Băncile împrumută pentru a începe o afacere de la zero. Împrumuturi preferențiale pentru întreprinderile mici

Adesea, întreprinderile mici au nevoie de finanțare suplimentară. În Rusia, există mai multe opțiuni pentru obținerea unei anumite sume de fonduri fără garanții ca parte a unui împrumut. Aproape fiecare bancă are programe pentru antreprenori. Cea mai recentă ofertă tentantă în prezent este un produs de împrumut bancar de la Binbank. Rata propusă de 15 la sută se aplică pentru achiziționarea și construcția de clădiri, achiziționarea și repararea echipamentelor și finanțarea companiilor pentru o varietate de scopuri (inclusiv plata chirie sau salariile angajaților).

De unde pot obține un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?

Pornirea unei afaceri vine cu multe cheltuieli. Și dacă, odată cu existența propriei afaceri, se pot forma deja anumite bunuri care pot fi gajate, atunci când le deschizi, nu sunt. În plus, în majoritatea băncilor, una dintre cerințe este de cel puțin șase până la nouă luni de existență a companiei. Dar totuși, există organizații care sunt gata să dea bani dacă li se oferă un plan de afaceri bun, deoarece el este cel care poate deveni o garanție că banii vor funcționa și nu se vor pierde.

De exemplu, un debitor poate obține un împrumut pentru a deschide o mică afacere într-o bancă precum Banca Centrală. Aici suma este mai mică - de la 50 la 300 de mii de ruble, dar condițiile sunt mai blânde - de exemplu, acordarea unui depozit nu este obligatorie. Aplicația va fi luată în considerare timp de aproximativ două săptămâni. Rata dobânzii este de 12%.

Împrumut pentru afaceri mici de la zero fără garanții și garanții

O altă opțiune interesantă pentru a începe propria afacere cu investiție inițială minimă este o ofertă de la VTB24 și programul Overdraft. Nu există cerințe pentru garanții și securitate. În această bancă de încredere, suma poate fi furnizată pentru unul sau doi ani. Condiții la o rată a dobânzii de 13% sau mai mult. Suma împrumutului este mult mai mare decât în ​​aceeași bancă centrală. Numai împrumut minim va fi de 850.000 de ruble. În practică, suma de fonduri emise este mult mai mare.

Împrumut pentru afaceri mici de la zero - condiții în bănci

Dacă studiezi oferte de încredere, atunci dobânda la ele începe de la 10%. Majoritatea băncilor de renume au o dobândă minimă de 13%. De regulă, este posibil să obțineți un împrumut pentru afaceri mici fără garanție numai dacă acesta din urmă există de șase luni sau de un an. Suma de credit pe care o puteți obține depinde de bancă. În unele, limita este de câteva zeci de mii, în altele - câteva sute de milioane de ruble. De exemplu, în Sberbank puteți obține până la 10 milioane de ruble.

Un împrumut pentru o afacere de la zero la Sberbank - condiții pentru împrumutul întreprinderilor mici de la Sberbank

Sberbank are 9 programe diferite pentru întreprinderile mici simultan. Luați în considerare condițiile de împrumut pentru Business Asset.

Acesta este emis în scopul achiziționării de echipamente - atât noi, cât și vechi. Suma împrumutului - de la 150 de mii de ruble. Se poate obține atât pentru o lună, cât și pentru șapte ani. Starea financiară a împrumutatului este principalul factor care afectează procentul final. Este egal cu 14,93% și mai mare.

Un împrumut pentru începerea unei mici afaceri de la zero de la Rosselkhozbank

Pachetul standard de investiții este cea mai importantă opțiune de creditare la Rosselkhozbank. Suma propusă ajunge la 60 de milioane de ruble. Termenul este de până la 8 ani. Amânarea rambursării poate fi egală cu chiar și 18 luni. Pentru unii clienți, la Rosselkhozbank este elaborat un program individual de rambursare.

Cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere într-o bancă, ce documente sunt necesare?

A deschide propria afacere, de foarte multe ori, suplimentar bani gheata. Pentru ajutor, puteți contacta instituțiile financiare care acordă credite pentru activități antreprenoriale de la zero.

Experții notează că un astfel de împrumut se plătește în termen de un an. Prin urmare, multe bănci cooperează cu oameni de afaceri începători. După criză economică au fost înăsprite condițiile de acordare a împrumuturilor mari, dar cu o abordare competentă poți crește șansele de aprobare a cererii.

Pentru a crește șansele de a obține un împrumut pentru un antreprenor individual, se recomandă întocmirea corectă a unui plan de afaceri, găsirea de garanți sau furnizarea de garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare. A avea un istoric de credit pozitiv este, de asemenea indicator important potențial împrumutat.

De unde să obțineți un împrumut pentru un antreprenor individual (antreprenor individual) pentru a deschide o afacere de la zero (pentru o afacere mică)

Multe organizații bancare dezvoltă programe speciale pentru antreprenorii privați care doresc să înceapă de la zero. În acest caz, creditorul ia în considerare doar planurile și ideile împrumutatului. Astfel, instituțiile financiare suportă riscuri mari, astfel încât mărimea împrumutului de început este mică, iar rata dobânzii este mare.

Înainte de a contacta banca, este necesar să elaborați un plan de afaceri, care să includă articole cu următoarele informații:

• Suma de fonduri necesare.
• Scopul folosirii banilor.
• Profit estimat din activitatea antreprenorială.
• Cât se poate retrage din circulație pentru a efectua plăți obligatorii la credit.
• Soluții alternative de dezvoltare a afacerilor.

Acest document va permite creditorului să evalueze fezabilitatea acordării unui împrumut. În plus, la luarea unei decizii, se ține cont de prezența unui plan de afaceri.

Organizațiile bancare oferă oamenilor de afaceri următoarele produse:

• Împrumut expres. Conceput pentru persoanele care au nevoie urgentă fonduri suplimentare. Decizia se ia în termen de o oră. Împrumutatul trebuie să prezinte un minim de documentație. Este important de reținut că un astfel de împrumut este emis sub interes ridicat.
• Credit de consum pentru antreprenori individuali. În acest caz, trebuie să colectați pachetul necesar de documente. De asemenea, poate fi necesară o garanție sub formă de garanție sau garanție.
• Împrumut în numerar pentru oameni de afaceri. Unele instituții financiare deschid linii de credit pentru antreprenorii începători.

Este important de menționat că nu toate băncile cooperează cu oameni de afaceri începători. Prin urmare, trebuie să studiați cu atenție condițiile. Experții recomandă să solicitați un împrumut într-o instituție financiară, unde să deschideți un cont curent.

Cele mai bune oferte de creditare pentru oamenii de afaceri din 2017

Sberbank a Rusiei

Un împrumut profitabil pentru un IP începător este oferit de Sberbank din Rusia. Produsul „Trust” vă permite să realizați ideea. Condiții de împrumut pentru afaceri:

• Împrumutul este acordat în orice scop, fără furnizarea de garanții lichide.
• Un împrumut garantat este emis la o rată redusă a dobânzii.
• Rata de bază este de doar 16,5%.
• Limita de credit este de 3.000.000 de ruble.
• Perioada maximă de împrumut este de 3 ani.

Banca Moscovei

organizatie financiara a elaborat un credit universal pentru deschiderea și dezvoltarea activităților antreprenoriale.

• Valoarea împrumutului este de 150.000 - 150.000.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 1-60 luni.
• Rata dobânzii se formează pe bază individuală.
• Securitatea este obligatorie.
• Decizia privind cererea se ia în cel mult 5 zile.

banca OTP

Principalul avantaj al OTP Bank este că cererea poate fi completată pe site, iar în câteva minute vei afla decizia.

• Valoarea împrumutului este de 15.000 - 750.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 12-48 luni.
• Rata este de 14,9%.
• Nu sunt necesare garanții.

Creditul Renașterii

Instituția financiară este specializată în acordarea de credite de consum nu numai populației, ci și antreprenorilor individuali.

• Valoarea împrumutului este de 30.000 - 500.000 de ruble.
• Rata dobânzii se formează individual și poate fi de 15,9-29,1%.
• Perioada de împrumut: 24-60 luni.
• Nu sunt necesare garanții.
• Pentru înregistrare, este suficient să prezentați un pașaport rusesc valabil și un document suplimentar.

Sovcombank

Condiții de împrumut:

• Suma maximă a împrumutului poate fi de 400.000 de ruble.
• Rata de bază este de 12%.
• Cererea se completează online, iar împrumutul se eliberează la reprezentanța unei instituții financiare.
• Perioada maximă de împrumut este de 5 ani.
• Decizia se ia în termen de o oră.

Astfel, un om de afaceri novice poate ridica o ofertă în condiții favorabile.

Condiții de împrumut pentru antreprenorii individuali în Sberbank. Calculator pentru 2017

Sberbank of Russia oferă diverse produse pentru antreprenorii individuali. Unul dintre aceste programe este „Business Project”, care permite nu numai deschiderea afacere noua dar și modernizarea și extinderea acestuia.

Principalele avantaje ale unui astfel de împrumut pe termen lung sunt:

• Sume importante de împrumuturi.
• O perioadă lungă.
• Dacă este necesar, puteți obține o amânare.
• Consultanță de specialitate.

Condiții pentru acordarea unui împrumut pentru un antreprenor individual:

• Perioada de împrumut este de 3-120 de luni.
• Rata minimă a dobânzii este de 11,8%.
• Împrumutul este oferit numai în ruble rusești.
• Disponibilitate minimă a banilor proprii: 10%.
• Plata datoriei principale poate fi amânată cu un an.
• Suma împrumutului: 2.500.000 - 200.000.000 de ruble.
• Este necesară o garanție sub formă de garanție sau garanție lichidă.
• Nu există comisioane suplimentare.
• La furnizarea unui gaj, proprietatea trebuie asigurată.

Pentru a obține un împrumut pentru a deschide o afacere, trebuie să completați un formular electronic de cerere pe site-ul Sberbank. Pentru a elimina riscul de refuz, toate informațiile trebuie să fie de încredere.

Pentru a calcula supraplata aproximativă a împrumutului și suma plăților lunare, trebuie să mergeți la adresa: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Completați toate câmpurile și faceți clic pe butonul „Calculați”.

Este important să rețineți că calculatorul vă permite să aflați numere aproximative. Pentru informații mai precise, vă rugăm să consultați managerul băncii.

Credit fără garanții și garanți în Sberbank. Se poate aplica și cum se face?

Sberbank of Russia oferă o oportunitate pentru antreprenorii începători de a obține un împrumut fără a oferi garanții lichide sub formă de bunuri imobiliare sau vehicule.

Pentru a obține un împrumut, pe site-ul unei instituții financiare, accesați secțiunea „Afaceri mici”, apoi selectați „Împrumuturi și garanții”, unde faceți clic pe tariful „Încredere în afaceri”.

Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 4 ani. Rata minimă a dobânzii este de 18,5%. Suma împrumutului poate ajunge la 3.000.000 de ruble, fără a percepe comisioane suplimentare.

Pentru a obține un împrumut pe termen lung, trebuie să parcurgeți câțiva pași:

• Completați o cerere la reprezentanță organizatie bancara sau pe site-ul oficial.

• Trimiteți o listă cu documentele necesare (documentație constitutivă, financiară, de afaceri).
• Așteptați decizia creditorului.
• Dacă cererea este aprobată, atunci managerul va suna potențialul împrumutat pentru a clarifica toate nuanțele obținerii unui împrumut.

Este important de reținut că un astfel de program are unele limitări, prin urmare nu este disponibil în toate orașele Rusiei.

Dacă viitorul client nu poate găsi garanți și nu poate oferi garanții, atunci există o altă opțiune pentru obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea unui antreprenor individual. Pentru a face acest lucru, trebuie să solicitați un împrumut de consum.

Condiții de împrumut:

• Împrumutul nu este țintit.
• Suma maximă a împrumutului poate fi de 1.500.000 de ruble.
• Perioada de imprumut 3-60 luni.
• Nu există taxe ascunse.
• Nu sunt necesare garanții.
• Rata dobânzii se formează pe bază individuală și poate fi de 14,9-22,9%.

Astfel, un om de afaceri novice poate profita de mai multe oferte de la o institutie financiara.

Credit pentru antreprenori individuali cu zero raportare

Un antreprenor individual trebuie să depună rapoarte speciale, chiar dacă nu își desfășoară activitatea principală. O astfel de raportare este considerată nulă. Este posibil să obțineți aprobarea pentru un împrumut într-o astfel de situație?

Orice instituție financiară, înainte de a lua o decizie cu privire la o cerere de la un antreprenor individual, ia în considerare în primul rând situațiile financiare. Prin urmare, ei încearcă să nu coopereze cu oameni de afaceri a căror raportare este zero. Pentru a crește șansele de aprobare, este necesar să oferiți garanții lichide sau să găsiți garanți solvenți.

Cerințe primare:

• Dacă întreprinzătorul are o declarație zero, atunci principala condiție pentru împrumut este să desfășoare activități mai mult de 1 an, după trecerea procedurii de înregistrare. Dacă împrumutatul își poate documenta veniturile, atunci nu poate fi necesară nicio garanție.
• Depunerea documentelor: informații despre starea financiara, certificat de înregistrare, raportare zero și altele.

Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, în acest caz, băncile încearcă să își minimizeze riscurile, așa că oferă o suma mica la dobânzi mari, comparativ cu împrumuturile care se acordă companiilor cu venituri existente.

Din ce în ce mai mulți oameni din țara noastră decid să-și schimbe angajarea în propria lor afacere, deși mică. Există multe avantaje pentru a deține o afacere, principalul dintre acestea fiind trecerea de la statutul de „cog” în sistem la poziția de proprietar independent al mecanismului de generare a veniturilor, pentru a asigura stabilitatea financiară și independența, precum și creșterea constantă atât în ​​ceea ce privește amploarea, cât și în ceea ce privește profitabilitatea.

Desigur, această cale este asociată cu anumite dificultăți, așa că nu toată lumea decide să o urmeze. Iar prima dintre ele este lipsa investițiilor inițiale pentru a crea și lansa acest mecanism. Întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru a deschide o afacere se confruntă de fiecare al doilea antreprenor începător, iar răspunsul la acesta nu poate fi numit inspirator. Cu toate acestea, există, iar în acest articol vom analiza de unde să începem și ce trebuie să faceți pentru a obține suma necesară de la bancă pentru pornirea dumneavoastră.

De ce se tem afacerilor de la zero să împrumute?

În Rusia, practica de a împrumuta start-up-urilor este mică. Dacă ţările Europa de Vest ponderea unor astfel de credite în portofoliul băncilor este de până la 30-35%, la noi această cifră abia ajunge la 1,5-2%. De ce se întâmplă asta? Din păcate, situația în acest moment este de așa natură încât dezvoltarea propriei afaceri (mai ales în fazele inițiale) este asociată cu riscuri semnificative.

Aceasta este incertitudinea, lipsa istoricului de credit, precum și garanțiile că totul va funcționa. Multe firme tinere sunt închise, neavând timp nici măcar să se declare. Desigur, acest lucru îi obligă pe creditorii începători să fie precauți în ceea ce privește acordarea de împrumuturi și să le acorde numai după ce au verificat cu atenție toate aspectele activităților viitoare ale potențialului împrumutat.

Împrumut pentru pornire: cum să îl obțineți

Nu este ușor pentru un antreprenor începător să obțină un împrumut pentru a începe o afacere, dar tot se poate face. În continuare, vom analiza ce opțiuni pentru a primi bani există în prezent pentru startup-urile rusești.

Credit de consum nețintit

Prima opțiune este bypass. Dacă intenționați să începeți cu o afacere mică care nu necesită mai mult de 500 de mii de ruble de investiție inițială, atunci această metodă poate fi foarte atractivă. Esența acestuia este că un debitor angajat ia un împrumut de la o bancă în scopuri de consum, furnizând documentele necesare unei persoane fizice.

Principala dovadă a veniturilor în acest caz certificat 2-acte de impozit pe venitul persoanelor fizice. Totodată, împrumutatul poate dispune de banii primiți la discreția sa, inclusiv trimiterea împrumutului emis pentru deschiderea unui IP.

Avantajul aici este că nu este necesară nici garanția, nici garantul (deși nu este ignorat). Dezavantajele acestei metode sunt suma limitată pe care banca este dispusă să o furnizeze. În multe privințe, aceasta, ca și rata dobânzii, depinde de salariul unei persoane. De regulă, puteți conta pe un împrumut de cel mult 400-500 de mii de ruble.

Împrumut cu garanție și garant

A doua variantă este extinsă. Pentru a primi o sumă puțin mai mare, să zicem până la 1 milion de ruble, puteți utiliza împrumut fără scop cu garanții și garanți. Deci, dacă aveți proprietăți (de preferință imobiliare) pe care sunteți gata să o gajați la bancă, atunci el vă va întâlni la jumătatea drumului.

Și dacă există o persoană care deține imobile și este gata să acționeze pentru tine ca un garant de încredere, atunci și mai bine. În acest caz, riscurile băncii sunt reduse, iar cu mare dorință, vă va pune la dispoziție o sumă mare (în anumite limite), și vă va oferi un pariu mai interesant.

Cu toate acestea, trebuie să fiți foarte conștienți de faptul că, în caz de eșec, riscați să pierdeți proprietatea, care va fi evaluată la gajarea a maxim 80% din valoarea sa reală. valoare de piață(în timp ce îl puteți vinde pentru un profit mult mai mare). Prin urmare, înainte de a obține un împrumut pentru a deschide o afacere folosind această metodă, gândește-te de o sută de ori și ia-l doar dacă ești absolut sigur de succesul afacerii tale.

Împrumut direcționat pentru începerea unei afaceri

A treia opțiune este sinceră, dar dificilă. Unele bănci din țara noastră au început totuși să practice creditarea pentru afaceri de la zero, deși o fac cu prudență. Cu toate acestea, a intra în norocosii 1% care au reușit să primească asistență direcționată de la o instituție de credit este destul de realist.

Desigur, dacă abordați problema cu toată responsabilitatea. În primul rând, trebuie să studiezi cu atenție nișa în care intenționezi să-ți dezvolți afacerea, să te asiguri că este promițătoare și are șanse mari de succes. În al doilea rând, banca trebuie să fie convinsă că ideea este gândită și va funcționa. Există o singură modalitate de a face acest lucru - să întocmești un plan de afaceri detaliat și, foarte important, actualizat pentru obținerea unui împrumut.

Planul de afaceri este cheia succesului tău

Un astfel de plan ar trebui să reflecte toate aspectele activităților tale viitoare și să ofere răspunsuri la întrebări despre unde, cum și de ce va funcționa afacerea ta. Este important să se țină cont de specificul unei anumite regiuni, să reflecte realitățile pieței și modalitățile de funcționare în acestea. Dacă auto-scrierea detaliată și plan profesional vă provoacă probleme, contactați un specialist.

Nu economisiți bani, timp și efort în acest sens, deoarece planul de afaceri este punctul de plecare, nucleul afacerii dvs. în acest moment. El este cel care va fi evaluat de bancă, hotărând dacă acordă un împrumut. Asigurați-vă că includeți un studiu de fezabilitate al împrumutului în plan, notați ce și în ce volume vor merge banii băncii.

De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente - o sumă, pentru închirierea unei camere - alta, pentru achiziția inițială de materii prime sau angajarea de personal - o treime. Dacă un reprezentant al băncii poate vedea clar ce și în ce cantități sunt necesare fonduri, ce randament și când este așteptat și primește, de asemenea, confirmarea calculelor de mai sus, atunci șansele de a primi bani vor crește semnificativ.

La fel de important este să prezentați corect un plan de afaceri scris. Dacă totul în el este competent și foarte roz și nu puteți răspunde la unele întrebări conform propriului plan sau explica ce, cum și de ce, atunci acest lucru va duce cel mai probabil la eșec. Banca va refuza un astfel de antreprenor. Prin urmare, pregătiți-vă bine înainte de a merge organizare de credit. Apropo, nu uitați de aspectul reprezentativ.

Împrumut de la Sberbank: franciză de afaceri

O opțiune alternativă este să participați la programul „Business Start”, care vă permite să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere. Sberbank l-a dezvoltat special pentru antreprenorii care doresc să înceapă propria afacere, dar nu au propriile idei. Banca se oferă să folosească șabloane de franciză gata făcute și să le pună în practică.

Puteți alege o opțiune care vă interesează și să dovediți că sunteți capabil să o implementați. Pentru a face acest lucru, va fi necesar să se întocmească un plan de afaceri pentru un program specific, luând în considerare toate aspectele organizatorice și financiare. În plus, înainte de a aplica, ar trebui să vă înregistrați ca antreprenor individual și să colectați Documente necesare, inclusiv TIN, dovada unui antreprenor privat, care își amintește să vă ia planul de afaceri.

În cadrul acestui program, împrumutatul este considerat un potențial proprietar al unei anumite afaceri, sunt evaluate calitățile sale profesionale, precum și istoricul său de credit, disponibilitatea unui avans (30%) și garanția. Puteți obține până la 3 milioane de ruble în acest fel și, în plus - sfaturi de la profesioniști cu experiență și sprijin în etapa de implementare a afacerii.

Mai multe soluții pentru omul de afaceri începător

Există și alte opțiuni pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere. Dacă nu doriți să utilizați francize gata făcute, dar din anumite motive nu puteți obține bani de la bancă, puteți încerca alte câteva moduri. Pentru cei care sunt gata să plătească o dobândă considerabilă în etapa inițială, dar au încredere în abilitățile lor și în succesul întreprinderii, vă putem sfătui să contactați Centrul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului din orașul dumneavoastră.

Poate că norocul îți va zâmbi acolo. Astfel de centre acționează ca un fel de intermediari - se împrumută de la bancă și împrumută oamenilor de afaceri, câștigând din diferența de dobândă. De asemenea, nu ignora investitorii privați. Cu toate acestea, este mai bine să mergeți la ele ultimul, când toate celelalte opțiuni nu au funcționat, deoarece procentele sunt prea mari.

Concluzie

Dacă nu știai de unde să obții un împrumut de afaceri și cum să o faci, acum vezi că ai alternative. Luați în considerare fiecare dintre opțiunile disponibile, dezvoltați un plan de afaceri real și detaliat, asigurați-vă că funcționează, evaluați totul riscuri posibileși încercați să găsiți modalități de reducere a acestora, depozitați „airbag-urile” în caz de defecțiune și începeți să căutați finanțare. Știi deja cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere în diferite moduri. Rămâne să faci măcar unul dintre ei să funcționeze. A indrazni!

Banks Today Live

Articole marcate cu acest semn mereu la zi. Urmărim asta

Și oferă răspunsuri la comentarii la acest articol avocat calificatși autorul însuși articole.

Cum să deschizi o afacere dacă nu sunt absolut suficienți bani? Băncile nu sunt întotdeauna pregătite să acorde împrumuturi antreprenorilor începători. La urma urmei, riscurile sunt mari. Cum convingi un creditor că un împrumut este o idee bună? Și cum să obțineți un împrumut de afaceri, astfel încât să fie profitabil și eficient pentru toți participanții?

Pentru întreprinderile mici, antreprenorii individuali și alți oameni de afaceri, există multe opțiuni pentru a contracta un împrumut. Poate fi atât un credit pentru deschidere, cât și pentru rezolvarea anumitor probleme de afaceri.

Principalele tipuri de împrumuturi de afaceri care pot ajuta un antreprenor:

• împrumut clasic . Credit complet pentru afaceri. Practic, el este cel care acționează ca capital de pornire pentru începerea propriei afaceri. Banii primiți pot fi folosiți în orice mod pentru a crea și dezvolta o afacere. Împrumuturile sunt direcționate (pentru anumite sarcini) și nedirecționate. Mărimea împrumutului variază foarte mult. Puteți obține cel puțin 75 de milioane, dacă există ceva care să confirme solvabilitatea;
• linie de credit . Un împrumut care va fi virat nu într-o singură plată, ci în rate. Un fel de sprijin financiar pentru o lungă perioadă de timp. Vă permite să primiți bani atunci când aveți nevoie și să calculați mai precis cheltuielile de afaceri (pentru ca „banii să nu vă ardă buzunarul”);
• descoperit de cont . Potrivit pentru cei care au un cont bancar. Necesar pentru a elimina golurile de numerar. Nu poate fi considerat un împrumut de afaceri cu drepturi depline (nu va funcționa să deschizi o afacere cu acești bani), dar este și util;
• garantie bancara . Un fel de garantie. Banca asigură contractele companiilor și suportă costurile dacă ceva nu merge bine;
• ipoteca comerciala . Eliberat pentru achiziționarea de spații comerciale. Aceleași premise acționează ca garanție atunci când se solicită un împrumut;
• împrumut auto . La fel, dar pentru achiziționarea de transport pentru afaceri.

De asemenea, puteți utiliza leasingul dacă aveți nevoie de echipamente, transport sau alte bunuri materiale pentru afacere. Unele bănci sunt pregătite să ofere astfel de servicii.

Cum să convingi banca că ai neapărat nevoie de un împrumut

Din păcate, antreprenorii start-up sunt categoria de clienți pe care bancherii nu le plac foarte mult. Aceștia din urmă nu pot fi niciodată siguri că potențialii oameni de afaceri sunt capabili să plătească datoria. La urma urmei, acum planul pentru crearea unei afaceri este ideal. Pe hârtie, aduce un venit minunat. Dar ce se va întâmpla în lumea reală, mai ales într-o economie instabilă?

Băncilor nu le place să-și asume riscuri. Și de aceea acordă împrumuturi pentru a începe o afacere foarte fără tragere de inimă și nu tuturor. Și ele pot fi înțelese. Dar ce ar trebui să facă o persoană care este deja în flăcări cu ideea de a crea o afacere? Trebuie să fii bine pregătit:

1. Alege o franciză
2. Creați un plan de afaceri;
3. Examinați ofertele băncilor și alegeți un program;
4. Obțineți un gaj.

Citeste si:

Cum să transferați numerar pe un card Sberbank printr-o bancă: metode de reîncărcare

Să trecem prin fiecare punct mai detaliat. Dar, pentru început, este un pas obligatoriu, fără de care este imposibil să începi o afacere. Trebuie să vă înregistrați la serviciul fiscal la fel de antreprenor individual. Fără această acțiune, este inutil să începem ceva.

Franciza

În primul rând, merită să alegeți în ce direcție și sub auspiciile carei brand se va dezvolta viitoarea afacere. Este mult mai ușor de lucrat cu franciza, deoarece este un model de afaceri gata făcut. Iar compania care deține brandul îl va ajuta pe noul partener.

Amintiți-vă că cel mai bine este să deschideți o afacere în franciză. În primul rând, va oferi băncii niște garanții. În al doilea rând, oamenii iubesc mărcile populare mai mult decât numele necunoscute.

Franciza atrage oameni. Dar mărcile populare sunt foarte scumpe. Nu orice om de afaceri începător este capabil să negocieze, de exemplu, cu McDonald's. Prin urmare, va trebui să te descurci cu nume mai simple.

Plan de afaceri

Pentru a obține un credit pentru a începe o afacere de la zero, va trebui să convingi banca că ideea ta este exact ceea ce ai nevoie. Că va putea supraviețui pe piață și va începe să genereze venituri. Și asta cu ajutorul lui vei plăti cu siguranță creditorul.

Fără un plan de afaceri bine conceput, este imposibil să obții un împrumut de afaceri. Nicio bancă nu va crede că o idee ciudată, nu foarte bine prezentată, va începe brusc să facă profit.

Ce ar trebui să fie într-un plan de afaceri bun:

1. Prezentare generală a pieței și indicarea locului viitoarei afaceri pe aceasta;
2. Un raport despre ce vor fi cheltuiți banii băncii;
3. Calcule detaliate și precise pentru orice;
4. Strategia de dezvoltare a afacerii;
5. Venituri și cheltuieli estimate (pe baza statisticilor și calculelor personale);
6. Detalii despre crearea și dezvoltarea unei afaceri (personal, tactici, furnizori și așa mai departe).

Și asta nu este tot. Este recomandabil să elaborezi planul de afaceri cât mai atent posibil, după consultarea cu profesioniști. Și abia apoi mergi la bancă să încerci să obții un împrumut.

Oferte de la banci

După întocmirea unui plan de afaceri și a deciziilor aproximative privind cum și unde să se dezvolte, puteți decide cu privire la suma necesară. Apoi - alegeți ce bancă să contactați și ce program de creditare să utilizați.

Ce trebuie luat în considerare atunci când alegeți o bancă:

1. Experiență anterioară în utilizarea serviciilor;
2. (De dorit) prezența unui card de salariu;
3. Stabilitate instituțională;
4. Durata muncii și absența riscurilor financiare;
5. Condiții favorabile pentru creditarea afacerilor, o varietate de programe oferite.

Cea mai bună soluție ar fi să treci prin TOP 10 bănci din țară și să alegi dintre serviciile pe care le oferă. Dar nu uitați de instituțiile mai puțin populare. Principalul lucru este să găsiți un echilibru între o ofertă profitabilă și posibilele probleme din partea creditorului (instabilitatea instituției poate merge lateral).

Dacă ați folosit anterior orice serviciu bancar sau (mult mai bine) aveți un cont sau un card de salariu acolo, acest lucru vă va crește șansele de a obține un împrumut.

Citeste si:

Un credit garantat cu imobiliare: procedura de obținere online la Tinkoff Bank

Angajament

Majoritatea instituțiilor bancare nu vor fi de acord să împrumute bani unei afaceri decât dacă clientul oferă o garanție semnificativă. Ar trebui să fie suficient de costisitor pentru a acoperi cel puțin o parte din riscurile băncii. Prin urmare, de regulă, oamenii de afaceri începători își oferă propriile apartamente ca garanție.

Un plus bun ar fi prezența unui garant bogat care este capabil să-și demonstreze solvabilitatea creditorului. Sau mai mulți parteneri de afaceri. Desigur, un depozit cu drepturi depline nu va înlocui acest lucru, dar poate fi un alt plus.

Ce să luați în considerare

Nu uitați că banca nu va investi niciodată într-un eveniment dubios. Prin urmare, va trebui să faci tot posibilul pentru a-l asigura de solvabilitatea și bunele intenții tale.

În primul rând, merită luat în considerare faptul că creditorii au domenii prioritare pentru creditare. De regulă, acestea sunt deja bine stabilite și dovedite domenii de profitabilitate ale vieții umane - servicii, IT, construcții și așa mai departe. Dar pentru diverse afaceri de divertisment (jocuri, tombole), întreprinderi sezoniere și chiar mai mult piramidele financiare Banca nu vă va da niciodată bani.

În plus, afacerile trebuie să fie pe primul loc. Pentru că un caz eșuat anterior va convinge banca că acest antreprenor nu este de încredere. Și atunci clientul nu va primi bani.

Obținerea unui împrumut de afaceri de la zero

Ce este nevoie pentru a obține un împrumut pentru afaceri mici? Unde să mergi, de unde să obții bani și ce vei avea de luat cu tine? Există o mulțime de factori. Să ne dăm seama ce este nevoie.

Documentație

Pentru a solicita un împrumut de afaceri, trebuie să colectați un pachet destul de mare de documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• un al doilea act de identitate;
• un certificat care confirmă înregistrarea unui SRL sau a unui antreprenor individual;
• actele statutare ale întreprinderii;
• autorizații pentru activități;
• documente pentru garanție;
• dacă există un loc de muncă - un certificat 2-NDFL pentru a confirma venitul;
• un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice realizat în ultimele două săptămâni;
• toate contractele de închiriere sau cumpărare de echipamente, birouri și așa mai departe (dacă există);
• certificate de la dispensarele narcologice și neuropsihiatrice, precum și un document care confirmă absența cazierului judiciar;
• Extras de Cont Bancar.

În același timp, banca poate solicita orice alte documente dacă consideră că unele puncte trebuie clarificate.

Cerințe

Clientul trebuie să îndeplinească o anumită listă de condiții:

• au un bun istoricul creditului fără nicio problemă;
• aduceți co-împrumutați sau un garant;
• să nu aibă alte împrumuturi și împrumuturi;
• furnizați garanții sub formă hârtii valoroase, bunuri, apartamente sau orice altceva semnificativ;
• să aibă permis de ședere permanentă în locul în care urmează să-și deschidă o întreprindere (și unde, de fapt, ia un împrumut);
• să aibă vârsta cuprinsă între 27 și 45 de ani (în funcție de bancă, această cerință poate să nu existe sau să varieze);
• să fie căsătorit și/sau să aibă copii (acest criteriu este opțional, dar crește credibilitatea băncii);
• nu au condamnări penale, dependență de droguri sau boli psihiatrice.

Citeste si:

Cine trimite scrisori marcate „Scrisoare recomandată DTI”

Este posibil ca unele dintre aceste puncte să nu afecteze deloc verdictul pe care banca îl va emite. De exemplu, dacă experții consideră că planul de afaceri este cu adevărat profitabil, nu le pasă de câți copii are clientul sau dacă acesta oferă suficiente garanții.

De îndată ce ați început să îndepliniți toate cerințele și ați colectat documentele necesare, puteți merge în siguranță la banca selectată și puteți obține un împrumut conform programului care vă place. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să discutați cu managerul.

Cele mai bune oferte de la bănci

Iată cele mai utile și programe profitabileîmprumuturi pentru a începe o afacere. Cu ajutorul acestor bănci, vă puteți deschide cu ușurință propria afacere și nu vă faceți griji pentru a obține finanțare.

„Încrederea” Sberbank

Prima bancă din țară nu îi lasă în necaz pe oamenii de afaceri începători. Ofera urmatoarele conditii:

• până la 36 de luni pentru plată;
• până la 3 milioane de ruble;
• rata dobânzii - de la 17,0%;
• nu sunt necesare garanții;
• fara comisioane.

Această ofertă este potrivită acelor antreprenori care nu au nevoie de mulți bani pentru a începe o afacere. În plus, Sberbank are multe alte oferte pentru oamenii de afaceri - de la împrumuturi expres la leasing.

„Partener” Alfa-Bank

Nici Alfa-Bank nu a stat deoparte și îi sprijină pe cei care doresc să-și deschidă propria afacere. Sunt furnizate diverse sume și termene de rambursare, care vă vor permite să alegeți un împrumut pentru afacerea dvs.

Banca ofera urmatoarele conditii:

• de la 13 la 36 de luni pentru plata;
• de la 500 de mii la 6 milioane de ruble;
• rata anuală - de la 13,5%;
• nu este necesar depozit.

Programul de credit „Partener” permite oricărei afaceri să se dezvolte - atât foarte mici, cât și suficient de mari.

„Classic-Light” Raiffeisenbank

Nu e de mirare că Raiffeisenbank este considerată una dintre cele mai profitabile pentru oamenii de afaceri. Instituția oferă unele dintre cele mai profitabile programe de creditare pentru întreprinderile mici și antreprenorii individuali.

„Classic-Light” are următoarele condiții:

• de la 4 luni la 5 ani de creditare;
• de la 100 de mii la 4,5 milioane de ruble - limită;
• procentul anual se calculează individual;
• nu exista comision pentru obtinerea unui imprumut;
• garanție - proprietate comercială sau rezidențială.

În același timp, banca are și alte programe - împrumuturi expres, descoperiri de cont și multe altele.

Axioma comerțului - fiecare afacere are nevoie investitii financiare. Acest lucru este valabil mai ales în stadiul inițial al activității. Pentru a câștiga bani din implementarea unui proiect de afaceri, trebuie mai întâi să investești în el. Proiectele mari necesită mulți bani, proiectele mici puțin mai puțin. Dar pentru a scăpa de cheltuieli în principiu în conditii normale imposibil.

Este bine dacă un om de afaceri începător are măcar niște bani. Și dacă nu, există mai multe opțiuni prin care poți obține finanțare legal. Una dintre ele este să obții un împrumut de afaceri de la o bancă. Condițiile sale ar trebui să fie relaxate în comparație cu cele obișnuite. In caz contrar început cu succes proiectul nu este vizibil. Dar chiar și aici există anumite subtilități și asprime.

Riscuri pentru părți

Băncile comerciale acordă împrumuturi doar cu dobândă. În condiții generale sau preferențiale, dar pe lângă împrumutul în sine, va trebui să returnați și dobânda acumulată. Dacă afacerea are succes, atunci un astfel de împrumut financiar, oricât de greu, se va plăti de la sine. Și dacă nu? Un om de afaceri fără succes își va pierde nu numai afacerea, ci și proprietatea. Și atunci va rămâne un debitor cu toate consecințele juridice care decurg.

De menționat că pentru o bancă, acordarea unui împrumut pentru dezvoltarea unei afaceri comerciale este considerată o afacere riscantă. Nu există nicio garanție necondiționată că împrumutul unui comerciant nou bătut, primit pentru crearea de la zero a unei mici afaceri, va fi returnat. În cel mai rău caz, atunci când la orizont apare opțiunea ruinării, un antreprenor nereușit se poate declara faliment după o anumită perioadă (de cele mai multe ori o lună) și refuză să returneze băncii banii primiți.

Și totuși, cum să obții un împrumut de afaceri de la zero? Nu este mai dificil decât să obții un împrumut pentru studenți obișnuit, să te îmbunătățești conditii de viata, cumpărarea unei mașini și așa mai departe.

Conditii obligatorii

În ciuda acestor riscuri, creditul în condiții favorabile pentru întreprinderile mici este lent, dar încă în curs de reînnoire. Inclusiv luarea unui împrumut pentru o afacere de la zero, este posibil, cu anumite condiții stricte. Cu toate acestea, nu există clauze foarte grele impracticabile în contract:

1. Istoric bun de credit al debitorului. Dificultățile de a plăti împrumuturile anterioare, împrumuturile restante sau întârzierea plăților pot fi motivul refuzului împrumutului.
2. Plan de afaceri profesional. Posibilitatea evidentă de câștiguri rapide, deși mici, dar stabile, va forța experții financiari să cadă de acord cu împrumutatul și să emită soluția potrivită.
3. Angajare care oferă venituri suplimentare. Un venit solid face posibilă rambursarea cu succes a unui împrumut primit pentru a dezvolta o afacere mică de la zero.
4. Prezența bunurilor personale care pot fi ipotecate în cadrul unui împrumut. Aceasta este o garanție serioasă a rambursării obligatorii.
5. Având un garant de încredere.
6. Existenta startului capital financiar, care reprezintă aproximativ 25% din suma necesară.

Există și alte circumstanțe în problema de a începe o afacere de la zero. Merită să luați în considerare cel puțin unele dintre ele.

Băncile

De unde pot obține un împrumut pentru afaceri mici de la zero, ce bancă ar trebui să mă adresez? Trebuie înțeles că, în primul rând, nu toate instituțiile financiare oferă astfel de împrumuturi, iar în al doilea rând, cerințele și ofertele băncii diferă, iar un om de afaceri, desigur, vrea să aleagă cea mai profitabilă opțiune.

Rușii care doresc să își organizeze propria afacere pot accepta ajutorul mai multor instituții financiare. Ce bănci acordă împrumuturi pentru afaceri de la zero? Un împrumut pentru afaceri mici de la zero este disponibil în mai multe bănci Federația Rusă- mai multe despre ele mai jos.

VTB 24

VTB24 oferă cel mai mult tarife favorabile Pentru entitati legaleînregistrate în Rusia, o varietate de condiții, inclusiv împrumuturi de afaceri pentru antreprenori individuali. Abordările față de SRL și proprietatea unică diferă semnificativ. Adesea, proprietatea este necesară ca garanție pentru un împrumut. Exemple specifice:

1. Micro expres. Împrumutul este acordat în valoare de 30.000 până la 600.000 de ruble pentru o perioadă de la 3 luni până la 3 ani. Nu este necesară nicio garanție pentru aceasta.
2. Micile fonduri sunt eliberate pentru securitatea bunurilor personale sau mobile imobiliare pe o perioadă de la 3 luni la 7 ani. Valoarea împrumutului în acest caz este în intervalul de la 600.000 la 30.000.000 de ruble.
3. Sub contract. Prin emiterea unui astfel de împrumut, banca are ulterior un drept legal la creanțe pentru sumele care trec sub acord. Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 3 la 12 luni. Valoarea împrumutului în acest caz variază de la 150.000 la 6.000.000 de ruble.

Sberbank

Sberbank emite un împrumut pentru o nouă afacere de la zero, ca parte a proiectului Business Start. Se acordă finanțare pentru un proiect de afaceri existent. Franciza este, de asemenea, posibilă.

În plus, pentru a vă proiecta și dezvolta propria afacere, vă puteți alătura program de împrumut„Business Trust” al Sberbank. Nu necesită raportare strictă cu privire la scopurile și direcțiile de împrumut. „Încredere în afaceri” este:

• un împrumut fără garanție de garanție;
• suma de fonduri în valoare de 80.000-3.000.000 de ruble;
• fara comision;
• nevoie de un garant - proprietarul companiei;
• rata dobânzii de 13,94% sau mai mult;
• Perioada de rambursare este de la 3 luni la 3 ani.

"Rosselkhozbank"

„Rosselkhozbank” prezintă produse de împrumut individuale pentru consolidarea firmelor mici. Nu există restricții de finanțare. Accentul principal este sectorul agricol, dar există și alte domenii de împrumuturi pentru începerea unei afaceri de la zero:

1. standard de investiții. Suma împrumutului este de 60 de milioane de ruble, perioada de rambursare este de până la 8 ani. Amânarea plăților - până la 1,5 ani. Este posibil un program de rambursare a creditului personal.
2. Pentru achiziționarea de utilaje și/sau echipamente se acordă un împrumut numai împotriva garanției utilajelor și/sau echipamentelor achiziționate. Amânarea plăților - până la un an. Perioada de împrumut este de până la 7 ani.
3. De cumpărat terenuri. Eliberat numai împotriva siguranței achiziției teren. Amânarea plăților - până la 2 ani. Perioada de împrumut - până la 8 ani.
4. Pentru achiziționarea de animale tinere se acordă un împrumut numai împotriva garanției animalelor agricole achiziționate. Amânarea plăților - 1 an.

„Banca Alfa”

În Alfa-Bank, există doar două tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Dar, în același timp, managerii raportează activitățile cu firme mici și mijlocii ca fiind cea mai importantă prioritate.

Metode de finanțare

Metodele bancare moderne de finanțare a împrumuturilor pentru începerea unei afaceri de la zero au o serie de subtilități. Iar principalul este de a minimiza riscurile, atât discutate mai sus, cât și altele (sunt destule pentru a lua în considerare o listă completă).

În primul rând, instituțiile financiare se confruntă cu sarcina de a determina gradul de risc financiar atunci când se acordă împrumuturi întreprinderilor mici aplicate. Băncile folosesc două metode, destul de diferite în ceea ce privește obiectivitatea și profunzimea analizei:

1. Munca experților cu privire la aplicație. În acest caz, decizia finală privind alocarea unui împrumut depinde în mare măsură de o verificare foarte subiectivă a argumentelor omului de afaceri.
2. O altă metodă de masă pentru a determina amploarea riscului este utilizarea automată sistem financiar„marcarea”, care a apărut acum o jumătate de secol. Neîmpovărat de emoții, programul calculează punctele primite, ia în considerare rezultatele generale pe baza datelor specificate în chestionar acest client. Punctajul se împarte pe tip: după punctele primite (este necesar să se ajungă la nivelul alocat, mulți solicitanți nu îl ating); împotriva fraudătorilor evidenti (prin luarea în considerare a comportamentului relevă factori care confirmă datele despre o posibilă amenințare la adresa activelor băncilor); împotriva clienților-debitori iresponsabili și frivoli (se ia în considerare probabilitatea de întârziere).

Procesul de primire

chitanta împrumut profitabil pentru afaceri pentru întreprinzătorii individuali implică o anumită procedură strictă. Logistica acțiunilor pentru obținerea unui împrumut pentru demararea unei mici afaceri:

1. Mai întâi trebuie să trimiteți o cerere motivată băncii selectate. Se notează forma de activitate, un program specific de creditare.
2. Apoi, trebuie să furnizați date despre situația financiară a întreprinderii dvs. mici. Va necesita un împrumut pentru o afacere de la zero și documente: trebuie să furnizați o carte de identitate, TIN, o copie a registrului de muncă al potențialului împrumutat, declarația de venit, documente care confirmă alte venituri (depozit bancar, acțiuni ale oricăror companii, investiții), documente care stabilesc dreptul la bunuri imobiliare sau alte proprietăți care vor acționa ca garanție și așa mai departe. Accentul trebuie pus pe valoarea profitului primit, un istoric de credit pozitiv, disponibilitatea unor venituri suplimentare sau alte surse de finanțare care vor ajuta la returnarea banilor dacă lucrurile nu merg.
3. Dacă cererea este acceptată (și acest lucru, de regulă, se întâmplă în majoritatea cazurilor) și luată în considerare, începe lucrările specifice - se aprobă condițiile împrumutului: suma fondurilor, cadrul cronologic, forma împrumutului.

Îmbunătățiți oportunitățile

Cum să obții un împrumut de afaceri de la zero? Atunci când caută un împrumut pentru a-și dezvolta afacerea, un antreprenor novice trebuie să aleagă cât mai scrupulos o bancă, în care să fie apoi deservit. Nuanțe:

1. Atunci când se analizează situația instituțiilor financiare, este necesar să se întrebe dacă există propuneri speciale (și ce fel sunt acestea) pentru dezvoltarea întreprinderilor mici.
2. Sfaturile și recomandările partenerilor comerciali, cunoscuților și prietenilor care sunt în contact cu o anumită bancă sunt importante.
3. Împrumuturile sunt distribuite mai liber în cadrul unei afaceri existente. O aplicație cu un proiect atașat al unui caz care nu este încă demarat are puține oportunități de a primi sprijin financiar.
4. Nu este rău că compania dumneavoastră este solvabilă, se dezvoltă cu succes de cel puțin șase luni.
5. În favoarea unei decizii pozitive a băncii de a emite un împrumut, va exista o anumită garanție. Imobilele, utilajele, echipamentele tehnice sunt de obicei considerate drept garanții.

Factori subiectivi

Mergând mai departe în problema modului de a obține un împrumut pentru o afacere de la zero, banca ia în considerare și alți factori, aparent complet subiectivi, în ceea ce privește împrumutatul:

1. vârsta curentă. Practica mondială sugerează că vârsta la care un potențial client este cel mai puternic și mai capabil și poate, cu un grad ridicat de probabilitate, să garanteze procesul de acordare a unui împrumut, este în intervalul de la 30 la 40 de ani.
2. Căsătoria oficială. În cazul în care creditorul este căsătorit legal, posibilele sale șanse de a obține împrumutul solicitat pentru o afacere existentă cresc semnificativ, deoarece dacă există o problemă cu restituirea fondurilor împrumutate, soțul (soția) împrumutatului se va putea conecta la închiderea împrumutului.
3. Cheltuieli lunare recurente. O instituție financiară care împrumută pentru dezvoltarea afacerilor mici poate lua în considerare și suma sumei costului lunar în procesul de dezvoltare a activității antreprenoriale a împrumutatului.
4. interior spatiu de birouri. Sediul, pe care omul de afaceri creditat l-a alocat ca birou, va fi inspectat de bancă pentru prezența echipamentelor de comunicații, a echipamentelor de birou de afaceri, a mai multor calculatoare și a mobilierului bun.

Opțiuni suplimentare

Când vă întrebați cum să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero, trebuie să înțelegeți că există o posibilitate alternativă de a obține asistență financiară potențială - cea obișnuită credit client. Un împrumut poate fi acordat unui angajat al companiei individual. O mașină personală sau un imobil poate fi folosit ca garanție. Se folosește și instituția garanților.

Nu este foarte dificil să obții un astfel de împrumut, totuși, împrumuturile nu sunt în întregime benefice pentru un om de afaceri din cauza mari ratele dobânzilor. Prin urmare, este mai bine să vă gândiți din nou, să căutați opțiuni pentru obținerea de capital de pornire. Majoritatea regiunilor țării noastre au acum fonduri care oferă sprijin financiar întreprinderilor mici. Aceste instituții lucrează în numele statului ca garanți pentru împrumutul acordat și pot oferi ele însele mici împrumuturi avantajoase oameni de afaceri.