Împrumut pentru pornirea afacerii. Locul: împrumuturi de afaceri nedirecționate ale Sberbank PJSC

Lucrul pentru tine este mult mai interesant și, cel mai adesea, mai profitabil decât pentru o organizație terță. Prin urmare, cetățenii sunt interesați de deschidere propria afacere. Dar nu orice persoană are fonduri proprii pentru a începe activități. Prin urmare, problema creditării întreprinzătorilor începători (IE) este extrem de relevantă. În continuare, vor fi luate în considerare caracteristicile obținerii de credite bancare și procedura de obținere a asistenței gratuite din partea statului.

Cum să obțineți un împrumut pentru un antreprenor începător

În aproape toate băncile, cea mai de bază cerință pentru un client-antreprenor este să aibă experiență în acest domeniu de activitate. Unele instituții iau în considerare aplicațiile dacă experiența de muncă este de cel puțin un an, altele - cel puțin 6 luni. În orice caz, un cetățean șomer sau un angajat care tocmai a decis să înceapă o afacere este puțin probabil să poată obține un împrumut de la o bancă ca antreprenor individual în aceste scopuri.

Aproape singura cale de ieșire în această situație va fi. Astfel de împrumuturi sunt acordate în orice scop, astfel încât fondurile pot fi folosite pentru a începe propria afacere. Dezavantajul acestei soluții este că un cetățean poate primi o sumă destul de modestă pentru. În plus, costul împrumuturilor pentru persoane fizice este cu un ordin de mărime mai mare în comparație cu împrumuturile pentru întreprinderi.

Puteți lua în considerare și varianta obținerii unui împrumut în afara băncii. Dar un împrumut privat sau un împrumut în afara bancii organizatie financiara de obicei înseamnă interes ridicat pentru utilizarea fondurilor.

O alternativă la un împrumut poate fi asistența guvernamentală pentru a începe propria afacere. Centrul de ocupare a forței de muncă oferă cetățenilor șomeri o subvenție în valoare de indemnizație anuală de șomaj. Suma depinde de nivelul salariului din perioada anterioară, dar nu poate depăși 58.800 de ruble. Acestea. Nu este un împrumut, este un grant.

Pentru a primi fonduri de la Centru, împrumutatul trebuie:

• se inregistreaza la Centrul de Ocupare pentru somaj;
• să urmeze un curs despre „Particularitățile antreprenoriatului”;
• scrie si apara propriul plan de afaceri in fata comisiei;
• obține aprobarea pentru acordarea finanțării;
• înregistrarea ca antreprenor;
• obțineți bani și începeți propria afacere;
• raportați cu privire la fondurile cheltuite (confirmați utilizarea prevăzută).

De asemenea, puteți utiliza programe de la băncile cu participare de stat (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB). SME Bank ofera si asistenta in finantarea antreprenorilor. Sprijinul este oferit prin băncile partenere, care decid în mod independent dacă acordă sau nu un împrumut. Prin urmare, astfel de programe sunt furnizate în principal întreprinderilor consacrate cu experiență în afaceri, și nu începătorilor.

Caracteristicile unui împrumut pentru deschiderea unui IP

Un antreprenor individual este în același timp cetățean și persoană juridică. Prin urmare, un credit bancar poate fi emis atât ca parte a prestării de servicii către organizații.

Trebuie înțeles că orice împrumut primit de o persoană în mod oficial nu are nicio legătură cu afacerea. Atunci când se analizează probleme în instanța de faliment, aceste împrumuturi nu pot fi anulate.

Indiferent de modul exact în care este emis împrumutul (pentru o persoană fizică sau organizație), majoritatea băncilor solicită garanții ca garanție a rambursării datoriilor. Garanția poate fi:

• bunuri imobiliare (rezidentiale, comerciale);
• vehicul (pentru uz personal sau utilizat în scopuri comerciale);
• echipamente, echipamente speciale;
• stocuri de mărfuri, materii prime și provizii.

De obicei, atunci când împrumută antreprenorilor individuali, angajații băncii efectuează o evaluare financiară și economică completă a activităților cu o vizită la locul de afaceri. Dar la finanțarea deschiderii unei companii, clienții tot nu au nimic de arătat, întrucât nu există activitate. Pentru a-ți crește șansele de a obține un împrumut de la o bancă, clientul poate anunța ce investiții a făcut deja în organizarea activităților și poate confirma acest lucru documentar sau vizual:

• furnizați un cec pentru achiziționarea de materii prime, materiale de construcție, echipamente (sau o chitanță pentru plata în avans);
• prezentați un certificat de proprietate (sau un contract de închiriere semnat) pentru proprietatea care urmează să fie utilizată în afacere;
• arată proprietatea care este destinată activității;
• furnizați un extras de cont sau demonstrați că aveți propriile economii.

Înainte de a aplica pentru un împrumut pentru un antreprenor individual, ar trebui să înțelegeți ce tipuri de împrumuturi sunt.

• factoring - acoperirea creantelor in datorii;
• leasing - clientul folosește obiectul împrumutului pe bază de leasing și devine proprietar numai după achitarea integrală a datoriei conform contractului.

Plățile împrumutului pot fi după cum urmează:

• anuitate (în fiecare lună suma totală de plată este aceeași);
• program diferențiat (organismul este plătit în fiecare lună în rate egale, dobânda scade treptat);
• program individual (stabilit ținând cont de specificul muncii clientului).

Băncile care acordă împrumuturi antreprenorilor individuali: o prezentare generală a ofertelor *

Ca parte a produsului Business Start, emite un împrumut pentru achiziționarea unei francize sau organizarea unei afaceri conform unui proiect standard. În acest din urmă caz, există unele particularități. O marcă cunoscută nu este folosită pentru a extinde piața de vânzări, împrumutatul lucrează independent.

O franciză presupune deschiderea unei afaceri sub un brand cunoscut, folosind un brand cunoscut și relații de afaceri stabilite. Împrumutatul primește sprijin complet în toate aspectele afacerii de la francizor (proprietar marcă), precum și de la Sberbank. Clientul folosește un plan de afaceri gata făcut, care sa dovedit deja a fi de succes și profitabil și nu vine cu ceva propriu. Acest lucru vă permite să minimizați în mod semnificativ riscurile de eșec ale antreprenorului.

Împrumuturile pentru întreprinzătorii individuali din Banca Agricolă Rusă se concentrează pe agricultură (cumpărare de cereale, animale tinere etc.). De asemenea, puteți obține un împrumut garantat cu echipamentul achiziționat și puteți solicita un împrumut pentru achiziționarea de imobile comerciale. Ca parte a produsului Contractului de stat, antreprenorii pot primi până la 45 de milioane de ruble pentru a asigura executarea Ordinului de stat.

De acest împrumut garanția nu este necesară, iar suma poate fi emisă în întregime (până la 100% din valoarea necesară). Graficul de rambursare a creditului poate fi intocmit individual, tinand cont de primirea platilor de la client. Însă împrumuturile de la Rosselkhozbank pot fi obținute de acei antreprenori care lucrează de cel puțin un an. Acestea. oferta poate fi folosită dacă se ia decizia de a deschide o nouă linie de activitate în prezența uneia existente. De exemplu, împrumutatul a crescut vite și acum a decis să cultive grâu.

VTB 24 emite un împrumut de investiții pentru implementarea de noi proiecte. Banii din credite pot fi folosiți pentru construcție, reparații, achiziționare de imobile, echipamente speciale etc. Este permisă acordarea unui credit pe o perioadă de până la 7 ani, este permisă acoperirea creditului cu garanții pentru doar 85% din totalul datoriei. . Sunt luate în considerare aplicațiile de la 4 milioane de ruble. și mai sus. Puteți completa formularul direct pe site.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015.

Pentru a-ți deschide propria afacere, nu te poți lipsi de un bun capital de start-up - suma depinde de zona aleasă. Dacă economiile personale nu sunt suficiente pentru a deschide o afacere, trebuie să solicitați un împrumut la o bancă. Să ne uităm la principalele nuanțe ale luării unui împrumut și să vă spunem despre cele mai profitabile oferte ale băncilor.

Ce documente să colecteze pentru bancă?

Fiecare instituție bancară are propria sa procedură de obținere a creditelor atât pentru persoane fizice, cât și pentru întreprinderi. Cu toate acestea, există o listă obligatorie de documente pe care orice bancă le va cere de la dvs.

Acestea includ:

• O aplicație în care ar trebui să indicați toate datele dumneavoastră ca persoană juridică și parametrii împrumutului.
• Pașaportul clientului.
• Documente de înregistrare a organizației.
• Certificat de înregistrare a întreprinderii la fisc.
• Licență, dacă există. De exemplu, pentru vânzarea de alcool etc.
• Asigurați-vă că furnizați un plan de afaceri detaliat.
• Situațiile financiare ale companiei, dacă operați deja.
• Extras de cont bancar unde se află contul dvs. curent.

Dacă aveți un garant, acesta ar trebui să furnizeze aceleași documente. Banca poate solicita, de asemenea documente aditionale daca este necesar.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?

Dacă decideți să utilizați asistența oferită de instituțiile bancare, trebuie să procedați conform următoarei scheme:

Dacă banca aprobă tranzacția, puteți trece la pasul următor. Deci, comandați o expertiză a proprietății. În acest caz, este mai bine să contactați specialiști acreditați - o astfel de cerință este stabilită de majoritatea instituțiilor bancare. Atunci când se ia decizia finală, specialiștii stabilesc ziua tranzacției - la ședință, împrumutatul trebuie să semneze toate documentele și actele, inclusiv transferul garanției.

Totodată, legislația prevede că garanția împrumutului ar trebui să fie asigurată pe întreaga perioadă de împrumut - pentru aceasta, trebuie să contactați doar companiile de asigurări verificate care au acreditare. Banca va transfera fondurile fie integral, fie parțial - acest lucru ar trebui să fie prevăzut și în contract. Cel mai important, nu uitați să plătiți plățile la timp pentru a nu primi penalități.

Îți poți crește șansele de a obține un împrumut?

O bancă este o structură comercială, prin urmare sarcina sa principală este de a obține profit. La acordarea unui credit, o instituție bancară trebuie să fie sigură de solvabilitatea clientului său. Atunci când aprobă o cerere, angajații băncii acordă atenție unor factori precum:

• Istoricul de credit al clientului. De exemplu, dacă ați luat anterior împrumuturi și ați avut întârzieri la plăți, un împrumut poate fi refuzat.
• Valoarea imobilului ipotecat. Suma maximăîmprumutul este de obicei de aproximativ 70% din valoarea gajului - în cazul în care obligațiile de rambursare a datoriei nu sunt îndeplinite, banca poate confisca proprietatea pentru contravaloarea datoriei.
• De asemenea angajații băncii acordați atenție stării împrumutatului și scopului luării împrumutului.

Credit în Sberbank - condiții pentru acordarea unui împrumut

Sberbank este una dintre cele mai cunoscute bănci care acordă împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici. Există și un descoperit de cont, un împrumut pentru achiziționarea de transport și imobile, programe pentru achiziții publice etc. Dacă aveți nevoie deja de bani „acum”, puteți solicita un împrumut rapid rapid, ale cărui principale avantaje includ:

Principalii parametri ai tranzacției includ:

• Capacitatea de a lăsa drept garanție bunurile imobiliare deținute de împrumutat sau garant.
• Împrumutul se acordă doar pentru 36 de luni.
• Rata dobânzii variază de la 18 la 23% - suma depinde de condițiile de rambursare a creditului.

Doar cei care îndeplinesc pe deplin toate cerințele pot lua un astfel de împrumut:

• Durata activității este de cel puțin un an.
• Vârsta clientului este de la 23 la 60 de ani.
• Venitul anual nu trebuie să depășească 60 de milioane de ruble.
• Este necesar să deschideți un cont bancar la bancă.

În cadrul acestei oferte de împrumut, nu puteți primi întreaga sumă deodată - plata se primește în contul clientului în rate lunar.

De asemenea, decizia finală asupra împrumutului se va lua după depunerea integrală a tuturor documentelor la bancă.

Împrumut expres de la VTB 24

Principalele avantaje ale aplicării la această bancă includ:

• Numărul minim de documente.
• Posibilitatea de a folosi fondurile primite în orice scop.
• Rata dobânzii nu depășește 22,5%.
• La acordarea unui credit banca tine cont si de venitul neconfirmat al clientului.
• Suma minimă de emisiune este de 500 de mii de ruble, maximul este de 4 milioane de ruble.

Împrumutul luat trebuie rambursat în termen de trei ani. Dacă este necesar, puteți contracta un împrumut garantat de proprietatea dumneavoastră. Pentru a primi fonduri, pur și simplu completați un formular de pe site - dacă banca îl aprobă, puteți colecta documente și le puteți furniza specialiștilor.

Împrumut de la Alfa-Bank - cum să îl obțineți?

Puteți obține acest împrumut numai în scopuri precum:

• Reparatii mijloace fixe si transport, modernizarea acestora.
• Pentru a rambursa un credit la o altă bancă.
• Alte scopuri care sunt legate de afaceri și activități antreprenoriale.

Împrumutul poate fi emis în valute precum dolarul, euro, ruble rusești sau franci elvețieni - alegeți singur moneda. Contractul de comodat se incheie pe 5 ani. Dacă este plictisitor să vă confirmați securitatea, banca acceptă transport, bunuri imobiliare și echipamente comerciale ca garanție.

În acest caz, proprietarii de afaceri trebuie să acționeze neapărat ca garanți. Trebuie sa rambursati lunar datoria in rate in suma stipulata in contract. Dacă este necesar, puteți obține un plan de rate pe șase luni: aceste condiții ar trebui discutate separat.

Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• Istoric bun de credit.
• Cifra de afaceri anuală a întreprinderii trebuie să fie de cel puțin 780 de milioane de ruble.
• Perioada de desfășurare a afacerilor nu este mai mică de un an.
• Ponderea activelor statului în capitalul autorizat nu trebuie să depășească 49%.

În plus, acest împrumut poate fi acordat doar celor care sunt rezidenți ai Federației Ruse. Pentru a trimite la bancă, trebuie să colectați astfel de documente precum: statutul, înregistrarea organizației, situațiile financiare companiilor.

Primim un microcredit de la Banca Agricolă Rusă - pentru ce necesități sunt eliberați?

Dacă aveți nevoie de fonduri pentru a conduce o afacere, dar nu există garanții, ar trebui să contactați Banca Agricolă Rusă, care oferă un program convenabil de decizie rapidă. Principalele caracteristici ale împrumutului sunt:

• Valoarea împrumutului - nu mai mult de 1 milion.
• Nu este nevoie să scrieți un obiectiv.
• Nu este necesar depozit.
• Încheierea unui contract de împrumut - pentru un an.

În același timp, suma împrumutului și rata dobânzii la acesta sunt calculate individual pentru fiecare client - acest lucru ia în considerare atât istoricul său de credit anterior, cât și starea financiara debitor. Mai mult, doar antreprenorii individuali sau fermele pot folosi programul. Pentru a acoperi fără întârziere cheltuielile lunare, ar trebui să solicitați un descoperit de cont - datoria va fi rambursată automat atunci când banii sunt creditați în contul curent.

Concluzie pe tema creditelor

În articolul nostru, am examinat cele mai favorabile oferte bancare pentru debitori, cu toate acestea, există zeci de bănci în Federația Rusă care pot acorda un împrumut pentru dezvoltarea afacerii lor.

Cel mai bine să alegi linii de credit cu confirmare de garanție, întrucât în ​​astfel de cazuri condițiile pentru acordarea unui împrumut sunt mult mai simple, iar dobânda este mai mică. Dacă luați un împrumut pentru o perioadă lungă, costul plăților lunare scade și el, dar suma împrumutului în sine nu va scădea, ceea ce este important de luat în considerare. În plus, prezența garanțiilor sau Vehicul pe care banca le poate accepta, vă permit să măriți limita de credit.

Printre deficiențele programelor de împrumut garantat, se poate lua în considerare durata studiului cererii, o colecție mare de documente de luat în considerare. În plus, împrumutatul va trebui să cheltuiască bani pe serviciile unui notar și ale unui evaluator pentru a-și confirma legal drepturile la garanție.

Dar dat fiind redus rata dobânzii, atunci avantajele unor astfel de programe de creditare sunt pur și simplu de netăgăduit.

In contact cu

O afacere de succes este o oportunitate de a avea venituri mari, independență și de a oferi un viitor pentru tine și copiii tăi. vastitatea țării noastre și nevoia nesatisfăcută de servicii moderne iar produsele fac aceste posibilități reale. Astăzi, din ce în ce mai mulți oameni se gândesc să își înceapă propria afacere. norocos, idee originală, vândut pe piață, vă permite să primiți un venit stabil și, uneori, destul de mare. Dar chiar și cu o idee de afaceri promițătoare, crearea propriei întreprinderi nu este o sarcină atât de ușoară. Implementarea oricărei idei ar trebui să înceapă cu o cercetare de piață și o analiză a resurselor necesare pentru implementarea proiectului. Cu toate acestea, chiar și după ce a calculat un proiect de afaceri real, un antreprenor novice, cel mai adesea, se confruntă cu problema lipsei de fonduri pentru a-l lansa. Sunt necesari bani pentru achizitionarea de echipamente, materii prime, achizitionarea de bunuri pentru comertul cu amanuntul si, in final, pentru promovarea informativa, publicitara a unui produs sau serviciu.

Dacă decideți să conduceți o afacere pe cont propriu și nu doriți să apelați la antreprenorii existenți, iar rudele și colegii nu vă pot ajuta, atunci singura cale de ieșire din situație este să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, dacă nu sunteți pregătit, aplicați pentru împrumut bancar cel mai probabil vei fi respins.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?

La televiziune, în presă și pur și simplu pe reclamele stradale, poți vedea adesea oferte de împrumuturi pentru dezvoltarea micilor afaceri de la zero. Cu toate acestea, pentru a primi astfel de fonduri, este necesar să se depășească anumite proceduri birocratice. Este deosebit de dificil să faci acest lucru în absența instrumentelor de garanție și a unui istoric de credit lung. Cu toate acestea, pentru a obține fondurile necesare astăzi este suficient conditii favorabile aceasta este o provocare foarte reală.

Mulți antreprenori nu aplică institutii de credit, temându-se să nu cadă în „robia financiară”.

Desigur, există întotdeauna riscuri în afaceri, dar dacă ai un plan de afaceri real, atunci un împrumut bancar poate fi un început bun. Statutul tău de antreprenor nu joacă un rol semnificativ. Împrumuturile sunt acordate întreprinzătorilor individuali, societăților cu răspundere limitată, societățile pe acțiuni. Nici forma de impozitare pe care o alegeți nu joacă un rol semnificativ. Care este cea mai bună bancă cu care să lucrezi? Există un sfat universal - încercați să contactați banca în care ați fost deja servit. Dacă ai luat deja mic credite de consum si i-ai dat inapoi la timp, ai avut conturi de depozit sau ai primit un salariu, atunci banca te va trata cu mare incredere. Înainte de a contacta banca, pregătiți informațiile primare despre proiectul dvs. Fiți foarte atenți la justificarea sumei împrumutului în sine. A obține câteva zeci de milioane de ruble pentru a deschide o afacere fără garanții și garanții este o sarcină nerealistă. Dar un împrumut pentru a începe o afacere de la zero fără garanții în valoare de câteva sute de mii sau una sau două milioane de ruble este destul de real. De obicei, băncile acordă astfel de împrumuturi pentru o perioadă de trei până la cinci ani.

Banks Today Live

Articole marcate cu acest simbol mereu la zi. Urmărim asta

Și oferă răspunsuri la comentarii la acest articol avocat calificat precum și autorul însuși articole.

Cum să deschizi o afacere dacă nu sunt absolut suficienți bani? Băncile nu sunt întotdeauna pregătite să acorde împrumuturi antreprenorilor începători. La urma urmei, riscurile sunt mari. Cum convingi un creditor că un împrumut este o idee bună? Și cum să obțineți un împrumut de afaceri, astfel încât să fie profitabil și eficient pentru toți participanții?

Pentru întreprinderile mici, antreprenorii individuali și alți oameni de afaceri, există multe opțiuni pentru a contracta un împrumut. Poate fi atât un credit pentru deschidere, cât și pentru rezolvarea anumitor probleme de afaceri.

Principalele tipuri de împrumuturi de afaceri care pot ajuta un antreprenor:

• împrumut clasic . Credit complet pentru afaceri. Practic, el este cel care acționează ca capital de pornire pentru începerea propriei afaceri. Banii primiți pot fi folosiți în orice mod pentru a crea și dezvolta o afacere. Împrumuturile sunt direcționate (pentru anumite sarcini) și nedirecționate. Mărimea împrumutului variază foarte mult. Puteți obține cel puțin 75 de milioane, dacă există ceva care să confirme solvabilitatea;
• linie de credit . Un împrumut care va fi virat nu într-o singură plată, ci în rate. Un fel de sprijin financiar pentru o lungă perioadă de timp. Vă permite să primiți bani atunci când aveți nevoie și să calculați mai precis cheltuielile de afaceri (pentru ca „banii să nu vă ardă buzunarul”);
• descoperit de cont . Potrivit pentru cei care au un cont bancar. Necesar pentru a elimina golurile de numerar. Nu poate fi considerat un împrumut de afaceri cu drepturi depline (nu va funcționa să deschizi o afacere cu acești bani), dar este și util;
• garantie bancara . Un fel de garantie. Banca asigură contractele companiilor și suportă costurile dacă ceva nu merge bine;
• ipoteca comerciala . Eliberat pentru achiziționarea de spații comerciale. Aceleași premise acționează ca garanție atunci când se solicită un împrumut;
• împrumut auto . La fel, dar pentru achiziționarea de transport pentru afaceri.

De asemenea, puteți utiliza leasingul dacă aveți nevoie de echipamente, transport sau alte bunuri materiale pentru afacere. Unele bănci sunt pregătite să ofere astfel de servicii.

Cum să convingi banca că ai neapărat nevoie de un împrumut

Din păcate, antreprenorii start-up sunt categoria de clienți pe care bancherii nu le plac foarte mult. Aceștia din urmă nu pot fi niciodată siguri că potențialii oameni de afaceri sunt capabili să plătească datoria. La urma urmei, acum planul pentru crearea unei afaceri este ideal. Pe hârtie, aduce un venit minunat. Dar ce se va întâmpla în lumea reală, mai ales într-o economie instabilă?

Băncilor nu le place să-și asume riscuri. Și de aceea acordă împrumuturi pentru a începe o afacere foarte fără tragere de inimă și nu tuturor. Și ele pot fi înțelese. Dar ce ar trebui să facă o persoană care este deja în flăcări cu ideea de a crea o afacere? Trebuie să fii bine pregătit:

1. Alege o franciză
2. Creați un plan de afaceri;
3. Examinați ofertele băncilor și alegeți un program;
4. Obțineți un gaj.

Citeste si:

Cum să transferați numerar pe un card Sberbank printr-o bancă: metode de reîncărcare

Să trecem prin fiecare punct mai detaliat. Dar, pentru început, este un pas obligatoriu, fără de care este imposibil să începi o afacere. Trebuie să vă înregistrați la serviciul fiscal ca antreprenor individual. Fără această acțiune, este inutil să începem ceva.

Franciza

În primul rând, merită să alegeți în ce direcție și sub auspiciile carei brand se va dezvolta viitoarea afacere. Este mult mai ușor de lucrat cu franciza, deoarece este un model de afaceri gata făcut. Iar compania care deține brandul îl va ajuta pe noul partener.

Amintiți-vă că cel mai bine este să deschideți o afacere în franciză. În primul rând, va oferi băncii niște garanții. În al doilea rând, oamenii iubesc mărcile populare mai mult decât numele necunoscute.

Franciza atrage oameni. Dar mărcile populare sunt foarte scumpe. Nu orice om de afaceri începător este capabil să negocieze, de exemplu, cu McDonald's. Prin urmare, va trebui să te descurci cu nume mai simple.

Plan de afaceri

Pentru a obține un credit pentru a începe o afacere de la zero, va trebui să convingi banca că ideea ta este exact ceea ce ai nevoie. Că va putea supraviețui pe piață și va începe să genereze venituri. Și asta cu ajutorul lui vei plăti cu siguranță creditorul.

Fără un plan de afaceri bine conceput, este imposibil să obții un împrumut de afaceri. Nicio bancă nu va crede că o idee ciudată, nu foarte bine prezentată, va începe brusc să facă profit.

Ce ar trebui să fie într-un plan de afaceri bun:

1. Prezentare generală a pieței și indicarea locului viitoarei afaceri pe aceasta;
2. Un raport despre ce vor fi cheltuiți banii băncii;
3. Calcule detaliate și precise pentru orice;
4. Strategia de dezvoltare a afacerii;
5. Venituri și cheltuieli estimate (pe baza statisticilor și calculelor personale);
6. Detalii despre crearea și dezvoltarea unei afaceri (personal, tactici, furnizori și așa mai departe).

Și asta nu este tot. Este recomandabil să elaborezi planul de afaceri cât mai atent posibil, după consultarea cu profesioniști. Și abia apoi mergi la bancă să încerci să obții un împrumut.

Oferte de la banci

După întocmirea unui plan de afaceri și a deciziilor aproximative privind cum și unde să se dezvolte, puteți decide cu privire la suma necesară. Apoi - alegeți ce bancă să contactați și ce program de creditare să utilizați.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când alegeți o bancă:

1. Experiență anterioară în utilizarea serviciilor;
2. (De dorit) prezența unui card de salariu;
3. Stabilitate instituțională;
4. Durata muncii și absența riscurilor financiare;
5. Condiții favorabile pentru creditarea afacerilor, o varietate de programe oferite.

Cea mai bună soluție ar fi să treci prin TOP 10 bănci din țară și să alegi dintre serviciile pe care le oferă. Dar nu uitați de instituțiile mai puțin populare. Principalul lucru este să găsiți un echilibru între o ofertă profitabilă și posibilele probleme din partea creditorului (instabilitatea instituției poate merge lateral).

Dacă ați folosit anterior orice serviciu bancar sau (mult mai bine) aveți un cont sau un card de salariu acolo, acest lucru vă va crește șansele de a obține un împrumut.

Citeste si:

Un credit garantat cu imobiliare: procedura de obținere online la Tinkoff Bank

Angajament

Majoritatea instituțiilor bancare nu vor fi de acord să împrumute bani unei afaceri decât dacă clientul oferă o garanție semnificativă. Ar trebui să fie suficient de costisitor pentru a acoperi cel puțin o parte din riscurile băncii. Prin urmare, de regulă, oamenii de afaceri începători își oferă propriile apartamente ca garanție.

Un plus bun ar fi prezența unui garant bogat care este capabil să-și demonstreze solvabilitatea creditorului. Sau mai mulți parteneri de afaceri. Desigur, un depozit cu drepturi depline nu va înlocui acest lucru, dar poate fi un alt plus.

Ce trebuie luat în considerare

Nu uitați că banca nu va investi niciodată într-un eveniment dubios. Prin urmare, va trebui să faci tot posibilul pentru a-l asigura de solvabilitatea și bunele intenții tale.

În primul rând, merită luat în considerare faptul că creditorii au domenii prioritare pentru creditare. De regulă, acestea sunt deja bine stabilite și dovedite domenii de profitabilitate ale vieții umane - servicii, IT, construcții și așa mai departe. Dar pentru diverse afaceri de divertisment (jocuri, tombole), întreprinderi sezoniere și chiar mai mult piramide financiare Banca nu vă va da niciodată bani.

În plus, afacerile trebuie să fie pe primul loc. Pentru că un caz eșuat anterior va convinge banca că acest antreprenor nu este de încredere. Și atunci clientul nu va primi bani.

Obținerea unui împrumut de afaceri de la zero

Ce este nevoie pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici? Unde să mergi, de unde să obții bani și ce vei avea de luat cu tine? Există o mulțime de factori. Să ne dăm seama ce este nevoie.

Documentele

Pentru a solicita un împrumut de afaceri, trebuie să colectați un pachet destul de mare de documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• un al doilea act de identitate;
• un certificat care confirmă înregistrarea unui SRL sau a unui antreprenor individual;
• actele statutare ale întreprinderii;
• autorizații pentru activități;
• documente pentru garanție;
• dacă există un loc de muncă - un certificat 2-NDFL pentru a confirma venitul;
• un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice realizat în ultimele două săptămâni;
• toate contractele de închiriere sau cumpărare de echipamente, birouri și așa mai departe (dacă există);
• certificate de la dispensarele narcologice și neuropsihiatrice, precum și un document care confirmă absența cazierului judiciar;
• Extras de Cont Bancar.

În același timp, banca poate solicita orice alte documente dacă consideră că unele puncte trebuie clarificate.

Cerințe

Clientul trebuie să îndeplinească o anumită listă de condiții:

• au un bun istoricul creditului fără nicio problemă;
• aduceți co-împrumutați sau un garant;
• să nu aibă alte împrumuturi și împrumuturi;
• furnizați garanții sub formă hârtii valoroase, bunuri, apartamente sau orice altceva semnificativ;
• să aibă permis de ședere permanentă în locul în care urmează să-și deschidă o întreprindere (și unde, de fapt, ia un împrumut);
• să aibă vârsta cuprinsă între 27 și 45 de ani (în funcție de bancă, această cerință poate să nu existe sau să varieze);
• să fie căsătorit și/sau să aibă copii (acest criteriu este opțional, dar crește credibilitatea băncii);
• nu au condamnări penale, dependență de droguri sau boli psihiatrice.

Citeste si:

Cine trimite scrisori marcate „scrisoare recomandată DTI”

Este posibil ca unele dintre aceste puncte să nu afecteze deloc verdictul pe care banca îl va emite. De exemplu, dacă experții consideră că planul de afaceri este cu adevărat profitabil, nu le pasă de câți copii are clientul sau dacă acesta oferă suficiente garanții.

De îndată ce ați început să îndepliniți toate cerințele și ați colectat Documente necesare, puteți merge în siguranță la banca selectată și puteți lua un împrumut conform programului care vă place. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să discutați cu managerul.

Cele mai bune oferte de la bănci

Iată cele mai utile și programe profitabileîmprumuturi pentru a începe o afacere. Cu ajutorul acestor bănci, vă puteți deschide cu ușurință propria afacere și nu vă faceți griji pentru a obține finanțare.

„Încrederea” Sberbank

Prima bancă din țară nu îi lasă în necaz pe oamenii de afaceri începători. Ofera urmatoarele conditii:

• până la 36 de luni pentru plată;
• până la 3 milioane de ruble;
• rata dobânzii - de la 17,0%;
• nu sunt necesare garanții;
• fara comisioane.

Această ofertă este potrivită acelor antreprenori care nu au nevoie de mulți bani pentru a începe o afacere. În plus, Sberbank are multe alte oferte pentru oamenii de afaceri - de la împrumuturi expres la leasing.

„Partener” Alfa-Bank

Nici Alfa-Bank nu a stat deoparte și îi sprijină pe cei care doresc să-și deschidă propria afacere. Sunt furnizate diverse sume și termene de rambursare, care vă vor permite să alegeți un împrumut pentru afacerea dvs.

Banca ofera urmatoarele conditii:

• de la 13 la 36 de luni pentru plata;
• de la 500 de mii la 6 milioane de ruble;
• rata anuală - de la 13,5%;
• nu este necesar depozit.

Programul de credit „Partener” permite oricărei afaceri să se dezvolte - atât foarte mici, cât și suficient de mari.

„Classic-Light” Raiffeisenbank

Nu e de mirare că Raiffeisenbank este considerată una dintre cele mai profitabile pentru oamenii de afaceri. Instituția oferă unele dintre cele mai profitabile programe de creditare pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali.

„Classic-Light” are următoarele condiții:

• de la 4 luni la 5 ani de creditare;
• de la 100 de mii la 4,5 milioane de ruble - limită;
• procentul anual se calculează individual;
• nu exista comision pentru obtinerea unui imprumut;
• garanție - proprietate comercială sau rezidențială.

În același timp, banca are și alte programe - împrumuturi expres, descoperiri de cont și multe altele.

Crearea propriei afaceri este un proces pe termen lung și care necesită forță de muncă intensă, care necesită eforturi semnificative și investiții financiare. Nu întotdeauna un antreprenor începător are suma necesară de capital de pornire, ceea ce îl pune într-o poziție dificilă. Legislația rusă ia în considerare acest fapt – și își propune să obțină împrumut profitabil antreprenorilor individuali să dezvolte mici afaceri de la zero.

Asistența de acest fel este benefică prin faptul că creditarea de stat este sistemică și fără dobândă, nu implică garanții și include o serie de beneficii financiare și juridice suplimentare. Un număr semnificativ de entități comerciale caută să-l obțină.

Este de remarcat faptul că în Federația Rusă există un program detaliat de asistență de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii, care include articole precum:

• împrumuturi fără dobândă;
• leasing;
• sistemul de stare compensatorie. plăți și asistență pentru obligațiile de împrumut îndeplinite;
  compensarea sumei financiare cheltuite cu achiziționarea de echipamente industriale și alte mijloace de producție.

Împrumutul pentru întreprinderile mici nu este singura metodă populară de asistență economică eficientă a antreprenorilor individuali, ci una dintre cele mai populare modalități de a compensa deficitele financiare. Capacitatea de a nu oferi garanții atunci când solicită un împrumut este foarte atrăgătoare pentru tinerii antreprenori la începutul lor. activitate economică. Pentru antreprenorii individuali este foarte important să simți asistența statului în dificultate conditii economice la începutul activității și deschiderea întreprinderii, fără garanții și plăți financiare suplimentare.

Creditarea de stat întreprinzătorilor individuali: mecanism de înregistrare

Un împrumut pentru afaceri mici de la zero este un mecanism eficient de reglementare a dezvoltării antreprenoriatului individual, care este una dintre celulele fundamentale ale sistemului modern. relaţiile economice. Absența garanțiilor necesare la începerea unei afaceri atrage adesea tineri antreprenori promițători, care sunt gata să dezvolte și să implementeze noi tehnologii și dezvoltări promițătoare. Adesea, aceste proiecte necesită asistență guvernamentală.

Una dintre cele mai eficiente condiții pentru a ajuta la deschiderea și dezvoltarea în continuare a unei mici afaceri în cadrul sistemului de credit existent este absența garanțiilor.

Statul își asumă o gamă completă de obligații legate de garantarea obligațiilor de credit ale subiectului datoriei. De remarcat că nu toate băncile sunt dispuse să facă un astfel de compromis, mai ales când vine vorba de sume financiare destul de mari. În plus, chiar și un început de succes nu garantează întotdeauna profitabilitatea și solvabilitatea întreprinderii în viitor. Prin urmare, pentru a primi un credit pentru deschidere, un antreprenor individual trebuie să aibă o sumă de bază de capital de pornire.

Afacerile noi reprezintă întotdeauna un risc, iar băncile nu sunt pregătite să plătească pentru asta. Prin urmare, IP în Federația Rusă este susținută activ de stat - iar rezultatele nu au eșuat să afecteze. Micile afaceri se transformă treptat, dar sigur, într-un segment semnificativ al pieței interne și externe.

Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere și doriți să primiți sprijin de la stat, mai întâi trebuie să vă asigurați că sistemul de finanțare de stat și asistență pentru antreprenori individuali funcționează în regiunea în care vă înregistrați și se aplică, de asemenea, domeniului de activitate ales.

Trebuie înțeles că nu orice antreprenor începător are dreptul la sprijin financiar din partea statului - ci doar acelor entități economice care își pot dovedi cu adevărat viabilitatea și perspectivele de dezvoltare ca antreprenor individual.

Unul dintre pașii importanți în procedura de obținere a asistenței la începerea afacerii și obținerea de împrumuturi de stat pentru antreprenorii individuali este pregătirea unui plan de afaceri clar, care va afișa următoarele puncte:

• scopurile și obiectivele creării unei noi IP;
• resursele financiare minime necesare pentru deschiderea unei afaceri;
• valoarea costurilor asociate cu achiziționarea echipamentului necesar și amenajarea spațiilor de lucru;
• perioadele estimate de rambursare.

În plus, IP trebuie să sublinieze în mod clar caracteristicile începutului, natura activităților viitoare și să justifice calea aleasă. dezvoltare economică, precum și dorința ta de a contracta un împrumut.

Pentru a participa la programul de stat. împrumuturi micilor întreprinderi și obțineți stat. împrumut, trebuie mai întâi să promovați o selecție competitivă.

Prima etapă a acestui concurs este o revizuire detaliată a planului de afaceri propus de PA. Pentru începutul și deschiderea cu succes a unei noi afaceri, un antreprenor trebuie să identifice în mod clar toate etapele de dezvoltare ale viitoarei întreprinderi și să formeze riscurile și beneficiile așteptate. Pentru a obține un stat împrumut, antreprenorul individual trebuie să convingă statul că ideea propusă este eficientă și promițătoare din punct de vedere al dezvoltării economice.

IP, pentru a obține statul. un împrumut pentru dezvoltarea afacerii sale fără plăți suplimentare și garanții suplimentare, se angajează să furnizeze o raportare în timp util și completă cu privire la natura utilizării și volumele de naturalizare a fondurilor primite. Obiectivitatea și caracterul complet al informațiilor primite este verificată de autoritățile statului. control fiscal.

Dacă verificarea datelor furnizate a avut succes, iar subiectul a trecut cu succes proba competitivă, acesta are acces la un sistem de creditare preferențială, ceea ce presupune absența completă a garanțiilor și a unui împrumut fără dobândă. Astfel de condiții atrag mulți tineri antreprenori care doresc să obțină un împrumut și să stabilească o dezvoltare de succes a afacerii lor.

Alte metode de sprijin de stat pentru întreprinderile mici

Creditarea nu este un panaceu universal pentru stimularea dezvoltării afacerilor mici.

Pentru a obține un rezultat satisfăcător în activitatea sa antreprenorială, IE este nevoit să caute modalități și metode inovatoare de implementare a ideilor și proiectelor de afaceri. În egală măsură și stare. autoritatile sunt interesate dezvoltare eficientăși extinderea formelor de întreprindere privată.

Multe bănci încep să se gândească să reducă sau chiar să elimine garanțiile pentru clienții care doresc să contracteze un împrumut cu direcția ulterioară a fondurilor pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Stat. Sprijinul întreprinderilor mici implică, de asemenea, forme de lucru cu antreprenori individuali precum:

• organizarea de concursuri pentru diverse granturi;
• organizarea de seminarii de formare, conferințe, traininguri pentru antreprenori individuali;
• asistență materială fără a efectua plăți financiare directe.

De exemplu, statul poate contribui la închirierea spațiului municipal la o rată redusă. Un antreprenor poate obține, de asemenea, o serie de beneficii suplimentare fără a primi numerar la îndemână. În special, aceasta se referă la cooperarea cu băncile.

Condiții preferențiale pentru întreprinderile mici: caracteristici ale obținerii unui împrumut bancar

Centrele de creditare care oferă sprijin de stat pentru întreprinderile mici devin adesea garanți în obținerea de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali. Băncile tind să aibă încredere în sistemul de stat pentru asigurarea împrumuturilor, prin urmare sunt mai dispuse să emită împrumuturi fără garanții dacă statul acționează direct ca garant.

Lipsa garanțiilor în acest caz este compensată de obligațiile de credit sporite.

Pentru a contribui la începutul cu succes a cât mai multor tineri antreprenori, a fost înființat chiar și un Fond special în Federația Rusă. bunăstarea națională. Fundația și-a început activitatea în 2014. Din acest fond, băncile incluse în pool pot primi anual o sumă destul de impresionantă, ceea ce face posibilă asigurarea unor tarife minime pentru credite de credit pentru subiecții antreprenoriatului individual, fără cerința de garanții și plăți în plus. Astfel, pentru a asigura un început de succes și a primi un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii, entitatea trebuie pur și simplu să-și dovedească disponibilitatea de a lucra pe deplin pentru economia internă.

Înființarea unei noi întreprinderi necesită o pregătire atentă și o anumită rezervă financiară.

Statul este gata să ofere antreprenorului începător sprijinul necesar – dar ca răspuns, antreprenorul individual își asumă și anumite obligații. În special, principalii indicatori ai nivelului eficiență economică activitate și demararea cu succes a unei noi întreprinderi, există doi indicatori principali: numărul de locuri de muncă create și nivelul impozitelor plătite anual. Dacă aceste cifre sunt caracterizate de o dinamică pozitivă, atunci începerea acestei afaceri s-a justificat, iar antreprenorul începe să creeze un istoric de credit de succes.

Postări asemănatoare:

Nu s-au găsit intrări similare.