Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică. Cele mai bune oferte de la bănci

Din ce în ce mai mulți oameni din țara noastră decid să-și schimbe angajarea în propria lor afacere, deși mică. Există multe avantaje pentru a deține o afacere, principalul dintre acestea fiind trecerea de la statutul de „cog” în sistem la poziția de proprietar independent al mecanismului de generare a veniturilor, pentru a asigura stabilitatea financiară și independența, precum și creșterea constantă atât în ​​ceea ce privește amploarea, cât și în ceea ce privește profitabilitatea.

Desigur, această cale este asociată cu anumite dificultăți, așa că nu toată lumea decide să o urmeze. Iar prima dintre ele este lipsa investițiilor inițiale pentru a crea și lansa acest mecanism. Întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere se confruntă de fiecare al doilea antreprenor începător, iar răspunsul la acesta nu poate fi numit inspirator. Cu toate acestea, există, iar în acest articol vom analiza de unde să începem și ce trebuie să faceți pentru a obține suma necesară de la bancă pentru pornirea dumneavoastră.

De ce se tem afacerilor de la zero să împrumute?

În Rusia, practica de a împrumuta start-up-urilor este mică. Dacă ţările Europa de Vest ponderea unor astfel de credite în portofoliul băncilor este de până la 30-35%, la noi această cifră abia ajunge la 1,5-2%. De ce se întâmplă asta? Din păcate, situația actuală este astfel încât propria afacere(mai ales în stadiile inițiale) este asociată cu riscuri semnificative.

Aceasta este incertitudinea, lipsa istoricului de credit, precum și garanțiile că totul va funcționa. Multe firme tinere sunt închise, neavând timp nici măcar să se declare. Desigur, acest lucru îi obligă pe creditorii începători să fie precauți în ceea ce privește acordarea de împrumuturi și să le acorde numai după ce au verificat cu atenție toate aspectele activităților viitoare ale potențialului împrumutat.

Împrumut pentru pornire: cum să îl obțineți

Nu este ușor pentru un antreprenor începător să obțină un împrumut pentru a începe o afacere, dar tot se poate face. În continuare, vom analiza ce opțiuni pentru a primi bani există în prezent pentru startup-urile rusești.

Credit de consum nețintit

Prima opțiune este bypass. Dacă intenționați să începeți cu o afacere mică care nu necesită mai mult de 500 de mii de ruble de investiție inițială, atunci această metodă poate fi foarte atractivă. Esența sa este că un debitor angajat ia un împrumut de la o bancă în scopuri de consum, furnizând documentele necesare pentru individual.

Principala confirmare a veniturilor în acest caz este certificatul 2-NDFL. Totodată, împrumutatul poate dispune de banii primiți la discreția sa, inclusiv trimiterea împrumutului emis pentru deschiderea unui IP.

Avantajul aici este că nu este necesară nici garanția, nici garantul (deși nu este ignorat). Dezavantajele acestei metode sunt suma limitată pe care banca este dispusă să o furnizeze. În multe feluri, ea dobândă depinde de salariul individului. De regulă, puteți conta pe un împrumut de cel mult 400-500 de mii de ruble.

Împrumut cu garanție și garant

A doua variantă este extinsă. Pentru a primi o sumă puțin mai mare, să zicem până la 1 milion de ruble, puteți utiliza împrumut fără scop cu garanții și garanți. Deci, dacă aveți proprietăți (de preferință imobiliare) pe care sunteți gata să o gajați la bancă, atunci el vă va întâlni la jumătatea drumului.

Și dacă există o persoană care deține imobile și este gata să acționeze pentru tine ca un garant de încredere, atunci și mai bine. În acest caz, riscurile băncii sunt reduse, iar cu mare dorință, vă va pune la dispoziție o sumă mare (în anumite limite), și vă va oferi un pariu mai interesant.

Cu toate acestea, trebuie să fiți foarte conștienți de faptul că, în caz de eșec, riscați să pierdeți proprietatea, care va fi evaluată la gajarea a maxim 80% din valoarea sa reală. valoare de piață(în timp ce îl puteți vinde pentru un profit mult mai mare). Prin urmare, înainte de a obține un împrumut pentru a deschide o afacere folosind această metodă, gândește-te de o sută de ori și ia-l doar dacă ești absolut sigur de succesul afacerii tale.

Împrumut direcționat pentru începerea unei afaceri

A treia opțiune este sinceră, dar dificilă. Unele bănci din țara noastră au început totuși să practice creditarea pentru afaceri de la zero, deși o fac cu prudență. Cu toate acestea, să fie printre norocoșii 1% care au reușit să primească asistență direcționată de la instituție de credit, este destul de real.

Desigur, dacă abordați problema cu toată responsabilitatea. În primul rând, trebuie să studiezi cu atenție nișa în care intenționezi să-ți dezvolți afacerea, să te asiguri că este promițătoare și are șanse mari de succes. În al doilea rând, banca trebuie să fie convinsă că ideea este gândită și va funcționa. Există o singură modalitate de a face acest lucru - să întocmești un plan de afaceri detaliat și, foarte important, actualizat pentru obținerea unui împrumut.

Planul de afaceri este cheia succesului tău

Un astfel de plan ar trebui să reflecte toate aspectele activităților tale viitoare și să ofere răspunsuri la întrebări despre unde, cum și de ce va funcționa afacerea ta. Este important să se țină cont de specificul unei anumite regiuni, să reflecte realitățile pieței și modalitățile de funcționare în acestea. Dacă auto-scrierea detaliată și plan profesional vă provoacă probleme, contactați un specialist.

Nu economisiți bani, timp și efort în acest sens, deoarece planul de afaceri este punctul de plecare, nucleul afacerii dvs. în acest moment. El este cel care va fi evaluat de bancă, hotărând dacă acordă un împrumut. Asigurați-vă că includeți un studiu de fezabilitate al împrumutului în plan, notați ce și în ce volume vor merge banii băncii.

De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente - o sumă, pentru închirierea unei camere - alta, pentru achiziția inițială de materii prime sau angajarea de personal - o treime. Dacă un reprezentant al băncii poate vedea clar ce și în ce cantități sunt necesare fonduri, ce randament și când este așteptat și primește, de asemenea, confirmarea calculelor de mai sus, atunci șansele de a primi bani vor crește semnificativ.

La fel de important este să prezentați corect un plan de afaceri scris. Dacă totul în el este competent și foarte roz și nu puteți răspunde la unele întrebări conform propriului plan sau explica ce, cum și de ce, atunci acest lucru va duce cel mai probabil la eșec. Banca va refuza un astfel de antreprenor. Prin urmare, pregătiți-vă foarte bine înainte de a merge la o instituție de credit. Apropo, nu uitați de aspectul reprezentativ.

Împrumut de la Sberbank: franciză de afaceri

O opțiune alternativă este să participați la programul „Business Start”, care vă permite să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Sberbank l-a dezvoltat special pentru antreprenorii care doresc să înceapă propria afacere, dar nu au propriile idei. Banca se oferă să folosească șabloane de franciză gata făcute și să le pună în practică.

Puteți alege o opțiune care vă interesează și să dovediți că sunteți capabil să o implementați. Pentru a face acest lucru, va fi necesar să se întocmească un plan de afaceri pentru un program specific, luând în considerare toate aspectele organizatorice și financiare. În plus, înainte de a aplica, ar trebui să vă înregistrați ca antreprenor individual și să colectați documentele necesare, inclusiv un TIN, un certificat de întreprinzător privat și nu uitați să vă luați planul de afaceri.

În cadrul acestui program, împrumutatul este considerat un potențial proprietar al unei anumite afaceri, sunt evaluate calitățile sale profesionale, precum și istoricul său de credit, disponibilitatea unui avans (30%) și garanția. Puteți obține până la 3 milioane de ruble în acest fel și, în plus - sfaturi de la profesioniști cu experiență și sprijin în etapa de implementare a afacerii.

Mai multe soluții pentru omul de afaceri începător

Există și alte opțiuni pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere. Dacă nu doriți să utilizați francize gata făcute, dar din anumite motive nu puteți obține bani de la bancă, puteți încerca alte câteva moduri. Pentru cei care sunt gata să plătească o dobândă considerabilă în etapa inițială, dar au încredere în abilitățile lor și în succesul întreprinderii, vă putem sfătui să contactați Centrul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului din orașul dumneavoastră.

Poate că norocul îți va zâmbi acolo. Astfel de centre acționează ca un fel de intermediari - se împrumută de la bancă și împrumută oamenilor de afaceri, câștigând din diferența de dobândă. De asemenea, nu ignora investitorii privați. Cu toate acestea, este mai bine să mergeți la ele ultimul, când toate celelalte opțiuni nu au funcționat, deoarece procentele sunt prea mari.

Concluzie

Dacă nu știai de unde să obții un împrumut de afaceri și cum să o faci, acum vezi că ai alternative. Luați în considerare fiecare dintre opțiunile disponibile, dezvoltați un plan de afaceri real și detaliat, asigurați-vă că funcționează, evaluați totul riscuri posibileși încercați să găsiți modalități de reducere a acestora, depozitați „airbag-urile” în caz de defecțiune și începeți să căutați finanțare. Știi deja cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere în diferite moduri. Rămâne să faci măcar unul dintre ei să funcționeze. A indrazni!

Pentru a vă susține propria afacere, puteți utiliza fonduri terțe furnizate de instituțiile financiare. Instituțiile de creditare oferă o gamă largă de mijloace economice pe care le poți folosi în anumite condiții și poți începe propria afacere.

Împrumut de afaceri de la zero. Tipuri de împrumuturi

Uneori trebuie să începi o suma mica. Apoi puteți obține un împrumut personal. Banca nu va fi interesată de ce scop este cheltuită. Un antreprenor începător îl poate folosi pentru a începe o afacere. Dar trebuie să rețineți că valoarea creditului de consum poate fi nesemnificativă. Instituția de credit, având în vedere cererea, se va ghida după cuantumul venitului permanent. Prin urmare, dacă afacerea este mică, se poate folosi acest tip de împrumut. Împrumuturile care vizează doar dezvoltarea afacerilor sunt dezvoltate de bănci în mod independent. Aici sunt câțiva dintre ei.

Împrumut pentru investiții țintă.

Afacerea poate implica un nou proiect, o extindere a unei linii de producție sau o inovație tehnologică. Banca poate finanța dezvoltarea în domeniul descoperirilor științifice. Există programe speciale create direct pentru acest tip de finanțare.

Împrumutul poate fi sub forma unei sume forfetare sau împărțit în rate pe parcursul, de exemplu, a unui an. Factorii sunt diferiți și depind de instituția specifică. Unii dau fonduri doar atunci când antreprenorul investește o parte din banii săi personali. Împrumuturile pe termen lung necesită uneori garanții.

Obținerea unui împrumut de la o organizație de microfinanțare.

În prezent, puteți împrumuta companiilor care nu au statut de instituții de credit. Organizațiile mici emit sume cu cerințe mai mici pentru un pachet de documente. Dezavantajul unui astfel de împrumut va fi și el interes ridicat. Acest lucru poate afecta negativ dezvoltarea unei afaceri start-up.

Leasing pentru afaceri

Acest tip de împrumut este în esență ca și închirierea unei mașini. Abia atunci, după încetarea contractului, mașina va fi deținută de locatar. Adică o firmă care emite un împrumut doar pentru achiziționarea de transport rămâne proprietara articolului acord de împrumut până la achitarea contractului de închiriere. Împrumutatul transferă dreptul de proprietate asupra mașinii numai dacă contractul de leasing este rambursat.

Factorizarea.

Împrumutul se caracterizează prin chitanță Bani de către împrumutat până la vânzarea mărfurilor. Factorul (banca) transferă împrumutatului o anumită parte din fonduri pentru un terț. Împrumutatul acționează ca vânzător în relație cu un terț. După aceea, banca are dreptul de a prezenta creanțe cumpărătorului în cadrul tranzacției. Acest tip de împrumut este rar.

Investiții private

Astfel de împrumuturi sunt finanțate de persoane fizice care doresc ulterior să dețină o parte din activele afacerii pentru care este acordat împrumutul. Împrumutul este folosit pentru a dezvolta tehnologii înalte, noi dezvoltări în producție.

Unul dintre liderii în investiții private este serviciul de la Alfa-Bank - ALFA.POTOK, recenzii ale cărora pot fi găsite în în număr mare pe internet. Particularitatea serviciului este că împrumutul este aprobat în cel mai scurt timp posibil, chiar dacă nu sunteți client bancar.

Pentru care debitori va fi cel mai util Alfa.Potok?

În primul rând, merită să contactați acei antreprenori care trebuie să închidă decalajul de numerar sau să ia bani pentru o perioadă scurtă de timp (de exemplu, pentru a participa la licitațiile de achiziții publice în conformitate cu 44 sau 223 de legile federale), pentru a depune suma necesară pe site-ul de achiziții publice sau pentru a cumpăra bunuri, pentru a face o livrare și pentru a aștepta transferul de la client în contul dvs. curent.

Marginalitatea în astfel de operațiuni variază de obicei între 10% și 50%, în timp ce pentru utilizarea unui împrumut veți cheltui de la 500 la 5.000 de ruble și veți câștiga de la 100.000 la 1.000.000, în funcție de valoarea contractului.

Dacă tocmai începi o afacere, atunci această soluție nu ți se va potrivi și specialiștii în proiect nu te vor aproba ca împrumutat. Cerințele minime sunt o afacere stabilă deja existentă.

Finanțare de la buget

Deseori folosit organizatii guvernamentale pentru a finanța dezvoltări științifice sau direcții de afaceri pe care statul dorește să le susțină. Instituțiile bugetare acționează ca garanți și susțin astfel afacerea. Statul, la rândul său, dacă există momente problematice pentru returnare, garantează rambursarea parțială a acesteia.

Credit ipotecar pentru bunuri imobiliare nerezidentiale

Cu acest tip de credit banca poate asigura resurse financiare pentru obtinerea de bunuri imobiliare utilizate in activitati de afaceri. Condițiile de emitere, de regulă, sunt aceleași ca și în cazul creditelor ipotecare rezidențiale.

Factori care afectează acordarea unui împrumut pentru un antreprenor individual / SRL

Pentru un rezultat pozitiv, trebuie îndeplinite anumite condiții. Un om de afaceri trebuie să evoce o atitudine pozitivă din partea angajaților unei instituții de credit. Împrumutatul trebuie să aibă anumite documente care confirmă intenții serioase de afaceri. La fel de important este aspectul. Programele de notare pentru evaluarea bonității presupun obținerea anumitor puncte. Cu cât numărul lor este mai mare, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Evaluarea creditului

Cu cât mai multe dovezi scrise ale solvabilității împrumutului, cu atât mai bine. Documentele care confirmă veniturile pot fi un certificat 2-NDFL, declaratiilor fiscale, care reflectă veniturile primite pentru o anumită perioadă de timp. Orice documente care ar putea confirma în mod fiabil veniturile în numerar sunt potrivite. Pe lângă venituri, banca ia în considerare suma cheltuielilor. Este de dorit să nu existe elemente de cheltuieli semnificative. Deci șansele de a obține împrumutul dorit vor fi mai mari.

Plan de afaceri și dovada documentară a ideilor de afaceri

Vă puteți confirma activitățile viitoare cu un proiect scris pentru afaceri. Un plan clar pentru dezvoltarea lui. Într-o conversație personală cu un manager de bancă, puteți vorbi despre perspectivele viitoare, dar va fi mai bine dacă ideile sunt în scris. Un proiect care conturează direcții specifice pentru dezvoltarea antreprenoriatului va adăuga un plus la o decizie pozitivă.

Aspect

Trebuie să fii nu numai îngrijit și politicos cu angajatul care acceptă cererea. O privire calmă, încrezătoare, fără nicio umbră de îndoială în propriile abilități, va afecta numai pozitiv rezultatul. Se exclude starea de intoxicație alcoolică și de droguri.

Evaluarea expresă a anumitor factori asupra posibilității de rambursare a creditului

Unele bănci au dezvoltat propriile programe pentru posibilitatea analizei prompte a solvabilității clientului. Un set mare de evaluări pozitive în sondaj este o prioritate. Ce puncte prezintă interes pentru organizațiile de credit:

1. Statusul familiei.
2. experiență oficială de muncă.
3. Creșterea carierei și poziție.
4. La ce va fi folosit împrumutul?
5. Istoricul creditelor primite și plătite.
6. Având persoane în întreținere minore.
7. A primit educație.

Cu cât capacitatea de returnare a fondurilor împrumutate este confirmată mai fiabilă, cu atât vor fi mai multe șanse de succes.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero. Instrucțiuni pas cu pas

Există anumite dificultăți în finanțarea activităților companiei. Există anumite puncte care delimitează posibilitățile de obținere din statutul de împrumutat.

3.1 Împrumut de afaceri pentru proprietarii individuali și SRL. Care este diferența

1. Condițiile pentru acordarea unui împrumut unei companii și unui antreprenor individual pot diferi din cauza naturii juridice diferite a debitorilor. Momente de bază:
2. O organizație juridică poate gaja proprietăți care aparțin organizației.
3. Un antreprenor își poate gaja proprietatea personală.
4. O organizație juridică este răspunzătoare pentru datorii numai cu proprietatea sa.

In caz de nereturnare, executorul judecatoresc va aplica o penalitate chiar si asupra bunului care nu este folosit in afaceri.

3.1.1 Ce documente sunt necesare pentru deschiderea unei afaceri

Înainte de a începe o afacere, trebuie să treceți prin înregistrarea de stat (). Această funcție este îndeplinită de organul fiscal. Înainte de a trimite documente, trebuie să decideți ce statut veți avea atunci când vă desfășurați propria afacere.

Există 2 opțiuni din care să alegeți - înregistrați-vă ca persoană juridică sau deveniți antreprenor privat. În funcție de stare, pachetul de documente este diferit.

Pentru a înregistra un SRL, pachetul de documente include o cerere de înregistrare, o decizie a fondatorului sau un protocol dacă există mai mulți participanți, statutul organizației și un document de serviciu. Pentru un antreprenor, aveți nevoie doar de o cerere într-o anumită formă, de o copie a pașaportului și de o chitanță pentru taxa de stat.

Care bănci acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero

Multe instituții financiare sunt implicate activ în împrumuturi. Principalele sunt:

Un împrumut pentru a începe o afacere de la zero în Sberbank

Anterior, exista un program Business Start, dar în 2016 a fost anulat.

În momentul de față, tipul de împrumut „Trust” este relevant.

Dobândă de la 16,5-18,5%. Termen de până la 3 ani. Puteți primi o sumă de până la 3.000.000 de ruble.

Este posibil să utilizați instrumentul „Cifra de afaceri”.

Prevăzut pentru a crește activele organizației - capital de lucru. Termen de până la 48 de luni, rata dobânzii 11,8 pe an. Suma care poate fi aprobată este de la 150.000 de ruble.

Împrumut pentru începerea unei afaceri de la zero în Rosselkhozbank

Există o serie de programe, inclusiv aplicații individuale. Finanțează în principal proiecte de investiții și împrumuturi direcționate. Acesta ar trebui să fie un împrumut pentru achiziționarea de mașini agricole, animale pentru reproducere.

Este obligatoriu să aveți un cont bancar deschis și să treceți la înregistrarea de stat. Perioada de returnare este de la 5 la 15 ani. Tarifele sunt selectate individual.

Credit pentru demararea unei afaceri VTB24

Banca a dezvoltat programul Kommersant.

Există trei soiuri, condițiile pentru care se caracterizează printr-o rată minimă, primire rapidă și acordarea unui împrumut la cerințe reduse pentru pachet documente necesare. Dacă iei un împrumut garantat, rata dobânzii va fi minimă.

Rentabilitatea pe termen lung și capacitatea de a gaja orice proprietate. 4.4 Condiții favorabile pentru creditarea afacerilor în alte bănci. Care bănci oferi împrumuturi avantajoase pentru afaceri

În cazul oportunităților minime de obținere a unui împrumut din lipsa garanțiilor, absența certificatelor 2-NDFL, garanți, puteți contacta banca, se impun condiții mai puțin stricte. În astfel de bănci, dobânzile sunt mai mari, dar viteza de aprobare a cererii și de emitere a fondurilor este foarte mare.

Banca de încredere

Direcția principală a băncii este creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. perioada minimă de examinare a cererii.

Banca Alfa

Rată acceptabilă de la 11,9%. decizie rapidă - în ziua cererii, limita de credit până la 3.000.000 de ruble, ceea ce este suficient pentru majoritatea antreprenorilor.

De asemenea, această soluție este ideală pentru refinanțarea unui credit la o altă bancă.

Raiffeisenbank

Dobândă mare, dar puteți obține un împrumut expres.

Împrumut de la VTB Bank of Moscow

Împrumut bancar pentru antreprenori Tochka (aplicați online)

Suma împrumutului de până la 1 milion ₽

Până la 5 ani

Cu o rată a dobânzii de 12%

Decizie în aceeași zi

Unde să refinanțați o afacere

Dacă apar circumstanțe care împiedică rambursarea împrumutului, împrumutul poate fi refinanțat.

Adică, solicitați la o altă bancă finanțarea datoriei restante. Nu toate instituțiile de credit acordă împrumuturi pentru rambursarea unui împrumut. Principalele bănci care oferă acest tip de serviciu: Otkritie Bank, Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa Bank.

Cum să-ți crești șansele de a obține împrumuturi pentru a începe o afacere

Există mai multe posibilități de obținere a unui rezultat de succes în problema creditării unei afaceri într-o bancă.

1. Puteți cumpăra dreptul de a vinde un produs sau de a oferi un serviciu care aparține unei anumite mărci. franciza - instrument adevărat ceea ce măreşte şansele de a obţine un împrumut.
2. Este indicat să găsiți garanți. Acestea pot fi persoane, indiferent de statut: organizații, antreprenori individuali, doar persoane fizice. Garanții solvenți, care își asumă obligația de rambursare în caz de nerambursare a creditului, vor crește semnificativ șansele.
3. Este necesar să vă confirmați abilitățile și experiența, care vor fi aplicate în activitățile antreprenoriale viitoare. Dacă afacerea este direcționată către furnizarea de servicii pentru producția sau repararea pantofilor fără calificările corespunzătoare, atunci banca va refuza cel mai probabil să acorde un împrumut.
4. Puteți contacta un broker ipotecar pentru ajutor. Obținerea de informații detaliate va deschide noi oportunități pentru finanțarea afacerilor.
5. Sub nicio formă nu trebuie depuse la bancă documente false sau false. Fiecare instituție de credit are un departament care se ocupă de propria sa securitate. Angajații unității prin diverse organizații și agentii guvernamentale datele primite trebuie verificate.
6. Puteți contacta centre specializate care sprijină afacerile mici. Astfel de centre își pot asuma o parte din obligații prin sprijinul statului. În plus, organizația poate oferi o serie de instituții de credit care sunt gata să împrumute afacerilor pentru mai mult conditii favorabile.

Împrumut de afaceri fără garanți

Unele bănci lucrează cu clienții în condiții mai favorabile. Multe dintre ele nu necesită implicarea unor terți care ar putea garanta ca împrumutatul să asigure rambursarea împrumutului. Lista instituțiilor de credit:

Nume	Perioada de retur	Rata dobânzii, % pe an	Limitați cantitatea, frecați.
Rusfinancebank	6-36 luni	26.54 până la 38.42	300 000
Post Bank	Până la 60 de luni	Din 12.9	1 000 000
Tinkoff	Până la 36 de luni	Din 14.9	1 000 000
Sberbank	Până la 24 de luni	13,9	100 000
SKB-Bank	3 ani	29,5	180 000
Promsvyazbank	12 până la 60 de luni	12,9	1 500 000

Împrumut pentru afaceri fără garanții și garanți

Nu toți antreprenorii pot oferi proprietăți pentru a-și asigura obligațiile de împrumut. Mulți institutii financiareîmprumuturi întreprinderilor înființate fără garanții. Aici sunt câțiva dintre ei:

Împrumut pentru afaceri garantate cu imobiliare, mașină (lista băncilor)

Băncile sunt adesea reticente să împrumute fără garanții. Este necesar să se confirme cu un imobil sau o mașină. Dar interesul și condițiile sunt mai blânde decât fără securitate. Acest lucru poate fi văzut în exemplul băncilor care emit cu privire la garanția imobiliară:

Împrumut garantat pentru vehicule:

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere pentru antreprenorii începători: instrucțiuni pas cu pas

Deci, pentru a obține un împrumut de afaceri de la zero, trebuie să efectuați o serie de acțiuni.

1. Este necesar să se stabilească în ce condiții sunt cele mai favorabile pentru o afacere este posibil să se obțină un împrumut. Există garanți gata să își asigure o obligație bănească? Pentru sfaturi detaliate, puteți contacta un broker de credit.
2. Trebuie să alegi o bancă care ar putea oferi cele mai bune condiții pentru finanțarea unei afaceri înființate.
3. Trebuie elaborat un plan de afaceri detaliat.
4. Contactați banca pentru sfaturi și o listă de documente care trebuie furnizate.
5. Colectați un pachet de documente cât mai complet posibil, completați un chestionar și trimiteți-l băncii spre considerare.
6. Cine oferă asistență în obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii

Se întâmplă ca abundența de informații să fie confuză și să nu dea un răspuns clar la întrebările care au apărut cu privire la împrumut. În astfel de cazuri, este necesar să contactați centrele financiare speciale.

Un broker de credite vă va sfătui în detaliu cu privire la problemele apărute și vă va oferi asistență reală. În esență, o persoană implicată în împrumuturi este o legătură între cei care au nevoie de bani și bancă.

O instituție de credit ar dori ca banii să genereze venituri. Prin urmare, activitatea de intermediar este benefică atât pentru bancă, cât și pentru viitorul antreprenor. Obstacolele care au apărut cu ajutorul unui broker de credite vor fi depășite într-un timp foarte scurt. Serviciile de mediere pot rezolva probleme și pot aduce idei de afaceri la viață.

Obțineți rapid un împrumut fără garanții și garanți online

Aceste opțiuni sunt potrivite pentru tine dacă ai nevoie urgent de bani pentru afacerea ta, dar nu ai timp să obții împrumuturi mari.

Înființarea propriei companii sau promovarea unui proiect este costisitoare. Pentru oamenii de afaceri care se înființează, astfel de investiții de capital devin o povară insuportabilă, astfel încât împrumuturile pentru sprijinirea întreprinderilor devin surse excelente de finanțare la început.

Care sunt caracteristicile?

Dacă sunteți proprietar de afaceri, atunci probabil că aveți adesea situații în care trebuie să faceți injecții de numerar. Aceasta poate fi achiziționarea de noi echipamente sau consumabile în cantități mari, modernizarea unei întreprinderi existente sau extinderea acesteia, dezvoltarea unei afaceri etc.

Se întâmplă adesea ca în acest moment să fie imposibil să retragi din circulație o sumă mare de bani, atât de necesară pentru achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. În acest caz, instituțiile bancare care lucrează cu persoane juridice vă pot veni în ajutor.

În prezent, există bănci care au ca scop în întregime colaborarea cu antreprenori și proprietari de întreprinderi, firme și companii. Aici puteți găsi cele mai avantajoase oferte și condiții flexibile.

Dacă ai nevoie cel mai mult rate mici, atunci trebuie să contactați băncile mari de stat - Sberbank, VTB, Gazprombank. Dacă aveți nevoie de opțiuni flexibile pentru confirmarea veniturilor și de programe fără garanție, atunci alegeți mărci mai puțin „promovate”, de exemplu, Promsvyazbank, Avangard etc.

Ce caută creditorul? Pe durata activității dvs. pe piață, pentru indicatorii de performanță, indicatori financiari profitabilitate si profit. Toate acestea vor trebui documentate. Nu este neobișnuit să se solicite garanții sub formă de garanții, garanții sau bunuri materiale.

Cine lucrează cu IMM-uri

PJSC „Sberbank a Rusiei”

Cei mai mulți nu au putut să stea departe. În fiecare an, Sberbank oferă din ce în ce mai mult tarife favorabileşi condiţiile pentru atragerea antreprenorilor. Și în 2019, a înregistrat o companie subsidiară de microcredite, Outstanding Credits.

Demararea proiectului pilot este programată pentru trimestrul 3 al acestui an în trei orașe ale Federației Ruse - Moscova, Sankt Petersburg și Nijni Novgorod. Conditiile sunt urmatoarele:

• Perioada de serviciu a datoriei este de 12 luni.
• Limita este de până la 1.000.000.

Nivelul dobânzilor nu a fost încă anunțat, dar, potrivit experților, acestea nu vor fi mai mari decât cele ale concurenților - 30% pe an. Pentru a semna acordul, trebuie să furnizați un pașaport și documente legale, să completați o cerere cu toate informațiile despre companie. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 25 și 60 de ani.

Avantajele organizației față de alte companii includ un răspuns rapid, un pachet minim de documente și eliberarea promptă a unui împrumut.

În acest moment, instituția este pregătită să emită bani în cadrul sucursalei băncii pentru programe

1. „Cauțiune expresă”,
2. "Încredere",
3. „Încredere de afaceri” cu și fără garanție.

PJSC Promsvyazbank

Pentru întreprinderile mici, unde veniturile nu depășesc 540 de milioane de ruble. pachetul „Credit-Business” este valabil:

• Suma - de la 3 la 150 de milioane de ruble.
• Termen - până la 15 ani, limita maximă este dată doar pentru achiziție imobiliare. Pentru a completa capitalul de lucru - 3 ani, timp de - 10 ani.
• Rambursarea plății amânate - un an.
• Abordare flexibilă a selecției garanțiilor.
• Moneda - dolari americani, euro, ruble.
• Răspunsul este oferit în 5-10 zile.

Ca parte a ofertei, puteți achiziționa profitabil vehicul, echipamente, imobiliare, reparații, completați capitalul de lucru.

Pentru companiile cu venituri de până la 4,5 milioane de ruble, există mai multe programe de creditare. Acestea sunt „SuperOverdraft” și „Overdraft”. Primul este disponibil pentru companiile cu viteza maxima prin cont. Emite până la 60 de milioane timp de 5 ani.

Oferta „Împrumut pe termen scurt” vă permite să primiți bani pentru dezvoltarea afacerii pentru SRL sub forma unei linii de credit sau împrumut comercial(aici rublele se dau imediat). Valoarea împrumutului și dobânda sunt stabilite independent. De regulă, garanția este o condiție prealabilă.

JSC Rosselhozbank

Bani pentru completarea capitalului de lucru în cadrul a 5 proiecte:

• „Micro descoperit de cont”: 300 mii pentru 12 luni.
• „Micro” - 4.000.000 pentru 3 ani.
• „Standard de lucru” - bani pentru a completa capitalul de lucru timp de 2 ani, este posibil să se emită 100% pentru securitatea bunurilor și materialelor.
• „Împrumut individual”, unde% și limita sunt specificate de bancă în mod independent, în funcție de preferințele personale ale clientului. Perioada de investitie este de 2 ani.
• „Descoperire de cont personal” - ruble pentru a acoperi golurile de numerar, limita este de până la 10.000.000.

Primele două propuneri sunt concepute pentru a oferi bani întreprinderilor microbusiness. În plus, instituția oferă proiecte de promovare a agriculturii, firme de constructii, întreprinderi de creștere a animalelor și de pescuit care desfășoară activități sezoniere.

PJSC Vozrozhdenie

Un program bun Invest, în care împrumută până la 250.000 la o rată de 13% pe an timp de până la 5 ani. Chiar înainte de a depune o cerere, managerul, pe baza datelor personale ale împrumutatului și companiei sale, va putea anunța un % personal la împrumut.

Creditorul ține întotdeauna cont, este gata să ofere condiții flexibile de decontare în numerar.

PJSC VTB24

Pentru proiectul Kommersant sunt promise un minim de formalități și un răspuns rapid:

• Rata este de la 14%.
• Limita este de la 500 de mii la 5.000.000.
• Termenul este de 5 ani.

Programul de creditare pentru investiții vă va permite să lansați orice proces de afaceri:

• Suma este de la 850.000.
• Amânarea rambursării - șase luni.
• De la 11,8% pe an.

Ca parte a obținerii de împrumuturi de la bănci, nu uitați de bonusurile de la stat. Acestea sunt anumite programe care vizează sprijinirea IMM-urilor. Fondurile regionale de microîmprumuturi sunt gata să împrumute până la 1.000.000 în 2019 la 8,5-11% pe an. Plata este de așteptat în termen de 3 ani.

CALCULAȚI CREDIT:
Rata % pe an:
Termen (luna):
Suma creditului:
Plata lunara:
Plătiți în total:
Plata în exces a unui împrumut

Buna ziua! În acest articol, vom vorbi despre creditarea întreprinderilor mici și mijlocii.

Astăzi vei învăța:

1. Ce tipuri de împrumuturi pentru afaceri există;
2. Ce documente trebuie colectate pentru înregistrarea lor;
3. Care sunt riscurile pentru afaceri atunci când obțin împrumuturi.

Pentru antreprenorii începători, împrumutul este adesea singura opțiune pentru a obține o sumă mare de fonduri. Această întrebare rămâne relevantă pentru cei care reprezintă mici și afaceri medii, are nevoie de utilaje, materii prime sau extinderea afacerii.

De ce se acordă cu reticență împrumuturile pentru afaceri de la zero?

Practica de a acorda împrumuturi pentru afaceri de la zero în Federația Rusă este mică. În țările occidentale, creditarea de acest tip este mai dezvoltată, numărul de credite emise în procente este de aproximativ 35%. La noi, acest procent variază de la 1,5 la 2,5%.

De ce a apărut o astfel de situație? În primul rând, pentru că începerea unei afaceri este asociată cu mari riscuri atât pentru antreprenor însuși, cât și pentru creditori, și nimeni nu vrea să-și piardă banii.

Pe lângă factorul luat în considerare, faptul că împrumutatul nu are un istoric de credit afectează și decizia de împrumut. De asemenea, o mulțime de firme tinere sunt închise, neavând timp nici măcar să se dovedească în afaceri. Desigur, creditorii se feresc de a acorda împrumuturi unor astfel de debitori.

Ce bănci pot obține un împrumut pentru afaceri

În această parte, vom lua în considerare acele organizații bancare care sunt gata să coopereze cu antreprenorii. Ne vom uita și la condițiile împrumutului.

Împrumut de afaceri la Sberbank

Pe pe site-ul oficial al băncii, o întreagă secțiune este dedicată micilor afaceri. Banca oferă mai multe produse cheie de afaceri.

Această listă include refinanțarea, împrumuturile pentru achiziționarea de echipamente și utilaje, împrumuturi negarantate pentru orice scop și așa mai departe. Banca a dezvoltat, de asemenea, un program de stimulare a creditării întreprinderilor mici și mijlocii.

De exemplu, luați în considerare un împrumut pentru a completa capitalul de lucru. Credit „Afaceri – Cifra de afaceri» poate fi obtinut in urmatoarele conditii: termenul maxim de imprumut este de 4 ani, rata dobanzii este de la 11,8% pe an, cantitatea minima pentru a primi - 150 de mii de ruble.

Acest împrumut este acordat antreprenorilor individuali și întreprinderilor mici ale căror venituri anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble. Site-ul oficial oferă, de asemenea, o listă completă a documentelor care sunt necesare pentru a obține un împrumut. După ce banca analizează partea financiară și economică a afacerii dvs., se va lua o decizie privind acordarea unui împrumut.

Credite de afaceri la Alfa-Bank

Acum Alfa-Bank oferă serviciul Potok, unde antreprenorii pot obține un împrumut pentru o afacere fără garanții, colectând documente și online. Îl găsiți pe site-ul oficial al proiectului. Conditii favorabile!

De asemenea, pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali, banca oferă un așa-numit „portofel de rezervă” sub forma unui descoperit de cont.

Condițiile de furnizare sunt următoarele: o rată a dobânzii de la 15 la 18% pe an, dacă nu ați fost încă client al Alfa-Bank, puteți conta pe o sumă de la 500.000 la 6 milioane de ruble, dacă ați cooperat cu banca înainte, suma maximaîmprumutul se va ridica la 10 milioane de ruble.

De asemenea, pentru deschiderea unei limite, banca ia un comision în valoare de 1% din suma limită, dar nu mai puțin de 10 mii de ruble.

Pentru întreprinderile mijlocii, sunt disponibile împrumuturi expres și împrumuturi de tip clasic. Există oferte pentru împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor, un împrumut garantat cu drepturi de proprietate și alte oferte.

În ceea ce privește condițiile de creditare și ratele dobânzilor, totul se calculează individual, ținând cont oportunități financiare client și nevoile acestora.

Împrumut de afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Site-ul oficial al băncii conține secțiuni dedicate întreprinderilor mici și micro, precum și celor mijlocii și mari. Privind propunerile pentru antreprenori, se pot vedea, de exemplu, împrumuturi pentru muncă sezonieră, împrumuturi în vederea îndeplinirii contractelor guvernamentale.

Pentru companiile mai mari se acordă împrumuturi în scopuri curente, pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior etc. O cerere de împrumut poate fi completată online; comunicarea cu un specialist la bancă este asigurată și de tipul de apel invers.

Aceasta banca este implicata si in program de stat pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii.

Credit de afaceri la VTB

Ca și în alte instituții de credit, site-ul oficial al băncii are o secțiune specială pentru afaceri. Mai multe programe de creditare sunt prezentate special pentru întreprinderile mici: expres, negociabil și program de investițiiîmprumut.

În plus, sunt oferite împrumuturi pentru dezvoltarea afacerii, împrumuturi pentru achiziționarea de birouri, depozite și spațiu comercial, împrumut vizat cu rambursare amânată până la șase luni și un număr de altele.

Termenele maxime de împrumut pentru unele împrumuturi sunt de până la 10 ani, ratele dobânzilor sunt diferite - 13,5% (pentru împrumutul ipotecar pentru afaceri), 11,8% pentru împrumutul de investiții, de asemenea 11,8% pentru împrumutul revolving și așa mai departe.

Puteți completa o cerere pe site, este disponibilă și o consultație cu un specialist bancar.

Banca oferă mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Și anume: descoperit de cont, împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente care sunt produse în Republica Belarus, leasing, licitație de credit și alte tipuri.

Aplicația este disponibilă pe site-ul oficial, fondurile pot fi oferite întreprinderilor mici și mijlocii, iar împrumuturile sunt disponibile și pentru antreprenorii individuali și companiile mari.

Tinkoff afaceri

Lista documentației poate include:

• sau EGRIP;
• OGRN;
• Declarație fiscală pentru o anumită perioadă de raportare

După ce toate documentele sunt furnizate și banca ia o decizie privind împrumutul, vi se va programa o întâlnire, în cadrul căreia se vor semna un contract de împrumut și un acord privind deschiderea unui cont pentru afacerea dumneavoastră.

Trebuie remarcat faptul că banca se concentrează într-adevăr pe întreprinderile mici și mijlocii.

Care sunt avantajele și riscurile de a începe o afacere cu un împrumut

Avantajele și dezavantajele împrumutului de fonduri pentru conducerea și dezvoltarea unei afaceri vor fi discutate în continuare.

Avantaje:

• problemele financiare sunt rezolvate rapid;
• afacerea poate fi extinsă în orice moment;
• cu rambursarea la timp a creditului, puteți obține beneficii pentru alte servicii bancare;
• împrumutul poate reduce baza de impozitare.

Defecte:

• existența unei plăți în plus;
• pierderea timpului în căutarea unei organizații bancare potrivite;
• trebuie să întocmești o mulțime de documente;
• există restricții de vârstă pentru debitori;
• proprietatea pentru garanție este evaluată mai mică decât valoarea de piață.

Principalul pericol constă în faptul că este imposibil să calculați poziția financiară a companiei dumneavoastră pentru câțiva ani înainte. Astăzi, afacerile sunt în plină expansiune, rambursarea fondurilor împrumutate nu este dificilă, iar într-un an situația se poate schimba radical. Mai ales în condiții de instabilitate economică în întreaga țară.

Acest lucru trebuie reținut și reținut înainte de a încheia un contract de împrumut.

Reguli de creditare pentru afaceri

Regulile de acordare a unui împrumut sunt structurate în așa fel încât riscurile de credit au fost minimizate. Împrumutul este întotdeauna un risc atât pentru potențial împrumutat, cât și pentru creditor. Riscul suportat de debitor este, în primul rând, incapacitatea de a rambursa împrumutul și dobânda la timp, ceea ce poate duce la.

Riscul împrumutătorului este asociat în primul rând cu condițiile împrumutului. Indiferent dacă împrumutul este pe termen lung sau pe termen scurt, acest lucru afectează direct nivelurile de risc.

Pentru a minimiza riscurile, creditorii, înainte de a conveni asupra unei cereri de împrumut, desfășoară următoarele activități:

• Ei studiază cu atenție împrumutatul, istoricul său de credit (dacă împrumutul nu este emis pentru prima dată). Efectuați o analiză a situației economice și financiare a împrumutatului;
• Ei studiază garanțiile oferite de împrumutat, surse interne și externe, prin care împrumutul poate fi rambursat;
• Analizați potențialele riscuri și modalități de a le elimina.

Majoritatea organizațiilor bancare au elaborat reguli speciale pentru creditarea întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste reguli stabilesc cum să evalueze corect solvabilitatea împrumutatului, cum să-și dezvolte portretul psihologic, cum să reducă riscurile și așa mai departe.

Asigurarea unui împrumut de afaceri

Împrumuturile pot fi obținute în mai multe moduri:

• Oferiți un depozit;
• Asigurarea disponibilității garanților;
• Furnizați un angajament scris.

Dacă împrumutul este garantat cu garanții, atunci orice proprietate a împrumutatului trece împrumutătorului pentru perioada de utilizare a fondurilor împrumutului. Acest gaj poate fi realizat de creditor dacă fondurile care îi aparțin nu sunt restituite la termen.

Dar dacă împrumutatul este declarat în faliment, creanțele altor creditori nu se pot aplica acestui gaj.

Ca garanție poate fi: proprietate, valori mobiliare, imobiliare, orice bunuri.

Când o obligație scrisă acționează ca garanție pentru un împrumut, atunci cel mai adesea este o cambie. Cel care deține factura are drept deplin cere restituirea fondurilor de la persoana care a emis acest proiect de lege.

În ceea ce privește garanții de împrumuturi, aceștia sunt necesari atunci când nivelul veniturilor împrumutatului este în mod evident insuficient pentru a obține suma necesară.

Clasificarea împrumuturilor de afaceri

Există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. In plus, in fiecare an organizatiile bancare ofera tot mai multe servicii pentru cei care fac afaceri. Principalul lucru este să le folosiți corect.

Împrumut de risc.

Este de obicei folosit dacă se planifică afaceri în domeniul legat de tehnologia științifică. O astfel de împrumut este termen lungși la dobânzi mari. Dar în acest caz, nimeni nu va oferi pur și simplu garanții.

Riscul aici este maxim, din moment ce investițiile făcute pot pur și simplu să nu dau roade, deoarece proiectele legate de știință nu au succes inițial.

Descoperire de cont.

Acesta este un împrumut pe care un antreprenor îl poate folosi dacă are nevoie de fonduri suplimentare pentru o perioadă scurtă de timp. O organizație bancară împrumută unui antreprenor dacă nu are bani. Acest lucru se face pentru a plăti facturile.

Diferența sa față de un împrumut convențional este că toți banii care vor fi creditați în contul împrumutatului vor fi direcționați către rambursare.

Împrumut de mărfuri.

Schema este simplă: împrumutatului i se oferă echipamentul necesar pentru afacerea cu drepturi depline.

Împrumut universal.

Acest tip se distinge prin condiții democratice, ceea ce înseamnă că este cel mai popular printre antreprenori. Fondurile primite pot fi cheltuite pe orice activitate care aduce profit.

Ipoteca comerciala.

Nu este nevoie să explic multe aici. La urma urmei, inventarul și echipamentele trebuie depozitate undeva, acest lucru este destul de logic. Angajamentul în acest caz este că. Nu veți efectua plăți - creditorul va scoate proprietatea la licitație.

Împrumut pentru investiții.

Destul de distractiv instrument financiar. Banca vă oferă bani nu doar pentru dezvoltare, ci și pentru creșterea capacității de producție. Un astfel de împrumut este aprobat numai după o verificare amănunțită, care va arăta că îl puteți achita.

Vi se va cere un împrumut , în care trebuie să justificați că, făcând o investiție în valoare de 100.000 de ruble, puteți obține 2 milioane de ruble de profit.

Factorizarea.

– Finanțare de un anumit tip.

Să explicăm cu un exemplu: împrumuți un tractor de la un salon care vinde mașini agricole. Și apoi mergi la bancă pentru a-ți răscumpăra datoria. În caz contrar, se numește cesiune de creanță.

Leasing.

Ce este leasingul, poți. Pe scurt, aceasta este, sau imobil, care implică o răscumpărare ulterioară.

Exemplu:închirieți un strung de la o bancă, plătiți plăți lunare de închiriere și, în același timp, cumpărați mașina în proprietatea dumneavoastră.

Împrumut invers.

Cu alte cuvinte, un împrumut pentru activitati curente. În acest caz, banii sunt emiși pentru a achiziționa active fixe sau pentru a le reface pe cele existente. Mijloacele fixe sunt active care sunt utilizate în cursul activității, dar nu sunt consumate.

Refinanțare.

Este folosit pentru închiderea altor obligații de credit, precum și pentru optimizarea condițiilor. De exemplu: este mult mai profitabil să cumperi o mașină la 4% decât la 24%.

Ce documente trebuie să furnizați

Pentru a obține un împrumut pentru o afacere, va trebui să colectați pachetul de documentație necesar. Trebuie furnizate toate documentele care confirmă solvabilitatea întreprinzătorului.

Lista documentației din diferite bănci poate varia ușor, dar în general este după cum urmează:

• Cererea de împrumut, care indică valoarea împrumutului, scopul acestuia, conține o descriere a garanției, precum și termenul împrumutului;
• Actele constitutive ale societatii sub forma de copii;
• Raportarea pierderilor și profiturilor;

De menționat că în toate documentele pe care banca le va solicita, informațiile trebuie să fie relevante și relevante pentru realitate. Toate certificatele, certificatele trebuie să fie valabile.

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru investiții, trimiteți un plan de afaceri la bancă.

Organizațiile bancare care lucrează cu întreprinderile mici și mijlocii abordează cu atenție și rigurozitate verificarea documentației furnizate. Angajamentele sunt, de asemenea, sub control strict. Dacă certificatul spune că firma are 100 de tractoare noi în bilanţ, sarcina ta este să te asiguri că ordonatorul de credite le vede. Și toate cele 100.

Dar acum vom acorda o atenție deosebită istoricului de credit. Toată lumea știe că este stocată în Biroul de Credit pentru o lungă perioadă de timp. Prin urmare, nu merită să ne certați mult timp despre modul în care plățile întârziate afectează capacitatea de a obține un nou împrumut. Chiar dacă datoria este rambursată, este imposibil să ascundem deloc informațiile despre care a fost.

Toți cei implicați în tranzacție trebuie să aibă un istoric de credit impecabil: garanții (dacă există), antreprenorul însuși, proprietarul SRL-ului sau un antreprenor individual.

Dacă un antreprenor doar plănuiește, îi este mai ușor să obțină un împrumut ca persoană fizică. Aceasta metoda nu este ideal, deoarece un împrumut pentru o sumă mare poate fi obținut doar prin furnizarea unei proprietăți scumpe (de exemplu, un apartament) ca garanție băncii.

Cu banii primiți, puteți cumpăra o afacere gata făcută sau o franciză. Dacă nu este nevoie de o sumă mare de fonduri, vă puteți descurca cu împrumuturile de consum.

Volumul creditelor acordate întreprinderilor mici în 2016

Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, în 2016, au fost acordate împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în valoare de 4 691 331 miliarde de ruble.

Mai întâi trebuie să alegeți organizația de creditare cea mai potrivită pentru dvs. Dar cel mai bine este să încerci să folosești serviciul de creditare în banca în care antreprenorul are cont curent. În acest caz, este foarte posibil să obțineți o dobândă redusă și o limită de credit crescută.

Există și posibilitatea obținerii de împrumuturi preferențiale, fonduri pentru care statul le alocă.

Participanții la un astfel de program pot fi:

• Antreprenori care tocmai își încep afacerea;
• Cei care își desfășoară activitățile în domeniul turismului ecologic;
• Antreprenori care sunt angajați în orice fel de producție și așa mai departe.

Această listă nu este exhaustivă, am prezentat doar cele mai comune domenii de activitate.

Următorul pas este să faci împrumut profitabil va căuta un garant. Dacă nu ai nevoie, grozav, dar cu siguranță nu va fi de prisos.

De asemenea, nu strică să decizi cum vrei să obții un împrumut: în numerar sau pe un cont sau card.

În același timp, orice antreprenor trebuie să-și amintească: dacă nu își poate îndeplini obligațiile din împrumut, va fi responsabil pentru acestea nu numai cu toate bunurile companiei, ci și personal.

La ce să fii atent atunci când alegi un împrumut

Întreprinderile mici și mijlocii din Federația Rusă sunt sprijinite de stat. De aceea se dezvoltă oferte speciale de împrumut pentru antreprenori. În special, cele care implică o plată amânată.

Dar toată lumea este conștientă de faptul că brânza complet gratuită este doar într-o capcană pentru șoareci. Prin urmare, mai jos sunt câteva recomandări simple, urmând care vă vor ajuta să evitați neînțelegerile și problemele la încheierea unui contract de împrumut.

1. Analizați informațiile despre condițiile de creditare în diferite bănci. Condițiile pot diferi cu adevărat, precum și ratele dobânzilor, iar diferențele pot fi semnificative. Prin urmare, nu fi lene să compari.
2. Efectuați plăți conform programului. Nu amânați niciodată efectuarea plăților, dar plata mai mult decât programul nu este întotdeauna profitabilă. În orice caz, banca anulează doar suma plății lunare, restul banilor se află pur și simplu în contul tău.
3. Citiți cu atenție contractul. Concentrați-vă pe următoarele puncte: organizatie bancara dreptul de a modifica termenii acordului în mod unilateral (creșterea ratei procentuale), dacă există restricții privind rambursarea împrumutului în avans, modul în care banca colectează datoria la împrumut (dacă există).
4. Tine minte: banca nu este o fundație caritabilă, tot ce ai luat va trebui să fie rambursat cu dobândă și nu contează dacă ești persoană fizică sau mare om de afaceri.

Afaceri fără credit

În această parte a articolului, vom vorbi despre de unde să obțineți bani pentru a crea o afacere și, în același timp, a evita obligațiile de credit.

Opțiunea 1. Folosiți banii pe care i-ați acumulat.

Apropo, cele mai banale dintre cele existente. Este clar că în acest caz trebuie să veniți cu, precum și o parte din acești bani, dar, în general, metoda nu este cea mai proastă.

Opțiunea 2. Împrumută de la prieteni sau familie.

Dacă există oameni care sunt gata să ajute cu bani, poți folosi acest lucru, dar există un risc mare de a strica relațiile cu ei dacă nu reușești brusc să dai totul la timp.

Opțiunea 3. Găsiți un investitor.

Se mai numesc si ei. Pot fi o persoană sau mai multe. Tot ceea ce ți se cere este să oferi un plan de afaceri și să demonstrezi că ideea ta va fi profitabilă în viitor.

Opțiunea 4. Obțineți o subvenție.

Pentru a face acest lucru, trebuie să fiți deja . În plus, condițiile de obținere sunt diferite în diferite regiuni ale țării. O altă dificultate este trecerea unei selecții competitive pentru a primi acest tip de sprijin.

Opțiunea 5. Folosiți crowdfunding.

În cazul banilor pentru afaceri, aceștia colectează de la cetățeni, iar suma poate fi orice, chiar și 50 de ruble. De obicei, colectarea are loc prin site-uri speciale, unde oricine poate declara o colectare și oricine are dreptul să depună o anumită sumă de bani.

În Federația Rusă funcționează astfel de platforme. Cel mai mult, această opțiune este potrivită pentru cei a căror afacere are o orientare socială pronunțată sau este asociată cu arta, muzica și așa mai departe. De asemenea, pe astfel de site-uri, proiectele legate de producția și vânzarea de bunuri originale au succes.

Opțiunea 6. Solicitați o subvenție.

Dezavantajul este că programul de subvenții nu este valabil în toate regiunile țării. Prin urmare, disponibilitatea acestuia trebuie clarificată la locul de reședință. Și pentru a-l obține, trebuie să oferiți o justificare și un plan de afaceri, care este apărat în fața comisiei.

Opțiunea 7. Găsiți un partener de afaceri care își poate investi propriile fonduri în cauza comună.

De regulă, dacă cooperarea este abia la început, oamenii împart toate profiturile primite în jumătăți egale. Deși, dacă se dorește, afacerea poate fi împărțită.

Toate opțiunile pe care le-am luat în considerare au dreptul de a exista. Mai mult, există antreprenori care și-au construit o afacere de succes fără a atrage fonduri de credit. De exemplu, Serghei Galitsky, directorul rețelei Magnit. Și-a început cariera lucrând în departamentul de birou al uneia dintre băncile din Krasnodar. Drept urmare, averea lui de astăzi este de 4 miliarde de dolari.

Cât de justificată este împrumutul la deschiderea și dezvoltarea unei afaceri

Această întrebare este cu siguranță interesantă. Deși cu greu se poate răspunde fără ambiguitate. Este clar că dacă înțelegi puțin despre economie și despre afaceri, a lua un împrumut este aproape sinucigaș. Pur și simplu veți face o problemă mare și pe termen lung, a cărei soluție va fi amânată cu mai mult de un an.

Dacă este posibil să folosiți și alte opțiuni pentru strângerea de fonduri pentru afacere, pe lângă un împrumut, este mai bine să le folosiți.

Pe de altă parte, există situații în care împrumuturile ajută cu adevărat să ducă o afacere la un alt nivel și, uneori, doar o salvează. Acest lucru se aplică mai mult unei afaceri care funcționează deja și aduce un anumit profit. Datorită bani împrumutați poti acoperi datoriile aparute, creste capacitatea de productie, upgrade echipamente, achizitioneaza un spatiu de birou sau depozit.

O serie de experți consideră că poți lua un împrumut doar pentru a-ți extinde afacerea, dar nu și pentru a o deschide. Adică dacă vezi că afacerea are loc să crească și să se dezvolte, atunci poți lua un credit, în alte cazuri ar trebui să te gândești de două ori înainte de a aplica la o bancă pentru un credit.

Concluzie

Împrumutul pentru întreprinderile mici și mijlocii este un instrument financiar care poate da viață unui nou proiect. Dar trebuie să înțelegeți că noi primim banii altora ca împrumut și va trebui să dăm banii noștri câștigați cu greu, tot cu dobândă.

Prin urmare, înainte de a decide asupra unui împrumut, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra, dar este mai bine să contactați specialiști care pot calcula toate riscurile și pot sfătui cum să le evitați.

Dezvoltarea și extinderea afacerii necesită investiții regulate. Întrebarea necesității de investitii financiare mai devreme sau mai târziu, apare atât la antreprenorii începători, cât și la oamenii de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară se pune întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”.

Și în acest articol, cum sunt prezentate băncile, unde puteți lua un împrumut individual de întreprinzător fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru tine toate cele mai bune condiții ale băncilor într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de împrumut care oferă un împrumut pentru antreprenorii individuali în 2019.

Modalități de a obține un împrumut personal

Creditarea bancară este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument profitabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțele negative care apar. Credit pentru antreprenori individuali este disponibil pentru a lua pentru dezvoltarea intenționată a afacerii, completarea capitalului de lucru, pentru achiziționarea de echipamente noi, construirea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte pentru împrumuturi, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).

Antreprenorii privați confirmă solvabilitatea pe baza documente contabile, unde sunt indicate veniturile din FCD; cu ajutorul declarațiilor; profitabilă şi jurnalele de cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de specificul desfășurării afacerilor în Rusia, de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri. Atunci când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca banca să înțeleagă în ce scopuri vor fi direcționați banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește să ramburseze datoria. Managerul de credite al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact un împrumut de antreprenor individual în cadrul programului ales.

Ce fel de împrumuturi oferă IP? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

1. Express - împrumuturi: conceput pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este furnizat un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emiterea acestuia se iau în termen de o oră. Rata dobânzii pentru astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
2. Credit de consum pentru antreprenori individuali: este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți pregătit să oferiți garanții pentru un împrumut sub formă de bunuri imobiliare, vehicule nu mai vechi de 3 ani sau garanți capabili și solvabili.
3. Programe țintă, inclusiv stare: include împrumuturi pentru întreprinderi mici. Acesta este un tip de finanțare pentru afaceri. entitati legale când Fondul de Asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Conceput pentru antreprenorii implicați în afaceri promițătoare și care sunt deja înregistrați de mai bine de trei luni.
4. O serie de bănci oferă Împrumut în numerar IP, linii de credit revolving/non-revolving și descoperiri de cont.

TOP-6 bănci profitabile pentru un împrumut întreprinzător individual

Evaluările băncilor care oferă cele mai favorabile pentru antreprenorii individuali produse de împrumut, sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, a listei documentelor solicitate, a ratei dobânzii, a duratei împrumutului și a posibilelor cooperări cu antreprenori individuali începători.

Este benefic ca antreprenorii individuali să ia un credit de la banca în care este deschis contul curent. Clienților obișnuiți li se oferă împrumuturi în condiții loiale. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai în ceea ce privește ratele favorabile, servicii de decontare și numerar dar şi în ceea ce priveşte creditarea.

Cele mai bune oferte în 2019 sunt oferite de UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile de creditare pentru un credit specializat pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe de credit universal de consum care pot fi emise de o persoană fizică angajată în activitate de antreprenoriat individual.

Cea mai bună bancă care acordă un împrumut antreprenorilor individuali garantat de un apartament de la BZHF

De foarte multe ori, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri care sunt legate de dezvoltarea afacerii. Un împrumut mare fără garanții este foarte greu de luat, chiar dacă strângi certificate. Și apoi cea mai bună opțiune este un împrumut pentru o afacere IP garantată de un apartament. Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă printre antreprenorii individuali care împrumută împotriva garanțiilor imobiliare, eliberând sumele necesare oamenilor de afaceri fără birocrație și informații inutile în cea mai mare parte. timp scurt. Datorita faptului ca apartamentul este un gaj, banca iti evalueaza mai loial istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru antreprenorii individuali fără refuz.

Deci, condițiile împrumutului:

• Termenul împrumutului este de până la 20 de ani, iar rata este de la 12,49%.
• Suma este de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 50-60% din valoarea de piață a apartamentului).
• Dacă apartamentul este deținut de un soț, atunci acesta poate fi indicat în contractul de împrumut ca gaj.
• Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități și moratorie.
• Apartamentul trebuie să fie situat în orașele în care își desfășoară activitatea banca: Krasnodar, Moscova, regiunea Nijni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Credit de afaceri garantat cu imobiliare

În ultimii câțiva ani, proiectele de crowdlending P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. Și în Rusia există astăzi astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.

Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor „Money to Business”, care acordă împrumuturi antreprenorilor individuali garantați cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Termenii scurti ai împrumutului IP:

1. Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani cu posibilitatea de prelungire.
2. Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dumneavoastră.
3. Ca garanție, este posibilă furnizarea de bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale, precum și imobiliare de la terți.

O bancă care acordă un împrumut unui antreprenor individual fără garanții și garanți

OTP este una dintre acele bănci care dau credit de consumator Antreprenor individual fără garanție și garant Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a aplica online de pe site-ul oficial și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă un credit de numerar profitabil, atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de împrumut:

• Valoarea împrumutului este de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 la 120 de luni.
• Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
• Nu este necesară furnizarea de garanție sub formă de garant sau garanție.

Din documente este necesar să se prezinte doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un certificat USRIP, TIN. Banca este pregătită să coopereze cu oamenii de afaceri care se înființează.

Împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali de la zero în ziua tratamentului

Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum, inclusiv pentru antreprenori individuali. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

• Limita de credit - de la 30 la 700 de mii de ruble;
• Rata dobânzii variază de la 11,9%;
• Valabilitatea contractului de comodat: de la 24 la 60 de luni;
• Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
• Securitatea nu este necesară, dar confirmarea dreptului de proprietate va garanta o rată redusă a dobânzii.

Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. După aprobare, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți un pachet minim de documente. Pentru antreprenorii privați, este suficient să aducă un certificat de înregistrare de stat IP. Bilanț nu este necesar. De asemenea, ca solvabilitate, puteți furniza un titlu pentru o mașină sau documente pentru un apartament. (Nu va exista nicio depunere!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi folosite de oamenii de afaceri care deschid o afacere IP de la zero. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să obțineți rapid suma potrivită în ziua tratamentului, fără documente inutile.

Sovcombank - un împrumut în numerar la o rată scăzută a dobânzii

Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

1. Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
2. Rata de bază a dobânzii de la 12% pe an;
3. Cererea poate fi trimisă prin internet, împrumutul se eliberează la sediul băncii.
4. Împrumutul este acordat pe o perioadă de până la 60 de luni.
5. Luarea în considerare a cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, oferind drept garanție un imobil sau un vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.

Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă aveți mai puțin, atunci lăsați o cerere mai bine la altă bancă.

Credit „Trust” pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank

Un împrumut pentru întreprinzătorii individuali este oferit de principalul creditor al țării - Sberbank. Programul „Încredere” va ajuta la rezolvarea dificultăților financiare actuale și la implementarea planurilor pentru viitor. Esența unui împrumut de afaceri:

1. Tip împrumut - fără garanții și pentru orice nevoie.
2. Împrumutul este disponibil pentru antreprenorii individuali al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
3. Când solicitați un împrumut garantat cu o garanție, se aplică o rată redusă a dobânzii.
4. Rata de bază este de 16,5% pe an.
5. Termenul maxim al creditului este de 36 de luni.
6. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank solicită astfel de documente pentru un împrumut de întreprinzător individual ca pașaport al unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă este disponibil, un certificat USRIP, un certificat de la Serviciul Federal de Taxe privind înregistrarea unui antreprenor privat, ultima varianta raportare financiară cu sigiliul organului fiscal, bonuri fiscale. Pot fi necesare licențe, permise de activitate, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Astfel, să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții nu este atât de dificil. Dacă condițiile unui împrumut specializat pentru întreprinderi mici sunt greu de îndeplinit, este disponibil să contractați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru a începe o afacere. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.