Собственото жилище за много руснаци много често остава невероятна мечта. Ниско нивозаплати в регионите, високи цени на апартаменти и къщи, непосилни или много скъпи ипотечни кредити- всичко това кара младите семейства да се гушкат с роднини или да наемат апартаменти.
През последните години държавата привлече вниманието към руснаците, които най-много трябва да подобрят условията си на живот, като разработи редица програми за субсидии и облекчени кредити. По този въпрос властите си сътрудничат с най-уважаваните банки в страната - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 и други. В днешната статия ще говорим за видовете държавна подкрепа за закупуване на жилища, кредитни програми на големите банки, както и промените, които са претърпели преференциални ипотеки през 2017 г.
Преди да говорим за конкретни преференциални програми, нека първо разберем - какво означава ипотека с държавна подкрепа? Всъщност любяща държавна подкрепа в в такъв случай- това е предоставянето на определено количество средства, което е достатъчно за изплащане на значителна част от дълга или извършване на първоначално плащане. В резултат на това се намалява дълговата тежест на получателя.
Веднага трябва да се отбележи, че не всеки може да кандидатства за такава подкрепа от държавата. Ако имате жилище или поне не сте ограничени от жилищните условия, тогава с голяма степен на вероятност няма да получите субсидия (въпреки че и тук има изключения).
Държавната подкрепа е насочена основно към:
- Така наречените "държавни служители"- разработени са специални програми за субсидиране на учители и военни;
- Военната ипотека включва получаване на субсидия, която покрива изцяло първоначалната вноска и плащанията по заема. Той обаче се предоставя не наведнъж, а ежемесечно на 1/12 от годишната ставка, установена от държавата (през 2017 г. е 260 хиляди рубли);
- Ипотеките за учители не са толкова привлекателни - размерът на субсидията е само 20% от цената на жилището, така че учителят на държавна образователна институция ще трябва да плати по-голямата част от заема сам;
- За млади семейства (те включват съпрузи, ако поне един от тях е на възраст под 35 години). Програмата има и редица други ограничения. Като част от "младото семейство", съпрузите имат право да получат субсидия, за да плащат около 40% от цената на жилището - тези пари са напълно достатъчни за голяма първоначална вноска по ипотека;
- Ипотеки за нови сгради с държавна подкрепа е кредитна програма, по която се предоставя заем при облекчени условия: за период до 30 години лихвеният процент е намален, максималният размер на заема е ограничен до 3 милиона в регионите и 8 милиона в столицата;
- Използване майчински капиталможе да се припише и на ипотечни програми с държавна подкрепа - в края на краищата сертификатът може да се използва за плащане на първоначалната вноска или плащания по заема. PR е, че банките рядко предоставят преференциални условия за такива заеми (изключението е Сбербанк).
Сравнение на кредитни програми на водещи банки
За да определим към коя банка е по-добре да се обърнете за получаване на преференциална ипотека, нека се запознаем с предложенията на трите водещи кредитни институции.
Прочетете също:
Дубай и Москва. Защо в Русия има повече петрол, а ние живеем по-бедно?
| Военна ипотека | Младо семейство | Ипотеки за учители | Ипотека за нови сгради с държавна подкрепа | Използване на майчински капитал | Други програми | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Ставка от 11,75% за период до 20 години, в размер до 2050 млн., без вкл. животозастраховането |
Ставка от 11,5% годишно за период до 30 години, първа вноска минимум 20% |
При условие | Специална програма, ставка от 12,5% годишно | Използване на програма за жилищни сертификати "Норилск-Дудинка", участие в програмата за заселване на селските райони територии |
|
| Алфа Банк | Не е формализиран | При стандартни ипотечни условия | При стандартни ипотечни условия | При условие | При стандартни ипотечни условия | Отсъстващ |
| VTB 24 | Около 12% годишно, за период до 15 години, са до 2010 милиона | При стандартни ипотечни условия | При стандартни ипотечни условия | При условие | При стандартни ипотечни условия | Отсъстващ |
Условията за ипотека в Alfa-Bank трудно могат да се нарекат преференциални - повечето от програмите за държавна подкрепа се изпълняват тук при стандартни лихвени проценти по заеми... Въпреки това, тази банка с готовност разглежда притежателите на сертификати и безвъзмездни средства за кредитополучатели, приемайки тези средства като авансово плащанена заем.
Държавните ипотеки във VTB24 са по-привлекателни. Има военна ипотечна програма, възможност за използване на държавни субсидии, но програмите за подкрепа не са добре разработени.
Ипотеките в Сбербанк са безспорен лидер в изпълнението на държавни програми. Това е чудесен избор, ако искате да упражните правото си на държавен заем. Именно в тази банка е най-широката гама от преференциални програми, които включват използването на субсидии. Така например е разработена специална програма за майчински капитал, чиито условия са много по-интересни от стандартните.
Удължаване на срока на ипотеката с държавна подкрепа през 2017 г.
Руското правителство реши да удължи програмата за държавна подкрепа за притежателите на ипотечни кредити до 1 март 2017 г. Освен това след този период заявленията за субсидии ще престанат да се приемат.
Какви промени са настъпили в ипотечната система с държавна подкрепа през 2017 г
Сега нека поговорим за основното - какво очаква системата за държавна подкрепа тази година. Този въпрос тревожи почти всички, които планират да получат субсидии или да получат ипотечни заеми в близко бъдеще, тъй като помощта от държавата позволява да се улесни задачата, да се намалят плащанията по заемите.
Казано направо, условията за получаване на ипотека с държавна подкрепа през 2017 г. са се променили малко. Максималното обезщетение е увеличено от 10% на 20% от остатъка по ипотеката. Максимум - 600 хиляди рубли. Семействата с деца на издръжка под 24 години вече могат да получават държавна подкрепа. Преди това в програмата участваха само семейства с непълнолетни деца. Променени са правилата за изчисляване на дохода, изискванията за договор за ипотека и наличието на други недвижими имоти.
Въпреки предварително обявените планове на правителството и AHML за спиране на държавната подкрепа за ипотечни кредитополучатели, програмата все пак беше решено да бъде удължена. Но не за дълго – само до 31 май тази година. Вярно е, че при условия, разширени за някои категории граждани.
Каква е причината за това?
Програмата за държавна подкрепа за ипотечни кредитополучатели в затруднено финансово положение стартира през април 2015 г. Това се превърна в своеобразен отговор на правителството на срива на рублата в края на 2014 г., повишените лихвени проценти по заемите и почти двукратното увеличение на финансовата тежест върху валутните ипотеки.
През 2016 г. пазарът на ипотечно кредитиране постепенно се стабилизира, като до края на годината, на фона на понижение на лихвите, се характеризира с активно търсене и предлагане. Според настоящите прогнози ипотечните кредити ще продължат да стават все по-достъпни. Тези тенденции бяха основните фактори за първоначалното решение на правителството да не подновява програмата за подпомагане на ипотечните кредити след официалното й приключване на 1 март 2017 г.
В същото време, както показа пазарният анализ, към февруари имаше твърде много неразгледани и неудовлетворени заявления за държавна подкрепа. В същото време около 4,5 милиарда рубли, отпуснати за програмата, останаха отчасти неизразходени. В тази връзка в средата на февруари беше решено програмата временно да се удължи с три месеца - за да се окаже на първо място помощ на най-нуждаещите се и за повече изгодни условия.
На какво можете да разчитате
Новите условия и ред за подпомагане на ипотечни кредитополучатели вече влязоха в сила - на 23 февруари. Те осигуряват:
- Удължаване на програмата до 31 май тази година при общи условия, според които е възможно да се намали дългът с 20% от салдото по заема, но в размер на 600 хиляди рубли.
- Нов специални условияза някои категории кредитополучатели, което позволява увеличаване на размера на отписването на дълга до 30%, но не повече от 1,5 милиона рубли. Тези категории граждани включват:
- ветерани от бойните действия;
- семейства с две или повече непълнолетни деца, ако кредитополучателят е родител, настойник или управител;
- кредитополучатели с едно непълнолетно дете и в същото време настойник (попечител) на друго непълнолетно дете;
- кредитополучатели, които имат деца с увреждания или самите имат увреждане.
Ако по една или друга причина банките, в които е издадена ипотеката, са спрели приемането и обработката на заявления за държавна подкрепа, като се има предвид удължаването на програмата, кредитополучателите трябва да се свържат отново или да изяснят възможността за възобновяване на разглеждането на заявленията въз основа на вече представените документи.
Забележка:
- Тези, които не са потърсили помощ, могат да я направят сега – за всички договори, сключени преди 31 май 2017 г.
- Ако помощта вече е била получена по-рано, повторното обжалване е невъзможно, дори ако попадате в категорията на гражданите, за които лимитът е увеличен.
- Гражданите, чиито молби не са разгледани и които кандидатстват за увеличен размер на помощта, имат право да ги анулират и да кандидатстват отново за подпомагане при нови условия.
Как работи програмата
Държавната подкрепа за ипотечни кредитополучатели ви позволява да преструктурирате заем, като използвате една от няколкото предложени опции:
- Отписване на дълг - с 20 или 30 процента от остатъка.
- Ревизия на валутата на заема - само за ипотеки, издадени в чуждестранна валута, с преминаване към заем в рубли и използване на по-нисък обменен курс от установения от Централната банка при съставянето на споразумението.
- Намаляване на периодичното плащане поне наполовина през следващите 1,5 години или по-малко. Допълнително е възможна ревизия на графика за плащане - с отлагане на датата на периодичното плащане или погасяване на лихва.
Установените лимити от 600 хиляди или 1,5 милиона рубли важат за всички опции. Невъзможно е да се иска по-голям размер на помощта. Следователно, при избора на метод за преструктуриране, трябва да се изхожда от това, което ще бъде по-изгодно, удобно или приемливо въз основа на състоянието на кредита и неговото финансово състояние.
Тези, които току-що са научили за държавната подкрепа, са попаднали под нейните условия или планират да я използват, трябва да вземат предвид:
- Доходите на семейството за трите месеца, предхождащи заявлението, не трябва да надвишават 2 работни заплати на член на семейството. Това ще трябва да бъде потвърдено със сертификати.
- Предпоставка е статутът на ипотечното жилище - той трябва да бъде единствен, а по отношение на площ и цена - да не надвишава стандартите. Изключение - големи семейства... Това правило не важи за тях. Освен това тези, чийто дял от всички членове на семейството в други жилищни имоти не надвишава 50%, също попадат в статута на собственици на едно жилище.
- Ако второто ви непълнолетно дете трябва да се роди скоро (преди 31 май) или ако планирате да поемете попечителство (настойничество), ако имате собствено дете, по-добре е да изчакате. Засега имате право да кандидатствате само за помощ в размер до 600 хиляди рубли, а веднага щом има допълнение в семейството - вече за 1,5 милиона рубли. Основното нещо е да спазвате срока на програмата.
- Ако имате две непълнолетни деца в семейството си, но едно скоро трябва да навърши 18 години, по-добре е да побързате с регистрацията на държавна издръжка. Сега имате право на 1,5 милиона рубли, а след навършване на второто дете - само 600 хиляди.
- Право да кандидатстват за увеличен размер на помощта, независимо от броя на децата, имат хора с увреждания, семейства с дете инвалиди, ветерани от войните.
Тези, които не отговарят на условията на програмата, но се нуждаят от преструктуриране на дълга, могат да се възползват от независими предложения от банки. Те вече започнаха активно да се разпространяват. Добър вариант е и рефинансирането – издаване на нов заем при различни условия, за да се погаси текущият. Това важи за всички, които са теглили ипотека в период на повишени лихви. Благодарение на рефинансирането днес е възможно да се намали лихвеният процент с няколко процентни пункта, което в обема на целия дълг може сериозно да намали дълга и тежестта.
Ще има ли разширение на програмата?
Правото на жилище е едно от основните конституционни права на всеки руснак. Семейната ипотека е една от формите на подкрепа на населението за закупуване на комфортно жилище. При условията на ипотечното кредитиране младите двойки с деца имат възможност да закупят апартамент или частна къщаднес и изплатете дълга към банката за определен период... Въпреки това много семейства могат да се възползват от държавна помощ.
Семейна ипотека в Руска федерацияТова е специална програма за жилищен заем за семейни двойки с или без деца. Не е тайна, че притежаването на собствен дом значително увеличава раждаемостта, като по този начин подобрява цялостното демографска ситуацияв страната. Следователно семейната ипотека винаги има 3 страни по сделката:
- предоставяне на финансова институция пари в брой;
- кредитополучател;
- състояние.
В същото време държавна помощ за придобиване на собствени квадратни метраможе да се изрази по един от следните начини:
- прехвърляне на определена сума пари за изплащане на дълг по банков заем;
- намаляване на лихвения процент по отпускания заем;
- предоставяне за покупко-продажба на недвижими имоти от специален фонд.
През 2019 г. подкрепяните от държавата семейни ипотеки са представени от няколко програми.
Програма "Младо семейство" в рамките на проект Жилища
Федералната програма "Жилища" работи в Русия от почти 20 години. През това време хиляди руски семейства успяха да придобият къщи или апартаменти за лична употреба, като комбинираха собствени, привлечени и държавни средства. Основните условия на държавната програма за млади семейства са:
- възраст. В съответствие с името на програмата, двойките, в които всеки от съпрузите е на възраст под 35 години, могат да получат заем.
- Необходимостта от жилище. Кредитополучатели ще могат да станат семейства, които нямат собствена жилищна площ или живеят в неподходящи условия.
- Наличие на официални печалби. Трябва да има поне един от дееспособните членове на семейството постоянно мясторабота и доходи, достатъчни за извършване на месечни плащания по кредита.
Ако семейна двойка отговаря на всички изисквания за кредитополучатели, се съставя договор за ипотека за сумата, необходима за закупуване на собствената им жилищна площ. Държавата ще преведе средства за погасяване на заема в размер от 30 до 40% (в зависимост от състава на семейството и броя на децата в него).
Младо семейство в Сбербанк и Росселхозбанк
Някои банки предлагат на своите клиенти особено изгодни банкови продукти. Такива програми са резултат от сътрудничеството между кредитно-финансовите институции и държавата. Нека разгледаме по-отблизо специалните програми за млади семейства, предоставени от Sberbank и Rosselkhozbank.
Предоставя се 9% годишно за период до 30 години на граждани на Руската федерация на възраст под 35 години, които отговарят на следните изисквания:
- законно женени или самотни родители с деца под 35 години;
- закупува се само завършено жилище;
- има официален доход, съизмерим с бъдещи плащания.
Младите семейства могат да използват заемните средства от банката за закупуване на апартамент, селска вила, парцел или строеж на частна къща. Заемът може да бъде издаден в рубли, щатски долари или евро. Изисквания към кредитополучателя:
- не по-стари от 35;
- нивото на дохода, достатъчно за извършване на плащания по заема;
- възможност за внасяне на първоначална вноска (най-малко 10%, разрешено е използването на майчински капитал).
При строеж на къща или раждане на дете на кредитополучателите се предоставя 3-годишен гратисен период за изплащане на главния дълг.
Семейна ипотека с държавна подкрепа 6 процента от 2018 г
От 2018 г. стартира нова програма за държавно кредитиране, която вече се нарича „Семейни капки с държавно подпомагане на 6 процента“. Той ще бъде достъпен за семейства с второ, трето и следващо дете, родено между 1 януари 2018 г. и 1 март 2023 г.
Основните условия на тази програма за кредитиране са:
- Предоставяне на привлечени средства при 6% годишно.
- Средствата могат да се използват за закупуване на жилища в нови сгради или за рефинансиране на съществуващ жилищен заем.
- Договорът за продажба може да бъде сключен само с юридически лица, с изключение на закупуването на жилища в селските райони на Далечния изток.
- Максимален размер на заема - 6 000 000 рубли, за градове федерално значение(Москва, Санкт Петербург, както и Московска и Ленинградска области) - 12 000 000 рубли.
- Предоставят се субсидии за целия срок на ипотеката.
- За жителите на Далечния изток Федерален окръгможете да вземете ипотека при 5%.
Семейна ипотека с държавна подкрепа е значителна помощ за семейства с две или повече деца. Руснаците ще могат да купуват нови, комфортни жилища с жилищен заем с годишна ставка от само 6%. Предвидено е и използването на майчински капитал за внасяне на първоначална вноска или за изплащане на част от дълга.
Указ на Путин
През ноември 2017 г. президентът на Русия отново повдигна въпроса за необходимостта от държавна помощ за семейства с две или повече деца. Указът на Путин съдържаше преки заповеди, насочени към формиране регулаторна рамкаи бързото изпълнение на кредитна програма за населението при 6%.
Постановление на правителството
Още през декември 2017 г. бяха изпълнени всички изисквания на президента на страната и правителството представи страната, подписан от Дмитрий Медведев. и . Той съдържа правилата за държавно субсидиране на кредитни и финансови организации и АИЖК АД при предоставяне на граждани на преференциални жилищни заеми при 6% годишно. Същността им е проста:
- банките отпускат заеми на населението при ниски лихви;
- пропуснатите доходи се възстановяват от държавата за сметка на бюджетни средства.
Промени от 2019 г
От април 2019 г. настъпва промяна в условията за валидност на семейната ипотека в контекста на срока на действие на преференциалната ставка. Сега важи за целия период, а не за 3 и 5 години, както беше преди. Разрешено рефинансиране според програмата семейна ипотекапри 6% по-рано рефинансирани заеми. Има и предимства за жителите на Далекоизточния федерален окръг. Сега те могат да закупят жилища в своя регион със семейна ипотека при 5% годишно, а също така могат да купуват жилища в провинцията на своя регион на същата ставка от физически лица.
Също така в близко бъдеще се предполага възможно частично анулиране на дълга към кредитора, но не повече от 10% от дълга и 450 000 рубли.
валидност
Програмата за семейна ипотека 6 процента е краткосрочна. Семейства, които са родили 2-ро и 3-то си дете в периода от 1 януари 2018 г. до 31 декември 2022 г., ще могат да станат участници в програмата и да закупят собствено жилище при изгодни условия. Засега не се очаква удължаване на държавната програма, но са възможни промени въз основа на резултатите.
Условия на програмата
Само онези финансови институции, които изразят желание да участват в програмата, ще могат да издават жилищни заеми при 6 процента. За да направите това, банките ще трябва да подадат заявление за участие в Министерството на финансите на Руската федерация, както и определен пакет от документи, потвърждаващи тяхната финансова стабилност и правна чистота.
За потенциалните кредитополучатели общите ще бъдат едни и същи независимо от избраната банка (VTB, Sovcombank и др.), но ще носят определени специфики за проверка и регистрация на клиента.
Изисквания за членове и кредит
Да стане отново кредитополучател преференциална програмакредитирането трябва да отговаря на определени изисквания:
- възраст. Потенциален банков клиент не трябва да е на възраст под 21 години и над 65 години.
- Семейно положение. Основното условие е раждането на второто или третото дете на кредитополучателя през периода на програмата. В същото време наличието на официално сключен брак или отсъствието на втори родител в семейството няма значение.
- Наемане на работа. Кредитополучателят трябва да има постоянна работа и доходи, достатъчни за плащане на месечните вноски по кредита. В същото време опитът на последното място е най-малко шест месеца.
По отношение на заема има изисквания за директното му използване:
- за закупуване на апартамент в нова сграда или завършено жилище от предприемач;
- за рефинансиране на съществуващ заем (жилището е закупено на първичния пазар от предприемач).
Участващи банки
Министерството на финансите на Руската федерация прие заявления и одобри 47 кредитни и финансови институции като участници в програмата за семейна ипотека при 6 процента:
| банка | Кредитиране на нови сгради | Отдаване под наем | Лимит, милиони рубли | Лихвен процент |
|---|---|---|---|---|
| JSC Dom.RF и JSC "Bank DOM.RF" | да | да | 22 240 | 5,25 |
| PJSC ROSBANK | да | да | 8 062 | 6 |
| VTB | да | да | 106 726 | 5 |
| Абсалютбанк | да | да | 46 586 | 5,49 |
| Металинвестбанк | да | да | 3 202 | 5,5 |
| Сбербанк | да | Не | 171 205 | 5 |
| Газпромбанк | да | да | 22 006 | 4,9 |
| Росселхоз | да | да | 20 145 | 4,7 |
| Промсвязбанк | да | Не | 14 835 | 4,65 |
| Отваряне | Не | Не | 14 578 | 9,3 |
| Райфайзен | да | да | 12 807 | 5,69 |
| Възраждане | да | да | 12 135 | 6 |
| Банка Русия | Не | Не | 9 285 | 6 |
| Совкомбанк | да | Не | 8 538 | 6 |
| DeltaCredit | Не | Не | 8 062 | 6 |
| Транскапиталбанк | да | да | 7 628 | 5,5 |
| АК Барс | да | да | 6 980 | 6 |
| Инвестиционно-търговска банка | да | да | 5 136 | 5,5 |
| Запсибкомбанк | да | да | 4 937 | 5 |
| Уралсиб | да | Не | 4 717 | 5,49 |
| Център-инвест | да | да | 4 669 | 6 |
| УниКредит Банк | да | да | 4 269 | 6 |
| Кошелев банка | да | Не | 3 202 | 6 |
| Снежински | да | да | 3 202 | 6 |
| Кубан кредит | да | да | 3 202 | 6 |
| Прио Внешторгбанк | Не | Не | 3 202 | 6 |
| RNKB | да | да | 3 202 | 6 |
| SMP | Не | Не | 3 202 | 6 |
| Активна банка | да | Не | 3 202 | 6 |
| Тацоцбанк | Не | Не | 3 202 | 6 |
| Банка „Русия | да | да | 3 148 | 6 |
| Зенит | да | да | 3 148 | 6 |
| Аверс | да | да | 3 148 | 5 |
| Индустриална банка Курск | да | да | 3 148 | 6 |
| Банка "Санкт Петербург | да | Не | 3 148 | 6 |
| Оренбургска банка за индустриално развитие | да | Не | 3 095 | 6 |
| Далекоизточна банка | да | Не | 3 095 | 5 |
| Сургутнефтегазбанк | да | Не | 3 095 | 6 |
| Уралска финансова къща | да | Не | 3 095 | 6 |
| Севергазбанк | да | да | 3 095 | 5 |
| Bainbank | Не | Не | 3 095 | 6 |
| PJSC "MinBank" | да | да | 3 095 | 6 |
| Енергобанк | да | Не | 2 988 | 6 |
| Банка Кузнецки | да | Не | 2 988 | 6 |
| Общоруска банка за регионално развитие | да | да | 2 988 | 6 |
Важен момент! От 26.04.2019 г. VTB Bank започна да издава семейна ипотека при 5% за жителите на всички региони на Русия, без изключение. Основните условия за получаване на отстъпка от 1% от базовата ставка за програмата задължителна застраховкаживот. От 12 август 2019 г. Сбербанк намали ставката за тази програма до 5%.
Как да подредите
Регистрацията на жилищен кредит с преференциална ставка трябва да започне с избор на банка, представена в списъка на Министерството на финансите. След като сте избрали потенциален кредитор, трябва да следвате последователността от стъпки:
- Първоначално обжалване пред банката.
- Попълване на формуляра за кандидатстване на кредитополучателя.
- Осигуряване задължителни документи(паспорти на кредитополучатели, финансови документи, потвърждаващи доходите, удостоверения за брак и раждане на деца).
- В случай на положително решение по заявлението е необходимо да се намери подходящ имот в рамките на разпределената сума.
- Предоставяне на документи за апартамента.
- Подписване на договор за ипотека.
- Регистрация на сделката в Rosreestr.
Рефинансиране на съществуваща ипотека при 6%
Тези семейства, които преди това са теглили жилищни заеми, при раждане на друго дете през периода на програмата, могат да извършват рефинансиране. За това трябва да бъдат изпълнени определени условия:
- жилище е закупено на първичния пазар от продавач, който е юридическо лице;
- преди това заемът не е бил преструктуриран;
- няма текущи просрочия по заеми.
Процедурата за регистрация е доста проста:
- кандидатстване във вашата банка със заявление за рефинансиране на ипотека с преференциална ставка от 6% и актове за раждане на деца;
- подписване на допълнително споразумение за рефинансиране;
- понижаване на ставката и обучение на нов график за плащане.
Семейна ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк
Сбербанк беше една от първите, които започнаха да издават заеми, които вече са получили популярното име "". При предоставяне на заемни средства при 5%, банката предлага свои собствени условия за успешното сключване на споразумението:
- задължителна първоначална вноска в размер на минимум 20% от размера на кредита;
- минималният размер на заема е 300 000 рубли;
- срок на заема от 12 месеца до 30 години, като гратисният период може да продължи от 3 до 8 години;
- задължителна застраховка на придобитото имущество, както и живота и здравето на кредитополучателя.
Семейна ипотека с държавна подкрепа AHML DOM.RF
Основната ипотечна агенция в страната предоставя на гражданите семейни заеми при следните условия:
- За период от 3 до 30 години.
- Минималната първоначална вноска е 20%. Допустимо е ползването на семеен капитал, както и всякакви други социални помощи и субсидии.
- Застраховката на кредитополучателя е задължителна.
При съставяне на споразумение е разрешено привличането на 4 съкредитополучатели, единият от които задължително трябва да бъде съпругът на титулярния кредитополучател.
Новини
Важната новина беше решението на Дмитрий Анатолиевич Медведев да промени семейната ипотечна програма. И така, на 14 октомври 2019 г. той обяви, че програмата за семейни ипотеки все още не е станала популярна. Към днешна дата изпълнението на програмата в брой е само 8%. Той предложи да се обмисли възможността за разширяване на ефекта на семейната ипотека при 6% върху вторичните жилища. Факт е, че редица региони нямат достатъчен обем на строителство, за да заинтересуват жителите. нова програма... В същото време Медведев инструктира местните власти по-упорито да информират гражданите на своите региони за действието на програмата и да вземат ситуацията под личен контрол.
Други видове помощ за семейство с ипотека
Семейната ипотека е само част от общоруския проект, чиято цел е:
- създаване на условия за придобиване на комфортно жилище на семействата;
- повишаване на раждаемостта в страната;
- увеличаване на строителните обеми.
В момента има други програми за държавна подкрепа за семейства с деца:
- Matkapital. Предоставяне на майки, които са родили второто си дете, паричен сертификат в размер на 453 026 рубли. Можете да използвате средства по няколко начина ( пенсионно осигуряване, обучение, покупка или изграждане на жилища).
- Военна ипотека. За военнослужещите е създадена специална натрупваща програма (NIS), с помощта на която след 3 години в личната сметка на военните се натрупва сума, достатъчна за получаване на жилищен заем и придобиване на собствена жилищна площ.
- Социално кредитиране. Има успешни програми за подпомагане на определени категории граждани: учени, учители и други работници бюджетна сфера... Същността на програмата е погасяване на част от жилищен заем (25-45%) от бюджети на различни нива.
- Програми за подкрепа и развитие селско население... Младите специалисти и служителите в държавния сектор, които живеят или искат да се преместят в провинцията, имат възможност да закупят жилища при преференциални условия.
Семейната ипотека е възможност за милиони руснаци значително да подобрят условията си на живот. Но преференциалните условия за кредитиране при раждане на второ или трето бебе не отменят необходимостта да имате определено ниво на доходи и да отговаряте на изискванията на банката към кредитополучателите.
Очакваме вашите въпроси относно работата на тези програми в коментарите.
Ще бъдем благодарни за оценката на публикацията и повторното публикуване.
Нашият адвокат по ипотечни кредити винаги е на връзка, който ще ви каже как е изгодно да вземете ипотека и да получавате облаги от държавата.
Въпреки това ипотечните заеми продължават да са популярни финансова криза... За улесняване на плащанията по ипотеки е разработена специална програма за подпомагане на гражданите. През 2019 г. Държавната агенция за жилищно ипотечно кредитиране продължава да компенсира жилищните кредити.
Ипотечните субсидии значително улесняват месечните лихвени плащания и намаляват главницата. Настоящата програма се основава на постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г., подписано от ръководителя на кабинета на министрите Дмитрий Медведев.
Размерът на държавната помощ
Няма фиксирана сума, която младо семейство може да използва. Има определени условия, при които е възможно да се изплати дълг в размер до 1 милион рубли:
- раждането на дете ще помогне на семейството да получи обезщетение за 18 м² жилищна площ;
- появата на второ бебе ви позволява да получите помощ за допълнителни 18m² жилище;
- решението за трето дете дава възможност на държавата да изплати изцяло ипотечния дълг (това зависи от цената и площта на апартамента).
Забележка!
Всеки регион има собствено изчисление на максималния размер на ипотечната компенсация. V големи градовеможе да бъде 1 милион рубли, а в провинциите дори не достига 600 хиляди рубли.
Кой има право на субсидия
Освен да имат деца, следните категории граждани могат да упражнят право на частично погасяване на дълга:
- настойници или осиновители на малолетни деца;
- участници във войната, получили званието ветеран;
- родители с дете с увреждания;
- хора с увреждания от определени категории.
Съществуват редица житейски обстоятелства, при които добросъвестният кредитополучател може да поиска възстановяване:
- общият доход на всички членове на семейството за последното тримесечие (3 месеца) намалява с повече от 30%;
- увеличен размер на месечните плащания за погасяване на ипотечния кредит;
- след изплащане на дълга за лични нужди на семейството има по-малко от 2 работни заплати, установени в региона на пребиваване.
За да се потвърдят житейските обстоятелства, е необходимо да се представят документи, които се проверяват внимателно от служителите на Агенцията, след което се взема решение за оказване на помощ на кредитополучателите или отказ за предоставяне.
Не бива да разчитате на пълното погасяване на дълга. Но приятните моменти под формата на намаляване на лихвените проценти или частично погасяване на дълга могат да се превърнат в значителна подкрепа за семейство в трудно финансово положение.
Всички преференциални разпоредби имат свои собствени периоди на валидност, така че не отлагайте събирането на необходимите документи, ако в програмата се появи ново направление.
Началото на 2018 г. донесе примамлива оферта за предоставяне на допълнителна субсидия, но огромен брой искания от желаещи да се възползват от това доведоха до рязко закриване на проекта, поради изчерпване на отпуснатите средства.
Процедура за регистрация
Използването на държавната програма е доста лесно - трябва да предоставите стандартен пакет от документи на кредитната институция, издала ипотечния заем:
- паспорт на гражданин на Руската федерация;
- пълен договор за заем за апартамент или къща;
- удостоверение от банката за падежа на ипотеката и остатъка от дълга;
- удостоверение за доходи от работа;
- потвърждаване на правото върху собствеността на ипотекираното жилище;
- извлечение от USRR за липса на друго жилище;
- ако има съкредитополучател, неговото удостоверение за доходи;
- удостоверение от пенсионния фонд за липса на доходи на зависими лица;
- удостоверение от пенсионния фонд за размера на пенсията;
- споразумение за дялово участие(за нови сгради);
- оценка на стойността на заложеното имущество;
- банково извлечение по графика за плащане;
Ще ви трябват и документални доказателства за възникналите материални затруднения:
- удостоверение за безработица;
- удостоверение за намаление заплатив предприятието, с копия от заповеди за намаляване на заплатите;
- всякакви извлечения от болнични карти, ако има заболявания, пречат на погасяването на дълга.
Всички документи от Единния държавен регистър на юридическите лица се издават на платена основа. При отказ за предоставяне на субсидия парите не се връщат. Струва си да проучите добре разпоредбите за назначаване на помощ, за да избегнете загуба на пари.
В допълнение към основните видове документи, които трябва да бъдат представени в кредитни институции, може да се изискват и допълнителни сертификати и извлечения. Срокът за разглеждане на заявлението е стандартен – 10 работни дни от датата на подаване.
Струва си да припомним, че всяка отделна финансова институция си запазва правото да определя срокове в съответствие с вътрешните разпоредби. Ако трябва спешно да изготвите документи, е възможно да напишете писмено заявление до банката с искане за ускоряване на процеса на проверка.
Процедура за плащане
Частичното или пълно погасяване на ипотеката за сметка на държавата става на няколко етапа:
- За да се избегне разхищаването на публични средства за други цели, парите се превеждат по специална сметка, от която автоматично се извършва погасяването.
- Ако в семейството се роди дете по време на сключването на договора, държавата предоставя допълнителна субсидия от 5%.
- Всички участници в програмата получават сертификат, потвърждаващ статуса на бенефициента.
- Погасяване на кредита от държавна програмасе извършва във всички банки на Руската федерация.
- Помощта на титулярите на ипотека се предоставя еднократно.
Основни изисквания за жилища и кредитополучатели
За да получите преференциална субсидия, апартамент или къща трябва да отговарят на следните изисквания:
- Жилище под наем трябва да бъде единственото за собствениците.
- Цената на апартамент не трябва да бъде повече от 60% по-висока от цената на подобно жилище в региона, според Федерална службадържавна статистика.
- Зоните не трябва да надвишават следните размери:
- едностайни апартаменти - 46м²;
- двустайни апартаменти - 65м²;
- тристайни апартаменти - 85м².
Правилата не важат за семейства с 3 или повече непълнолетни деца на издръжка. Кредитополучателят трябва да има руско гражданство.
Предимства и недостатъци
Предимствата включват доста впечатляваща финансова помощ, която значително улеснява живота на кредитополучателя. В същото време липсата на прозрачност на процедурата, голям списък с документи, платени удостоверения от държавни регистри и липсата на обяснения в случай на отказ правят процеса на получаване на помощ досаден.
Смело можем да кажем, че програмата е добра подкрепа за жилищни кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение. Но механизмът за придобиване се нуждае от значителни подобрения. Първият от тях трябва да бъде максималната прозрачност на всички етапи на регистрация на такава необходима помощ за младите семейства.
Имайте предвид, че основният фокус на програмата е да предотврати демографска кризав страната. В допълнение към жилищните субсидии, държавата активно развива социална подкрепа за семейства с деца, така че правилата за финансиране се променят всяка година, трябва внимателно да следите новите сметки, за да не пропуснете шанса си да се възползвате от предимствата.
Съдържание
Придобиването на жилище чрез заем е тежко бреме за руснаците с ниски доходи. Те трябва да платят главницата и лихвата по заема. За да облекчи тежкото положение на кредитополучателите, от 2015 г. руското правителство предоставя програма за държавна подкрепа за ипотечното кредитиране.
Удължена ли е ипотеката с държавна подкрепа през 2017г
Програмата предполага държавна подкрепа за кредитополучателите чрез частично финансиране на разходите за жилищни кредити. Той беше приет, след като експерти анализираха пазара на жилищно строителство и търсенето на ипотечно кредитиране... По-високите лихви по кредитите доведоха до спад в търсенето на жилищни кредити и отлив на инвестиции от строителния бранш. Разработчиците са изпитали значителни трудности, за да продължат да работят на пазара на жилища.
През 2016 г. държавни служители и експерти направиха изявления, че банките са намалили значително тарифите на жилищните кредити, а строителният бранш се съживи за сметка на гражданите. Предполага се, че не се очаква удължаване на програмата за държавна ипотечна подкрепа за 2017 г. Пазарът на финансови услуги показа допълнителен спад в цената на ипотечните кредити, така че краят на програмата беше предвиден за декември.
Удължаване на срока на ипотеката с държавна подкрепа 2017г
Поради очаквания край на държавната програма, четвъртото тримесечие на 2016 г. се отличава с оживено подаване на заявления от населението за облекчени кредити. Банките, участващи в проекта, заявиха, че държавната подкрепа за ипотеки през 2017 г. ще бъде валидна до март, а през второто тримесечие и до края на 2017 г., експерти финансов пазарпрогнозират естествен спад в тарифите за жилищни кредити.
Видове държавна подкрепа за ипотеки
Социалната програма за държавна подкрепа предвижда възможността на гражданите, когато кандидатстват за жилищен заем, да се възползват от държавни субсидии и да възстановят част от разходите по заема за сметка на средства Пенсионният фонд... Видовете ипотеки с държавна подкрепа зависят от:
- източник на финансиране (местен, държавни бюджети);
- целева насоченост на социалната програма.
При условие различни начинивъзстановяване на разходи за жилищни заеми на населението като компенсация:
- авансово плащане;
- части от заема;
- части от лихвите по кредита;
- или предоставяне на преференциален лихвен процент от кредитна институция.
Социална ипотека през 2017 г
По съществуващата програма всички заети граждани, които се нуждаят от жилище или подобрение, могат да се възползват от държавна помощ. жилищни условия... Покупката на имот с частично компенсиране на разходите от публични средства е възможна само в нови сгради. Няма ползи за вторичния жилищен пазар. Държавата задължи банките да информират кредитополучателите за пълната цена на жилищния заем в началото на договора. Преференциалната ипотека през 2017 г. се издава при условията:
- кредитиране до 30 години;
- извършване на първоначална вноска от 15% от цената на жилището;
- възможност за залагане на друго имущество вместо авансово плащане;
- компенсиране на част от заема със средства за майчинство;
- възможност за намаляване на лихвата по кредита при депозиране на средства над 40% от стойността на имота.
Като допълнителен бонус от държавата кредитополучателите имат право на възстановяване на данък до 260 000 рубли. Програмата включва дизайн застрахователна полицаза закупения имот. Държавата предоставя преференциални условия за предоставяне на кредитни услуги на определени социални групи:
- За млади семейства.
- Военните.
- Служители от публичния сектор.
- Пенсионери.
Понякога банката може да намали лихвата на кредитополучателите:
- собственици карти за заплати;
- за нови сгради от партньори, с които банките си сътрудничат;
- съвестни клиенти с отлични кредитна историяпо предишни заеми.
Удължаване на преструктурирането на ипотеки с държавна подкрепа
За хора, които са теглили ипотечен кредит през предходни години в чуждестранна валута или изпитват финансови затруднения поради намаляване на доходите, се предоставя подкрепа - преструктуриране на дълг. Това включва обезщетение на кредитополучателя за част от останалата част банков заем... Преструктурирането на ипотеката по програмата за държавна подкрепа предвижда удължаване до края на май 2017 г.
Подновяването на програмата стана с въвеждането на промени. Разширен е преференциалният списък на категориите социални групи, на които се дава възможност да се регистрират за преструктуриране. Към списъка на категориите са добавени семейства с възрастни деца, които учат в университети: инвалиди, ветерани от войните, семейства с малолетни деца. Максималният размер на обезщетението се увеличава до 30% от непогасената сума на дълга и възлиза на 1 500 000 рубли. Кредитополучателите могат да изяснят всички нюанси на преструктурирането по телефона гореща линияАгенции за ипотечно кредитиране.
Ипотека с държавна подкрепа от Сбербанк
Сбербанк е класиран сред банките, които работят с държавна подкрепа. Ипотека с държавна подкрепа 2017 - нейното разширение в Сбербанк предвижда кредитиране на всички граждани и специални категории: военни, млади семейства. От февруари 2017 г. кредитната институция намалява лихвени процентипо жилищни заеми. Допълнителен бонус от 0,5% годишно се предоставя на млади семейства и кредитополучател, който закупи жилище онлайн. Банката разшири списъка на областите, в които на кредитополучателите се предоставя 0,5% бонус върху ипотеките.
Ипотека с държавна подкрепа в Сбербанк се издава на работещи граждани след навършване на 21-годишна възраст. Възрастовата граница се счита за 75 години в края на договора за заем. За граждани, които не са сключили застраховка живот, възрастта за отпускане на кредит е ограничена до 65 години. Допуска се предсрочно погасяване на жилищен кредит. Ограничения минимален размерняма ранна зрялост.
Получаването на жилищен заем включва предоставяне кредитна институциядокументи:
- потвърждаване на собствеността върху имота, заложен като обезпечение;
- паспорти;
- изявления.
След като банката вземе решение за отпускане на заем, е необходимо да се изготвят документи за закупения обект и да се предостави на кредитна институция в рамките на 60 дни. Може да са необходими допълнителни документи.