Важно рассматривать банковскую деятельность в увязке с общеэкономическими показателями. Банк, работая в сфере обмена и не отгорожен от народного хозяйства. Поэтому его роль невозможно представить изолированно от влияния на экономику в целом, от того, как банки, предоставляя свой продукт помогают развитию хозяйства. Было бы, например, проблематичным рассматривать роль банка только с точки зрения массы платежных средств, предоставляемых на макро- и микроуровнях. Размер выпущенных в обращение денег свидетельствует лишь о выполняемой банком операции, без которой не состоялся бы обмен, замедлился ход производства и обращения продукта. Выпуск платежных средств - важная характеристика банковской деятельности. Эмитирование платежных средств имеет по две стороны: их масса оказывает огромное влияние на стабильность денежной единицы и на эффективность производства и обращения продукта. Эти две стороны зачастую представляются на практике как антиподы, в то время как обе они указывают на единое назначение банка. Выпуск банком денег в обращение влияет на производство и обращение в целом, к примеру, излишний выпуск платежных средств дестабилизирует денежную массу, вызывает инфляцию, приводит к обесценению капиталов и накопления, отрицательно воздействует как на денежный оборот, так и на кругооборот средств.
Искусственное сдерживание потока денежных средств, необходимых для обмена, может вызвать затруднения в платежах. Так, в России в начале 90-х годов 20 века печатание денег, их выпуск в обращение отставали от потребностей налично-денежного оборота, что вызывало задержку выплаты заработной платы работникам предприятий, пенсий и пособий. Одной из причин неплатежей между предприятиями в условиях сильной инфляции и обесценения их капиталов (наряду с другими причинами) было отставание эмиссии от потребностей платежного оборота, что на практике приводило к приостановке производства, свёртыванию производства определенных промышленных продуктов.
Стабильность денежной единицы, соответствие ее массы потребностям народного хозяйства является важнейшим показателем сбалансированной политики банков и того, насколько деятельность банков отвечает их назначению в экономике. Банки, хотя и работают в сфере обмена, но не ради обмена как такового, который неотделим от производства, распределения и потребления общественного продукта. Поэтому роль банка на макроэкономическом уровне не может быть раскрыта в полной мере без учета его воздействия на экономику в целом. Банк, будучи институтом обмена, работает не только на него, но и на конечные цели потребителей банковских услуг. В связи с этим, характеризуя роль банка в экономике, не следует ограничиваться показателями только денежной массы, важно наряду с ней рассматривать объемы банковской деятельности во взаимосвязи с достигнутыми показателями роста и обращения общественного продукта.
Влияние роли банка на общеэкономические показатели можно проследить на примере его деятельности в области кредитования хозяйства. Объем этой деятельности не дает полной картины назначения банков. Так, в период экономических кризисов потребность в кредитах значительно возрастает. Предприятия чаще испытывают острые финансовые затруднения, взаимные неплатежи по различным причинам (трудности сбыта, невыполнение правительством обязательств по оплате заказов, несостоятельность должников и др.) достигают колоссальных размеров, вызывают резкое увеличение потребности в кредите как платежном средстве. В этих условиях полное удовлетворение банками потребности предприятий в дополнительных платежных средствах было бы ошибочным. Опыт показывает, что в период экономических кризисов резко возрастают кредитные риски. Увеличение кредитов не только не сопровождается их адекватным возвратом, но, напротив, вызывает значительный рост просроченных платежей по ссудам, приводит к росту убытков от кредитных операций. Именно поэтому в период кризиса банки, несмотря на значительный рост спроса на кредит, сокращают объемы своих кредитных операций. Иными словами, снижение объемов производства неизбежно сопровождается сокращением объема кредитных вложений.
Назначение банков как кредитных институтов от этого не изменяется. Банки не смогут и не имеют права безоговорочно увеличивать кредитную помощь всякому клиенту, который в ней нуждается, ибо они сами работают преимущественно на чужих де ньгах. Повышенный риск невозврата кредита обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику. Это не означает, что банк полностью прекращает свою кредитную деятельность. Банк всегда останется прежде всего кредитным институтом, перераспределение им временно свободных денежных средств продолжается; сокращаются лишь объемы кредитных вложений в зависимости как от общих макроэкономических показателей состояния производства, так и от размера уменьшения тех ресурсов, которые может аккумулировать банк на нужды кредитования.
Деятельность банка по кредитованию народного хозяйства вопреки тенденциям производства и рынка его продуктов может и подорвать и производство, и кредитную основу, базирующуюся на возвратном движении средств. Поэтому разрабатываются модели оптимального соотношения между ростом производства и ростом кредитных вложений, активов банка и доли кредитов в его активах, устанавливаются нормативы ликвидности, пропорции между кредитами и депозитами и т.д. Цели при этом состоят в сдерживании неоправданной кредитной экспансии, снижении рисков в банковской деятельности. Исходя из этого можно отметить, что качественная сторона банка проявляется в проведении сбалансированной политики, направленной на достижение максимальной эффективности производства и банковской дельности. То, как банку удается на практике проводить такую политику, в конечном счете и определяет результат - выполняет ли банк свое назначение в экономике: была его роль позитивной или негативной.
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Крымский Федеральный университет
Таврический национальный университет им. В.И. Вернадского
Кафедра финансов и кредита
«Макроэкономический анализ количественных показателей банковской сферы»
Выполнила
Студентка группы ФиК- 431
Афонина Мария
Проверила
к.э.н., страш. препод Бекирова С.Э.
Симферополь - 2015
ВСТУПЛЕНИЕ
Макроэкономические показатели являются основной оценки деятельности не только банковской системы страны,но и общего уровня развитости экономики страны.
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Целью работы является закрепление и расширение теоретических и практических знаний необходимых для проведения макроэкономических показателей банковской системы России.
Данные для рассмотрения теоретических аспектов были взяты из учебников, научных статей и нормативных документов.
1. АНАЛИЗ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ
банковский кредит экономический рост
В наше время, данный анализ проводится судя по данным предоставленным Центральным Банков РФ.
Рисунок 1 - Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора РФ
Исходя из выше приведенной таблице, я отметила устойчивые тенденции в области структурного построения банковского сектора России:
1. Мы наблюдаем увеличения активов почти на 150 %, что является позитивной тенденцией. Увеличение активов банка происходит за счёт проведения активных операций: кредитование, инвестиционные операции, прочие операции банка по размещению собственных и привлечённых средств. Важным качеством активов банка является принесение прибыли.
2. Так же позитивной является тенденция увеличения собственных средств банка почти в 2 раза. Собственный капитал укрепляет доверие клиентов к банку, убеждая избегающих риска вкладчиков в его финансовой силе, а заемщиков - в способности удовлетворить спрос на коммерческие и потребительские кредиты. Для акционерных банков размер собственного капитала выступает фактором, определяющим курс его акций, при оценке стоимости банка исходят из размера его чистых активов, т. е. фактического собственного капитала, что позволяет говорить о его ценообразующей функции.
Собственный капитал обеспечивает получение дохода акционерами (участниками) банка - пропорционально paзмepy вклада в уставный капитал каждому его клиенту (участнику) выплачивается доля прибыли банка в виде дивидендов.
Источниками собственного капитала банка являются уставный капитал, добавочный капитал, резервный фонд и нераспределенная прибыль.
Уставный капитал кредитной организации образуется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. для акционерных банков он составляется из номинальной стоимости их акций, приобретенных учредителями. а для банков в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью - из номинальной стоимости долей их учредителей. Величина уставного капитала определяется в учредительном договоре о создании банка и в уставе банка.
3. Мы наблюдаем тенденцию увеличения количества выданных кредитов в 2,4 раза или увеличения на более 130 %,что говорит об увеличении общей прибыли коммерческих банков.
Что во -первых говорит о доступной ставке для населения для получения денежных средств, но и с другой стороны большим риском со стороны банка.
4. Увеличения вкладов физических лиц говорит об общем поднятии жизни населения. Но необходимо иметь в виду, что данные не на сегодняшний день, а на данный момент состояние в стране немного изменилось.
2. СОВРЕМЕННЫЕ ТАНЕДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ РФ
События последних лет в мировой экономике доказали тесную взаимосвязь процессов развития финансового и реального сектора. Дестабилизация финансового сектора послужила одной из причин распространения кризисных явлений в мировой экономике в целом. В наши дни в экономическом сообществе стали говорить о возможном преодолении острой фазы кризиса, вместе с тем отмечая признаки образования рецессии (в том числе и в России). В этой связи исследование проблем развития банковской системы как ключевого элемента финансовой системы нашей страны представляется актуальным.
Проанализировав различные макро показатели банковского сектора, хотелось бы отметить устойчивые тенденции в области структурного построения банковского сектора России:
1. Монополизация - сокращение количества участников (почти на 20 %), ослабление конкуренции, структурирование рынка в пользу крупных игроков (концентрация активов 5 крупнейших банков выросла с 43 до 50 %).
2. Национализация - государство участвует в капитале 8 из 20 крупнейших банков, их доля рынка растет за пределы 50 %, частный капитал вытесняется (обратный выкуп акций ВТБ-24, вхождение ВТБ в капитал Банка Москвы и Банка Санкт-Петербург).
3. Федерализация - сокращение числа участников в значительной степени вызвано процессами банковской интеграции с преобладанием поглощений федеральными банками региональных игроков для выхода на локальные рынки.
4. Централизация - наряду с региональными поглощениями происходит концентрация процессов управления за пределами регионов путем сокращение филиалов (почти на 30 %) и расширение несамостоятельных структурных подразделений.
5. Глобализация - усиление зарубежного присутствия (число организаций с иностранным участием выросло в 1,5 раза, присутствие в т.ч. среди 20 крупнейших банков), развитие сотрудничества с международными финансовыми организациями (IFC, EBRD и пр.).
Объединяя выявленные тенденции, можно говорить о процессах консолидации в банковской системе в двух направлениях: государственная монополизация и сокращение региональной самостоятельности. Эти события корреспондируют с развитием экономики, политики, общества в России за последние годы и в некотором смысле увязаны с ним. Тем не менее я полагает необходимым обозначить риски сохранения таких тенденций:
1. Негативное воздействие на внешнюю среду (клиентов банков и экономику в целом), возникающее из сокращения конкуренции. Уже сейчас в экспертном сообществе говорят о невозможности для частных банков конкурировать с государственными участниками за привлекательных корпоративных клиентов. Постепенно такие условия могут распространиться на банковский сектор в целом, что отражают приведенные нами ранее цифры об увеличении концентрации активов. Отрицательные последствия ограничения конкуренции известны: снижение доступности и качества услуг, что в банковской среде может означать ухудшение условий кредитования реального сектора экономики.
2. Неблагоприятное влияние на внутреннюю среду (устойчивость банковской системы), связанное с низкой эффективностью государственного управления. Известное положение о неэффективности государства как собственника подтверждается практикой. В среде 20 крупнейших банков России государственные в сравнении с частными имеют более низкую рентабельность активов (1,5 % против 2,1 %), более высокую долю просроченной задолженности в кредитном портфеле (8,1 % против 4,2 %). В случае возникновения серьезной кризисной ситуации, если масштабная господдержка окажется невозможной, это неизбежно скажется на устойчивости конкретных банков и системы в целом.
В качестве необходимых мероприятий по изменению сложившейся ситуации я вижу существенное изменение роли и методов участия государства в банковской деятельности (сознавая, что прежде всего это зависит от политической воли первых лиц и трансформации подходов к управлению экономикой и обществом). Необходима конкретная и выполнимая программа приватизации государственных банков (в т.ч. в формате публичного размещения акций, доступных к покупке гражданами), а также ограничение административных способов влияния на банковскую деятельность (непрозрачное предоставление средств господдержки, необъективные ограничения интеграции частных банков и пр.). Следует также разработать комплекс мероприятий по упрощению банковской интеграции в среде мелких и средних региональных банков.
Предложенные мною меры должны быть направлены на создание устойчивой конкуренции между тремя равноправными группами банков: государственные, частные, иностранные (доля последних будет неизбежно повышаться).
В области привлечения ресурсов:
1. Изменение соотношения источников фондирования в пользу привлечения ресурсов на внутреннем рынке страны. В период острой фазы кризиса существенно сократились и к текущему моменту восстановились лишь частично возможности привлечения ресурсов на зарубежных рынках капитала и на рынке ценных бумаг внутри страны. Параллельно доля депозитов предприятий и граждан в банковских активах возросла с 42 до 48 %.
2. Опережающие темпы привлечения ресурсов относительно их размещения банками. Совокупный депозитный портфель вырос примерно в 4,1 раза, а совокупный кредитный портфель - только в 3,6 раза. Это связано как с указанным повышением приоритета депозитов для банков, так и с замедлением темпов кредитования в период кризиса.
3. Отрицательная реальная доходность банковских депозитов для собственников ресурсов. Средневзвешенная ставка по депозитам до 1 года и для предприятий, и для граждан во всех годовых периодах, кроме последнего года, находится на уровне ниже инфляции. Одной из причин является чрезмерная волатильность таких ресурсов для кредитования.
В области размещения ресурсов:
1. Опережающая динамика розничного кредитования относительно корпоративного. В 2011-2012 гг. (после преодоления острой фазы кризиса) среднегодовой темп прироста розничного кредитного портфеля составил около 37 %, по корпоративному кредитному портфелю - только 20 %. В перечень преимуществ розничного направления входит существенно более высокая маржинальность при высокой диверсификации рисков, а также отсутствие монополизации со стороны государственных банков.
2. Диспропорция процентных ставок в нескольких аспектах. Во-первых, между стоимостью привлечения и размещения ресурсов (банки привлекают существенно ниже и размещают существенно выше уровня инфляции). Во-вторых, между ставками по кредитам разных заемщиков (значительно более дорогие ресурсы для населения). В-третьих, между динамикой кредитных ставок и уровнями инфляции и рентабельности (при существенном снижении последних показателей кредитование не становится дешевле).
3. Ухудшение качества кредитного портфеля. Понятно, что скачкообразный рост величины просроченной задолженности в портфеле (разница между минимальным и пиковым значениями в указанный период в 3-4 раза) вызван кризисными явлениями. Тем не менее сохранение показателя на высоком уровне 4,0-4,5 % (а среди 20 крупнейших банков - на уровне 6 %) отражает низкую эффективность механизмов возврата задолженности как внутри самих банков, так и во внешней среде (судебная и исполнительная системы).
При объединении выявленных мною тенденций формируется следующее представление о движении финансовых ресурсов в результате деятельности банковских институтов России. В целом процессы привлечения и размещения развиваются динамично, однако наблюдается их некоторая несбалансированность. Опираясь в значительной степени на ресурсы резидентов, банки не используют их в должной мере для развития реального сектора. Кредитование ведется по высоким ставкам, замедленными темпами (относительно привлечения ресурсов), зарождается диспропорция в сторону розничного кредитования с высокими рисками и маржинальностью. Другими словами, банковская деятельность приобретает спекулятивные черты, что подтверждается в том числе существенным ростом совокупной прибыли на фоне замедления темпов роста экономики в целом (таблица).
Возможны, по моему мнению, следующие риски сохранения сложившихся тенденций:
1. Негативное влияние на темпы развития экономики. Эксперты отмечают снижение роли банковского кредита в обеспечении экономического роста. Быстрый рост кредитного портфеля не приводит к существенному росту ВВП, поскольку кредиты не направляются в нужном объеме на инвестиции предприятий и покупку российских товаров и жилья гражданами; такое кредитование также влияет на развитие инфляции.
2. Негативное воздействие на стабильность развития экономики. Во-первых, ухудшение условий кредитования производства, особенно инвестиционных вложений, задает риски окончательного исчерпания ресурсов основных фондов. Во-вторых, спекулятивный характер розничных кредитных вложений на фоне замедления темпов роста экономики определяет опасность дестабилизации банковской системы и экономики в целом.
Предлагаю рассмотреть следующие мероприятий, направленных на улучшение параметров развития банковского сектора страны и укрепление его роли в макроэкономике.
Во-первых, требуются новые источники долгосрочного фондирования и механизмы, гарантирующие вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора. Наиболее очевидными способами являются легализация вкладов без права досрочного истребования, а также повышение порога ответственности в системе страхования вкладов (обе позиции сформулированы на уровне законопроектов). Новыми мерами могли бы стать обязательное размещение части резервного фонда и фонда национального благосостояния в периметре банковской системы России.
Во-вторых, следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование. На законодательном уровне необходимо повысить требования к прозрачности ценообразования, желательно путем запрета взимания каких-либо комиссий помимо процентной ставки по банковским кредитам. Также следует упростить требования к деятельности небанковских кредитных организаций в сфере микрофинансирования и потребительского кредитования.
В-третьих, необходимо принимать системные меры по улучшению процессов взыскания проблемной задолженности. Следует на уровне закона урегулировать деятельность коллекторов, в том числе окончательно закрепить право банков уступать задолженность по цессии коллекторам без банковской лицензии. Также требуется упростить процедуры реализации заложенного имущества (в том числе с привлечением электронных площадок), реализовать комплекс мероприятий по реформированию Службы судебных приставов для улучшения исполнения судебных решений.
В представленном исследовании я провела макроэкономический анализ развитие банковской системы России в период с 2008 по 2013 гг., который включает функционирование как в стабильных, так и в нестабильных условиях. В результате изучения комплекса показателей в динамике, а также экспертных мнений я пришла к следующим выводам. С точки зрения качественного анализа наблюдаются два связанных процесса: усиление роли государства как участника банковской деятельности и централизация процессов управления на федеральном уровне. С точки зрения количественного анализа мы видим ослабление кредитования производства в реальном секторе экономики и уменьшение роли кредита в обеспечении роста экономики. Предложенный комплекс мероприятий, в том числе на уровне законодательных изменений направлен на укрепление банковской конкуренции и сокращение спекулятивной направленности кредитной деятельности.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Шапошников И.Г. Интеграция банковских структур как фактор социально-экономического развития региона: дис. ... канд. экон. наук. - Пермь, 2010. - С. 55-94.
Размещено на Allbest.ur
Подобные документы
Основные цели, функции и операции Банка России. Особенности развития современной банковской системы России. Устойчивые тенденции в изменении структуры банковского сектора России. Ослабление конкуренции и структурирование рынка в пользу крупных банков.
реферат , добавлен 14.10.2015
Эволюция банковской системы России. Основы деятельности Центрального банка РФ. Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.
курсовая работа , добавлен 13.12.2010
Понятие, структура и принципы банковской системы. Становление и развитие банковской системы России. Развитие банковского сектора России за 2007 г. Пути совершенствования банковского сектора России после кризиса банковской системы европейских стран.
курсовая работа , добавлен 07.08.2010
Анализ современного состояния банковской системы России, включающий ее институциональную характеристику и финансовые показатели. Перспективы развития банковского сектора. Основные мероприятия Банка России по совершенствованию финансовой системы.
курсовая работа , добавлен 12.01.2015
История становления банковской системы России. Современное состояние инфраструктуры банковского сектора России. Количественные характеристики банковского сектора России. Проблемы развития и направления совершенствования банковской системы России.
курсовая работа , добавлен 16.09.2017
Финансовая глобализация и дерегулирование банковского рынка. Анализ банковской системы РФ за последние годы. Банковские риски злоупотребления, страхования и потери ликвидности. Оценка современного состояния банковского бизнеса, перспективы его развития.
курсовая работа , добавлен 04.01.2015
Изучение сущности банковской системы, особенностей организации и функционирования банковского сектора на современном этапе развития Республики Беларусь. Основные типы построения банковской системы. Основные перспективы развития банковского сектора.
курсовая работа , добавлен 28.01.2012
Анализ основных тенденций и оценка условий и перспектив развития банковского сектора как части финансово-банковской системы Российской Федерации. Причины, препятствующие восстановлению отрасли после финансового кризиса, особенности сегментов сектора.
статья , добавлен 04.10.2014
Понятие и сущность банковского дела, факторы развития банковской системы. История развития данной сферы в России: до революции 1917 года, в советский период. Особенности и итоги банковской реформы в России и становление современной финансовой системы.
контрольная работа , добавлен 19.03.2016
Анализ сущности и структуры банковской системы Российской Федерации. Проблемы ее развития и пути их решения. Цели, функции и операции Банка России. Характеристика коммерческого банка. Тенденции развития банковского сектора в Республике Башкортостан.
Крымский Федеральный университет
Таврический национальный университет им. В.И. Вернадского
Кафедра финансов и кредита
«Макроэкономический анализ количественных показателей банковской сферы»
Выполнила
Студентка группы ФиК- 431
Афонина Мария
Проверила
к.э.н., страш. препод Бекирова С.Э.
Симферополь
- 2015
ВСТУПЛЕНИЕ
Макроэкономические показатели являются основной оценки деятельности не только банковской системы страны,но и общего уровня развитости экономики страны.
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. И только последние несколько лет вышли на отведенную для них видную роль.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительную сущность трудно определить однозначно. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Целью работы является закрепление и расширение теоретических и практических знаний необходимых для проведения макроэкономических показателей банковской системы России.
Данные для рассмотрения теоретических аспектов были взяты из учебников, научных статей и нормативных документов.
1. АНАЛИЗ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ
банковский кредит экономический рост
В наше время, данный анализ проводится судя по данным предоставленным Центральным Банков РФ.
Рисунок 1 - Макроэкономические показатели
деятельности банковского сектора РФ
Исходя из выше приведенной таблице, я отметила устойчивые тенденции в области структурного построения банковского сектора России:
Мы наблюдаем увеличения активов почти на 150 %, что является позитивной тенденцией. Увеличение активов банка происходит за счёт проведения активных операций: кредитование, инвестиционные операции, прочие операции банка по размещению собственных и привлечённых средств. Важным качеством активов банка является принесение прибыли.
Так же позитивной является тенденция увеличения собственных средств банка почти в 2 раза. Собственный капитал укрепляет доверие клиентов к банку, убеждая избегающих риска вкладчиков в его финансовой силе, а заемщиков - в способности удовлетворить спрос на коммерческие и потребительские кредиты. Для акционерных банков размер собственного капитала выступает фактором, определяющим курс его акций, при оценке стоимости банка исходят из размера его чистых активов, т. е. фактического собственного капитала, что позволяет говорить о его ценообразующей функции.
Собственный капитал обеспечивает получение дохода акционерами (участниками) банка - пропорционально paзмepy вклада в уставный капитал каждому его клиенту (участнику) выплачивается доля прибыли банка в виде дивидендов.
Источниками собственного капитала банка являются уставный капитал, добавочный капитал, резервный фонд и нераспределенная прибыль.
Уставный капитал кредитной организации образуется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. для акционерных банков он составляется из номинальной стоимости их акций, приобретенных учредителями. а для банков в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью - из номинальной стоимости долей их учредителей. Величина уставного капитала определяется в учредительном договоре о создании банка и в уставе банка.
Мы наблюдаем тенденцию увеличения количества выданных кредитов в 2,4 раза или увеличения на более 130 %,что говорит об увеличении общей прибыли коммерческих банков.
Что во -первых говорит о доступной ставке для населения для получения денежных средств, но и с другой стороны большим риском со стороны банка.
Увеличения вкладов физических лиц говорит об
общем поднятии жизни населения. Но необходимо иметь в виду, что данные не на
сегодняшний день, а на данный момент состояние в стране немного изменилось.
СОВРЕМЕННЫЕ ТАНЕДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ
СФЕРЫ РФ
События последних лет в мировой экономике доказали тесную взаимосвязь процессов развития финансового и реального сектора. Дестабилизация финансового сектора послужила одной из причин распространения кризисных явлений в мировой экономике в целом. В наши дни в экономическом сообществе стали говорить о возможном преодолении острой фазы кризиса, вместе с тем отмечая признаки образования рецессии (в том числе и в России). В этой связи исследование проблем развития банковской системы как ключевого элемента финансовой системы нашей страны представляется актуальным.
Проанализировав различные макро показатели банковского сектора, хотелось бы отметить устойчивые тенденции в области структурного построения банковского сектора России:
Монополизация - сокращение количества участников (почти на 20 %), ослабление конкуренции, структурирование рынка в пользу крупных игроков (концентрация активов 5 крупнейших банков выросла с 43 до 50 %).
Национализация - государство участвует в капитале 8 из 20 крупнейших банков, их доля рынка растет за пределы 50 %, частный капитал вытесняется (обратный выкуп акций ВТБ-24, вхождение ВТБ в капитал Банка Москвы и Банка Санкт-Петербург).
Федерализация - сокращение числа участников в значительной степени вызвано процессами банковской интеграции с преобладанием поглощений федеральными банками региональных игроков для выхода на локальные рынки.
Централизация - наряду с региональными поглощениями происходит концентрация процессов управления за пределами регионов путем сокращение филиалов (почти на 30 %) и расширение несамостоятельных структурных подразделений.
Глобализация - усиление зарубежного присутствия (число организаций с иностранным участием выросло в 1,5 раза, присутствие в т.ч. среди 20 крупнейших банков), развитие сотрудничества с международными финансовыми организациями (IFC, EBRD и пр.).
Объединяя выявленные тенденции, можно говорить о процессах консолидации в банковской системе в двух направлениях: государственная монополизация и сокращение региональной самостоятельности. Эти события корреспондируют с развитием экономики, политики, общества в России за последние годы и в некотором смысле увязаны с ним. Тем не менее я полагает необходимым обозначить риски сохранения таких тенденций:
Негативное воздействие на внешнюю среду (клиентов банков и экономику в целом), возникающее из сокращения конкуренции. Уже сейчас в экспертном сообществе говорят о невозможности для частных банков конкурировать с государственными участниками за привлекательных корпоративных клиентов. Постепенно такие условия могут распространиться на банковский сектор в целом, что отражают приведенные нами ранее цифры об увеличении концентрации активов. Отрицательные последствия ограничения конкуренции известны: снижение доступности и качества услуг, что в банковской среде может означать ухудшение условий кредитования реального сектора экономики.
В качестве необходимых мероприятий по изменению сложившейся ситуации я вижу существенное изменение роли и методов участия государства в банковской деятельности (сознавая, что прежде всего это зависит от политической воли первых лиц и трансформации подходов к управлению экономикой и обществом). Необходима конкретная и выполнимая программа приватизации государственных банков (в т.ч. в формате публичного размещения акций, доступных к покупке гражданами), а также ограничение административных способов влияния на банковскую деятельность (непрозрачное предоставление средств господдержки, необъективные ограничения интеграции частных банков и пр.). Следует также разработать комплекс мероприятий по упрощению банковской интеграции в среде мелких и средних региональных банков.
Предложенные мною меры должны быть направлены на создание устойчивой конкуренции между тремя равноправными группами банков: государственные, частные, иностранные (доля последних будет неизбежно повышаться).
В области привлечения ресурсов:
Изменение соотношения источников фондирования в пользу привлечения ресурсов на внутреннем рынке страны. В период острой фазы кризиса существенно сократились и к текущему моменту восстановились лишь частично возможности привлечения ресурсов на зарубежных рынках капитала и на рынке ценных бумаг внутри страны. Параллельно доля депозитов предприятий и граждан в банковских активах возросла с 42 до 48 %.
Опережающие темпы привлечения ресурсов относительно их размещения банками. Совокупный депозитный портфель вырос примерно в 4,1 раза, а совокупный кредитный портфель - только в 3,6 раза. Это связано как с указанным повышением приоритета депозитов для банков, так и с замедлением темпов кредитования в период кризиса.
Отрицательная реальная доходность банковских депозитов для собственников ресурсов. Средневзвешенная ставка по депозитам до 1 года и для предприятий, и для граждан во всех годовых периодах, кроме последнего года, находится на уровне ниже инфляции. Одной из причин является чрезмерная волатильность таких ресурсов для кредитования.
В области размещения ресурсов:
Опережающая динамика розничного кредитования относительно корпоративного. В 2011-2012 гг. (после преодоления острой фазы кризиса) среднегодовой темп прироста розничного кредитного портфеля составил около 37 %, по корпоративному кредитному портфелю - только 20 %. В перечень преимуществ розничного направления входит существенно более высокая маржинальность при высокой диверсификации рисков, а также отсутствие монополизации со стороны государственных банков.
Диспропорция процентных ставок в нескольких аспектах. Во-первых, между стоимостью привлечения и размещения ресурсов (банки привлекают существенно ниже и размещают существенно выше уровня инфляции). Во-вторых, между ставками по кредитам разных заемщиков (значительно более дорогие ресурсы для населения). В-третьих, между динамикой кредитных ставок и уровнями инфляции и рентабельности (при существенном снижении последних показателей кредитование не становится дешевле).
Ухудшение качества кредитного портфеля. Понятно, что скачкообразный рост величины просроченной задолженности в портфеле (разница между минимальным и пиковым значениями в указанный период в 3-4 раза) вызван кризисными явлениями. Тем не менее сохранение показателя на высоком уровне 4,0-4,5 % (а среди 20 крупнейших банков - на уровне 6 %) отражает низкую эффективность механизмов возврата задолженности как внутри самих банков, так и во внешней среде (судебная и исполнительная системы).
При объединении выявленных мною тенденций формируется следующее представление о движении финансовых ресурсов в результате деятельности банковских институтов России. В целом процессы привлечения и размещения развиваются динамично, однако наблюдается их некоторая несбалансированность. Опираясь в значительной степени на ресурсы резидентов, банки не используют их в должной мере для развития реального сектора. Кредитование ведется по высоким ставкам, замедленными темпами (относительно привлечения ресурсов), зарождается диспропорция в сторону розничного кредитования с высокими рисками и маржинальностью. Другими словами, банковская деятельность приобретает спекулятивные черты, что подтверждается в том числе существенным ростом совокупной прибыли на фоне замедления темпов роста экономики в целом (таблица).
Возможны, по моему мнению, следующие риски сохранения сложившихся тенденций:
Негативное влияние на темпы развития экономики. Эксперты отмечают снижение роли банковского кредита в обеспечении экономического роста. Быстрый рост кредитного портфеля не приводит к существенному росту ВВП, поскольку кредиты не направляются в нужном объеме на инвестиции предприятий и покупку российских товаров и жилья гражданами; такое кредитование также влияет на развитие инфляции.
Негативное воздействие на стабильность развития экономики. Во-первых, ухудшение условий кредитования производства, особенно инвестиционных вложений, задает риски окончательного исчерпания ресурсов основных фондов. Во-вторых, спекулятивный характер розничных кредитных вложений на фоне замедления темпов роста экономики определяет опасность дестабилизации банковской системы и экономики в целом.
Предлагаю рассмотреть следующие мероприятий, направленных на улучшение параметров развития банковского сектора страны и укрепление его роли в макроэкономике.
Во-первых, требуются новые источники долгосрочного фондирования и механизмы, гарантирующие вложение банками получаемых ресурсов в кредитование реального сектора. Наиболее очевидными способами являются легализация вкладов без права досрочного истребования, а также повышение порога ответственности в системе страхования вкладов (обе позиции сформулированы на уровне законопроектов). Новыми мерами могли бы стать обязательное размещение части резервного фонда и фонда национального благосостояния в периметре банковской системы России.
Во-вторых, следует минимизировать условия, побуждающие банки приоритетно развивать потребительское кредитование. На законодательном уровне необходимо повысить требования к прозрачности ценообразования, желательно путем запрета взимания каких-либо комиссий помимо процентной ставки по банковским кредитам. Также следует упростить требования к деятельности небанковских кредитных организаций в сфере микрофинансирования и потребительского кредитования.
В-третьих, необходимо принимать системные меры по улучшению процессов взыскания проблемной задолженности. Следует на уровне закона урегулировать деятельность коллекторов, в том числе окончательно закрепить право банков уступать задолженность по цессии коллекторам без банковской лицензии. Также требуется упростить процедуры реализации заложенного имущества (в том числе с привлечением электронных площадок), реализовать комплекс мероприятий по реформированию Службы судебных приставов для улучшения исполнения судебных решений.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Шапошников И.Г. Интеграция банковских структур как фактор социально-экономического развития региона: дис. ... канд. экон. наук. - Пермь, 2010. - С. 55-94.
НЕОБХОДИМОСТЬ И СОДЕРЖАНИЕ ОЦЕНКИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Виды оценки деятельности коммерческого банка. Деятельность любого функционирующего подразделения требует оценки как отражения достигнутых им результатов. При этом в зависимости от того, кто проводит оценку деятельности банка, она может быть внутренней или внешней.
Внутренняя оценка осуществляется самим банком как элемент менеджмента. Внутренняя оценка предполагает оценку развития банка, его финансового стояния, соблюдения действующего законодательства и пруденциальных внутренних положений и инструкций, конкурсной позиции.
Внешняя оценка осуществляется разными субъектами в различных целях. Она может проводиться Центральным банком или другим органом банковского надзора, аудиторскими фирмами, банками-партнерами, рейтинговыми агентствами, клиентами. Назначение и способы таких оценок неодинаковы. В зависимости от целей можно выделить три вида внешних оценок:
Оценка количественных, объемных показателей;
Оценка качественных сторон деятельности: финансового состояния (надежности);
Оценка состояния учета и отчетности.
Оценка количественных показателей проводится как самим банком, так и внешними организациями (Центральным банком, рейтинговыми агентствами). Назначение оценки состоит в определении масштабов развития всей банковской системы и отдельных банков, в выявлении лидеров банковского бизнеса, в констатации успеха или поражения конкретных банков в конкурентной борьбе.
Результатом этой оценки является ежегодное составление сводной таблицы, определяющей иерархию банков в соответствующем периоде. Такие составляются и на международном, и на национальном уровне; включают абсолютные и относительные показатели, а также изменения показателей за год.
К числу показателем, по которым происходит формирование и ранжирование крупнейших банков на международном уровне, относятся:
Общая сумма активов на конец календарного (финансового) года по консолидированному балансу банка;
Общая сумма депозитов на ту же дату;
Общая задолженность по выданным кредитам;
Объем собственного капитала банка;
Объем чистой прибыли (прибыль минус налоги) за истекший год;
Доходность активов (отношение чистой прибыли к среднегодовой стоимости активов);
Доходность капитала (отношение чистой прибыли к среднегодовой величине собственного капитала);
Отношение капитала к активам на конец года;
Прибыль к доходу по собственным акциям.
Оценка качественных сторон деятельности банка позволяет определить его надёжность на основе анализа финансового состояния и системы управления рисками. При этом существует два подхода к такой оценке. Первый подход используется при организации межбанковских отношений. Он базируется в основном на индивидуальной методике анализа для определения условий кредитных и расчётных операций между банками. Подобный анализ осуществляет одно из подразделений банка: он носит выборочный характер (т.е. касается лишь тех банков, с которыми данный банк вступает во взаимодействие) и не предусматривает установление рейтинга банка. Источником информации выступают отчетные и другие данные, представляемые коммерческими банками друг другу при возникновении потребности в межбанковском сотрудничестве.
Рис. 9.1. Виды оценок деятельности коммерческих банков.
Цели оценки:
1.Ранжирование банков по объёмным показателям.
2. Ранжирование банков по надёжности (финансовой устойчивости).
3.Соблюдение действующего законодательства.
4.Состояние учёта и отчётности.
5.Ранжированеи по пресс-рейтингу.
Второй подход характерен для независимой экспертизы деятельности коммерческих банков, которой подвергаются все или большинство коммерческих банков. Результатом экспертизы выступает их рейтинговая оценка. Рейтинговую оценку коммерческих банков могут осуществлять независимые рейтинговые агентства, а также организации, осуществляющие банковский надзор от имени правительства страны.
Рейтинговые агентства для проведения оценок, как правило, пользуются материалами отчетности банков, публикуемыми в открытой печати. Агентствами разрабатываются собственные методики оценки надежности коммерческих банков. Результаты оценок публикуются в печати.
Клиенты банков также проводят оценку их деятельности на предмет ассортимента, качества и цели банковских продуктов; качества обслуживания, надежности финансовой устойчивости. Каждый клиент преследует индивидуальные и взаимоотношений с банком, создает собственное представление о деятельности банка, пользуясь как формальными, так и неформальными характеристиками. В результате он принимает решение о выборе банка и видах взаимодействия в области формирования депозитной базы банка и получения необходимых клиенту банковских продуктов на условиях, взаимовыгодных для обеих сторон.
Разных субъектов оценки деятельности российских банков интересует не текущая ситуация, но и перспективы деятельности банка и его финансовой устойчивости. На уровне конкретных банков эта тенденция выражается в разности стратегического планирования; на уровне Банка России - в разработке прогнозных моделей финансовой устойчивости банков. Однако данное направление оценки деятельности банков в России только формируется, учитывая достаточность по объему и качеству необходимой информации и опыта проведения такой оценки.
Принципы оценки деятельности.
Эли принципы заключены в следующих основных положениях.
1. Учитывая специфику банка, главными направлениями анализа его деятельности должны быть: уровень доходности, состояние ликвидности, качество
активов и достаточность резервов, достаточность капитала, эффективность управления банком.
2. Абсолютные показатели содержат слишком мало информации о деятельности банка, поэтому необходимо отдавать предпочтение сравнительному анализу банков внутри страны. Для этого классифицируют банки по разным признакам: вид банковского бизнеса, размер банка и т.п., а затем сравнивают банки, находящиеся в одном сегменте рынка.
3. Для определения сравнительного анализа требуется создание единообразного формата, содержащего ключевые позиции о деятельности банка. Ключевые позиции определяют содержание конкретных показателей деятельности банка и способы их оценки. Основными видами показателей деятельности банков являются структурные, характеризующие удельные веса отдельных групп активов, обязательств, доходов, расходов и т.д., и финансовые коэффициенты. При Анализе соответствующих показателей проводится их сравнение с критериальным уровнем, а также по однородным банкам, построение трендов, анализ факторов, определивших уровень показателей.
4. Правильные выводы могут основываться лишь на правильном понимании особенностей учета в банковской сфере и каждом конкретном банке. Баланс банка и его отчет о прибылях и убытках не всегда отражают реальное положение дел. Необходимо знать, что кроется за каждой статьей официальной отчетности.
5. Успех финансового анализа зависит от вдумчивого подхода аналитиков к полученной информации. Хороший аналитик должен поставить себя на место управляющего, чтобы понять стратегию его действий и особенности проблем конкретного банка.
Деятельность банка как единого целого характеризуется по ряду направлений, оценка которых часто не является однозначной. Для приведения к единой оценке различных частных результатов и сравнения по ней группы банков используется рейтинговая система.
в выбор качественного признака сравнения;
в определение критериев и показателей, используемых для анализа;
Разработку методов оценки фактических уровней отдельных показателей и общего результата деятельности банка;
Выработку принципов построения и характеристики групп банков в рейтинговой таблице.
Наиболее распространенным качественным признаком сравнительной характеристики банков за рубежом и в России является их надежность.
В зарубежной практике уже накоплен богатый опыт рейтинговой оценки надежности коммерческих банков. В качестве примера можно рассмотреть рейтинговую систему CAMEL, используемую в США и лежащую в основе многих систем оценок надзорных органов.
Критерии оценки надежности коммерческих банков составляют основу всей рейтинговой системы. К ним отнесены в США:
Достаточность капитала;
Качество активов;
Доходность;
Ликвидность;
Менеджмент.
Достаточность капитала. В современных системах оценочных показателей деятельности коммерческих банков центральное место принадлежит показатели достаточности собственного капитала. Собственный капитал банка является фактором, обеспечивающим адекватную базу роста активных операций банка, главным источником возмещения возможных убытков при недостаточности текущих доходов, а также гарантией защиты интересов вкладчиков и кредиторов.
Оценка достаточности точности собственного капитала банка предполагает: определение критериев достаточности капитала, выбор показателей, характеризующих достаточность капитала, и оценку фактического уровня соответствующих показателей.
Наиболее упрощенным критерием достаточности капитала в прошлом считалось соответствие его объема 5% обшей суммы активов.
Оценка достаточности капитала включает набор основных и дополнительных показателей. К числу основных показателей относятся: коэффициент достаточности основного капитала и коэффициент достаточности основного и дополнительного капитала.
Основной капитал банка включает: простые акции, а также превышение их курсовой стоимости нал номинальной, бессрочные непривилегированные акции: резервы, предусмотренные законодательством, и другие виды резервов, созданные за счет капитализации части нераспределенной прибыли, доходов от продажи акций по цене выше номинальной стоимости: публикуемый нераспределенный остаток прибыли. Сумма подсчитанного таким образом основного капитала уменьшается на величину нематериальных активов, участвующих в формировании акционерного капитала, и сумму выкупленных у акционеров собственных акций.
Дополнительный капитал включает субординированный долг, среднесрочные и бессрочные привилегированные акции, различного рода резервы для возмещения валютного и кредитного риска, а также для покрытия возможных в будущем убытков и др. Дополнительный капитал, включаемый в совокупный капитал, должен соотноситься с основным капиталом как 1:1.
Для расчета коэффициентов достаточности капитала сумма активов взвешивается с учетом возможного риска, который определяется на основе рекомендаций, принятых Базельским соглашением (табл. 9.1. 9.2).
Основными показателями достаточности капитала являются
|
Виды банковских статей актива банка |
Значение риска |
|
Наличность (касса) Денежные средства в пути Требования к центральным правительствам или центральным банкам; требования, обеспеченные денежными средствами или правительственными ценными бумагами или гарантированные центральными правительствами. Требования к местным общественным организациям, за исключением центрального правительства, и ссуды, гарантированные такими организациями. Требования к международным банкам развития и требования, гарантированные этими банками или обеспеченные ценными бумагами этих банков. Требования к частному сектору. Требования к общественным коммерческим компаниям. Здания, оборудование и другие основные средства Недвижимость и другие инвестиции (включая неконсолидированное участие в других компаниях) Долговые обязательства других банков (если они не вычитаются из капитала) Все остальные активы (за исключением «доступного» капитала). Общие гарантии по задолженности и финансовые инструменты типа гарантий, включая резервные аккредитивы, выполняющие роль финансовых гарантий по ссудам и ценным бумагам или в поддержку их. Разделение риска в банковских акцептах и в прямых субсчетах кредита (например, резервных аккредитивах). Соглашения о продаже и покупке ранее проданного и продажа активов с правом регресса, если они уже включены в баланс. Срочные соглашения (т.е. контрактные обязательства) о покупке активов, включая финансовые средства с определённым требованием о возврате. Дополнительные непредвиденные обязательства, связанные со сделками (например, облигации, погашаемые по запросу или в зависимости от показателей эффективности, гарантии и резервные аккредитивы, относящиеся к конкретным сделкам). Неиспользование обязательства с исходным сроком погашения свыше 1 года. Средства для возобновления гарантий размещения (RUF), средства для выпуска банковских билетов (NIF) и др. Неиспользованные обязательства с исходным сроком погашения 1 год или менее. Неиспользованные обязательства, безусловно отменяемые в любое время, независимо от срока погашения. |
Как минимум Как минимум 20 Как минимум 20 |
Основные показатели достаточности имеют следующий вид:
Коэффициент достаточности основного капитала:
К 1 = Капитал основной . 100%;
Активы, взвешенные с учётом риска
Коэффициент достаточности совокупного капитала:
К 2 = Капитал совокупный (основной + дополнительный) . 100%
Активы, взвешенные с учётом риска
К числу дополнительных показателей отнесен прежде всего показатель ле-вереджа, характеризующий долю основного капитала в активах. Коэффициент левереджа рассчитывается как отношение основного капитала к средней сумме активов по балансу банка. Коэффициент левереджа установлен на уровне 3% для всех банков.
К дополнительным показателям, конкретизирующим и дополняющим состояние основных показателей, также относятся:
Коэффициент достаточности материального основного капитала (отношение основного капитала за вычетом нематериальных активов к средней сумме активов);
Коэффициент рисковых активов;
Объем и динамика критических и некачественных активов.
Окончательный вывод о достаточности капитала делается на основе, во-первых, сравнения фактических уровней коэффициентов основных показателей с принятыми в стране критериальными уровнями и, во-вторых, оценки результатов анализа качества активов.
Для оценки достаточности капитала в системе CAMEL применяется пятибалльная шкала. Для выставления окончательной оценки достаточности капитала используются следующие коэффициенты (табл. 9.3).
35.Система показателей банковской статистики.
Банковская статистика - отрасль финансовой статистики, задачами которой являются получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов.
Система показателей банковской статистики состоит из показателей четырех уровней:
1.Исходные показатели . Содержатся в статистических источниках или получаются расчетным путем. Исходные показатели характеризуют основные факторы уровня развития банковской системы региона или страны в целом.
К ним относятся:
абсолютная величина банковских активов;
уровень инфляции;
величина реальных активов;
доходы населения за месяц, предшествующий отчётной дате;
количество банков, зарегистрированных на данной территории;
количество филиалов банков, зарегистрированных в данном регионе вне зависимости от места расположения этих филиалов;
количество банковских учреждений в регионе;
индекс количества банковских учреждений в регионе;
среднее количество филиалов, созданных одним банком;
доля кредитов в активах.
2.Базовые индексы, получаемые на основе исходных показателей, и характеризующие отличие основных фактов уровня развития банковской системы региона от среднероссийского уровня.
К ним относят:
1.Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности.
2.Косвенные (результатирующие) индексы, которые характеризуют условия банковской деятельности опосредованно, по конечным результатам, на которые воздействуют значительное число факторов, не поддающихся индивидуальному учёту.
3. Индекс сравнительной привлекательности условий банковской деятельности . Является итоговым сравнительным индексом.
4.Удельные показатели развития банковской системы. Показатели четвёртого уровня можно сгруппировать следующим образом:
1.Применяемые при характеристике числа банковских учреждений региона;
3.Индексы, характеризующие величину активов банковских учреждений на 1млрд рублей доходов населения.
36. Население как объект и субъект экономической деятельности. Показатели численности, состава и движения населения.
Население – совокупность людей, проживающих в пределах определенной территории: части страны, всей страны, группы стран, Земном шаре, непрерывно возобновляющаяся за счет рождений и смертей. Население – объект и субъект экономической деятельности, поскольку, с одной стороны, оно является непосредственным участником производственного процесса, а с другой – потребителем всего созданного.
Знания о численности и составе населения необходимы для планирования экономического и социального развития страны в целом и отдельных ее территорий. Основным источником сведений о населении является:
Текущий учет (родившихся, умерших, прибывших на ту или иную территорию и выбывших) позволяет определить численность населения ежегодно на основе последней переписи;
Сплошные и выборочные обследования (в частности переписи населения, выборочные социально-демографические исследования) дают наиболее полные и точные сведения о численности и составе населения.
Информация о численности населения по материалам переписи населения делается на определенную дату или на определенный (критический) момент. В промежутках между переписями численность населения отдельных населенных пунктов определяется расчетным путем на основе исходных данных последней переписи и данных текущего учета естественного и механического движения населения по балансовой схеме:
Численность населения на начало года (Sн)
Число родившихся за год (N)
Число прибывших за год (V +)
Число умерших за год (М)
Число выбывших за год (V -)
Численность населения на конец года (Sк)
Основным источником формирования населения служат естественный прирост (N – М) и сальдо миграции (V + - V -) в абсолютном выражении. Естественный прирост образуется при N > М, естественная убыль – при N < М. механический приток или положительное сальдо миграции образуется при V + > V - ; механический отток или отрицательное сальдо миграции – при V + < V - .
При определении численности населения отдельных населенных пунктов на определенную дату в переписях и обследованиях могут учитываться различные категории: постоянное и наличное.
Наличным считается население по различным причинам оказавшееся на данной территории на критический момент переписи вне зависимости от того, проживает ли оно здесь постоянно или временно (НН).
Постоянной считается та часть наличного населения, которая постоянно проживает в данном месте вне зависимости от того, был ли он здесь в наличии на критический момент переписи (ПН).
Та часть постоянного населения, которая отсутствовала в месте своего постоянного жительства на критический момент переписи, считается временно отсутствующим населением (ВО).
Та часть наличного населения, которая находилась на данной территории на критический момент переписи и не является его постоянным населением, считается временно проживающим населением (ВП).
Показатели движения населения приводятся на 1000 человек, т.е. выражаются в виде относительных величин в промилле (‰):