Cum să alegi cel mai ieftin credit ipotecar de revânzare din 2018? Care bancă din Moscova are cel mai profitabil credit ipotecar? Cine te poate ajuta să obții un credit ipotecar?
Bună tuturor! Denis Kuderin a revenit la contact!
Continuăm seria articolelor despre creditarea ipotecară. Subiectul noii publicații este o ipotecă profitabilă. Materialul va fi de folos oricui se gandeste sa-si cumpere o locuinta pe credit si cauta cele mai favorabile conditii in institutiile financiare.
Deci, să începem!
1. Ce condiții pentru creditele ipotecare sunt considerate favorabile?
Pentru mulți cetățeni, creditarea ipotecară este singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință, nu după mulți ani de economii și economii, ci chiar acum.
Creditele ipotecare garantate cu imobiliare sunt un tip popular de creditare în întreaga lume civilizată.
În Rusia, această metodă de achiziție de locuințe a devenit populară în urmă cu doar 15 ani. Cu toate acestea, mii de cetățeni ai Federației Ruse au reușit deja să cumpere proprietăți imobiliare pe credit contra unui gaj pe mai mulți ani, iar unii chiar și-au achitat integral împrumuturile.
Împrumuturi garantate - pe scurt despre principalele
Înainte de a vorbi despre o ipotecă profitabilă, trebuie să spuneți câteva cuvinte despre proprietățile împrumuturilor garantate de proprietatea dobândită.
Pe scurt despre principalele caracteristici ale unui credit ipotecar:
- împrumuturile sunt luate pe o perioadă lungă (de la 5 la 30 de ani și mai mult);
- împrumuturile sunt vizate - se eliberează doar pentru achiziționarea de locuințe, în cazuri extreme, pentru construirea propriei locuințe;
- cumpărătorul, deși devine proprietar, nu are dreptul de a dispune de proprietate fără știrea băncii până la plata integrală a împrumutului.
Principalele avantaje ale unui credit ipotecar sunt viteza de obținere a unui împrumut (mai ales dacă acționați prin intermediul brokerilor profesioniști de credite), o selecție largă de programe și investiția profitabilă a fondurilor.
Apartamentele bune nu se ieftinesc de-a lungul anilor și, orice s-ar spune cineva, închirierea locuinței altcuiva este întotdeauna mai scumpă decât cumpărarea propriei dvs.
Adevărat, există pericolul ca, în caz de neplată a datoriei, banca să ia garanția pentru ea însăși în conformitate cu clauzele contractului de ipotecă. În plus, împrumuturile nu se acordă tuturor la rând - pentru a emite un împrumut trebuie să îndeplinești cerințele stabilite de bănci.
Aceste cerințe în toate instituțiile financiare sunt aproximativ aceleași:
- o anumită vârstă (de la 21 la 40-45);
- a avea un loc de muncă stabil;
- venitul corespunzător al împrumutatului;
- istoric de credit bun.
Pentru mai multe detalii despre cum funcționează și cum funcționează, citiți un articol separat de pe site-ul nostru. În acest articol, vom vorbi despre credite ipotecare profitabile.
Ce este o „ipotecă favorabilă”
Chiar și cei care nu au luat niciodată împrumuturi sunt conștienți de faptul că o ipotecă presupune trăirea în datorii și o plată în exces substanțială pentru proprietatea dobândită. Prin urmare, sintagma „ipotecă profitabilă” atrage urechile fiecărui debitor.
Exemplu
O familie de 3 persoane decide să încheie un credit ipotecar pentru un apartament cu 2 camere pentru o perioadă de 20 de ani și un cost de 3 milioane de ruble. Plata lunară la o rată a dobânzii de 13% pe an va fi de 35.000, iar plățile totale pentru întregul termen vor fi de aproximativ 5,4 milioane de ruble.
Calculul nu a luat în considerare comisioanele forfetare și plățile de asigurări. Cu ei, suma va fi și mai impresionantă.
Nu este de mirare că, cu astfel de plăți în plus, cetățenii sunt preconfigurați să caute cele mai confortabile condiții pentru buzunarele lor.
Cu toate acestea, beneficiul nu depinde întotdeauna de rata redusă a dobânzii. Alegând o ipotecă „profitabilă” cu dobânzi scăzute, împrumutatul nu primește automat o garanție că acești bani nu se vor întoarce la bancă în niciun alt mod - de exemplu, printr-un sistem complex de plăți de comisioane.
Alt exemplu
Mulți debitori sunt bucuroși să contracteze un credit ipotecar fără avans. Băncile prezintă un astfel de serviciu ca fiind super-profitabil pentru debitor.
De fapt, lipsa plăților inițiale înseamnă doar că acestea vor fi făcute puțin mai târziu. În acest caz, supraplata totală va fi cel mai probabil chiar mai mare decât în cazul contribuțiilor inițiale.
Experții consideră că cuvântul „beneficiu” în raport cu creditele ipotecare moderne este un concept extrem de vag. Interpretarea sa depinde în mare măsură de circumstanțele financiare de moment și de opinia subiectivă a împrumutatului.
Dacă te uiți la creditele ipotecare din unghiul corect, „avantajele” evidente ale programelor populare de credite ipotecare nu se dovedesc întotdeauna a fi așa.
Mai mult, tocmai acele programe care arată sau sunt prezentate ca incomode și neprofitabile, de fapt, se dovedesc a fi cea mai bună opțiune.
Câștigătorii sunt cei care sunt dispuși să facă unele sacrificii pentru beneficii mai puțin evidente, dar mai valoroase pe termen lung.
2. Secretele creditelor ipotecare profitabile - opinia expertului
Câteva cuvinte despre dacă este profitabil să iei un credit ipotecar acum, în vremuri de instabilitate economică. Analiștii financiari nu descurajează cetățenii să execute contracte ipotecare în acest an, dar îi îndeamnă să acorde maximă atenție procesului de alegere a programelor.
În special, cu siguranță nu merită să luați un împrumut în valută, oricât de profitabil pare să fie procentul anual. Mii de debitori au căzut deja în „capcanele valutare” din anii trecuți și nu există nicio garanție că această situație nu se va mai repeta.
Exemplu
În 2008, diferența dintre plățile în ruble și în valută la ratele împrumuturilor Sberbank a fost de numai 1-1,5 mii de ruble. Împrumuturile ipotecare în ruble și dolari luate la acel curs erau aproape aceleași: împrumutatul a plătit 35.000 de ruble sau 1.100 de dolari (care se ridicau și la aproximativ 35.000 la cursul de schimb).
Până în 2016, plata lunară a împrumuturilor în dolari aproape sa dublat în mod obiectiv, acum este de 75.000 de ruble. Și cei care au luat programul „ruble” continuă să plătească o sumă fixă de 35.000.
Acum despre câteva alte „avantaje” și „plusuri” care ademenesc debitorii moderni.
Enumerăm aceste oferte de la instituțiile financiare:
- rate variabile;
- refinanțare;
- reduceri de rate.
Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare articol.
rate variabile
Dacă ascultați de managerii băncilor, o rată variabilă este o opțiune super-beneficioasă pentru debitori, garantând modificări ale plăților anuale și lunare în funcție de procesele obiective ale pieței.
Riscurile în acest caz sunt însă atribuite, din nou, umerilor fragili ai debitorilor. Unii analiști consideră că riscul ratelor flotante este la fel de mare ca cel al împrumuturilor în valută.
Sistemul de dobânzi flotante este legat de indicatorii economici și nu se așteaptă nicio îmbunătățire a economiei ruse în viitorul apropiat.
În plus, rata inflației va crește. Pentru debitor, acest lucru nu va costa nimic mai mult decât o creștere a ratei dobânzii variabile. În același timp, dimensiunea acestui indicator nu este limitată de nicio limită, ceea ce poate duce cu ușurință la insolvența împrumutatului.
Unii oameni cred că un împrumut cu rată variabilă este benefic pe termen scurt. Adică, dacă luați un împrumut pentru 5-7 ani și plătiți banca în timp util, nu se va întâmpla nimic rău - dimpotrivă, pe toată durata rambursărilor, veți putea economisi câteva procente la rată.
Pot spune că oamenii care au luat împrumuturi în valută pentru aceiași 5 ani în 2006 cu intenția de a le rambursa prompt în condiții favorabile au argumentat cam la fel. Criza din 2008 a făcut ajustări la calculele debitorilor.
Refinanțare
Astăzi, instituțiile financiare oferă clienților numeroase programe cu dobânzi combinate. Împrumutaților li se promite o rată redusă pentru câțiva ani, iar apoi refinanțarea împrumutului.
Scopul refinanțării, la prima vedere, este foarte clar - îmbunătățirea condițiilor de creditare. Cu toate acestea, în realitate, lucrurile nu sunt atât de roz. Împrumutații speră că acum vor lua un împrumut în condiții atractive, iar după încheierea perioadei de grație, îl vor refinanța la rata medie a pieței.
Dar băncile sunt extrem de reticente în a refinanța și deseori le refuză debitorilor dreptul legal de a renegocia condițiile de împrumut. De obicei, clienții nu primesc niciun program îmbunătățit. În schimb, trec la aceeași rată flotantă cu dobânzi mari.
În primii ani (în timp ce perioada de grație este în vigoare), debitorul plătește de obicei doar dobândă. Când trece la o rată obișnuită, datoria principală este practic neatinsă: împrumutatul nu are avantaje deosebite, plățile în plus sunt la fel de mari ca la un credit ipotecar convențional.
Reduceri de tarife
În ultimii ani, pe piața financiară au apărut multe programe care oferă clienților băncilor să plătească acum pentru rate mai mici în viitor. Cu toate acestea, comisionul pentru o astfel de reducere este foarte decent - în intervalul de la 1,5% la 7% din valoarea totală a împrumutului.
Exemplele de calcule prezentate de manageri arată economii reale la plata în exces către utilizatorii de programe cu plată pentru o reducere a ratei. Cu toate acestea, toate economiile vor fi anulate dacă împrumutatul decide să ramburseze împrumutul înainte de termen - și pentru asta se străduiesc toți clienții ipotecar.
Angajații băncii vor păstra cel mai probabil tăcerea în legătură cu această nuanță. Drept urmare, beneficiarul împrumutului nu va primi niciun beneficiu - el va plăti doar în plus bani în plus (și considerabili).
Despre asta, citiți materialul detaliat de pe site-ul nostru.
3. Cine poate beneficia de creditele ipotecare subvenționate?
Dacă vorbim despre beneficiul real, atunci îl au cetățenii care au dreptul la împrumuturi ipotecare preferențiale.
Există mai multe tipuri de beneficii:
- dobândă redusă;
- fără avans;
- disponibilitatea concediilor de credit - suspendarea plăților pentru 1-3 ani la nașterea unui copil sau în alte circumstanțe.
Programele preferențiale sunt concepute pentru a face împrumuturile ipotecare accesibile categoriilor cu venituri mici ale populației.
Cine este eligibil pentru beneficii:
- familii tinere (până la 35 de ani);
- profesori tineri;
- Tineri profesioniști;
- familii cu 2 sau mai mulți copii eligibile pentru o ipotecă de maternitate;
- persoane ce lucrează în cadrul armatei.
În ciuda numeroaselor avantaje ale programelor preferențiale, acestea au anumite dezavantaje. De exemplu, participanții sunt obligați să cumpere proprietăți numai de la un anumit dezvoltator într-o anumită zonă, sau achiziția este însoțită de participarea obligatorie la construcția comună.
4. Ce să cauți atunci când alegi un credit ipotecar profitabil
Este dificil să decideți care credit ipotecar este cel mai profitabil fără a examina toate condițiile programelor de credit ipotecar.
Experții sunt sfătuiți să acorde o atenție deosebită următoarelor puncte:
- Dobândă.
- Suma primei rate.
- Reguli de rambursare anticipată.
- Valoarea comisionului pentru servicii.
- Plăți de asigurări.
Un contract de ipotecă nu este un document care poate fi „șters fără a căuta”. Întregul text merită un studiu atent, inclusiv note și acele locuri care sunt scrise cu litere mici.
Acum - mai multe despre cele mai importante condiții.
Condiția 1. Rata dobânzii
Rata anuală a împrumutului este primul lucru la care oamenii îi acordă atenție atunci când aleg un program. Acesta ar fi într-adevăr cel mai important punct dacă băncile ar juca un joc complet deschis cu clientul.
Dar majoritatea instituțiilor de credit, fiind organizații pur comerciale, se preocupă, în primul rând, de propriul beneficiu, și nu de salvarea clientului.
Prin urmare, atunci când vedeți o rată scăzută a dobânzii la împrumuturi, nu ar trebui să vă flatați - poate că acesta este doar un truc de marketing pentru a vă atrage atenția. Studierea ulterioară a condițiilor va permite să se evalueze mai sobru beneficiile programului.
În acest an, rata medie a băncilor rusești este în intervalul 12-15%.
Condiția 2. Valoarea avansului
De asemenea, un punct important. Arată cât trebuie să plătească clientul băncii imediat după semnarea contractului. De obicei este de 10-30% din suma totală a creditului ipotecar.
Suma este solidă, dar acesta este un fel de demonstrație a intențiilor serioase ale împrumutatului. Dacă beneficiarul împrumutului are bani pentru prima rată, atunci el este gata să plătească principalul.
Mulți clienți din obișnuință caută bănci cu un avans minim sau fără avans. Totuși, rețineți: cu cât plătiți mai puțin astăzi, cu atât mai mult va trebui să plătiți mâine.
Condiția 3. Reguli de răscumpărare anticipată
Cea mai importantă clauză a contractului. După cum sa menționat deja, marea majoritate a plătitorilor caută să plătească împrumuturile înainte de termen pentru a elimina o povară grea a datoriilor de pe umerii familiei. Pentru bănci, plățile anticipate sunt neprofitabile - înseamnă că nu există profit în viitor.
Firmele de credit, pe cât pot, împiedică clienții care doresc să plătească cât mai curând posibil. De exemplu, li se interzice să plătească mai mult decât rata lunară până la o anumită dată sau li se percepe comisioane suplimentare pentru efectuarea rambursărilor anticipate.
Condiții loiale pentru „mai devreme” - un semn al unui credit ipotecar cu adevărat profitabil.
Condiția 4. Comision bancar
Un moment care este adesea trecut cu vederea. Comisionul unic pentru emiterea unui credit ipotecar se ridică uneori la o sumă substanțială - de la 1% la 4% din valoarea împrumutului sau costul locuinței. Cu cât comisionul este mai mic, cu atât este mai mare dobânda anuală și invers.
Oamenii cu mentalitate matematică, desigur, vor înțelege o astfel de aritmetică, dar nu toți clienții sunt capabili să calculeze beneficiile (sau lipsa acestora) pe termen lung.
Comisionul pentru acordarea unui credit nu sunt toti banii pe care trebuie sa ii platiti, pe langa dobanda si organismul de credit. Există, de asemenea, taxe de servicii de care mulți clienți le uită în siguranță.
La prima vedere, aceste procente par nesemnificative, dar din moment ce sunt taxate regulat, de-a lungul anului se acumuleaza sume impresionante.
Exemplu
Împrumutatul a luat un credit la un 11% pe an extrem de favorabil și nu a acordat atenție faptului că în contract se menționează un comision de 0,4% pentru întreținerea contului. Cu litere mici în notele de lângă aceste cifre era indicat: lunar.
Dacă nu sunteți prea leneș și numărați, atunci 4,8% vor rula pentru întreținere pe an. Rezultă că de fapt împrumutul în această bancă nu este de 11%, ci de 15,8% pe an. Și asta înseamnă zeci de mii de ruble anual. Ce se numește - simți diferența.
Condiția 5. Plăți de asigurări
Nu există fleacuri în chestiuni juridice și financiare. Mulți clienți uită de această clauză a contractului, reglementată de lege. Prin lege, plățile în sine sunt supuse asigurării obligatorii. Toate celelalte tipuri de asigurare sunt voluntare.
Dar problema este că valoarea ratei dobânzii depinde adesea de consimțământul dumneavoastră pentru asigurarea voluntară a riscurilor.
Băncile caută să își asigure tranzacțiile financiare cât mai mult posibil, prin urmare insistă nu numai asupra asigurării de plată, ci și asupra asigurării de viață, a capacității de muncă și a asigurării de sănătate a clientului (și pe cheltuiala acestuia).
5. Ce bănci oferă cele mai profitabile credite ipotecare - TOP-5 programe de credit ipotecar profitabile
Există multe programe atractive, dar pentru a le găsi printre sutele de oferte de împrumut, va trebui să petreci mult timp.
Voi prezenta cele mai profitabile programe pentru perioada curentă sub forma unui tabel:
№ bancă Numele programului Dobândă Suma și termenul împrumutului 1 Banca de credit din Moscova Ipoteca cu sprijin de stat de la 7% la 12% Până la 8 milioane până la 20 de ani 2 Banca Rosselhoz Creditul ipotecar 13% Nu mai mult de 20 de milioane până la 30 de ani 3 Sberbank Ipoteca cu sprijin de stat 13% Până la 8 milioane timp de până la 30 de ani 4 Primsotsbank Locuințe pe piața secundară 12,5% Până la 10 milioane pentru o perioadă de 5 până la 25 de ani 5 VTB 24 Locuințe pe piețele primare și secundare de la 13% De la 8 la 75 de milioane pentru până la 30 de ani Atenție – în unele bănci până la sfârșitul anului 2016 va exista o ipotecă preferențială cu sprijin de stat pentru toți cetățenii. Tarifele pentru astfel de programe sunt semnificativ mai mici și se ridică la 7-10%.
6. Cine vă va ajuta să obțineți un credit ipotecar profitabil - ajutor profesional de la brokerii de credite
Înțelegerea tuturor nuanțelor ofertelor de credit ipotecar nu este o sarcină de o zi. Dar nu este un fapt că, chiar și după ce ai petrecut câteva săptămâni alegând un program profitabil, vei ajunge cu cea mai convenabilă și mai rentabilă opțiune.
Cel mai profitabil credit ipotecar în 2019: avantaje/contra ale creditării ipotecare + condiții de bază pentru acordarea acestuia. TOP-7 bănci cu cele mai favorabile condiții.
Împrumuturile ipotecare în Rusia câștigă popularitate în fiecare zi. În ciuda pericolului de a fi complet fără adăpost, tot mai mulți oameni prind curajul de a contracta un împrumut garantat cu proprietate.
Acest lucru se datorează costului ridicat al bunurilor imobiliare și inaccesibilității sale din ce în ce mai mari pentru clasa de mijloc. Este aproape imposibil pentru o persoană obișnuită să acumuleze 5.000.000 de ruble. Cu toate acestea, prin luarea unui credit ipotecar, o persoană creează un stimulent negativ pentru a acționa. Acest lucru poate duce în cele din urmă la un rezultat pozitiv.
Astăzi vom vorbi despre dacă este rentabil să iei un credit ipotecar în general și în ce bancă ar fi cel mai rațional să faci un credit.
Este profitabil să iei un credit ipotecar în 2019?
În sine, termenul „ipotecă” este adiacent unui împrumut, iar un împrumut este o plată în exces a dobânzii și întotdeauna foarte semnificativă. După ce ați împrumutat 1.000.000 de ruble timp de 5 ani, veți fi forțat să plătiți înapoi 1.400.000. Și aceasta este la o rată de mai puțin de 15%!
Perspectiva nu este strălucitoare, dar dacă aveți nevoie urgent să obțineți bani, obținerea unui credit ipotecar profitabil va fi cea mai bună cale de ieșire din situație.
a) Ce este o ipotecă + tipurile sale
Fiecare dintre noi cel puțin o dată în viață a luat un împrumut de la o bancă. Deși a fost o sumă mică, supraplata s-a simțit totuși. Un astfel de împrumut nu poate fi numit o soluție profitabilă, dar în 2019, acest fapt nu îi oprește pe oameni, iar ei, fără îndoială, sunt gata să plătească în exces zeci de mii de ruble pe an pentru a lua fondurile de care dispun chiar acum. .
Ipoteca (împrumutul) este un tip de garanție, în care proprietatea debitorului acționează ca o garanție de rambursare a împrumutului. Dacă, din orice motiv, împrumutatul nu poate rambursa băncii fondurile, proprietatea gajată este vândută prin licitație, iar banii sunt returnați băncii cu răzbunare.
Cel mai adesea în Rusia, ele sunt rezolvate tocmai ca un gaj al bunurilor imobiliare achiziționate, deoarece acest obiect al pieței este cel mai inaccesibil pentru cetățenii obișnuiți ai țării noastre.
Statisticile anului 2018 arată că peste 20% dintre debitori își pierd spațiul de locuit din cauza incapacității de a rambursa datoria către beneficiar. Pe măsură ce rata inflației crește, previziunile pentru anii următori pot fi și mai proaste.
Schema de credit ipotecar:
- O persoană decide să ia un împrumut pentru nevoi de locuințe la rate favorabile ale dobânzii și încheie un acord cu o bancă. Ca garanție, este indicată proprietatea pe care urmează să o achiziționeze pentru fondurile primite.
- Banca semnează plata împrumutatului pentru al N-lea număr de ani. Întârzierea unei plăți nu este groaznică, dar dacă sunt mai mult de 5, instanța intră în acțiune.
- Într-o instanță de judecată, o persoană este obligată să plătească datoria lunilor curente + o penalitate.
- In caz de refuz sau nerespectare a termenelor, banca are dreptul de a sechestra bunul colateral, care este casa/apartamentul, si de a-l scoate la licitatie.
- Imobilele sunt vândute, banca rămâne în bulion, iar împrumutatul este „pe stradă”.
Din cauza unui deznodământ atât de trist, mulți decid să contracteze un credit ipotecar doar în ultimă instanță, chiar dacă banca oferă condiții favorabile pentru asigurarea fondurilor.
Tipuri de creditare ipotecară în ramura locuințe:
- o persoană poate lua o ipotecă pe o perioadă de la 12 la 300 de luni;
- valoarea minimă a împrumutului este de la 500.000 de ruble, iar împrumutul maxim pe care îl poate lua un împrumutat este de 8.000.000 de ruble;
- rata dobânzii - de la 9,5%, dar dacă o persoană decide să ia un apartament cu o suprafață de 60 de metri pătrați, rata va fi mai mică - 9,3%;
- dacă împrumutatul refuză asigurarea, rata dobânzii sale nu va fi atât de profitabilă - indicatorul va crește cu 0,5%;
- Fondurile împrumutate sunt emise numai persoanelor care au împlinit vârsta de 21 de ani.
- dimensiunea inițială a creditului ipotecar - de la 300.000 de ruble;
- taxa de intrare - cel putin 15% din fondurile imprumutate;
- rata este de 8,5%, dar în cinstea sărbătorilor, banca își reduce adesea nivelul la 6%;
- Împrumutatul trebuie să aibă peste 18 ani.
- Termenul de acordare a unui credit ipotecar este de la 5 la 30 de ani.
- Banca poate oferi cel mai impresionant credit ipotecar posibil din Federația Rusă în acest moment - 200.000.000 de ruble. Totuși, în același timp, costul estimat al noului imobil trebuie să corespundă cu suma declarată cu 85-90%.
- Plata inițială variază de la 10 la 80%. Cu cât depui mai mulți bani odată, cu atât vei primi un credit ipotecar mai bun.
- Dacă achiziționarea unui imobil are loc de la o bancă parteneră, atunci este necesară asigurarea de viață obligatorie, dar rata dobânzii este redusă.
- Rata ipotecară standard este de 9,75%.
- Vârsta minimă a împrumutatului este de 18 ani, iar cea maximă este de 65 de ani.
- Experiența de lucru trebuie să fie de cel puțin 12 luni (3 luni de experiență continuă).
- valoarea fondurilor de credit variază între 450.000-25.000.000 de ruble;
- rata dobânzii este de 11,99%;
- valoarea de vârf a unui credit ipotecar nu trebuie să depășească 70% din valoarea evaluată a garanției;
- durata împrumutului nu depășește 20 de ani;
- împrumutatul trebuie să fie cetățean al Rusiei;
- limite de vârstă pentru o persoană care decide să ia un împrumut profitabil - 21-65 de ani.
Clasic.
Ocupă peste 60% din volumul total al creditelor de la bănci. Acestea nu oferă condițiile cele mai favorabile, deoarece sunt concepute pentru cetățenii din clasa de mijloc cu un venit stabil. Și având în vedere salariul mediu real din Rusia, o persoană poate fi numită clasa de mijloc doar pe hârtie.
Împrumutatul poate lua un certificat de venit nu de la biroul fiscal, ci sub forma unei bănci, care își va proteja proprietatea „întunecată” de privirile indiscrete.
nr. 4. Ipoteca „Contoare accesibile” de la banca „Rusia”
Activitatea băncii a început în 1990 - prima reprezentanță a fost deschisă la Sankt Petersburg. În prezent, există peste 30 de sucursale bancare și peste 100 de bancomate în toată țara.
Aici puteți obține atât un credit de consum la o rată favorabilă, cât și un credit ipotecar pe o perioadă mai mare de 20 de ani.
Cerințele de creditare sunt individuale și depind de specialitatea debitorului - clienți corporativi, angajați din sectorul public și categorii privilegiate de debitori.
Principalele condiții pentru acordarea unui credit ipotecar pentru persoane fizice:
Nu durează mai mult de 2 săptămâni pentru a lua în considerare cererea, iar decizia băncii este valabilă cel mult 3 luni din momentul în care este anunțată unei persoane fizice.
Doar cetățenii Federației Ruse cu o experiență de lucru de peste 12 luni pot lua un credit ipotecar de la o bancă. Un istoric de credit pozitiv este binevenit. Dacă împrumutatul nu o are deloc, banca poate face concesii și totuși emite un credit ipotecar, dar în condiții mai puțin favorabile - în schimb, va crește rata dobânzii cu 0,5-1%.
nr. 5. Ipoteca „Piața secundară” de la „Tinkoff”
Un reprezentant strălucit al sectorului bancar din Federația Rusă. Banca se distinge prin ratele sale democratice pentru creditele ipotecare + un număr mic de condiții suplimentare.
Sucursala principală a băncii este situată la Moscova, iar în fiecare an instituția financiară câștigă din ce în ce mai multă putere pe piața rusă, deschizând noi reprezentanțe atât în orașe mici, cât și multimilionare.
Condiții pentru emiterea unui credit ipotecar cetățenilor Rusiei:
Puteți înțelege cât de profitabilă este un credit ipotecar pentru dvs. pe site-ul unei instituții financiare - un calculator online încorporat ( www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) oferă nu numai date generale, ci chiar vă permite să aflați plăți lunare și penalități din cauza întârzierii.
Luarea în considerare a cererii de către bancă are loc foarte rapid - în termen de 2 zile. Nu este nevoie să alergi de 5-10 ori la bancă, deoarece decizia de a emite un credit ipotecar se poate face online.
După ce ați convenit asupra tuturor detaliilor cu un manager personal, va fi suficient să veniți la sucursală cu un pachet de acte strânse și să primiți dovezile documentare ale unui credit ipotecar.
nr 6. Ipoteca „Clădire nouă” de la bancă „Deschidere”
O bancă care vă permite să obțineți un credit ipotecar profitabil din 2014. Judecând după recenziile online, Otkritie este una dintre primele trei cele mai populare instituții financiare pentru obținerea de credite de consum/ipotecare.
Deși nu există condiții atât de favorabile pentru furnizarea de fonduri împrumutate, chiar dacă o persoană nu are istoric de credit sau asigurare, probabilitatea de refuz este incredibil de mică. Peste 93% dintre aplicații sunt aprobate fără îndoială.
Algoritmul de emitere a unui credit ipotecar constă în 4 pași: cererea, aprobarea, ridicarea unui pachet de acte și aprobarea proprietății.
Conditii pentru acordarea imprumuturilor:
Documentele sunt acceptate atât prin internet (copii certificate), cât și printr-o vizită offline la sucursala unei instituții financiare. Nu există comisioane suplimentare sau plăți suplimentare aici - o persoană primește exact ceea ce vede în textul contractului principal.
Puteți găsi un pachet complet de valori mobiliare + condiții secundare pentru emiterea de fonduri împrumutate pe site-ul oficial al Băncii Otkritie: www.open.ru/ipoteka/new
Cum să obțineți cel mai bun credit ipotecar?
Sfaturi ipotecare.
nr. 7. Ipoteca „Easy” din „Mortgage 24”
Ipoteka 24 este un program separat de credit ipotecar de la JSC CB Rusnarbank. Fiecare împrumutat are propriul cont, prin care poate comunica direct cu un manager personal care i-a fost desemnat după încheierea unui contract de credit ipotecar.
Programul nu se remarcă prin cele mai favorabile dobânzi, dar acest lucru este compensat de o atitudine loială față de debitori și de posibilitatea de a emite concedii de credit.
Conditii pentru emiterea unui credit ipotecar de la o institutie bancara:
Proprietatea gajată ca garanție trebuie să respecte cerințele de bază ale băncii - să nu fie înregistrată pentru reparații majore, să nu fie în paragină și să nu fie situată într-o clădire de 3+ etaje.
Un credit ipotecar este emis atât direct pentru achiziționarea de locuințe, cât și pentru revizia acesteia. În plus, banca oferă o oportunitate de a obține un împrumut pentru peste 10 alte domenii legate atât de problemele de consum, cât și de antreprenoriat.
Cele șapte bănci anunțate oferă cele mai favorabile condiții de creditare ipotecară pentru 2019. Pe lângă dobânzile scăzute, primești stimulente și condiții preferențiale fără teama de a fi înșelat de furnizorul de servicii de împrumut.
Este foarte dificil să evidențiați un singur lider aici, așa că va trebui să luați decizia finală cu privire la care bancă este mai profitabilă pentru a lua singur un credit ipotecar, pe baza propriilor solicitări și cerințe.
Aceasta completează luarea în considerare a creditării ipotecare în legătură cu problema locuinței. Sperăm că ați decis singur dacă este profitabil să luați un credit ipotecar în 2019.
Dacă răspunsul tău este „Da”, atunci băncile prezentate mai sus vor fi o paie salvatoare, oferind condiții deosebit de favorabile. Dacă pentru sume mici diferența poate fi imperceptibilă, atunci cu o ipotecă de câteva milioane de ruble timp de peste 10 ani, chiar și 1% se traduce în sute de mii de ruble de plată în exces.
Ratele ipotecare variază de la bancă la bancă. Valoarea acestuia depinde de perioada pentru care iei un credit, de disponibilitatea garanțiilor, asigurărilor, plăților comisioanelor.
Multe bănci fac promoții temporare, reducând costul unui împrumut pentru achiziționarea unei locuințe.
Angajamente și garanții
Atunci când decideți dacă să obțineți un credit ipotecar, vă rugăm să rețineți că, în condiții de instabilitate a pieței, organizațiile de credit stabilesc cerințe stricte pentru garanții.
Până la momentul înregistrării în registrul de proprietate asupra proprietății dobândite, cel mai probabil, va fi necesar să se elibereze nu numai o garanție a persoanelor solvabile, ci și un gaj suplimentar lichid - o mașină sau un apartament deja existent.
Produse ipotecare „anti-criză”.
Instituțiile de credit sunt interesate să atragă clienți bogați. Băncile ipotecare oferă în mod activ noi produse pentru persoanele fizice care sunt solicitate în timpul crizei, dar sunt destul de scumpe.
De exemplu, FC Otkritie ofera un serviciu pentru emise anterior in alte banci comerciale. Obligațiile primite în valută sunt convertite, la cererea clienților, în ruble. Rata minimă a dobânzii la „împrumut” este de 13% pe an. Crește dacă anumite condiții pentru serviciile complete în bancă nu sunt îndeplinite de următoarele valori:
- +0,25% - pentru debitorii care nu sunt clienți de salarizare ai băncii;
- +1% - pentru proprietarii de afaceri;
- +0,5% - în cazul refuzului de a plăti o taxă unică pentru „reducerea” ratei;
- +4% - daca nu se incheie asigurari de viata si contracte de munca.
De asemenea, FC Otkritie oferă un produs de împrumut numit Ipoteka Plus: banii sunt emiși împotriva garanției imobiliare existente în scopul reviziei acestuia. Nu este necesară furnizarea de documente care confirmă utilizarea prevăzută. Rata dobânzii - 16,25% pe an. Termenul maxim de finanțare este de 30 de ani.
Credite pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin de stat
Cel mai important parametru atunci când se emite un credit ipotecar este rata. Există un calculator pentru calcularea sumei plăților în exces pe site-ul oficial al fiecărei bănci.
Costul deservirii unui credit ipotecar este redus la obținerea unui împrumut în cadrul programului de subvenții de stat pentru împrumuturi pentru achiziționarea de apartamente neterminate pe piața primară a locuințelor.
Băncilor participante li se alocă fonduri de la Fondul de pensii, datorită cărora au posibilitatea de a reduce ratele la creditele ipotecare în scopul achiziționării de apartamente în clădiri noi. În prezent, PJSC Sberbank din Rusia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank și multe alte organizații de creditare s-au alăturat programului.
Ipotecile cu sprijin de stat pot fi obținute în valoare de până la 8 milioane de ruble. în regiunile Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni - nu mai mult de 3 milioane de ruble. Cel mai lung termen de împrumut în cadrul programului Novostroyka, conform regulilor, este de 30 de ani. Contribuția dvs. trebuie să fie de cel puțin 20% din prețul proprietății care este achiziționată.
Puteți cumpăra metri pătrați cu împrumuturile primite în cadrul programului de subvenții doar de la dezvoltatori agreați de bănci.
Atunci când solicitați un împrumut cu sprijin de stat, se efectuează un calcul corespunzător al creditului ipotecar. Sberbank stabilește o dobândă fixă, de 12% pe an, înainte și după înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite în Rosreestre. În acest caz, este obligatorie încheierea unui contract de asigurare de viață pentru debitor. Pentru încălcarea condiției privind reînnoirea anuală a poliței, rata crește la 13% pe an.
În PJSC „VTB 24” puteți obține și un credit cu sprijin de stat la 12% pe an, cu executarea obligatorie a unui contract de asigurare globală.
În Gazprombank, dobânda ipotecară este de la 11,25% pe an.
În PJSC Bank VTB, un împrumut „Novostroyka” este emis cu o plată inițială de 15% din sumă la 11,75% pe an. Decizia de a acorda un împrumut se ia în 24 de ore.
În FC Otkritie, rata la creditele ipotecare cu sprijin de stat este de la 11,45% pe an, plățile obligatorii (taxele) în total nu depășesc 2,5% pe an. Un număr mare de firme de construcții sunt acreditate de bancă.
Împrumuturi în cadrul programului Young Family
O altă modalitate de a reduce rata ipotecarei este să solicitați un împrumut în cadrul programului de subvenții Young Family.
Dacă vârsta atât a soțului, cât și a soției nu depășește 35 de ani, iar cuplul, conform legii, are nevoie de condiții mai bune de viață, este indicat să contactați administrația raională. Atunci când cumpără o casă sau un apartament de clasă economică, statul va plăti până la 30% din prețul locuinței.
Pentru o familie tânără este de obicei mai ieftin. Există mai puțini factori incrementali aplicați acestuia.
În ipoteca „Familie tânără” variază în funcție de termenul împrumutului și de mărimea avansului.
Ratele dobânzilor la creditul ipotecar „Young Family” în PJSC „Sberbank of Russia” sunt prezentate în tabel.
Multe bănci comerciale au, de asemenea, dreptul de a accepta fonduri certificate de locuințe ca rambursare a unui împrumut, dar nu oferă beneficii ale ratei dobânzii.
Cu toate acestea, un credit ipotecar pentru o familie tânără este acum și un mijloc de a achiziționa o casă sau un apartament la un cost mult mai mic.
Cum să determinați costurile viitoare ale ipotecii
Când comparați condițiile de creditare în diferite bănci, asigurați-vă că cereți managerului să pregătească un calcul preliminar al creditului ipotecar. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie și alte bănci pe site-urile lor oficiale arată doar o sumă aproximativă a costurilor viitoare de deservire a împrumuturilor.
Verificați cu persoana responsabilă care vă sfătuiește:
1. Este necesară o evaluare a proprietății dobândite? Dacă da, pe cheltuiala cui se realizează?
2. Cât va fi costul legalizării tranzacției?
3. Care dintre părțile la tranzacție plătește taxa de stat la camera de înregistrare?
4. Va fi rata ipotecară mai mare înainte de înregistrarea grevării gajului în favoarea băncii?
5. Care vor fi plățile suplimentare din contractul de împrumut, în plus față de rata dobânzii?
6. Este necesar să se asigure garanția, precum și viața și sănătatea împrumutatului? Cât va costa polița?
7. Care va fi programul de rambursare a creditului?
8. Există restricții privind rambursarea anticipată a unui împrumut?
9. Ce amenzi și penalități sunt prevăzute de contractul de împrumut?
Doar cu informații complete, puteți decide dacă cumpărați o casă chiar acum.
Ipoteca de la Sberbank pentru viitorii proprietari de apartamente și case de pe piața secundară
Împrumuturile acordate persoanelor fizice din cea mai mare bancă a țării rămân profitabile și ieftine. Finanțarea pentru achiziționarea unei case sau a unui apartament finit poate fi obținută în valoare de 300.000 de ruble. timp de până la 30 de ani la o rată a dobânzii de 12,5% până la 16,5% pe an. Avansul este de 20% sau mai mult din prețul locuințelor viitoare.
La stabilirea termenului de împrumut se va lua în considerare vârsta dvs. reală. Conform regulilor de creditare, la momentul rambursării finale a împrumutului, împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 75 de ani.
Suma împrumutului care vi se va acorda va fi cea mai mică dintre:
80% din prețul de achiziție al unei case sau apartament,
80% din valoarea de evaluare a imobilului.
Imobilul dobândit este emis în gaj și este asigurat fără greșeală împotriva riscurilor de pierdere, deces, deteriorare.
La primirea unui împrumut pentru locuințe în valoare de până la 15 milioane de ruble. în Sberbank, este posibil să nu se confirme faptul de a avea un loc de muncă permanent și să nu furnizeze declarații de venit.
Nu va trebui să plătiți un comision pentru acordarea unui împrumut.
Până la nașterea dreptului de proprietate asupra bunului dobândit, ca garanție pentru împrumut trebuie furnizate și alte forme de garanție: un gaj asupra proprietății sau o garanție a persoanelor solvabile.
Un avantaj important al obținerii unui credit ipotecar la Sberbank este posibilitatea de rambursare anticipată fără taxe sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, va fi necesar să anunțați în prealabil biroul de creditare cu privire la rambursarea parțială sau totală a împrumutului.
Calculul costului creditelor pentru locuințe în Sberbank
Rata ipotecară este mai mică în următoarele cazuri:
- Durata împrumutului în 10 ani.
- Primești un salariu într-un cont deschis la Sberbank
- Plata inițială - de la 50% și peste.
- Ați depus declarații de venit la bancă. Experiența la cel mai recent loc de muncă este de cel puțin 6 luni. Perioada totală de angajare în ultimii 6 ani depășește 1 an. Această cerință nu se aplică clienților de salarizare ai băncii.
- Viața și sănătatea sunt asigurate într-una dintre companiile acreditate.
Ratele aproximative ale dobânzii ipotecare sunt prezentate în tabelul de mai jos.
La aceste tarife se adaugă:
- +0,5% - dacă nu primești venituri în conturile de salarii ale băncii.
- +1% - pentru perioada până la înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite.
- +1% - dacă viața împrumutatului nu este asigurată.
Produse de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite
Programele competitive de creditare ipotecară pe piața secundară sunt oferite de PJSC VTB24. Principalul său avantaj este că avansul poate fi de la 15% din costul unei case sau al unui apartament.
Împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 30 de ani la 13,5% pe an la încheierea unui contract de asigurare globală. În lipsa unei polițe de asigurare, dobânda este de 14,5%.
Se acordă o reducere de 0,5% clienților care primesc salarii în conturile cu PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank a lucrat anterior exclusiv cu reprezentanți ai întreprinderilor mari și mijlocii. Cu toate acestea, după preluare, a început să dezvolte direcția de retail.
Din mai 2016, VTB oferă, de asemenea, produse ipotecare persoanelor fizice. Întrucât direcția de retail a creditării în bancă este doar deschisă, rata ipotecarei este extrem de scăzută, variind de la 11% pe an.
Condiții de finanțare favorabile sunt oferite de Promsvyazbank PJSC. Plata inițială pentru programele individuale este de la 10%. Rata dobânzii la creditele ipotecare pe piața secundară a locuințelor este de la 13,35% pe an.
Creditele ieftine sunt acordate clienților de către AO Raiffeisenbank. Ratele dobânzilor pentru achiziționarea de locuințe finisate și apartamente în clădiri noi pentru clienții de salarizare variază de la 11% pe an, pentru persoanele care primesc un salariu nu la Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% pe an. Avans - de la 15% din costul locuinței. Cu toate acestea, termenul maxim posibil de împrumut este destul de scurt, doar 25 de ani, ceea ce afectează cuantumul plăților lunare.
Concluzie
În contextul crizei financiare, băncile sunt încă interesate de o cooperare activă cu clienți solvabili. Dacă aveți un venit suficient de mare, ceea ce este confirmat oficial, nu vă grăbiți să acceptați o ofertă de la primul centru ipotecar care a acceptat să vă împrumute. Căutați condiții optime.
În concluzie, aș vrea să dau un sfat, împrumutat din cartea lui Bodo Schaefer „Un câine numit Mani”: încercați să aveți de-a face doar cu acei manageri de bancă care vă plac. În acest caz, fiecare tranzacție va avea succes.
Un credit ipotecar necesită o selecție atentă a băncii. Există zeci de oferte pe piață cu diferite grade de profitabilitate, iar uneori rata anuală diferă cu aproape 5-7%. Dar dobânda nu este tot ceea ce alcătuiește cea mai profitabilă ipotecă. Comoditatea depinde și de mulți factori, cum ar fi termenul, cantitatea și așa mai departe.
- Suma primei rate. Când cumpărați o locuință, va trebui să plătiți singur o parte din vânzător, iar diferite bănci solicită o anumită sumă din această sumă, până la jumătate din costul apartamentului. Trebuie să vă calculați puterea în timpul înregistrării și să determinați în avans ce parte puteți colecta ca avans.
- Suma maximă. Desigur, nu orice debitor poate avea nevoie de banii uriași pe care îi pot oferi unele bănci. Dar merită să luați în considerare acest criteriu dacă apartamentul propus este scump.
- Termenul ipotecar. Cu cât este mai lung, cu atât mai convenabil va fi să rambursați împrumutul cu un salariu mic. Dar cu cât este mai mare plata în exces la dobândă. Deci alegerea este la latitudinea împrumutatului.
- Modalități de verificare a veniturilor. Diferite bănci pot solicita un set diferit de documente. Cineva va avea nevoie de un certificat de la locul de muncă, undeva vei avea nevoie de un carnet de muncă și chiar de o anumită vechime.
- Cerințe suplimentare pentru a primi miza minimă. Poate că banca oferă unele avantaje, în funcție de îndeplinirea cerințelor? De exemplu, clienții de salarizare au întotdeauna cele mai bune rate ale dobânzii ipotecare dacă instituția are un astfel de proiect.
- Există costuri suplimentare. Unele bănci percep o anumită taxă pentru procesarea și emiterea unui credit ipotecar. Aceste câteva procente vă pot epuiza portofelul în mod neplăcut.
Deci, chiar dacă dobânda este cea mai mică dintre toate băncile, alte condiții pot face împrumutul foarte incomod sau chiar inaccesibil. În clasamentul celor mai profitabile bănci pentru credite ipotecare, am selectat opțiuni convenabile pentru diferiți clienți. Materialul a inclus nu numai cele mai mari instituții, ci și bănci mici cu programe confortabile.
TOP 10 cele mai bune bănci cu credite ipotecare profitabile
|
bancă |
Cantitate, frecați. |
Termen |
Rata, % pe an |
Avans |
|
Sberbank |
||||
|
Transcapitalbank |
||||
|
de la 300 mii |
||||
|
FC Otkritie |
până la 127,5 milioane |
|||
|
Promsvyazbank |
||||
|
Banca Alfa |
||||
|
Banca Rosselhoz |
||||
|
Banca Zemsky |
de la 100 mii |
Desigur, fiecare bancă are anumite caracteristici și nuanțe importante. Prin urmare, vă recomandăm să citiți cu siguranță textul integral al ratingului nostru al celor mai profitabile bănci pentru credite ipotecare.
10 Banca Zemsky
Cea mai mică rată a dobânzii
Rata dobânzii: de la 6,5%
Evaluare (2019): 4,2
Banca cu cea mai mică dobândă ne deschide ratingul. Într-o instituție, poți contracta un credit ipotecar la un record de 6,5% pentru nebeneficiari (rata maximă este de 12%). Oferta este valabila doar pentru achizitii in cladiri noi. Pentru apartamentele de pe piața secundară, rata este mult mai mare - de la 10 la 14%. Un avantaj incontestabil al băncii este că nu are o sumă maximă de împrumut: aceasta se determină doar în funcție de solvabilitatea clientului și de nevoia acestuia de bani. În același timp, este interesant că doar 10 milioane de ruble pot fi selectate în calculator, dar nu se știe dacă limitările tehnice sau o eroare în documente au jucat un rol. Împrumutul luat trebuie rambursat în termen de 15 ani.
De ce se află Banca Zemsky pe locul zece onorabil și nu mai sus? E simplu: nu are cele mai favorabile condiții pentru restul. Așadar, pentru a obține un credit ipotecar la o dobândă atât de scăzută, este necesar să faceți o plată inițială de 50% din costul apartamentului, de care nu fiecare client este capabil. O altă caracteristică este că banca ia în considerare cererile de credit ipotecar până la 30 de zile calendaristice. Puteți obține un credit ipotecar la Zemsky Bank în patru orașe: Samara, Syzran, Tolyatti și Novokuibyshevsk.
9 Dom.RF
Cele mai bune programe preferențiale pentru regiuni
Rata dobânzii: de la 9,3%
Evaluare (2019): 4,3
Dom.RF este o instituție 100% unică de stat pentru dezvoltarea sectorului locativ. Instituția este angajată în împrumuturi ipotecare în Moscova și nu numai. Site-ul are un calculator online foarte convenabil care vă va permite să calculați cât mai precis posibil condițiile pentru împrumuturi viitoare. Au fost luate în considerare toate opțiunile posibile.
Condițiile împrumutului ipotecar sunt următoarele: puteți obține până la 30 de milioane de ruble pentru o perioadă de treizeci de ani. Clienții obișnuiți pot conta pe o rată de 9,7% pentru o clădire nouă și 9,8% pentru o piață secundară. Nu există comisioane. Banca are condiții bune și pentru creditele militare. Dom.RF oferă armatei până la 2 milioane 509 mii de ruble la 9,3% pe an. Puteți contracta un credit ipotecar dacă clientul are peste 25 de ani. Este necesar să plătiți înainte de vârsta de 45 de ani și să intrați într-o pensie preferențială. Este deosebit de plăcut că în regiuni există programe preferențiale favorabile cu o rată de 7,5% pe toată durata creditului. O nuanță importantă: în unele cazuri, Dom.RF poate aplica o rată variabilă a dobânzii, care variază în funcție de indici financiari. Deci supraplata poate crește până la 10% pe an, sau chiar mai mult.
8 Genbank
Condiții la fel de convenabile pentru revânzare și clădiri noi
Rata dobânzii: de la 8,9%
Evaluare (2019): 4,4
Genbank nu este cea mai cunoscută instituție financiară din afara Crimeei, ceea ce vă permite să obțineți un credit ipotecar profitabil pentru cererile standard. Din păcate, banca oferă doar două programe ipotecare: pentru clădiri noi și pentru piața secundară. Este convenabil ca ofertele sa aiba aceleasi conditii: Genbank este potrivit pentru cei care inca nu s-au hotarat de la ce apartament vor sa cumpere. Interesant este că conceptul de „apartament” al Genbank include și case de oraș înregistrate ca apartament: nu orice bancă vă va permite să cumpărați astfel de locuințe.
Împrumutul se acordă pe o perioadă de maximum 25 de ani. Rata în ambele programe de creditare începe de la 8,9% pe an, dar poate crește în funcție de o serie de condiții: de exemplu, antreprenorii individuali primesc o rată cu 1% mai mult, iar absența asigurării, a unui cont de salariu, a unui istoric de credit pozitiv. crește rata cu 0,5% pentru fiecare articol. Ca avans, trebuie să plătiți cel puțin 15% din costul locuinței. Puteți primi de la bancă o sumă de până la 15 milioane de ruble. Este incomod faptul că banca ia în considerare cererile de credit ipotecar pentru o perioadă lungă de timp: de la 10 zile pentru oamenii de rând, pensionari și marinari, și de la 20 de zile pentru clienții care au un cabinet privat sau dețin propria afacere.
7 Rosselhozbank
Condiții favorabile pentru militari
Rata dobânzii: de la 9,2%
Evaluare (2019): 4,5
Banca de stat, una dintre cele mai mari treizeci din Rusia. A câștigat pe bună dreptate încrederea clienților pentru aproape 20 de ani de muncă stabilă. Rosselkhozbank este loială familiilor tinere cu copii și armatei. Așadar, în programele de creditare ipotecară, puteți găsi cele mai profitabile variante pentru aceste categorii de populație, precum și pentru clienții de salarizare. Oferă mai multe proiecte ipotecare interesante, inclusiv la rate reduse.
Sunt mulțumit de suma foarte mare a împrumutului - de la 100 de mii pentru locuințe cu un buget cu adevărat la 60 de milioane de ruble pentru un apartament frumos. Trebuie să plătiți într-o perioadă de la 1 la 30 de ani. Rata minimă pentru nemilitari și nebeneficiari este de 9,75%, dar banca organizează adesea diverse promoții cu dobândă redusă. Avansul minim nu este mai mic de 10% din valoarea apartamentului. Rosselkhozbank are condiții favorabile pentru armată: puteți obține un credit ipotecar la o bancă cu o rată de doar 9,2% fără restricții speciale, cu excepția vârstei și a „experienței”. Refinanțarea ipotecii militare vă permite, de asemenea, să obțineți 9,1% pe an. De asemenea, mulțumit de una dintre cele mai mici rate pentru familiile cu copii: doar 4,7% (doar Promsvyazbank este mai mică).
6 Alfa-Bank
Ipoteca pentru straini
Rata dobânzii: de la 9,39%
Evaluare (2019): 4,6
Alfa-Bank este cea mai mare bancă privată din Rusia, capabilă să ofere condiții favorabile clienților săi. Vă permite să cumpărați locuințe în clădiri noi sau pe piața secundară, precum și să refinanțați un împrumut existent sau o locuință ipotecară pentru bani. Este deosebit de plăcut că Alfa-Bank face posibilă acordarea de împrumuturi nu numai cetățenilor ruși, ci și ucrainenilor și belarușilor. Principalul lucru este că clientul are cel puțin un an de experiență în general și cel puțin 6 luni la ultimul loc de muncă din Rusia.
Conditiile bancii nu sunt cele mai favorabile de pe piata, dar destul de competitive. Alfa-Bank face posibilă obținerea unui credit ipotecar cu cota de 9,39% în cazul înregistrării pentru locuințe în construcție și de la 9,69% pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară. Banca poate emite până la 50 de milioane de ruble pentru o perioadă de 30 de ani. Rețineți că rata depinde de avans: va crește cu 0,5% dacă nu faceți cel puțin 20% sau mai mult (cu o contribuție minimă de 10%). Clienții de salarizare se pot baza pe o reducere suplimentară a ratei cu 0,3%. Este convenabil să utilizați capitalul de maternitate ca avans sau să îl puteți face mai târziu. Cu toate acestea, în bancă nu există programe speciale pentru familiile tinere.
5 Promsvyazbank
Cea mai mică rată ipotecară
Rata dobânzii: de la 8,7%
Evaluare (2019): 4,6
Promsvyazbank este gata să emită până la 30 de milioane de ruble pentru o perioadă de 25 de ani la Moscova și Sankt Petersburg, în regiuni - până la 20 de milioane de ruble pentru aceeași perioadă. Banca vă permite, de asemenea, să ipotecați locuințe existente pentru a primi bani pentru nevoi personale. Rata minimă de 8,7% este disponibilă doar pentru cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă, cu anumite condiții (suma împrumutului de la 7 milioane la Moscova, de la 5 milioane la Sankt Petersburg și de la 3,5 milioane în regiuni, disponibilitatea asigurării și avans de la 15%). În alte cazuri, procentul va crește constant. Pentru locuințele de pe piața secundară există o cotă minimă de 8,85%, dar și cu o grămadă de rezerve.
Există un program care vă permite să obțineți un credit ipotecar fără avans, dar la o rată majorată de 11,1%. Dar principalul avantaj al Promsvyazbank este o rată preferențială fixă pentru familiile cu copii în valoare de 4,65%, care este în prezent cea mai mică dintre băncile federale ale Rusiei. Rata se găsește mai puțin doar la unele bănci regionale, dar cu o grămadă de rezerve și nuanțe. Cu toate acestea, în cadrul acestui program, puteți lua locuințe în valoare de cel mult 12 milioane de ruble în Moscova și Sankt Petersburg, sau nu mai mult de 6 milioane în regiuni. Este necesară și asigurare: fără ea, rata va crește cu 5%.
4 FK Otkritie
Cea mai bună sumă maximă ipotecară
Rata dobânzii: de la 9%
Evaluare (2019): 4,7
Una dintre cele mai mari bănci private din țară, capabilă să ofere condiții ipotecare normale. În recenzii, clienții adesea laudă angajații pentru promptitudine și deschidere, așa că nu ar trebui să existe probleme cu serviciul. Mă bucur că FC Otkritie are mai multe programe ipotecare în scopuri diferite. Poți lua bani atât pentru locuințe secundare, cât și pentru un apartament în construcție, sau poți refinanța un credit ipotecar la o bancă străină.
FC Otkritie oferă o rată de 9% pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi și 9,6% pentru refinanțarea unui credit ipotecar existent. Dobânda este scăzută și destul de profitabilă. Nu necesită oficial card de salariu sau alte condiții. Dar cum va calcula banca de fapt nu este clar. Perioada de rambursare este în general destul de mare - de la 5 la 30 de ani. Plata inițială este de cel puțin 15% din prețul locuinței. Suma maximă a creditului ipotecar este uimitoare: banca este gata să dea până la 127,5 milioane de ruble pentru achiziționarea de locuințe pe piețele primare și secundare. Mă bucur că FC Otkritie are ocazia să ia un împrumut țintit pentru revizia unui apartament la o rată de 11,2%.
3 Rosbank
Sumă nelimitată a împrumutului
Rata dobânzii: de la 9%
Evaluare (2019): 4,7
O bancă universală de succes cu o varietate de credite ipotecare pentru orice nevoie. Gata să ofere cele mai favorabile condiții. Mai ales dacă plătiți puțin în plus. Rosbank are opt programe de credit ipotecar pentru nevoi diferite. Ratele minime variază de la 9 la 12%. Spre deosebire de Zemsky Bank, Rosbank nu limitează oficial suma maximă a împrumutului, ci o calculează în funcție de solvabilitate și de mulți alți factori. Asa ca poti alege varianta in functie de dorintele tale.
Cea mai mică plată inițială este de 15% din prețul apartamentului. Ma bucur ca banca poate acorda un credit suplimentar pentru prima rata daca banii proprii nu sunt de ajuns. Plătiți ipoteca în 25 de ani. Disponibil - trei servicii pentru reducerea dobânzii - cu 0,5, 1 și 1,5%. Dar vor trebui să plătească un anumit procent din suma totală a împrumutului - 1, 2 și, respectiv, 4%.
2 Transcapitalbank
Ipoteca profitabilă de la parteneri
Rata dobânzii: de la 7,4%
Evaluare (2019): 4,8
O bancă care urmărește cooperarea în primul rând cu funcționarii publici și angajații marilor companii. Gata sa ofere conditii favorabile. În Transcapitalbank puteți obține până la 50 de milioane de ruble pentru o perioadă de 25 de ani. Rata în acest caz începe de la 7,4%. Dar avansul trebuie să fie de cel puțin 20%. În recenzii, clienții notează că TKB răspunde rapid cererilor de credit ipotecar și le aprobă adesea. Mulțumit de serviciul bun și responsabilitatea angajaților.
Mulțumit de condițiile ipotecilor favorabile de la dezvoltatorii parteneri. Programul se numește „Ipoteca specială” și vă permite să cumpărați locuințe în anumite complexe de la JSCB „Investtorgbank” la o rată fixă de 7,9% și fără avans. Pentru a primi o rată minimă de 7,4%, trebuie să plătiți suplimentar pentru o reducere a dobânzii (tariful „Favorabil” vă permite să reduceți rata cu 1,5%, dar trebuie să plătiți suplimentar 4,5% din suma împrumutului), deoarece precum și să fie angajat al unei companii de stat sau mari (de la 500 de angajați), plătind în același timp 40% din costul apartamentului sub formă de avans. Puteți cumpăra o casă și un apartament la preț redus pe piețele primare și secundare.
1 Sberbank
Posibilitatea de a construi o casa la cheie
Rata dobânzii: de la 7,6%
Evaluare (2019): 4,9
Cea mai mare și de încredere bancă din țară. Capabil să mulțumească cu tarife mici pentru apartamentele primare și secundare. În plus, nu există nicio îndoială cu privire la fiabilitatea Sberbank. Mă bucur că instituția a venit cu un calculator convenabil cu toate calculele și indicatorii de reducere/creștere a ratelor. În plus, Sberbank este deschisă pensionarilor - la momentul încheierii ipotecii, debitorul poate avea 75 de ani!
Sberbank oferă de la 300 de mii la 70 de milioane de ruble pentru o perioadă de la 1 la 30 de ani. Rata minimă este de doar 7,6%, de fapt una dintre cele mai mici de pe piață în termeni generali. Inițial, proprietarul apartamentului va trebui să plătească un avans de 15% din suma totală. O astfel de rată scăzută este garantată de Sberbank numai atunci când cumpărați o locuință în construcție sau un apartament într-o clădire nouă. Pentru locuințele secundare, este mult mai mare. Mă bucur că Sberbank vă permite să vă construiți propria casă la cheie cu parteneri. Locuința se va construi în trei luni și nu este nevoie să întocmiți un deviz, să căutați un depozit sau un garant. Cu toate acestea, o astfel de plăcere va costa cel puțin 10,9% pe an.
Deoarece valoarea medie a plăților pentru un împrumut ipotecar variază de la 1,5 la 2,7 milioane de ruble (în funcție de regiune), suma dobânzii plătite va avea, de asemenea, o pondere semnificativă în volumul total al plăților pentru un împrumut mare. Prin urmare, alegerea celei mai avantajoase oferte de pe piața serviciilor bancare pentru debitor rămâne prioritară.
Conținutul articolului :
Dobânda ipotecară în băncile rusești
Băncile percep dobândă pentru utilizarea fondurilor de credit, suma acestora este inclusă în plata lunară a creditului și se calculează de obicei proporțional cu soldul datoriei. Există 3 moduri de a aplica rata dobânzii:
Rata fixa
Rămâne constantă pe toată durata împrumutului. Este cea mai frecventă în aplicare, deoarece nu există riscul de a crește supraplata la credit.
rata flotantă
Se modifică sub influența criteriului specificat în contract (de exemplu, rata de bază). Nu câștigă popularitate din cauza incertitudinii pe termen lung.
Rată mixtă
Un concept combinat, când o parte a ratei este fixă, iar cealaltă este flotantă (poate fi legată de cursul de schimb, rata medie ponderată a produselor de credit, rata inflației).
Pentru a găsi banca care oferă cea mai mică sumă este suficient să studiezi materialul publicitar informațional pentru organizațiile de credit. În acest scop, puteți utiliza filtrul " Cautare Avansata„În capitolul” Credit ipotecar»pe portalul Banki.ru. Funcția de sortare a informațiilor vă va permite să determinați care bancă are cea mai mică dobândă ipotecară.
Factori care pot afecta rata dobânzii la un împrumut:
- Condiții de împrumut. Dependența directă a termenului de supraplata, și anume, cu cât termenul de rambursare a costului integral al împrumutului este mai lung, cu atât sarcina financiară a împrumutatului este mai mare. Această opțiune este utilizată pentru confortul rambursării - suma plății lunare este mai mică.
- Tipul obiectului și valoarea acestuia(locuințe în construcție, piață secundară sau imobil suburban: construcție sau locuințe finite).
- Locația proprietății(centrul orașului sau periferie).
- Aparținerea unei anumite categorii de clienți(familie tânără, personal militar etc.). De obicei, pentru a atrage clienti, rata redusa este indicata in anunt, astfel ca dobanda ipoteca standard la diferite banci va fi cu 1-2 puncte procentuale mai mare.
- Valoarea avansului(există programe de împrumut fără a vă face propriile fonduri). În practică, de obicei se ridică la cel puțin 20%, adică dacă suma din cererea de credit ipotecar este de 1.500.000 de ruble, va fi necesară o plată inițială de 300.000 de ruble.
- Rate de reducere pentru clienții proiectelor de salarizare, oferte speciale de la dezvoltatori, reducere pentru completarea unei cereri online pentru un credit pentru locuințe (PJSC Sberbank oferă o reducere de 0,5 puncte procentuale).
Ce bănci dau credite ipotecare și în ce procent
Înainte de a lua o decizie și de a solicita un împrumut, trebuie să determinați care este cea mai mică rată a dobânzii ipotecare din regiune, precum și să studiați lista cerințelor și condițiilor obligatorii de împrumut (de exemplu, valoarea avansului, probabilitatea de prime la rata de bază și alte puncte importante).
Gamă largă de împrumuturi ipotecare:
- Cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă (piața primară).
- Achiziția de locuințe pe piața secundară.
- Achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane (în construcție sau locuințe terminate).
Este important să vă pregătiți temeinic pentru un împrumut de fonduri pe termen lung; pentru cooperare, este mai bine să alegeți o bancă de încredere. Cele mai de încredere patru bănci pentru anul în curs sunt:
- PJSC Sberbank;
- VTB Bank (PJSC);
- Bank GPB (JSC);
- JSC Rosselhozbank.
Informații cuprinzătoare despre rata dobânzii la un credit ipotecar în Sberbank pot fi obținute pe site-ul oficial al băncii în timp real, precum și atunci când contactați reprezentanții unei instituții de credit.
Rata dobânzii ipotecare la VTB este puțin mai mare, dar programele de creditare sunt adaptate clienților cu o capacitate limitată de a depune o sumă mare din fonduri proprii pentru un avans:
În ce procentaj ipoteci Gazprombank:
Programele de creditare ipotecară ale Rosselkhozbank JSC
În plus, este indicat să vă familiarizați cu ofertele tuturor băncilor comerciale situate în zona de accesibilitate, deoarece în acest fel crește oportunitatea de a lua un credit ipotecar în cadrul unei promoții sau oferte speciale pe care organizațiile de credit o realizează din când în când. timp.
Care este cea mai mică rată ipotecară
De regulă, clienții băncilor aparținând categoriei sociale a cetățenilor pot conta pe cele mai atractive condiții pentru creditarea ipotecară:
- familii tinere (până la 35 de ani);
- familii cu doi sau mai mulți copii;
- familiile în care unul dintre membri este cu handicap;
- debitori în vârstă de pensionare;
- veterani de luptă;
- cetățenii care locuiesc în locuințe dărăpănate (case de urgență recunoscute oficial);
- participanții la sistemul de credit ipotecar cumulativ (personal militar);
- angajații complexului militar-industrial;
- angajații Căilor Ferate Ruse;
- angajații din sectorul public;
- Tineri profesionisti.
Condițiile de loialitate pentru categoria privilegiată de cetățeni sunt asigurate de o organizație specială SA „DOM.RF” (cunoscută anterior ca SA „AHML”), care acționează ca intermediar între bancă și debitor. În același timp, nu trebuie uitat că, simultan cu participarea la programele de loialitate ale băncii, clientul este de acord să aleagă o proprietate pentru el însuși numai din lista de opțiuni propuse.
Băncile oferă, de asemenea, condiții pentru un program de credit ipotecar pentru o familie tânără:
Pentru categoria cetățenilor aflați în serviciul militar, se poate pune întrebarea unde poți obține un împrumut în cele mai bune condiții, ce bănci dau credite ipotecare și în ce procent? Există programe speciale pentru personalul militar și participanții la sistemul de economii și credite ipotecare (NIS). Majoritatea băncilor atrag acest segment special pentru deservire, deoarece personalul militar are dreptul să se bazeze pe rambursarea împrumutului în detrimentul Ministerului Apărării, iar acest lucru reduce semnificativ riscul de nerambursare a fondurilor împrumutate.
Tabelul oferă informații despre dobânda la creditele ipotecare la bănci pentru această categorie de cetățeni:
Relevanța ratelor este de obicei confirmată în acest moment, pentru a clarifica care este dobânda ipotecară acum, ar trebui să contactați banca pentru sfaturi sau să utilizați alte servicii de încredere care actualizează periodic informațiile.
În cazul în care se știe cu siguranță ce proprietate anume este achiziționată (se referă la locuințe în construcție), ar trebui în primul rând clarificat care instituții de creditcooperează cu dezvoltatorul, deoarece în acest caz sunt prevăzute condiții de loialitate: rate minime, o perioadă de împrumut prelungită sau un prag de avans redus.
Printre altele, băncile oferă dobânzi reduse clienților lor obișnuiți, în special celor care participă la proiectul de salarizare al băncii (de obicei pentru mai mult de șase luni).
Cum să alegi banca cu dobânda ipotecară cea mai mică
Pentru debitor, este de o importanță fundamentală care este dobânda ipotecară minimă oferită de bancă, deoarece chiar și o zecime din aceasta pe o perioadă lungă de împrumut se transformă într-o sumă semnificativă de plată în exces.
Pentru a înțelege ce oferă cele mai mici bănci cu dobândă ipotecară debitorilor lor, puteți studia baza de date a ofertelor curente sau puteți utiliza serviciul „ Asistent de selecție ipotecare» pe site-ul Banki.ru. Serviciul este configurat astfel încât să selecteze cele mai favorabile condiții de împrumut, ținând cont de probabilitatea de aprobare a cererii (pe baza ratingului individual compilat). Funcționalități similare sunt prezentate pe portalul Sravni.ru.
Primii 4 creditori sau bănci cu cele mai multe active oferă credite ipotecare la rate competitive ale dobânzii.
Cele mai bune oferte:
- Programul „Propuneri de la Dezvoltatori” SA „Rosselkhozbank” - 5%.
- Programul „Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii” SA „Rosselkhozbank” - 6%.
- Programul „Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii” al PJSC Sberbank - 6%.
- Programul Ipoteca Familiei Bank GPB (JSC) – 6%.
- Programul „Achiziția de locuințe în construcție” PJSC Sberbank - 7,4%.
- Programul „Achiziția de locuințe finite” PJSC Sberbank - 8,6%.
- Program de refinanțare VTB Bank (PJSC) – 8,8%.
Cel mai mic procent de credite pentru locuințe pe piețele primare și secundare în băncile rusești este oferit de Tinkoff Bank (6% și, respectiv, 8%).
În primul rând, dacă fondurile permit, ar trebui să contactați un specialist care vă va spune cel mai mic procent de credit ipotecar în care bancă, să selectați cea mai profitabilă și convenabilă opțiune, să vă spună la ce ar trebui să acordați atenție atunci când aplicați și procesați documente și, de asemenea, vă va ajuta faci o alegere. Astfel de specialiști - brokerii de credit oferă servicii contra cost.
Cu toate acestea, în ciuda faptului că rata dobânzii are un impact uriaș asupra sumei de plată în exces a împrumutului, ar trebui să luați în considerare și alți indicatori semnificativi care pot implica costuri suplimentare. Așa-numitele „capcane”:
- Comisioane pentru deschiderea și menținerea unui cont;
- Taxe pentru transferul de fonduri (pentru efectuarea unei contribuții inițiale);
- Absența unui moratoriu și a unor comisioane suplimentare pentru rambursarea anticipată a împrumutului;
- Posibilitatea de a folosi fonduri bugetare (și alte subvenții) pentru achitarea datoriilor;
- Costul evaluării obligatorii a bunurilor imobile;
- Programe de asigurare: asigurare colaterală obligatorie - apartamente sau case, precum și serviciul de asigurare al împrumutatului - un tip de asigurare voluntară;
- Suplimente la ratele dobânzii.
Important! Chiar și după o cooperare fructuoasă cu un broker sau un studiu independent al informațiilor despre serviciul de credit ipotecar, trebuie să citiți cu atenție contractul, să verificați dacă sunt îndeplinite toate condițiile convenite și că nu există posibile „capcane”.
Nu neglijați calculatorul de împrumut, cu ajutorul acestuia puteți calcula plățile viitoare și puteți determina suma plății în plus efective. După semnarea bilaterală a pachetului de documente, acordul intră în vigoare și nu se vor mai putea face modificări.
Dacă găsiți o eroare, evidențiați o bucată de text și faceți clic Ctrl+Enter si cu siguranta il vom repara! Vă mulțumim mult pentru ajutor, este foarte important pentru noi și pentru alți cititori!