Cea mai mică rată a dobânzii ipotecare. Ipoteca: care este rata medie anuală a dobânzii în Rusia - răspundem

Pe baza rezultatelor de anul trecut, putem concluziona că în Rusia dobândă pentru credite ipotecare, cea mai mică a fost în băncile VTB24, Sberbank, Nordea Bank. Adică, doar câteva bănci mari de stat și sucursala suedeză sunt mai loiale dobânzii la împrumuturi - mai puțin de 10% pe an. Și toate oferă un credit ipotecar cu condiția ca clientul să aibă o sumă inițială, aproximativ 10 la sută din costul total al proprietății achiziționate.

Rating bancar

Statistic, a fost compilat pe baza analizei unui set programe de creditare care apar pe tot parcursul anului. Evaluarea a fost realizată pe baza criteriului celei mai mici rate ale dobânzii ipotecare. Dar nu au ținut cont programe de beneficii Pentru indivizii beneficiind de privilegii în stat. Acest rating a determinat principalele instituții bancare, pe primele locuri ale cărora au apărut aceste trei bănci. Evaluarea a fost după cum urmează:

1. Sberbank – termenul său de împrumut este de până la 30 de ani, cu un avans de 10% și dobândă ipotecară de la 9,5%;
2. VTB 24 – termen ipotecar de până la 50 de ani cu o dobândă minimă de 9,9% și un avans de 10%;
3. Nordea Bank – termen de împrumut până la 30 de ani de la 9,95% și avans 10%;
4. Banca „UralSib” - împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani de la 10,5% cu o contribuție de 20%;
5. Nomos-Bank – credit ipotecar până la 30 de ani cu 10,5% și contribuție de la 10%;
6. Svyaz Bank – împrumut până la 30 de ani cu o rată minimă a dobânzii de 10,5% și o contribuție de 0%;
7. Delta Credit – credit ipotecar până la 25 ani cu procent minim de la 10,75 și contribuție de la 15%;
8. Otkritie Bank - se acorda ipoteca pe o perioada de pana la 30 de ani cu dobanda de la 10,9 si contributie de la 10%;
9. Absolut Bank - împrumut până la 25 de ani cu minim 11,49% și o contribuție de 15%;
10. Raiffeisenbank - credit ipotecar de până la 25 de ani cu o dobândă minimă de 11,5% și o contribuție de 15%;
11. UniCredit Bank - credit ipotecar de până la 30 de ani cu minim 11,5% și o contribuție de 20%.

Nu are rost să continui mai departe, deoarece dobânda crește. Desigur, fiecare institutie bancara are propriile cerințe pentru clienții săi, din care se bazează cutare sau cutare program de împrumut. Dar, în majoritatea cazurilor, rata dobânzii depinde de anumite condiții.

Deci, de ce depinde procentul de împrumut?

În primul rând, rata dobânzii depinde direct de moneda în care este luată credit ipotecar. Și cum, acest lucru nu este ciudat, dar o ipotecă în ruble se dovedește a fi mai scumpă decât în ​​valută, dar asta nu înseamnă că trebuie să o luați în dolari sau euro. Aici trebuie să știi un lucru - să iei un credit ipotecar în moneda în care câștigi. În continuare, un factor important este avansul și perioada de împrumut – cu cât poți da mai mult ca avans, cu atât mai puțin va trebui să plătești, totul este destul de simplu.

Banca VTB 24

Astăzi, nu numai statistic, ci și cu ajutorul analizelor de la companiile de analiză, cea mai profitabilă procesare ipotecară se realizează la VTB 24. Principalul avantaj este cea mai mică dobândă. Valoarea ipotecii începe de la 300 de mii de ruble cu 8,9% pe an. Aceste conditii sunt cele mai favorabile pentru achizitionarea unui apartament sau a altor imobile.

Sberbank a Rusiei

Aceasta banca include si un credit ipotecar cu conditii mai mult sau mai putin favorabile in gama sa de servicii, intrucat programul de creditare ofera contractarea unui credit de la 9,5% pe an. Dar ceea ce este interesant este că dacă iei un credit ipotecar într-o altă monedă, rata dobânzii va scădea ușor și va fi în jur de 8,8% pe an. Avantajul acestei instituții bancare sunt metodele sale loiale de rambursare a datoriilor și termenele relativ mai lungi.

Banca Nordea

Banca are aproximativ 12 tipuri programe ipotecare(„Target”, „Classic”, „Non-target” și altele), având condiții diferite. Dar, în medie, puteți obține un credit ipotecar de la 11-13,25% pe an în moneda rusă și 6,5-10% în alte valute. Desigur, rata dobânzii depinde de programul de împrumut ales. Această bancă se dezvoltă constant și ține pasul cu vremurile. Avantajul său momentan este că nu percepe sancțiuni pentru rambursarea în avans a creditului și nu are comisioane la emitere.

Și în concluzie, putem spune că, pentru a înțelege care bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar, încercați să contactați mai multe instituții, fiecare dintre acestea să calculeze totul (numărul de plăți și suma plăților în exces). Atunci vei avea o idee aproximativă despre detaliile ofertei de credit ipotecar. Dacă sunteți o persoană destul de alfabetizată în chestiuni financiare, atunci ar trebui să vă întrebați despre noua dobândă flotantă, care se poate dovedi a fi benefică, deoarece suma maximă a acesteia nu depășește 16% pe an.

În ultimii ani, s-a observat o tendință bună de scădere a dobânzilor, în special la creditele ipotecare. Acest lucru se datorează faptului că statul dezvoltă și dirijează multe programe guvernamentale care încurajează cetățenii să cumpere locuințe folosind un credit ipotecar. În plus, sunt alocate și fonduri sprijinul statului pentru a reduce aceste rate și a compensa băncile pentru profiturile lor pierdute atunci când reduc ratele pentru cetățeni. Toate acestea stimulează cererea de bunuri imobiliare, îmbunătățind situația economică generală a țării.

În prezent, există multe instituții de credit, iar alegerea celor mai favorabile condiții poate fi dificilă. Pentru a face acest lucru, trebuie să comparați ofertele multor bănci și trebuie să țineți cont de diverși parametri credite ipotecare, de care depinde beneficiul total din alegerea făcută.

Atunci când comparați ofertele de la instituțiile de credit, este important să luați în considerare următoarele puncte principale:

• rata dobânzii de care depinde direct supraplata finală a împrumutului;
• perioada maximă admisibilă pentru care poate fi încheiat acordul;
• cea mai mare sumă care poate fi primită;
• suma contribuției care trebuie plătită inițial la achiziționarea unui imobil;
• asigurare suplimentară, dacă este anulată, dobânda crește;
• confirmarea obligatorie a veniturilor cu certificate oficiale de la locul de munca;
• comisioane suplimentare.

Mărimea ratei dobânzii stabilite este de cea mai mare importanță debitorii să îi acorde mai întâi atenție.

Dimensiunea pariului

Suma finală de plată în exces a obligației de împrumut luată va depinde direct de rata stabilită. Prin urmare, alegând cel mai mult procent mic, în cele mai multe cazuri, debitorii primesc cele mai favorabile condiții.

Mărimea pariurilor depinde de:

1. Rata minimă stabilită, care este determinată de instituția de credit în mod independent, pe baza tarif general refinanțare și oferte de la concurenți.
2. În funcție de tipul imobilului, se poate lua în considerare atât lichiditatea acestuia, cât și piața în care este achiziționat (primar sau secundar).
3. Dacă împrumutatul a achiziționat produse de asigurare suplimentare oferite de bancă pentru a minimiza riscurile potențiale ale acesteia.
4. Din documentele furnizate. Fiecare instituție de credit își stabilește propria listă obligatorie de documente care trebuie furnizate pentru aprobarea cererii. Dacă din anumite motive împrumutatul nu poate colecta unele documente, banca are posibilitatea să aprobe un împrumut în condiții mai puțin favorabile împrumutatului.

Prin urmare, atunci când alegeți o opțiune potrivită, trebuie să studiați cu atenție și conditii suplimentare, afectând dimensiunea. De obicei, băncile anunță ratele minime pe care sunt dispuse să le ofere clienților cei mai de încredere.

Prezentare generală a pariurilor

Ținând cont de acest lucru, în 2019 băncile oferă următoarele tarife minime de pornire pentru achiziționarea de locuințe pt. Piața primară:

1. Poziția de conducere este ocupată de Banca Tinkoff, oferind rate de pornire de până la 6,98%. Mai mult decât atât, pe lângă tarif, oferă și alte condiții preferențiale care nu necesită o depunere inițială sau confirmare oficială a veniturilor. Contractul poate fi încheiat pe o perioadă de cel mult 25 de ani. Iar suma împrumutului poate ajunge la 100 de milioane. Cu aceste condiții, această bancă satisface aproape majoritatea nevoilor cetățenilor. Cu toate acestea, acest tarif este valabil numai pentru rezidenții din Moscova și din regiune. Banca acordă împrumuturi altor regiuni începând de la 8%.
2. RosEvroBank oferă o rată de 9,6%, cu toate acestea, pentru a primi o astfel de rată, trebuie să plătiți un comision unic de la unu și jumătate până la 4% din suma totală a împrumutului. În plus, este necesară și o asigurare suplimentară. Puteți obține maximum 20 de milioane de ruble de la această bancă pentru cel mult 20 de ani. De asemenea, este necesar să plătiți de la fonduri proprii 15 la sută din costul locuinței la finalizarea tranzacției. În plus, instituția de credit solicită în mod obligatoriu furnizarea de certificate oficiale de venit.
3. Moscow Credit Bank oferă o rată începând de la 9,99%, fără a necesita dovada veniturilor. Principala condiție pentru a primi această rată este achiziționarea de locuințe de la organizații acreditate. Acordul poate fi încheiat pentru până la 15 milioane pe o perioadă de până la 20 de ani. Atunci când face o cumpărare sau vânzare, împrumutatul trebuie să plătească 10% din costul proprietății din fonduri proprii.

Aceleași bănci ocupă o ierarhie similară pentru bunurile imobiliare secundare:

1. Tinkoff Bank oferă condiții similare la 6,98% pe an pentru moscoviți și 8% pentru alte regiuni. Dar plata inițială în acest caz, necesar și trebuie să fie de 15 la sută. Condițiile rămase sunt aceleași cu oferta pentru proprietatea principală.
2. RosEvroBank oferă de la 9,6%, această rată se emite și la plata unui comision unic și asigurare suplimentară a riscurilor potențiale pentru o organizație bancară. Condițiile sunt absolut identice cu ofertele pentru bunuri imobiliare primare, doar contribuția de cumpărare din fondurile împrumutatului trebuie să fie de 15%.
3. Moscova banca de credit oferă și o cotă de 9,99%, dar în acest caz se cere dovada veniturilor, spre deosebire de achiziția unei locuințe primare. Există, de asemenea, un comision la închirierea unui seif. Contribuția la finalizarea tranzacției trebuie să fie de cel puțin 20 la sută din suma totală a contractului. În caz contrar, condițiile sunt aceleași ca și pentru achiziția de bunuri imobiliare primare.

În fiecare dintre aceste bănci, încheierea unui acord de asigurare privind sănătatea împrumutatului și capacitatea acestuia de a lucra are o influență semnificativă. Este important să comparați nu numai ratele, ci și sumele primelor de asigurare care vor fi calculate de către asigurătorii din lista băncii.

Sberbank

Această organizație de credit este una dintre cele mai mari și mai faimoase. Impune cerințe destul de stricte debitorilor, așa că poate fi dificil pentru cei care au un credit ipotecar prost să obțină un credit ipotecar. istoricul creditului sau nu vă puteți verifica veniturile. Cu toate acestea, această bancă cooperează strâns cu statul, oferind diverse condiții preferențiale pentru programe guvernamentale. Astfel, anul acesta banca oferă următoarele programe:

1. O promoție pentru clădiri noi, pentru care puteți obține o cotă de 7,4% dacă sunteți de acord cu toate asigurările și condițiile suplimentare și, de asemenea, plătiți 15% din prețul contractului la efectuarea unei achiziții.
2. Achiziționarea de locuințe finite, acest program face posibilă cumpărarea oricărei locuințe la o rată de 8,9%. În mod similar, va trebui să plătiți singur cel puțin 15 din prețul de achiziție cu fondurile proprii.
3. Ipoteca cu posibilitate de aplicare capital de maternitate. Acest program oferă o rată începând de la 8,9%, dar avantajele sale includ absența comisioanelor și capacitatea de a atrage mai mulți co-împrumutați pentru a aproba cererea de împrumut.
4. A cumpara imobiliare rurale organizatie bancara oferă o rată de 9,5%. Mai mult, cu acest împrumut poți chiar să achiziționezi teren. Dar va trebui să contribui cu cel puțin 25% din fondurile proprii.
5. Pentru cei care doresc să-și construiască singuri o casă, este prevăzută o cotă de 10%.
6. Personalul militar este asigurat individual ipoteca militara la 10,9%. În acest caz, va trebui să contribuiți cu 20% din costul tranzacției.

De asemenea, incepand cu anul 2019 va incepe sa functioneze un program preferential, in baza caruia familiile care au nascut un al doilea sau al treilea copil in timpul programului vor putea obtine un credit ipotecar la 6%. Insa un astfel de procent se va stabili doar pe o perioada de 3 sau 5 ani, in functie de ordinea nasterii bebelusului. Toate băncile care au încheiat un acord corespunzător cu o bancă specializată vor putea acorda împrumuturi în cadrul acestui program. Agenția de Stat. Acesta este cel care va compensa băncile pentru subvenții.

La ce dobândă și în ce condiții în 2019 poți contracta un credit ipotecar de la Sberbank pentru a cumpăra locuințe pe piața imobiliară secundară și în clădiri noi, citește pe această pagină. Calculatorul vă va ajuta să calculați plata.

În 2019, Sberbank of Russia a crescut ratele și obținerea unui credit ipotecar a devenit mai puțin profitabilă. Drept urmare, astăzi poți contracta un împrumut pentru locuință la o dobândă minimă de 8,5% pe an, sub rezerva asigurării de viață și a dovezii de venit. Cu toate acestea, aceste procente rămân destul de atractive pentru clienți. În această revizuire, corespondenții site-ului vor analiza în detaliu caracteristicile creditelor pentru locuințe în SB al Federației Ruse și vor vorbi despre cum să obțineți un împrumut pentru imobiliare.

La fel ca multe bănci mari, Sberbank are astăzi mai multe programe ipotecare. Fiecare dintre ele are propriile caracteristici și este conceput pentru împrumutați cu grosimi și nevoi diferite de portofel. Printre ei:

1. achiziționarea de locuințe în construcție - de la 8,5%;
2. achiziționarea de locuințe finite - de la 10,2%;
3. construirea unui imobil de locuit - 11,6%;
4. imobiliare suburbană - de la 11,1%;
5. achiziționarea unui garaj sau loc de parcare - de la 11,6%;
6. cu sprijin de stat pentru familiile cu copii - de la 6%;
7. pentru capitalul de maternitate - de la 10,2%.

Nu se potrivește? Vedeți ce rate ipotecare sunt oferite astăzi

Modalități de reducere a ratelor ipotecare Sberbank

În plus, astăzi banca are mai multe promoții la creditele ipotecare care vă permit să vă reduceți dobânda.

1. Reducere pentru înregistrarea electronică

Banca a lansat o ofertă specială de credite ipotecare pe locuințe finite pentru clienții care folosesc serviciul Înregistrare electronică. Acest serviciu comun al Sberbank și Rosreestr vă permite să depuneți documente pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra bunurilor imobiliare în în format electronic. Reducerea va fi de 0,1% pe an.

2. Promoția „Vitrină”

Valabil pentru achiziționarea apartamentelor selectate pe portalul DomClick. Aceasta este o locuință care a fost deja verificată de Sberbank. Reducerea dobânzilor ipotecare pentru apartamentele preverificate în cadrul promoției „Vitrina” este de 0,3 la sută.

3. Reducere de la dezvoltator

O reducere a ratei creditului ipotecar Sberbank la 2% se aplică pentru achiziționarea de locuințe de la anumiți dezvoltatori cu un termen de împrumut de până la 12 ani.

Sberbank: rate și condiții ipotecare în 2019

Să ne uităm la ratele dobânzilor actuale și la condițiile programelor de credit ipotecar Sberbank la Moscova, Sankt Petersburg și în Rusia în general.

1. Ipoteca Sberbank pentru clădiri noi

Acest program de credit ipotecar este destinat achiziționării unui apartament, clădiri rezidențiale sau alte spații rezidențiale în construcție pe piața imobiliară primară.

Condiții

> Durata: până la 30 de ani / până la 12 ani în cadrul programului de subvenționare a tarifelor de către dezvoltatori;

> Avans: de la 15% (de la 50% la eliberarea cu două documente).

> Min. suma: 300.000 de ruble;

• 85% valoarea estimată alt obiect imobiliar înregistrat ca garanție.

Ratele dobânzilor

Tarifele sunt valabile pentru clienții plătitori, sau în cazul în care proprietatea achiziționată a fost construită cu participarea fonduri de credit Sberbank, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”

Alocații:

+ 1,0% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii;
+0,3% - pentru clienții care nu primesc salarii prin card sau cont de depozit la Sberbank;
+0,3% - pentru clienții care nu au făcut dovada veniturilor și angajării în cazul în care proprietatea achiziționată a fost construită cu participarea fondurilor de împrumut Băncii, cu condiția acont de la 50% (după 2 documente);
+0,3% - pentru clienții care nu au făcut dovada veniturilor și angajării, cu condiția unui avans de 50%;
+0,1% - dacă refuzați „Serviciul de înregistrare electronică”.

Calculați plata lunară a ipotecii

2. Ipoteca Sberbank pentru locuințe secundare

Acest credit ipotecar Sberbank este emis pentru achiziționarea unui apartament, a unei case sau a altor spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară.

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 15%;

> Min. suma: 300.000 de ruble;

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre următoarele:

• 85% din valoarea contractuală a spațiilor de locuit care se finanțează;
• 85% din valoarea estimată a spațiilor de locuit fiind împrumutate sau înregistrate în alt mod ca garanție.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții de salarizare, inclusiv luând în considerare serviciul de înregistrare electronică:

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promoția „Vitrină”.

Alocații:

0,2% - cu un avans de 15% până la 20% (fără a include limita superioară);
+0,1% - dacă refuzați „Serviciul de înregistrare electronică”;
+ 0,3% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;
+ 1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului, în conformitate cu cerințele Sberbank.

Dobânzi ipotecare Sberbank pentru 2 documente

Aplicabil clienților care nu au făcut dovada veniturilor și angajării în cazul unui avans de 50%, ținând cont de „Serviciul de Înregistrare Electronică”.

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promoția „Vitrină”.

Alocații:

1% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului, în conformitate cu cerințele Sberbank.

Nesatisfacut? Vedeți ce rate ipotecare sunt oferite astăzi

3. Ipoteca Sberbank pe construirea unui bloc de locuit

Acest credit ipotecar este acordat pentru construcția individuală a unei clădiri rezidențiale .

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 25%.

> Min. suma: de la 300.000 de ruble;

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre:

• 75% din valoarea contractuală a spațiilor de locuit în curs de finanțare;
• 75% din valoarea estimată a spațiilor de locuit fiind împrumutate sau înregistrate în alt mod ca garanție.

Dobândă

Pentru clienții de salarizare:

11,6% pe an în ruble.

Alocații:

+1,0% - dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață și sănătate.

Vezi și condiții credit ipotecar V

4. Ipoteca Sberbank pe imobiliare rurală

Acest credit este acordat pentru achiziționarea sau construirea unei case de vară ( casă de grădină) și alte clădiri de consum. Puteți folosi banii și pentru a cumpăra terenuri.

Condiții

> Durata: până la 30 de ani

> Avans: de la 25%

> Min. suma: de la 300.000 de ruble

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre:

• 75% din valoarea contractuala a proprietatii imprumutate/ cost estimat costul de construcție și contractual al terenului;
• 75% din valoarea estimată a proprietății împrumutate sau gajate în alt mod ca garanție.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții de salarizare

11,1% pe an în ruble.

Alocații:

0,3% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;
+1,0% - pentru perioada anterioară înregistrării ipotecii;
+1,0% - la refuzul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii.

Nu este profitabil? Vedeți ce condiții ipotecare sunt oferite astăzi

5. Ipoteca Sberbank pe garaj sau loc de parcare

Acest credit este acordat pentru achiziționarea unui garaj (sau loc de parcare) finalizat sau în construcție. De asemenea, puteți cheltui bani pentru construcția individuală a unui garaj, inclusiv achiziționarea în același timp a terenului pe care se află sau va fi construit.

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 25%;

> Max. suma: nu trebuie sa depaseasca 75% din valoarea contractuala a proprietatii imprumutate/costul estimat de constructie.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții de salarizare:

11,6% pe an în ruble.

Alocații:

0,3% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;
+1% - pentru perioada anterioară înregistrării ipotecii;
+1% - dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață și sănătate.

Vezi condițiile ipotecare la DeltaCredit Bank (Rosbank).

6. Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii

Acesta este un program de sprijin ipotecar de stat pentru familiile în care un al doilea sau al treilea copil s-a născut în perioada 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022.

Împrumutul poate fi obținut de cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani (la momentul rambursării împrumutului).

Eliberat pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție, inclusiv o casă sau o casă de oraș.

Condiții

> Durata: de la 1 an la 30 de ani;

> Avans - 20%;

> Min. suma: 300.000 de ruble;

> Max. sumă:

• 8 milioane de ruble în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad;
• 3 milioane de ruble în alte orașe și regiuni ale Rusiei.

Ratele dobânzilor

*) Pentru perioada anterioară primei modificări rata cheie TSB RF. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data emiterii creditului, majorată cu 2 puncte procentuale.

Tarifele sunt supuse asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului.

Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului este condiție prealabilă pentru acordarea unui credit. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat!

7. Ipoteca în Sberbank sub

Achiziționând pe credit locuințe finite sau în construcție cu ajutorul Sberbank, puteți utiliza fonduri de capital de maternitate pentru avansul sau o parte din acesta. Puteți obține un credit ipotecar de la Sberbank folosind capitalul maternității pentru a cumpăra locuințe finite și în construcție.

Condiții

— Locurile de locuit achiziționate folosind capitalul maternității trebuie să fie înregistrate ca proprietate comună a împrumutatului proprietate comună soții și copiii acestora (opțional);

— Clienții care nu primesc salariile la un cont deschis la Sberbank, atunci când solicitați un împrumut, trebuie să furnizați documente de confirmare starea financiarași angajarea împrumutatului/coîmprumutatului/garantului;

— În termen de 6 luni de la data acordării creditului, trebuie să contactați sucursala Fond de pensie Federația Rusă a transfera fonduri (parte din fonduri) din capitalul matern (familial) pentru a rambursa datoria la împrumut.

Documente necesare

Pe lângă pachetul standard de documente, în acest caz sunt furnizate în plus următoarele:

• Certificat de stat pentru capital de maternitate (familie);
• Un document (certificat, notificare etc.) de la organismul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității.

Cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank

Astăzi, Sberbank încearcă în toate modurile posibile să simplifice procesul de obținere a creditelor ipotecare prin digitalizare. Toate acțiunile de bază sunt propuse a fi efectuate pe site-ul oficial al băncii:

1. Trimiteți o cerere prin intermediul site-ului băncii;
2. Alegeți un apartament într-o clădire nouă sau pe piața imobiliară secundară;
3. Finalizați tranzacția prin înregistrare electronică.

Împrumutul este oferit în sucursalele Sberbank din Rusia în următoarele locuri:

• înregistrarea debitorului;
• amplasarea proprietății care se finanțează;
• acreditarea firmei – angajatorul împrumutatului.

Perioada de revizuire cerere de împrumut este de la 2 la 5 zile lucrătoare de la data furnizării pachetului complet de documente.

Cine poate obține o ipotecă

Cerințele pentru debitorii de la Sberbank astăzi sunt simple și clare:

1. Cetățenie: Federația Rusă.
2. Vârsta: de la 21 la 75 de ani (la momentul rambursării integrale a creditului).
3. Experienta: minim 6 luni la locul de munca actual si minim 1 an experienta totala in ultimii 5 ani (nu se aplica clientilor salariati).

Documente pentru o ipotecă Sberbank în 2019

Pentru a solicita un credit ipotecar de la Sberbank, trebuie să colectați și să depuneți un set substanțial de documente.

Atunci când confirmați venitul și angajarea, trebuie să furnizați:

1. formularul de cerere împrumutat/coîmprumutat;
2. pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
3. un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
4. documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului.

Dacă un gaj al unei alte proprietăți este emis ca garanție pentru un împrumut, atunci sunt necesare și documentele privind garanția furnizată.

Dacă clientul intenționează să solicite o ipotecă fără confirmarea veniturilor și angajării (conform a 2 documente), atunci trebuie să aducă la bancă formularul de cerere a împrumutatului, pașaportul împrumutatului cu marca de înregistrare, precum și un al doilea document care confirmă identitate (opțional):

1. permis de conducere;
2. cartea de identitate a personalului militar;
3. cartea de identitate a angajatului organisme federale Autoritățile;
4. legitimatie militara;
5. pasaport international;
6. certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

In 90 zile calendaristice de la data deciziei Sberbank de a emite un credit ipotecar, va trebui, de asemenea, să depuneți:

1. documente privind spațiile de locuit care se împrumută;
2. documente care confirmă prezența unui avans.

Cum se rambursează un împrumut

Va trebui să rambursați împrumutul ipotecar către Sberbank în plăți lunare de anuitate (egale).

Este permisă rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului. în care dimensiune minimă Rambursarea anticipată a împrumutului este nelimitată.

Ce se va întâmpla dacă nu reușiți să rambursați împrumutul la timp?

Contacte pentru informatii si consultatii

Aflați mai multe despre termenii și ratele dobânzilor unui împrumut ipotecar de la angajații Sberbank:

Telefon: +7 495 500-55-50 (pentru apeluri în Moscova), 900 (apel gratuit pentru telefoane mobile în cadrul Federației Ruse)

Adresa: Moscova, 117997, st. Vavilova, 19.

Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1481. Informația nu este o ofertă publică și este prezentată în scop de referință.

Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare „site-ul”! Astăzi vom vorbi despre un credit ipotecar profitabil (ipotecă ieftină).

Din acest articol veți învăța:

• Ce condiții de credit ipotecar pot fi considerate favorabile;
• Cine are posibilitatea de a obține un credit ipotecar preferențial;
• La ce parametri ar trebui să fiți atenți atunci când alegeți un credit ipotecar profitabil?
• Unde (în ce bancă) este mai profitabil să iei un credit ipotecar?
• Cine te poate ajuta să obții cel mai bun credit ipotecar?

La sfârșitul publicației sunt răspunsuri la întrebările frecvente despre credite ipotecare.

Informațiile prezentate vor fi utile celor care intenționează să cumpere o casă cu un credit ipotecar și care selectează Condiții mai bune. Dacă faci parte din această categorie, nu pierde timpul, citește articolul nostru chiar acum!

Această publicație este despre credite ipotecare profitabile/ieftine: cum să alegi unul, unde este mai rentabil să obții unul, la ce bancă poți solicita la o dobândă scăzută

In tara noastra credit ipotecar a devenit singura opțiune care vă permite să vă mutați în propria casă astăzi fără a pierde timp și efort pentru a economisi bani egali cu costul apartamentului. Pe site-ul nostru există un articol separat despre cum să devii proprietarul propriei case pe cont propriu.

Ipotecile garantate cu imobiliare au fost populare în întreaga lume ca metodă de cumpărare a unei case de mulți ani. În țara noastră, această opțiune de cumpărare a unui apartament a început să se dezvolte numai 15 cu ani în urmă.

Cu toate acestea, este deja suficient un numar mare de Cetăţenii ruşi au reuşit să profite de ipoteca. Mai mult, mulți chiar au reușit să ramburseze cu succes astfel de împrumuturi.

1.1. Principalele caracteristici ale creditelor garantate cu imobiliare

Principalele caracteristici ale unui credit ipotecar sunt:

1. Personaj țintă. Adică, fondurile primite pentru o ipotecă pot fi doar cheltuite cumpărare imobiliară. Sunt emise mult mai rar constructie.
2. Proprietatea rămâne gajată la bancă,în ciuda faptului că la cumpărare devine proprietatea împrumutatului. Adică, până la rambursarea integrală a creditului ipotecar, va fi imposibil să vinzi sau să donezi proprietatea fără a anunța banca. Adesea, chiar și pentru a înregistra rudele aici, este necesar un permis separat.
3. Termen lung. Cel mai adesea, ipoteca este emisă la minimum pentru 5 ani. Perioada maximă poate depăși 30 . Totul depinde în mare măsură de vârsta împrumutatului.

Există o serie de avantaje ale unui credit ipotecar:

• viteză mare de primire a banilor și de cumpărare a unui apartament, mai ales când vine vorba de înregistrarea prin profesioniști, așa-numitul brokeri;
• un număr mare de programe de pe piață, a căror alegere depinde de situația specifică;
• o opțiune de investiție profitabilă.

Alegând între chirieȘi credit ipotecar, trebuie inteles ca apartamentele aproape niciodata nu scad in pret in timp. În plus, plăți de închiriere adesea cresc, dar plățile ipotecare rămân adesea neschimbate.

Se pare că, pe termen lung, închirierea este de obicei mai scumpă decât plata unui împrumut pentru propria locuință.

Desigur, pe lângă beneficii creditele ipotecare au defecte. Principalele sunt consecințele care apar în cazul unei incapacități de a plăti un credit ipotecar. Cu alte cuvinte, în astfel de situații Instituția de credit are dreptul de a prelua garanția .

Nu uitați că obținerea unui împrumut nu este atât de ușoară. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți anumite cerințe ale instituțiilor de credit care se aplică debitorilor ipotecari.

Cerințele de bază pentru debitor în majoritatea instituțiilor de credit sunt aceleași:

• varsta minima 21 an, maxim - aproximativ 40 -45 ;
• reputație de credit de înaltă calitate;
• loc de muncă stabil;
• venit lunar suficient.

Doar dacă toate sunt executate simultan conditiile necesare pe care solicitantul se poate baza decizie pozitivă pe ipoteca.

Într-un articol separat, am scris și cum se face fără refuz și care bănci sunt gata să acorde un împrumut în acest caz.

1.2. Ce fel de credit ipotecar poate fi considerat profitabil?

Toată lumea știe că cu o ipotecă trebuie să trăiești în datorii o perioadă lungă. Rezultatul este plată în exces semnificativă. De aceea, cei care doresc să cumpere un apartament pe credit reacționează foarte tranșant la frază ipoteca profitabila .

Suma creditului ipotecar este de obicei destul de mare. Combinat cu un termen solid de împrumut, precum și cu diverse comisioane și plăți de asigurare, acest lucru oferă plată excesivă uriașă , care este de obicei minim de 2 ori depășește valoarea inițială a împrumutului.

Scopul principal atunci când alegeți un program de creditare în astfel de condiții este găsirea celui mai profitabil program de credit ipotecar posibil.

Este important să înțelegeți , că cea mai profitabilă ipotecă nu este întotdeauna cea cu rata minimă. Foarte rar o bancă este de acord să reducă profiturile. Prin urmare, cel mai adesea pierderile asociate cu o reducere a ratei sunt compensate de către instituția de credit prin perceperea diverselor comisioane.

Mulți oameni consideră această opțiune benefică pentru ei înșiși. Pe de o parte, nu este nevoie să așteptați și să salvați. Dar nu uita că această sumă de bani va trebui plătită în orice caz.

Mai mult decat atat, intrucat va fi inclus in imprumutul acordat, se vor percepe si dobanzi pentru acesta. În cele din urmă, plata în exces va fi mult mai mare decât la efectuarea unui avans.

Finanțatorii profesioniști sunt de acord că ipoteca profitabila– un concept relativ. Parametrii acestuia sunt determinați de opinia personală a împrumutatului, precum și de circumstanțele financiare existente în acest moment.

De fapt, dacă studiezi cu atenție caracteristicile programelor de credit ipotecar, majoritatea avantajelor încetează să mai fie așa. În același timp, acele condiții care par incomode, precum și cele mai puțin profitabile, se dovedesc de fapt a fi cele mai potrivite și cele mai bune în condiții specifice.

Cel mai adesea, cei care beneficiază cel mai mult de un credit ipotecar sunt cei care fac sacrificii pentru a obține beneficii aparent minore.

2. Cine are dreptul de a obține o ipotecă în condiții preferențiale? 📑

Daca totusi luam in considerare o ipoteca din punct de vedere al beneficiilor, aceasta poate fi obtinuta de cei care au dreptul de a obtine un credit pt. condiţii preferenţiale.

În mod tradițional, se disting următoarele categorii de beneficii:

• rata ipotecară redusă;
• nu este nevoie să faceți un avans;
• concediu credit – la sosire anumite evenimente(de exemplu, nașterea unui copil), împrumutatului i se permite să nu ramburseze împrumutul pentru 1 -3 ani.

Scopul obținerii de credite ipotecare în condiții preferențiale este posibilitatea de a cumpăra locuințe cetățeni cu venituri mici.

Cine poate obține o ipotecă în condiții preferențiale - principalele categorii de cetățeni

Împrumuturile preferențiale sunt acordate următoarelor categorii de debitori:

1. Familii tinere - ambii soți sunt minori 35 ani;
2. Tineri profesioniști;
3. Persoanele care efectuează serviciul militar;
4. Profesori tineri;
5. Familiile cu mai mult de un copil au dreptul la capital de maternitate.

Apropo, persoane ce lucrează în cadrul armatei o ipotecă de 2,4 milioane de ruble pentru care nu plătesc. Toate plățile pentru acestea se fac de către Ministerul Apărării.

Astfel, programele preferenţiale de creditare ipotecară au un număr de beneficii . Cu toate acestea, există și defecte, printre care sunt numite în primul rând lipsa oportunității de a cumpăra orice locuință .

De obicei, beneficiarii trebuie să aleagă dintre apartamentele de la un anumit dezvoltator, care sunt construite în zone promițătoare, dar nepopulare. Cu toate acestea, este adesea posibil să cumpărați numai imobile cu participarea la capitaluri proprii . Citiți mai multe despre personalul militar și alți muncitori sfera bugetară citește unul dintre articolele noastre anterioare.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când căutați un credit ipotecar profitabil - cei mai importanți factori care influențează „rentabilitatea” unui credit ipotecar

3. Cum să alegi un credit ipotecar profitabil - 6 condiții principale cărora trebuie să le acorzi o atenție deosebită 📊

Pentru a înțelege care credit ipotecar este cel mai profitabil, este important să analizăm și să comparăm ofertele existente pe piață.

Trebuie amintit că contract de credit ipotecar cere debitorului maxim Atenţie. Ar trebui să studiați cu atenție tot textul, în special așa-numitele litere mici.

• moneda împrumutului;
• valoarea avansului;
• dobândă;
• disponibilitatea asigurării și valoarea plăților pentru aceasta;
• valoarea comisiilor;
• caracteristici ale anulării anticipate.

Condiția 1. Moneda împrumutului

Băncile încearcă adesea să-i ademenească pe clienți să obțină un credit ipotecar moneda straina, reducerea dobânzilor la astfel de împrumuturi. Specialiști Nu recomanda cedează unei asemenea ispite.

Termenul creditelor ipotecare este foarte lung, în acest timp moneda nationala se poate deprecia atât de mult încât valoarea câștigurilor la pariuri va fi nesemnificativ . Mai mult, la noi rata valute străine adesea se schimbă în mod imprevizibil. Rezultatul este Dificultate la plata ipotecii.

Cu toate acestea, în unele situații este și mai profitabil să iei un credit ipotecar în valută. Acest lucru este tipic pentru acele cazuri în care venitul principal este calculat în această unitate monetară.

Condiția 2. Suma avansului

Cel mai adesea, se emite un credit ipotecar acont. Acest indicator reflectă informații despre cât trebuie să plătească împrumutatul de îndată ce contractul este semnat.

În mod tradițional, suma avansului este calculată în interval de la 10 la 30% din cost total apartamente.

În termeni monetari, suma este destul de mare. Pentru unii, acumularea acestuia poate fi dificilă. Cu toate acestea, în esență, demonstrează instituției de credit că intențiile împrumutatului sunt cele mai serioase. Oricine a reușit să strângă bani pentru un avans va putea cu siguranță să plătească suma datoriei ipotecare în viitor.

Unii debitori pierd timpul căutând programe de împrumut cu avans minim sau fără avans. În același timp, ei uită că deseori se acordă astfel de împrumuturi alte condiţii mai puţin favorabile.

Mai mult, această sumă va trebui plătită în orice caz. Doar ținând cont de dobânda acumulată va fi mult mai mare.

Condiția 3. Rata dobânzii

În ciuda faptului că experții nu recomandă punerea ratei dobânzii pe primul plan, majoritatea debitorilor îi acordă atenție în primul rând. Cu toate acestea, acest parametru nu este întotdeauna cel mai semnificativ.

Majoritatea instituțiilor de credit sunt excelente în a juca pe psihologia debitorului. Pentru a-i atrage atenția, băncile s-au pus oferta minima . În același timp, este destul de firesc ca nicio instituție de credit să nu-și facă griji mai mult de economiile clienților decât de propriul beneficiu.

Prin urmare, nu ar trebui să fiți mituit de promisiunea unei dobânzi scăzute. Este foarte posibil ca, odată cu studiul suplimentar al tuturor parametrilor programului de credit ipotecar, să devină clar că acesta este doar un truc pentru a atrage mai mulți clienți.

Mai mult, ar fi util de știut că în acest moment în Rusia rata medie a creditului ipotecar este 12-15 procente pe an. Dacă promiți un procent mai mic, ar trebui să studiezi alte condiții chiar mai atent.

Condiția 4. Disponibilitatea asigurării și valoarea plăților pentru aceasta

Unii debitori uită de disponibilitate asigurare la contractarea creditelor ipotecare. Între timp, acest parametru are un impact semnificativ asupra mărimii viitoarei plăți suplimentare.

Este stabilit legal ca asigurarea este obligatorie plăți de împrumut . Împrumutatul are dreptul de a refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare.

Notă! Adesea este consimțământul clientului asigurare voluntară afectează rata ipotecii.

Pentru instituțiile de credit este important ca riscul de a acorda un împrumut să fie cât mai scăzut posibil. Pentru a se proteja, toți moduri posibileîncercați să convingeți clienții să asigure nu numai plăți, ci și sănătate, performanţă, precum și el însuși obiect imobiliar.

În aceste circumstanțe, împrumutatul ar trebui să ia în considerare cu atenție beneficiul acceptării anumitor asigurări.

Condiția 5. Suma altor comisioane

Adesea, debitorii nu acordă atenția cuvenită prezenței taxelor atunci când solicită un credit ipotecar. Între timp, există tipuri diferite plăți suplimentare, care afectează rata dobânzii, precum și plățile în plus la credit ipotecar.

Adesea, primul comision cu care se confruntă un împrumutat este plata pentru înregistrarea și emiterea unei ipoteci . Unele bănci au mai multe programe de creditare care diferă în mărimea acestei plăți (de obicei de la 1 la 4% din suma împrumutului). în care cu cât comisionul este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mică .

Nu toată lumea poate înțelege imediat ce opțiune este mai profitabilă. Pentru a determina acest lucru, va trebui să comparați mărimea comisionului Cu plată în exces pe întreaga durată a împrumutului. Abia după aceasta puteți face alegerea corectă.

Comisionul pentru emiterea unui credit ipotecar este departe de a fi singurul. Pentru fiecare program de împrumut, ar trebui să aflați dacă plăți suplimentare și analizați cu atenție impactul acestora asupra plăților.

Astfel, debitorii uită adesea de existență comisioane de întreținere a contului . Între timp, acestea sunt taxate lunar. Drept urmare, beneficiul de pe urma ratelor dobânzilor mai mici este adesea nesemnificativ sau inexistent.

Pentru a evita plățile excesive neașteptate ale ipotecii, ar trebui să studiați cu atenție toți termenii contractului. INAINTE DE semnarea acestuia.

Adesea informații despre plăți suplimentare este indicată în mijlocul unui volum impresionant de acorduri. Ca urmare, poate fi dificil de observat.

De asemenea, este important să luați în considerare cu atenție cât de des va trebui să plătiți o anumită plată - o dată pe an sau lunar.

Condiția 6. Caracteristici ale rambursării anticipate

Un parametru ipotecar la fel de important este posibilitatea de a o rambursa anticipat . Mulți debitori depun toate eforturile pentru a se scuti de povara plăților cât mai repede posibil. Cu toate acestea, pentru bănci este Nu este benefic, deoarece sunt lipsiți de a obține profit din împrumutul emis în viitor.

Această stare de fapt duce la faptul că unii organizatii de credit Ei încearcă să limiteze capacitatea de a plăti anticipat ipoteca. Ei numesc comisioane pentru astfel de acțiuni și, de asemenea, nu le permiteți pentru o anumită perioadă de timp.

Cu toate acestea, majoritatea băncilor oferă clienților posibilitatea de a-și achita anticipat creditul ipotecar. Există 2 opțiuni:

1. Achitați suma rămasă a datoriei;
2. Contribuiți doar parțial.

Ambele metode vă permit să reduceți treptat suma de plată în exces a creditului ipotecar. De aceea oportunitatea rambursare anticipată poate fi privit ca un semn al unui credit ipotecar profitabil.

Astfel, există o serie de parametri care au un impact semnificativ asupra profitabilității programelor de credit ipotecar. Ar trebui analizate cuprinzător . Acesta este singurul mod de a determina care opțiune este de preferat.

4. Nuanțe ale unui credit ipotecar profitabil + părere profesională dacă este rentabil să iei un credit ipotecar acum 🔔

Dacă vorbim despre dacă este profitabil să iei un credit ipotecar acum, când situația economică din Rusia și din lume este extrem de instabilă, atunci în aceste condiții finanțatorii nu descurajează deloc oamenii să întocmească contracte ipotecare. Dar ei subliniază cetățenilor că programul de creditare trebuie ales cât mai atent posibil. . În principiu, această regulă este relevantă în orice perioadă de timp.

Un număr mare de ruși au căzut într-o capcană. Au fost sedusi de rate tentante si au luat un imprumut pentru a cumpara o locuinta in valuta.

În același timp, diferența în rata anuala nu atât de mare - cam 2 -3 % . S-ar părea că, în termeni de marime mareîmprumut în ruble, supraplata va fi semnificativă. Dar nimeni nu este imun de fluctuațiile cursului de schimb cu creditele ipotecare în valută.

Deci, în 2016 an în Rusia valoarea valutelor străine a crescut cu aproximativ de 2 ori. Drept urmare, cei care au contractat o ipotecă în ruble continuă să facă o plată lunară fixă. Totodată, pentru cei care au contractat un împrumut în valută, acesta a crescut proporțional cu cursul de schimb, adică cu 2 ori.

Situații similare s-au repetat de mai multe ori. Rezultatul este o situație extrem de dificilă pentru debitor, când devine imposibil să plătească ipoteca.

Experții numesc și altele pe care băncile le folosesc pentru a atrage clienții. Arata foarte atractiv, dar in practica nu aduc beneficii reale debitorilor. Mai jos le descriem pe cele mai comune dintre ele.

1) Rată variabilă a dobânzii

Angajații băncii încearcă adesea să-și convingă clienții de asta rata dobânzii variabilă pe un credit ipotecar este o optiune incredibil de avantajoasa pentru debitor, deoarece garanteaza o modificare a marimii platilor in functie de situatia pietei. În practică, toate riscurile de la schimbare situatia economica cad pe umerii debitorilor.

Notă! Unii experți compară gradul de risc al unui credit ipotecar cu rată variabilă cu unul care este emis în valută străină.

În plus, analiştii susţin că îmbunătăţirile în viitorul apropiat indicatori economici, la care rata este legată, nu este de așteptat.

În plus, experții prevăd o creștere în continuare a ratei inflației. Pentru debitori acest lucru se va dovedi a fi înălţime rata flotantă. Trebuie avut în vedere că o astfel de creștere nu este limitată de absolut nimic, astfel încât, în consecință, pentru debitor aceasta poate duce la o situație în care va fi imposibilă plata împrumutului.

Există o opinie că o rată a dobânzii variabilă este benefică atunci când iei un credit ipotecar pentru o perioadă scurtă. Adică dacă plătiți împrumutul în termen 5 ani, acest lucru nu amenință probleme. În plus, veți putea economisi la suma plății în exces.

Dar istoria spune altceva. Mulți debitori care 2006 anul, am contractat un credit ipotecar cu dobândă variabilă și intenționam să-l achităm cât mai repede posibil. Cu toate acestea, în 2008 a venit anul criză economică ceea ce a dus la semnificative cresterea ratelor pentru astfel de împrumuturi. Ca urmare, speranțele nu au fost justificate, iar plata a crescut semnificativ.

2) Ratele dobânzilor ipotecare reduse în viitor

Recent, pe piața creditării ipotecare au apărut programe care promit debitorilor pentru un anumit timp comision reducerea ratei dobânzii în viitor.

În practică, trebuie să plătiți sume uriașe pentru această oportunitate. De obicei comisionul este 2 -7 % din suma totală primită pentru credit ipotecar.

Băncile furnizează calcule care conving clienții că economiile din astfel de reduceri de rate vor fi semnificative.

În practică, majoritatea debitorilor se străduiesc să-și achite creditul ipotecar cât mai repede posibil. În acest caz, economisirea nu are sens. Prin urmare, profesioniștii nu recomandă să plătiți bani în plus pentru astfel de condiții.

3) Refinanțare ipotecară

În prezent, tot mai multe instituții de credit oferă credite ipotecare cu rata combinată. În acest caz, împrumutul este emis inițial la o rată redusă, iar după o anumită perioadă se va derula.

Pe de o parte, pentru debitor există un anumit beneficiu al refinanțării, care constă în a obtine mai mult profitabil conditii. Ca urmare, atunci când solicită un credit ipotecar, clientul speră că în prima etapă va beneficia de o rată scăzută, iar ulterior să refinanțeze creditul la dobânzile medii ale pieței.

În practică, băncile, dacă beneficiile lor scad, sunt reticente să ofere refinanțare. Ca urmare, în majoritatea cazurilor, debitorilor nu li se oferă posibilitatea de a-și exercita acest drept.

De cele mai multe ori, debitorilor nu li se acordă condiții ipotecare mai bune, ei pur și simplu primesc împrumut cu rată variabilă.

Trebuie avut în vedere că la început se plătește întotdeauna doar dobânda la o ipotecă, în timp ce suma principalului rămâne practic neatinsă. Ca urmare, nivelul de plată în exces nu este practic diferit de un împrumut tradițional, iar promisiunea de economisire rămâne nimic mai mult decât o cascadorie publicitară.

Astfel, atunci când solicită o ipotecă, împrumutatul trebuie temeinic selectați condițiile acestuia. Astăzi, piața oferă un număr mare de programe diferite, dintre care majoritatea atrag clienții cu o oportunitate inexistentă de a economisi bani.

Nu ar trebui să le iei pe cuvânt astfel de promisiuni. Este mai bine să studiezi opiniile profesioniștilor cu privire la anumite propuneri.

5. Ce bancă are cel mai profitabil credit ipotecar - trecerea în revistă a TOP 5 bănci unde este mai rentabil să obții un credit ipotecar 💸

Astăzi, un credit ipotecar poate fi obținut de la aproape orice bancă. În același timp, pe piața de creditare puteți găsi multe programe interesante și destul de profitabile.

Poate fi dificil să-l alegi singur pe cel mai bun. Prin urmare, cel mai bine este să utilizați evaluări compilate de experți.

Tabelul prezintă băncile cu cele mai favorabile condiții de creditare:

№	Organizarea creditului	Numele programului de împrumut	Suma maximă a împrumutului	Termen maxim	Licitați
1.	Banca de credit din Moscova	Ipoteca cu sprijin de stat	8 milioane de ruble	20 de ani	7-12%
2.	Primsotsbank	Stabilește-ți pariul	20 de milioane de ruble	27 de ani	10%
3.	Sberbank	Achiziționarea de locuințe gata făcute pentru familii tinere	8 milioane de ruble	30 de ani	11%
4.	VTB 24	Mai mulți metri – tarif mai mic (achiziționarea de apartamente mari)	60 de milioane de ruble	30 de ani	11,5%
5.	Banca Rosselhoz	Pentru clienți de încredere	20 de milioane de ruble	30 de ani	12,5%

Trebuie reținut că puteți conta pe rata minimă atunci când solicitați un credit ipotecar cu sprijin guvernamental.

6. La cine să apelezi pentru ajutor în obținerea de credite ipotecare profitabile - brokerii ipotecari te vor ajuta 📃

Nu toată lumea poate înțelege toate caracteristicile programelor de credit ipotecar. Mulți oameni petrec o cantitate imensă de timp unei astfel de analize.

Cu toate acestea, nu există nicio garanție că, după ce ai petrecut zile și săptămâni în căutarea celor mai favorabile condiții, vei putea obține cea mai potrivită opțiune cu o plată în plus minimă.

Pentru a preveni ca plata ipotecii să devină tortură, ar trebui să căutați ajutor profesionisti.

Ei analizează ofertele existente pe piață, precum și selectează programul ideal pentru condiții specifice. brokeri de credite ipotecare .

Brokerii ipotecari populari din Moscova sunt: ​​„Laboratorul de credit”, „Locuințe Azbuka”, „Serviciul Soluții de creditare", "Flash Credit"

În megaorașe, funcții similare sunt îndeplinite de întregi organizații specializate. Dar chiar și în orașele mici poți găsi un broker ipotecar. Cel mai adesea lucrează în agenții imobiliare populare.

7. Întrebări frecvente (FAQ) 📢

Subiectul creditării ipotecare este vast și cu mai multe fațete, atât de des cei care caută cel mai bun program, apar un număr mare de întrebări.

Nu este întotdeauna posibil să petreceți timp căutând răspunsuri pe Internet. Pentru a ușura viața cititorilor noștri, oferim răspunsuri la cele mai frecvente întrebări.

Întrebarea 1. Cât de profitabil este să iei un credit ipotecar pentru o locuință?

Pentru a obține un credit ipotecar cât mai profitabil posibil, va trebui mai întâi să efectuați o analiză amănunțită a programelor oferite în orașul de reședință al viitorului împrumutat. Am vorbit deja mai detaliat dacă să cumpărăm un apartament, o casă sau un teren în articolul precedent.

În acest caz, ar trebui să acordați atenție unui număr de indicatori, principalii fiind:

• sumă împrumutată;
• perioada pentru care este planificată emiterea unei ipoteci;
• dobândă.

Nu uitați de diverse comisioane, și asigurare.

La cautare ipoteca profitabila Ar trebui mai întâi să acordați atenție programelor din bănci în care viitorul împrumutat este deja client . Aceasta poate fi o instituție de credit pe cardul căreia solicitantul primește salariu sau unde a fost emis un alt împrumut și rambursat cu succes.

Instituțiile de credit tratează de obicei aceste categorii de clienți mai loial. in afara de asta, în aceste cazuri poți conta pe condiții mai favorabile, de exemplu, reducerea ratei dobânzii.

Cei care au o cantitate semnificativă pentru avans. Dacă împrumutatul are 50 % costul apartamentului, banca ii va oferi minim pariu.

În schimb, dacă nu există avans sau este nesemnificativ, rata împrumutului va fi maxim . Această regulă permite instituțiilor de credit să asigure riscurile de nerambursare a fondurilor, precum și declanșarea unui colaps în economie.

Un alt indicator care are un impact semnificativ asupra rentabilității unui credit ipotecar este termenul de împrumut . Pe de o parte, obținerea unui credit ipotecar pt maxim termenul duce la faptul că plata lunară va fi mică. Drept urmare, debitorului îi va fi mult mai ușor să își îndeplinească obligațiile.

Esențial în momentul alegerii unui creditor pentru înregistrare împrumut la domiciliu are o rată a dobânzii. Mărimea plății lunare și valoarea plății în plus finale depind de aceasta. Ambii factori sunt cheie în analiză produse bancare. Reducerea ratelor ipotecare în 2018 este destul de justificată, după ce Banca Centrală a redus în mod repetat dobânda cheie. Acest lucru promovează creșterea în zonă împrumut pentru locuințe, ceea ce înseamnă o creștere a vânzărilor pe piața imobiliară.

Reducerea ratei ipotecare: context și previziuni

Criza financiară din țară nu a putut decât să afecteze creditarea pentru locuințe. Creșterea cursului dolarului, scăderea prețului petrolului și creșterea cursului cheie de către Banca Centrală au dus la o scădere semnificativă a pieței ipotecare. În acest moment, instituțiile de credit au majorat ratele dobânzilor, mărind simultan și mărimea plății inițiale.

Cu toate acestea, până în 2017, a existat o revigorare în sectorul creditării. Finanțatorii au prezis o reducere masivă a taxelor pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Motivul pentru astfel de declarații a fost reducerea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru s-a întâmplat de trei ori în 2017. La finele anului trecut rata era de 7,75%.

Pentru majoritatea cetățenilor, întrebarea dacă este de așteptat să scadă ratele ipotecare în 2018 este una acută. La urma urmei, o ipotecă implică termen lungîmprumuturi, iar potențialii împrumutați doresc cel mult să obțină un împrumut conditii favorabile. În iunie anul trecut, Banca Centrală a decis din nou să reducă rata la 9%.

La mijlocul lunii septembrie a existat o altă scădere - la 8,5%. Ultima reducere a ratei cheie a avut loc în decembrie 2017 – la 7,75%.

O reducere a ratei cheie și creditele ipotecare au o relație strânsă. Comisionul pentru utilizarea fondurilor împrumutate în instituțiile de credit depinde de valoarea ratei. De asemenea, indicatorul cheie afectează nivelul inflației din țară. Principalul motiv al schimbărilor a fost încetinirea creșterii prețurilor de consum.

În plus, clienții bancar sunt interesați de momentul în care ratele ipotecare vor fi reduse. Cetățenii încearcă să obțină un împrumut pentru cumpărarea unei locuințe, ținând cont de reducerea costului acesteia. Îmbunătățirea condițiilor pentru produsele ipotecare va determina dezvoltarea industrie de contructieși piața imobiliară în ansamblu. Potrivit analiștilor, o reducere a sumei comisioane pentru utilizarea unui împrumut va determina creșterea pieței ipotecare în următorii 3-4 ani.

Tarife curente

Scăderea indicatorului de către Banca Centrală a Federației Ruse a condus la o scădere a aceluiași parametru în Sberbank, cea mai mare bancăţări. Reducerea care a avut loc rata ipotecarului a devenit cea mai semnificativă din ultimii ani. Mărimea reducerii variază de la 0,6 la 2 puncte procentuale.

În același timp, Sberbank a redus cu 5 puncte mărimea avansului pentru achiziționarea de locuințe finite. Acum, în ceea ce privește clădirile noi, este de 15% din costul locuințelor. Anterior, se accepta o plată inițială de cel puțin 20% pentru achiziționarea unei proprietăți de revânzare.

În urma flagship-ului creditării pentru locuințe, la majoritatea băncilor mari a avut loc o reducere a taxelor de împrumut.

Există o scădere a ratei ipotecare la 9,5 - 10% și mai jos, care este un parametru record în ultimii cinci ani.

Deja, fluxul de aplicații client a crescut cu 25% față de începutul anului.

Pentru carcasa finita

Condițiile de bază pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară sunt acum următoarele:

Institutie financiara	Licitare, %		Experiență continuă	Vârstă
Sberbank	10	15	6	21-75
VTB 24	9.7	20	3	21-65
Raiffeisenbank	10.5	15	3	21-65
Gazprombank	9.5	10	6	21-60
Banca Rosselhoz	9.5	15	6	21-65
UralSib	9.9	10	3	18-65
Promsvyazbank	10.7	20	4	21-65

Pentru clădiri noi

Revizuirea taxei curente pentru utilizarea unui împrumut la achiziționarea unui apartament pe piața primară:

Institutie financiara	Licitare, %	Dimensiunea PV, % din costul locuinței	Experiență continuă	Vârstă
Sberbank	10	15	6	21-75
VTB 24	9.7	20	3	21-65
Raiffeisenbank	10.4	10	3	21-65
Gazprombank	9.5	10	6	21-60
Banca Rosselhoz	9.5	20	6	21-65
UralSib	9.4	10	3	18-65
Promsvyazbank	10.4	10	4	21-65

Tabelele arată valorile medii ale indicatorului. În cadrul promoțiilor efectuate de fiecare bancă, rata poate fi mai mică. Aceasta se referă de obicei la achiziționarea de bunuri imobiliare de la un anumit dezvoltator.

Cum să obțineți o rată scăzută la checkout

Taxa finală pentru utilizarea fondurilor împrumutate este calculată individual pentru fiecare client. Depinde de mulți factori. Pentru a vă califica pentru un împrumut la cea mai mică rată, trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

1. Disponibilitate loc permanent munca si venituri stabile. Angajații sunt mai dispuși să împrumute, ceea ce înseamnă că rata pentru ei va fi mai mică decât pentru antreprenorii individuali.
2. Disponibilitate imobiliare. Atunci când se eliberează garanția, comisionul de împrumut este, de asemenea, redus.
3. Istoric de credit pozitiv.
4. Participarea la proiecte salariale borcan. Practic, pentru astfel de clienți, instituțiile financiare oferă produse cu condiții mai flexibile.
5. Posibilitatea de a efectua o plată de pornire depășită stabilit de banca minim. Cu cât solicitantul contribuie mai mult, cu atât rata va fi mai mică.

În plus, participanții la programe speciale pot aplica pentru dobânzi reduse: personal militar, familii tinere, angajați ai întreprinderilor bugetare. Un factor suplimentar în reducerea comisioanelor pentru utilizarea fondurilor împrumutate este participarea la promoțiile organizate periodic în structurile bancare.

Fiecare instituție financiară își propune propriile cerințe pentru evaluarea solvabilității clientului și stabilirea nivelului ratei dobânzii.

Reducerea dobânzii la creditul ipotecar existent

Debitorii existenți se întreabă, de asemenea, cum să-și reducă rata ipotecarei dacă au contractat deja un împrumut. Există următoarele moduri de a face acest lucru:

1. Încercați să negociați cu instituția financiară pentru a renegocia condițiile împrumutului dvs. existent. Acest lucru este posibil dacă banca reduce valoarea indicatorului în cadrul aceluiași program în baza căruia clientul a contractat deja un împrumut. Cu toate acestea, instituțiile de credit sunt reticente în a face acest lucru, argumentând că acordul a fost semnat în condiții individuale.
2. Solicitați refinanțare la o altă bancă. Mulți creditori oferă acest produs clienților. Trebuie luat în considerare faptul că nu ar trebui să existe întârzieri în deservirea unui împrumut existent. De asemenea, o astfel de procedură va necesita noi costuri de timp și cheltuieli asociate cu asigurarea proprietății.
3. Restructurați împrumutul la banca dvs. Dacă apare întrebarea cum să vă reduceți plata lunară pentru un credit ipotecar existent, acest instrument este utilizat mai întâi. Dar pentru a profita de oportunitatea de restructurare, trebuie să aveți motive întemeiate pentru aceasta. Nu fiecare creditor va aproba o astfel de cerere.

Creditele ipotecare devin din ce în ce mai ieftine, iar acest lucru determină o creștere a cererii pe piața imobiliară. Este dificil de prezis cât va dura această tendință.

Sberbank reduce ratele ipotecare: Video