Acasă » Personal

Dobândă favorabilă la depozite. Care bănci au cele mai mari rate de depozit?

28Mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu ar trebui doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește valoarea economiilor sunt depozitele. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Cum să alegeți depozitele profitabile pentru dvs., vom discuta astăzi.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să deveniți un deponent: ar trebui să încheiați un acord privind plasarea banilor în ruble sau în altă monedă într-un cont bancar.

Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP-20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, notăm imediat informații importante: toate datele referitoare la ratele dobânzilor și condițiile de deschidere sunt obținute de pe site-urile web oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba, fi completat, aceasta este apanajul băncilor.

Banca Tinkoff

  1. Depozit minim- 50.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
  3. Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
  4. Rata minimă % – 5,5%
  5. Rata procentuală maximă – 8,8%;
  6. % acumulare- pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
  7. Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
  8. Îndepărtarea în părți- orice oră ți se potrivește.

Rezumat: comoditatea deschiderii, capacitatea de a retrage și a completa contul în orice moment, o sumă destul de ridicată a contribuției. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor, despre care am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate observa că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

  1. Depozit minim- 1 rubla (in functie de tipul depozitului care se deschide);
  2. Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
  3. Perioada maximă de plasare– 36 de luni;
  4. Rata minimă % – 3%;
  5. Rata procentuală maximă – 7%;
  6. Acumularea % - are loc in functie de tipul depozitului;
  7. Reaprovizionare - Poate;
  8. Îndepărtarea în părți- este permis.

Rezumat: banca este cu siguranță de încredere, stabilă, susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB 24

  1. Depozit minim- 200.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
  4. Rata minimă % – 4,10%;
  5. Rata procentuală maximă – 7,4%;
  6. Acumulare de % - în fiecare lună;
  7. Reaprovizionare - Poate;
  8. Îndepărtarea în părți– posibil (fila Confort).

Rezumat: suma primei tranșe este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.

  1. Depozit minim- 10 ruble (depozit „La cerere”);
  2. Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
  3. Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
  4. Rata minimă % – 0,01%
  5. Rata procentuală maximă- 8,75% (depozit „Investiție”);
  6. Acumulare de % - în fiecare lună;
  7. Reaprovizionare - da, la depozite „Gestionat”, „Cumulat”, „Venit din pensie”
  8. Îndepărtarea în părți– da, la depozitele „La cerere” și „Gestionate”.

Rezumat: suma avansului este disponibilă pentru toată lumea, nu există restricții cu privire la termenii depozitului.

  1. Depozit minim- 1000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
  3. Perioada maximă de plasare- 2 ani;
  4. Rata minimă % – 7,25%
  5. Rata procentuală maximă – 9,0%
  6. Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
  7. Reaprovizionare - Poate;
  8. Îndepărtarea în părți- nu pentru toate tipurile de depozite.

Rezumat: nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare, numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

  1. Depozit minim- 100 de ruble (la depozitul „Pensiune”);
  2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare-1095 zile;
  4. Rata % minimă - 0,01% (depozit la cerere)
  5. Rata procentuală maximă- 7,8% (la depozitul „Vacanță”);
  6. Acumularea % - la sfarsitul termenului;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. îndepărtare parțială - numai pe depozitul „Dinamic”.

Rezumat: o bancă participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, există posibilitatea de consiliere personală.

  1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
  3. 2 ani;
  4. Rata minimă % – 6,5%;
  5. Rata procentuală maximă – 7,35%;
  6. % acumulare – zilnic, lunar;
  7. Reaprovizionare - da, este posibil;
  8. Îndepărtarea în părți – da, este posibil.

Rezumat: există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, o contribuție minimă relativ mică.

Deschiderea băncii

  1. Depozit minim – 50.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
  3. Perioada maximă de plasare – 2 ani;
  4. Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
  5. Rata procentuală maximă – 8%;
  6. % acumulare – 1 dată pe lună (disponibilă cu majuscule);
  7. Reaprovizionare - Poate;
  8. îndepărtare parțială - poate pe depozitul de Free Governance.

Rezumat: există posibilitatea de a completa suma depozitului, este disponibilă deschiderea online.

Banca Alfa

  1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
  3. Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
  4. Rata minimă % – 4,5%;
  5. Rata procentuală maximă – 7,2% la Pobeda + depozit;
  6. % acumulare – in fiecare luna;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. îndepărtare parțială - Da.

Rezumat: există posibilitatea de a obține un venit serios, dar pentru aceasta trebuie să faceți o sumă mare din contribuția minimă, până la 3 milioane de ruble.

  1. Depozit minim – 30.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
  3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
  4. Rata minimă % – 5%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
  6. % acumulare – in fiecare luna;
  7. Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
  8. Îndepărtarea în părți – Poate.

Rezumat: se poate face o contributie minima in mai multe plati, exista posibilitatea realimentarii lunare.

  1. Depozit minim- 10.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
  3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
  4. Rata minimă % – 6,0%;
  5. Rata procentuală maximă – 9%;
  6. % acumulare – la terminarea contractului;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

  1. Depozit minim – 1000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
  3. Perioada maximă de plasare – 4 ani;
  4. Rata minimă % – 5% (la depozitele în aur și argint);
  5. Rata procentuală maximă – 9%;
  6. % acumulare – in fiecare luna;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – disponibil.

Rezumat: o sumă mică din prima tranșă, alegerea depozitelor este largă.

  1. Depozit minim – 1000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
  4. Rata minimă % – 7,4%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,3%;
  6. % acumulare - 1 dată pe lună;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

  1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 366 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
  4. Rata minimă % – 6,3%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,10%;
  6. % acumulare – in fiecare luna;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și, de asemenea, puteți primi% în fiecare lună.

  1. Depozit minim – 1000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
  3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
  4. Rata % minimă - 7,0%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
  6. % acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Nu.

Rezumat: deschiderea este disponibilă în ruble și în valută străină, nu puteți retrage parțial bani, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

  1. Depozit minim – 5000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
  3. Perioada maximă de plasare – 1 an;
  4. Rata minimă % – 7,5%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,25% ("Capital");
  6. % acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permis să închideți depozitul înainte de termen și să nu pierdeți procentul acumulat.

  1. Depozit minim – 5000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
  3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
  4. Rata minimă % – 6,5%;
  5. Rata procentuală maximă – 8,6%;
  6. % acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: puteți completa depozitele deschise și puteți retrage o parte din fonduri.

Banca „Ugra

  1. Depozit minim – 100 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 61 de zile (conform depozitului „Client Special”)
  3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
  4. Rata minimă % – 6%;
  5. Rata procentuală maximă – 10%;
  6. % acumulare – 1 dată pe lună;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: depozitele pot fi completate și retrase în părți, inițial puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

  1. Depozit minim – 1000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
  4. Rata minimă % – 6,1%;
  5. Rata procentuală maximă – 9,0%;
  6. % acumulare – in fiecare luna;
  7. Reaprovizionare - Da;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, există o mulțime din care să alegeți.

  1. Depozit minim – 30.000 de ruble;
  2. Perioada minima de plasare – 91 de zile;
  3. Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
  4. Rata minimă % – 6,5;
  5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
  6. % acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
  7. Reaprovizionare - admisibil;
  8. Îndepărtarea în părți – Da.

Rezumat: banca oferă o gamă destul de largă, la deschiderea în banca de internet, procentul este ceva mai mare.

Tabel comparativ pentru toate băncile

institutie bancara Depozit maxim Taxa de deschidere Posibilitate de retragere/alimentare
10% 100 de ruble Da Da
9% 1000 de ruble Da Da
UBRD 9% 1000 de ruble Da Da
9% 1000 de ruble nu pentru toate depozitele
banca Promsvyaz 9% 10 000 de ruble Da Da
Banca Tinkoff 8,8% 50 000 de ruble Da Da
8,7% 10 ruble Da Da
8,6% 5000 de ruble Da Da
Standard rusesc / Sovcombank 8,5% 30 000 / 30 000 Da Da
8,3% 1000 de ruble Da Da
8,25% 5000 de ruble Da Da
Banca de credit la domiciliu 8,22% 1000 de ruble nu da
8,1% 1000 de ruble Da Da
Deschiderea băncii 8% 50 000 de ruble Da Da
7,8% 100 de ruble Da Da
VTB 24 7,4% 200 000 de ruble Da Da
7,3% 10 000 de ruble Da Da
Banca Alfa 7,2% 10 000 de ruble Da Da
7,0% 1 rubla Da Da

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect contribuțiile.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că cel mai important indicator pentru comparație, majoritatea oamenilor consideră rata dobânzii. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii pe care i-am luat deja în considerare în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a umple contul.

Nivelul venitului pe care îl primiți dintr-un depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai Mult. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că în prezent, deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am mai scris despre asta în articol.

Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Mai există un criteriu de comparație: mărimea contribuțiilor minime și maxime. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de debit. În termeni simpli, asta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă trebuie să rămână în cont.

Nu puteți retrage mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost acumulat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri, le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopul plasării depozitului

S-ar părea că nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți suma. Dar există și o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigă.

Nu fi surprins, este cu totul posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de altă natură. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține un venit suplimentar.

2. Obțineți beneficii.

Să luăm ca exemplu una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini cei care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă v-ați stabilit un astfel de obiectiv, atunci puteți alege aproape orice tip de contribuție - toate vă vor ajuta în acest sens. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție mare.

Știm cu toții că există oameni care nu au bani în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Și este mai bine astfel încât să fie imposibil să retragi bani înainte de termen. Atunci va funcționa.

Și acum să vorbim mai detaliat despre ce depozite există în general și cum sunt clasificate.

Care sunt contribuțiile

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind în mod constant gama de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Vom lua în considerare acum cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate contribuțiile pot fi împărțite în 2 categorii: urgentși post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp, depozitele la vedere nu au o perioadă anume.

Economii.

De menționat că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, astfel de depozite nu au întotdeauna voie să retragă bani, precum și să depună fonduri în cont.

Estimată.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. O altă astfel de contribuție se numește universală.

Cumulativ.

Prevăzut pentru astfel de clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite spre deschidere anumitor grupuri de clienți. Aceasta include contribuțiile pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

Pe anotimpuri.

Dedicat unei anumite perioade din an. Acestea au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Credit ipotecar.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la un credit ipotecar. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi direcționată către plata taxei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

indexate.

Acest depozit aparține categoriei de termen și este legat de o modificare a valorii unui activ. Activul poate fi dolarul, titlurile de valoare, metalele prețioase și așa mai departe.

Multivalută.

Semnificația unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea acestea sunt ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru nu este obișnuit.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. Comisionul, de regulă, nu este luat pentru asta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Bebelus.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare în care poți avea încredere cu bani și să nu-ți fie frică să-i pierzi va dura un timp decent.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva sfaturi:

  1. Nu ignora feedbackul altora. Familiarizați-vă cu ele, cu siguranță nu va fi de prisos. Acordați o atenție deosebită celor care sunt prezentate în rețea în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
  2. Examinați informațiile din mass-media pentru publicații despre bancă într-un mod negativ.
  3. Când vizitați o bancă, verificați cum funcționează ratele dobânzilor la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
  4. Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă aici este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu, nu este nevoie să fii un expert în domeniul economiei pentru a înțelege subiectul;
  5. Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
  6. Un criteriu de selecție important este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Aceste informații sunt disponibile gratuit pe Internet, nu va fi o problemă să le găsiți.
  7. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Aici singurul negativ este că este dificil pentru o persoană obișnuită să-l înțeleagă, este necesar ajutorul unui specialist.
  8. Un indicator important este suma.
  9. Puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmăriți, dar este destul de posibil să le folosiți ca informații suplimentare.
  10. Un semn indirect că banca nu se descurcă bine este eșecurile frecvente în implementarea diferitelor operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial deponent să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Greșelile, apropo, sunt permise cele mai banale:

  1. Alegerea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă scopul tău este doar acesta, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri, are dificultăți financiare.
  2. Încredere excesivă în specialiștii bănci. Chiar dacă angajatul vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie confirmate de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
  3. Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii unde primesc un salariu sau alte tipuri de plăți permanente. Acest lucru este convenabil, dar nu trebuie să transportați toți banii la o singură instituție, este mai bine să îi distribuiți peste mai multe.
  4. Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu ar trebui să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Rezumând puțin, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să petreci timpul căutând cea mai potrivită bancă pentru tine decât să riști economiile de bani.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită introducerii acestui sistem, o persoană își poate returna banii, chiar dacă banca este recunoscută sau i s-a retras licența.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 RUB. Dacă aveți depozite în mai multe bănci și toate aceste organizații de credit au dat faliment, veți primi 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută străină. Suma în acest caz va fi calculată la cursul de schimb valutar valabil la data revocării licenței de la bancă. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a exprima un motiv, poate refuza deschiderea unui depozit unui client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi de următoarea natură:

  • Client sub 14 ani;
  • Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea sa;
  • Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, care nu își poate confirma dreptul de a se afla pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul veniturilor depășește cel stabilit de lege. Dar în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza faptului că au crescut ratele asigurărilor. Deci, nu este de așteptat un nivel ridicat de profitabilitate.

Puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem astfel: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă în decurs de 3 ani nu ați fost anunțat despre acest lucru, nu puteți plăti.

Dobânda de depozit: cum se calculează

Pentru început, observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere completă în suma dobânzii la depozit, care este indicată în anunțul unei organizații bancare. Înainte de a vă încrede băncii banii câștigați cu greu, încercați să calculați singur dobânda. Vi se poate părea complicat, dar vom încerca să vă explicăm cum să o faceți în cel mai simplu mod posibil.

În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere completă în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale, deoarece:

  1. Functionalitatea lor este slaba, calculatorul nu tine cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
  2. Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru evaluarea și compararea diferitelor oferte.
  3. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Și acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Sub conceptul de% din depozit înțelegeți suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.

Rata este de obicei prescrisă în contract, indicați-o ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre o metodă simplă de acumulare a%, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În a doua opțiune, venitul acumulat se adaugă la corpul depozitului, rezultă că valoarea sa principală a crescut, ceea ce înseamnă că și profitabilitatea totală crește.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

  • S -% acumulat;
  • P este suma pe care o depui;
  • I - rata de depozit pentru anul;
  • t - numărul de zile pentru care se va calcula %;
  • K - numărul de zile pe an (nu uitați de anii bisecți).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul % este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 ruble.

Dacă este implicat un calcul complex al dobânzii, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

  • S -% acumulat;
  • P - suma pe care ați depus-o;
  • I - % din depozit pentru anul;
  • j este numărul de zile din perioada de facturare;
  • K este numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După expirarea perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, deponenții preferă să păstreze o parte din banii lor în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.

Care sunt riscurile pentru investitori

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că orice medalie are două laturi: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

  • Organizația bancară a fost declarată în faliment;
  • Plata impozitului pe venit personal;
  • Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
  • Riscul de lichiditate;
  • Riscuri de reinvestire.

Și acum încă puțin.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva cu bancă, statul îți va returna banii.

Plata TVA.

Acest lucru va trebui făcut doar dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an, pe o perioadă de 36 de luni, iar un an mai târziu rata a devenit 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Un astfel de risc apare dacă reziliați contractul de depozit la termen în avans. Este mai bine să deschideți un depozit, unde fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ai deschis un depozit timp de 6 luni, la o rată de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar după 6 luni, tarifele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Frauda de depozit

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare este o chestiune obișnuită. Dar problema este și că 27 de mii de oameni au apelat la Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu pot primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozitele băncilor.

Ce rost are această înșelătorie? S-a dovedit că organizațiile bancare au furat bani din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu știa că a fost jefuită. În contabilitate, datele despre care au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După ce licențele au fost revocate, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor, nu aveau nimic de compensat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi de confirmare a tranzacțiilor, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze de la sine.

Procedați conform acestui algoritm:

  • Aplicati la o organizatie bancara cu cerere de despagubire de asigurare, atasand documentele pe care le aveti la indemana;
  • Cererea de la banca se depune la Agentia de Asigurari;
  • Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
  • Dacă decizia este pozitivă, registrul de plăți va fi modificat;
  • Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură vă va face să petreceți nu numai timp, ci și nervi. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă puteți sfătui să plasați depozite în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este o chestiune personală pentru toată lumea, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți banca potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, ci și veți primi venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.

Font A A

Pe piața financiară există un număr mare de oferte care vă permit să efectuați un depozit, dar nu toate planurile tarifare sunt la fel de profitabile. Am analizat condițiile de depozit ale celor mai mari organizații financiare din Federația Rusă și am întocmit o listă cu cele mai profitabile planuri tarifare care vă permit să câștigați bani cu un risc minim de a pierde bani.

Depozit bancar - fonduri depuse de o persoană fizică sau juridică într-o bancă pentru depozitare și profit.

Instituțiile financiare motivează clienții să deschidă conturi de depozit

Statisticile Băncii Centrale a Federației Ruse arată că metodele funcționează: în martie 2019, în Federația Rusă existau peste 40 de milioane de ruble la depozitele bancare ale persoanelor fizice și juridice. Cele mai bune rate ale dobânzii sunt oferite pentru depozitele la termen care nu necesită retragere parțială. Este neprofitabil pentru bănci dacă clientul ia banii din timp. Ca urmare, compania va fi obligată să returneze suma pe care plănuia să o folosească în alte scopuri.

Prin deschiderea de depozite profitabile, clientul are posibilitatea de a economisi suma și de a o mări. Metoda este recomandată a fi folosită dacă există bani gratuiti pe care un cetățean nu știe să-i folosească.

Cele mai profitabile depozite în ruble

Dorind să deschidă un depozit, cetățenii sunt atenți în primul rând la rata dobânzii. Băncile de vârf din Rusia oferă randamente relativ scăzute. Potrivit organizației RA „Expert”, rata medie la diferite bănci variază de la 3,2 la 7,15% pe an. Cu toate acestea, puteți găsi oferte care vă permit să obțineți un profit cu un procent mare, chiar și peste 10%.

Potrivit majorității consilierilor financiari, nu este de dorit să se utilizeze astfel de planuri tarifare: acestea sunt asociate în principal cu un risc pentru client. Un procent ridicat indică o încercare a unei organizații financiare de a strânge fonduri prin orice mijloace, ceea ce indică o situație de criză în companie. În consecință, riscul de faliment și pierderea ulterioară a capitalului este mare. Dacă suma nu este asigurată, clientul poate pierde bani.

Ai un depozit activ?

daNu

Vorbitorul canalului The Invest Youtube vorbește în detaliu despre cele mai profitabile depozite, precum și despre cum să-l alegi pe cel mai potrivit pentru tine:

Există și alți factori care influențează alegerea unui produs de depozit:

  1. Termenul depozitului. Rata dobânzii poate varia în funcție de perioada de plasare a fondurilor.
  2. Capitalizare. Serviciul își asumă posibilitatea de a adăuga veniturile primite în corpul depozitului. Drept urmare, la o rată constantă a dobânzii, este posibil să obțineți un profit mare.
  3. Depozitul minim pentru deschiderea unui depozit. Cu cât indicatorul este mai mic, cu atât mai mulți oameni pot profita de ofertă.
  4. Reaprovizionare și retragere. Este dificil de anticipat nevoia de numerar pe o perioadă lungă de timp. Prin urmare, posibilitatea de a primi parțial sumei și de a efectua plăți suplimentare va fi un plus.
  5. Asigurare. Serviciul protejează clientul de pierderea de fonduri, ceea ce indică fiabilitatea depozitului.

În conformitate cu Legea federală „Cu privire la asigurarea persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, în cazul falimentului unei organizații financiare, clientul va putea primi 100% din sumă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble. În cazul în care se deschid simultan mai multe depozite într-o instituție financiară, se asigură compensație pentru fiecare depozit, cu toate acestea, suma maximă rămâne aceeași.

Schema fluxului de numerar pe depozite

SmartDeposit (Tinkoff)

Poate fi deschis de la distanță. Pentru clienți, o instituție financiară emite un card Tinkoff Black gratuit, la care se percepe dobândă. Cooperarea cu firma este posibila in urmatoarele conditii:

  • rata dobânzii ajunge la 6,5%;
  • un cont poate fi deschis în ruble, dolari sau euro;
  • suma începe de la 50.000 de ruble sau 1.000 de dolari sau euro;
  • venitul se plătește lunar;
  • posibilitatea de valorificare, reaprovizionare și retragere parțială.

Un calculator convenabil de pe site-ul oficial al Tinkoff-Bank vă permite să calculați rapid venitul viitor aproximativ dintr-un depozit

Tinkoff Bank poate crește rata cu 1% pentru depozitele de ruble dacă o persoană alege condiții care necesită ca fonduri suplimentare să fie depuse în cont în termen de 30 de zile de la data deschiderii depozitului.

Procent de creștere (UBRD)

Oferta de la PJSC CB „Ural Bank for Reconstruction and Development” poate fi utilizată de la distanță: se deschide un depozit prin intermediul site-ului oficial al companiei. Un card Visa gratuit este emis pentru client pentru dobânda acumulată. Venitul depinde de termenul pentru care sunt plasate fondurile, precum și de activarea pachetului de servicii „Totul sub control”.

Rata dobânzii începe de la 6,25%. Procentul maxim este de 9%. Cooperarea se realizează în următoarele condiții:

  • depozitul poate fi deschis numai în ruble;
  • dobânda se calculează la fiecare 30 de zile;
  • termenul de depozit este de 210 de zile, iar suma minimă este de 10.000 de ruble;
  • reaprovizionare fără restricții;
  • retragerea parțială este permisă fără restricții în limita dobânzii acumulate;
  • dacă contractul este reziliat înainte de expirarea acestuia, recalcularea are loc la tariful „la cerere”.

Potrivit lui Alexey Merzlyakov, director de marketing UBRD, oferta este populară în rândul clienților. Planul tarifar a fost lansat în septembrie 2018. După 1,5 luni, suma totală a fondurilor transferate s-a ridicat la aproximativ 2 miliarde de ruble. Drept urmare, instituția financiară a reușit să majoreze rata dobânzii.

Clasa întâi (UniCredit-Bank)

Folosind planul tarifar, o persoană va putea deschide un depozit profitabil în ruble (până la 6,81%) și dolari SUA (2,03%). Sunt prevăzute condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată. Dacă fondurile au fost în cont pentru jumătate din termen, dobânda se plătește la rata specificată în contract.

Condiții pentru depozitul „de primă clasă” de la UniCredit

Condiții suplimentare de cooperare:

  • venitul este plătit într-un cont curent sau pe un card bancar;
  • retragerea parțială nu este permisă;
  • valorificarea se poate efectua la alegerea clientului;
  • Este permisă reaprovizionarea cu cel puțin 3.000 de ruble. sau 100 de dolari, cu cel puțin 15 zile înainte de expirarea depozitului;
  • auto-reînnoirea nu se efectuează;
  • este posibil să deschideți un depozit online.

Potrivit Forbes, UniCredit Bank a intrat la sfârșitul anului 2018 în top 5 organizații din punct de vedere al fiabilității.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Rata dobânzii la depozitele în Alfa-Bank depinde direct de pachetul de servicii, linia de carduri selectată și categoria planului tarifar. Cu cât este mai mare nivelul de servicii, cu atât este mai mare rata dobânzii. În funcție de planul tarifar ales de client, acesta va fi:

  • pachete de servicii externe: de la 5,5 la 6,8% (fără capitalizare), de la 5,53 la 7,52% (cu capitalizare);
  • Pachet Economie: de la 5,6 la 6,9% (fără capitalizare), de la 5,63 la 7,64% (cu capitalizare);
  • Pachet optim: cu capitalizare de la 5,83 la 7,89%, fără capitalizare de la 5,8 la 7,01%;
  • Pachet confort: cu capitalizare de la 5,93 la 7,01%, fără capitalizare de la 5,9 la 7,2%;
  • Pachete „Maximum Plus” și „Premium”: cu o capitalizare de 6,03-8,13%, fără capitalizare de la 6 la 7,3%;
  • Pachetul Alfa Privat: cu o capitalizare de 6,13-8,26%, fără capitalizare de la 6,1 la 7,4%.

Site-ul web al Alfa-Bank conține un tabel convenabil care vă permite să vă familiarizați în detaliu cu ratele dobânzilor în funcție de pachetul tarifar selectat, suma și termenul depozitului, moneda

  • puteți deschide un depozit pentru o perioadă de 92 de zile;
  • suma - de la 10.000 de ruble;
  • este posibilă scrierea cu majuscule;
  • puteți deschide un cont în ruble, dolari sau euro.

Potrivit agenției RA Expert, Alfa-Bank a fost inclusă în ratingul primelor 50 de bănci în ceea ce privește depozitele și conturile pentru persoane fizice.

Venitul meu (PromSvyazBank)

Ratele dobânzii la ofertă depind de statutul clientului, de perioada în care sunt transferate fondurile, precum și de moneda. Pentru planurile tarifare pentru ruble, este stabilit următorul randament:

  • 122 zile - 6,5%;
  • 181 zile - 7%;
  • 397 zile - 7,65%;
  • 547 zile - 7,8%;
  • 731 zile - 7,5%.

Cooperarea se realizează în următoarele condiții:

  • dobânda se plătește la sfârșitul duratei contractului;
  • suma minimă a depozitului este de 10.000 de ruble;
  • există posibilitatea de reziliere preferenţială;
  • fonduri suplimentare pot fi adăugate în cont.

Dacă un pensionar deschide un depozit, i se acordă o suprataxă de 0,1%. Un beneficiu similar este disponibil persoanelor care au plasat fonduri online, printr-o bancă mobilă sau un bancomat al unei instituții financiare.

Profită (Sberbank)

Depozitul poate fi deschis pentru o perioadă de la 5 la 18 luni. Rata dobânzii depinde direct de aceasta și este:

  • 5 luni - 7,1%;
  • 1 an - 7,5%;
  • 1 an 6 luni - 7,65%.

Banca încurajează deschiderea unui depozit prin Sberbank-Online

Cooperarea are loc în următoarele condiții:

  • suma minimă a depozitului este de 50.000 de ruble;
  • deschiderea este permisă numai în ruble;
  • rezilierea anticipată se efectuează la rata cererii;
  • este permisă auto-prelungirea;
  • deschiderea unui depozit este posibilă printr-un bancomat, internet banking sau serviciu mobil;
  • dobânda se plătește la sfârșitul termenului;
  • valorificarea, posibilitatea de reaprovizionare și retragerea parțială sunt absente.

Potrivit agenției Expert, Sberbank se află pe primul loc în top 50 de bănci în ceea ce privește depozitele și conturile pentru persoane fizice.

Fiabil (deschidere)

Serviciul vă permite să plasați un depozit în ruble. Ratele dobânzii depind de suma și termenul depozitului. Venitul va fi:

  • 50.000-250.000 de ruble - 6,2-7,05% sau 6,17-6,67% fără el;
  • 250000-750000 - 6,5-7,35% cu capitalizare sau 6,47-6,88% fără ea;
  • 750000-1250000 - 6,7-7,55% cu capitalizare sau 6,66-7,50% fără ea
  • peste 1.250.000 de ruble - 6,8-7,65% cu capitalizare și 6,76-7,14% fără ea.

Conditiile de depozit sunt urmatoarele:

  • dobânda se plătește lunar;
  • nu există posibilitatea de reaprovizionare sau retragere parțială;
  • depozitul poate fi deschis prin internet sau prin mobil banking;
  • în caz de încetare anticipată, venitul este recalculat la rata cererii.

Condiții mai precise sunt anunțate clientului în etapa încheierii unui acord cu banca.

Comparația condițiilor

Atunci când alegeți o opțiune adecvată de plan tarifar, trebuie să analizați cu atenție termenii tranzacției și să comparați depozitele. Aceasta depinde de valoarea ofertei. Comparația contribuțiilor este prezentată în tabel.

Contribuţie Suma minimă, ruble Licitare, % Capitalizare Retragere parțială
SmartDeposit 50 000 6,5-7,5 Puteți alege să primiți dobânda acumulată pe card sau să o adăugați în corpul depozitului Da, cu restricții
Procent în creștere 10 000 6,25-9 Alegere Da, cu restricții
3 000 pana la 9 Alegere Inacceptabil
Victorie+ 10 000 5,5-7,89 Alegere Inacceptabil
Venitul meu 10 000 până la 7,8 Nu Nu
Prinde beneficiul 50 000 până la 7,65 Nu Nu
De încredere 50 000 până la 7,63 Alegere Nu

Înainte de a încheia un acord cu o instituție financiară, trebuie să citiți cu atenție documentul. Un angajat al băncii nu spune întotdeauna verbal condițiile, iar conștientizarea tuturor nuanțelor cooperării va proteja clientul de surprize neplăcute.

Rentabilitatea unui depozit de dobândă depinde nu numai de rata dobânzii. Este necesar să se țină cont de durata contractului, de posibilitatea de prelungire, de retragere parțială și de valorificare. Dacă profitabilitatea este prea mare, acest lucru poate indica dificultățile financiare ale băncii, prin urmare, interacțiunea cu o astfel de instituție este asociată cu risc.

Scrieți în comentarii cât de profitabile sunt depozitele purtătoare de dobândă în băncile rusești.

Chiar și într-o situație economică dificilă în 2020, există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să câștigi. Una dintre modalități este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Experții agenției de site-ul web au analizat propunerile celor mai mari bănci din țară, elaborând o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozitele persoanelor fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a obține venituri pasive. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți câștiga bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționarea cu opțiuni binare și multe altele.

Toate aceste moduri de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate si cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegerea celui mai profitabil depozit: ce să cauți

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează bani, deponenții, de regulă, acordă atenție la cel puțin doi parametri:

  • - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
  • - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii site-ului web al agenției au încercat să facă acest lucru examinând condițiile pentru depozitele în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Ce depozite în băncile rusești de încredere sunt cele mai profitabile astăzi

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor din diferite bănci „la un numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii la ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2020.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele celor mai mari bănci rusești la depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. 1 milion de ruble a fost considerată sumă estimată. Și au mai încercat să respingă așa-zisele propuneri de investiții sau complexe cu investirea obligatorie de bani, asigurări, fonduri mutuale sau acțiuni. Ca urmare, s-a obținut următoarea listă (verificați condițiile exacte și dobânzile la depozitele la bănci).

Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10

Banca de credit din Moscova

MEGA depozit online

Realimentare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă la sfârșitul termenului

Banca FK Otkritie

Depozit „de încredere”

Fără completare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.

Promsvyazbank

Depozit „Venitul meu”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Fără capitalizare / Dobândă la sfârșitul termenului.

Depunere în cont de economii

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobânzi acumulate lunar.

Post-bancă

Depozit „Capital”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă lunară

Sberbank a Rusiei

Contribuție „Salvează”

Rata dobânzii

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Cu capitalizare / Calculul dobânzii lunare Băncile Moscovei >>

Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri:

✓ depozite la termen cu cea mai mare dobândă. Deschizând un astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest moment nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să-ți reumplem contul.

✓ depozitele reînnoite ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, crește dobânda. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont și să nu pierdeți profitabilitatea.

✓ depozite cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă retragerea unei părți din fonduri până la un sold minim pre-negociat, a cărui sumă se va percepe dobândă.

Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de încheierea depozitului, îi puteți obține oricând, dar va fi păcat de profitul pierdut. Așadar, atunci când urmează să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți din timp când veți retrage bani pentru a nu pierde venituri.

Un depozit bancar este o oportunitate de a câștiga dobândă prin investirea banilor într-o bancă pentru o anumită perioadă de timp. Niciunul dintre programe nu poate fi numit universal - rețeta pentru o investiție profitabilă de bani este diferită pentru toată lumea și depinde de atitudinea deponentului față de fiabilitatea băncii, reînnoirea automată, capitalizarea și alte condiții. Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite sunt de obicei asociate cu riscuri și unele inconveniente pentru deponent.

Această pagină conține bănci care oferă cele mai mari rate ale dobânzii la depozite. Pentru a vă familiariza cu cele mai bune oferte și programe mai detaliat, faceți clic pe butonul „Aplicați” - veți fi redirecționat către site-ul web al băncii.

Creditnatok este un serviciu care vă permite să selectați depozite cu cea mai mare dobândă sau cele mai favorabile condiții, ținând cont de varietatea ofertelor. Indiferent de ceea ce contează pentru tine - flexibilitatea condițiilor, disponibilitatea capitalizării sau venitul maxim - aici vei găsi cea mai mare rată a dobânzii la depozitele din Moscova și vei putea să-ți gestionezi profitabil banii chiar acum.

Analiza ofertelor profitabile

Ofertele care prevăd posibilitatea de valorificare permit cea mai profitabilă investiție. Venitul se acumulează în fiecare lună, iar în perioada următoare se calculează dobânda la noua sumă majorată. Printre cele mai bune oferte profitabile mai pot fi identificate:

  • nepermiterea realimentării și retragerea parțială a fondurilor;
  • nepermiterea retragerii veniturilor înainte de încheierea contractului;
  • oferte promoționale ale băncilor dedicate unor date memorabile.

Depozitele la termen cu cea mai mare dobândă pot fi găsite și printre produsele valutare: rata dobânzii aici este mai mică decât cea a depozitelor în ruble, dar opțiunea este foarte largă și flexibilă. Puteți deschide un cont nu numai în dolari și euro, ci și în alte valute.

Depozitele profitabile la un procent ridicat sunt mai ușor de găsit în băncile mici mai puțin promovate. Având o reputație impecabilă, băncile mari nu au nevoie de cele mai mari rate pentru a atrage deponenți - mulți dintre ei aleg fiabilitatea și stabilitatea în detrimentul banilor rapidi. Avantajele suplimentare sunt serviciile bancare prin internet convenabile, programele de bonusuri, disponibilitatea bancomatelor nu numai la Moscova, ci chiar și în orașele mici.

Am adunat pe această pagină bănci care oferă cele mai mari venituri și îți permit să investești bani profitabil. Puteți alege o bancă potrivită după mai multe criterii: venit mare, termen, suma depozitului, valută. De reținut că o rată mai mare, depășind cu 5 puncte rata de refinanțare, va presupune plata unui impozit de 35% la diferența dintre dobândă.

Pentru a afla mai multe, faceți clic pe butonul „Aplica”: obțineți toate informațiile necesare și completați o cerere pe site-ul băncii. Căutați oferte grozave cu „Creditznatok”!

Depozite la Moscova la dobândă mare în 2018: comparați ratele și condițiile celor mai profitabile depozite bancare de astăzi pentru persoane fizice, inclusiv pentru pensionari.

Depozite cu dobândă ridicată în băncile din Moscova – 2018

Depozitele persoanelor fizice sunt de departe cel mai popular și solicitat mod de a investi bani. Dându-ne economiile băncilor, sperăm nu doar să economisim, ci și să ne creștem fondurile. Prin urmare, încercăm să alegem astfel de depozite, unde dobânzile sunt cele mai mari și condițiile sunt cele mai convenabile.

Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri mari:

Depozite la termen cu dobândă maximă. Deschizând un astfel de depozit, dai băncii bani pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest moment nu poți retrage banii fără să pierzi dobânda acumulată, sau să reînnoiești contul. De regulă, astfel de depozite au cele mai mari rate.

Depozite reîncărcabile. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, crește dobânda. Cu toate acestea, este imposibil să retragi măcar puțini bani din cont și să nu pierzi venituri.

Cheltuirea depozitelor cu retragerea parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă retragerea unei părți din fonduri până la un sold minim pre-negociat, pe a cărui sumă se va percepe dobândă în acest caz.

Cele mai profitabile depozite de la Moscova în ruble în 2018

În acest tabel comparativ, am colectat depozite în ruble ale persoanelor fizice cu ratele maxime ale dobânzii oferite astăzi de băncile din Moscova.

Bank International Financial Club Depozit „Alegere încrezătoare”

Depozit Natsinvestprombank „Alegerea succesului”

  • Vedeți ce rate ale dobânzii la depozite oferă astăzi

Depozit bancar ZENIT „Desert (online)”

Depozitul bancar Klyukva „Profitatul meu”

Depozit bancar standard-credit „Term-Lux”

Timpul de depunere a descoperirilor Inkarobank

  • Vezi condițiile în care poți deschide un depozit bancar astăzi

Ziraat Bank Moscova Depozit la termen

Depozit Bank Novy Vek „VIP Replenish”

Depozit Inkarobank „Dobândă ridicată”

Depozite la Moscova la dobândă maximă în dolari

În acest tabel comparativ, am colectat depozite în dolari ale persoanelor fizice cu ratele maxime ale dobânzii oferite astăzi de băncile din Moscova.

Strategist în depozite Bank Saint-Petersburg online

„Strategia” de depozit bancar SMP

Binbank „Contribuție la viitor (asigurare cumulativă)”

Depozit Alfa-Bank Pobeda+ (pachet maxim+)

Depozit bancar „Maximum”

Depozit bancar Tauride „Tavrichesky Maximum (online)”

Depozit bancar Vostochny Express „Vostochny (zona tarifară 1)”

Depozit Promtransbank „Condiții în valută”

Depozit „personal” Mosoblbank

În ce bancă a Moscovei este mai bine să deschideți un depozit

Alegând o bancă din Moscova pentru a face un depozit, astăzi ar trebui să evaluați în primul rând mărimea ratei dobânzii și calitatea serviciului clienți. Dacă experții anteriori recomandau alegerea celor mai mari bănci ca fiind cele mai de încredere, atunci situația actuală din sectorul financiar arată că practic nimeni nu este imun la o cădere. Desigur, cu excepția băncilor cu importanță sistemică, pe care Banca Centrală este probabil să le salveze în orice caz.

Din fericire, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) funcționează în Rusia de mult timp, așa că este posibil să-ți recuperezi banii chiar dacă banca erupe.

Cum se deschide un cont bancar

În căutarea unui procent ridicat, acum vă puteți asigura economiile alegând nici măcar cea mai de încredere bancă pentru un depozit. Astăzi, este mai important să distribuiți corect economiile, astfel încât suma totală a depozitelor persoanelor fizice într-o singură bancă să nu depășească suma pe care DIA vi o va returna în cazul revocării licenței. Este mai bine să împărțiți o sumă mare în părți și să o răspândiți pe mai multe bănci din Moscova la cele mai favorabile rate ale dobânzii.

De asemenea, nu ar trebui să deschideți depozite mari în aceeași bancă pentru dvs. și rudele apropiate. În cazul unui eveniment asigurat, puteți fi acuzat că ați încercat să înșelați DIA în acest fel.

De asemenea, este important să vă asigurați că depozitul dvs. este într-adevăr deschis și contabilizat în departamentul de contabilitate al băncii și nu scos din bilanţ (astfel de cazuri s-au întâmplat deja), altfel va fi dificil să dovediți prezența unui depozit.

Cea mai bună dobândă pentru depozitele din Moscova

Atunci când alegem depozitele în băncile din Moscova cu cele mai mari rate ale dobânzii, tăiem imediat depozitele reînnoite și cele care implică retrageri parțiale. Se oprește la depozitele persoanelor fizice plasate pe o anumită perioadă: o lună, trei luni, șase luni, un an etc. Dacă vi se pare că dobânda maximă pentru un depozit în ruble poate fi obținută dacă faceți un depozit pentru o perioadă lungă, de exemplu, 3 ani sau chiar 5 ani, atunci vă înșelați. Astăzi, cele mai profitabile sunt depozitele bancare la termen pe șase luni sau un an. Puteți face o depunere pentru această perioadă pentru a obține cea mai mare rată, apoi retrageți banii și depuneți din nou, poate deja într-o altă bancă din Moscova, care la acel moment va oferi o dobândă mai favorabilă.

Depozite de investiții la Moscova cu dobândă maximă

Luptând pentru banii clienților, băncile au oferit recent din ce în ce mai mult așa-numitele depozite de investiții. Conform termenilor acestora, clientul, concomitent cu efectuarea unui depozit bancar, achiziționează, de exemplu, titluri de valoare sau transferă o anumită sumă către un fond mutual de investiții. Rata dobânzii la astfel de depozite este de obicei mai mare decât la altele. Dar înainte de a fi tentat de un venit mare, verifică dacă banii investiți în fonduri mutuale sau în valori mobiliare îți vor fi returnați dacă banca își pierde licența. Și apoi gândește-te dacă ești gata să-ți riști economiile sau este mai bine să alegi o modalitate mai puțin profitabilă de a investi bani, dar mai fiabilă.

Depozite profitabile în băncile din Moscova cu dobânzi mai mari

Atunci când alegeți cel mai profitabil depozit, verificați posibilitatea de a deschide un depozit online. Adesea, la deschiderea prin internet, banca percepe o suprataxă la rata dobânzii.

În plus, depozitele în băncile din Moscova pentru clienții premium au un procent crescut. Achiziționarea pachetelor de beneficii poate fi benefică pentru dvs. Totodata, pentru a deveni un client premium al bancii, nu este necesar sa ai milioane in cont, uneori este suficient sa achizitionezi un card de platina, ceea ce iti poate fi cu adevarat convenabil.

Într-un cuvânt, dacă doriți să investiți o sumă mare, atunci comparați ceea ce va fi mai profitabil pentru dvs.: mai multe depozite în bănci nu foarte stabile la o dobândă mare sau un depozit de primă în valoare de 1,5 milioane de ruble într-o bancă de încredere. cu participarea statului.

Aflați mai multe despre condițiile și ratele dobânzilor celor mai bune depozite ale persoanelor fizice din Moscova astăzi pe site-urile oficiale sau la sucursalele băncilor. Informația nu este o ofertă publică.