Сега по закон се създава ситуация, когато за сетълменти се използват различни посредници. Преди това взаимодействието се осъществяваше директно между заинтересованите страни. Но сега това е малко вероятно. За това има редица обективни причини. Малко неща минават покрай банките сега. Какво е банково уреждане и парични услуги?

Главна информация

Основното направление на дейност на всяка финансова и кредитна институция е сетълмент и парични услуги банкови клиенти... За тази цел се предлагат следните възможни транзакции с парични потоци:

1. Регистрация.
2. Счетоводство.
3. Съхранение.
4. Преизчисление.
5. Събиране на пари в брой.
6. Движещ се.

За да започнете да действате, трябва да сключите договор за банкова сметка за сетълмент и парични услуги на клиента. В бъдеще върху него ще се извършват финансови транзакции. В зависимост от валутата и конкретните моменти, максималният брой открити сметки може да варира. Трябва да се отбележи, че на физически и юридически лица се предлагат различни пакети от банкови услуги. Някои от тях са безплатни. Разходите за други се регулират от законите на страната, което е задължително за всички търговски структури. Как се извършват сетълмент и парични услуги в банката?

В началото имаше договор

При сключване на споразумение страните могат да направят определени допълнения и изисквания. В случай на неспазване на правилата на споразумението, виновният субект се наказва с наказание под формата на неустойка. Размерът му се контролира от закона. Като цяло, когато сключвате договори, трябва да бъдете изключително внимателни. Много често банковите служители искат да „натъпчат“ редица допълнителни услуги, които имат според вътрешния план. Ето защо е необходимо да държите ушите си отворени с това.

Правно регулиране

Наличието на сметка в рубла (или в друга валута) позволява голям списък от транзакции. Правна регулация в този случайизползвани за гарантиране на безопасността при поставяне, съхранение и използване на спестявания и печалби от търговски дейности. За нас в този случай най -интересните са:

1. Граждански кодекс на Руската федерация.
2. Федерално законодателство.
3. Правила на Централната банка на Руската федерация.

Но все пак най -значимият на ниво домакинство е договорът, който се сключва от различни страни. При разрешаване на спорове и конфликти той действа като основен регулаторен механизъм. Затова трябва да сте много добре запознати с всички аспекти и нюанси на подписаните документи, за да получавате висококачествени банкови сетълменти и парични услуги.

Защо това е необходимо?

Откриването на сметка е предпоставка за получаване на достъп до основен банков пакет. Това ви позволява да осигурите компетентен подход по време на извършване на оперативни търговски дейности. В този случай държавата чрез законодателство регулира следните точки:

1. Записване на получените средства.
2. Прехвърляне на суми по сметките на други граждани.
3. Пазене на пари.

Трябва да се отбележи, че договорите могат допълнително да предписват задълженията и правата на страните, както и различни специфични характеристики. Сега нека поговорим тематично. Първоначално - за банково уреждане и касови услуги за юридически лица. Това означава набор от услуги, чиято основна цел е да задоволят нуждите на организациите и предприятията. В този случай непрекъснатото оперативно движение е изключително важно. Пари... Специален момент е достъпът и възможността за упражнения валутни транзакции... Те могат да се извършват, когато има три вида сметки:

1. За закупуване на валута.
2. Транзит.
3. Текущ.

Но основната задача е извършването на парични операции. Финансовите институции могат да предоставят не само основни услуги като приемане, издаване и счетоводство, но и помощ при събиране и други манипулации.

Работа с физически лица

Но най -често срещаното все още е взаимодействие с обикновени граждани. Банковите сетълмент и паричните услуги за физически лица са отделна област на дейност на тези финансови и кредитни институции. Трябва да се отбележи, че тази посока е обещаваща поради голямата аудитория от клиенти. И така, услугите на населението се предлагат:

1. Отваряне / закриване на сметки.
2. Теглене на пари в брой в касата на клона.
3. Парични преводи.
4. Начисляване на определен процент върху остатъка от собствени средства по сметката.
5. Трансфер по поръчка.
6. Операции по договаряне.
7. Формиране и предоставяне на информация за всички движения на средства.
8. Парични преводи.
9. Приемане на средства за плащане на данъци, глоби, застраховки и жилищно -комунални услуги.

Това е, така да се каже, основен комплект. Но можете да получите и редица допълнителни услуги, чиято задача е да автоматизират движението на средства и да улеснят финансовия контрол. Какво могат да предложат услугите за сетълмент и парични услуги? Сбербанк например предлага следните предимства:

1. Получаване на заплата, стипендия или пенсия.
2. Теглене на пари в брой от банкомати (само с пластмасови карти).
3. Плащане на услуги и стоки чрез Интернет.
4. Принос на средства към различни фондове.
5. Извършване на плащания за задоволяване на личните нужди.

В днешно време различни интернет услуги играят много важна роля, които предоставят на населението редица удобни инструменти.

Какви са те на практика?

Как изглеждат сетълментът и касовите услуги на банкови клиенти? Санкт Петербург и Москва са малко по -различни по отношение на качеството, да речем, от Рязан, но като цяло всичко се основава на същите принципи. И така, всичко се основава на бързото и безопасно изпълнение на поръчки, създаването на извлечения и уведомяване за движението на средства. Всеки може самостоятелно да избере набор от услуги, които най -добре ще задоволят нуждите му. Трябва да се разбере, че всички икономически отношения, които се изграждат между финансова и кредитна организация и нейния клиент, се основават на определени инструкции и навременността на тяхното изпълнение. Днес можете да действате както в реално, така и във виртуално пространство. Освен това в последния случай няма нужда да присъствате лично в отдела, което е доста удобно и спестява време, усилия и пари. Услугите за сетълмент и парични услуги за банкови клиенти също значително намаляват времето, необходимо за завършване на транзакция от гледна точка на потребителя.

Валутни операции

Случи се така, че стопанските субекти, когато разширяват полето на своята работа, просто са длъжни да взаимодействат с някои чуждестранни партньори. Поради това има нужда да се използват евро или долари за сетълменти. В този случай, за да използвате законно валутата на друга държава, трябва да имате три акаунта. Те вече са изброени по -рано. Сега остава само да разберем тяхната цел. Така средствата се кредитират по разплащателната сметка, за да се използват в бъдеще. Транзитът се използва за контрол и поставяне на приходите.

Сметките в чуждестранна валута се използват за записване на средства от друга държава, закупени на националния пазар. От правна гледна точка всичко изглежда така: банката извършва покупка или продажба въз основа на поръчки, създадени от клиента. Също така за всеки финансова институцияотговаря за изпълнението на операции по преобразуване. В края на краищата юридическите лица при нас сега са задължени да продават на пазара част от валутата, спечелена от международна търговска дейност.

Безкасови плащания

Сега в света има тенденция постепенно да се освобождаваме от паричните средства. Услугите за сетълмент и парични услуги на банкови клиенти не правят изключение от това. Така че сега в търговските обекти се инсталират специални терминали, с помощта на които можете да плащате за стоки, услуги и работи, като имате само пластмасова картаиздадено от финансово -кредитна институция. Преди това това беше възможно само за големи организации и структури. Но тъй като разходите за въвеждане на такава разпоредба стават по-евтини, терминали могат да бъдат намерени и в средни предприятия. Проникването на нови технологии е ограничено от платежоспособността на организациите, тъй като сега е необходимо да се плаща:

1. Инсталиране на необходимото оборудване.
2. Уреждане на правната специфика на дейностите.
3. Провеждане на подготвителни процедури за използване на пластмасови карти в търговски обекти.

Безкасови плащания в глобалната мрежа

Това е малко по -лесно. Безкасовите плащания могат да се използват от всички предприятия, чиято дейност не противоречи на правилата на международните платежни системи. Това изисква:

1. Предоставете доказателства за разрешена търговска дейност.
2. Водете вид бизнес, който е разрешен в глобалната мрежа.
3. Имайте правилно проектирана виртуална платформа за търговия.

Важна роля тук играят процесорните центрове, на които е възложено координирането на населените места в глобалната мрежа. Всички извършени плащания се обработват автоматично от тях. Това има положителен ефект върху функционирането на електронната търговия.

Ситуацията в Руската федерация

Услугите за сетълмент и парични услуги са повече платена услуга... Но същественото допълнение е пакетът безплатни обезщетения. Нека разгледаме един малък пример. Да кажем, че имаме физическо лице, което има десет хиляди рубли в сметката си. Ако иска да преведе парите си по сметката на друга банка, тогава от нея ще бъде начислена определена комисионна. Но ако едно лице иска да плати в магазин с помощта на пластмасова карта, тогава за това няма да се начисляват допълнителни плащания (като правило).

Всички финансови и кредитни организации работят в рамките на строго определено и регламентирано законодателство. В зависимост от собствените си възможности, те могат да разширят гамата от продукти, които предоставят, за да задоволят максимално нуждите на населението. Благодарение на развития банков сектор в Руска федерацияобслужват се както физически, така и юридически лица. За всяка от тези групи (както и техните компоненти) се изготвят собствени пакети услуги, които имат значителни разлики.

Най -накрая

Така че, като цяло, това е всичко, бе даден повърхностен преглед на сетълмента и касовите услуги. Но не бива да се мисли, че тази тема може да бъде затворена. Тук бяха разгледани много различни аспекти и повярвайте ми, за всеки от тях можете да напишете статия не по -малка от този размер. За щастие, това не е нов случай и тук има какво да се говори. В края на краищата секторът на банковите услуги съществува повече от един век, дори и да се е развил в леко алтернативна посока на територията на страните от бившия Съветски съюз.

Изпратете вашата добра работа в базата знания е проста. Използвайте формата по -долу

Студенти, аспиранти, млади учени, които използват базата знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.

публикувано на http://www.allbest.ru/

ВЪВЕДЕНИЕ

1. СЪЩНОСТ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА КЛИЕНТСКИТЕ УСЛУГИ

1.1 КАСОВИ УСЛУГИ ЗА ПРАВНИ СУБИКТИ В БАНКАТА

1.2 КАСОВИ УСЛУГИ ЗА ФИЗИЧНИ ЛИЦА В БАНКАТА

1.3 ПОДОБРЯВАНЕ НА КЛИЕНТСКИТЕ УСЛУГИ

2. ПЛАЩАНЕ И КАСОВО ОБСЛУЖВАНЕ ЗА КЛИЕНТА НА ЗАПАДНАТА УРАЛСКА БАНКА ОАО "СБЕРБАНК НА РУСИЯ"

2.1 ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ЗАПАДНО-УРАЛСКАТА БАНКА НА ОАО "СБЕРБАНК НА РУСИЯ"

2.2 РЕГУЛИРУВАЩА БАЗА НА СЧЕТОВОДСТВОТО КАСОВА СЛУЖБА

2.3 АНАЛИЗ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА ПЛАЩАНЕТО И КАСОВОТО ОБСЛУЖВАНЕ ЗА КЛИЕНТИ НА ЗАПАДНО-УРАЛСКАТА БАНКА НА ОАО "СБЕРБАНК НА РУСИЯ"

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

БИБЛИОГРАФСКИ СПИСЪК

ПРИЛОЖЕНИЯ

VВЪВЕДЕНИЕ

ЗабранаДа се- юридическо лице, създадено в определена организационна и правна форма и имащо изключителното право да извършва в съответствие с процедурата, установена от закона, дейности от свое име за привличане на средства за депозити, да поставя тези средства от свое име и на за своя сметка при условия на погасяване, плащане, спешност, откритост и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица.

Всяка икономика се основава на обективни икономически закони, един от които е законът парично обръщение... Паричният оборот възниква под влиянието на финансови институции и преди всичко банки, които създават основата за паричния оборот и са свързани с всички индустрии и сектори на икономиката.

Банките осигуряват финансиране за всички области на предприемачеството, производствените и непроизводствените области, управлението и пълнят федералните и регионалните бюджети с необходимите средства.

Тема на курсовата работа „Организация на сетълмент и касови услугиия на банкови клиенти ".Разплащането и обслужването на клиенти в брой е една от най -важните области в работата на търговска банка, тъй като платежната система е една от основните структури съвременна икономика... Паричният поток, преминаващ през банкови сметки между стопански субекти, изисква специално внимание и строг ред. Като се има предвид темпът на развитие на банковите услуги, следва да се предположи, че в близко бъдеще ще има увеличение на безналичните транзакции в сетълментите на физически и юридически лица. Следователно изучаването на този процес е от голямо значение за банково дело... Актуалността на тази тема е продиктувана от целия ход на развитие на сектора на банковите услуги.

° СсмърчОбмислям работата си: представете правилно материала по тази тема, ясно и ясно изразете мислите си, разкрийте изцяло същността на сетълмент и парични услуги на клиентите.

1. СЪЩНОСТ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА КЛИЕНТСКИТЕ УСЛУГИ

1.1 КАСОВИ УЛИЧНИ УСЛУГИ ЗА ЮРИДИЧНИ СУБЕКТИ В БАНКАТА

Разплащателни и парични услуги за клиентие колекция банкови операциизадоволяване на специфичните нужди на клиентите и насочени към реализиране на печалба.

Обслужващи юридически лица, т.е. предприятия, организации и институции. Операциите по сетълмент в брой се извършват от името на юридически лица. Касовите услуги за банкови клиенти и всички сетълменти се извършват чрез дебитиране или кредитиране на средства по банковите им сметки. За да съхранявате собствени средства на предприятия и организации и да извършвате сетълменти чрез тях, в банката се откриват сетълмент и текущи сметки. Издаването и използването на заемни средства се регистрира по сметките за кредити на юридически лица.

Търговска банка има интерес да привлече юридически лица за сетълмент и парични услуги. Това се дължи на факта, че парите по банковата сметка представляват привлечените средства на търговска банка, в съответствие с обема на които се изгражда нейната предприемаческа дейност.

Заедно със сетълмент и парични услуги търговска банкаможе да предложи широк спектър от операции, от които се интересува юридическо лице: доверително управление на имущество и портфейл от ценни книжа, консултантски услуги, кредитиране и др.

Откриване, преиздаване и закриване на сметка, една от техните операции в сетълмента и касовите услуги на юридически лица.

Юридическите лица имат право да откриват други сметки в банки за извършване на ограничен кръг операции. Клиентите самостоятелно избират банки за сетълмент и касови услуги. Регулаторните актове задължават клиентите да държат както собствените си, така и заетите си средства в банките.

Zсключване на споразумение за откриване на банкова сметка:

Договорът се сключва в проста писмена форма. По правило банката и клиентът сключват един договор за банкова сметка, въпреки че действащото законодателство допуска възможността за сключване на такова споразумение чрез оферта (подаване на заявление и други документи за откриване на банкова сметка) и приемане (оторизация от шефа на банката).

Банката няма право да откаже откриване на банкова сметка за клиент, освен в случаите, когато такъв отказ е причинен от неспособността на банката да приеме банкови услуги или отказът е разрешен от закона и други правни актове.

За откритиясметкитрябва да се представи юридическо лице следните документи: Предоставени документиклиентът към банката, се проверяват за пълнота на документацията, законосъобразност и наличие на необходимата информация за откриване и поддържане на сметка. Тази работа се извършва или от началника на отдела за сетълмент и парични услуги за юридически лица и бюджети, или от служител на отдела, на който са възложени задълженията по откриване на клиентски сметки.

Заявлението за откриване на сметка трябва да бъде написано от ръката на клиента и подписано от мениджъра и главния счетоводител юридическо лице.

· Удостоверението за държавна регистрация може да бъде представено под формата на копие, заверено от нотариус, от висша организация или от органа, регистрирал учредителните документи.

· Учредителни документи се подават в зависимост от организационно -правната форма на юридическото лице. Копия от учредителни документи трябва да бъдат заверени от нотариус или от орган, който регистрира юридическо лице.

· Удостоверението за регистрация в данъчния орган се представя на банката в оригинал. В този случай банката прави фотокопие от оригиналния сертификат. Копие се заверява от служител, който получава документи от клиента за откриване на сметка.

· Карта с образци от подписи и отпечатък от печата на формуляра се представя в банката в два екземпляра, единият от които трябва да бъде заверен от висша организация или нотариус.

След откриване на сметка,карти, подписани от главния счетоводител или негов заместник, посочващи реда и честотата на извлеченията по сметките, се предават на съответните банкови служители.

При съставянето на формуляра в него се посочват лицата, които имат право на първи и втори подпис. Образец от подписа на ръководителя е включен в картата непременно, с изключение на образец от подписа на ръководителите на министерства, ведомства, ръководители на областни администрации.

Правото на първия подпис принадлежи на ръководителя на предприятието, организацията или институцията, пред която е открита сметката, както и на длъжностни лица, упълномощени от ръководителя да управляват сметката. Правото на първия подпис не може да бъде предоставено на главния счетоводител и други лица, които имат право на втори подпис.

Вторият подпис принадлежи на главния счетоводител. Ако компанията вместо длъжността главен счетоводител предвижда длъжност с различно име (началник на финансовия отдел, финансово -счетоводен отдел), тогава клиентът трябва да отбележи това в картата.

Формулярът трябва да включва образец на печата, присвоен на юридическо лице или негови отделни структурни подразделения. Не се допуска използването на пломби, предназначени за специални цели, например „за пакети“, „за пропуски“.

За сметките на съвместни предприятия, международни асоциации и организации, картата се заверява само от нотариус.

След проверка на документите, представени от физическо лице, с него се сключва договор за банкова сметка, в негово присъствие се прави копие от документ за самоличност. Документите за откриване на сметка се съхраняват в правна материяклиент.

Подчертаваме, че моментът на сключване на договора и моментът на откриване на сметката трябва да съвпадат, Имам предвид минималната технически необходима времева разлика. В тази връзка твърдението за възможността за сключване на споразумение при липса на всички необходими документи от клиента изглежда погрешно. Трябва също така да се има предвид, че видът на сметката, която ще бъде открита, както е определено в договора, зависи от легален статутклиента, естеството на неговата дейност, цели и т.н., информация за които се съдържа в необходимите документи. Процедурата за сключване на договор за банкова сметка подлежи на правилата за публичен договор. Банката няма право да дава предимство на едно лице пред друго във връзка със сключването на обществена поръчка, освен в случаите, предвидени от закона и други правни актове, тя е длъжна да сключи споразумение при условия, които са еднакви за всички граждани.

Банката може да прекрати споразумението за сетълмент и парични услуги в случай на:

· Неспазване на изискванията за минимално салдо по сметката;

· В рамките на един месец от датата на предупреждение на клиента на банката за това;

· При липса на транзакции по сметката през годината.

Банката закрива сметката на юридическо лице въз основа на съответно съдебно решение. Прекратяването на договорно правоотношение се извършва на два етапа:

1) Прекратяване на договора;

2) Закриване на акаунт.

В рамките на седем дни след прекратяване на договора, салдото по сметката трябва или да бъде издадено на клиента, или да бъде прехвърлено на друга сметка.

При преиздаване на сметкавъв връзка с реорганизация (сливане, присъединяване), на банката се предоставят същите документи като при откриване на сметка. При промяна на името или подчинението е необходимо не по -късно от един месец от датата на преименуване или смяна на подчинение да се представи декларация на титуляра на сметката за съответните промени и копие от това решение.

При закриване на сметкаможе да се извърши по решение на титуляра на сметката, собственика на имуществото на предприятието, банката, арбитражния съд. По инициатива на клиента договорът за банкова сметка може да бъде прекратен по всяко време и без никакви условия. За закриване на сметка клиентът подава заявление до банката, което трябва да съдържа потвърждение на салдото по сметката в деня на закриване и указание за прехвърлянето на салдото. Ако има салдо по сметката, банката изготвя заповед за закриване на сметката. Прехвърлянето на остатъка от средства може да се извърши и въз основа на платежното нареждане, подадено от клиента.

1.2 КАСОВИ УСЛУГИ ЗА ФИЗИЧНИ ЛИЦА В БАНКАТА

Разплащане и пари в бройоперацииса първите и основни банкови операции.

Търговските банки извършват голям обем сетълмент и парични операции. Важен показател за положителната дейност на търговска банка са непрекъснатите парични услуги към клиентите.

Следните операции са включени в касовото обслужване на клиентите:

- приемане на парични средства на клиента за кредитиране по банкова сметка;

- приемане на парични средства във всеки клон на Сбербанк на Русия за кредитиране по основната сметка на клиента;

- издаване на парични средства от банката на клиента;

- доставка на заплати на клиенти от инкасовата служба на банката;

- размяна на пари, обмен на банкноти за монети;

- размяна на износени банкноти и дефектни монети на Банката на Русия;

- приемане на банкноти, чиято автентичност е под въпрос, за изпращане за експертиза

За осъществяване на сетълмент и касови услуги за физически лица, както и извършване на транзакции с парични средства и други ценности, кредитните институции в сгради създават оборудвани и технически укрепени помещения. Помещенията за извършване на сделки със ценности включват:

· Депозитар на ценности на кредитна институция,спазване на изискванията на действащите държавни стандарти;

· Работа на каси;

· Каси за каси;

· Помещение за приемане - доставка на ценности до колекционерите;

· Помещения на клиенти.

Приемане на пари в брой на касата:

Основната форма на получаване на пари в брой в банката е тяхната доставка директно от самите клиенти до касата на банката въз основа на съобщение за парична вноска през работния ден (до дневното касово бюро) и след края му (до вечерната каса). Ако действително внесената сума в касата на банката съответства на сумата, посочена в документа за получаване, касиерът подписва и трите му компонента (съобщение, разписка, заповед), поставя печат върху касовата бележка и я връчва на клиента - платец. Той оставя съобщението в касовите документи на банката и прехвърля нареждането към съобщението на касата за кредитиране на паричните средства, внесени от клиента, по неговата разплащателна сметка.

Паричните постъпления до банката се извършват и чрез инкасо машината. Банката може да извършва събиране и доставка на своите средства и ценности. Повечето банки, които нямат собствена служба за събиране, използват услугите на Руската колекционна асоциация.

Теглене в брой:

Издаването на пари в брой на предприятия и организации се извършва с помощта на чекове. Последните са форми на строго отчитане и се издават на клиента под формата на чекови книжки. За да получи парични средства от текущата си сметка, собственикът на чековата книжка трябва да попълни чек, като посочи в него името на получателя на парите, номера на сметката, от която те ще бъдат изтеглени, техния размер в цифри и думи, целта (на гърба на чека), подписване на първите официални лица и отпечатване. Оперативният служител на банката проверява правилността на попълването на чека, наличието на средства по разплащателната сметка на клиента и след това, след като отряза контролния печат от чека, го прехвърля на получателя на парите за последваща доставка на банковия касиер, а самият чек - директно до разходната служба на банката.

Работата на банката с парични средства за обслужване на клиенти - физически лица, както и служители на самата банка се извършва според входящите и изходящите парични нарежданиясъответно за получаване и издаване на пари в брой.

Извършване на обменни операции с участието на физически лица:

Валутните операции с участието на физически лица, извършващи сетълмент в брой, се извършват в обменните бюра на банката. Валутните операции с участието на физически лица, предвиждащи сетълменти в безналична форма, се извършват само на касите.

Курсът на покупка, продажба, конверсия на чуждестранна валута се установява преди началото на работния ден на обменното бюро или касата въз основа на банкова заповед, заверена с подпис, който посочва датата и часа на установяване, име на валутите, с които банката извършва валутни операции. В рамките на един работен ден упълномощените банки имат право да променят установените валутни курсове. Обменният курс се определя въз основа на търсенето и предлагането на валутния пазар.

Парична чуждестранна валута се приема в касата на клона след проверка в съответствие с валутното законодателство, законосъобразността на приемане на плащане от физическо лице в брой в чуждестранна валута в полза на бенефициента (одобрение на заявлението за вноска на чуждестранна валута в брой) от отговорния изпълнител на клона, на който е поверена тази функция.

Приемането на чуждестранна валута в брой в касата на клона се извършва съгласно входяща валутна поръчка, съставена в съответствие с изискванията, и платежно нареждане на физическо лице.

Чуждестранна валута в брой, приета през банковия ден, се формира и пакетира съгласно установената процедура.

В края на банковия ден цялата чуждестранна валута се превежда на управителя на касата срещу подпис, в контролен списък на приетите и издадени стойности, заедно с регистри на закупена чуждестранна валута, платежни документи в чуждестранна валута, валутни разписки и отчет за паричния оборот за деня и баланси на стойностите. Ръководителят на касата проверява сумата на чуждестранната валута, която е получил с входящи валутни нареждания, декларация за информация и я подписва.

1.3 ПОДОБРЯВАНЕ НА КЛИЕНТСКИТЕ УСЛУГИ

Съществен недостатък на системата за касово обслужване, която се е развила в страната, е ниската й ефективност, която предполага появата на клиента в банката, както и липсата на възможност за получаване на пари в брой след работния ден.

Важен и бързо нарастващ компонент на съвременните системи за електронно банкиране е използването на автоматични касиери,които са инсталирани както вътре, така и извън помещенията на банката. Те осигуряват денонощно изпълнение на операции за приемане на пари в брой, формализирано като приемане на депозити, издаване на пари в брой и теглене на подходяща сума от сметка, както и извършване на преводи на пари от една сметка в друга. Касиере сложна електронно-механична машина, чиито ключови елементи, заедно със системата за въвеждане, обработка и извеждане на информация, са: пластмасова карта, система за идентификация на титуляра на сметката, получател на пари и банкомат.

Кредитна карта - документ за плащане и сетълмент,издадени от банката на нейните вложители за плащане на закупените стоки и услуги. Те представляват пластмасова карта, посочваща името на собственика, присвоения номер или код, съдържа образец от неговия подпис и посочване на срока на годност. Съвременните кредитни карти се предлагат с вграден микропроцесор и имат голям капацитет на паметта. Кредитни картиизползвани в Руската федерация за обслужване както на чуждестранни граждани, така и на руски.

Дебитни картие документ за плащане и сетълмент, издаден от банките на техните вложители за плащане на стоки и услуги, които закупуват, или за получаване на пари в брой от автомати (банкомати). Плащанията с дебитна карта се извършват чрез директно дебитиране от сметката на платеца от сумата, кодирана върху магнитната лента на картата. Следователно дебитните карти не позволяват на собствениците им да плащат за покупки при липса на пари в банковата им сметка.

Въвеждането на такава система за извършване на транзакции от търговска банка осигурява преход към качествено по -високо ниво на парични услуги за клиентите.

Организация на работа с пари в брой при използване Банкоматисе произвежда по следния начин.

За укрепване на банкомата и теглене на пари от него, с писмено разпореждане на ръководителя на кредитната институция, се назначават отговорни служители на кредитната институция, един от които е касиер или събирач на пари в брой. Ключовете към банкомата се присвояват на посочените служители.

Банкоматът се подкрепя с парични средства, както се изисква въз основа на писмено заявление от касиера, отговорен за обслужването на банкомата, или ръководителя на отдела на кредитната институция, който използва софтуер за контрол на предоставянето на банкомата с пари в брой. Приетата сума пари се брои от касиера или колекционера по един лист, поставя ги в касетите и затваря касетите с ключ.

На касов апарат или на инкасо може да се дадат предварително подготвени касети с пари за зареждане на банкомата. Подготовката на пари в брой, поставянето им в касетите и затварянето на касетите се извършва от управителя на касата или специално посветен касиер. Приемайки касети за зареждане на банкомат, колекторите проверяват целостта на касетата и наличието на детайли върху етикета.

Мениджърът на касата приема теглени пари от банкомата от касата или служител при преминаване на пари в брой, проверява остатъка от изтеглените пари от касетите с данните за разпечатване и подписва касовата бележка.

2. УСЛОВИЕ И КАСОВО ОБСЛУЖВАНЕ ЗА КЛИЕНТИ НА ЗАПАДНО-УРАЛСКАТА БАНКА НА ОАО "СБЕРБАНК НА РУСИЯ"

2.1 ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ЗАПАДНА УРАЛСКА БАНКА ОАО „СБЕРБАНКРУСИЯ "

Западно-Уралска банка Сбербанк на Русия ОАО е лидер банковата системаРусия, основата на нейната стабилност и надеждност. Присъствието на Банката във всички сектори на пазара на банкови услуги я прави алтернатива на всяка друга банка в Русия и гарантира функционирането на банковата система на страната при всякакви условия.

Западно-Уралска банка Сбербанк на Русия е национална банка, лице на руската банкова система на международния пазар. Банката осигурява формирането на икономическа политика и влияе на макроикономическите процеси в страната, прилага икономически ефективни програми за развитие на правителството. Значителната клонова мрежа на Банката и използването на съвременни технологии са предназначени да гарантират наличността на Банката навсякъде в страната.

В допълнение, Zapadno-Uralsky Bank OJSC Sberbank на Русия е универсална търговска банка. Банката се стреми да задоволи нуждите на всички клиенти в широк спектър от висококачествени банкови услуги. Банката е призована ефективно да насочва привлечените средства на населението и юридическите лица в интерес на вложителите, клиентите и акционерите.

Западно-Уралска банка Сбербанк на Русия OJSC е социално значима банка. Като единствената банкова институция, предоставяща услуги в цяла Русия, Банката активно участва в изпълнението на социалните програми и подкрепя развитието на националната наука и култура. Широка клонова мрежа на банката, система за сетълмент на Западно-Уралска банка ОАО "Сбербанк на Русия", гъвкава кредитна политикаи квалифициран персонал, насочен към развитието и просперитета на бизнеса на клиентите.

Той представлява над 25% от активите и 15% от капитала.

Западно - Уралска банка Сбербанк на Русия предоставя банкови услуги във всичките 83 съставни единици на Руската федерация, имащи уникална клонова мрежа, която се състои от 17 териториални банки и има повече от 18 400 подразделения. В допълнение, Банката предоставя услуги чрез отдалечени канали за обслужване - една от най -големите мрежи в света на банкомати и терминали за самообслужване (около 83 хиляди устройства). Сбербанк също активно развива своите мобилни банки и онлайн приложения на Сбербанк с впечатляваща клиентска база от съответно над 12,9 милиона и 7,6 милиона активни потребители.

Банката е абсолютен лидер сред руските банки по отношение на размера на балансовата сума, обема на привличане на средства от населението и юридическите лица, обема на инвестициите в руската икономика, обема на сделките с акции и пари пазари. Банката обслужва над 234 милиона сметки на дребно и около 1,5 милиона корпоративни сметки.

Всяка търговска банка и в сърцето на Запада - банка Уралски ОАО "Сбербанк на Русия", има своя собствена счетоводна политика. Под счетоводни политикиорганизацията се разбира като съвкупност от методи за поддържане счетоводство- първично наблюдение, измерване на разходите, факти за дейността.

Източници:

1) Получаване на касови документи

Юридически лица - съобщение за плащане в брой

Физически лица - касова бележка

2) Разходни парични документи

Юридически лица - парични чекове

Физически лица - нареждане за изтичане на пари

3) Касов апарат за приходи и разходи

4) Възпоменателни заповеди

5) Помощ и други документи

6) Счетоводна книга на парични и други стойности

7) Счетоводна книга на получените и издадени пари

Характеристики на сметките за поддържане на сетълмент и касови услуги за клиенти.

Сметка 20202 „Касиер на кредитни институции“

Сметка 20207 „Парични средства в оперативни каси, разположени извън помещенията на кредитни институции“

Сметка 20208 „Пари в банкомати“

Сметка 20209 „Парични средства в транзит“

Счетоводни записи:

Паричните средства бяха предадени в касата на банката, за да бъдат кредитирани по разплащателната сметка на клиента
В касата на банката бяха получени заготовки от чекови книжки и други ценности
От касата на банката по искане на клиента е издадена чекова книжка
Размерът на средствата, издадени му от касата на банката, се дебитира от разплащателната сметка на клиента
Парични средства, получени от RCC до касата на банката
Банката получи извлечение от RCC за изтегляне на сумата от парична подкрепа от своя кор. Сметки
Парични средства се издаваха от касата на банката на инкасо за доставка до СКК
Парични средства бяха преведени от касата на банката за издръжка на клона
Паричните средства се издаваха от касата на банката до банкомата
Пари, получени от касата на банката до касата на клона

2.3 РЕГУЛИРУВАЩА БАЗА НА СЧЕТОВОДСТВОТО КАСОВА СЛУЖБА

1 Ниво "Законодателно"

1.) Федерален закон от 10 декември 2003 г. № 173-ФЗ "За валутното регулиране и валутния контрол".

Глава 2. Валутно регулиране (Органите на валутното регулиране в Руската федерация са Централната банка на Руската федерация и правителството на Руската федерация.)

Глава 4. Валутен контрол (Валутният контрол в Руската федерация се осъществява от правителството на Руската федерация, органи и агенти на валутния контрол в съответствие с този федерален закон и други федерални закони.)

2.) Централната избирателна комисия на Руската федерация. Резолюция от 21 август 2007 г. No 26 / 195-5. По инструкции, относно процедурата за откриване и поддържане на сметки, счетоводство, отчитане и прехвърляне на средства.

2 Ниво"Нормативен"

1.) Централна банка на Руската федерация N 298-P Министерство на финансите на Руската федерация.

N 173н 13 декември 2006 г. Правилник за спецификата на сетълмент и касови услуги на териториалните органи на Федералната хазна, Финансовите органи на субектите.

Глава 1 Характеристики на услугите за сетълмент за федерални органи

съкровищни ​​и финансови органи (платци на които са организации, т.е. юридически лица, чиито лични сметки са открити във Федералната хазна или във финансови органи, се попълват за всяка организация в съответствие с правилата.)

Глава 2 Специфични характеристики на паричните услуги за Федералната хазна и органите на финансовите власти на Федералната хазна и финансовите власти.)

2.) Централната банка на Руската федерация на 24 април 2008 г. „Правилник за процедурата за извършване на парични операции и правила за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия на територията на Руската федерация“ (одобрен от Банката на Русия на 24.04.2008 г. N 318-P) ( (изменен на 07.02.2012 г.) (Регистриран в Министерството на правосъдието на Русия на 26 май 2008 г. N 11751) (изменен и допълнен, влиза в сила от 01.01.2013 г.)

(Определя процедурата за извършване на касови операции с валутата на Руската федерация под формата на банкноти и монети на Банката на Русия (наричана по -долу парична наличност) при извършване на банкови операции и други транзакции, процедурата за обработка на съмнителни банкноти на Банката на Русия (наричани по -долу съмнителни банкноти на Банката на Русия), неплатежоспособни, които нямат следи от фалшифициране в банкноти на Банката на Русия (наричани по -долу неплатежоспособни банкноти на Банката на Русия), банкноти на Банката на Русия, наличието на признаци на фалшифициране, които не предизвикват съмнения сред касиера на кредитна институция (наричани по -долу банкнотите на Банката на Русия с признаци на фалшифициране), а също така установява правилата за съхранение, транспортиране и събиране на пари в кредитни институции на територията на Руската федерация.

3.) Правилник за процедурата за извършване на парични операции с банкноти и монети на Банката на Русия на територията на Руската федерация (одобрен от Банката на Русия № 373-P)

(Регламентът се прилага за юридически лица, които поддържат счетоводство в съответствие с изискванията, установени от органите, на които е предоставено правото да регулират счетоводството (с изключение на Централната банка на Руската федерация), както и за юридическите лица, които са преминали към опростената данъчна система (наричана по -долу юридически лица), към физически лица, извършващи предприемаческа дейност, без да образуват юридическо лице.

Глава 1. Общи разпоредби

Глава 2. Организация за извършване на парични операции

Глава 3. Процедура за приемане на пари в брой

Глава 4. Процедура за издаване на пари в брой

Глава 5. Процедура за поддържане на касова книга

Глава 6. Осигуряване на реда за извършване на парични операции.

3 ниво "Методично"

1.) Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки.

Глава 1. Общи разпоредби:

Посочени са документите, необходими за откриване на сметка

Правила за откриване на банкова сметка

2.) Писмо на Банката на Русия от 04.06.1996 г. № 25-1-601 "За методически препоръки за проверка на паричната работа" (Проверка на паричната работа в търговска банка, обяснява действията на касовите услуги, контрол върху нарушения на реда за извършване на касови операции.

4 Ниво "Ниво на стопански субект»

1.) Устав на Западноуралската банка на Сбербанк, ОАО, от 24 юли 2013 г. Одобрен от годишното общо събрание на акционерите Протокол No 26 от 31 май 2013 г. (Отвореното акционерно дружество Сбербанк на Русия, наричано по -долу Банката, е кредитна институция. Банката е създадена под името Отворено акционерно дружество Сбербанк на Русия, ОАО Сбербанк на Русия);

Глава 2. "Банкови операции и други транзакции" (Банката извършва следните банкови операции);

Глава 3. "Уставният капитал на банката" (Уставният капитал на банката се формира в размер на 67 760 844 000 рубли. Уставният капитал на Банката е равен на общия размер на номиналната стойност на акциите на Банката, придобити от акционери);

Глава 7. „Защита на интересите на клиентите“ (Банката плаща застрахователни премии във Фонда за задължително осигуряване на влогове на физически лица);

Глава 8. "Счетоводство и отчитане" (Банката поддържа счетоводни записи и предоставя финансови отчетипо начина, предписан от федералния закон и други нормативни актове).

2.4 АНАЛИЗ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА КАСОВОТО ОБСЛУЖВАНЕ ЗА КЛИЕНТИ НА ЗАПАДНО-УРАЛСКАТА БАНКА НА ОАО „СБЕРБАНК НА РУСИЯ »

Zapadno - Uralsky Bank OJSC Sberbank на Русия е лидер в банковата система, която заема едно от водещите места в шампионата. Банката работи за подобряване на системата за сетълмент и предлага разнообразни банкови услуги. Разплащателните и паричните услуги се основават на извършване на транзакции по клиентска сметка и извършване на други свързани процедури.

Анализът на моята работа се състои в разкриване на данни (в таблици, диаграми) за сетълмент и парични услуги в Западноуралската банка на ОАО „Сбербанк на Русия“ за периодите от 2010-2012 г.

Първото нещо, което бих искал да разкрия, е ОТВОРЯВАНЕ НА БАНКОВИТЕ СЧЕТОВЕ

Диаграма 1. Броят на сметките, открити в Западноуралската банка на Сбербанк на Русия, ОАО

Графиката представя данни за броя на откритите сметки в Банката. Ясно се вижда, че е имало значителни промени, нагоре. През отчетния период към 1 ноември на текущите години промените са по -съществени.

Диаграма 2. Дял на текущите сметки в депозитите (%)

Диаграмата отразява промените в процента на текущите сметки, които са открити в Банката, може да се заключи, че всяка година делът на текущите сметки в Банката се увеличава. За отчетния период 2010 г. представлява 13,6%, увеличението е с 1,3%, т.е. 2011 г. е 14,9%, динамиката между 2011 и 2012 г. е 1,2%, т.е. през 2012 г. делът на сметките в 16,1%.

Увеличаването на дела на срочните депозити стана възможно поради увеличаването на дела на Сбербанк на силно конкурентния пазар на заплати и пенсионни услуги. Нашите усилия за разширяване на нашите канали за отдалечени услуги, включително непрекъснатото усъвършенстване на системите за интернет и мобилно банкиране, също изиграха важна роля в процеса на набиране на средства по разплащателни сметки.

Диаграма 3. Акции на Западно - Уралска банка на Сбербанк на Русия ОАО

Всяка година се наблюдава скок в активността на клиентите, както може ясно да се види на тази диаграма, увеличаване на броя на дейността на клиентите на банката се случва в приблизителни изчисления с 4-5 хиляди годишно: 2010-309 хиляди; 2011 г. - 313 хиляди; 2012 г. - 317 хиляди.

Както вече споменахме, ОАО „Сбербанк на Русия“ на Западна Уралска банка подобрява обслужването на клиентите си, работи с клиенти в областта на интернет услугите и по -удобно обслужване. С въвеждането на интернет услуги Банката привлича все повече клиенти. Следващият параграф представя доклади за обслужване на клиенти в областта на интернет услугите, тоест използването на програмата (услуги), като „Автоплащане“, „Мобилна банка“.

Диаграма 4. Брой потребители на услугата Автоматично плащане (2012-2013 г.)

Диаграма 5. Активни потребители на Mobile Bank и Sberbank Online.

Аудиторията на наскоро стартиралата услуга за автоматично плащане на фактури „Автоплащане“ нарасна значително: например броят на клиентите, които я използват за автоматично плащане на услуги клетъчна комуникация, за 2012 г. се увеличи с 6 милиона души. Същите думи към горното заключение относно програмата „Автоплащане“ могат да бъдат приписани както на „Мобилна банка“, така и на „Сбербанк - Онлайн @ yn“. По този начин въвеждането на нови технологии значително увеличава броя на клиентите, които използват услугите на Банката. Zapadno - Uralsky Bank OJSC "Сбербанк на Русия", всяка година придобива възможно най -много клиенти в областта на обслужването. Днес специално внимание се обръща на безналичните плащания, но все пак касовите услуги остават в активна употреба.

Така че горният анализ на организацията на изчисленията ни позволява да направим извод за развитието на почти всички сектори на икономиката. Но този растеж беше по -забележим в банковите програми. През 2010 г. се наблюдава увеличение на приходите от такси и комисиони, което е свързано с разширяване на обхвата на предоставяните услуги и увеличаване на клиентската база. Делът на средните дневни салда в сектора на услугите, сред предприемачи и други има положителна тенденция. Структурата на безналичните плащания в контекста на използваните форми на плащане се характеризира с преобладаване на платежните нареждания по отношение на други платежни инструменти. Като цяло организацията на сетълмент и касови услуги в анализираната банка заслужава положителна оценка.

Заключения към главата: Западно - Уралска банка Сбербанк на Русия ОАО е универсална търговска банка с широк спектър от услуги за корпоративни клиенти и физически лица. Едно от основните направления на дейността на Банката е работа с корпоративни клиенти. Приемането на плащания се променя постоянно, което зависи от много показатели. Постъпленията от плащания от физически лица са сезонни, първата позиция е заета от данъчни плащания - от 11 до 17%., На втората позиция - плащания от мобилни оператори (MTS, VELCOM). Следват съответно други плащания. Анализът на организацията на сетълменти с юридически лица ни позволява да направим извод за развитието на почти всички сектори на икономиката. През 2010 г. се наблюдава увеличение на приходите от такси и комисиони, което е свързано с разширяване на обхвата на предоставяните услуги и увеличаване на клиентската база.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Разплащателни и парични операции на клиенти на Западно - Уралски банк на Сбербанк ОАО включват поддържане на сметки на физически, юридически лица и извършване на сетълменти от тяхно име. Извършването на сетълменти и плащания за клиентелата и за самите банки традиционно и съвсем разумно се приписва на основните и дори най -важните основни банкови операции, тоест тези, които излагат самата същност на операциите на банката като кредитна институция.

Банковите операции в рамките на сетълмент и касови услуги се извършват в брой. Всички банкови операции могат условно да бъдат разделени на три блока: спомагателни - видове работа от организационен и технически, административен и административен, информационен характер, осигуряващи началото, поддържането и прекратяването на действителните платежни операции; основният е действителните платежни операции; допълнителни - допълнителни услуги на банката, придружаващи действителните платежни операции.

Основните функции на касовите и сетълмент операциите са да организират работа по обслужване на клиентски сметки; организация на сетълменти и парично обращение за сетълмент, разплащателни сметки на предприятия и организации с различни форми на собственост; консултиране на клиенти и техните партньори по въпроси от компетентността на отдела. Всички операции, извършвани в системата на сетълмент и касови услуги, са строго регламентирани с нормативни нормативни актове, спазването на които е незаменимо условие за функционирането на банката.

Банковите услуги се подобряват и модернизират в съответствие с развитието на новите банкови технологии. Те включват преди всичко интернет банкиране, клиент-банка, център за отдалечено сетълмент, електронен клиент.

Стратегическият приоритет на клиентската политика на Западно - Уралска банка на Сбербанк ОАО е изграждането на дългосрочни партньорства с корпоративни клиенти. Характеристика на стратегията за услуги за управление на парични средства за корпоративни клиенти е подробна сегментация на клиентската база, въз основа на която са разработени ключови технологични и маркетингови подходи за работа с клиенти.

Касовите операции на Банката включват издаване и получаване на парични средства във валутата на Руската федерация и чуждестранна валута; суап сделки и валутни сделки. Доставката и транспортирането на ценности се извършва от собствена служба за събиране, която предоставя услуги не само на банката и нейните клиенти, но и на други кредитни и други организации в рамките на договорните отношения.

Западноуралската банка на ОАО Сбербанк широко развива услуги за корпоративни клиенти в областта на издаване, разпространение и обслужване на банкови карти: проекти за заплати; придобиване; издаване на корпоративни и митнически карти; изчисления в системата ACCORD.

По този начин Западно - Уралски банк Сбербанк ОАД извършва широк спектър от традиционни и съвременни операции за сетълмент и парични услуги за корпоративни клиенти, което от своя страна е визитната картичка на банката, най -важният компонент на банковата работа. Като препоръки за подобряването им можем да предложим на Банката: съвременни концепции за маркетинг на финансови услуги, в рамките на които да прилага подкрепа за нови и съществуващи банкови продукти и услуги на всички етапи от тяхното жизнен цикъл; изготвяне на планове за продажба на банкови продукти; разработване на изисквания и методически материали за промяна на продуктовите оферти; децентрализиране на вземането на решения и увеличаване на ролята на лични мениджъри; развитие на сетълмент и информационни услуги, което ще позволи привличането на големи корпорации и холдингови структури за обслужване и задържане като техни клиенти.

БИБЛИОГРАФСКИ СПИСЪК

1. Федерален закон № 173-ФЗ от 10 декември 2003 г. „За валутното регулиране и валутния контрол“.

2. Резолюция от 21 август 2007 г. No 26 / 195-5. По инструкции, относно процедурата за откриване и поддържане на сметки, счетоводство, отчитане и прехвърляне на средства.

3. Централна банка на Руската федерация N 298-P Министерство на финансите на Руската федерация.

4. N 173н, 13 декември 2006 г. Правилник за спецификата на сетълмент и парични услуги за териториалните органи на Федералната хазна, Финансовите органи на субектите.

5. Централната банка на Руската федерация на 24 април 2008 г. „Правилник за процедурата за извършване на парични операции и правила за съхранение, транспортиране и събиране на банкноти и монети на Банката на Русия на територията на Руската федерация“ (одобрен от Банката на Русия на 24.04.2008 г. N 318-P) ( (изменен на 07.02.2012 г.) (Регистриран в Министерството на правосъдието на Русия на 26 май 2008 г. N 11751) (изменен и допълнен, влиза в сила от 01.01.2013 г.)

6. Правилник за процедурата за извършване на парични операции с банкноти и монети на Банката на Русия на територията на Руската федерация (одобрен от Банката на Русия № 373-P)

7. Инструкция на Банката на Русия от 14 септември 2006 г. № 28-I „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки.

8. Писмо на Банката на Русия от 04.06.1996 г. № 25-1-601 "За методически препоръки за проверка на паричната работа"

9. Устав на Западноуралската банка на Сбербанк, ОАО, от 24 юли 2013 г. Одобрен от годишното общо събрание на акционерите Протокол No 26 от 31 май 2013 г.

10. Балабанов А. И., Боровкова В. А., Боровкова В. А., Гончарук О. В., Крамарев А. Н., Мурашова С. В., Пирогова О. Е. [Текст]: Банки и банкиране ... - 2 -ро издание - Москва, 2007.

11. Белоглазова Г.Н. Финанси и статистика [Текст] - Москва, 2006.

12. Хамидов Г. М., Банково дело и кредит [Текст]: Банки и фондови борси. - Москва, 2006.

13. Глущенко С.В., Банково дело. - 2008 г.

14. Голубович АД, Банково управление; организационни структури, персонал и комуникации Москва 2005.

15. Жарковская Е.П., Финансовият анализдейности на търговска банка [Текст] - Изд.2nd. - Москва, 2011.

16. Капаева Т. И., Банково дело [Текст] - Москва, 2008.

17. Михайлов А.Г., Търговски банки: платежна система // Банково дело [Текст] - Москва, 2008.

18. Немчинов В. К., Счетоводно и оперативно оборудване в банки: Урокза университети [Текст]: - Москва, 2006.

19. Полушкин В. К., Анализ на валутните операции на търговска банка [Текст]: Счетоводство и банки. - Москва, 2008.

20. Разплащателни и парични услуги в Спестовната банка на Русия [Електронен ресурс]: Официален сайт на Съвета за сигурност на Руската федерация. - Москва, 2008.

21. Савицкая Г. В., Анализ на икономическата дейност на предприятието [Текст] -Москва, 2010.

банка за разплащателни парични услуги

ПРИЛОЖЕНИЯАЗ СЪМ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. (ОБЯВЯВАНЕ ЗА ПЛАЩАНЕ В НАС)

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. (ПОРЪЧКА НА ДОХОДИТЕ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. (ПРОВЕРКА НА ГРОШИТЕ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. (ГАРАНЦИЯ ЗА ПАРИЧНИ КАНТАЛИ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. (ПАМЕТНА ПОРЪЧКА)

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. (ЛИТЕРАТУРА И ДРУГИ.ДОКУМЕНТИТЕ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 7. (ДА СЕСЧЕТОВОДНО СЧЕТОВОДСТВО NIGA и др.СТОЙНОСТИ)

ПРИЛОЖЕНИЕ 8. (КНИГА ЗА ПРИЕМАНИ И РАЗПРЕДЕЛЕНИ ВЛАСКИ СЧЕТОВОДСТВО)

ПРИЛОЖЕНИЕ 9.

Банково списание

		Документ	Съответстващи сметки	Сума
			ДЕБИТ	КРЕДИТ
	Издава се на клиента за изплащане на заплата
	Клиентът е предал постъпленията от продажби по разплащателната сметка	Авансово съобщение в брой
	Зарежда се съгласно платежното нареждане на клиента	Извлечение от кореспондентския акаунт
	Кредитирани по текущата сметка на клиента
	Кредитирани лихви по междубанков заем
	Издаденият заем се кредитира по сметката на физическо лице за период до 1 година	Договор за заем-заповед.
	Изплатен заем
	Междубанков заем е издаден на търговска банка за срок до 3 години	Извлечение от кореспондентския акаунт
	Издаден за отчитане на покупките на запаси	Парична гаранция по сметката
	Приет депозит от физическо лице за период от 30 дни	Касова бележка
	Начислени лихви по депозити	Инструкция на депозитния отдел и нареждане за изтичане на пари
	Изплатени лихви по депозити
	Начислени амортизации на дълготрайни активи	Мемориален орден
	Материалите, закупени от докладващото лице, се изписват с главни букви	Предварителен доклад
	Начислени са амортизации на дълготрайни активи, въведени в експлоатация	Мемориален орден
	Натрупана заплата	Паметна заповед и ведомост за заплати
	Издадена заплата
	Предаденият касов апарат над лимита	Извлечение от кореспондентска сметка и нареждане за парични потоци

Елементарно баланса

Номер на сметка за първа поръчка	Номер на сметка от втора поръчка
		Раздел 1. "Капитал"
		MC KOs, създадени под формата на JSC
		MC KOs, създадени под формата на OJSC
		Обща сметка 102
		Резервен фонд
		Обща сметка 107
		Неразпределени печалби
		Обща сметка 108
		Общо за раздел 1
		Раздел 2. "DS и благородни метали"
		Обща сметка 202
		Общо за раздел 2
		Кореспондентска сметка на KO в Банката на Русия
		Общо по сметка 301
		Обща сметка 302
		Обща сметка 313
		Обща сметка 320
		Общо за раздел 3
		Търговски организации
		Общо по сметка 407
		Депозити при поискване
		Общо 423
		Сметка общо 455
		Общо за раздел 4
		Раздел 6. "Имоти"
		Амортизация на отдадени под наем дълготрайни активи
		Обща сметка 608
		Нематериални активи
		Обща сметка 609
		Резервни части
		Инвентар и аксесоари
		Общо 610
		Общо 613
		Общо за раздел 6
		Приходи от текущата година
		Разходи за текущата година
		Разходи за преоценка на Централната банка
		Общо по сметка 706
		Общо за раздел 7
		Общ актив
		Общи задължения

Салдо на оборотасметката

	Първоначален баланс		Краен баланс

Краен баланс

Номер на сметка за първа поръчка	Номер на сметка от втора поръчка
		Раздел 1. "Капитал"
		MC KOs, създадени под формата на JSC
		MC KOs, създадени под формата на OJSC
		Обща сметка 102
		Резервен фонд
		Обща сметка 107
		Неразпределени печалби
		Обща сметка 108
		Общо за раздел 1
		Раздел 2. "DS и благородни метали"
		Обща сметка 202
		Общо за раздел 2
		Раздел 3. "Междубанкови операции"
		Кореспондентска сметка на KO в Банката на Русия
		Общо по сметка 301
		Задължителни резерви на ЦБ за сметки в руска валута, преведени в Банката на Русия
		Обща сметка 302
		Кредити и депозити, получени от ЦБ от ЦБ за период над 30 дни
		Обща сметка 313
		Кредити и депозити, предоставени от ЦБ за период над 3 години
		Обща сметка 320
		Общо за раздел 3
		Раздел 4. "Операции с клиенти"
		Търговски организации
		Общо по сметка 407
		Депозити при поискване
		Депозити до 30 дни
		Общо 423
		Кредити, предоставяни на частни лица за срок от 31 до 90 дни
		Сметка общо 455
		Натрупани% по банкови сметки и привлечени средства
		Задължения за плащане%
		Общо сметка 474
		Общо за раздел 4
		Раздел 6. "Имоти"
		Изплащане на заплати на служителите
		Разплащания със служители за отчетни суми
		Обща сметка 603
		Амортизация на дълготрайни активи
		Общо 606
		Амортизация на отдадени под наем дълготрайни активи
		Обща сметка 608
		Нематериални активи
		Обща сметка 609
		Резервни части
		Материали (редактиране)
		Инвентар и аксесоари
		Общо 610
		Отсрочени приходи от кредитни операции
		Общо 613
		Общо за раздел 6
		Раздел 7. Резултат от дейността
		Приходи от текущата година
		Положителна оценка на средствата в чуждестранна валута
		Разходи за текущата година
		Разходи за преоценка на Централната банка
		Разходи от използването на вградени деривати
		Общо по сметка 706
		Общо за раздел 7
		Общ актив
		Общи задължения

Лични сметки

Публикувано на Allbest.ru

Подобни документи

Парични операции: концепция, видове и процедури. Характеристики на функциите на сетълмент и касови операции. Анализ на организацията на сетълмент и парични услуги за клиенти на примера на Сбербанк на Русия. Начини за подобряване на сетълмент и касови услуги.

дипломна работа, добавена на 29.03.2015 г.


Икономическата същност на сетълмент и парични услуги. Определяне на формите на сетълмент сделки, тяхното съдържание и значение. Анализ на организацията на сетълмент и касови услуги за физически лица в ЗАО "Алфа-Банк" и перспективите за неговото развитие в Република Беларус.

дипломна работа, добавена на 12.12.2009 г.


Принципи на организиране на безкасови плащания в търговска банка. Методология и регулаторна подкрепа на сетълмент и парични услуги за корпоративни клиенти на банката на ОАО "Уралсиб". Анализ на комисионните приходи и разходи на търговска организация.

дипломна работа, добавена на 11.02.2012г


дипломна работа, добавена на 19.12.2009 г.


Регулаторна подкрепа за парични операции и сетълмент операции. Принципите на организацията на селищната система. Банкови услуги за корпоративни клиенти при обслужване на външнотърговска дейност. Анализ на операциите по сетълмент и касови услуги на клиенти в ОАО "Уралсиб".

дипломна работа, добавена на 23.05.2010 г.


Правно регулиране на сетълмент и касови услуги за клиенти - юридически лица в търговска банка. Чуждестранен опит в банковите технологии за безкасови плащания. Валутното регулиране в Руската федерация в съвременния период.

дипломна работа, добавена на 18.11.2017 г.


Теоретични и организационни аспекти на сетълмент и касови услуги в банки от второ ниво: концепция, видове, функции, принципи на организация и поведение. Анализ на системата за сетълмент и касови услуги по примера на Евразийска банка АД.

курсова работа, добавена на 29.06.2011 г.


Правно регулиране на сетълмент и касови услуги за клиенти - юридически лица. Парични преводи. Проучване на схемата при извършване на плащания чрез платежни нареждания. Чуждестранен опит в банковите технологии за безкасови плащания.

дипломна работа, добавена на 07.08.2017 г.


Политиката на банката в сферата на обслужване на юридически лица. Подобряване на сетълмент и парични услуги за юридически лица в клона на Кузбас на ОАО URSA Bank. Характеристики на предоставянето на услуги на юридически лица. Откриване и поддържане на текущи сметки на клиенти.

дипломна работа, добавена на 25.12.2015 г.


Анализ на съществуващите планирани тарифи за сетълмент и касови услуги и обосновка на обема на сетълмент и парични операции в банката. Приходите и разходите на банката от тези операции, насоките и принципите на тяхното счетоводство. Начини за подобряване на ефективността на касовите операции.

Здравейте! Днес ще говорим за това какво представляват сетълмент и касови услуги и ще предоставим тарифи за ТОП-10-те най-добри банки с услуги за сетълмент в брой.

Разплащателните и паричните услуги се предоставят от банките на юридически и физически лица (IP) срещу месечна такса. Клиентите трябва да подготвят пакет от документи и да подпишат договор за банкови услуги. След това можете да използвате придобиване, проект за заплата и други удобства.

Какво е сетълмент и парични услуги и възможно ли е да се направи без него

Обхватът от услуги, които банката предоставя на своите клиенти при поддържане на разплащателна сметка, се нарича сетълмент и парични услуги или услуги за сетълмент в брой. Това е извършване на различни операции, като например изпълнение на платежни нареждания, тяхното оттегляне, теглене и депозиране на пари в брой, както и много допълнителни опции. Техният списък и цена зависят от избрания пакет услуги и.

Сключвайки споразумение с банката, клиентът ще се присъедини към условията за предоставяне на банкови услуги за сетълмент в брой. Това означава, че можете да се възползвате от всички предимства, които предлагат банките, и значително да опростите бизнеса си.

Изберете текущ акаунт

Какво е включено в сетълмента и касовите услуги

Услугата за сетълмент в брой предполага широк спектър от услуги, не само при обслужване на самата сметка. Клиентът има право да избере един или повече от тях. Някои опции вече са включени в цената на пакетите услуги, докато други се таксуват отделно.

Разплащателните и паричните услуги включват:

Проверка на акаунта.Разплащанията в брой са разрешени само със сумата на един договор на стойност до 100 000 рубли. Всичко над този праг трябва да мине през банкова сметка. Основната му цел е преводът. Вие или банков служител формирате платежно нареждане, посочващо размера и целта на превода, което впоследствие се изпълнява в полза на получателя на средствата;

Придобиване: пазаруване, мобилни устройства и интернет. Банките предвиждат използването на клиенти, занимаващи се с продажба на стоки и услуги, специално търговско оборудване. Тя позволява на купувача да плати по банков път. В този случай информацията за продажбата се получава своевременно от данъчния орган. Банките се инсталират и технически контролзад устройствата. Представителите на кредитиращата институция също осигуряват обучение за работа с оборудването;

Валутен контрол.За клиенти, осъществяващи бизнес с чуждестранни партньори, банките изготвят паспорти на транзакции, проверяват договорите за съответствие със законодателството;

Проект за заплати.Ако състоянието на организацията или SPима наети служители, тогава банката може да изплаща заплати. За целта работодателят превежда средства по сметката си, а след това служителите на банката разпределят сумата между физически лица;

Корпоративни карти.ДА СЕ текуща сметкаможете да свържете карта за плащане на разходи за забавления, бизнес нужди или пътни разходи. Plastic ви позволява да теглите пари в брой от сметка чрез банкомат;

Самосъбиране.Банковата услуга ви позволява да депозирате приходите сами на банкомата. Не е нужно да посещавате клон на кредитна институция: достатъчно е да имате специален код, който се въвежда в устройството за самообслужване. След това парите се превеждат по разплащателната сметка. Тази опция е удобна за малки предприятия с нисък оборот;

Мобилна банка.Чрез изтегленото приложение можете да контролирате салдото по сметката и да извършвате плащания, като използвате запазени шаблони;

Интернет банкиране.то Лична зонана уебсайта на банката. Позволява ви да поддържате дистанционно поддръжката на акаунта. За това не се нуждаете от помощта на оператор: можете да извършвате всякакви операции със собствените си ръце, а специален прозорец с чат ще ви позволи да се свържете със специалист. За да съставите и изпратите платежни нареждания до банката, трябва да закупите жетон, който осигурява достъп до електронен подпис.

Тарифи на ТОП-10 банки за сетълмент и касови услуги

Банките сами определят цените на услугите за сетълмент в брой. Те зависят от рейтинга на кредитната институция, броя на клиентите и разнообразието от функции. Печелившата банка се отличава с ниски тарифи и широк спектър от услуги. Каним ви да сравните цените на услугите за сетълмент в брой въз основа на лихвите на ТОП-10 банки. Нашият анализ ще ви помогне да изберете правилния бряг.

Тарифи на всички банки

Точка

Tochka Bank предлага 3 пакета услуги: „Минимален“, „Оптимален“ и „Идеален“. Всеки от тях вече включва определен списък от услуги. Колкото по -скъп е пакетът, толкова повече възможности има клиентът. Цената на услугата е еднаква за всички региони на страната.

Предлагаме ви да се запознаете с тарифите на банката в таблицата.

Раздел RSC	Ставка
Разходи за откриване на сметка	Е свободен
Месечна поддръжка	0 - 2500 рубли.
	от 0 до 60 рубли в зависимост от пакета услуги
	Зависи от пакета услуги. При максимална скорост: до 100 000 рубли - без комисионна; от 100 000 до 400 000 рубли - 3%; от 40 0001 - 8%. Минималният размер на комисионната е 100 рубли. За индивидуални предприемачи на опростена система за данъчно облагане 6% без служители и каса, тегленето става без комисионна.
Оперативен ден	плащанията между банкови клиенти се извършват от 00:00 до 20:50 часа
Възможности	проект за заплата; валутни сделки; търговия, мобилно и интернет придобиване; прикачване на корпоративна карта към сметката; мобилна банка; Интернет банка; овърдрафт за бизнес.

Тинков

Тинкоф Банк няма офиси за обслужване на клиенти. Всички операции се извършват от разстояние от самите юридически лица и индивидуални предприемачи. Кредитната институция е разработила 3 ​​пакета услуги, ползването на които е безплатно през първите 90 дни.

Можете да се запознаете с цената на банковите услуги, като разгледате данните в таблицата.

Раздел RSC	Ставка
Разходи за откриване на сметка	Е свободен
Месечна поддръжка	От 490 до 4990 рубли, започвайки от 2 -рия месец
Цената на платежното нареждане	От 19 до 49 рубли, в зависимост от пакета услуги. Безплатно могат да се извършват от 3 до 10 плащания, с изключение на пакета услуги "Професионален".
Ограничения и лихви при теглене на пари в брой за индивидуални предприемачи и организации (LLC)	1 - 15% в зависимост от сумата за теглене (има и минимална комисионна в рубли за всеки пакет услуги - от 59 до 99 рубли на операция)
Оперативен ден	7:00 — 21:00
Възможности	проект за заплата; валутни сделки; мобилна банка; Интернет банка; овърдрафт за бизнес.

Банката предлага на своите клиенти 3 пакета услуги: „Старт“, „Оптимално“ и „Неограничено“. Първият от тях включва безплатно управление на акаунт, но с ограничен списък от операции. Клиентът получава най -широки възможности с пакета "Неограничен". По -подробна информация за тарифите на банката можете да видите в таблицата.

Раздел RSC	Ставка
Разходи за откриване на сметка	Е свободен
Месечна поддръжка	0, 690 и 4900 стр. в зависимост от свързания пакет услуги
Цената на платежното нареждане	преводи към клиенти на Modulbank - безплатно; преводи към други банки - от 0 до 90 рубли.
Ограничения и лихви при теглене на пари в брой за индивидуални предприемачи и организации (LLC)	до 100 хиляди рубли. - е свободен; комисионната за осребряване е от 2,5 до 6% в зависимост от сумата.
Оперативен ден	5:00 — 20:30
Възможности	проект за заплата; валутен контрол; мобилно приложение за бизнес; Интернет банка; търговия и интернет придобиване, каса на таблета.

Сбербанк разработи нови пакети услуги, които ще бъдат удобни както за начинаещи бизнесмени, така и за собственици на големи предприятия. Можете да резервирате номер на разплащателна сметка на уебсайта на банката само за 5 минути. В същото време не се начислява такса за извършване на плащания в полза на бюджета и за свързване към интернет банката по каквато и да е тарифа.

Можете да видите тарифите на Сбербанк в нашата таблица.

Раздел RSC	Ставка
Разходи за откриване на сметка	0 стр.
Месечна поддръжка	0 - 9600 RUB
Цената на платежното нареждане	външни преводи - от 16 рубли, плащания в рамките на Сбербанк - безплатно
Ограничения и лихви при теглене на пари в брой за индивидуални предприемачи и организации (LLC)	за предприятия с изплащане на заплати - 0,6%, минимум - 250 рубли. (независимо от сумата); за индивидуални предприемачи и организации за други цели - от 0 до 8%, най -малко 250 рубли. (независимо от сумата).
Оперативен ден	за населени места на хартиен носител - от 9:00 до 17:00 часа; за плащания чрез отдалечена услуга - от 6:00 до 23:00 часа.
Възможности	проект за заплата; валутен контрол; търговско придобиване; самостоятелно събиране; корпоративни карти; мобилна банка; Интернет банкиране.

Локо-Банк

Банката предлага на своите клиенти да свържат един от трите пакета услуги, от които да избират. Колкото по -голям е оборотът на вашия бизнес, толкова по -скъпи ще бъдат месечните разходи за поддръжка. Всички клиенти на Локо-Банк имат достъп до услугата за депозиране на парични средства навсякъде в страната. Можете да депозирате постъпленията, като извикате специален код от SMS и парите ще бъдат преведени по сметката в същия ден.

Росбанк

Тарифите за услуги за уреждане на пари в Rosbank са, както следва:

RCO в Rosbank има следните функции:

• Изготвяне на фактура за 1 ден.
• Безплатна интернет банка на всяка тарифа.
• Удължен банков ден от 9:00 до 20:00 часа.
• Записване на трансфери „ден за ден“.

Повече за Rosbank

Откриването на сметка в тази банка е удобно за начинаещи предприемачи и малки компании. Достъпните цени и високото качество на услугите са основните предимства на Vesta Bank, за което много бизнесмени го избират. Има три пакета услуги за клиенти, във всеки от които са предвидени безплатни плащания към бюджета и интернет банкиране.

В новите тарифи банката се фокусира върху дистанционно обслужване на своите клиенти. Ако в дейността ви преобладават безкасови плащания, поддържането на сметка ще бъде много изгодно. В същото време банката ще завери документите за откриване на сметка безплатно и ще предложи отстъпки за допълнителни опции.

UBRD

Уралска банка за възстановяване и развитие предлага няколко пакета услуги. Освен това през първите 3 или 6 месеца можете да използвате акаунта при благоприятни условия. Например превод според платежно нарежданесе извършва безплатно неограничен брой пъти.

Раздел RSC	Ставка
Разходи за откриване на сметка	Вече са включени в цената на пакетите услуги. За свързване на пакета може да се начисли такса.
Месечна поддръжка	От 0 до 2200 рубли
Цената на платежното нареждане	от 28 до 89 рубли
Ограничения и лихви при теглене на пари в брой за индивидуални предприемачи и организации (LLC)	За индивидуални предприемачи: от 600 000 до 1 000 000 рубли - 2,5%, най -малко 150 рубли; от 1 000 000 рубли - 7,5%, най -малко 150 рубли. За юридически лица: до 300 000 рубли - 1,3%, но не по -малко от 150 рубли; от 300 000 до 600 000 рубли - 1,6%, най -малко 150 рубли; от 600 000 до 2 000 000 рубли - 3%, най -малко 150 рубли; от 2 000 000 рубли - 7,5%, най -малко 150 рубли.
Оперативен ден	за електронни плащания в рамките на банката - от 9:00 до 24:00 часа; за останалите - от 9:00 до 17:00 часа.
Възможности	търговско придобиване; придобиване на интернет; проект за заплата; банкови гаранции; валутни операции.

Отваряне

Откритие Банка има единна тарифа за откриване на сметка във всеки регион. Банката предоставя три пакета услуги с ограничение на броя на безплатните плащания. Разходите за обслужване в рамките на тарифите до голяма степен зависят от начина на управление на сметките: можете да извършвате транзакции чрез интернет банката или да се свържете с служителите на клона.

Разплащателни и парични услуги за юридически лица

За да стане организация клиент на банката, тя трябва да сключи споразумение. За да направите това, ще ви трябва следното:

• учредителни документи;
• данни от извлечението от Единния държавен регистър на юридическите лица;
• информация за организацията под формата на банка;
• финансови отчети;
• препоръки от бизнес партньори и кредитни организации, в които юридическото лице е било обслужвано преди това;
• удостоверение за липса на дълг към данъчния орган;
• карта с проби от подписи и печати.

За да отворите сметка, можете да се свържете с банков клон или да поръчате услуга чрез нейния уебсайт. След като банката одобри вашата организация като свой клиент, ще можете да започнете да управлявате собствената си сметка: да депозирате или теглите средства, да извършвате плащания.

Разплащателни и парични услуги за физически лица

Индивидуалният предприемач може да тегли пари в брой от разплащателна сметка за свои собствени нужди, да прави приходи от касата и също така да изпраща платежни нареждания до данните на бизнес партньорите. Законодателството позволява на предприемачите да имат отворени в различни банки или в една и съща.

И да завърша физически. лица, на банковия специалист трябва да бъдат предоставени следните документи:

• паспорт;
• информация от извлечението от EGRIP;
• карта с проби от подписи и печат;
• информация за индивидуални предприемачи под формата на банка;
• лицензи;
• годишна или тримесечна отчетност (например данъчна декларация), ако преди това е била открита сметка в друга банка;
• пълномощно (ако сметката е открита от представител).

Как да изберем банка, какво да търсим

Днес има голямо разнообразие от банки, като само една от тях не е лесна задача. За да опростите търсенето на най -подходящата кредитна институция, предлагаме да се запознаете с препоръките за избор:

по-добре е да откриете разплащателна сметка в стабилна, голяма банка (Сбербанк, Точка (Откритие), Тинкоф, СКБ-Банк, УБРР, Модулбанк). Тези параметри говорят за надеждността на кредитната институция и следователно, поставяйки средствата си тук, не можете да се притеснявате за тях);

не се доверявайте на банки, които са отворили съвсем наскоро (те предлагат най-евтината услуга, но трябва да разберете, че това е маркетингов трик за привличане на нови клиенти и нищо повече. Има обаче нови банки, които са представителства на известни банки . Можете да се доверите на това);

не трябва да посещавате всички банки, по -добре е да видите информация за тях на официалните уебсайтове или на нашия уебсайт в раздела (ще отделите много по -малко време, освен това ще спестите. Днес всички банки имат свои собствени уебсайтове, на които информация се намира. Ако имате някакъв -този въпрос, винаги можете да се свържете със специалист, като се обадите на горещата линия);

изберете банка за допълнителни услуги за сетълмент в брой и тяхната цена (разберете какви опции ще са ви на разположение. Можете ли да използвате придобиване, да свържете проект за заплата или да издадете корпоративна карта);

обърнете внимание на тарифите и пакетите услуги (по -добре е да използвате услугите на банка, която предоставя точно пакети услуги. По този начин ще спестите прилична сума на година);

проучете характеристиките на отдалечените услуги (все повече бизнесмени преминават към поддържане на сметка без банкови служители. А банките днес се надпреварват в създаването на най-удобните условия за своите клиенти. Висококачествената функционалност и ясният интерфейс на интернет банката са основни критерии за търсене).

Изберете банка, която предлага модерни услуги (Tochka, Tinkoff и Modulbank). Управлението на вашия бизнес ще бъде много по -лесно. Допълнителни услуги от банки, които ви позволяват да водите счетоводство и да изпращате отчети до данъчната служба, ще ви помогнат да се справите с поставените задачи много по -бързо. Успех с избора на банка!

Изберете текущ акаунт

Поздрави на читателите на „сайта“! Днес ще говорим за сетълмент и парични услуги (CSC), тъй като безкасовите плащания са неразделна част от съвременните пазарни отношения.

След като прочетете статията, ще разберете:

1. Какво е сетълмент и парични услуги;
2. Как работи услугата за сетълмент в брой за физически и юридически лица (еднолично дружество, LLC и др.);
3. Как да отворите офис за сетълмент в брой в банка и какви документи ви трябват.

Ще се опитаме да опишем изцяло функционалността и характеристиките на тази услуга, както и да разгледаме тарифите за сетълмент касови услуги и какво да търсим при избора на банка.

За това какво е сетълмент и парични услуги (CSC) за юридически лица, какви са текущите тарифи за парични услуги за сетълмент за клиенти и какво да търсите при избора на банка за CSC - прочетете по -нататък в нашата статия

RSC(Разплащане и парични услуги) - е комплекс от банкови услуги за обслужване на сметки на физически и юридически лица, включително операции в чуждестранна валута.

За да може да използва тази услуга, физическо или юридическо лице трябва да прехвърли определен пакет документи в банката, както и да сключи споразумение с нея и в същото време да отговаря на всички банкови и законови изисквания.

Нормативната и правна рамка на паричното уреждане включва Федералния закон "За банките и банковите дейности", Граждански кодекси позицията на Централната банка на Русия.

Изхождайки от факта, че в момента почти всички участници на пазара използват безналични плащания, заключението следваче услугата за сетълмент в брой е основна необходимост за предприемача, тъй като без него няма възможност извършване на безкасови операции .

2. Разплащателни и парични услуги за юридически лица: особености и форми на документи

Обслужвайки юридически лица, банката извършва всичките си операции по разплащателни сметки, включително плащания на пенсии, заплати и други. Тези операции се извършват не само в рубли, но и в чуждестранна валута. Прочетете повече в статията - "За какво е, както и плюсовете и минусите на p / s"

Основните услуги, предоставяни при услугите за сетълмент в брой, могат да бъдат разделени на следните групи:

• безкасови транзакции;
• плащания в брой;
• предоставяне на извлечения от сметки.

Имайте предвид, че банките използват специални форми на документи, когато работят със сметки на клиенти в офиси за управление на пари, включително:

• формуляр 0401060, който е платежно нареждане;
• формуляр за попълване на банкова сметка в брой;
• чекове, потвърждаващи тегленето на средства от сметката.

След подписване на договора за сетълмент и парични услуги за юридически лица се предоставя организацията чекова книжка , който служи за осребряване на средства за нуждите на компанията.

Освен това с услугите за сетълмент в брой, в допълнение към основния набор от услуги, банката може да предложи редица допълнителни услуги, като напр. отдалечен достъп до текущата сметка или колекция .

Струва си обаче да си припомним, че на клиента се предоставят допълнителни услуги за допълнителна такса, за разлика от основния пакет.

3. Услуги за сетълмент в брой (услуги за сетълмент в брой) на физически лица

Физическо лице също подписва споразумение за сетълмент с банката и за него се открива сметка в тази банка. Този акаунт може да се използва и за двете кредитиране на средстваи безкасови плащанияи за транзакции в интернет банката.

По правило тази услуга се предоставя безплатно ... Въпреки това, за осъществяването на редица транзакции, например , осребряване на пари или банкови преводи, банката може да начисли комисионна за сетълмент и парични услуги на физически лица.

4. Как да изберем банка за сетълмент и касови услуги - 3 критерия за подбор

На първо място, за да изберете банка за сетълмент и касови услуги, е необходимо внимателно да проучите всички оферти от различни банки и да изберете най -подходящата за конкретна компания или физическо лице.

4.1 Степен на надеждност

Надеждността на банката включва идентифициране на нейните силни и слаби страни и идентифициране на възможности. Препоръчително е също да се сравнят всички рискове и ползи от сътрудничеството с тази конкретна банка.

Има няколко начина да се проучи работата на кредитна институция и да се определи степента на нейната надеждност:

• Отворен достъп до медиите и интернет. В допълнение към общата информация можете да намерите рецензии на реални хора за работата на банката. Обърнете внимание не само на уебсайтовете на самите банки, но и на специализирани информационни портали (Expert RA, RBK и др.).
• Важно е средствата да могат да бъдат теглени и прехвърляни в деня на кандидатстване;
• Проследявайте стабилността на кредитната институция, така че да няма забавяне при транзакцията на средства;
• Голям плюс ще бъде широката мрежа от клонове на банката, както във вашия регион, така и в други. Това ви позволява да намалите потенциалните разходи на време и пари.
• Обхватът на предоставяните услуги трябва да отговаря на изискванията на вашата организация;
• Проучете продължителността на регистрация на паспорта за транзакция, условията за извършване на операции с валута и др.
• Проучете тарифите за сетълмент и парични услуги - размерът на комисионната се изчислява за различни операции, възможността за отдалечена работа със сметката, транзакции за прехвърляне на средства, както и депозиране и теглене на пари в брой;
• Качеството и бързината на услугата за сетълмент в брой в тази банка и механизмът за разрешаване на спорове;
• Възможност за предоставяне на допълнителен пакет услуги;
• Условия и възможност за провеждане на "проекти за заплати" в тази банка.

4.2 Режим на работа

Този критерий може да бъде оценен, ако няколко банки отговарят на вашите изисквания. Освен това този момент е особено важен, ако организацията работи с контрагенти с разлика във времето.

4.3 Дни на плащане

Това са определени дни (1-3 пъти седмично), когато компанията ще плаща всички натрупани сметки за този период , спазвайки техния приоритет.

5. Най -добрите банки и лихви за услуги за сетълмент в брой

Изборът на банка за осъществяване на сетълмент и парични услуги за индивидуални предприемачи и юридически лица е много важен етап, който се влияе от различни фактори. Прочетете повече в статията - „Къде“, където също са описани нюансите и характеристиките на откриването на разплащателна сметка.

Този раздел изброява най -добрите банки, предоставящи сетълмент и парични услуги на клиенти.

5.1 Сбербанк

Сбербанк е на водеща позиция на пазара днес, защото предоставя широк спектър от услуги както за физически, така и за юридически лица. Сбербанк предлага изгодни тарифи за услуги за сетълмент в брой. В допълнение, несъмнено предимство е възможността за дистанционно създаване на текуща сметка.

В рамките на 30 календарни дни след тази процедура трябва да предоставите на банката пакет от съответни документи. В бъдеще сметките могат да бъдат откривани с помощта на системата Sberbank Business Online, която има собствено приложение за мобилни устройства. Съществуват и специални пакети услуги за бизнес сметки.

Тази банка е разгърнала най-голямата мрежа от клонове, терминали и банкомати, има денонощна линия за поддръжка, работи с валута, изпълнява проекти за заплати, позволява на компанията да наема оборудване под наем и предлага преференциални условия в редица услуги.

5.2 Tinkoff

Това е сравнително нова, но бързо развиваща се банка. Той предлага на своите клиенти (юридически лица) две тарифи - „Simple“ и „Advanced“, които се обслужват на относително ниска цена. В допълнение, банката провежда редица кампании, които помагат за привличане на клиенти, благодарение на което условията на услугата са много благоприятни.

Подобно на Sberbank, Tinkoff Bank предлага интернет банкиране, SMS сигнали, кредитиране и други услуги, придобиване (, и). Тази банка също има възможност за дистанционно откриване на сметка чрез уебсайта. И в края на годината клиентите се таксуват определен процент от сумата на салдото по сметката.

5.3 Отваряне

Тази банка предоставя широк спектър от услуги за разплащане в брой на своите клиенти. Това предполага онлайн резервиране на акаунт за откриването му, дистанционно управление на акаунта, гореща линияподдръжка, контрол в областта на валутните операции и други допълнителни услуги.

Банката също така помага за подобряване на ефективността на служителите чрез програми за обучение на HR-консултации.

5.4 Алфабанк

Алфа-Банк предоставя услуги за сетълмент в брой в руска и чуждестранна валута, без да ограничава броя на възможните сметки. Има удобен и достъпен онлайн клиент, с който можете да извършвате всички транзакции по сметки. Има доста обширна мрежа от допълнителни офиси и банкомати в цялата страна.

Банката предоставя различни допълнителни услуги, както и чрез допълнително споразумение начислява лихва върху салдото по сметката.

5.5 СКБ-Банк

Основното предимство на SKB-Bank е удълженият работен ден (21 часа). Банката предоставя възможност за резервиране на разплащателна сметка онлайн и извършване на всички операции от разстояние, има развита мрежа от банкомати и клонове.

Организациите и индивидуалните предприемачи могат да разчитат на широк спектър от допълнителни услуги и изгодни лихви, като например предоставяне на заеми на служители на компанията при преференциални условия и т.н.

Сравнителна таблица (тарифи за юридически лица за сетълмент и касови услуги)

Тази таблица съдържа данни от московски подразделения, така че може да има други показатели в регионите.

Име на банката	Процент на откриване на сметка, руб.	Цената на услугата	Външен банков превод	Напълнете отново	Извличане на средства	Предоставяне на услугата Банка-клиент
Сбербанк	Не по -малко от 3000	Не по -малко от 1 600	онлайн от 32-52 рубли / плащане, чрез касата от 300-350 рубли / плащане	от 0,3-0,36% от общата сума	от 0,6% (не по -малко от 150 рубли) за заплата; от 1,4% (не по -малко от 150 рубли) за други.	е свободен*; от 960 рубли.
Откриване на банка	Минимум 1300	750-1700 рубли	от 0,5-1% (мин. 27-30 рубли)	от 0,16% (мин. 50 рубли)	от 0,4% за заплата, 1-10% за други	Минимум 1250 рубли
Банка Тинкофф	Не се начислява такса	Първо тримесечие (за индивидуални предприемачи - шест месеца от датата на регистрация) - не се начислява такса, след това от 490 рубли.	първите 3-10 месеца не се начислява такса, след това 29-49 рубли / плащане	без такса или мин. 1% от сумата	Таксата не се начислява до 100 000 рубли, повече - от 1,5-10% (от 99 рубли)	Не се начислява такса
СКБ-Банк	0-1000	от 990-1490г	от 29 рубли	от 0-0,7%	от 1,3% за заплата; от 1,6-11% за други.	Не се начислява такса
Алфа Банк	минимум 3300	от 220 - 6900	онлайн от 30 рубли / плащане или от 0,1% през касата	от 0,28-0,35% (мин. RUB 300)	от 0,5% (мин. 300 рубли) за заплата от 2,5-11% (мин. 400 рубли) за други.	от 990-2200 руб.

* За лица с открита разплащателна сметка в тази банка.

** Проверете официалните уебсайтове на банките за най -новата информация.

Така можем да заключим, че в момента най -много печеливши условияУслугите за сетълмент в брой се предоставят от Tinkoff Bank, която предоставя повечето от стандартните услуги безплатно.

Независимо от това, това е повърхностен анализ, който трябва да бъде допълнен с други показатели за пълна картина на банката.

6. Пакет от документи за организиране на сетълмент и касови услуги

За да отворите текуща банкова сметка, индивидуален предприемач (IE) трябва да предостави следните документи:

• ОГРНИП;
• Паспорт.

Юридически лица са длъжни да предоставят малко по -различен пакет от документи:

• Устав;
• OGRN;
• и други учредителни документи на юридическото лице.

7. Преглед на услугите, включени в RSC

При редовното използване на услугите за сетълмент в брой значителни разходи са неизбежни за компанията, поради което повечето банки предлагат на своите клиенти пакети от услуги за намаляване на тези разходи.

1. безплатно извършване на най -търсените операции чрез заплащане на целия пакет;
2. преференциални условия за тарифите на основния набор от услуги за управление на пари.

Струва си обаче да се обмисли пълната цена на пакета и да се анализират реалните ползи от свързването му.

7.1 Банкови карти за юридически лица

Такива карти се издават за опростяване на бизнеса и поведението финансови транзакции... Тези карти са свързани с основната разплащателна сметка на компанията и са проектирани да се използват в съответствие с нейните нужди. Това е необходимо, например, с пътуващ характер на работа.

Освен това има възможност за издаване на допълнителни карти към същата сметка, което позволява използването на сметки за няколко служители ... Важно е, че честотата на обслужване на карти често е по -ниска.

Но не забравяйте за тарифите за издаване и обслужване на самата карта, които могат да бъдат поразително различни в зависимост от банката. И не забравяйте да изчислите възможните ползи.

7.2 Самосъбиране

Услуга като самосъбиране, която ви позволява да депозирате средства в сметка, може значително да намали разходите на предприемача. чрез банкомат или терминал .

Някои от операциите обаче могат да бъдат ограничени от възможностите на терминала или банкомата. Таксите за самостоятелно депозиране на средства обикновено са по -ниски, отколкото през касата, но не забравяйте минимални сумикомисионни, определени от банката и изчисляват ползите.

7.3 Интернет банкиране

Един от най -важните елементи на системата за управление на паричните средства е е наличието на клиентска банка ... Това предполага възможност за дистанционно извършване на повечето банкови операции, получаване на всички необходими документи и проследяване на състоянието на сметката.

По принцип тази услуга вече е включена в основния пакет от услуги за сетълмент в брой, но клиентът може да я откаже и да се свърже отново, ако е необходимо. В зависимост от банката тази услуга се предоставя платен или е свободен .

Положителна черта на интернет банкирането е извършването на плащания от разплащателна сметка и всички видове преводи. Освен това има възможност за работа с документи, получаване на актуална информация за акаунта.

По отношение на сигурността и банкови гаранциионлайн транзакции, тук банките гарантират пълна сигурност на всички парични операции ... В допълнение, клиентът може да използва допълнителни услуги за защита срещу отделна такса.

8. Предимства на управлението на паричните средства

Трябва да се помни, че RSC е система от услуги, необходими за извършване на предприемаческа дейност.

Ползите от услугите за сетълмент в брой за предприемачи:

• персонализирани и специално подбрани тарифи при добри условия;
• обслужването се извършва от личен мениджър;
• всички изчисления се извършват в реално време.
• Всичко това има положителен ефект върху работата на предприятието като цяло, а скоростта на извършване на парични транзакции се отразява в размера на печалбата.

Колкото по -широк е спектърът от услуги, предлагани от банката, толкова по -популярна е тя сред клиентите.

Днес RSC включва следните услуги:

• откриване и поддържане на разплащателна сметка;
• различни преводи и плащания;
• депозиране на пари в сметката;
• Интернет банкиране, система за уведомяване, мобилни приложения;
• валутни операции;
• извършване на плащане върху копие от фактурата;
• денонощен достъп до отдалечени транзакции в рамките на банката;
• личен подход към всеки клиент.

9. Често задавани въпроси (FAQ)

Въпрос 1. Каква е разликата между касовото обслужване и поддръжката на касовите апарати?

Касовото обслужване е осъществяване на сетълменти и други финансови транзакции по сметките на физически и юридически лица.

Услугата за сетълмент в брой е комплекс от банкови услуги, обслужващи сметките на физически и юридически лица, включително транзакции в руска и чуждестранна валута.

За да имате право да използвате такива услуги, е необходимо да предоставите на банката съответните документи и да съставите споразумение, да отговаряте на всички изисквания на банката и законодателството.

Касовото обслужване обслужва сметки на клиенти; няма нищо общо с обслужването на технически устройства като касови апарати или машини.

Въпрос 2. Какви са критериите за избор на най -добрата банка за прилагане на услугите за сетълмент в брой за малкия бизнес?

Броят на руските банки, които предлагат услугите си на малкия бизнес, е повече от 600. Всички те предлагат различни тарифи, услуги и условия. Следователно е необходимо първо да се определят най -важните операции, които се извършват или ще бъдат извършени от предприятието в близко бъдеще.

Ето основните критерии за избор на кредитна институция:

1. Валута, в която фирмата извършва своята дейност... Извършва ли тази конкретна банка транзакции с тази валута, при какви условия валутният контрол (за износ и внос на стоки и услуги) осигурява дистанционна обмяна на валута по всяко време.
2. Такса поддръжка на сметка, за интернет банкиране, цената на преводите.За малък бизнес е по -изгодно, че първия път след откриване на сметка при липса на транзакции по нея не се начислява комисионна.
3. Транзакции в брой.Трябва да се отбележи, че за теглене и депозиране на пари в сметката може да се начисли комисионна, която трябва да се вземе предвид при избора на банка и тарифа.

След като сте идентифицирали всички необходими операции и сте проучили продуктите на кредитните институции, трябва предварително да изчислите месечните разходи за услуги за уреждане на пари в брой. Тук трябва да запомните както основните такси, така и еднократните, еднократни комисионни.

Освен това при избора на банка е важно да се вземат предвид следните фактори:

1. Скоростта на откриване на сметка и възможността за резервация чрез клиентска банка.
2. Банков кредитен рейтинг. Напоследък има много случаи на отнемане на лицензи от банките, така че внимателно проучете този въпрос, тъй като дори временно спиране на работата може значително да намали печалбите.
3. Наличието на клонове на банката в града, където компанията работи. Липсата им може да повлияе негативно на работата на организацията като цяло.

10. Заключение + видео по темата

Невъзможно е да се извършва бизнес изцяло без парично уреждане. Този вид услуга изисква определени разходи, но в същото време се наблюдава икономия на време поради осъществяването на транзакции чрез интернет банкиране.

За да привлекат повече клиенти, банките провеждат допълнителни промоции и предлагат услугите си при преференциални условия.

В заключение предлагаме да се запознаете с видеоклипа - „Как да изберем банка за сетълмент и парични услуги за юридически лица“:

Пожелаваме на читателите на сайта „Businessmen.com“ да намерят своята банка с най -много изгодни лихвиза сетълмент и парични услуги, донасящи удовлетворение от сътрудничество и съдействие за постигане на поставените цели.

Споделете своя опит, желания и обратна връзка по темата на статията в коментарите!

Авторът на финансовото списание "Businessmen.com", в миналото ръководител на известна smm-агенция. В момента треньор, интернет предприемач и маркетолог, инвеститор. Казвам ви: как ефективно да управлявате личните финанси, изгодно е да ги увеличавате и да печелите повече.

На страниците на сайта ще намерите много полезна информация за себе си.

Услуга за разплащане в рубли

1. Транзакции с безкасови сметки:

• записване;
• преводи в рамките на Банката (включително чрез кореспондентската мрежа на ТБ КОСМОС АД);
• прехвърляне чрез кореспондентската мрежа на Банката на Русия;
• прехвърляне на данъчни и митнически плащания;

2. Превод на средства срещу безкасови бележки „ден за ден“.

3. Превод на средства срещу внесените парични средства „в същия ден“;

4. Съдействие при търсене на средства (справки).

Плащанията на клиентите се извършват в рамките на салдото по текущата сметка без никакви ограничения, освен ако не е предвидено друго в закона.

Разплащателните документи се изпълняват от Банката в деня на получаването им, ако са получени от Банката:

• на хартия преди 13:00 часа
• в електронен вид чрез системата Internet-Client до 15:00 часа

Документите, получени след посочения час, ще бъдат изпълнени от Банката на следващия банков ден. Възможно е да се изпълняват документи за сетълмент на клиенти извън работното време при отделно искане.

Обменът на платежни документи между Банката и клиента може да се извърши в електронна форма, въз основа на сключения договор за банкови услуги, използвайки софтуерно-хардуерен комплекс „Интернет-клиент“, който дава възможност за директно управление на сметката от офиса.

Поради факта, че КБ "КОСМОС" АД е участник в директни сетълменти в Москва (и Московска област), сетълменти с московски контрагенти на клиенти се извършват в рамките на един ден.

Парични услуги в рубли:

1. Приемане, преизчисляване и кредитиране на парични средства, доставени от клиента;
2. Приемане и преизчисляване на монети, доставени от клиента с кредитиране на средства по сметката;
3. Събиране на пари в брой;
4. Доставка на средства;
5. Преброяване поради недостиг, излишък, фалшиви и (или) неплащащи банкноти;
6. Дизайн на чекова книжка;
7. • битови нужди и така нататък;
8. Теглене на пари в деня на нареждане (ако средствата са налични в касата на Банката):
   • На пътни разходи, заплатии плащания, приравнени към него;
   • за застрахователно обезщетение;
   • битови нужди и така нататък;
9. Издаване на монети при поискване.

Услуга за сетълмент в чуждестранна валута

1. Транзакции с безкасови сметки:
   • записване;
   • превод в рамките на Банката;
   • превод в щатски долари, евро и други валути в полза на бенефициенти, а не на клиенти на Банката;
   • превод на данъчни и митнически плащания.
2. Анулиране, връщане на инструкции за плащане на клиента
3. Корекция, изясняване на инструкциите за плащане:
   • преди изпълнение от Банката (включително издаване на нови инструкции);
   • след изпълнение от банката.
4. Помощ при търсене на средства (запитвания)

При откриване на текуща сметка в чуждестранна валута, транзитна сметка се отваря автоматично за клиента. Начинът на работа на посочената банкова сметка се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

Всички плащания по банкова сметка се извършват въз основа на платежни нареждания - разплащателни документи на клиента и в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация.

Платежните документи на клиента се изпълняват от Банката не по -късно от деня, следващ деня, в който Банката получи съответния платежен документ в рамките на работния ден, определен от Банката.

Парични услуги в чуждестранна валута:

1. Теглене в брой:
   • в щатски долари;
   • В евро;
2. Приемане на пари в брой с кредитиране в чуждестранна валутна сметка (в предвидени от закона случаи).

Теглене и приемане на пари в брой

За да получи пари в брой, клиентът получава (при подаване на заявление) в Банката чекова книжка от 50 листа. При получаване на пари в брой, клиентът изписва чек (пари в брой) на приносителя. Чекът е валиден 10 дни от датата на издаване и дава право на банката да отпише сумата, издадена в брой от разплащателната сметка на клиента.

Когато паричните средства се внасят по разплащателната сметка, клиентът подава обява за вноска в брой. Документът съдържа данни за клиента и Банката; той посочва сумата с думи и целта на вноската, подписана от вносителя. Съобщението се състои от три части: данните на вложителя, разписката за вложителя, нареждането за банкови транзакции по сметките. Въз основа на съобщението за вноската, Банката кредитира сумата на получените средства по разплащателната сметка на клиента и я кредитира в касата.

В потвърждение на сумите, дебитирани или кредитирани по разплащателната сметка на клиента. Банката докладва на клиента с извлечение от разплащателната сметка.

Приемане / издаване на парични средства се извършва:

• с кредитиране / дебитиране на текущия работен ден - от 9:30 до 17:00 часа (пн -чт); от 9:30 до 16:30 (петък)

Оперативна каса извън касата или обменно бюро

За да развиете бизнеса си, Банката може да открие оперативна каса или бюро за обмяна на валута на вашата територия. Работата по тези отдели на Банката значително ще опрости вашите парични разплащания с контрагенти и клиенти. Освен това ще получите следните предимства:

• ръст на оборота;
• ръст в броя на клиентите поради удобството при извършване на плащания за стоки и услуги;
• ежедневно кредитиране на приходи от търговия;
• минималната тарифа за събиране на средства.

АД КБ "КОСМОС" в възможно най -скорооткрива сметки в руски рубли и чуждестранна валута за юридически лица и индивидуални предприемачи, резиденти и нерезиденти на Руската федерация.

За да отвори сметка, клиентът предоставя документи съгласно списъка.

Заявлението за откриване на сметка се подава лично от ръководителя, главния счетоводител на юридическото лице или трето лице - представителя на юридическото лице въз основа на пълномощно за откриване на сметка в КБ КОСМОС АД, издадено от ръководителя и заверено с печата на организацията.
Откриването на сметка се извършва от Банката в рамките на 2 дни, при условие че представените от Клиента документи напълно отговарят на изискванията на Банката и действащото законодателство.
При сключване на споразумение за банкова сметка(депозит), пълният списък с документи, посочени по -горе, не се изисква от Клиента, ако Клиентът има разплащателна сметка в АД КБ КОСМОС.

ЗАБЕЛЕЖКА:

В случай на промени в учредителните документи, регистрирани по установения ред, организацията представя на Банката оригинали или копия от съответните документи, заверени от нотариус или от органа, извършил регистрацията (включително Удостоверения за изменения на учредителния документ) документи).
Ако правото на подписване на платежни документи се предоставя, освен на ръководителя и главния счетоводител, на други лица, тогава на Банката се предоставят заповеди, потвърждаващи правомощията им да се разпореждат със сметката (оригинал или нотариално заверено копие). Че тези лица са има право на първи или втори подпис на документи за сетълмент.
Карта с образци от подписи и отпечатъци от печати се предоставя във формуляр No 0401026 и се попълва в съответствие с Инструкцията на Банката на Русия № 153-I от 30.05.2014 г. "При откриване и закриване на банкови сметки, сметки за депозити (депозити)."