după plata fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul de a pretinde această sumă de la principal.

Tip 5. Credite specifice

Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ de obicei factoring și leasing.

1) Factorizarea

Factorizarea este un fel de credit comercial, care este furnizat întreprinderilor de către bănci sau companii specializate.

Schema de factoring pare simplă:

1. Cumpărătorul primește de la vânzător bunurile necesare desfășurării afacerii ( de exemplu, materii prime și echipamente).
2. Instituție de credit (bancă sau firma de factoring) plătește factura pentru client.
3. Ulterior, creditorul primește treptat banii înapoi de la cumpărător.

Beneficiile factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:

1. Cumpărător poate achiziționa bunurile de care are nevoie fără a aștepta acumularea unei sume suficiente.
2. Vanzator primește imediat fonduri, fără a fi nevoie să furnizeze rate.
3. Banca sau firma de factoring pentru furnizarea de fonduri primesc venituri sub forma de la sută. În unele cazuri, rata conform acordului de factoring nu este furnizată. În acest caz, vânzătorul oferă băncii o reducere la preț. Creditorul primește de la cumpărător costul mărfurilor integral.

Trebuie avut în vedere că factoring se referă la împrumuturi pe termen scurt. Va trebui rambursat mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, termenul din contract nu depășește șase luni..

Cumpărătorul nu știe întotdeauna că dreptul de a pretinde o datorie de la el a fost cedat unui terț. Poate crede că magazinul i-a furnizat marfa în rate. În acest caz, se vorbește despre factoring privat. Dacă contrapărțile acționează în mod deschis (s-au convenit asupra tuturor condițiilor tranzacției), există factoring deschis.

2) Leasing

Un document întocmit în mod competent și profesional ajută la determinarea strategiei ulterioare de dezvoltare a afacerii. Fără ea, este dificil de determinat care vor fi costurile și veniturile, ceea ce înseamnă dacă afacerea va fi profitabilă.

Este planul de afaceri care reflectă modul în care este planificată utilizarea banilor primiți pe credit de la bancă.

Dar nu uitați că un plan de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru obținerea unui împrumut, ei asigură o versiune scurtă, care contine nu mai mult de 10 pagini .

Urmând cu strictețe condițiile descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.

4. Care sunt caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderi mici fără garanții și garanți - nuanțe importante ale împrumuturilor negarantate

În lupta pentru clienți, băncile simplifică adesea condițiile de creditare. Astăzi poți obține un împrumut pentru o afacere de la zero fără garanții sau garanți.

Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici

Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:

• împrumut emis anterior;
• creșterea capitalului de lucru;
• achizitie de mijloace fixe;
• rambursarea conturilor de plătit.

Este important să studiați cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderile mici fără garanții și garanți.

Merită să acordați atenție avantajelor împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:

1. viteza mare de înregistrare și, prin urmare, primirea de bani;
2. intocmirea unui grafic individual de rambursare care sa tina cont de caracteristicile activitatii;
3. posibilitatea de a primi fonduri într-o formă convenabilă pentru un om de afaceri - în numerar, în valută, prin transfer bancar folosind detaliile specificate.

Este important de reținut că banca examinează cu atenție documentele depuse înainte de a acorda un împrumut. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz. În timpul analizei, angajații băncii caută să evalueze solvabilitatea debitoruluiîn vederea obţinerii de garanţii pentru restituirea împrumuturilor acordate.

Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, garanția de rambursare a datoriei este:

• reputația debitorului;
• perspective de dezvoltare a afacerii;
• valoarea profitului așteptat.

Se pare că o parte procedura de solicitare a unui împrumut fără a oferi garanții este mult simplificată.

in orice caz pe de altă parte , probabilitatea de a obține o decizie pozitivă asupra cererii este redusă semnificativ↓. Acest lucru este valabil mai ales pentru o afacere nou creată sau planificată.

Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - pentru creditor, riscul de nereturnare la emiterea de fonduri către antreprenorii începători crește semnificativ ⇑.

De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor fără utilizarea garanțiilor, creditorii în majoritatea cazurilor își înăsprește semnificativ condițiile.

Împrumuturile pentru afaceri fără garanții și garanți sunt caracterizate de următorii parametri:

1. Perioade minime de returnare - va trebui să îndepliniți foarte repede obligațiile din contract;
2. Sumă limitată a împrumutului - este puțin probabil să se poată primi o sumă suficient de mare fără a oferi garanții suplimentare sub formă de garanții. În cele mai multe cazuri, este posibil să obțineți fără garanții și garanți nu mai 1 milioane de ruble;
3. Mize în creștere comparativ cu împrumuturile garantate și garantate. Adesea ajung 25 % pe an.

Desigur, astfel de condiții sunt dezavantajoase pentru antreprenori. Adesea, oamenii de afaceri decid într-o astfel de situație să apeleze brokeri de credit care promit să găsească cele mai favorabile condiţii.

Dar nu uitați că există mulți escroci care operează în domeniul organizațiilor de brokeraj. Prin urmare, plata serviciilor lor ar trebui făcută numai după acordarea împrumutului.

Oferind împrumuturi fără garanții, băncile riscă nu numai să nu primească venitul planificat, ci și să piardă complet fondurile emise. De aceea, înăsprește condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să solicite un împrumut fără garanții.

În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă împrumut garantat . De asemenea, oferă garanții. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru debitorul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.

Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare devine mai complicată, deoarece va trebui să depuneți suplimentar documente care confirmă deținerea garanției. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția unor terți, va trebui să pregătiți și documentele acestuia.

Principalele etape ale obținerii unui credit pentru deschiderea/dezvoltarea unei mici afaceri

5. Cum să obțineți / să luați un împrumut pentru a deschide și dezvolta o afacere mică de la zero - 7 etape principale de înregistrare

Obținerea unui împrumut pentru afaceri nu este o sarcină ușoară. În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu cerințele impuse de bănci solicitanților:

• prezența unui profit stabil pe o anumită perioadă de timp;
• întocmirea unui plan de afaceri de înaltă calitate;
• deținerea de proprietăți lichide scumpe;
• reputația netă a creditului;
• găsirea unei afaceri pe teritoriul produsului bancar;
• Deschiderea unui cont curent la banca pentru acordarea unui credit.

Lista oferită este departe de a fi completă. Fiecare instituție de credit elaborează în mod independent condițiile pentru obținerea creditelor.

Ia-ti notite! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut o experiență proastă în organizarea propriei afaceri în trecut.

În același timp, o afacere de succes pe o perioadă lungă poate fi un plus semnificativ atunci când solicitați un împrumut.

Motivele pentru respingerea unei cereri de împrumut pot include:

• confiscarea bunurilor deținute de întreprinderi și conducere;
• datorii la impozite și alte plăți;
• cauze deschise în instanță în care este implicat solicitantul.

Se dovedește că procesul de obținere a unui împrumut este o procedură destul de complicată. Pentru a-și facilita sarcina, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucție compilate de profesionisti.

Execuția precisă a pașilor descriși mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive asupra aplicației, precum și să evitați un număr mare de erori populare.

Etapa 1. Întocmirea unui plan de afaceri

Foarte puțini creditori decid să împrumute antreprenorilor și companiilor fără să știe plan de afaceri. Acest lucru este tipic nu numai pentru organizațiile înființate, ci și pentru dezvoltarea celor existente.

Plan de afaceri este un document care definește strategia și tactica pentru dezvoltarea ulterioară a afacerii.

Pentru a-l compila, se efectuează mai multe tipuri de analiză - producție, financiară, precum și tehnologic. În același timp, caracteristicile nu numai activitati curente companie, dar și rezultatele viitoare ale proiectului.

Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile apărute în procesul de implementare a acestuia, precum și creșterea volumelor de producție. Planul de afaceri este conceput pentru a arăta creditorului exact unde vor merge banii lui. .

Un document elaborat cu competență și profesionalism include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia planul de afaceri în întregime.

Prin urmare, în aceste scopuri, va fi necesară întocmirea suplimentară a unei versiuni prescurtate a documentului, care conține nu mai mult de 10 pagini .

Etapa 2. Alegerea direcției de dezvoltare

Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a devenit folosită francize . Este un model gata făcut pentru activități de construcție, care este oferit antreprenorului de un brand cunoscut, care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre în publicația noastră specială.

Franciza poate în mod semnificativ a ridica sanse pentru aprobarea cererii . Băncile sunt mai loiale proiectelor construite pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.

În același timp, atunci când decid să-și deschidă propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.

Prezența unui acord de franciză licențiat schimbă fundamental problema. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că majoritatea companiilor care oferă brand-ul lor pentru utilizare sunt parteneri ai unei anumite instituții de credit. Pentru ea ar trebui să solicitați un împrumut.

Etapa 3. Înregistrarea activității

Orice organizație trebuie să fie înregistrată în mod corespunzător la agențiile guvernamentale. Dacă compania tocmai se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.

În primul rând, ar trebui alege sistemul optim de impozitare . Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un profesionist contabil.

După aceea, cu actele relevante, va trebui să mergi la fisc. La finalizarea procedurii de înregistrare a companiei, antreprenorului i se eliberează un corespunzător certificat .

Etapa 4. Selectarea băncii

Alegerea unei instituții de credit este cel mai important pas către obținerea unui credit. Numărul băncilor care împrumută bani pentru crearea și dezvoltarea afacerilor este uriaș. Majoritatea oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.

Într-o astfel de situație, nu este ușor să alegi o bancă. Sarcina poate fi facilitată prin evaluarea instituțiilor de credit în funcție de o serie de caracteristici oferite de specialiști.

Criteriile de alegere a unei bănci pentru obținerea unui împrumut de afaceri sunt următoarele:

• durata perioadei de desfășurare a activităților pe piața financiară;
• oferind mai multe programe simultan, potrivite pentru diverse categorii de debitori;
• recenzii ale clienților reali care au apelat la serviciile băncii în cauză;
• conditiile ofertelor unei institutii de credit - rata, disponibilitatea si marimea diverse comisioane, termenul și valoarea împrumutului.

Profesionistii recomanda aranja împrumuturi în bănci mari serioase. Este important sa ramuriși bancomate au fost situate la câțiva pași pentru împrumutat. La fel de importantă este disponibilitatea și eficacitatea online banking.

Etapa 5. Selectarea programului și aplicarea

Când banca este selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. În același timp, trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în ceea ce privește condițiile, ci și cerințele pentru debitor sau garanție.

Când programul este selectat, rămâne de trimis aplicarea . Astăzi, pentru aceasta nu este necesar să mergeți la biroul băncii. Majoritatea instituțiilor de credit oferă să-l trimită în mod pe net . Este suficient să completați un scurt chestionar pe site și să faceți clic pe butonul "Trimite".

După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie prealabilă. Dacă este aprobat, veți rămâne cu documentele pentru a vizita filiala băncii.

După o conversație cu solicitantul și luarea în considerare a documentelor originale, se va lua o decizie decizia finala.

Comoditatea aplicării prin internet constă în posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.

În caz de refuz într-o singură bancă asteptand raspunsul altcuiva.

Dacă se primește aprobarea de la mai mulți creditori, Rămâne să alegem cel mai potrivit dintre ele.

Etapa 6. Întocmirea unui pachet de documente

De fapt, experții sfătuiesc în avans a pregati Documente necesare, în special cele care necesită peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent o listă corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.

Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:

1. Documentele antreprenorului , precum și garantul ca persoană fizică. Acestea includ pașaport, al doilea document, dovedind identitatea. În unele cazuri este, de asemenea, necesar adeverinta de venit.
2. Documente de afaceri – fondare, plan de afaceri, bilanț sau alte documente financiare. Poate fi solicitat dacă este disponibil Contract de franciză. Dacă se emite o obligațiune, va trebui să prezentați acte de proprietate pentru proprietatea relevantă.

Cu cât un viitor împrumutat reușește să adune mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Etapa 7. Efectuarea unei contribuții inițiale și obținerea de fonduri împrumutate

Adesea, împrumuturile pentru afaceri sunt acordate doar cu condiția ca acont . Acest lucru se aplică în primul rând împrumuturilor pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, Vehiculși echipamente scumpe.

Acest pas ar trebui, dacă este necesar, efectuați un avans și obținerea documentelor justificative relevante.

Pentru autocalcularea împrumutului, vă sugerăm să utilizați:

Suma creditului:

₽

O taxă inițială

₽

Termenul creditului

luni ani

Rata dobânzii

% pe an % pe lună

Schema de rambursare

anuitate

clasic

Comision unic

%

₽

Comision lunar

%

₽

Comisia anuală

%

₽

Plata lunara

₽

Comision lunar

₽

Plata excesivă în numerar

₽

inclusiv

Dobândă

₽

Plăți lunare de dobândă

₽

Comision unic

₽

Comision lunar

₽

Plăți anuale

₽

Procent de plată în exces

%

Suma totală de returnat

₽

Când acordul este semnat, împrumutatul va primi fonduri de credit pentru afacere.În cele mai multe cazuri, banii sunt creditați direct către Verificarea contului debitor. Cu toate acestea, atunci când primești un împrumut pentru achiziționarea de echipamente, imobile sau vehicule, banii sunt transferați direct vânzătorului.

Dacă urmați întocmai instrucțiunile de mai sus, veți putea evita un numar mare Probleme. În plus, puteți accelera semnificativ procesul de înregistrare.

6. De unde să obțineți un împrumut de afaceri - TOP 3 cele mai bune bănci cu condiții favorabile de creditare

Puteți obține un împrumut de afaceri într-un număr mare de bănci. A face o alegere este adesea dificil. Poate ajuta descrieri ale celor mai bune bănci compilate de profesionisti.

Deci, luați în considerare ce bănci oferă la prețuri accesibile și împrumuturi profitabile mici afaceri.

1) Sberbank

Sberbank este cel mai popular banca ruseasca. Aici au fost dezvoltate mai multe programe de creditare pentru afaceri.

Statisticile confirmă că aproximativ 50 % dintre rușii adulți sunt clienți ai acestei instituții de credit. Într-o astfel de situație, mulți oameni de afaceri ( mai ales la începutul activităţii sale) În primul rând, încearcă să obțină un împrumut aici.

Experții sfătuiesc in primul rand, atentie la conditiile programului "Încredere" . Este conceput pentru a satisface nevoile întreprinderilor mici și mijlocii.

În cadrul acestui program, fără garanție, puteți obține până la 3 milioane de ruble . Acest lucru poate fi realizat nu numai de companii, ci și de antreprenori individuali. Rata dobânzii din 16,5 % pe an.

Sberbank are și alte programe:

• Împrumut expres pentru afaceri;
• activul afacerii;
• pentru a completa capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de vehicule și echipamente;
• investiții în afaceri;
• factoring;
• leasing.

În mod tradițional, sunt cozi lungi la biroul Sberbank. Cu toate acestea, pentru a aplica pentru orice împrumut de afaceri, trebuie doar să vizitați site-ul său web. Completând formularul de acolo, răspunsul va trebui să aștepte aproximativ 2 -3 zi.

2) Raiffeisenbank

Pentru cei care nu pot oferi un plan de afaceri, garanți sau proprietate ca garanție, banca se oferă să emită credit de consumator.

Pentru antreprenorii care doresc să solicite un împrumut special pentru o companie sau antreprenor individual, aici au fost dezvoltate mai multe programe:

• descoperit de cont – condițiile sunt luate în considerare individual;
• expres - vă permite să obțineți rapid inainte de 2 -x milioane de ruble;
• clasic - un program care vă va permite să luați inainte de 4,5 milioane de ruble.

Pentru a găsi cel mai bun împrumut pentru afacerea dvs., sunați la banca. Angajații vă vor sfătui și vă vor ajuta să înțelegeți toate complexitățile programelor existente.

3) Banca VTB din Moscova

Aici au fost dezvoltate împrumuturi speciale atât pentru întreprinderile mici existente, cât și pentru cele nou deschise.

Cele mai populare programe includ:

1. pentru a crește capitalul de lucru - program de cifra de afaceri ;
2. a folosi bani în plus față de soldul contului curent – Descoperire de cont ;
3. pentru achiziționarea de echipamente, precum și pentru extinderea producției existente - Perspectivă de afaceri .

Puteți obține și tradiționalul credit de consum ca persoană fizică (proprietar de afaceri). În acest caz, suma poate ajunge 3 x milioane de ruble.

Dacă fondurile oferite în cadrul acestui program sunt suficiente pentru afacere, este logic să te gândești să aplici pentru un împrumut în cadrul acestuia. Rata dobânzii pentru un credit de consum va fi din 14,9 % pe an.

Pentru comoditatea comparării celor mai bune bănci, principalele condiții și ratele dobânzilor la împrumuturi sunt prezentate în tabel.

Tabelul „TOP-3 bănci cu cele mai bune condiții de creditare pentru afaceri”:

Organizarea creditului	Suma maximă a împrumutului	Licitați	Alte programe
Sberbank	3 milioane de ruble	De la 16,5% pe an în cadrul programului Trust	Au fost elaborate oferte speciale pentru achiziționarea de vehicule și echipamente
Raiffeisenbank	4,5 milioane de ruble	De la 12,9% pe an	Puteți obține asistență în alegerea unui program sunând
VTB Bank din Moscova	3 milioane de ruble sau mai mult	De la 14,9% pe an	O gamă largă de programe pentru deschidere și activități existente

Din tabel, puteți selecta o bancă cu care să acordați un împrumut de afaceri conditii favorabileși dobânzi scăzute.

7. Credite preferențiale pentru întreprinderile mici – unde și cum să obțineți ajutor de la stat

Astăzi, un număr considerabil de cetățeni ruși plănuiesc să-și deschidă propria afacere. Pentru aceasta, este obligatoriu să idee si bani . Cu primul, totul este mai mult sau mai puțin clar. Fiecare are de obicei o idee sau este adoptat de la alte companii.

Cu toate acestea, nu toată lumea are fondurile necesare pentru a începe o afacere.. Dat suficient mize mari, oferit de bănci oamenilor de afaceri începători, se poate spune că este aproape imposibil pentru începători să le obțină.

Statul vine în ajutor. Ca parte a sprijinirii întreprinderilor mici, oferă o gamă largă de programe de împrumut. Cu toate acestea, înainte de a fi de acord cu oricare dintre ele, merită să studiați cu atenție toate posibilitățile modalități de a obține ajutor de la guvern.

7.1. Tipuri de împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Statul încearcă astăzi să sprijine micile afaceri. În primul rând, se exprimă în programe speciale de creditare, dintre care mai multe au fost dezvoltate. Ele diferă în primul rând prin forma asistenței, precum și prin subiectul care are dreptul la un astfel de sprijin.

1) Microcredit pentru companii mici

Regiunile ruse au fonduri destinate microcreditării întreprinderilor mici și mijlocii.

Aceste companii sunt angajate în acordarea de împrumuturi cu asistență de stat oamenilor de afaceri. Condițiile de acordare a creditelor variază în funcție de regiunea în care sunt emise.

Principal plus (+) creditarea concesională este Valabilitate ridicată . Banii pot fi primiți indiferent de zona în care își desfășoară activitatea compania sau antreprenorul.

Merită să aveți în vedere că în diferite regiuni, împrumuturile prin fonduri pot fi supuse restricții .

În general, condițiile împrumuturilor guvernamentale pentru întreprinderile mici se caracterizează prin următoarele:

1. Organizația sau antreprenorul trebuie să fie înregistrat în regiunea în care este planificat împrumutul;
2. suma în majoritatea cazurilor mai puțin decât 1,5 milioane de ruble, dar pentru unele industrii sau subiecte Federația Rusă valoarea creditului poate fi redusă;
3. Rata împrumuturilor guvernamentale este determinată de un număr mare de factori - perspectivele de afaceri, nevoile pieței, solvabilitatea unui potențial împrumutat, disponibilitatea garanțiilor, valoarea garanției, mărimea și termenul împrumutului.În medie, variază în interior de la 8 la 12% ;
4. extrădare fonduri de împrumut făcut fără numerar;
5. Activ prescripţie asupra numărului de împrumuturi posibile;
6. În cele mai multe cazuri, pentru a obține un împrumut, va trebui să oferiți Securitate . Ar putea fi un gaj de exemplu, proprietate sau capital de lucru, precum și o garanție;
7. Dacă nu respectați condițiile prevăzute de contractul de împrumut de stat, împrumutatul este supus amenda . Cel mai adesea, sancțiunile sunt dobânzi majorate;
8. După depunerea unui pachet complet de documente, examinarea cererii va trebui să aștepte o perioadă din 5 inainte de 10 zile. Durata termenului este determinată de subiectul la care are loc înscrierea.

2) Garanția statului

În acest caz, împrumutul este prin Banca Comerciala . fond de stat devine garanţieîn baza unui contract de împrumut reprezentat de Camera Notarială Federală.

Împrumutații trebuie să înțeleagă că nu toate organizațiile de credit participă la împrumuturile de stat. Pentru a afla ce bancă să contactați, ar trebui să vizitați site-ul oficial al guvernului rus.

De fapt, condițiile unui împrumut sub garanție de stat nu sunt foarte diferite de cele oferite cu împrumutul tradițional.

Fiți pregătiți pentru faptul că luarea în considerare a cererii poate dura destul de mult. Mai mult, nu este neobișnuit ca un fond să devină garant doar o parte din suma împrumutului.

Este important de știut că, în mod tradițional, preferința în garanție este acordată următorilor debitori:

1. companii producătoare și industriale;
2. organizații angajate în deservirea cetățenilor în sfera socială;
3. companii inovatoare.

Atunci când ia în considerare cererile de garanții de stat, fondul ține cont de câte locuri de muncă au fost create de un potențial împrumutat.

3) Subvenții

Pentru majoritatea oamenilor de afaceri subventii sunt cel mai atractiv tip de ajutor de stat. Acest lucru se datorează faptului că se acordă subvenții absolut gratuit . Dar nu te lăsa păcălit - doar unii oameni de afaceri pot primi un astfel de ajutor.

Pentru a conta pe alocarea unei subvenții, va trebui să respectați o serie de restricții stricte:

1. contactați Centrul de Ocupare și parcurgeți procedura de înregistrare ca șomer;
2. trece un test psihologic la Centrul de ocupare a forței de muncă;
3. înscrie-te și urmează un curs de Antreprenoriat;
4. scrieți și trimiteți un plan de afaceri.

Atunci când se ia în considerare cererea de subvenție, omul de afaceri trebuie să se înregistreze ca întreprinzător individual sau organizație. Abia după aceea fondurile împrumutate îi vor fi transferate.

Merita considerat! După ce a primit un împrumut Toate cheltuielile trebuie documentate.. Este necesar ca acestea să corespundă întocmai cu planul de afaceri transmis băncii spre considerare.

Cel mai adesea, subvențiile sunt acordate pentru următoarele nevoi:

• cumpărarea sau închirierea de bunuri imobiliare în scopul desfășurării activităților;
• achiziționarea de bunuri pentru comerț;
• achizitia de echipamente, precum si imobilizari necorporale.

Necesitatea acestora trebuie indicată în planul de afaceri. Dar nu te bucura înainte de timp - Majoritatea cererilor de granturi sunt respinse .

4) Grant

Acorda acţionează ca un alt tip de asistenţă antreprenorilor, care este oferită gratuit . Desigur, nu toată lumea va putea obține astfel de fonduri. Acesta este ceea ce mulți consideră principalul dezavantaj al granturilor.

Următoarele categorii de oameni de afaceri sunt eligibile pentru a primi tipul de ajutor de stat în cauză:

• antreprenori care au început recent activitatea și lucrează de mai puțin de un an;
• organizații care au creat un număr mare de locuri de muncă;
• o condiție prealabilă pentru aprobarea granturilor pentru solicitanți este absența datoriilor la împrumuturi și plăți la buget.

Atunci când se analizează o cerere de grant, se ia în considerare și domeniul de activitate al unui om de afaceri. Trebuie avut în vedere faptul că fiecare subiect al Federației Ruse determină în mod independent pentru ce domenii sunt emise granturi.

5) Plăți de compensații, precum și scutiri fiscale

Plăți compensatorii reprezintă o revenire de către stat a unei părți din fondurile cheltuite pentru desfășurarea activităților.

Oamenii de afaceri care lucrează în următoarele domenii pot primi o plată de la stat:

1. producție inovatoare;
2. producerea de produse de substituire a importurilor;
3. întreprinderi de servicii.

Scutire de impozit sunt asa-numitele concedii fiscale. Ele sunt înțelese ca scutirea unei afaceri de la transferul plăților de impozit pe mai multe perioade - de obicei nu mai mult de 2 ani .

Oamenii de afaceri pot conta pe concedii fiscale în următoarele condiții:

1. activitate începută recent;
2. la alegerea unui sistem de impozitare, antreprenorul a preferat un sistem simplificat sau brevetat;
3. compania operează în sectorul de producție, Securitate Socială sau în domeniul științei.

7.2. Cerințe pentru debitori și caracteristici de împrumut

Cerințele pentru potențialii debitori, precum și principalele caracteristici ale acordării de împrumuturi, sunt determinate în primul rând de programul pentru care solicită omul de afaceri. Pentru a facilita luarea în considerare și compararea acestor parametri permite reflectarea lor în tabelul de mai jos.

Tabel cu diferențe în condițiile de creditare și cerințele pentru împrumutat, în funcție de tipul de sprijin de stat pentru afaceri:

Cerințe de credit	Caracteristicile programului
Microcredit pentru companii mici
Înregistrarea unei afaceri pe teritoriul entității constitutive a Federației Ruse în care se intenționează să emită un împrumut Furnizarea de proprietăți lichide scumpe ca garanție	Scopul prevederii este dezvoltarea și sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii.Perioada de împrumut nu depășește 12 luni
garanție de stat
Trebuie să contactați instituția de credit care participă la programul de stat Afacerea trebuie să fie înregistrată cu cel puțin șase luni în urmă Activitățile trebuie desfășurate în regiunea în care a fost acordat împrumutul Absența datoriilor la împrumuturi și plăți la buget O parte din dobândă trebuie rambursată fonduri proprii	Cel mai simplu mod de a obține fonduri este pentru companiile care operează în domeniul producției, tehnologii inovatoare, construcții, servicii pentru populație, transport, medicină, locuințe și servicii comunale, turism în Rusia Oameni de afaceri implicați în jocuri de noroc, asigurări, bancar, case de amanet și fonduri de valori mobiliare
Subvenții
Fiecare regiune rusă determină ea însăși care domenii de activitate sunt cele mai importante pentru ea. Pentru asta sunt subvențiile. Depunerea obligatorie a unui plan de afaceri Subvenția este destinată doar antreprenorilor individuali și SRL Un om de afaceri va trebui să depună o anumită sumă din fondurile sale	Se acordă subvenții pentru achiziționarea de materii prime, materiale, echipamente pentru producție, precum și resurse necorporale Termenul contractului de împrumut este minim - nu depășește 12 -24 luni
Acorda
Afacerile nu se mai desfășoară 12 luni Istoricul creditelor trebuie să fie clar de cristal Compania a creat un număr semnificativ de locuri de muncă pentru regiune Anterior nici unul beneficii de stat neprimite Aveți suficiente economii pentru a face prima tranșă	Banii sunt furnizați doar antreprenorilor și companiilor aferente întreprinderilor mici și mijlocii
Plăți compensatorii
Eliberat pentru companiile care activează în domeniul inovării și prestării de servicii care produc bunuri de substituție la import	Conceput pentru dezvoltarea afacerilor mici și mijlocii
Reduceri fiscale
Nu mai facem afaceri 12 luni Se utilizează un sistem simplificat sau de impozitare prin brevete Conceput pentru asociații industriale, companii științifice, servicii publice	Se acordă concedii fiscale pentru maximum 24 luni

În acest fel, Următoarele categorii de oameni de afaceri au posibilitatea de a primi asistență de la stat:

1. pornirea unei afaceri de la zero 1 cu ani în urmă;
2. societatea operează în sectorul producției sau al inovației sau oferă servicii publicului;
3. nu există probleme cu împrumuturile și plățile către buget.

7.3. Unde să solicitați asistență guvernamentală

Dacă un om de afaceri dorește să participe la un program de microfinanțare , ar trebui să plece la Fondul de sprijin pentru antreprenoriat situat în entitatea constitutivă a Federației Ruse unde este înregistrată și funcționează.

În acest caz, va trebui să furnizați o anumită listă de documente. Diferă pentru diferite forme organizaționale și juridice, precum și pentru regiuni. Lista plina poate fi găsit vizitând site-ul web al Fondului pentru un anumit subiect al Federației Ruse.

Cu toate acestea, există o serie de documente care vor fi necesare fără greșeală:

• cererea de ajutor de stat poate fi descărcată de pe site-ul oficial al Fondului;
• chestionar, precum și copii ale pașapoartelor și certificatelor SNILS, atât ale împrumutatului, cât și ale garantului;
• acte fondatoare;
• certificat de înregistrare fiscală;
• documente de raportare;
• certificat de înregistrare de stat;
• extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau EGRIP;
• extras din registrul întreprinderilor mici și mijlocii;
• dacă sunt disponibile, o licență și un brevet.

Pentru a primi asistență guvernamentală, ar trebui să se aplice catre banca care participă la programul respectiv.

În acest caz, pachetul de documente practic nu va diferi de cel descris mai sus. În plus, va trebui să finalizați aplicarea pentru garantarea guvernului.

După aceea, instituția de credit va lua în considerare direct pachetul de documente și îl va transfera către Fond . Vor fi reexaminați acolo. pe parcursul 3 -x zile.

Pentru a primi o subvenție, o subvenție sau o compensație ar trebui contactat la bursa de muncă (Centrul de angajare) . Principalele documente vor fi cerere, precum și bine concepute plan de afaceri.

Dacă scopul unui om de afaceri este de a primi concedii fiscale, ar trebui îndreptată la inspectoratul federal serviciul fiscal . De acolo puteți obține toate informațiile, precum și o listă de documente necesare.

Sfaturi practice despre cum să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri pentru a vă deschide și dezvolta afacerea

8. Cum să obțineți un împrumut pentru plan de afaceri pentru a începe o afacere - 6 sfaturi utile de la experți

Afacerile au nevoie în mod constant de bani: în stadiul deschiderii, precum și în dezvoltarea activităților, este imposibil să se facă fără injectarea de fonduri suplimentare.

În cele mai multe cazuri, un împrumut este cea mai bună soluție din 2 motive principale:

1. Retragerea fondurilor din circulație nu este întotdeauna eficientă. Astfel de acțiuni pot duce la scăderea profiturilor, precum și a volumelor de producție;
2. Când începeți propria afacere, timpul joacă adesea împotriva unui om de afaceri. Prin urmare, într-o astfel de situație, merită să vă gândiți și la un împrumut și nu economisesc suficient.

Împrumutatul va trebui să convingă banca de solvabilitatea sa. Cel mai adesea, în acest scop, este necesar să se furnizeze plan de afaceri . Pentru a facilita sarcina de a obține un împrumut în scopurile descrise în acest document important, ar trebui să înțelegeți clar regulile pentru pregătirea acestuia.

Sfaturi de la experți cu privire la elaborarea unui plan de afaceri pentru obținerea unui împrumut:

Sfat 1. Cel mai bine este să scrieți singur un plan de afaceri. Este departe de a fi întotdeauna necesar să recurgeți la serviciile unor organizații și persoane terțe pentru aceasta.

Multe bănci oferă oamenilor de afaceri un formular pentru a întocmi un plan de afaceri. Un antreprenor, contabil sau economist care este îndeaproape familiarizat cu activitățile companiei și poate justifica mai bine nevoia de fonduri de credit îl poate scrie conform unui astfel de șablon.

Dacă, dintr-un motiv oarecare, tot decideți să solicitați ajutor de la un specialist terță parte, ar trebui să-l întrebați în prealabil dacă a scris anterior planuri de afaceri pentru instituțiile de credit.

Sfatul 2. Toate acordurile necesare (de exemplu, contracte de închiriere, furnizare de bunuri și echipamente etc.) sunt cel mai bine încheiate în avans.

Dacă reușiți să adune maximum de acorduri preliminare necesare atingerii obiectivului de obținere a unui credit, puteți conta pe o atitudine mai loială a băncii.

Sfatul 3. Este de dorit ca scopul împrumutării să fie asigurat de fonduri împrumutate nu în totalitate, o parte trebuie plătită din fondurile proprii ale omului de afaceri.

Dacă ai banii tăi macar 20 % poate crește semnificativ credibilitatea băncii. Este destul de firesc ca creditorii să fie loiali acelor oameni de afaceri cărora nu le este frică să-și riște propriile fonduri.

Sfat 4. Dacă o afacere trebuie să primească o sumă mare de bani pentru o perioadă lungă de timp, merită să contactați o bancă al cărei client este deja o companie.

Cel mai adesea, aceasta este o instituție de credit în care este deschis un cont curent utilizat permanent.

Dacă un om de afaceri a primit deja împrumuturi de la această bancă de mai multe ori și a rambursat cu succes împrumuturile, practic este garantat că va primi un nou împrumut (chiar și pentru o sumă mare) nu va fi refuzat.

Sfatul 5 Cel mai important lucru care ar trebui reflectat în planul de afaceri sunt calculele financiare. Acest lucru este valabil mai ales pentru rentabilitatea potențială a investiției. bani împrumutați la proiect.

În plus, nu ignorați problemele de rambursare a împrumutului. În mod ideal, înainte de a obține un împrumut, este de dorit să aveți venituri suficiente pentru a efectua plăți lunare.

Important! Componenta de marketing a planului de afaceri este de obicei studiat de angajații băncii nu prea atent. Dar merită urmărit astfel încât să nu existe contradicțiiîntre această secțiune și alte părți ale documentului.

Sfat 6 Înainte de a vizita banca, angajatul care va reprezenta interesele companiei în fața creditorilor trebuie să citească cu atenție planul de afaceri de la început până la sfârșit.

În acest caz, el va putea, răspunzând rapid și eficient la întrebări, să demonstreze băncii o posibilitate reală de dezvoltare cu ajutorul banilor de credit.

Este important să abordați cât mai responsabil pregătirea unui plan de afaceri. Acest lucru va ajuta la creșterea semnificativă a șanselor de a lua o decizie pozitivă cu privire la cererea de împrumut.

9. Întrebări frecvente (FAQ) cu privire la creditarea întreprinderilor mici și mijlocii

Împrumut pentru afaceri este o problemă amplă și cu mai multe fațete. De aceea, atunci când studiem acest subiect, apar un număr mare de întrebări. Nu va fi posibil să răspundeți la toate în această secțiune. Cu toate acestea, iată răspunsurile la cele mai frecvente întrebări.

Întrebarea 1. Există probleme cu împrumuturile micilor întreprinderi din Rusia astăzi?

Astăzi guvernul rus depune eforturi uriașe pentru a sprijini întreprinderile mici.

Este important să înțelegeți că niciun proiect de afaceri nu poate fi demarat fără suma necesară de fonduri. Este capitalul de pornire care este cel mai important factor în crearea unei companii.

Cu toate acestea, nu toți oamenii de afaceri au suficiente fonduri pentru a-și începe propria afacere. Ajută la rezolvarea problemei împrumuturi de afaceri. Această metodă de achiziție de capital este cea mai populară atunci când se creează o afacere nouă.

În același timp, băncile rusești nu sunt întotdeauna dispuse să acorde împrumuturi noilor companii. Decizie pozitivă admis nu mai mult de 10 % aplicatii.

Acest lucru este explicat destul de simplu.- împrumutul unei afaceri nou create implică întotdeauna un mare risc pe care băncile nu sunt dispuse să le asume.

Destul de des, proiectele noi nu răspund așteptărilor proprietarilor lor. Drept urmare, afacerea nu devine niciodată profitabilă. În acest caz, nu va fi nimic de plătit împrumutul primit. Se pare că împrumutul întreprinderilor mici este neprofitabil pentru creditori.

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi instituțiilor mari din următoarele motive:

• poti obtine mai multe venituri de la astfel de companii, pentru ca prefera sa imprumute imediat sume mari;
• majoritatea sunt pe piață de mult timp și de obicei au deja o anumită reputație. Ca urmare, probabilitatea de a efectua plăți lunare la timp crește semnificativ.

in orice caz Spre deosebire de opinia că marile companii sunt debitori serioși, nu întotdeauna își îndeplinesc obligațiile în mod regulat.

Ca rezultat, băncile se bucură de o loialitate mai mare față de companiile mici care sunt foarte apreciate de firmele de rating și audit.

Aceste organizații sunt cele care maxim obiectiv evaluarea activităților oricărui om de afaceri. În raportul lor, aceștia iau în considerare nu numai indicatorii de performanță actuali, ci și cei de prognoză.

Termenul de activitate a unui potențial debitor joacă, de asemenea, un rol semnificativ în procesul de luare a unei decizii de către bancă cu privire la cererile depuse. Nu este necesar ca vârsta firmei să fie măsurată în zeci de ani. in orice caz cu cât este mai mare, cu atât este mai probabil ca cererea să fie aprobată .

În Rusia, obținerea unui împrumut pentru crearea unei activități este mult mai dificilă decât pentru dezvoltarea acesteia. În acest caz, va trebui depusă o muncă serioasă pentru a analiza potențialii indicatori financiari și a întocmi un plan de afaceri.

Întrebarea 2. Care sunt condițiile pentru acordarea de împrumuturi micilor întreprinderi garantate cu imobiliare?

Imobilul este cea mai atractivă garanție pentru multe bănci. Singura cerință este nivel ridicat de lichiditateși disponibilitatea cererii la un obiect anume. De aceea, atunci când obțineți un credit pentru o afacere garantată cu imobiliare, puteți conta pe cele mai favorabile condiții.

Avantajele (+) ale creditelor pentru afaceri garantate cu imobiliare includ:

• termen de împrumut prelungit care poate ajunge 10 ani;
• rata mai mica, decât în ​​cadrul programelor fără securitate;
• nu este nevoie să furnizați un plan de afaceri, fie atitudinea față de acest document este cât se poate de loială;
• viteză mare de procesare;
• adesea contractul de împrumut prevede intarzieri la plata .

În ciuda unui număr semnificativ de avantaje, împrumuturile garantate cu imobiliare pentru oamenii de afaceri prezintă o serie de dezavantaje.

Dezavantajele (-) ale unor astfel de împrumuturi includ:

• suma posibilă a împrumutului de obicei mai puțin decât 60 % din valoarea adaugata. Prin urmare, împrumutul unei sume mari este puțin probabil să reușească;
• evaluarea garanției în cele mai multe cazuri, este efectuată de angajații unei instituții de credit sau ai unei companii care cooperează cu o bancă. Rezultatul poate fi o sumă subestimată în raportul evaluatorului. Desigur, ca rezultat, suma împrumutului se dovedește adesea a fi mai mică decât se aștepta împrumutatul.

De asemenea, trebuie avut în vedere că furnizarea de bunuri imobiliare ca garanție nu garanteaza o decizie pozitivă a băncii cu privire la cererea depusă.

Întrebarea 4. Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere gata făcută?

Nu toată lumea reușește să-și gestioneze propria afacere, uneori se întreabă antreprenorii ce trebuie făcut dacă firma este deja înființată. În același timp, este mai ușor să cumperi o activitate decât să o organizezi singur.

Toate acestea duc la apariția pe piață a unui produs atât de neobișnuit ca afacere gata , și multe bănci au dezvoltat programe speciale de împrumut pentru a-l cumpăra.

Cu toate acestea, pot apărea unele probleme în procesul de obținere a unui astfel de împrumut. Pentru a reduce șansele de coliziune cu ele, este important să studiem cu atenție caracteristicile creditării pentru a achiziționa o afacere gata făcută.

Una dintre caracteristicile unui astfel de împrumut este că managerii companiilor mici folosesc adesea diverse trucuri pentru a subestima ⇓ profiturile. Ei fac acest lucru pentru a reduce costul deducerilor fiscale și bugetare. Rezultatul unor astfel de acțiuni este că raportarea oficială a companiei reflectă un profit redus sau chiar pare neprofitabilă.

Dacă un alt om de afaceri dorește să achiziționeze o companie similară folosind fonduri de credit , cel mai probabil banca îl va refuza. Niciun creditor nu va dori să împrumute fonduri pentru a dobândi o afacere cu pierderi. De aceea, dacă doriți să cumpărați o afacere gata făcută, este important să vă asigurați că informațiile reale despre cheltuieli, venituri și profituri sunt furnizate băncii.

Să nu credeți că băncile, atunci când iau în considerare o cerere, se bazează doar pe date oficiale e. Instituțiile de credit sunt bine conștiente de modul în care oamenii de afaceri își desfășoară activitățile.

Prin urmare, sunt suficient de loiali față de ei și pot fi folosiți pentru considerație. date faptice. Dar nu vă așteptați ca banca să creadă pe cuvânt solicitantului.. În orice caz, va trebui să confirmați fiecare cifră cu documente interne.

Pentru a achiziționa o afacere gata făcută cu atragerea de fonduri de credit, va trebui să efectuați o serie de acțiuni:

1. Viitorul împrumutat alege o afacere existentă pentru achiziție și efectuează o analiză calitativă a profitabilității acesteia. În mod ideal, pentru evaluare merită compilat plan de afaceri . Acest document va ajuta nu numai la studierea cu atenție a tuturor caracteristicilor companiei achiziționate, ci și la evaluarea rentabilității investițiilor potențiale. Pe viitor, un plan de afaceri va fi util pentru a justifica fezabilitatea obținerii unui împrumut.
2. Dacă rezultatele studiului de afaceri sunt satisfăcătoare pentru antreprenor, acesta ar trebui treceți la alegerea unei bănci, a unui program de creditare și la o analiză a condițiilor unui împrumut . Imediat ce se ia decizia cu privire la locul procesarii creditului, puteti aplica aplicarea . Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați pachetul necesar de documente.
3. După primirea documentelor, angajații băncii le evaluează . În acest caz, analiza se efectuează în 2 -x directii: solvabilitatea unui potențial împrumutat, rentabilitatea investițiilor viitoare. Deseori se fac vizite la locația afacerii achiziționate. Decizia finală privind acordarea unui împrumut este luată de comitetul de credit.
4. Întocmirea unui contract de împrumut. Condițiile sale în cele mai multe cazuri sunt dezvoltate individual.
5. După aceea, acordul este semnat de ambele părți. . Cu toate acestea, viitorul împrumutat trebuie să studieze cu atenție contractul INAINTE DEînainte de a-și pune semnătura sub ea.
6. Plata avansului. Mărimea acestuia este determinată de contractul de împrumut. În cele mai multe cazuri, va trebui să plătiți o sumă de de la 10 la 40% valoarea afacerii achizitionate.
7. Banca transferă fonduri în contul împrumutatului .

Dacă decideți să cumpărați o afacere în franciză, procedura se desfășoară în mai multe etape:

1. Potenţialul împrumutat urmează cursurile de dezvoltare a antreprenoriatului desfăşurate de instituţia de creditare;
2. Angajații băncii sunt analiza preliminara debitor potențial;
3. Francizorul are în vedere posibilitatea încheierii unui acord cu un om de afaceri;
4. Dacă francizorul decide pozitiv, banca ia în considerare cererea de împrumut. Dacă se primește aprobarea de la creditor, împrumutul este emis și fondurile sunt transferate francizorului.

La achiziționarea unei francize în detrimentul fondurilor de credit, banca, precum și vânzătorul mărcii face totul pentru ca un om de afaceri să învețe să facă afaceri. Îl învață noțiunile de bază ale conducerii unei companii.

Întrebarea 5. Care sunt avantajele și dezavantajele unui împrumut pentru a începe o afacere în franciză?

Obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere în franciză

Interesat să obțină împrumuturi pentru a crea o afacere folosind o franciză 3 laturi:

1. Francizorul se străduiește să obțină venituri maxime din oferirea oamenilor de afaceri cu oportunitatea de a opera sub propria marcă;
2. Om de afaceri Ești interesat să obții un împrumut pentru a-ți înființa propria afacere? Nu uitați că în majoritatea cazurilor este mai profitabil pentru un antreprenor să obțină un împrumut pentru o franciză;
3. Băncile doresc să emită suma maximaîmprumuturi pentru o franciză care va fi profitabilă. Cu alte cuvinte, se străduiesc să primească venitul maxim sub formă de dobândă la creditele acordate. Crearea unei afaceri bazate pe o franciză este întotdeauna mai atractivă pentru creditare decât o activitate organizată de la zero.

Printre avantajele creditelor pentru demararea unei afaceri folosind o franciză se numără următoarele:

• capacitatea de a achiziționa rapid echipamentul necesar desfășurării activităților;
• viteză mare de acoperire a pieței;
• achiziționarea aproape instantanee de materiale și alte bunuri, fără de care afacerea este imposibilă;
• nu este nevoie să vă organizați în mod independent propria companie de publicitate, acest lucru este făcut de proprietarul francizei;
• afacerile de la bun început se desfășoară sub un brand popular, folosind o marcă cunoscută;
• în cadrul proiectului, antreprenorii sunt instruiți în conduita în afaceri și strategiile de lucru.

În ciuda numărului imens de avantaje, obținerea de împrumuturi pentru achiziționarea unei francize are dezavantajele sale.

Dezavantajele împrumuturilor care utilizează o franciză includ:

1. Termenul de rambursare a creditelor în cauză este de obicei destul de limitat. Aceasta presupune riscuri suplimentare, deoarece nu este întotdeauna posibilă rambursarea datoriei într-o perioadă atât de scurtă;
2. În cele mai multe cazuri, este obligatoriu să se ofere garanție sub formă de gaj sau garanție. Nu este întotdeauna convenabil pentru un om de afaceri;
3. Băncile sunt meticuloase cu privire la planul de afaceri prezentat. Nu întotdeauna sunt de acord cu prezentarea proiectului pe care îl are antreprenorul. Mai mult, banca poate considera că planul de afaceri existent nu reprezintă o bună pregătire pentru începerea activităților;
4. Un împrumut implică întotdeauna costuri suplimentare. Aceasta nu este doar dobândă, ci și prime de asigurare, taxe de înregistrare și alte plăți;

Dacă doriți să emiteți franciza internationala , trebuie înțeles că costurile contabile vor crește semnificativ. Contabilitatea și auditul vor trebui efectuate în conformitate cu standarde internaționale. În plus, va trebui să cheltuiți bani pe traduceri și adaptarea activităților.

Trebuie inteles ca banca va depune toate eforturile pentru a obtine asigurarea rambursarii datoriei cu dobanda. De aceea trebuie luate în considerare următoarele criterii:

• trecerea unui stat sau a unei persoane juridice este obligatorie;
• prezența istoricului de credit de cea mai înaltă calitate, numărul minim de probleme cu rambursarea împrumuturilor în trecut;
• probabilitatea unei decizii pozitive va fi mai mare dacă se semnează în prealabil un acord preliminar cu proprietarul mărcii;
• Reputația de credit a garanților este de mare importanță, un plus suplimentar va fi munca sa în domeniul de activitate al francizorului;
• prezența unui om de afaceri cu proprietăți scumpe și acordul de a le gaj crește, de asemenea, șansa de a obține un împrumut.

Circumstanțele prezentate mai sus pot convinge atât creditorul, cât și proprietarul mărcii de fiabilitate, precum și perspectivele omului de afaceri.

Dar merită avut în vedere că se pot obţine fonduri pentru crearea unei activităţi pe bază de franciză nu numai cu ajutorul creditării bancare.

De asemenea, vă puteți deschide propria afacere folosind o franciză folosind următoarele opțiuni:

1. francizorul însuși oferă un împrumut celor care doresc să organizeze activități folosind propriul brand;
2. emise la bancă împrumut fără scop, in acest caz este mai bine sa nu mentionam ca banii sunt imprumutati pentru a crea o afacere;
3. împrumut de bani de la rude, prieteni sau cunoscuți.

Întrebarea 6. Cum poate un șomer să obțină un împrumut de afaceri?

Nu toată lumea este de acord și poate lucra pe angajare. Astfel de cetățeni caută de obicei să se organizeze propria afacere .

Cu toate acestea, acest lucru necesită o sumă destul de mare de bani. În majoritatea cazurilor, șomerii nu au astfel de economii. De aceea se pune întrebarea Este posibil ca astfel de categorii de cetățeni să împrumute undeva suma necesară?

De fapt, poți obține bani pentru a organiza o afacere pentru șomeri. Pentru a face acest lucru, ar trebui să contactați organizațiile speciale care ajută la acordarea de asistență de stat antreprenorilor începători.

În primul rând, ar trebui să faci conditii importante pentru un împrumut:

• viitorul om de afaceri trebuie să fie înregistrat în centru de angajare;
• activitatea trebuie înregistrată ca antreprenor individual sau entitate legală;
• dezvolta o calitate plan de afaceri.

Când aceste condiții sunt îndeplinite, se va lua în considerare posibilitatea acordării unui împrumut Fond sprijinirea dezvoltării antreprenoriatului. Numai după trecerea prin această structură se vor lua în considerare bănci .

Mulți oameni cred că obțineți împrumut pentru o nouă afacere de la zero șomeri este o afacere dificilă și fără speranță.

Dar merită avut în vedere ca împrumutatul să aibă noroc și să poată primi o sumă gratuită pentru a-și începe propria afacere () de la stat. Deci merită să încerci această opțiune.

Există modalități de a crește probabilitatea unui împrumut pentru șomeri:

1. furnizarea de garanții sub formă de garanții sau garanții;
2. contactați creditori care împrumută oamenilor de afaceri începători;
3. încercând să obțineți un împrumut personal.

Este important să rețineți că atunci când aplicați ar trebui să fie cât mai sincer posibil. Încercând să înșeli un potențial creditor, poți intra pe lista infractorilor rău intenționați, cărora le va fi foarte greu să obțină bani în viitor.

În plus, ar trebui să pregătiți un plan de afaceri bun în avans. Dacă ideea este detaliată pe hârtie, și nu în cuvinte, probabilitatea de aprobare a cererii va crește semnificativ.

Întrebarea 7. Cum pot solicita online un împrumut pentru afaceri mici?

Există 2 principalele modalități de a aplica pentru un împrumut pentru a crea și dezvolta o afacere online:

1. pe site-ul oficial al băncii selectate;
2. folosind un site de brokeraj.

Secvența de acțiuni la aplicarea prin intermediul site-ului băncii este următoarea:

• accesați site-ul oficial al instituției de credit;
• studiază termenii programului de împrumut;
• completați un chestionar care include datele de bază ale împrumutatului;
• trimiteți o cerere și așteptați examinarea.

Important! Când folosește un site de brokeraj, utilizatorul are ocazia, vizitând o resursă, compara ofertele unui număr mare de bănci.

Pentru a aplica printr-un site de brokeraj, va trebui să parcurgeți mai multe etape:

1. Vizitați site-ul web al unui broker de credite. Găsirea acestuia este destul de ușoară cu orice motor de căutare;
2. Pe site, accesați secțiunea dedicată creditării pentru afaceri;
3. După compararea termenilor ofertelor, trebuie să faceți clic pe butonul depuneți o cerere în linia băncii selectate;
4. Rămâne să completezi un mic chestionar;
5. Când sunt introduse datele necesare, puteți trimite o cerere și așteptați decizia băncii.

Trebuie înțeles că atunci când aplicați online, decizia băncii va fi preliminar. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați oficiul băncii cu originalele documentelor solicitate.

10. Concluzie + video aferent

Din păcate, pentru a-ți crea propria afacere, calitatea singură nu este suficientă. Veți avea nevoie și de investiții în numerar, adesea destul de mari. Nu toată lumea are suma necesară, dar există o cale de ieșire - poți obține un împrumut.

Există o mulțime de împrumuturi și credite pentru deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri. Mai mult, există șansa de a primi gratuit o anumită sumă ca asistență din partea statului. Este important să depuneți toate eforturile pentru a studia opțiuni posibile si programe.

Dorind să-și organizeze propria întreprindere, mulți se confruntă cu o lipsă de fonduri suficiente. Obținerea unui împrumut bancar pentru a-ți începe propria afacere ajută la rezolvarea acestei probleme. Adesea, un împrumut pentru a începe o afacere este primul pas pe drumul către antreprenoriatul privat.

Este posibil să obțineți un împrumut de afaceri de la zero

Obținerea unui împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere este considerată o afacere riscantă pentru o instituție bancară. Nu există nicio garanție absolută că un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero va fi plătit. În caz de ruină, un antreprenor nou bătut se poate declara faliment într-o lună și poate refuza returnarea banilor. Cu toate acestea, finanțarea pentru antreprenoriat este restabilită treptat. Este posibil să luați un împrumut pentru o afacere de la zero, în condiții stricte.

În ce condiții se emite un împrumut pentru o afacere de la zero

Probabilitatea de a obține un împrumut pentru un startup crește dacă aveți:

• Istoric bun de credit. Lipsa împrumuturilor anterioare de succes, plăți restante sau întârzieri pot duce la refuzul acordării unui împrumut.
• Plan de afaceri competent. Posibilitatea evidentă de a obține un venit mic, dar stabil din afacerea lor, va înclina experții să ia decizia corectă.
• Angajare paralelă. Un venit stabil vă permite să rambursați în siguranță un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero.
• Proprietate colaterală. Aceasta este o garanție semnificativă de returnare a banilor, care vorbește despre atitudinea serioasă a clientului față de creditare.
• Terta persoana fizica in calitate de garant.
• Capital de pornire, care este cel puțin un sfert din suma necesară.

Care bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero

Cei care doresc să-și organizeze propria afacere pot apela la ajutorul instituțiilor financiare. Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este emis în:

• VTB24, oferind cele mai mici tarife pentru persoanele juridice, o varietate de condiții. Cerințele pentru SRL și societatea individuală diferă semnificativ. Împrumuturile necesită adesea bunuri imobiliare ca garanție.
• Sberbank, care emite împrumuturi în cadrul produsului Business Start. Finanțarea este asigurată pentru proiectul dezvoltat. Este posibil să lucrezi ca antreprenor pe o franciză.
• Rosselkhozbank, reprezentând diverse produse de împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici. Nu există limite ale sumei.
• Alfa-Bank, printre ale cărei propuneri există doar două tipuri de finanțare. Totodată, conducerea declară ca fiind prioritară colaborarea cu întreprinderile mici și mijlocii.

Metode bancare pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici de la zero

Provocarea pentru instituțiile financiare este de a determina gradul de risc în creditarea întreprinderilor mici. Băncile folosesc două metode, dintre care una este revizuirea cererii de către experți. Decizia de a împrumuta depinde de rezultatul unei verificări subiective. O altă modalitate de a determina gradul de risc este folosirea unui sistem automat de „punctare”, testat pentru prima dată acum 50 de ani. Un program imparțial numără punctele, însumează rezultatele pe baza datelor introduse în chestionarul clientului. Tipuri de notare:

1. prin puncte (trebuie să obții o anumită sumă, majoritatea celor care aplică nu o trec);
2. împotriva fraudelor (prin analiza comportamentului, identifică factori care indică un împrumut fără scop, o potențială amenințare la adresa fondurilor bancare);
3. împotriva clienților-debitori iresponsabili (se studiază întârzierea).

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Acordarea unui împrumut profitabil pentru a începe propria afacere presupune o procedură strictă. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică:

1. Ar trebui să trimiteți o cerere la bancă. Contestația indică tipul de activitate, programul de creditare.
2. În continuare, trebuie să furnizați informații despre starea financiara mici afaceri. Valoarea profitului, istoricul de credit sunt importante.
3. Apoi se ia în considerare cererea acceptată, se aprobă termenii împrumutului - suma, termenii, tipul împrumutului.

Un împrumut pentru a începe o afacere de la zero în Sberbank

Un împrumut pentru un startup, demararea unei afaceri poate fi emis la o sucursală bancară. Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere în Sberbank? Pentru asta ai nevoie de:

1. Contactați instituția, având la dumneavoastră un pachet de documente.
2. Alegeți programul de împrumut potrivit.
3. Înregistrați-vă la fisc ca antreprenor individual, treceți prin înregistrarea în USRIP.
4. Luați în considerare programele de franciză oferite de partenerii Sberbank.
5. Alege franciza potrivită.
6. Dezvoltarea detaliată a unui proiect de afaceri pe baza programului selectat. Necesar pentru a crea plan de marketing, determinați locația biroului și alte nuanțe.
7. Pregătește un pachet de documente pentru un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero. Setul include originalul și o copie a pașaportului, TIN, confirmare de înregistrare IP, plan comercial.
8. Aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici.
9. Încasați o sumă de bani (30% pentru prima tranșă).

Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere

Dorind să ia un împrumut pentru afacerea sa, un antreprenor novice ar trebui să aleagă cât mai atent banca în care va fi deservit. Nuanțe:

1. Când vă decideți asupra unei instituții financiare, trebuie să întrebați ce oferte are aceasta pentru întreprinderile mici.
2. Sfaturi utile de la parteneri, prieteni care lucrează cu o anumită bancă.
3. Împrumuturile sunt mai ușor acordate pentru o afacere deja în curs de dezvoltare. O aplicație cu un proiect atașat are șanse mici de sprijin financiar.
4. Este de dorit ca întreprinderea să fie solvabilă, să existe de cel puțin șase luni.
5. Un factor suplimentar în favoarea consimțământului băncii de a acorda un împrumut este prezența garanțiilor. Imobilele, mașinile, echipamentele tehnice sunt considerate drept garanții.

Cum altfel să obții un împrumut pentru antreprenorii începători

O modalitate alternativă de a primi asistență financiară este împrumutul de consum. Se pot face împrumuturi către individual companie sau online. Proprietatea este folosită ca garanție sau suport pentru garanți. Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru întreprinzător din cauza dobânzilor umflate. Amintiți-vă: în multe regiuni există fonduri care sprijină întreprinderile mici. Aceste organizații acționează ca garanți pentru împrumuturile de la stat sau acordă mici împrumuturi concesionale antreprenorilor înșiși.

Video: am nevoie de un împrumut pentru a începe o afacere de la zero

Etapa colectării documentelor este cea mai importantă la obținerea unui împrumut. Băncile și alte organizații de credit sunt foarte scrupuloase dacă întreprinzătorul are toate actele necesare, dacă acestea sunt executate corespunzător. Din cauza inexactităților și erorilor minore din documente, banca poate chiar refuza deschiderea unui cont curent, ca să nu mai vorbim de emiterea de fonduri împrumutate!

Un pic de teorie

Fiecare bancă are propriile cerințe pentru numărul și tipul de documente pe care trebuie să le aducă un tânăr om de afaceri. Managerul băncii vă va oferi în orice caz o listă completă și finală de lucrări după ce primiți aprobarea prealabilă a cererii dvs. de împrumut. Dar există acele documente pe care orice instituție de credit le va solicita cu siguranță. Ele sunt enumerate în secțiunea următoare.

Multe depind de tipul de împrumut. De exemplu, cu microcreditul clasic, veți avea nevoie de cel mai extins pachet de documente, inclusiv financiare, și de un plan de afaceri detaliat. Cu împrumuturile expres, documentele sunt de multe ori mai mici (dar rata dobânzii este de multe ori mai mare). Băncile au nevoie de o grămadă de documente financiare și colaterale, iar centrele de dezvoltare a întreprinderilor se uită în principal la planul de afaceri și la progresul pe care l-ați făcut.

Pachet minim de documente

Acestea sunt actele de care banca are nevoie pentru a lua o decizie preliminară cu privire la posibilitatea de a împrumuta.

1. Formular. Aceasta este o cerere standard pentru un împrumut pentru întreprinderi mici, pe care antreprenorul o completează direct la bancă.
2. Copii ale actelor de constituire și de înregistrare (precum și reînregistrarea, dacă ați făcut modificări actelor de constituire). Aceasta este Carta, decizia de a crea o companie. Dacă iei un credit de la aceeași bancă în care ai cont curent, nu este nevoie să aduci aceste documente.
3. Copii ale pașapoartelor personale (atât ale dvs., cât și ale soțului dumneavoastră și ale altor participanți la tranzacție, dacă există). Avem nevoie de copii ale tuturor paginilor, inclusiv ale celor goale.
4. Extras proaspăt (până la 30 de zile) din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau EGRIP. Puteți aduce și un extras cu termen de prescripție mai mare de o lună, dar apoi va trebui să-i atașați o notificare scrisă că este cu adevărat corect și nu s-au adus modificări actelor constitutive.
5. Consimțământ pentru prelucrarea datelor cu caracter personal. Aceasta este o chitanță standard emisă de o bancă.
6. Plan de afaceri. Fără un plan de afaceri detaliat, nu vi se va acorda un împrumut. Despre ce puncte trebuie să acordați atenție atunci când compilați acest document, se spune în articolul „”.

Pachetul principal de documente

Aceste documente sunt necesare de către bancă pentru a efectua o analiză financiară și colaterală profundă. Li se va cere să furnizeze un angajat al băncii care a venit la biroul dumneavoastră (sau la alt loc de afaceri) pentru a evalua situația.

• referinta de la oficiu fiscal privind prezența/absența datoriilor către buget și fonduri extrabugetare;
• un certificat din același loc despre conturile de decontare deschise (sau o scrisoare de la Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal prin care refuză să furnizeze acest certificat);
• certificate de la băncile care deservesc afacerea dumneavoastră cu privire la statutul cabinetului de dosare nr. 2;
• certificate de la aceeasi privind prezenta sau absenta datoriilor asupra contracte de împrumut, precum și acorduri de garanție și gaj (va trebui furnizate și copii ale acestor acorduri);
• certificate din același loc pe cifra de afaceri conturi de decontare pentru ultimul an;
• un card cu semnături eșantion și o amprentă a sigiliului IP (acest lucru se aplică numai IP);
• copii ale licențelor pentru dreptul de a se angaja în activități care necesită permisiunea oficială;
• documente de management și de raportare financiară oficială;
• declaratiilor fiscale;
• defalcarea detaliată a principalelor elemente din bilanţ;
• hârtii pentru spațiile utilizate pentru birou și depozit (contracte de închiriere și vânzare, certificate de proprietate etc.);
• documente privind dreptul de proprietate asupra proprietății (contracte de vânzare de echipamente, PTS, PSM etc.);
• acorduri la zi, valabile cu trei cumpărători sau furnizori principali (dacă sunteți proprietar, atunci acorduri de închiriere imobiliară);
• contracte pentru utilizarea intenționată a fondurilor pe care urmează să le primiți pe credit;
• documente privind garanția (în funcție de tipul de garanție);
• dacă o tranzacție cu o bancă este efectuată de un mandatar, și nu de omul de afaceri însuși - originalul sau o copie a procurii certificată de un notar.

Aceasta este lista maximă de lucrări, este greu să ceri altceva de la un antreprenor. Un împrumut pentru întreprinderile mici trebuie să fie documentat - aceasta este regula organizațiilor de credit.

Și nu uitați că antreprenorii individuali pot lua împrumuturi de consum obișnuite. Adevărat, suma acordată antreprenorilor este mai mică decât cetățenilor privați. 200-300 de mii nu este mult, dar de ce să nu o luați dacă trebuie doar să achiziționați câteva piese de echipamente sau să turnați urgent finanțare suplimentară în circulație? Din fericire, sunt necesare puține documente - pașaport, declarații de venit și niște certificate suplimentare (carte de muncă, permis de conducere, pașaport etc.).

Decor

Toate copiile documentelor pe care le aduceți la bancă trebuie să fie numerotate, cusute, sigilate și semnate. Nimeni nu va sorta o grămadă uriașă de hârtii dezordonate. Trebuie să existe semnul „Copia este corectă”. Puteți fie să o lăsați singur (dacă este posibil), fie să cereți unui angajat al băncii să facă acest lucru. În acest din urmă caz, salariatul trebuie să indice pe fiecare exemplar funcția sa și data certificării.

Care este rezultatul?

Ca antreprenor, înțelegi importanța actelor în țara noastră. Verificați întotdeauna documentele de mai multe ori înainte de a le trimite. O nepotrivire accidentală a datelor, inexactitate în proiectare - și lucrările vor fi cel mai probabil trimise pentru reluare. Este o nevoie urgentă de împrumut și trebuie, blestemând, să te adânci în declarații și extrase. Situație neplăcută.

Și, cel mai important, verificați întotdeauna cu managerul băncii orice puncte de neînțeles. Chinuiește-l pe bietul om cu întrebări - lasă-l să dea totul, dar atunci nu va trebui să pierzi timpul și nervii. Aflați de la el exact ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici de la o bancă, dar inițial fiți pregătit să furnizați oricare dintre documentele enumerate în acest articol. Gândiți-vă cât va dura să obțineți acele documente pe care încă nu le aveți la îndemână, cereți un avocat pe care îl cunoașteți să vă sfătuiască în problemele de înregistrare. Toate acestea vă vor permite să vă simțiți încrezători în fața angajaților departamentului de monitorizare financiară.

Pentru a obține un împrumut pentru a deschide o mică afacere în Rusia, merită să depui mult efort. O decizie pozitivă privind acordarea unui împrumut poate fi luată de către bancă dacă îndepliniți o serie de condiții.

În acest articol, analizăm modalitățile de a obține un împrumut pentru afaceri mici și factorii care influențează decizia unei bănci de a împrumuta afacerii tale.

Până în prezent, există două modalități cele mai probabile de a obține un împrumut pentru a începe o afacere mică, și anume:

• împrumut bancar;
• obținerea unui împrumut de la Centrul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o mică afacere într-o bancă?

După cum sa menționat deja, pentru ca banca să ia o decizie pozitivă cu privire la un împrumut pentru întreprinderile mici, este necesar să se respecte anumite condiții și să se acorde atenție factorilor importanți (care sunt tipici pentru majoritatea băncilor rusești).

Cel mai important punct pentru orice bancă este dovada fiabilității și solvabilității debitorului.

Condiții pentru acordarea unui împrumut bancar pentru a începe o mică afacere:

1. Un plan de afaceri bine gândit și bine scris.
2. Furnizarea unui certificat de venit personal sub forma 2-NDFL sau documente care atestă faptul că împrumutatul are fonduri.
3. Fără alte împrumuturi (activ).
4. Garanție legală. persoană sau individ o persoană (care nu are datorii la împrumuturi și deține bunuri mobile și imobile).

În cazul unei decizii pozitive a băncii de a acorda un împrumut pentru a deschide o mică afacere unui debitor în temeiul unei garanții, garantul poartă și toată responsabilitatea pentru împrumut.

Ce factori influențează decizia băncii? Ce caută ofițerii de credite?

Factori care afectează emiterea unui împrumut bancar pentru întreprinderile mici:

• vârsta optimă a împrumutatului este de la 30 la 45 de ani;
• înregistrare permanentă;
• starea civilă (se acordă preferință persoanelor care sunt căsătorite);
• suma cheltuielilor lunare (plata pentru locuință, formare etc.);
• împrumutatul are un telefon fix (la serviciu sau acasă).

Înainte de a merge la bancă pentru a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere, vă recomandăm să nu uitați că pentru o structură bancară, creditarea unei noi afaceri este o afacere riscantă. Dar nu este nevoie să disperi.

Un pas important spre obținere împrumut bancar este un plan de afaceri solid și solid.

Luați în considerare întrebarea cum abordează băncile planurile de afaceri ale debitorilor lor. În conformitate cu planul dvs. de afaceri, banca evaluează factori precum:

• profitabilitatea noii afaceri;
• riscul proiectului;
• opțiuni de rambursare a împrumutului.

Analiza de către bancă a planului de afaceri al împrumutatului

Înainte de a merge să obțineți un împrumut pentru a începe o mică afacere, gândiți-vă cu atenție în avans la răspunsurile la întrebările pe care le poate pune un angajat al băncii. Pentru a face acest lucru, merită să vă gândiți la un plan de afaceri până la cel mai mic detaliu.

Nu va fi de prisos dacă, pe lângă text, planul tău de afaceri conține ilustrații pentru proiect. Acest design vizual al planului de afaceri poate juca un rol pozitiv în decizia băncii cu privire la împrumut.

De asemenea, puteți oferi explicații pentru dezvoltarea treptată a noii afaceri pe care o planificați. Asigurați-vă că vă imaginați clar viitoarea afacere în acțiune și rezolvați cu atenție toate punctele planului de afaceri.

Banca poate considera afacerea dvs. nepromițătoare sau neprofitabilă. În acest caz, vi se va refuza un împrumut pentru a începe o mică afacere. Într-o astfel de situație, nu ar trebui să disperați și să criticați angajații băncii. Este posibil să fi făcut unele greșeli grave de calcul în planul dvs. de afaceri. Examinați mai atent toate punctele proiectului.

Există, de asemenea, posibilitatea ca ofițerul de credite să nu fi putut înțelege planificarea dvs. Apoi te poți întâlni personal cu șeful sucursalei bancare și îi oferi planul tău de afaceri bine pus la punct (cu deficiențe corectate), iar oportunitatea de a obține un împrumut pentru a începe o mică afacere în bancă va crește semnificativ.

Rolul istoricului de credit în obținerea unui împrumut

Prezența împrumuturilor deschise și a datoriilor către bancă poate juca un rol negativ în luarea unei decizii privind împrumuturile pentru afacerea dvs. Mai simplu spus, în acest caz, banca va avea un motiv serios pentru a refuza un împrumut.

Ce ar trebui să facă o persoană care are o datorie bancară? Îi vor da un împrumut? Dacă aveți deja un împrumut, atunci trebuie să furnizați o scrisoare explicativă cu o indicație rezonabilă a motivelor întârzierilor în rambursarea împrumutului.

La ce acordă atenție angajații băncii?

Este foarte de dorit să aveți propriile fonduri personale pentru a deschide o mică afacere. Cel mai probabil, banca va da un răspuns pozitiv la împrumut unor astfel de clienți. De asemenea, este important ca ponderea capitalului împrumutatului să fie de cel puțin 25% din suma necesară deschiderii unei noi afaceri. Pentru o bancă, prezența fondurilor proprii gratuite ale unui antreprenor este o garanție că împrumutatul va putea rambursa împrumutul.

Ofițerii de credite bancare acordă multă atenție aspectului și comportamentului clientului. Este de dorit ca o persoană să fie strict îmbrăcată și să se comporte decent.

Educația și specialitatea clientului sunt, de asemenea, importante pentru managerii băncilor. Toate acestea afectează evaluarea bonității debitorului.

Bănci care acordă împrumuturi pentru a începe o afacere mică

Am selectat o listă de bănci care oferă împrumuturi întreprinderilor mici:

• Bank Zenith;
• Baltinvestbank;
• „Banca Baltică”;
• Banca Moscovei;
• "Renaştere";
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Investment Trade Bank;
• KMB Bank;
• Prima bancă republicană;
• Rus-bank;
• Sberbank;
• Citibank;
• Sovietic;
• Uralsib.

Împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri în Centrele de Dezvoltare a Antreprenoriatului

Dacă ți s-a refuzat un împrumut bancar pentru o mică afacere, ai ocazia să încerci să obții un împrumut la Centrele de Dezvoltare a Antreprenoriatului.

Astfel de centre sunt ele însele împrumutători și au capacitatea de a distribui fonduri după cum doresc.

Puteți utiliza serviciile unor astfel de centre. Dar nu uitați că astfel de organizații înființează o mare rata dobânzii comparativ cu instituţiile bancare.

Poate fi de asemenea util:

Sunt informațiile utile? Spune-le prietenilor și colegilor

Dragi cititori! Materialele site-ului sunt dedicate metodelor tipice de rezolvare a taxelor și probleme legale dar fiecare caz este unic.

Dacă doriți să aflați cum să vă rezolvați problema particulară, vă rugăm să ne contactați. Este rapid și gratuit! Poti consulta si telefonic: MSK - 74999385226. Sankt Petersburg - 78124673429. Regiuni - 78003502369 ext. 257

Mulți antreprenori decid să-și extindă afacerea. Dar în acest caz, poate exista o lipsă de fonduri pentru a atinge obiectivul. Băncile oferă să emită un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru SRL. Trebuie doar să alegeți cel mai optim program cu condiții și cerințe adecvate.

Dacă trebuie să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, este recomandabil să vă familiarizați cu programele mai multor bănci. Mai bine, consultați un consultant profesionist care vă va ajuta să alegeți cele mai bune condiții. O sarcină la fel de importantă este să vă familiarizați cu contractul, care specifică termenii tranzacției.

Caracteristicile creditării pentru întreprinderi mici

O companie înregistrată ca SRL nu poate emite un împrumut de consum în comparație cu un antreprenor individual. Prin urmare, nu au de ales. Dar băncile lansează constant noi programe. Cerința principală este activitatea companiei. Acesta trebuie efectuat timp de cel puțin 6 luni, în caz contrar cererea va fi refuzată.

Organizația oferă o oportunitate de a utiliza o linie de credit, care va crește odată cu cheltuielile. Acesta este un împrumut negarantat. Chiar și în perioada de criză, instituțiile bancare acordă împrumuturi populației. De obicei, banca nu acordă împrumuturi întreprinderilor mari fără garanții și garanți.

Tipuri de împrumuturi pentru SRL

De obicei, împrumutul se realizează cu o sumă mai mică și un procent mare. Apoi organizațiile de credit vor prezenta împărțirea sumelor. Primul poate fi emis fără garanții, iar al doilea trebuie asigurat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:

• Descoperire de cont. Transferul sumei aprobate în contul curent al împrumutatului. Puteți plăti datoria depunând fonduri în contul curent. Banii sunt debitați automat. Scopul este de a susține cifra de afaceri a companiei. Banii pot fi cheltuiți pentru a elimina lipsurile din casa de marcat, rulajul plăților. Fondurile pot merge la buget. Această opțiune de împrumut este considerată cea mai profitabilă. Interesele sunt fixe și diferențiate. Rambursarea este automată.
• Linie de credit. Folosit pentru extinderea afacerii. Linia de credit poate fi revolving și non-revolving. De obicei, aceste împrumuturi sunt folosite pentru achiziționarea de noi fonduri. Este posibilă achiziția de materii prime. Instituțiile financiare acordă împrumuturi fără numerar. Fondurile sunt cheltuite integral sau parțial. Se folosește un program nedirecționat, dar o instituție de credit poate controla cheltuielile.
• Împrumut pentru investiții. Pentru a extinde întreprinderea sau necesitatea achiziționării de echipamente, puteți aplica pentru un astfel de împrumut. Dar condițiile pentru aceasta sunt mai stricte în comparație cu alte împrumuturi. Este necesar să colectați o mulțime de documente, precum și să creați plan de investitii, care reflectă modalități de creștere a veniturilor.

O instituție de credit poate solicita prima plată de 30-40%. Perioada de împrumut este de 15 ani. Dacă compania a funcționat nu cu mult timp în urmă, atunci poate exista un refuz. Creditele nu sunt emise cu sold zero. Uneori este necesar un depozit.

Termeni

Un împrumut de dezvoltare a afacerii pentru un SRL este emis la Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank și alte instituții financiare. Fiecare program are propriile sale termeni și condiții. Este posibilă eliberarea de împrumuturi garantate, cauțiune sau fără garanție.

Băncile oferă împrumuturi de până la 5 milioane de ruble la o rată de 14,5 până la 17%. Adesea, oamenilor de afaceri li se oferă programe de stat și înregistrare prin marile instituții ale Federației Ruse.

Chitanță

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii? Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți mai multe etape:

1. Contactați o bancă care are conturi valide.
2. Cereți un împrumut.
3. Colectați documentația.
4. După aprobare, citiți termenii și condițiile.
5. Semnează documente și primește bani.

Dacă contactați o bancă care nu are conturi, instituția vă poate solicita să transferați toate sau o parte din fonduri.

Unde să aplici?

Împrumuturile pentru întreprinderile mici și mijlocii sunt oferite de diferite bănci. Sumele și tarifele pentru fiecare client pot fi diferite:

• Sberbank - până la 5 milioane de ruble de la 16%;
• Alfa-Bank - până la 6 milioane de ruble la 17%;

• Raiffeisen Bank - până la 4,5 milioane de ruble, iar rata este stabilită individual;
• VTB 24 - până la 4 milioane de ruble de la 14,5%;
• „Banca Moscovei” până la 150 de milioane de ruble la o rată individuală.

Sberbank

Sberbank oferă împrumuturi de afaceri, la care pot aplica toți antreprenorii. Programele sunt valabile pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, precum și pentru clienții mari corporate. Banca oferă mai multe programe securizate, garanție și fără garanții.

Suma poate ajunge până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt acordate în diverse scopuri: reconstrucție, achiziție de mijloace fixe, extindere.

Program de guvernare

Nu toată lumea știe că există diverse programe de sprijin pentru afaceri pentru care poți aplica pentru subvenții pentru a-ți dezvolta afacerea. Asistența poate fi returnabilă sau nerambursabilă. Nu toată lumea poate obține acest tip de finanțare. Proiectele cu orientare socială, industriale, agricole, de afaceri beneficiază de avantaj.

Se ia în considerare numărul de locuri de muncă, utilitatea produselor sau serviciilor. De asemenea, este important să se evalueze originalitatea, rentabilitatea și perioada de rambursare a proiectului. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt publicate pe site-urile oficiale ale orașului.

Aplicația este gratuită, așa că orice organizație poate încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci este realist să primiți fonduri de la stat. Se acordă mai multă preferință antreprenorilor care au deja o afacere stabilită cu un venit constant.

Cum să aplici?

Împrumuturile pentru întreprinderile mici și mijlocii se acordă în câteva zile. Depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, la obținerea unui împrumut cu garanție.

Obținerea unui împrumut pentru un SRL se realizează de obicei cu furnizarea de garanții lichide sau cu invitația unui garant. În caz contrar, împrumutul va fi refuzat.

De la zero

Împrumuturile sunt acordate pentru dezvoltarea afacerii de la zero, dar este destul de dificil să le aranjezi. Băncile impun cerințe stricte debitorilor:

• realizarea de profit de către întreprindere;
• înregistrarea companiei pentru cel puțin 6 luni-1 an.

Înființarea de afaceri este adesea respinsă automat pentru împrumuturi. Ieșirea în această situație este acordarea unui împrumut de consum unei persoane fizice, oferind proprietate ca garanție. Împrumuturile pentru dezvoltarea afacerii de la zero se acordă și cu garanți.

Fără garanții

Obținerea unui împrumut pentru un SRL fără garanții este destul de dificilă. Împrumutații ar trebui să rețină că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi destul de mare. Condiția pentru executarea unei astfel de tranzacții este garanția proprietarilor de afaceri.

Cerințe

Un împrumut de dezvoltare a afacerii pentru un SRL este oferit sub rezerva mai multor cerințe:

• personal - nu mai mult de 100 de persoane;
• profit pe an - până la 400 de milioane de ruble;
• venitul micro-organizațiilor este de 60 de milioane de ruble, iar personalul - nu mai mult de 15;
• înregistrarea în Federația Rusă;
• legalitatea afacerii;
• vârsta 23-65 ani;
• istoric de credit pozitiv;
• cifră de afaceri financiară bună.

Documentele

Este necesară o cerere pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL. Documentele pot diferi in functie de daca persoana este sau nu client bancar. Debitorii obișnuiți trebuie să furnizeze situații financiare recente, documente colaterale și garanți.

Dacă clientul nu folosește serviciile băncii, atunci trebuie să întocmească documentele constitutive, de înregistrare. De asemenea, veți avea nevoie de un card cu mostre de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoartele lor, TIN. Lista documentelor este uneori extinsă.

Sumă

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, Banca Moscovei, emit sume mari. Conditia este solvabilitatea societatii si indeplinirea obligatiilor care se asuma la semnarea documentelor de imprumut.

Tarife

Dobânda la împrumuturi pentru toți clienții este determinată pentru fiecare client în mod individual. Comisionul pentru utilizarea împrumuturilor depinde de mai mulți factori:

• solvabilitate;
• perioada de finanțare;
• moneda împrumutului;
• existența unui gaj sau a unei garanții.

Ratele de bază sunt acum 14,5-17% pe an. Și conform programelor preferențiale de la stat, 10% este valabil.

Sincronizare

În cadrul programelor standard, împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 3 ani. Uneori există un timp de creditare mai lung. Rambursarea anticipată este, de asemenea, posibilă, dar trebuie să aflați imediat dacă există un comision suplimentar pentru aceasta.

Răscumpărare

Împrumutul se rambursează în rate egale sau diferențiate. Uneori sunt posibile opțiuni individuale de schemă de rambursare. Transferul se face dintr-un cont curent într-un cont de credit. În cazul plății premature de către bancă, se acumulează o întârziere, iar ratingul de credit este, de asemenea, coborât.

Avantaje și dezavantaje

Un împrumut pentru afaceri are avantajele sale:

• retragerea din circulație a fondurilor nu este necesară;
• este posibil să obțineți un împrumut fără garanții;
• poți deveni membru program de stat prin contractarea unui împrumut nefavorabil.

Dar trebuie avut în vedere că băncile din domeniul creditării lucrează doar cu oameni de afaceri dovediți. Împrumutații trebuie să confirme solvabilitatea, deschiderea curentului, conturile de depozit pentru companie, carduri corporative. Abia atunci este posibil un împrumut.