Сущность денег непосредственно проявляется в выполнении ими своих функций в совокупности. При этом применение денег не сводится только к участию их в качестве посредника в процессе обмена товарами. Функционирование денег приобретает черты самостоятельного движения, отделенного от движения товаров (накопления денег, переводы и т.д.). Существующие в настоящее время концепции о сущности денег, рассматривают вопрос с разных позиций и поэтому дают неодинаковые определения денег:
Деньги - это историческая категория товарного производства, выражают экономические отношения между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Относительно самостоятельные товаропроизводители, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена продуктами своего труда при помощи денег.
Деньги - это всеобщий товарный эквивалент. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары. При бартерных сделках возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдения эквивалентности таких операций.
Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту.
Признание современных бумажных и кредитных денег функционирующим всеобщим эквивалентом потребовало дополнительных разъяснений их сущности, выполняемых функций. Современные деньги не имеют реальной собственной стоимости. Они выполняют все функции, поскольку у них имеется представительная стоимость, которую они получают в сфере обращения. экономический кредитный деньги
Итак, деньги - это особый товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента (всеобщего обмена) при обмене товаров, благодаря чему в нем выражается стоимость всех других товаров и устанавливаются экономические отношения (прежде всего, отношения экономической собственности) между субъектами хозяйственной деятельности.
Экономическая роль всеобщего эквивалента состоит в том, что в нем представлен абстрактный человеческий труд, который обменивается на все другие товары и создает качественно новую форму движения для противоречий товара. Развитие товарного производства и товарно-денежных отношений, в частности становление и эволюция денег, привели к преобразованию обращения товаров в процессе торговли, а стоимости товаров - в цену, которая является, прежде всего, денежным выражением овеществленного в товаре общественно необходимого труда и меновой стоимости товара.
Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.
Сущность денег характеризуется их участием в:
- * осуществлении различных видов экономических отношений;
- * распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;
- * определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.
Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:
- * служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.
- * улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.
При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.
В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.
Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции. Вместе с тем эти функции могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе.
Общеизвестно, что деньги - одно из гениальнейших изобретений за всю историю человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей, терзают их и заставляют трудится ради них. Люди соревнуются в поисках самых изощрённых методов заработать и потратить деньги.
Деньги - единственный товар, который нельзя применить иначе, кроме как избавиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».
Деньги являются ключевым элементом любой реальной экономической системы. Успешно функционирующая денежная система вливает жизненную силу во все стадии процесса воспроизводства, в кругооборот доходов и расходов, способствует эффективному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И, наоборот, если денежная система работает не эффективно, с перебоями - это обуславливает снижение или резкие колебаний уровня производства, занятости, роста цен и падение благосостояния населения.
В течение ряда десятилетий в экономической науке рассматривается проблема современных денег. Незавершенность дискуссии по вопросам сущности денег на данном этапе развития финансового рынка отрицательно сказывается на поиске и внедрении новых методов эффективного регулирования денежно-кредитного оборота.
Отношения между различными видами денег определяются природой денег и заложенным в ней дуализмом: с одной точки зрения, деньги,олицетворение общественного труда, а с другой, совокупность функций. Первые попытки изучить деньги как экономическую категорию были сделаны представителями классической политической экономии.
Ее родоначальник У. Петти основывался на том, что природа денег обусловлена их трудовым содержанием. В «Трактате о налогах и сборах 1662 г.» он указывает следующее: «Допустим, что 100 человек производят в течение десяти лет хлеб и то же число людей столько же времени занято производством серебра; тогда чистый остаток добытого серебра представит цену всего чистого сбора хлеба, и равные части первого составят цену равных частей второго… Я утверждаю, что именно в этом состоит основа сравнения и сопоставления стоимостей. Но я признаю, что развивающаяся на этой основе надстройка очень разнообразна и сложна».
Иначе говоря, серебро обменивается на товары в той пропорции, в которой соотносятся затраты труда на производство серебра и других товаров, однако эта пропорция проявляет себя не в чистом виде.
Здесь же У. Петти делает важное замечание: «Мир измеряет вещи при помощи золота и серебра, главным же образом при помощи последнего, ибо не могут существовать два мерила, и, следовательно, лучшее из многих должно стать единственным из всех». Отсюда следует, что разные деньги могут конкурировать друг с другом в зависимости от того, как они выполняют функцию меры стоимости. Рассматривая достоинства монет, он говорит, что, если снизить достоинство монеты в два пенса, к примеру, на 12%, то это «приведет к известным потерям благодаря дробям, которых простые люди не способнывычислять»: двухпенсовик будет приниматься по полтора пенса.
Можно сказать так: ценность монеты определяется не только овеществленным в ней трудом, но и тем, насколько успешно она служит мерой стоимости и средством обращения.
А. Смит вводит в политэкономиюпонятия потребительной и меновой стоимости. В знаменитом «Исследовании о природе и причинах богатства народов», он пишет: «… слово стоимость имеет два различных значения: иногда оно обозначает полезность какого-нибудь предмета, а иногда возможность приобретения других предметов, которую дает обладание данным предметом. Первую можно назвать потребительной стоимостью, вторую - меновой стоимостью». Говоря о рыночной цене товара, А. Смит отмечает, что «… хотя труд является действительным мерилом меновой стоимости всех товаров, стоимость их обычно расценивается не в труде». В отношениях, возникающих на рынке между производителями разных продуктов, «меновая стоимость каждого товара чаще расценивается по количеству денег, чем по количеству труда или какого-нибудь другого товара, которое можно получить в обмен на него».
Понятия потребительной и меновой стоимости развил выдающийся французский экономист Ж.Б. Сэй В своей работе «Трактат по политической экономии», он пишет: «Одни предметы служат нам пищей, другие - одеждой, третьи защищают нас от суровых влияний климата… Всегда же несомненно то, что если люди признают за предметом определенную ценность, то лишь в отношении его употребления: что ни на что не годится, тому и не дают никакой цены». Данную способность предметов удовлетворять потребности человека Ж.Б.Сэйназывает полезностью, или потребительной стоимостью. Меновая стоимость проявляет себя при условии, что предмет обладает полезностью. Потеря части или всех полезных свойств ведет к соответствующей потере меновой стоимости.
Ж.Б. Сэйв первые определяет деньги как товар: «… ножовщик, не имея возможности навязать пекарю товар, который ему вовсе не нужен, будет, по крайней мере, стараться найти такой товар, который пекарь мог бы, в свою очередь, легко обменять на другие необходимые ему продукты. Если есть в обществе такой товар, который всякий желает приобрести не в силу той пользы, какую он мог бы доставлять сам по себе, а в силу той легкости, с какой он мог бы меняться на предметы, необходимые для потребления… то конкретно данный самый товар и стал бы искать ножовщик в обмен на свои ножи, потому что опыт научил его, что на него он легко получит посредством другого обмена хлеб, и всякий другой необходимый ему предмет. Этот товар и есть деньги».
Вслед за своими предшественниками английский экономист Д.Рикардотрактует деньги как товар. Золото, - пишет он, - «является таким же товаром, как другие предметы…».
Современные западные экономисты, особенно представители монетаризма, считают Д.Рикардородоначальник ом количественной теории денег. Действительно, находясь под впечатлением обесценивания бумажных денег в Англии в конце XVII- начале XIXвека, и отождествляя закономерности обращения бумажных и золотых денег, Д.Рикардо утверждал, что стоимость денег определяется их количеством вобращении.
Представление о деньгах как особом товаре было воспринятоК.Марксом и последующей марксистской экономической школой. В 1857-1858 гг.К.Марксформулировал следующее понятие денег: «Определение продукта как меновой стоимости необходимо приводит к тому, что меновая стоимость получает оторванное, отдаленное от продукта существование. Меновая стоимость, отдаленная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги».
Маркс трактует деньги как своеобразное единство их различных функций: меры меновых стоимостей, средства обмена и средства накопления.
В 1867 году вышел в свет первый том «Капитала».К. Маркспишет: «Не деньги делают товары соизмеримыми. Наоборот. Как раз потому, что все товары как стоимости представляют собой овеществленный человеческий труд и, следовательно, сами по себе соизмеримы, - вот почему все они и могут измерять свои стоимости одним и тем же специфическим товаром, превращая, таким образом, этот последний в общую для них меру стоимостей, то есть в деньги».
В 70-е годы, то есть, в то же время, когда К. Маркс писал «Капитал», в Европе зарождается направление экономической теории, представители которого отходят от классической политэкономии и начинают создавать учение о капиталистической экономике как экономике свободного предпринимательства. К их числу принадлежат: К.Менгер, В. Джевонс, Л. Вальрас, Дж. Ло.
Стоит отметить, что для экономики и философии деньги подобны тому, что и квадратура круга в геометрии, как выразился еще в 1857 г. известный английский экономист неоклассической школыВ.Джевонс(1835-1882). С чем это связано? По мнению многих ученых, с развитием цивилизации развиваются и деньги.
Все экономические процессы и их финансовый анализ основаны на применении денег. В них сходятся все нити общественных связей, насущные нужды человеческого бытия, пронизанные, как необходимостью использования денег, так и потребностями поступательного развития экономической теории, главной задачей которой, в конечном счете, является конструирование наиболее эффективно действующего в экономике денежного механизма, что побуждает ученых продолжить творческий поиск в познании этого понятия, поскольку на основе их исследований разрабатываются практические действия по регулированию экономики страны. Приведем наиболее яркие примеры таких ситуаций в мировой истории.
Отрицательным был опыт Франции в 1716-1720 гг. по эмиссии бумажных денег, осуществленной,исходя из теоретических воззрений и по инициативе шотландского экономистаДж.Ло(1671-1729). Эмиссия проводилась с целью, как его личного обогащения, так и умножения доходов государства. Опыт закончился неудачей, но, как известно, даже отрицательный результат все же есть результат.Дж.Лосчитал, что ключ к экономическому процветанию - изобилие денег в стране. По его мнению, оно обеспечивает полное использование земли, рабочей силы и предпринимательских усилий.
Другие мыслители утверждали, что во всех экономических бедствиях виноваты деньги, а некоторые из ученых, к примеру, П. Л. Буагильбер неистово боролись против денег. По причине того, что деньги сами по себе не являются предметомпотребления, они казались ему чем-то внешним и искусственно насаждаемым. Немецкий ученыйК.Маркс(1818-1883) и английский реформаторР.Оуэнпроповедовали отказ от денег: первый - на коммунистической стадии развития общества в неопределенной перспективе, второй - уже при жизни воплотивший свои экономические воззренияна практике.
Наглядным примером являетсяреализациякейнсианской модели макроэкономического регулирования, послужившей спасательным кругом для экономики США и Великобритании в эпоху «великой депрессии» 30-х годов ХХ в. и после окончания Второй мировой войны. Дж. М.Кейнс(1883-1946) - английский экономист,родоначальник прогрессивногоученияи новогонаправленияв науке, названногоего именем, влияние которого на экономическую теорию и политику многих стран было столь значительным, рассматривал деньги как один из типов богатства и утверждал, что та часть портфеля активов, которую экономические агенты желают сохранить в форме денег, зависит от оценки их ликвидности.
Большое признание в мировом масштабе во второй половине ХХ в., особенно с 70-х годов, получили идеи, во многом противоположные кейнсианству. Их автор - американский ученыйМ.Фридменсформулировал
Постулаты нового направления в экономической теории под названием монетаризм. Уже из происхождения от слова «money» следует основа его доктрины: признание денег как движущей силы развития. Монетаризм успешно был применен в политике М.Тэтчер, при оздоровлении денежного обращения Израиля, стран Восточной Европы, принят в качестве основной концепции международными организациями ОЭСР и МВФ.
В начале ХХ века в западнойэкономической школеуже имелось множество различных теорий денег. Исходя из классификации немецкого экономиста Г. Кнаппа они подразделялись на две большие группы: номиналистические и товарно-металлические. В номиналистических теориях отрицалось наличие какой-либо внутренней стоимости у любых видов денег. Это направление, в свою очередь, было представлено теориями «хартальных» денег, то есть возникающих благодаря санкции государства, и так называемыми теориями экономического номинализма, где деньги хоть и трактуются как символ стоимости, но природа этого символа выводится из экономических причин. Товарно-металлические теории включали «собственно товарные» теории, где стоимость денег объяснялась движением спроса и предложения, и металлические теории, выводившие стоимость денег из издержек производства денежного материала.
Современные западные исследователи трактуют деньги как единственное принимаемое всеми средство обмена. Это определение впервые было дано К. Менгеромв работе 1871 года «Принципы экономики». С тех пор оно стало классическим, и почти в неизменном виде повторяется в научных трудах.
В их числе и хрестоматийная работа П. Самуэльсона «Экономика», впервые вышедшая в свет в 1948 году и впоследствии многократно переиздававшаяся в США и других странах. Автор определяет деньги как средство обмена или счетную единицу, поскольку эти две их функции считаетопределяющими. По П.Самуэльсону современные бумажные деньги имеют стоимость, потому что их предложение ограничивается государством, вот почему «на них можно покупать вещи независимо от какого бы то ни было золота, серебра или государственного покрытия». Того же мнения придерживается видный английский специалист по проблемам денег Лоурэн Харрис. Он под деньгами понимаетобщественный феномен: «Сам по себе долларовый билет - вещь бесполезная; он приобретает стоимость лишь потому, что общество посредством своих законов и обычаев наделяет его способностью функционировать как средство обращения».
В работе Г.Н.Мэнкью «Макроэкономика» деньги определяются как «совокупность активов, используемых при совершении сделок». Популярная книга по международной экономикеП.Кругманаи М.Обстфельдатрактует деньги как «широко принятые средства платежа, которые могут передаваться от владельца к владельцу с низкими издержками», или как «самый ликвидный из активов».
Что касается других направлений экономической мысли, тоих представители определяютсущностьденег по-разному. Например, по мнению Э.Д.Долана,К.Д. КэмпбэллаиР.Д. Кэмпбэлла«деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». Р.Л.Миллер и Д.Д.Ван-Хуз в книге «Современные деньги и банковское дело» определяют деньги как «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара. Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, и эта функция денег придает им стоимость…».
Проблемы денег и денежного обращения широко дискутируются и современными российскими исследователями А.Г. Грязновой, М.А.Портным, О.И.Лаврушиным, Л.Н.Красавиной, А.М.Косым, А.М.Матлиным и др.
А.Г.Грязнова подчеркиваетнеобходимость углубленного изучения денег как экономической категории, эволюции их форм, модификации денежных функций. Она отмечает важность исследования особенностей действия закона денежного обращения с учетом влияния научно-технического прогресса, информационных технологий на денежную сферу; путей повышения экономической роли денег. Рассматривая деньги как объективно необходимый фактор социально-экономического развития страны, А.Г.Грязнова вместе с тем предостерегаетот преувеличения, абсолютизации роли денег, отметив, что рассчитывать на стабилизацию денежного обращения независимо от состояния реального сектора экономики, по меньшей мере, неправомерно.
О.И. Лаврушин исследует вопросы взаимосвязи категорий денег и кредита, а такжекритерииоценки рационализации денежного оборота. О.И. Лаврушиным высказывалось мнениеоб определенной опасности глобальной трактовки денег, представленной в так называемой индифферентной теории денег.
Ее сторонники рассматривают кредит как часть денег в их общей сущности всеохватывающего экономического явления. Такое отождествление двух самостоятельных экономических категорий проистекает, считаетЛаврушин О.И., из того, что нередко анализ сущности категории подменяется вопросом ее происхождения.
По мнению А.М. Косого, роль деньг в экономике определяется из стоимостным содержанием. Стоит отметить, что для доказательства истинности этого положения он рассматривает некоторые особенности происхождения современных денег, их применения и результатов использования.
М.А.Портной предлагает следующее определение денег: «Деньги - это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений». В этом определении необходимо пояснить, что мы понимаем под термином «товарные ресурсы». Товарными ресурсами мы будем называть всякий экономический ресурс, движение которого в хозяйственной жизни осуществляется посредством купли-продажи. Отсюда следует, что «товар» - это не обязательно и не только некий вещный продукт. Это может быть продукция, земля, труд, капитал и другие ресурсы хозяйства.
Концепция роли денег в экономике М. А. Портного основывается, прежде всего,на том, что деньги - неотъемлемый элемент товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые адекватно соответствуют характеру и потребностям этого производства. Эволюция денег и их история являются, таким образом, составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. В самом общем виде линию своих рассуждений представляет в виде следующей таблицы.
Таблица 1.
Схематическая классификация основных исторических этапов товарно-денежных отношений
| Ключевые товары |
Деньги |
| 1. Натуральный обмен | |
|
Продукты |
Продукты (скот, меха, рыба и т.п., металлы и, наконец, серебро и золото) |
| 2. Регулярная торговля | |
| Продукты | Золото и серебро |
| 3. Капиталистическое производство периода свободной конкуренции | |
|
Продукты (потребительские инвестиционные товары) Земля Рабочая сила (труд) Денежный капитал |
Золото и серебро Кредитные деньги (коммерческие векселя, банкноты депозитные деньги) |
| 4. Современный капитализм | |
|
Продукты (потребительские и инвестиционные товары) Земля Рабочая сила (труд) Дело (бизнес) Денежный капитал |
Кредитные и финансовые деньги (коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги, облигации, акции др. ценные бумаги) |
Отметим, что для каждой стадии развития товарного производства и товарных отношений в левой части таблицы 1 показаны преобладающие в этот период товары, а в правой - соответствующие этой стадии формы денег. Линия, разделяющая товары и деньги, символизирует эквивалентность обмена как основополагающий принцип товарно-денежных отношений. Это означает, что в обеих сторонах таблицы представленыравновеликие ценности.
Схема в табл.1отражает все многообразие социальных процессов, относящихся к эволюции товарного производства. Ее задача - обозначить основные этапы эволюции денег. Критерием каждого этапа является переход товарных отношений на очередную ступень и появление соответствующих им форм денег. Предельно обобщенный и в чем-то даже утрированный характер представленной схемы иллюстрирует эволюцию денег в исторической ретроспективе.
На современном этапе развития финансового рынка усилилась информационная природа денег. Позиция об информационной и кредитнойсущности денег обстоятельно аргументированаА.М.Матлиным. Он приводиттезис о превращении современных денег в долговые обязательства центрального и коммерческих банков. Представляет интерес такое высказывание: «Экономическая роль банковской системы в современном мире заключается в том, что она учитывает особого рода информацию, которая называется деньгами, и представляет собой не что иное, как обязательства и долги банков». Другие российские исследователи отмечают, что «… эволюция денег в качестве информации особого рода органически взаимосвязана с эволюцией ее вещественных носителей, начиная с золота и серебра, к бумажным деньгам и записям на банковских счетах и завершая образованием «электронных денег». Это обусловлено, с одной точки зрения, гигантским развитием производительных сил, в том числе электронной коммерции, информационных технологий, а с другой, - глобальным изменением производственных отношений, в частности, почти полным вытеснением наличных денег безналичными, доля платежей которыми в развитых странах составляет свыше 95%, что во многом связано с активным вовлечением населения в их использование. Еще более актуализировалось понимание денег как языкарынка, поскольку деньги стали продуктом информации о состоянии экономики в целом, так и ее отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Что касается наличных денег, то их информационная природа сохраняется, хотя значимость снижается, учитывая малую долю обслуживаемых ими платежей в общем обороте, а также процесс интеграции стран с введением единых валют, к примеру, евро в Европейском союзе.
Журнал Деньги и кредит. - 2002. - №1. - С. 59.
Газета Бизнес и банки. - 2002. - №4 (586). - С. 2.
Журнал Деньги и кредит. - 2002. - №6. - С. 42.
М.А. Портной Деньги: их виды и функции. - М.: Анкил, 1998. - С. 11.
Там же. - С. 14.
А.М. Матлин Деньги и экономические решения. - М.: ДЕЛО, 2001. - С. 13.
Там же. - С. 72.
Д.Л. Вернимонт Деньги в механизме общественного производства. Авторефер. канд. дисс. - М.: -2000. - С.13.
Основные этапы истории развития денег можно рассмотреть в специальной статье:
План:
1. Деньги сущность и функции
2. Деньги как средство обращения
3. Деньги как мера стоимости
5. Деньги как средство платежа
6. Проблема ликвидности
1. Деньги сущность и функции
Деньги – это особый товар, являющийся всеобщим эквивалентом стоимости других товаров и услуг.
Современная экономическая наука выделяет пять функций денег:
1. Мера стоимости . Деньги позволяют оценивать стоимость товаров путем установления цен.
2. Средство обращения . Деньги играют роль посредника в процессе обмена.
3. Средство платежа . Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
4. Средство накопления и сбережения . Способность денег участвовать в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.
5. Функция мировых денег . Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.
Считается, что деньги выполняют свою задачу только при участии людей, которые используют возможности денег. Именно люди могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Таким образом, теоретически любой предмет, выполняющий эти функции, может считаться деньгами.
Виды денег
1. Полноценные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство.
Товарные деньги. В древности единственным способом получить желаемое, не прибегая к силе или воровству, был бартер, то есть обмен товарами без посредников (в наше время при обмене товарами посредником считаются деньги). Допустим, у какого-то поселения в один год выдался большой урожай зерна, и они обменивали это зерно на металл, полученный людьми из соседнего поселения. И все вроде бы хорошо. Но может случиться такое, что соседям не понадобиться столько зерна, и тогда зерно будет не востребовано и пропадет. А если сторон обмена будет не две, а больше, и каждая сторона со своим товаром. Произвести обмен будет почти нереально.
Неудобства бартерного обмена привели к появлению посредников, способных удовлетворить широкий спектр запросов. Этими посредниками стали зерно и домашний скот. Так появились товарные деньги.
Металлические деньги. Металлические деньги или монеты (медные, серебряные, золотые) делали разной формы: сначала были штучные, затем весовые. Позднее монета стала иметь установленные государством отличительные признаки: внешний вид монеты, ее вес. Наиболее удобной в обращении оказалась круглая форма монеты, ее лицевая сторона называлась - аверс , оборотная - реверс , обрез -гурт.
Первые круглые металлические деньги появились в Лидии, еще в 7 веке до нашей эры, на территории нынешней Турции, Они были изготовлены в виде монет из электрума (разновидность золота с большим содержанием серебра). Из Лидии чеканка монет быстро распространилась в Грецию. На каждой монете было изображение бога-покровителя города. Где-то в середине 5 века до нашей эры, монеты привели к единому стандарту и чеканили уже только из серебра и золота. Это было сделано для облегчения торговли и для того, чтобы более точно определять ценность монеты. На каждой монете существовали символы, указывающие на место производства.
Греческая монетная культура оказала огромное влияние на современные деньги. Именно греки первыми стали выбивать на монетах изображения живых людей. После завоеваний Александра Македонского, технология чеканки с использованием двух пресс-форм для аверса и реверса распространилась на все подвластные ему территории. На основе этой технологии стали чеканить монеты Рим и позднее Западная Европа. В Киевской Руси первые чеканные монеты появились в 9-10 веках. В обращении одновременно находились златники - монеты из золота, и сребреники - монеты из серебра.
Огромную популярность получили металлические деньги из золота. Полностью, к золотому обращению страны перешли в середине 19 века. Лидером среди этих стран была Великобритания. Как известно, у нее было огромное количество колоний и доминионов, поэтому Великобритания занимала первое место по добыче золота.
Свойства золота делали этот металл наиболее пригодным для выполнения назначения денег. Но золотое обращение просуществовало в мире недолго. После первой мировой войны, началась демонетизация золота - процесс постепенной утраты золотом функций денег. Золото было конкурентом доллару, поэтому США пыталось отменить золото, как основу мировой валютной системы. После второй мировой войны США установило разменный курс для иностранных центральных банков, по которому доллар менялся на золото. Это укрепило мировые позиции доллара. В 70-х годах на Ямайской конференции было принято решение о исключении золота из оборота.
2. Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство.
Бумажные деньги. Бумажные деньги - важнейшее открытие человечества. Этим открытием мы конечно же обязаны китайцам. Как известно, китайцы создали бумагу, а позже книгопечатание. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на "твердые" деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г.
Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно.
Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги "застревают" в обращении, и происходит их обесценение.
Итак, Сущность бумажных денег заключается в том, что они выпускаются государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.
Кредитные деньги. Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где Деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.
Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте.
Банкнота - деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.
Банкнота поступает в обращение в тот момент, когда банки предоставляют кредиты государству и при обмене иностранной валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото.
Чек - документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении.
Электронные деньги . Развитие компьютерных технологий уже вчера лишило государственные центральные банки монополии на выпуск своих денег и позволило негосударственным организациям начать выпускать параллельно свои собственные. Особенность этих денег заключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально не существуют. Тем не менее эти деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных качеств, которые обычной валюте недоступны. Перечислим только некоторые из них:
Электронные деньги имеют такую степень защиты, что их невозможно подделать даже теоретически. Если вы положили их в свой кошелек, можете быть 100%-но уверены, что их оттуда никто не стянет;
Поскольку ваш кошелек создается компьютером, и поскольку вы можете создать их сколь угодно много, обнаружить их третьим лицам нет никакой возможности. Тайна вкладов, как говорится, гарантирована. Более того, чтобы завести такой кошелек, вы никому не обязаны давать о себе каких-либо сведений. Вы можете такой кошелек открыть, а через пять минут его закрыть навсегда;
Суммы денег, которые вы можете перечислять, определяете вы, а не инструкции Центробанка. Куда вы их будете перечислять, тоже определяется только вашим желанием. Что вы оплачиваете – ваша личная тайна, даже если вам нет причины делать из этого тайну;
При всем при этом, цифровые деньги не являются обезличенными электронами: тот, кому они предназначены, точно определяет источник их поступления. Более того, цифровые деньги позволяют избежать элементарного надувательства со стороны продавца: пока покупатель товар не получит, переведенными деньгами продавец воспользоваться не сможет (т.н. "сделка с протекцией");
Удобства, которые получает владелец электронного кошелька, видимо можно представить себе самостоятельно. Поскольку число товаров и услуг, которые можно приобрести за электронные деньги, не отрываясь от своего любимого стула, лавинообразно растет, вы получаете сумасшедшую экономию по времени – раз, и бережете свои бесценные нервы – два. Три – это то, что уже существует ряд товаров и услуг, которые вы можете приобрести только за электронные деньги;
Владельцы электронных денег могут давать или получать кредиты;
Многобанковость, мультивалютность, потрясающее быстродействие и устойчивость к обрывам связи - также не последние отличия цифровых денег.
Конечно, цифровые деньги, существуя вполне самостоятельно, тесно привязаны к привычному бумажному эквиваленту. В любое время вы их можете перевести в рублевую и валютную наличность или выполнить обратную процедуру. Свой кошелек вы мгновенно пополняете с помощью предоплаченных карт, например WebMoney или Яндекс.Денег, или перечисляете деньги со своего счета из банка или просто через банк. На руки наличность к вам поступает через банкомат или через банк.
Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, предприятия и государство.
Ликвидность - это скорость (легкость) превращения любого вида имущества непосредственно в деньги.
Группировки рыночных ценностей по разной степени ликвидности получили название денежные агрегаты.
Денежные агрегаты - это показатели структуры денежной массы, отличающиеся друг от друга по степени ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в деньги.
Чаще всего используются следующие денежные агрегаты :
М 0 - наличные деньги;
М 1 - наличные деньги + чеки + вклады до востребования;
М 2 - наличные деньги + чеки + вклвды до востребования + небольшие срочные вклады;
М 3 - наличные деньги + чеки + вклады до востребования + небольшие срочные вклады + любые вклады.
Количество денег, необходимое для нормального обслуживания товарооборота определяют по формуле, получившей название "уравнение обмена (уравнение Фишера)"
Где: М - количество денег;
Р - средний уровень цен на товары;
Q - совокупный спрос на товары и услуги;
V - скорость обращения денег.
Закон денежного обращения - покупательная способность денег находится в обратной зависимости от их количества: чем больше денег в обращении, тем меньше их стоимость.
2. Деньги как средство обращения
Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.
С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два акта, две метаморфозы: продажу и куплю. Сначала товар обменивается на деньги (Т-Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.
Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.
Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того деньги, как и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.
Функционирование денег в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена, так как помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого обмена товара на товар. С другой стороны, эта функция денег может усиливать противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении продажа и купля товаров может быть разорвана во времени и пространстве. Например, если один товаропроизводитель, продавая свой товар, сразу не купит другой, то какие-то товаропроизводители не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится обмен.
Первоначально, на ранних этапах развития товарно-денежных отношений, функцию средства обращения выполняли металлические слитки (золото). Но обмен товаров на слитки золота порождал ряд трудностей: их надо было взвешивать, определять пробу, дробить и т.д. Объективно возникла необходимость перехода к обращению монет, одинаковых по форме и содержащих известное количество металла по весу и пробе. Для этого этапа товарообмена характерным было то, что золото, выступая в роли всеобщего эквивалента, одновременно выполняло функцию и меры стоимости, и средства обращения. Но дальнейшее развитие обмена и специфика выполнения деньгами функции средства обращения привели к обособлению функций друг от друга. Это способствовало появлению особых форм денег в их пределах: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средства обращения.
В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем следующую. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами.
Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения позволяет заменить полноценные деньги их представителями - неполноценными деньгами, или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала.
В современных условиях функцию средства обращения выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото. Функционируя как средство обращения, они обслуживают те сферы экономики, где происходит одновременное встречное движение денег и товаров (услуг).
Степень реализации и эффективность выполнения денежными знаками функции средства обращения зависит от множества факторов: уровня инфляции, уровня развития безналичных расчетов, частоты выплат заработной платы рабочим и служащим, формы и размера денежных знаков и др. Так, в условиях высокой инфляции быстрое обесценивание денег может приводить к тому, что они перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров, и возрождается бартер. Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, связанное с уменьшением издержек обращения, сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так как товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью пластиковых карточек, то деньги здесь выступают не как средство обращения, а как средство платежа.
3. Деньги как мера стоимости
Функция представляет собой конкретное специфическое проявление сущности экономической категории. Наиболее полно сущность денег раскрывается именно через функции, которые деньги выполняют в процессе товарного производства и обращения. Характеризуя одну из сторон социально-экономического содержания денег, каждая функция отражает количественные и качественные изменения самого процесса воспроизводства и находится под их воздействием. Степень развития той или иной функции денег отражает этапы эволюции товарного производства и обращения.
Разные подходы к определению природы происхождения и сущности денег порождают различия во взглядах по вопросу их функций. Перечень и содержание функций денег раскрываются в соответствии с эволюцией товарно-денежных отношений, а также с изменением материальных носителей видов денег. С этих позиций следует рассматривать функции полноценных денег и их модификацию в условиях обращения бумажных и кредитных денег. Наиболее полную характеристику функций полноценных денег дал К. Маркс в "Капитале". Он выделил пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и образования сокровищ, средство платежа и мировые деньги. По определению одних экономистов, бумажные и кредитные деньги выполняют эти функции специфически, а по мнению других - выполняют лишь отдельные из названных функций (например, средства обмена, меры стоимости, средства накопления).
Первой конституирующей функцией полноценных денег является мера стоимости, посредством которой деньги могут измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.
Результаты труда, овеществленные в товаре, должны быть измерены путем превращения товарной стоимости в меновую. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости.
Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда. Полноценные деньги (золото и серебро) могут стать их мерой стоимости, потому что имеют стоимость, и потому, что на товары и на золото затрачен общественный труд.
Для выражения стоимости товара, ее измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Каждый товаропроизводитель понимает, что он еще не превращает свои товары в деньги, придав их стоимости денежное выражение; ему не нужно ни грамма реального золота для того, чтобы выразить в золоте большой объем стоимостей. Однако такое идеальное измерение стоимости товара золотом возможно только потому, что деньги реально существуют как всеобщий эквивалент. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товарами отражает имеющее место в действительности соотношение между стоимостью товара и стоимостью золота.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара, которая означает эквивалентность стоимости определенного количества товара стоимости определенной массы золота.
Стоимость денег не может быть выражена в них самих, поэтому деньги цены не имеют. Вместо цены деньги обладают покупательной способностью, выражающейся в абсолютном количестве товаров и услуг, которые можно на них купить.
Цена товара соответствует его стоимости лишь при совпадении спроса и предложения на этот товар. В таком случае изменение цены будет происходить либо в связи с изменением стоимости товара, либо в связи с изменением стоимости денег (золота). При несоответствии спроса и предложения неизбежно возникают отклонения цен от стоимости товаров. Таким образом, цены товаров зависят от стоимости самих товаров, стоимости денег (золота), соотношения спроса и предложения.
Установление цены товара происходит путем приравнивания стоимости товара к определенному количеству золота как денежного товара. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы и называется м а с-штабом цен. Ведь для сравнения цен различных товаров необходимо выражать их в одинаковых единицах, то есть свести к одному масштабу. Таким образом, масштаб цен служит для измерения массы золота (денег). Цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, иначе говоря, в определенном количестве весовых единиц золота.
Нельзя смешивать экономическую функцию денег как меры стоимости и масштаб цен. Деньги выполняют функцию меры стоимости потому, что они являются воплощением общественного труда. В качестве масштаба цен деньги выступают как фиксированный вес золота и служат для измерения его массы независимо от того, какое количество общественного труда заключено в одном грамме золота.
Масштаб цен появился при определенном уровне развития товарно-денежных отношений как техническая функция денег. С его возникновением отпала необходимость взвешивать деньги - их стали просто считать (отчеканенные монеты). Государство фиксировало масштаб цен в законодательном порядке.
Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от реального весового содержания благородного металла в денежной единице. Государства своими законодательными актами периодически изменяли весовое содержание национальных денежных единиц.
С прекращением размена кредитных денег на золото длительное время существовал разрыв между официальной и рыночной ценами золота, в связи с чем официальный масштаб цен утратил свой первоначальный экономический смысл. После отмены на Ямайской конференции (1976 г.) официальной цены золота и золотых паритетов современный банкнотный масштаб цен не имеет внутренней стоимостной основы и подвижен. Он складывается стихийно на рынке и зависит от количества денег в обращении, то есть с изменением денежной массы изменяется масштаб цен.
При обращении неразменных на золото кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В экономической литературе нет единой точки зрения по вопросу выполнения современными деньгами функции меры стоимости. Некоторые экономисты считают, что неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При этом определенное влияние на уровень цен оказывает изменение цены золота на мировых рынках.
Иная точка зрения связана с тем, что современное соотношение цен различных товаров основывается в значительной мере на традициях, сложившихся еще при использовании полноценных денег. Однако следует иметь в виду, что изменения цен происходят не только в связи с изменением масштаба цен, инфляционными процессами, но также в связи с изменениями стоимости товаров.
В западной экономической литературе чаще всего функция денег как меры стоимости отождествляется с масштабом цен. При этом деньги рассматриваются как единица счета. По сути, функция денег как меры стоимости сводится к функции средства учета. Так, по мнению некоторых экономистов, деньги в этой функции позволяют сравнить цену реализации товара с ценой, по которой он приобретался, и установить, получит ли фирма прибыль при продаже данной продукции. Кроме того, появляется возможность отслеживать, как с течением времени изменяются стоимость различных активов, выручка от реализации и прибыль. В учебнике "Экономикс" (авторы К.-Р. Мак-коннелл и С.-Л. Брю) содержание этой функции денег рассматривается исходя из того, что общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Такое использование денег позволяет участникам обмена легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов и принимать рациональные решения.
При этом практически все западные экономисты основной функцией денег считают функцию средства обращения, а функцию меры стоимости рассматривают как вспомогательную. Способность денег измерять стоимость товара ими не связывается с количеством общественного труда, затраченного на его производство.
Среди экономистов популярной является и точка зрения, согласно которой при обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение не в золоте, а непосредственно в товарах. В основе установления цены товара лежит не стоимость денег, а величина стоимости самих товаров, обращающихся в данный момент на рынке. Поэтому цена товара есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному благородному металлу, которое закрепляется с помощью денег.
Таким образом, в процессе эволюции функция денег как меры стоимости модифицируется. Современные деньги, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимостей.
4. Деньги как средство накопления
Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Стремление к накоплению денег продиктовано различными обстоятельствами: свойством денег в условиях товарного производства выступать в качестве воплощения общественного богатства; желанием товаропроизводителей застраховать себя от случайностей рынка и иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан их собственный товар или нет; необходимостью расширения производства; стремлением обеспечить потребление в будущем и др.
Любой актив может служить средством накопления. Однако денежное накопление отличается от накопления материальных ценностей тем, что деньги являются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.
Как уже отмечалось, в условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т.д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. Так, при уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.
По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления возрастало. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях обеспечивало сглаживание нарушений производственного цикла у отдельных хозяйствующих субъектов, а резервы в масштабах страны - диспропорций в народном хозяйстве.
Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и международных платежей. В настоящее время назначение золотого запаса для размена знаков стоимости отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото накапливается в центральных банках как стратегический платежный резерв, для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей.
В условиях функционирования неразменных на золото монет, бумажных и кредитных денег функция образования сокровищ теряет свой экономический смысл, так как деньги, не имеющие реальной собственной стоимости, не создают и реального богатства для их владельцев. Они могут использоваться лишь как средство накопления (сохранения стоимости). При этом необходимым условием функционирования денег как средства накопления является соответствие их количества требованиям закона денежного обращения. Если количество бумажных и кредитных денег превышает потребности экономики, то они обесцениваются и теряют свою привлекательность как средства накопления несмотря на их высокую ликвидность. Тогда предпочтение отдается более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.
Выступая на современном этапе необходимым условием общественного воспроизводства, накопление денег осуществляется как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных формах.
Различные формы накопления по-разному развиваются. Важная задача - привлечь сбережения населения, находящиеся в тезаврации.
5. Деньги как средство платежа
Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства - когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа. В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита. В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.
Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании их в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. В любом случае характерным признаком функции денег, как средства платежа, является их одностороннее движение и разрыв во времени между передачей товара (услуг, работ) покупателю и получением денег продавцом.
Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др. Значительно расширяется использование денег как средства платежа в связи с развитием кредита и кредитной системы. При этом одновременно суживается сфера применения денег как средства обращения. В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком их погашения.
Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ, оказания услуг создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Несвоевременное погашение долговых обязательств одним из товаропроизводителей способно повлечь за собой неуплату долга другим и по цепочке затронуть интересы большого числа товаропроизводителей. В связи с этим важное значение имеет сокращение разрыва во времени между движением денег и движением товаров. Ускорению платежей и сокращению издержек обращения способствует введение в платежный оборот электронных денег. Внедрение автоматизированных систем расчетов, модернизация коммуникационных сетей, широкое использование банковских пластиковых карточек может обеспечить минимизацию временного разрыва между движением денег и движением товаров. Однако это не исключает полностью неопределенность и риски, возникающие в связи с реализацией данной функции денег. В условиях рыночной экономики риски использования денег как средства платежа особенно велики, потому что они в значительной степени связаны не с движением товаров, а с движением капитала и финансовых инструментов.
6. Проблема ликвидности
Деньги - это прежде всего универсальный измеритель («счетная единица») экономической ценности рыночных благ. Но деньги потому являются общепринятой счетной единицей, что они используются в качестве средства платежа за любое реализуемое (продаваемое) благо. «Платежная» функция денег и порождает главную теоретическую и практическую проблему денег - проблему ликвидности .
Объяснение сути ликвидности содержится в основополагающем принципе современной теории денег - «все, что выступает в качестве денег, и есть деньги» .
Действительно, большинство «активов» (так называют имеющие рыночный спрос ценности, которые при определенных обстоятельствах и условиях могут быть отчуждены их собственниками) являются потенциальными деньгами. Вот эта способность любого реального актива выступить в роли средства платежа (пусть и «незаконного»), а тем самым и в роли своеобразных денег, получила в экономической теории название «ликвидность» .
Непосредственный опыт подсказывает нам, что ликвидность - реальное свойство активов в рыночной экономике: платежным средством потенциально может выступить любой актив, на который на рынке имеется платежеспособный спрос. Дело только в затратах, связанных с обменом данного актива на приобретаемое благо (или чаще всего - на деньги). «Степень ликвидности» и означает сравнительную величину затрат обмена данного актива и аналогичных затрат на обмен другого актива (в экономической теории такие обменные затраты называются «трансакционные издержки») .
Активы можно расположить по степени ликвидности. Один полюс этого длинного ряда займут активы, трансакционные издержки которых минимальны. «Чемпионом» среди них являются наличные деньги, обладающие свойством непосредственного, прямого обмена на любой иной актив с нулевыми затратами на обмен - все продавцы, всегда и в любом количестве готовы принять у вас этот «актив». Короче говоря, наличные деньги - это абсолютно ликвидный актив . На другом полюсе расположится абсолютно неликвидный актив, на который нет и не будет рыночного спроса.
Между этими полюсами и пребывают все остальные активы. Понятно, что чем выше ликвидность актива, тем ближе он становится к деньгам, тем больше похож на деньги.
Ликвидность характеризует три свойства любого актива (принадлежащей субъекту ценности, которую он при необходимости мог бы обменять на другую ценность):
Реальную возможность использования данного актива в качестве средства платежа,
Скорость превращения «надежного» актива в средство оплаты,
Способность актива сохранять «во времени и пространстве» свою первоначальную номинальную стоимость («степень антиинфляционной устойчивости»).
Не случайно же большинство людей оценивает имеющиеся у них активы в качестве «потенциальной наличности», делая, в частности, поправку на реальную степень их ликвидности (обращения в денежную наличность).
Ликвидность активов - важная характеристика рыночного статуса экономического агента: чем более ликвидными активами он обладает, тем большие экономические возможности открываются перед ним.
Итак, можно утверждать, что практически любой отчуждаемый рыночный (т. е. имеющий спрос) актив может выступить в роли средства платежа и тем самым, пусть с потерями, в роли единичных, одномоментных денег.
Как же в таком случае определить размер денежной массы? Знание сути ликвидности помогает ответить на этот вопрос: в зависимости от того, какая степень ликвидности включается в характеристику средств платежа (обращения). Если признается только абсолютная ликвидность, то к средствам платежа будут отнесены лишь наличные деньги, если и высоколиквидные активы (например, краткосрочные государственные ценные бумаги) - то объем денежной массы значительно расширится.
Вопрос о том, как определить размер денежной массы, не праздный: если правы монетаристы, считающие, что величина этой массы имеет решающее макроэкономическое значение, то надо же определить, что подлежит регулированию. Ликвидный подход и лежит в основе так называемых «денежных агрегатов» - группировок ликвидных активов с целью подсчета их общей величины.
Вопросы к семинару:
1. Денежный запас
2. Роль денег в экономике
Состояние чувства нехватки характерно для любого человека. Потребность в широком понимании – это особое психологическое состояние человека, ощущаемое или осознаваемое им как «неудовлетворенность», несоответствие между внутренними и внешними условиями жизнедеятельности.
Особый вид потребностей – экономические – это часть человеческих нужд, для удовлетворения которых необходимо создание экономических благ. Именно такие потребности являются связующим звеном между производством и неудовлетворенными запросами людей. Производство прямо влияет на потребности по нескольким направлениям. Во-первых, оно создает конкретные блага и тем самым способствует удовлетворению определенных человеческих запросов. Удовлетворение этих нужд и уже потребляемое благо ведут к появлению новых запросов. Во-вторых, ускорение научно-технического прогресса коренным образом обновляет предметный мир и уклад жизни, порождает качественно новые потребности. В-третьих, производство во многом влияет на способы применения полезных вещей и тем самым формирует определенную бытовую культуру.
Экономические потребности оказывают обратное воздействие на создание экономических благ. Во-первых, потребности являются внутренней побудительной причиной и конкретным ориентиром созидательной деятельности. Во-вторых, запросам людей присуще свойство быстро изменяться в количественном и качественном отношениях. В силу этого экономические потребности часто опережают производство. В-третьих, ведущая роль потребностей ярко проявляется в том, что они вызывают движение хозяйственной деятельности – от низшей ступени к более высокой.
С точки зрения современной ступени развития материальной и духовной культуры общества можно выделить несколько уровней потребностей:
– физиологические нужды (в пище, воде, одежде, жилье, рекреации);
– потребности в безопасности (защите от внешних негативных факторов влияния, помощи при болезни, защите от нищеты);
– необходимость в социальных контактах (общении с людьми, имеющими те же интересы);
– потребности в уважении (признании со стороны других людей, самоуважении, в приобретении определенного общественного положения);
– потребность в саморазвитии (в совершенствовании всех возможностей и способностей человека).
Для экономической теории принципиальное значение имеет безграничность человеческих потребностей. Это значит, что совокупность потребностей каждого человека никогда не может быть полностью удовлетворена. Таким образом, прогресс общества ярко проявляется в действии закона возвышения потребностей. Этот закон выражает объективную (независимую от воли и желания людей) необходимость роста и совершенствования человеческих потребностей вместе с повышением уровня культуры и развитием созидательной деятельности.
Противоречие между потребностями и производством заключается в следующем: несоответствие между тем, что люди хотели бы иметь, и тем, что в действительности может дать им хозяйственная деятельность.
Как правило, для удовлетворения потребностей требуются разнообразные объекты, которые находятся в окружающем нас мире.
С этой точки зрения предназначение экономики заключается в создании продуктов и услуг, необходимых для жизнедеятельности общества. При этом при непосредственном участии человека, а именно в результате созидательной деятельности, изготавливаются два вида экономических благ:
Предметы потребления (то, что непосредственно удовлетворяет потребности);
Средства производства (условия созидательной деятельности).
Также потребляемые товары и услуги можно разделить на две большие группы: частные блага и общественные блага.
Чистое частное благо – это такое благо, каждая произведенная единица которого может быть использована конкретным потребителем. Таким образом, каждая единица подобного блага удовлетворяет некоторую потребность только одного потребителя и не может быть использована кем-либо еще.
Чистое общественное благо – это такое благо, которое неделимо, представляется как целостная совокупность в процессе потребления, а потому потребляется коллективно всеми людьми, независимо от того, осознанно происходит потребление или нет. Примером чистого общественного блага может служить национальная оборона.
Недостаток благ по сравнению с нашими потребностями называется ограниченностью, или редкостью, благ. Экономическая теория занимается только ограниченными (редкими) благами.
Среди экономических благ особое место занимают ресурсы , или блага, используемые для производства других благ.
В экономической теории ресурсы обычно называют факторами производства. Перечислим факторы производства:
– капитал;
– предпринимательская способность.
В последние годы многие ученые пишут о том, что в условиях информационной революции возник еще один, прежде неизвестный фактор – информация , которая отличается от других ресурсов важными особенностями (она может мгновенно перемещаться в пространстве, может одновременно принадлежать огромному числу людей и т. д.).
Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
Нижегородский государственный университет
им. Н.И. Лобачевского
Шестой факультет дистанционного обучения
Специальность «Финансы и кредит»
Курсовая работа
По дисциплине «Экономическая теория»
тема: «Деньги и их роль в экономике»
Выполнил:
студент 1 курса
гр. 6 – 21ФК/8
Горбатов А.Ш.
Проверила:
Воронина А.С.
Арзамас
2009 г.
Введение
Глава 1. История развития денег……………………………………………….5
Мейнстрим денежного развития………………………………………....5
1.2. Определение денег…………………………………………………………..9
1.3. Функции денег……………………………………………………………….9
Глава 2. Виды денег……………………………………………………………..13
2.1. Типы денег…………………………………………………………………..13
2.2. Денежные агрегаты. Кредитные карточки………………………………..14
2.3. Денежная система…………………………………………………………..15
2.4. Количество денег необходимых для обращения…………………………16
Глава 3. Изменения в экономике денег………………………………………..17
3.1. Инфляция в России………………………………………………………....17
3.2. Социально- экономические последствия инфляции……………………..18
3.3. Изменение курса рубля…………………………………………………….19
3.4. Изменение денежной массы……………………………………………….20
Заключение……………………………………………………………………...22
Список литературы……………………………………………………………..23
Введение.
Деньги – это зло кричат люди, у которых их нет. Почему-то в нашей стране сложилось впечатление, что деньги это не хорошо и кто их имеет, мягко говоря, не хороший человек.
Я считаю деньги не зло. Деньги оголяют пороки, то есть если человек по своей натуре не очень добропорядочный и при этом имеет мало денег, он делает маленькие гадости, естественно, если появились деньги, соответственно, появилось больше возможности и он стал делать большие гадости. А если человек добрый, порядочный и просто «хороший» с маленькими деньгами делает маленькое добро, с большими деньгами большое добро.
На что строятся больницы? Возводятся храмы? На деньги, на что делаются операции очень больным людям, и они поправляют здоровье, на деньги, на что очищаются пруды и озера, разбиваются скверы, на деньги.
Деньги не должны быть целью, деньги эта такая же необходимость как держать у себя дома ложку и вилку. Измените, своё отношение к деньгам, и они ответят Вам взаимностью.
При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла.
Рыночная экономика не может существовать без денег.
Цель работы: составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.
Основная задача данной работы- рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения, убедиться в отражении законов экономики, оценить всю важность и неизбежность существования денег.
Эта тема актуальна, потому что- деньги служат мерой стоимости товара, вся экономическая наука без них была бы невозможна.
Предметом и объектом курсовой работы являются деньги.
Структурно, курсовая работа состоит из введения, 3-х глав, 10- ти под глав, заключения и списка литературы.
Глава 1. История развития денег.
1.1. Мейнстрим денежного развития
На приведенной диаграмме показан мейнстрим денежного развития. При этом мы оставляем за пределами анализа тупиковые ветви этого развития, которых в истории человечества было множество. Например, цивилизации Древнего Египта, Древнего Рима и др.
Генеральная схема исторического развития денежных систем
Мейнстрим денежного развития начинался в Европе в эпоху крестовых походов. Движение больших человеческих масс потребовало создания некоторого универсального и компактного средства платежа. Сами крестовые походы позволили Европе захватить большие запасы золота, накопленные на Ближнем Востоке в течение многих веков его развития. И таким образом, именно в этот период в Европе и произошло создание золотоденежной системы. Это развитие денежных отношений было поддержано большим количеством золота, которое ввозилось в Европу из Южной и Центральной Америки испанскими конквистадорами. На этой волне сравнительного обилия денежных средств и развилась промышленная революция в Англии.
Итак, первый шаг в создании денежной системы в Европе уже связан с таким крупным общеевропейским движением, каковым были крестовые походы, возникшие по причине кризиса в Европе и ее перенаселения.
В ходе дальнейшего европейского цивилизационного развития появилась вторая денежная форма - бумажные деньги. Они возникли сначала в качестве заместителей главных, золотых денег. Бумажные деньги давали новые возможности денежного обслуживания и удешевляли его. Постепенно бумажные деньги захватывали все большую и большую долю денежного оборота. И возник кризис между этими двумя формами денег. Золотые деньги были де-юре главными деньгами и, соответственно, все правовое обеспечение денег основывалось именно на этой форме денег. Но, де-факто, главными деньгами,имевшими наибольшую сферу использования, были именно бумажные деньги. Это глубинное противоречие вызвало общецивилизационный кризис, который вылился, в конце концов, в первую мировую войну, в ходе которой который это противоречие и разрешилось сменой формы денег, переходом на бумажные деньги как на главную форму денег. Золото было исключено из внутреннего денежного обращения.
В чем выражался этот кризис? Прежде всего, в так называемых «кризисах перепроизводства», которые сотрясали мировую экономику с периодичностью раз в два-три года в конце XIX - начале XX века, которые на самом деле были «кризисами неплатежей» ввиду нехватки денежной массы. А причина нехватка денег состояла в том, что общая денежная масса привязывалась к количеству золота, которое нарастить было очень трудно.
После перехода на чисто бумажное денежное обращение все основные противоречия в денежно-финансовой сфере были разрешены и одновременно начала развиваться новая форма денег - счетно-банковские деньги, которые получили особый импульс в развитии после создания компьютерной техники и получения этим самым для этой формы денег собственного носителя - электронного.
Постепенно электронное (счетное) денежное обращение на порядки превысило объемы наличного. Но, тем не менее, до сих пор главными, официальными деньгами остаются бумажные деньги (см. например, ст.18 закона о Банке России «Единственной законной формой платежа в России являются купюры и монеты Банка России», что делает, между прочим, нелегитимными ВСЕ банки страны, в том числе и сам Центробанк). Противоречие состоит, например, и в том, что государство официально защищает только наличные деньги, а счетные деньги государственными деньгами не считаются и государство не несет за них никакой ответственности, как показал дефолт 1998 года. Даже в США, где есть страхование вкладов, это всего лишь страхование (мелких) вкладов, а вовсе не государственная защита денег. И парадокс состоит в том, что государство на законодательном уровне принуждает предприятия держать деньги в банках, не неся за последствия этого принуждения (например, при банкротстве банка) никакой ответственности.
На мировой финансовой арене главным противоречием является противоречие между мировой экономикой и национальными деньгами, которые ее обслуживают. Используемые, де-факто, в качестве мировых деньги США являются абсолютно нелегитимными в этом качестве, ибо нет никаких международных соглашений, которые бы конституциировали бы доллар в этом качестве. А это показывает всю зыбкость мировой финансовой системы, которая способна рухнуть буквально в одночасье, ибо США не несут перед мировым сообществом НИКАКИХ обязательств за функционирование этой квазимировой денежной системы, как, аналогично, не несет никакое государство обязанностей по поддержанию этой квазимировой денежной системы и, в принципе, имеет полное законное право предпринимать любые меры против нее. И о том, что в мире нарастает раздражение и неприятие этой роли доллара и США, как резидента этой валюты, вряд ли стоит распространяться. Атака террористов 11 сентября во многом инициировалась этим неприятием.
Наконец, цивилизация, основанная на бумажных деньгах, оказалась бессильной перед терроризмом, как показали последние события. А возможности террористов-одиночек в современном мире настолько велики, что в принципе несколько человек могут поставить на грань гибели целые страны и даже все человечество, например, террористическими актами на ядерных объектах. Предпринимаемые в настоящее время США и Западом военные мероприятия против терроризма могут привести к одному - к эскалации терроризма, ибо следующий теракт будет задумываться и планироваться как еще более страшный и куда более разрушительный. Терроризм такого уровня основан на возможности в современном мире бесконтрольного накопления и использования больших финансовых средств, как показала это финансовая империя Бэн Ладана.
Еще одно противоречие есть противоречие между «богатым Севером» (золотым миллиардом) и «бедным Югом», в который, как бы мы ни хорохорились, попало все евразийское пространство.
Итак, мы видим, что денежное развитие является цикличным, причем оно идет по схеме: создание однокомпонентной денежной системы - появление второй компоненты - ее развитие и переход на лидирующие позиции при сохранении де-юре второстепенного, замещающего значения - нарастающий общецивилизационный кризис - общецивилизационный коллапс, в ходе или в результате которого происходит денежная революция, которая быстро изменяет саму денежную систему, сбрасывая первую компоненту и превращает бывшую вспомогательную денежную компоненту в главную.
Все наиболее крупные общецивилизационные катастрофы в своей основе имеют именно денежные причины.
Казалось бы, в эту схему не вписываются такие крупные общецивилизационные катаклизмы как наполеоновские войны и вторая мировая война. На самом деле и они имеют своим источником противоречия в области денег и служили средством их разрешения. Например, эпоха наполеоновских войн завершилась легитимацией двухкомпонентной золотобумажной денежной системы на основе Парижской договора 1814 года. Источник второй мировой войны лежит также в сфере денег. Первая мировая война разрешила кризис между золотыми и бумажными деньгами только в сфере внутригосударственного денежного обращения. Но на межгосударственном уровне золото продолжало оставаться денежным материалом, и только Бреттон-Вудское соглашение 1944 года перевело и международные финансы на не золотую основу.