Care este perioada de valabilitate a limitei de credit? Ce este o limită de credit

Termenii și expresiile folosite de bănci care sunt folosite la emiterea cardurilor de credit sunt de neînțeles sau necunoscute unor persoane și uneori chiar misterioase. Dar toată lumea vrea să înțeleagă acest lucru, așa că materialul conține majoritatea termenilor și expresiilor asociate cu cardurile de credit. Acest lucru îi va ajuta pe cei care decid să folosească un card de credit bancar pentru prima dată.

Și iată ce a ieșit din asta:

Card de credit

Un card de credit este un tip de bancar card de plastic, care este legat de contul personal al băncii, la care banca deschide o linie de credit pentru client fără garanții și garanții. Obținerea unui card de credit este mai greu decât card de debit, de la emitere Card de creditînseamnă un împrumut. Clientul trebuie să completeze un chestionar, conform căruia banca determină solvabilitatea solicitantului cardului de credit.

De obicei, un card de credit Banca Comerciala emis pentru a primi credit de consumator pentru orice nevoi urgente ale clientului. Aceasta este cea mai simplă opțiune pentru obținerea unui împrumut, iar suma inițială pentru un astfel de împrumut, de regulă, nu este foarte mare.

Unele bănci practică emiterea unui card de credit ca parte a unui acord de creditare destinată consumatorilor, de exemplu, atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea de aparate electrocasnice. V acord de împrumut conditiile emiterii unui card de credit si intregul mecanism de transfer al acestuia catre client sunt stipulate, de exemplu, dupa rambursarea integrala a primului credit. Adesea există situații în care o persoană, care primește un card de credit prin poștă, este indignată, crezând că banca îi impune pur și simplu un card și se presupune că nu i-a cerut deloc. Și pentru a nu intra într-o situație atât de incomodă, citiți cu atenție toate condițiile oricăror contracte de împrumut pe care le semnați.

Linie de credit

O linie de credit este o obligație executată legal a unei bănci față de un împrumutat de a-i acorda împrumuturi în anumite limite într-o anumită perioadă. Termenul liniei de credit este legat de termenul pentru care este emis cardul de credit, care este în general de 1 până la 3 ani. O anumită limită a mărimii liniei de credit este stabilită sub forma unei limite de credit.

Liniile de credit pot fi revolving sau non-revolving. Atunci când se împrumută prin carduri de credit, sunt utilizate în principal linii de credit revolving.

Limită de credit (limită de credit)

Limita de creditare (limita de credit) este suma maximă a creditului stabilită de bancă pentru fiecare client în parte, dar nu poate depăși limita totală de creditare stabilită de planurile (condițiile) tarifare ale băncii pentru fiecare tip specific de card de credit.

Limita individuală de creditare (limita de credit) este determinată de bancă pentru fiecare debitor în funcție de solvabilitatea individuală a clientului și de condițiile băncii. Mărimea limitei de credit stabilite este comunicată clientului după emiterea unui card de credit, putând fi modificată de către bancă în mod unilateral.

Modificările limitei de creditare se efectuează în următoarele cazuri: - în sus, la cererea clientului ca urmare a unei creșteri a venitului mediu lunar al acestuia sau la inițiativa băncii, dacă limita inițială de creditare a fost stabilită mai mică decât suma calculată. ; - în jos, în cazul în care clientul încalcă procedura și valoarea rambursării creditului. Banca trimite clientului informații despre modificarea limitei de credit prin poștă, telefon sau altă comunicare.

Deci, limita de credit este suma în limita căreia clientul poate folosi fondurile băncii pentru a face cumpărături și a retrage numerar folosind un card de credit. În perioada de valabilitate a cardului, clientul poate folosi în mod repetat împrumutul în limita soldului disponibil al limitei de credit - stăpânirea împrumutului, apoi rambursându-l și stăpânindu-l din nou.

Limita de credit rămasă

Soldul limitei este suma de bani în limita căreia clientul poate efectua tranzacții de debit pe cheltuiala fondurilor furnizate printr-un card de credit împrumut bancarși pentru prima dată apare în momentul activării cardului de credit.

Soldul limitei de credit este diferența pozitivă dintre valoarea limitei de credit stabilită de bancă și datoria efectivă a împrumutului (în limita sumei prevăzute în contract).

Soldul disponibil al limitei de credit este suma pe care clientul o poate folosi în continuare cu cardul de credit și este diferența dintre limita de credit și suma deja datoria curentă Bancă. Soldul disponibil al limitei de credit apare după utilizarea parțială a creditului, după rambursarea integrală sau parțială a creditului înainte de termen, după plata plății minime obligatorii etc.

Ce este „PIN – cod” sau abreviat „PIN”?

Codul PIN este personal un număr de identificare, format dintr-un număr de cifre sau litere determinat de bancă. Este transmis de către banca emitentă titularului cardului de plată și este un cod secret (parolă). De regulă, un număr de identificare personală conține de la 4 la 12 caractere.

Se elibereaza clientului intr-un plic sigilat si inchis la culoare in momentul primirii unui card bancar (credit sau debit).
Numărul de identificare personală (PIN) este codul secret al cardului dumneavoastră, deci trebuie păstrat secret. Nu trebuie stocat împreună cu cardul, nu trebuie dezvăluit unor terți, inclusiv rude, cunoștințe, angajați ai unei instituții de credit, casierii și persoane care vă sfătuiesc în momentul tranzacției printr-un bancomat folosind un card bancar.

Pentru ce este codul PIN? Este necesar pentru identificarea (verificarea) titularului cardului, este asemănător cu semnătura dumneavoastră electronică. Cu ajutorul unui cod PIN, clientul are acces la contul său. Codul PIN se introduce la retragerea numerarului de la bancomate, la bancomate, la punctele de vânzare cu amănuntul pentru a plăti bunuri și servicii, atunci când plata fara numerar bunuri și servicii prin internet.

Unele bănci practică să-și impună împrumuturile trimițând unui potențial împrumutat un card de credit și un cod PIN prin poștă în două plicuri simple. Într-unul - un cod PIN, în celălalt un card de credit. Cu această metodă de transfer, riscul de fraudă sub formă de retrageri înainte de transferul cardului de credit și al PIN-ului către client este foarte mare. Atunci când alegeți o bancă pentru emiterea unui card de credit, aceasta punct important ar trebui luat în considerare. Tentația de a activa cardul și de a lua împrumutul oferit (cash) este întotdeauna foarte puternică, pe care se bazează acest serviciu. Dar „brânză gratuită este doar într-o capcană pentru șoareci”, așa că ar trebui să țineți cont de faptul că astfel de împrumuturi au o dobândă foarte mare.

Ce este activarea cardului?

Activarea este o procedură de anulare a restricției tehnice stabilite de Bancă la emiterea unui card de credit pentru ca clientul să efectueze tranzacții folosind cardul. O restricție tehnică este înțeleasă ca furnizarea necondiționată a răspunsurilor de autorizare negative la tranzacțiile care utilizează un card de credit, indiferent de starea soldului disponibil al limitei de credit de pe card, sau orice alte condiții. Activarea cardului de credit este efectuată de client.

Cum se activează cardul? Din motive de securitate, cardul de credit este inactiv la momentul primirii, adică înainte ca clientul să poată utiliza limita de credit, cardul de credit trebuie să fie activat. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să efectuați orice operațiune folosind un cod PIN.

Cel mai convenabil este să activați cardul printr-un bancomat. Pentru a activa cardul, trebuie să îl introduceți într-un bancomat, să introduceți un cod PIN și să efectuați orice operațiune, de exemplu, „Solicitare sold”, „Retragere numerar”. După aceea, cardul de credit va deveni activ și veți putea folosi limita de credit. De asemenea, vă puteți activa cardul de credit la bancomatele altor bănci.

Cardul poate fi activat si prin contactarea serviciului 24 de ore al centrului de carduri al bancii folosind numerele de telefon raportate clientului, sau la orice casierie bancara, al carei angajat iti activeaza cardul de credit printr-un terminal cu modul de introducere a codului PIN.

Ce este Autorizarea?

Autorizare Card de credit, este un mesaj codificat de la casa de compensare sau emitentul cardului de credit care autorizează o tranzacție sau o plată la cerere de pe acel card de credit.

Această procedură de confirmare de către Banca a dreptului Clientului de a efectua tranzacții folosind cardul constă în două operațiuni într-una:

o cerere electronică de utilizare a unui card de credit pentru o tranzacție (pentru a plăti bunuri printr-un terminal sau pentru a retrage numerar de la un bancomat).

obținerea permisiunii - de a plăti bunuri sau de a retrage numerar de la un bancomat.

Pe baza rezultatelor unei cereri electronice, Banca poate oferi următoarele răspunsuri:

Răspuns pozitiv - confirmarea de către Bancă a dreptului relevant al Clientului de a utiliza suma solicitată și acordarea permisiunii de a efectua Operațiunea;

Răspuns negativ - Banca nu confirmă dreptul relevant al Clientului și nu oferă permisiunea de a efectua operațiunea.

Refuzul de a autoriza un card poate fi emis în următoarele cazuri:

Nu există nicio legătură cu banca emitentă. Puteți încerca să efectuați o plată mai târziu, poate conexiunea va fi restabilită.

Nu există un sold limită de credit disponibil.

Ați introdus codul PIN greșit pentru cardul dvs. de credit la un bancomat.

etc.

Plata minimă necesară cu cardul de credit

Plata minimă obligatorie este suma de fonduri transferată de client pentru rambursarea împrumutului. Plata plății minime obligatorii confirmă dreptul clientului de a utiliza în continuare cardul de credit. Cuantumul plății minime și termenul limită de plată a acesteia sunt indicate în factură, care este transmisă lunar de către bancă la adresa specificată în contract.

Valoarea plății minime obligatorii include:

partea minimă a împrumutului, stabilită în conformitate cu planurile tarifare ale băncii pentru cardurile de credit. Deci, într-un număr de bănci, partea minimă a împrumutului este de până la 5% din limita de credit stabilită pentru client pe un card de credit. Dacă clientul urmează să ramburseze împrumutul mai repede, atunci este necesară creșterea sumei plății;

suma dobânzii acumulate la suma reală a împrumutului pentru perioada de facturare (lună) trecută;

suma tuturor comisiilor și altor plăți datorate în perioada de facturare trecută, în conformitate cu plan tarifar Card de credit. Toate tarifele pentru comisioane și alte plăți trebuie specificate în contractul de împrumut;

cuantumul penalităților și pierderilor, dacă există întârzieri în rambursarea plăților minime obligatorii pentru anterioare perioadele de facturare sau alte încălcări ale procedurii de creditare prevăzute de contract;

Plata minimă se calculează lunar în Ziua Decontării.

În cazul în care clientul a mai efectuat o plată în cuantumul plății minime sau într-o sumă mai mică decât plata minimă obligatorie, atunci din suma primită banca va achita în primul rând penalități și penalități, apoi dobânzi și comisioane. Și împrumutul în sine este rambursat ultimul. pe bază reziduală. Iar întârzierile la plăți pot duce la creșterea cuantumului amenzilor și penalităților și a pedepselor sub forma unei reduceri a limitei de împrumut sau chiar la suspendarea împrumuturilor ulterioare.

Pot plăti mai mult decât Plata Minimă? Nu poți, dar trebuie să plătești mai mult decât plata minimă. Puteți depune orice sumă la alegere până la 100% din creditul utilizat. În acest caz, valoarea rambursării împrumutului în sine va crește. Da, iar limita de credit disponibilă va fi restabilită cu valoarea datoriei principale plătite.

În plus, nu uitați să notificați oficial, prin poștă recomandată, banca cu privire la toate modificările la detaliile împrumutatului în temeiul contractului (schimbarea adresei de înregistrare sau de rezidență, modificări ale numelui complet, numărului de telefon etc.) pe toată durata perioada de creditare. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor cu livrarea facturilor pentru plată, probleme cu pierderea unui card de credit etc.

Ce este un chestionar?

Chestionarul este un document completat si semnat de client, care contine toate datele solicitate de banca despre client. Conform regulilor băncilor individuale, chestionarul poate fi considerat ca un document independent. Cererea de credit este unul dintre documentele pe baza căruia banca ia o decizie privind stabilirea unei limite de creditare. Înainte de a lua o decizie, banca analizează și verifică datele chestionarului.

Ce este perioada de grație pentru împrumuturi?

Perioada de grație a împrumutului (fără dobândă) este o perioadă de timp în care puteți face achiziții, puteți plăti servicii folosind cardul de credit și nu puteți plăti dobândă, sub rezerva rambursării la timp a tuturor datoriilor aferente împrumutului.

Perioada de creditare de grație (fără dobândă), care este stabilită de bănci, implică atragerea suplimentară a clienților pentru creditare. În cele mai multe cazuri, este stabilit de bănci pentru o perioadă de 30 până la 50 de zile.

Perioada de grație a creditării constă din perioada de facturare + perioada de plată. Calculul perioadei de grație poate fi luat în considerare cu un exemplu. Deci, dacă cardul de credit este activat, de exemplu, pe 5 iunie, atunci din 5 iunie până în 4 iulie va exista o perioadă de facturare (perioada de debursare a împrumutului), iar din 5 iulie până în 24 iulie inclusiv, va exista o perioadă de plată (perioada decontărilor cu banca pentru împrumut). Pentru ca banca să aplice perioada de grație pentru împrumut, este necesar să plătească toată datoria aferentă împrumutului până pe 24 iulie.

Limita de credit este unul dintre termenii cheie folosiți în domeniul creditării. Indică suma care urmează să fie emisă împrumutatului în datorie la un procent fix. Arată câți numerar vă pot oferi sau cât va fi transferat într-un cont de card de credit. Mărimea limitei de credit este stabilită de către creditor pe baza informațiilor despre veniturile clientului și condițiile împrumutului.

Calculul Limitei de Credit

Determinarea sumei pe care o poate primi împrumutatul se face ținând cont de informații despre solvabilitatea acestuia. Banca analizează datele furnizate pentru a calcula suma maximă disponibilă a creditului. Suma estimată a împrumutului, împreună cu este împărțită la termenul împrumutului. Rezultatul obtinut este comparat cu salariul lunar al clientului. Dacă valoarea este mai mare de 40% din venit, atunci limita de credit este redusă.

Dar poate fi sporit de securitate suplimentară (gaj sau garanție). Deci, atunci când stabilește limita ipotecară, banca ia în considerare nu numai câștigurile persoanei, ci și valoarea proprietății dobândite, care este folosită ca garanție. Suma este de obicei stabilită în 20-30% din acest cost. Atunci când calculează limita pe card, creditorul se bazează în principal doar pe valoarea salariului pentru 3-5 luni. și starea cardului de credit solicitat.

Tipuri și principii ale limitei

Faceți distincția între limitele regenerabile și cele neregenerabile. Limitele nerevolving se aplică împrumuturilor de consum. Limita de sumă este stabilită o singură dată. Împrumutatul este obligat să ramburseze integral datoria și să închidă împrumutul.

Limitele revolving se aplică cardurilor de credit. Proprietarul cardului de credit poate folosi în numerarîn limita până le epuizează. La fiecare completare a contului, acesta este reînnoit. Dar acest principiu poate fi încălcat dacă nu sunt îndeplinite condițiile de creditare, de exemplu, prin ratarea unei plăți.

Suma împrumutului poate fi revizuită dacă apar noi circumstanțe. Atunci când un client încalcă una sau mai multe clauze ale contractului, limita este redusă. Și o recalculează în sus dacă solvabilitatea debitorului crește, iar acesta asigură securitate, maximum documente la înregistrare, are un istoric de credit bun.

Impactul limitei asupra relațiilor de credit cu alte bănci

Valoarea limitei de credit este de interes pentru toți creditorii pentru al căror ajutor aplicați. Banca va examina cu siguranță datele despre istoricul dvs. de credit. Prezența unei sume mari și informații despre rambursarea la timp a datoriei va fi un plus în evaluarea împrumutatului. Dacă există multe împrumuturi deschise, inclusiv cele cu o limită revolving, atunci acest lucru va alerta creditorul. La calcularea valorii disponibile bani împrumutați nu vor fi luate în considerare doar veniturile și garanțiile, ci și datoriile la creditele existente.

Cum determină băncile limita de credit

Ce înseamnă conceptul de limită de credit pe un card? De fapt, aceasta este suma maximă de fonduri de credit pe care se poate baza posesorul unui card de credit (adică maximul pe care banca îl poate încredința unui anumit împrumutat).

Majoritatea cardurilor de credit au o limită revolving. Aceasta înseamnă că după returnarea fondurilor de credit într-o anumită sumă, deținătorul cardului le poate reutiliza. Astfel, odată emis un card de credit poate fi folosit de mai multe ori (în limita limitei de credit și a perioadei de valabilitate a cardului).

La ce sumă de fonduri de credit se poate aștepta un client când solicită un card de credit? În primul rând, va depinde de solvabilitatea acestuia, de reputația clientului în ochii băncii (determinată de istoricul de credit), precum și de tipul cardului în sine.

Dacă vorbim despre limita minimă de credit pentru un card, atunci în unele bănci poate fi de la 1.000 de ruble, iar în altele - de la 5.000 de ruble. În timp ce valoarea maximă a fondurilor de credit este cel mai adesea determinată individual și poate fi calculată în milioane. De regulă, la determinarea limitei maxime de credit, băncile se ghidează după venitul clientului: de exemplu, suma maximă a împrumutului nu poate depăși suma salariului mediu al clientului pentru mai multe (de la 3 la 5) luni.

Informațiile despre valoarea maximă a creditului sunt comunicate clientului la emiterea unui card de credit și sunt afișate și în contract. Cu toate acestea, în procesul de utilizare, banca poate decide să modifice limita de credit - atât în direcția limitării, cât și a creșterii sumei.

Deci, dacă deținătorul cardului este un „neplătitor” obișnuit, este posibil să se limiteze limita de credit sau să refuze împrumuturile suplimentare. Pentru dreptate, trebuie menționat că astfel de măsuri sunt destul de rare și, mult mai des, ca recompensă pentru efectuarea plăților la timp, băncile oferă unor astfel de clienți o creștere a limitei de credit.

Crește suma maxima fonduri de credit pe card, banca poate fie prin propria decizie, fie la cererea proprietarului cardului de credit. Și invers, dacă clientul nu dorește să mărească limita de credit, poate scrie o cerere corespunzătoare instituției de credit.

În unele cazuri, motivul revizuirii limitei de credit poate fi reemiterea cardului. Dacă limita de credit a cardului a fost modificată, banca este obligată să întocmească un nou plan de rambursare a împrumutului și să calculeze costul total al acestuia, apoi să informeze clientul despre acest lucru.

Adesea, deținătorii de carduri reacționează pozitiv la o creștere a limitei de credit și, în cea mai mare parte, nu o refuză. Cu toate acestea, nu va fi de prisos să rețineți că mai trebuie să returnați banii la bancă, iar a avea o sumă mai mare este și o tentație de a cheltui mai mult.

Prin urmare, cu toate avantajele cardurilor de credit, utilizarea lor trebuie abordată cu responsabilitate și seriozitate. De exemplu, dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen lung pentru o sumă semnificativă, va fi mult mai profitabil să acordați un împrumut de consum tradițional.

Aproape fiecare bancă oferă clienților săi carduri de credit care au o limită. Împrumutatul poate folosi banii și apoi trebuie să îi ramburseze la timp. Limita este de obicei reînnoibilă, astfel încât clientul poate retrage din nou fonduri de pe card. Acest lucru este foarte convenabil deoarece puteți folosi banii la un moment convenabil. Nu este nevoie să colectați documente, nu este nevoie să pierdeți timp suplimentar. Dar dacă aveți o limită, aceasta poate încuraja achizițiile care nu sunt întotdeauna necesare.

Despre limita de credit

Credit? Aceasta este suma de bani furnizată de către bancă clientului pentru utilizare permanentă. Odată cu primirea unui produs bancar, acesta are deja fonduri, astfel încât împrumutatul poate retrage numerar sau poate plăti cumpărături. Trebuie să rambursați datoria la timp pentru a evita cheltuielile inutile.

Dimensiuni limitate

Banca stabilește o limită în funcție de solvabilitatea clientului. Și aici se iau în calcul salariile. Dacă unui client i s-a emis un card de credit, limita de credit poate crește în timp. Acest lucru are ca efect îmbunătățirea solvabilității. De obicei, sunt furnizate 50-100 de mii de ruble.

Când clientul nu este solvabil, limita este refuzată. Regulile de decontare sunt diferite pentru fiecare bancă. De regulă, plata nu trebuie să depășească 25% din venit. Trebuie luate în considerare toate cheltuielile clientului. Mărimea limitei este afectată de proprietatea asupra bunurilor imobiliare, a mașinilor.

Creșterea limită

Dacă aveți un card de credit, limita dvs. de credit poate fi mărită. Fiecare bancă calculează acest lucru în mod diferit. De exemplu, în „VTB-24” clientul depune o cerere, un certificat de venit, un document de proprietate. Examinarea cererii durează cel mult 3 zile, după care se ia o decizie.

„Binbank” decide independent să mărească suma dacă clientul folosește în mod constant serviciile și returnează banii fără întârziere. Prin urmare, limita poate fi mărită atunci când:

furnizarea de documente;
utilizarea continuă a fondurilor.

Cum să afli limita de credit?

Pentru a afla suma sumei furnizate, puteți utiliza următoarele opțiuni:

ar trebui să vă familiarizați cu acordul care a fost emis atunci când contactați banca;
suma este indicată în cecul de la bancomat;
clientul poate comanda un extras de cont bancar;
Există un serviciu convenabil de internet banking.

Astfel de metode sunt disponibile cu fiecare card, inclusiv cardul „Porumb”. Euroset oferă posibilitatea de a vă folosi contul personal. Este convenabil să efectuați diverse plăți și transferuri din acesta.

Reducerea sumei

Suma poate fi nu numai crescută, ci și redusă. Acest lucru se întâmplă atunci când:

există o datorie restante;
există riscul de neplată.

Acest lucru se realizează într-un mod unilateral, care este indicat în contract. Dacă dorește, clientul are posibilitatea de a reduce independent suma. De exemplu, i se dau 300.000 de ruble, dar clientul nu retrage astfel de bani și se teme să nu piardă cardul. Apoi poate întocmi o cerere în care cere să reducă suma fondurilor la suma dorită. Acordarea unei limite este un serviciu benefic, deoarece dacă este necesar, nu trebuie să cauți unde este necesar să rambursezi la timp datoria.

poate furniza împrumutatului. Creditorii pot fi bănci, companii, Carduri de credit, companii auto sau alt tip de creditori.

Restricțiile depind de un număr de elemente, inclusiv istoricul dvs. de credit și rating de credit. Istoricul dvs. de credit sau raportul de credit arată ce plăți ați efectuat în trecut și cât de mult. Un scor de credit arată o evaluare subiectivă a capacității tale de plată pe baza istoricul credituluiși activele și/sau pasivele dvs. Acești factori fac parte din procesul de evaluare pe care creditorii îl folosesc atunci când stabilesc limitele de credit.

Limite de credit trebuie verificat cu atenție pentru a vă asigura că nu depășiți sumele specificate în contract. Dacă înțelegeți că trebuie să vă măriți limita de credit, contactați imediat creditorii și nu lăsați această întrebare pentru mai târziu. Pentru a nu depăși limita, poți să ții la tine un laptop de buzunar și să-ți notezi achizițiile în el. Acest lucru vă va ajuta să vă controlați cheltuielile și să evitați posibilitatea de a vă depăși limita de credit. Depășirea limitei dvs. de credit va lăsa un semn negativ pe raportul dvs. de credit.

Consumatorii cu scoruri de credit excelente și istoric de credit excelent sunt adesea recompensați cu limite de cheltuieli mai mari. Dacă aveți o limită de credit mare și nu o depășiți, vă poate crește în mod semnificativ scorul de credit, care este adesea privit favorabil în rândul creditorilor. Un consumator care are capacitatea de a cheltui sume mari, dar alege să nu facă acest lucru des este considerat un împrumutat responsabil.

Mulți creditori aplică adesea limite de credit pentru a evalua noii debitori, care primesc adesea limite mai mici de cheltuieli. Dacă un nou împrumutat respectă condițiile de creditare, făcându-le pe cele planificate și nu permite depășirea cheltuielilor, limita de credit este de obicei majorată pentru el.

Limitele de credit pot crește și scădea în funcție de modelul dvs. de cheltuieli. daca ai Limita superioarăși este în mod constant mai mult decât plățile minime din soldul dvs., creditorul dvs. poate renunța la condițiile anterioare pentru a reduce limita. De asemenea, dacă sunteți un consumator care are o limită mare de credit și nu o atinge niciodată și efectuați plăți semnificative la soldul dvs. de credit, limita dvs. de credit poate fi mărită.

Există motive pentru care există astfel de restricții la împrumuturi. Ai grija cu limita de credit este vitală și va avea un impact direct asupra situației tale financiare viitoare. Capacitatea dvs. de a vă împrumuta pentru achiziții viitoare, cum ar fi o casă, o mașină și alte achiziții mari, este direct legată de modul în care vă gestionați limita de credit. Cheltuiește mai puțin când faci cumpărături pe credit și vei avea mai multe oportunități în viitor.

Cheltuieli, luni

Min. plată

până la 950000 de ruble

Cum să măresc limita de credit?

Acest lucru se poate face în moduri diferite. De exemplu, puteți aplica la VTB 24 atașând un certificat de venit, disponibilitatea proprietății, surse de venit suplimentar. În termen de 3 zile, banca ia decizia de a mări limita sau de a o refuza. În Binbank, limita este mărită de către bancă în mod unilateral cu utilizarea constantă și returnarea fără întârziere. Astfel, limita crește:

La furnizarea documentelor care confirmă solvabilitatea.
Cu utilizarea activă a fondurilor bancare.

Unde pot vedea limita de credit?

Este prescris în condiții individuale la primirea unui card de credit.
La solicitarea unui sold la un bancomat, chitanța va indica suma fondurilor, ținând cont de limita de credit. De exemplu, un client are 1 tr. banii lor si 50 tr. limită - soldul va arăta 51 tr.
La sucursala bancară pe extrasul cardului.
În Internet banking. De exemplu, în Binbank va fi listat în secțiunea „Carduri și conturi” din colțul din stânga sus.

Poate banca să reducă limita de credit?

Se întâmplă și astfel de cazuri. Este legat de:

Apariția datoriilor restante.
Apariția riscului de nerambursare a datoriilor, de exemplu, banca a conștientizat reducerea organizației în care lucrează clientul și așa mai departe.

Reducerea are loc unilateral. Acest lucru este scris în contractul de împrumut. Dacă dorește, clientul poate cere independent reducerea limitei de credit. De exemplu, banca a stabilit o limită de 300 tr, dar clientul nu folosește această sumă și se teme să piardă cardul. V acest caz clientul scrie o cerere de reducere a limitei de credit și indică suma dorită.
Astfel, limita de credit este o opțiune necesară pentru plățile de zi cu zi. Dacă este necesar, îl puteți folosi oricând și nu căutați de unde să împrumutați bani. Merită să-l folosiți în mod deliberat, deoarece fondurile luate trebuie returnate înapoi.

Limita de credit este unul dintre conceptele de bază folosite în domeniul creditării de consum. Avand informatii despre limita de credit puteti sti exact care este pragul minim si maxim pentru obtinerea de fonduri imprumutate de catre banca.

Limita de credit este Informații importante pentru orice creditor. Cu ajutorul acestui instrument, organizațiile de credit evaluează debitorii și minimizează riscurile de nerambursare a fondurilor împrumutate. În cazul acordării unei limite de credit pt card bancar instituțiile financiare oferă o perioadă de grație (de obicei în jur de 50 de zile) în care restituirea sumei cheltuite nu va necesita plata dobânzii.

Modalități de determinare a limitei de credit

Calculul valorii limitei de credit se bazează pe următorii factori:

Informații despre veniturile furnizate de debitor. Banca calculează datele și determină suma maximă posibilă a împrumutului. Suma estimată a împrumutului, plus dobânda, se împarte la termen. acord de împrumut. Rezultatul obținut este corelat cu venitul lunar al împrumutatului.
Un rating de credit este o evaluare aproximativă a unui împrumutat în ceea ce privește fiabilitatea îndeplinirii obligațiilor și solvabilitatea. Format pe baza datelor privind istoricul creditului clientului, prezența datoriilor la creditele existente, precum și informații despre raportul dintre activele și pasivele sale.

Modificarea limitei de credit

Noii clienți ai instituțiilor financiare fără istoric de credit nu pot conta de obicei pe o limită mare de împrumut. Atunci când un împrumutat solicită din nou un împrumut, angajații băncii vor analiza cu siguranță informații despre istoricul său de credit, inclusiv mărimea limitei creditului. Dacă a fost mare și împrumutatul a rambursat cu succes datoria, acesta va fi un argument important în luarea unei decizii pozitive. De asemenea, cresterea limitei de credit este afectata de statutul debitorului de salariat sau client obisnuit al unei institutii financiare.

O creștere a valorii limitei de credit este posibilă pe măsură ce crește experiența pozitivă a interacțiunii cu banca. Constă în respectarea strictă a limitelor limitei de credit (chiar dacă prin contract este permis altfel) și păstrarea unei anumite sume în cont. Un client care are posibilitatea de a cheltui toate fondurile puse la dispoziție, dar nu face acest lucru, este clasificat de bănci drept de încredere.

În unele bănci, pentru a crește limita de credit, este necesar să se aplice cu o cerere, însoțită de certificate de confirmare a veniturilor. De asemenea, va trebui să dovediți existența proprietății sau a surselor de venit suplimentar. În alte instituții financiare, majorarea se face unilateral.

Informații privind limita de credit

Deținătorii de carduri de credit pot obține informații despre limita de credit comandând un extras de cont sau accesând secțiunea corespunzătoare cont personal in plus, este indicat in termenii contractului, care sunt prevazuti la primirea cardului. Puteți afla în prealabil valoarea aproximativă a limitei de credit pe care împrumutatul are dreptul să se bazeze utilizând serviciul de calculator online care există la majoritatea băncilor comerciale.

Obiceiul de a folosi fonduri de credit v lumea modernă insoteste viata de zi cu zi mulți oameni, indiferent cât de mare ar fi suma achiziției planificate. O limită de credit (CL) este un concept pe care orice împrumutat care a aplicat vreodată la o instituție financiară și de credit pentru un împrumut l-a întâlnit într-un fel sau altul. Acesta este denumirea sumei în limita căreia sunt finanțate nevoile împrumutatului.

Esența conceptului și domeniul de aplicare al acestuia

Adesea, când se vorbește despre ce este o limită de credit, mulți oameni menționează exact limita superioară a sumei maxime posibile pentru emiterea către debitori, dar este de remarcat faptul că CL este stabilit de majoritatea instituțiilor financiare bancare și nebancare și pentru prag mai mic pentru acordarea de credite în numerar. Acest lucru se explică prin faptul că suma minimă posibilă de împrumut este un fel de prag de rentabilitate care asigură acoperirea costurilor de operare asociate cu deservirea împrumutului.

Pragul superior al limitei de credit, în cele mai multe cazuri, este stabilit pentru fiecare împrumutat individual, în funcție de solvabilitatea acestuia, disponibilitatea garanților, garanțiile, precum și istoricul de credit, ceea ce indică experiența anterioară a clientului și capacitatea de a gestiona capitalul împrumutat.

Cum se determină CL

Există multe abordări și metode pentru determinarea limitei de credit, dar cel mai adesea instituțiile financiare și de credit folosesc următoarele:

Stabilirea CL la nivelul minimului unor valori precum disponibilitatea garanțiilor lichide din partea clientului, capacitatea de a deservi împrumutul, poziția financiară și CL maximă pentru un anumit program.
Stabilirea unei limite de descoperire de cont de 25-35% din cifra medie de afaceri pe contul unui client nedeschis la o banca de credit.
Stabilirea unei limite de descoperire de cont de 40-50% din cifra medie de afaceri pe contul unui client deschis la o banca creditoare.

Instituțiile financiare pot oferi clienților lor împrumuturi atât cu limită fixă, cât și cu o linie de credit revolving. Dacă limita fixă implică o scădere constantă a fondurilor disponibile în cont pe măsură ce sunt utilizate, atunci linie de credit vă permite să utilizați în mod repetat un împrumut emis o singură dată, deoarece suma de fonduri utilizate din cont este reînnoită cu suma plăților efectuate pentru achitarea datoriei.

Determinând valoarea CL pentru fiecare debitor specific, băncile analizează istoricul creditului acestuia și, în consecință, rating de credit, în care se acordă o atenție deosebită dacă clientul a avut cazuri de nerambursare la credite închise sau curente, precum și care este ponderea datoriei rambursate în valoarea sa totală.

Un CL mai mare este stabilit de bănci pentru acei debitori care și-au confirmat fiabilitatea în trecut prin achitarea în timp util a băncii creditoare, precum și pentru cei care sunt clienți obișnuiți sau salariați. În plus, variația valorilor CL este posibilă și în cazul emiterii cardurilor de credit de diferite clase. Astfel, limita de credit este în continuă creștere la trecerea de la cardurile clasice la cardurile „gold” și, respectiv, „platină”.

Puteți afla valoarea aproximativă a CL pe care se poate baza un împrumutat folosind calculatoare online care sunt disponibile pe site-urile web ale majorității băncilor și ale altor organizații financiare și de credit.