Acest articol vă va lua aproximativ 12 minute pentru a le citi.
Luați în considerare un subiect popular - plățile restante ale creditelor. Să aruncăm o privire mai atentă la tipurile de întârzieri.
O sa inveti:
Bucură-te de lectură!
O plată întârziată a unui împrumut existent este considerată o încălcare gravă a contractului. Dacă împrumutatul ignoră programul de plată convenit, împrumutătorul are dreptul de a cere despăgubiri. Vorbim de penalități, a căror acumulare se efectuează după apariția unei plăți restante. Planul de acțiune al creditorului depinde de obicei de tipul de întârziere și de motivele apariției acesteia. În plus, instituția financiară trimite notificări și angajează recuperatorii de datorii.
Întârziere tehnică
Întârzierea plății unui împrumut care apare din cauza defecțiunilor sistemului bancar Acquiring (în engleză acquiring - acquisition) - procesul de acceptare pentru plată carduri bancare folosind terminale de plată care au legătură cu banca și permit o tranzacție fără numerar între cumpărător și vânzător. denumită în mod obișnuit întârziere tehnică. Procesarea cu întârziere a plăților este adesea cauzată de probleme grave în muncă software, care este utilizat pentru înregistrarea tranzacțiilor. Banii pot fi returnați în contul curent al plătitorului dacă a apărut o defecțiune a sistemului din motive independente de voința clientului. În acest caz, banca va stabili plata restante, începând imediat să acumuleze amenzi și penalități.
Pentru a evita întârzierile tehnice, trebuie să:
- Efectuați plățile cu câteva zile înainte de termenul specificat în contract.
- Verificați în mod regulat starea contului de împrumut.
- Utilizați sistemul bancar prin internet și informarea prin SMS.
- Realizați plăți fără numerar in timpul programului de lucru (de la 8:00 la 18:00).
- Colectați chitanțe pentru plățile efectuate.
- Contactați serviciul suport tehnicîn cazul defecțiunilor software.
Sancțiunile rezultate din întârzierea tehnică pot fi contestate. Adesea, băncile comerciale anulează amenzile și penalitățile după solicitarea clientului. Pentru a face acest lucru, este suficient să furnizați documente justificative ale faptului plății.
Pentru a reduce riscul de întârziere tehnică, se recomandă efectuarea plăților regulate ale împrumutului în avans, păstrarea chitanțelor și verificarea faptului de creditare a fondurilor. În plus, va trebui să ceri creditorului să trimită către Biroul de istorii de credit - organism care desfășoară activități pentru formarea, stocarea și prelucrarea istoriilor de credit cerere formală de anulare a evidenței de întârziere tehnică. Acest lucru vă va permite să corectați un istoric de credit care a fost deteriorat din vina băncii.
Întârziere minoră
O uşoară întârziere de la una până la trei zile apare din vina împrumutatului, care efectuează plăţile în ultimul moment. Creditorul alocă de obicei până la 72 de ore de lucru pentru a procesa tranzacțiile legate de creditarea plăților din împrumut. Uneori, această perioadă de timp este luată în considerare în etapa de planificare a programului de plată, dar în majoritatea cazurilor, angajatul instituției de credit avertizează clientul doar cu privire la necesitatea depunerii fondurilor în contul curent cu cel puțin trei zile lucrătoare înainte de termen limita.
Pentru a evita întârzierile minore, ar trebui să:
- Activați alertele prin e-mail și SMS.
- Verificați notificările prin SMS care indică valoarea plății și data optimă pentru efectuarea acesteia.
- Plătiți împrumutul înainte de data finală de plată specificată în contract.
- Verificați documentele pentru sancțiunile care sunt impuse pentru întârzieri pe termen scurt.
- Avertizați angajatul instituției de credit despre o posibilă întârziere la următoarea plată.
- Refuzați utilizarea sistemelor de achiziție ale băncilor terțe.
Băncile comerciale se îndreaptă uneori către debitor, ignorând întârzierile minore. Nu se percep penalități pentru trei zile de la data programată pentru efectuarea plăților. Creditorul nu se aplică BKI, așa că o plată restante de până la trei zile nu afectează istoricul de credit.
Marile instituții de credit nu acordă atenție plăților restante pe termen scurt, atâta timp cât acestea sunt neregulate. Cu toate acestea, o încălcare sistematică a programului de plată reduce nivelul de încredere în client. Prezența unei astfel de tendințe este considerată un motiv suficient pentru a introduce informații despre debitor în baza de date a clienților nesiguri. Practica arată că sancțiunile datorate întârzierilor minore repetate sunt aplicate extrem de rar, dar pentru a contracara încălcarea graficului de plată, băncile pot impune o penalitate minimă fixă pentru ignorarea termenelor de plată.
Întârziere situațională
Întârzierea situațională la plată este o încălcare nesistematică a termenilor contractului de împrumut întocmit, apărută ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute. În cazul în care clientul nu închide datoria în termenul de plată curent în termen de o lună, creditorul are dreptul să ceară despăgubiri.
Pentru a evita întârzierile:
Pentru amânarea unui împrumut cu 14-30 de zile, împrumutatul riscă o amendă, urmată de o notă în istoricul creditului. Chiar dacă plățile restante apar ca urmare a întârzierilor salariale, a cheltuielilor medicale sau a unei plecări îndelungate, clientul va trebui să ramburseze băncii pierderile suferite.
Întârzierile situaționale repetate pot ruina istoricul de credit pentru mulți ani. În plus, în condițiile unor tranzacții, apariția repetată a plăților restante situaționale este considerată un motiv suficient pentru impunerea de sancțiuni dure, inclusiv cerințe privind rambursare anticipată creanţă.
Dacă în stadiul unei întârzieri scurte sau tehnice, creditorul reamintește doar discret de termenul recomandat pentru efectuarea plăților obligatorii, în timpul unei absențe prelungite a plăților, angajații departamentului de credit lucrează deja cu debitorii. Pentru a rezolva incidentul, experții vor afla motivul încălcării programului de plată și vor oferi sfaturi despre cum să plătiți rapid datoria.
Vă aducem la cunoștință 4 organizații de credit care asigură cele mai favorabile condiții pentru refinanțarea creditelor:
Rata dobânzii
de la 10,99%
Termen
până la 60 de luni
Sumă
până la 2 milioane de ruble
Posibilitate de refinanțare până la 5 împrumuturi
Rata dobânzii
de la 9,99%
Termen
până la 5 ani
Sumă
până la 3 milioane de ruble
Soldul împrumutului la latitudinea împrumutatului
Întârziere problematică
Datoria primește statutul de problemă dacă, în termen de o lună de la data plății restante, împrumutatul nu găsește fonduri pentru rambursarea împrumutului. Încălcarea programului de plată afectează negativ starea istoricului de credit. Este imposibil de anticipat dificultățile de rambursare în etapa semnării unui contract de împrumut, așa că datoriile cu probleme sunt cel mai adesea asociate cu împrumuturile pe termen lung.
În cazul mai multor plăți întârziate, se recomandă:
Delincvențele problematice apar de obicei după pierderea unei surse majore de venit sau pierderi majore, cum ar fi din cauza bolii, malpraxis sau dezastre naturale. Sarcina principală a împrumutatului în această perioadă este să găsească o modalitate de a plăti datoria în termen de 90 de zile de la apariția acesteia. Măsurile radicale luate cu ajutorul băncii includ consolidarea și refinanțarea împrumutului. Procedura de recuperare în această etapă presupune posibilitatea vânzării garanției.
Creditorul poate conveni asupra:
- Prelungirea (prelungirea) termenului tranzacției.
- Modificarea programului de plată.
- Acordarea unei întârzieri.
- Reducerea plăților lunare.
- Restructurarea completă a datoriilor.
- Anularea parțială a penalităților.
- Consolidarea mai multor datorii.
Practica rambursării datoriilor neperformante implică participarea activă a unei instituții de credit, prin urmare, angajații departamentului de combatere a creanțelor neperformante și serviciul de securitate al băncii care a emis împrumutul sunt consultați. Dacă clientul se sustrage de la rambursarea datoriilor, instituțiile financiare implică agenții de colectare. Activitatea colectorilor privați de creanțe este reglementată de legea aplicabilă, dar pentru a reduce riscul apariției litigiilor ar trebui să fie implicat un avocat care va reprezenta interesele debitorului.
Arierate pe termen lung
În caz de întârzieri, a căror durată depășește 90 de zile, creditorul se poate adresa instanței de judecată. Faptul unei întârzieri pe termen lung înregistrate în istoricul creditului va reduce semnificativ nivelul de încredere în debitor. Băncile comerciale vor refuza să coopereze cu un client care s-a sustras anterior la rambursarea datoriilor, astfel încât creditorii caută principalul pârghie asupra morților prin intermediul instanțelor.
Varietăți de plăți restante pe termen lung:
- Datorii îndoielnice- există șansa de rambursare forțată a întregii sume a creditului până la proceduri de executare silita implicând măsuri restrictive și vânzarea bunurilor debitorului.
- Datorii rele- presupune anularea datoriilor ca urmare a declararii in faliment a debitorului. Posibilitatea rambursării parțiale a creditului este permisă dacă debitorul are proprietate privată.
Apariția a mai mult de trei întârzieri de plată a unui împrumut este un motiv comun pentru ca cazul să fie trimis în judecată. Rezonabil declarație de revendicare presupune declanșarea procedurii de executare silită. Dacă împrumutatul refuză să se angajeze într-un dialog constructiv cu banca, colectarea datoriilor va fi transferată în jurisdicția executorilor judecătorești. La rândul său, împrumutatul va pierde oportunitatea de a se califica pentru servicii suplimentare (amânare și restructurare a datoriilor), ceea ce va reduce costul creditării.
Pentru a achita plățile restante pe termen lung, se recomandă:
- Menține un dialog activ și politicos cu creditorul scris prin corespondență de afaceri.
- Nu vă ascundeți, nu ignorați notificările și nu refuzați obligațiile financiare.
- Obțineți un avocat calificat. Pregătiți-vă pentru viitoarele litigii.
- Colectați chitanțe care confirmă faptul depunerii fondurilor în contul de împrumut.
Debitorii care au restanțe ar trebui să se pregătească pentru presiunea psihologică din partea creditorilor. Legislația limitează acțiunile recuperatorilor de creanțe, dar recuperatorii își rezervă dreptul de a reaminti regulat neplătitorului existența datoriilor, indicând consecințe posibile care rezultă din nerespectarea deliberată a termenilor tranzacției.
Angajându-se într-un dialog constructiv, un împrumutat nesigur reduce semnificativ riscul de litigii. Efectuarea regulată a plăților mici pentru un împrumut restante va ajuta la evitarea rambursării forțate a datoriei. Pentru o bancă comercială, mersul în instanță de multe ori nu aduce prea multe beneficii, așa că creditorul va încerca să stabilească o comunicare cu împrumutatul până în ultimul moment.
Ce să faci dacă există o întârziere curentă în plata împrumutului? Pot obține un card de credit cu împrumuturi delincvente? Ce poate face o bancă în cazul unei întârzieri pe termen lung a unui împrumut?
Salutare dragi cititori! Unul dintre experții HeatherBober, Alla Prosyukova, este cu tine.
Subiect articol nou, sunt sigur că va fi de interes pentru mulți, deoarece este dedicată delincvenței la credite.
Potrivit Băncii Rusiei, restanțele la toate tipurile de împrumuturi acordate persoanelor fizice se ridică în prezent la 892 770 de milioane de ruble, iar fiecare al patrulea rus are probleme cu îndeplinirea obligațiilor datoriei. În acest sens, subiectul plăților restante este greu de supraestimat.
Să analizăm împreună această problemă de actualitate.
1. Ce este o întârziere a împrumutului și cum îl amenință pe debitor?
Atunci când solicită un împrumut la o bancă, fiecare potențial împrumutat este sigur că, dacă îl va primi, va putea plăti plăți lunare pentru a rambursa datoria.
Din păcate, planurile nu se împlinesc întotdeauna. Diferitele circumstanțe își pot face propriile ajustări chiar și la intențiile obligatorilor.
De exemplu, nu au plătit salariile la timp, dar nu există fonduri gratuite și nu există unde să împrumute bani. Într-o astfel de situație, plata creditului rămâne neachitată, adică apare restante.
Aceasta este o dată de scadență ratată.
Întârzierea este un fapt foarte nedorit care implică consecințe neplăcute.
Consecințele întârzierii:
- chiar și 1 zi de întârziere îți poate distruge istoricul de credit și poate îngreuna obținerea de împrumuturi în viitor;
- se percep penalități pentru fiecare zi de întârziere;
- Acordul prevede aplicarea de penalități.
2. Care sunt tipurile de delincvente la credite - 4 tipuri principale
Întârziere amânare ceartă. Acestea diferă în funcție de numărul de zile care au trecut de la data plății.
Pe baza acestui fapt, întârzierile pot fi împărțite în 4 tipuri.
Tip 1. Întârziere minoră
Întârzierea nesemnificativă, de regulă, se calculează de la 1 la 3 zile. O astfel de întârziere implică consecințe minore pentru împrumutat, care sunt de obicei limitate la o amendă unică de cel mult 300 de ruble, un apel de reamintire despre existența unei întârzieri și trimiterea de mesaje SMS în același scop.
Tine minte! Banca are dreptul de a aplica o penalitate pentru întârziere numai dacă acest lucru este specificat în contractul de împrumut.
Tip 2. Întârziere situațională
Întârzierea situațională apare atunci când împrumutatul a rămas neîndeplinit de împrumut de la 10 zile la 1 lună. O astfel de întârziere apare rar din cauza uitării elementare. De obicei, este cauzată de un eveniment de forță majoră, de exemplu, împrumutatul a fost internat în spital.
În această etapă, un specialist din departamentul credit al băncii sună împrumutatul și încearcă să clarifice situația. Recomand să nu ignorați apelurile. Este mai bine să discutați problema cu un specialist bancar, să determinați scadența datoriei și să clarificați suma care trebuie plătită.
Daca esti convingator anunta intervalul de timp concret in care vei inchide intarzierea, iar specialistul banca simte dorinta ta sincera de a rezolva problema in intervalul de timp convenit, atunci banca nu te va deranja pana la data estimata.
Tip 3. Întârziere problematică
Dacă întârzierea durează de la 1 la 3 luni, atunci este definită ca fiind problematică. În acest caz, departamentul de credit transmite informațiile către serviciul de colectare a creanțelor. Foarte des, în această etapă, Serviciul de Securitate Bancară este conectat.
Aici, metodele de colectare a datoriilor devin mai diverse și depind de regulile adoptate în fiecare bancă.
Întrebați banca:
- ia în considerare plățile amânate;
- abolirea pedepselor;
- restructurarea datoriei.
Restructurarea este reală. Și încercați să vizitați o instituție de credit cât mai des posibil, încercați să găsiți o cale de ieșire din această situație în toate modurile posibile.
Tip 4. Întârziere pe termen lung
Cea mai problematică este întârzierea pe termen lung. Neplata împrumutului în acest caz este mai mare de 3 luni. În această situație, serviciul bancar care se ocupă de delincvențe și serviciul juridic întocmesc documente pentru colectarea creanțelor în instanță. Există, de asemenea, o probabilitate mare de a vinde datorii către colectori.
În această etapă, vă recomand să contactați avocați profesioniști specializați în proceduri bancare, deoarece banca este deja reticentă în a face orice concesii și este de acord doar cu rambursarea integrală a întregii sume a datoriei rămase.
Avocații profesioniști găsesc foarte des orice neconcordanțe în contractul de împrumut, ceea ce vă poate ușura foarte mult povara împrumutului.
În plus, un avocat cu experiență poate convinge adesea instanța să recupereze de la împrumutat doar „corpul” împrumutului fără amenzi și penalități bancare deja în cursul procesului. Acest lucru devine posibil în cazurile în care amenzile și penalitățile depășesc mărimea împrumutului în sine.
3. Cum să acționezi în caz de întârziere a împrumutului - instrucțiuni pas cu pas
Dacă aveți probleme sub forma unei delincvență a împrumutului, nu intrați în panică.
Amintiți-vă că nu există situații fără speranță. Luați în considerare planul de acțiune pe care l-am propus.
Pasul 1. Ne adresam creditorului cu o cerere de restructurare a datoriilor
Calea de ieșire din această situație poate fi apelul dumneavoastră la bancă cu o cerere de restructurare a datoriilor.
Încercați să aplicați înainte ca suma și întârzierea să devină semnificative. În acest caz, există o mare probabilitate de a obține o decizie pozitivă de la bancă.
În cazul unei decizii pozitive, veți putea:
- evitarea litigiilor;
- rezolva problema penalitatilor;
- reduceți povara lunară a datoriilor.
Pasul 2. Obțineți o consultație
După ce a decis să stopeze creșterea delincvenței cu ajutorul restructurării datoriilor, cereți specialiștilor băncii să vă sfătuiască în această problemă.
Aflați ce tipuri de restructurare poate oferi banca în mod specific în cazul dvs. Ce documente sunt necesare pentru a analiza problema. Există și alte modalități de a vă rezolva problema în această etapă.
Această consultație vă va ajuta să găsiți cea mai buna varianta rezolvarea problemei întârzierii vă va ajuta să pregătiți o aplicație mai rapid și mai bine și asta este tot Documente necesare.
Pasul 3. Oferim documentația necesară
Pe lângă cererea de restructurare a datoriilor, banca va avea nevoie de câteva documente. De obicei, trebuie să furnizați un pașaport, acord de împrumut, certificat 2-NDFL.
În plus, banca solicită documente care confirmă motivul formării datoriei.
Astfel de documente pot fi:
- certificat de la spital;
- carnet de muncă cu evidență de concediere;
- adeverință de la fondul de ocupare privind înregistrarea șomerului.
Pasul 4. Asteptam aprobarea restructurarii
După depunerea setului complet de documente, va trebui să aveți răbdare, așteptând decizia băncii. Conform practicii generale, banca ia o decizie destul de rapid - în 1-7 zile lucrătoare, deoarece creșterea datoriilor restante este, de asemenea, neprofitabilă pentru aceasta.
Dacă după o săptămână nu ați primit un răspuns de la bancă, nu ezitați să vă amintiți. Din păcate, există încă cazuri când, după ce a luat o decizie negativă, banca „uită” să informeze împrumutatul despre aceasta.
Pasul 5. Obțineți un nou program de plată
S-a luat o decizie pozitivă cu privire la cererea dvs. și acum trebuie să vizitați banca, să semnați un nou contract și toate actele necesare.
Unul dintre documente va fi un grafic de plată întocmit în baza noilor condiții. Graficul arată imediat cât de mult s-a schimbat încărcarea lunară de credit.
Exemplu
Tatyana Smirnova este un rezident al orașului Buinsk, care este situat pe teritoriul Tatarstanului. Ea a moștenit un mic apartament de la bunica ei. Cu toate acestea, apartamentul avea nevoie de renovare.
Fata, fără să se gândească de două ori, a luat un împrumut de la Sberbank în valoare de 100 de mii de ruble. pe o perioada de 1 an. Împreună cu contractul, Tanya a primit un program de plată, conform căruia plata totală lunară se ridica la 8884,88 ruble.
Programul de plată pentru creditul de consum Tatyana Smirnova:
numărul lunii Plata principalului Dobândă Total lunar 1 7884,88 1000 8884.88 2 7963,73 921,15 8884.88 3 8043,37 841,51 8884.88 4 8123,80 761,08 8884.88 5 8205,04 679,84 8884.88 6 8287,09 579,79 8884.88 7 8369,96 514,92 8884.88 8 8453,66 431,22 8884.88 9 8538,20 346,68 8884.88 10 8623,58 261,30 8884.88 11 8709,81 175,07 8884.88 12 8796,88 87,97 8884.88 Total 100000,00 6618,53 106618,53 Pentru Tatyana, aceasta a fost o sarcină destul de fezabilă, pentru că a avut un bun loc de munca permanent si un salariu bun. Tanya a lucrat ca administrator senior într-unul dintre restaurantele locale.
Dar asta până când și-a rupt piciorul. O lună mai târziu, în timp ce era încă în spital, Tatyana și-a dat seama că va veni în curând momentul în care nu va fi nimic de plătit împrumutul.
Pentru a nu întârzia problema, Smirnova a apelat la Sberbank cu o cerere de restructurare a împrumutului. După 10 zile, banca a luat o decizie pozitivă cu privire la cererea Tatianei.
După ce a vizitat Sberbank, Tatyana a primit un nou program de plată, în care, datorită prelungirii termenului la 2 ani, plata lunară a scăzut.
Programul de plată după restructurare:
numărul lunii Plata principalului Dobândă Total lunar 1 3707.35 1000.00 4707.35 2 3744.42 962.93 4707.35 3 3781.87 925.48 4707.35 4 3819.69 887.66 4707.35 5 3857.88 849.47 4707.35 6 3896.46 810.89 4707.35 7 3935.43 771.92 4707.35 8 3974.78 732.57 4707.35 9 4014.53 692.82 4707.35 10 4054.67 652.68 4707.35 11 4095.22 612.13 4707.35 12 4136.17 571.18 4707.35 13 4177.53 529.82 4707.35 14 4219.31 488.04 4707.35 15 4261.50 445.85 4707.35 16 4304.12 403.23 4707.35 17 4347.16 360.19 4707.35 18 4390.63 316.72 4707.35 19 4434.54 272.81 4707.35 20 4478.88 228.47 4707.35 21 4523.67 183.68 4707.35 22 4568.91 138.44 4707.35 23 4614.60 92.75 4707.35 24 4660.68 46.61 4707.35 Total 100000,00 12976.34 112976.34 După aceea, povara creditului pentru Tatyana a devenit destul de fezabilă. Și faptul că termenul împrumutului și plata în plus a crescut nu a speriat fata, deoarece plănuia să închidă acest împrumutînainte de termen, din fericire, termenii contractului au permis acest lucru.
Pasul 6. Reînnoim contractul pe noi termeni
După revizuirea noului program de plată, semnați un contract de împrumut în noile condiții.
Citiți-l cu atenție, clarificați toate punctele și formularea de neînțeles și abia apoi puneți-vă semnătura.
- contractul nou incheiat trebuie sa contina o clauza prin care se precizeaza ca acordul anterior isi pierde puterea juridica si este inchis;
- noul acord nu ar trebui să includă o clauză privind posibilitatea de a lua o decizie unilaterală de majorare a dobânzilor la acest împrumut.
Rezolvarea problemelor legate de datoriile de credit restante devine adesea o povară insuportabilă pentru persoana normala. În astfel de cazuri, vine în ajutor.
Asistență juridică profesională, inclusiv în probleme de credite restante, vă puteți asigura de specialiștii serviciului juridic online „Pravoved”.
„Pravoved” este o echipă de profesioniști care lucrează în toate domeniile juridice. Avocații de înaltă clasă lucrează în toată Rusia, în diferite fusuri orare, ceea ce înseamnă că clienții pot primi asistență juridică de înaltă calitate non-stop. Utilizarea serviciilor serviciului este foarte simplă: poți pune o întrebare în chat-ul online de pe site, sau poți suna telefonic.
În cadrul serviciului, tu însuți poți alege un avocat ale cărui calificări corespund cel mai bine nevoilor tale.
De asemenea, vreau să observ că restructurarea nu este singura modalitate de a vă rezolva problemele de credit. De exemplu, puteți obține un card de credit. Multe bănci vă permit să obțineți carduri de credit cu o limită mică, chiar și pentru clienții cu istoric de credit prost și delincvență.
Vreau să vă avertizez că utilizarea unui card de credit este justificată doar dacă cunoașteți exact datele de primire a fondurilor pentru achitarea datoriei.
Pentru a nu cheltui bani pe comision atunci când retrageți numerar, plătiți bunurile esențiale cu un card de credit și trimiteți bani personali (salariu etc.) pentru a achita întârzierea.
Nu uitați de data de expirare a perioadei fără dobândă, altfel, în loc să ușurați situația, vă veți găsi într-un nou robie prin credit cu un procent mare.
4. Asistență profesională în caz de nerambursare a împrumutului - o privire de ansamblu asupra top-3 companii anti-colectare
Ajutor real în rezolvarea problemelor delincvența creditului pot fi asigurate de specialiști ai firmelor anticolectare.
Oferim o privire de ansamblu asupra companiilor de încredere și de înaltă profesionalism care pot face față problemelor de orice complexitate.
1) FINANCE-INVEST
„Finance-Invest” este o companie care oferă asistență în obținerea de credite pt conditii favorabile. Specialiștii companiei sunt pregătiți să preia chiar și cele mai fără speranță cazuri.
Pe langa asistenta in creditare, compania ofera servicii anti-colectare si servicii de corectare a istoricului de credit.
Calitativ, rapid, legal - acestea sunt trăsăturile distinctive ale serviciilor „Finance-Invest”.
Serviciul federal anti-colectare „Închiderea creditului” este un real ajutor pentru debitorii care au întârzieri imprumuturi bancareși cei care suferă de hărțuirea recuperatorilor de datorii.
30 de birouri ale companiei sunt situate în toată Rusia. Sunt peste 1500 de clienți în contul angajaților, pe care compania „Close Credit” i-a ajutat să scape de datorii.
Compania are un astfel de serviciu precum „Transferul apelului de la colector” către avocații firmei. Deja în prima zi după emiterea serviciului, împrumutatul încetează să experimenteze presiunea psihologică din partea creditorilor, scapă complet de comunicarea neplăcută cu colectorii.
Compania însăși va colecta documentele necesare și va participa la litigii fără participarea clientului. Doar 2 luni vor fi necesare pentru ca avocații „Close Credit” să obțină o soluție pozitivă a problemei.
3) Centurion-grup
Centurion Group este un grup de firme de avocatura care acorda asistenta juridica in cazul problemelor cu bancile, colectorii si executorii judecatoresti nu doar persoanelor fizice, ci si persoanelor juridice.
Serviciile companiei sunt complet oficiale și legale. Clienții se pot consulta gratuit cu experții. O caracteristică plăcută este absența unei plăți în avans pentru serviciile companiei, ceea ce indică un rezultat garantat al problemelor pe care Centurion Group se angajează să le rezolve.
Avocații companiei sunt pregătiți să-și ajute clienții să deruleze procedura de faliment de la început până la momentul finalizării cu succes a acesteia. Compania oferă clienților săi mai multe soluții, o abordare individuală, imersiune profundă în situație.
5. 3 sfaturi despre cum să acționezi dacă ai întârziat plata împrumutului
Comportamentul greșit într-o situație în care există o întârziere a împrumutului nu va face decât să agraveze problema.
Consultați sfaturile mele, acestea vă vor ajuta să luați decizii inteligente și corecte.
Cel mai rău lucru pe care îl poți face dacă ai o întârziere este să te ascunzi de băncile creditoare. Amintiți-vă că banca este mare entitate cu o echipă de avocați profesioniști. Au în mână un contract de împrumut încheiat oficial, ceea ce înseamnă că legea este de partea lor.
Cu cât amânați mai mult o vizită la bancă pentru a rezolva problema, cu atât mai mult vă agravați situația.
Desigur, vizitarea băncii despre întârzierea existentă nu este cel mai plăcut lucru, dar vă sfătuiesc să vă amintiți mereu vechea pildă pe care celebrul om de afaceri și consultant de dezvoltare personală canadian Brian Tracy îi place să o repete: „Dacă trebuie să mănânci o broască vie, nu te uita la ea prea mult timp”.
Mai trebuie să decideți această întrebare și cu cât o faceți mai repede, cu atât mai bine!
Orice persoană fizică cu o datorie restante se poate declara în stare de faliment. datoria de credit pentru o perioadă mai mare de 6 luni într-o sumă care depășește 100 de mii de ruble.
Falimentul este calea de ieșire atunci când datoria este solidă și chiar nu o poți plăti.
Abordează această problemă într-un mod echilibrat, deoarece falimentul, deși îți rezolvă problemele actuale, are un impact semnificativ asupra întregii vieți viitoare.
Dacă vă declarați faliment, nu veți putea împrumuta bani în următorii 5 ani, vi se va interzice să faceți afaceri și puteți pierde toate bunurile pe care le dețineți în momentul procedurii.
Sfat 3. Căutați ajutor de la companiile anti-colectare
Companiile anti-colector câștigă din ce în ce mai multă popularitate.
Firma anti-colectare este o echipă de profesioniști care ajută legal debitorii cu credite restante să găsească cea mai bună cale de ieșire din această situație.
Sfat: dacă sunteți deja în stadiul inițial și nu puteți găsi o cale de ieșire, nu agravați problema, contactați specialiștii. Acest specialist poate fi pentru tine
Conţinut
Majoritatea rușilor s-au împrumutat de la o bancă cel puțin o dată în viață. Puteți contracta un împrumut pentru a cumpăra un apartament sau o mașină, un apartament sau nevoile consumatorilor. De regulă, datoria nu este plătită imediat, ci este împărțită în plăți lunare, care se fac în mod regulat la o anumită dată. O întârziere a unui împrumut amenință cu multe consecințe: acumularea de amenzi bănești, creșterea sumei plății și chiar litigii.
Ce este o delincvență a împrumutului
O restanță la împrumut este o datorie către bancă în baza unui contract de împrumut care nu a fost plătită la timp. Din momentul nașterii datoriei, banca are dreptul de a aplica debitorului sancțiuni - amenzi și penalități, cuantumul penalității fiind prescris în contract. Nu sunt prea mari, dar suma datoriei poate crește semnificativ. În cazul unei întârzieri unice în plată, o instituție financiară poate trata acest lucru cu loialitate. Întârzierile sistemice în efectuarea plăților îl vor duce pe client la rangul de neplătitori persistenti și îi vor ruina istoricul de credit.
Reglementare legală
Recuperarea datoriilor restante este reglementată Cod Civil RF (paragraful 1 capitolul 4). O întârziere poate fi amenințată de faptul că banca va cere să plătească datoria monetară înainte de termen cu dobândă (clauza 2, articolul 811 din Codul civil al Federației Ruse), dacă au fost încălcate condițiile de rambursare a împrumutului. Legislația nu precizează dacă aceasta se referă la o încălcare unică sau sistematică a termenelor de plată.
Dacă datoria este mare, instituțiile financiare vor acorda prerogativa colectării datoriilor colectorilor ale căror activități nu sunt pe deplin precizate în legislație. Acțiunile lor se bazează pe Codul Administrativ și Penal al Federației Ruse, Legile 152-FZ din 27.06.2006 „Cu privire la datele cu caracter personal”, 218-FZ din 30.12.2004 „Cu privire la istoriile de credit”, 127-FZ din 26.10.2002 „Cu privire la faliment” , 149-FZ „Cu privire la informare, tehnologia de informațieși protecția informațiilor.
Penalități și forfaits
Penalitățile pentru neplata la termen a plății creditului sunt o penalitate pe care banca o va cere debitorului fără greșeală. Fundamentarea normativă a amenzilor și penalităților (decădere) - art. 330 p.1 din Codul civil al Federației Ruse, iar efectul lor este prevăzut în art. 395 din Codul civil al Federației Ruse. Penalitatea nu poate fi percepută asupra sumei neachitate. Cuantumul penalității depinde de perioada de neplată. Pentru fiecare zi de întârziere se percepe dobândă de la 0,05 până la 2% din valoarea datoriei. O amendă poate fi aplicată concomitent cu o amendă, care mărește semnificativ cuantumul de plată a datoriei principale.
Penalizarea este o sancțiune unică care se aplică pentru fiecare întârziere. Există 4 tipuri de sancțiuni:
- procentul din suma datoriei, care se percepe pentru fiecare zi de întârziere la plată;
- o amendă fixă, de exemplu - 300 de ruble pentru fiecare întârziere;
- urcarea cu un anumit pas (300, 500, 700 de ruble pentru fiecare întârziere de plată);
- amenzile se percep ca procent din valoarea datoriei neachitate;
Arierate la împrumut - sancțiuni ale băncilor
Instituțiile financiare reacționează foarte dur la întârzierea plăților împrumutului și încearcă să atribuie cele mai mari sume posibile de confiscare:
- Sberbank atribuie o penalitate în valoare de 0,5% din suma datoriei pentru fiecare zi de neplată;
- Promsvyazbank - valoarea amenzii este de 0,06% zilnic din valoarea datoriei restante;
- Alfa Bank: pentru creditele de consum - o penalizare de până la 2% zilnic, pentru obligațiile de credit garantate cu imobiliare - 1%;
- UniCreditBank - 0,5% din totalul datoriei;
- VTB 24 - 0,6% în fiecare zi de neplată a creditului;
- HomeCredit - se percepe o penalizare în a 10-a zi de întârziere și se ridică la 1% pe zi.
Ce trebuie să faceți dacă împrumutul este restante
Dacă înțelegeți că din anumite motive, de exemplu, din cauza unei boli, nu puteți rambursa creditul la timp, primul lucru de făcut este să contactați banca. Instituțiile financiare sunt interesate să ramburseze datoria și pot face compromisuri dacă împrumutatul prezintă motive suficiente pentru incapacitatea de a plăti împrumutul. Banca poate amâna datele plății, poate reduce valoarea plății sau poate scuti de amenzi acumulate. Acest lucru este valabil și pentru creditele ipotecare.
Timp de 3-5 zile
Când apar întârzieri, este mai bine să contactați un angajat al băncii și să cereți mutarea termenelor de plată. Dacă există o întârziere a împrumutului de câteva zile, este posibil să nu afecteze istoricul creditului. Dacă acest lucru se întâmplă în mod constant, banca se oferă să plătească o amendă sau o taxă fixă. În plus, apare o notă că împrumutatul nu este de încredere, acest lucru îi va afecta negativ reputația într-o instituție financiară.
Împrumut restant de o lună
Dacă există o întârziere de o lună sau mai mult, băncile lucrează în mod activ cu cei care nu plătesc - ei încearcă să contacteze și să reamintească despre neplată. Nu le evitați, situația va agrava și mai mult. Dacă știți când împrejurările vă vor permite să închideți datoria, este mai bine să informați angajații băncii despre acest lucru. Este posibil ca penalitățile sau amenzile pentru întârzieri minore (până la o lună) să nu fie percepute.
Întârziere în bancă mai mult de 3 luni
Când există o întârziere în plata împrumutului de mai mult de trei luni, cazul împrumutatului este transferat la departamentul de securitate, care acționează mai strict. Trebuie să începeți să comunicați cu banca, manifestarea inițiativei va avea un impact pozitiv asupra cooperării dumneavoastră. Colectarea documentelor care confirmă incapacitatea de plată a datoriei.
Se depune o cerere la departamentul de credite cu o cerere de evitare a amenzilor, refinanțare și prelungire a datoriei sau convenirea unor date de rambursare a datoriei. Angajații pot da dovadă de loialitate, în special față de cei care nu și-au încălcat obligațiile înainte.
Refinanțarea unui împrumut - argumente pro și contra
Refinanțarea datoriilor este acordarea unui împrumut în numerar în condiții favorabile pentru achitarea datoriei principale, pentru care a existat o întârziere mare a împrumutului, dacă există motive întemeiate pentru aceasta. Banca poate face concesii, deoarece falimentul debitorului este neprofitabil pentru aceasta, este de dorit să ramburseze datoria cel puțin pe termen lung. Împrumutatul are șanse mari dacă nu are nerambursări la împrumuturile anterioare.
Printre avantaje se numără o reducere tehnică a dobânzii, ceea ce duce la scăderea plăților regulate și la posibilitatea de a alege o instituție de credit cu cele mai multe tarife favorabile refinanțare. Dar există și dezavantaje:
- necesitatea de a colecta din nou un pachet de documente;
- furnizarea probabilă de garanții financiare suplimentare băncii;
- împrumuturile luate cu cel mult 12 luni în urmă sunt supuse procedurii.
Restructurarea creditelor restante
Procedura de restructurare a datoriilor se desfasoara numai in banca unde a fost emis creditul. Dacă împrumutatul are un motiv întemeiat, o instituție financiară poate oferi asistență cu un împrumut cu întârziere mare ca opțiune:
- obtinerea unei prelungiri a contractului, ceea ce duce la o scadere a plati lunare;
- modificări ale valutei datoriei;
- concediu de credit - scutire de dobândă sau întrerupere a programului de rambursare;
- anularea penalităților;
- reducerea ratei dobânzii.
Ce să faci dacă banca nu face concesii
În cazul în care negocierile cu managerul de credit nu dau un rezultat, iar banca solicită returnarea întregii sume înainte de termen, este necesar să se solicite în scris conducerii băncii. Cererea trebuie să fie însoțită de dovezi scrise ale problemelor care împiedică plata datoriei (de exemplu, certificate medicale). Banca poate reconsidera cererea de plăți amânate. În caz contrar, banca și împrumutatul se vor confrunta cu proceduri judiciare.
Mergând în instanță
Banca are dreptul de a se adresa instanței de judecată cu o cerere de colectare a datoriilor de la împrumutat a întregii sume conform contractului de împrumut înainte de termen, dacă întârzierea împrumutului este mai mare de trei luni. Acest lucru se întâmplă atunci când toate celelalte modalități de a ajunge la o înțelegere au fost epuizate și chiar și acțiunile colecționarilor au eșuat.
Odată cu executarea corectă a contractului de împrumut, instanța dispune împrumutatul să plătească forțat datoria și transferă cauza executorii judecătoreşti. În cazul în care au fost constatate încălcări în contract din partea băncii, instanța poate insista asupra încetare anticipată contracte.
Declarându-te în faliment
Conform Legii falimentului indivizii» Nr. 127-FZ din 29 iunie 2015 a fost simplificată procedura de faliment pentru o persoană fizică, iar cantitatea minima datoria s-a ridicat la 700.000 de ruble. Nu este foarte profitabil institutii de credit, dar pentru cei care nu mai pot plăti datoria către bancă, declararea falimentului este un ajutor semnificativ la un împrumut cu întârziere mare. Termenul procedurii falimentului durează de la șase luni sau mai mult, iar banca se va opune deciziei de declarare a falimentului debitorului.
Rambursarea unui credit restante
Când apar restanțe la împrumuturi, merită să încerci să negociezi cu banca pentru reducerea datoriilor. Dacă nu se găsește un consens, banca va merge în instanță pentru a forța datoria să fie rambursată înainte de termen. Dacă împrumutatul are ocazia, acesta poate rambursa datoria înainte de termen, pentru care este necesar să trimită o cerere corespunzătoare la bancă și să depună suma de bani necesară închiderii împrumutului în contul bancar.
În caz contrar, va avea loc o instanță de judecată, împrumutatul va fi obligat să returneze banii băncii în mod forțat. În instanță, cuantumul datoriei poate fi redus dacă debitorul își face dovada insolvenței. Datoria restante se transferă executorilor judecătorești, care acționează conform următoarelor etape:
- trimite la munca debitorului o rezoluție privind recuperarea a jumătate din salariu în contul debitului;
- îngheța conturile debitorului;
- sechestra bunurile care îi aparțin (când s-a luat ipoteca).
Video
Ai găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!Discuta
Datorie cu împrumut restante - ce trebuie să faceți, cum să evitați penalitățile și istoricul prost de credit
Arierate deschise împiedică primirea unui împrumut. Dar în cazuri rare, băncile merg înainte și dau bani în condiții speciale. Atunci când iau o decizie cu privire la cerere, băncile trebuie să verifice solvabilitatea împrumutatului. Principalii indicatori ai fiabilității sunt buna disciplină a creditării și îndeplinirea la timp a obligațiilor financiare.
Ce sunt întârzierile și cum afectează acestea
Conform legii institutii de credit sunt obligați să transfere informații despre întârziere către BKI deja în a 5-a zi. Dar, de fapt, băncile întârzie aceste informații cu 1-2 săptămâni sau mai mult. Pe măsură ce apar implicite, starea datoriei este actualizată.
Decizia privind împrumutul depinde de natura întârzierii:
| Tip întârziat | Particularități | Decizie bancară |
| Tehnic | Întârzierile la plăți pot apărea din cauza defecțiunilor tehnice și de altă natură în activitatea băncii. Plătitorul efectuează plata la timp, dar aceasta se reflectă în istoricul creditului după 1-2 săptămâni. | În acest caz, clientul nu este inclus în categoria debitorilor rău intenționați, iar întârzierea nu afectează decizia creditorilor. |
| O singură dată pe termen scurt | O întârziere unică a deschiderii nu este considerată o încălcare sistematică. | Unele bănci sunt gata să aprobe un împrumut dacă solicitantul are o întârziere de până la 10-15 zile, dar în trecut a plătit în mod regulat datoriile. |
| lung | Datoriile restante deschise de la 1 lună sunt considerate evaziune intenționată de la obligații | Cu astfel de semne în dosar, este aproape imposibil să obții un împrumut de la o bancă (mai ales dacă acesta nu este un caz izolat). |
Cum să convingi banca de fiabilitatea sa?
Întârzierile sunt posibile chiar și pentru debitorii responsabili, de exemplu, din cauza întârzierilor salariale sau a cheltuielilor medicale neașteptate. Poate fi necesar un nou împrumut pentru a acoperi datoriile restante. Aceasta nu este cea mai bună opțiune, deoarece o astfel de schemă duce aproape întotdeauna la o schemă piramidală - împrumuturi noi pentru achitarea datoriilor vechi.
Dacă nu este posibil să împrumuți de la prieteni și contactarea băncii este inevitabilă, încearcă să-l convingi pe creditor de fiabilitatea ta:
- enumerați toate sursele de venit;
- Venit suplimentar confirmați cu documentele relevante - un certificat sub formă de bancă, extrase din conturi bancareși portofele electronice, un contract de închiriere pentru proprietăți imobiliare, un certificat de primire a dividendelor, dobânzi la depozite etc.;
- furnizați numerele de telefon ale șefului și rudelor apropiate;
- aduceți un garant solvabil cu un loc de muncă oficial.
Garaj de proprietate vă va permite să primiți chiar dacă există datorii restante. Acceptat ca garanție:
- valori mobiliare.
Acest pas este permis numai dacă este absolut necesar.
Un împrumut garantat implică riscuri mari de pierdere a proprietății în caz de neplată.
Refinanțare
Este recomandat să aplicați pentru serviciu chiar înainte de a ajunge la întârziere, dacă deja înțelegeți sigur că nu veți putea face față obligațiilor curente. În unele banci comerciale refinanțarea este disponibilă chiar dacă există o datorie restante.
Beneficiile refinanțării pentru client:
- vă permite să evitați sau să preveniți creșterea întârzierii;
- reducerea cuantumului plăților lunare prin prelungirea termenului și reducerea supraplatei;
- program convenabil de plată;
- În plus, puteți primi o anumită sumă de numerar în mână;
- toate obligațiile de credit sunt combinate într-un singur acord.
Banca efectuează un control standard al solicitantului, evaluează istoricul creditului și veniturile. Aplicația este luată în considerare în câteva zile. Cu o decizie pozitivă, clientul semnează un nou contract de împrumut:
- re-documente pentru toate împrumuturile;
- dacă împrumutul inițial a fost garantat cu bunuri imobiliare, dreptul de a primi proprietate în caz de nerambursare a datoriei trece la noua bancă;
- creditorul transferă fonduri pentru a achita datorii „vechi”;
- împrumutatul încetează cooperarea cu creditorii inițiali și începe decontarea conform unui nou acord.
În caz de refuz, contactați alte organizații. Serviciile de refinanțare sunt disponibile nu numai în bănci, ci și în organizațiile de microfinanțare.
Unde vor da un împrumut cu întârzierile existente?
Unele bănci permit o întârziere scurtă, deoarece înțeleg că astfel de încălcări se întâmplă chiar și clienților deja de încredere și solvabili. Creditorii sunt gata să închidă ochii la micile defecte ale CI dacă solicitantul îndeplinește toate cerințele și are venituri suficiente.
Lista băncilor loiale CI afectat include:
- - de la 9,9% doar cu pasaport;
- — de la 9,9% chiar și cu CI slab;
- — de la 7,9% pentru 1 document;
- - când este deteriorat rating de credit sau zero istoric de la 15%;
- — de la 14% cu aplicație online;
- — de la 12% de la vârsta de 18 ani și numai cu pașaport rusesc;
- — de la 11,5% cu o analiză rapidă a aplicației;
- — un program de doctor de credite special pentru corectarea unui CI.
Se poate acorda un împrumut în majoritatea organizațiilor enumerate. În ciuda acestui fapt, este recomandat să aduci cu tine un set complet de documente, inclusiv certificate de angajare.
Cetăţeni cu istorie coruptă şi restanțe deschise trebuie sa plateasca rata crescută- în termen de 20-50% pe an.
Asigurare
Dacă ale tale istoricul creditului departe de a fi ideal, sunt de acord cu serviciile de asigurare. Minus asigurare, vei primi o suma mai mica, dar sansele de aprobare sunt mult mai mari.
De obicei ofițeri de credite oferind asigurări de viață sau de sănătate. In termen de 14 zile de la data tranzactiei, clientul are dreptul.
Cărți de credit și descoperit de cont
Cu o întârziere mare, este logic să aplicați card de credit. Cerințele pentru acest produs sunt minime. in orice caz rata dobânzii mai mare decât . În plus, trebuie să plătiți mentenanta anualași încasări la un bancomat. Ca opțiune - să emită, permițându-vă să retrageți bani de la un bancomat fără comision.
Pentru a economisi bani, emite un card cu o perioadă de grație în care poți folosi bani gratuit.
Descoperitul de cont este o modalitate alternativă de a obține fonduri de credit. Dar va dura ceva timp. Clientul întocmește card de debitși în 2-3 luni completează în mod regulat contul. Tranzacțiile constante în cont cresc nivelul de încredere. Clientul poate cere deschiderea linie de credit pe acest card, adică pentru a conecta un descoperit de cont - capacitatea de a retrage mai mult decât este în cont. Astfel, un card de debit se transformă într-un card de credit. Cu plăți la timp, puteți continua să vă calificați pentru produse mai profitabile.
Unde altundeva să solicite un împrumut cu delincvență
Refuzurile de împrumut nu sunt un motiv pentru a renunța - aplicați pentru un microîmprumut. IFM-urile sunt mai puțin pretențioase cu debitorii și oferă bani lichizi aproape toți solicitanții, inclusiv cei cu un istoric prost de plată și venit informal.
- este una dintre cele mai populare trei IMF din Rusia. Rate normale de la 0,76%, emitere rapida.
- - Primul credit se acordă fără dobândă. Mai jos sunt tarifele standard.
- - de asemenea promotii pentru noi clienti vechi. Este posibil să nu plătiți dobândă.
Dacă niciuna dintre opțiunile de mai sus nu vi se potrivește, contactați un broker ipotecar. Aceștia sunt intermediari profesioniști care ajută la găsirea celei mai bune opțiuni cu cerințe loiale, colectează documente necesareși să se ocupe de termenii contractului. Brokerii conștienți taxează în funcție de performanță.
Dacă vi se promite un rezultat 100% și aveți nevoie de un avans, cel mai probabil aveți de-a face cu escroci.
Nu vă mulțumiți cu un avans. Plătește doar când obții rezultate.
JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului pentru ca sondajul să funcționeze.
Chiar dacă sunteți cel mai sârguincios și conștiincios plătitor al împrumutului, tot este posibil să aveți anumite circumstanțe care vă împiedică să efectuați plata lunară la timp. Și astfel va exista o întârziere la împrumut. Se poate întâmpla ca, din aceleași împrejurări, să nu poți achita imediat plata restante și astfel problemele încep să crească, pentru că acum apar amenzi și penalități. Care este principalul pericol de întârziere? Cât timp poți amâna plata împrumutului? Ce să faci dacă există o întârziere? Acestea și alte întrebări vor fi discutate în acest articol.
Risc de întârziere pentru debitor
Nu cu mult timp în urmă, au apărut vești că procesul de colectare a datoriilor de la persoane fizice a devenit destul de simplu. Acum imobilul poate fi retras debitorului de catre creditor si fara ajutorul instantei. Creditorul are nevoie doar de o inscripție executivă a unui notar. Dar această inovație se aplică tuturor debitorilor creditelor de consum.
Cel mai evident pericol de întârziere îl reprezintă penalitățile și dobânzile. Și nu după ceva timp, ci imediat din prima zi de întârziere.
Există mai multe forme de sancțiuni. Printre ei:
- Dobânda se percepe zilnic pentru suma restante. Sberbank, VTB24 folosesc de obicei această opțiune.
- Pentru faptul că a existat o întârziere, va trebui să plătiți o sumă fixă, convenită în avans. De exemplu, 1000 ruble rusești unica plata.
- Din nou, amenda este fixă, dar diferența este că ei plătesc pe bază de angajamente. Cum? Adică, ați întârziat o dată - ați plătit 1.000 de ruble, a doua oară ați întârziat - 1.200 de ruble, al treilea caz - plătiți 1.500 de ruble.
- Penalitatea se calculează procentual, dar se impune asupra întregii sume din soldul total al creditului. variantă rară, dar tot ar putea fi.
Când lucrurile sunt cu adevărat proaste, banca poate merge în instanță pentru a colecta o datorie de la un împrumutat fără scrupule (aflați mai multe despre acțiunile unei persoane când). Într-o situație de întârziere, băncile nu sunt niciodată milostive, pedeapsa va fi cea mai severă.
Cât timp poți amâna plata unui împrumut?
Nu intrați în panică dacă există o întârziere. Ar trebui să evaluați cu atenție situația. Desigur, dacă nu există nicio modalitate de a efectua o plată, atunci este mai bine să încercați să găsiți cale legală amână această chestiune. Și există astfel de metode. Luați în considerare următoarele opțiuni:
- Dacă clientul nu poate efectua o plată lunară, atunci puteți contacta șeful organizației bancare cu o cerere de restructurare a împrumutului.
- Aplicați pentru concediu de credit. Dacă contestația împrumutatului este aprobată, atunci acesta va putea să nu efectueze plăți pentru împrumut timp de 2-3 luni. Această metodă este utilizată pe scară largă în rândul băncilor rusești.
- Puteți cere băncii dumneavoastră o amânare. Apoi amenzile și penalitățile acumulate anterior vor fi anulate. Citiți mai multe despre.
Ce trebuie făcut în caz de întârziere de durată diferită
În funcție de cât durează întârzierea, banca îl poate influența pe împrumutatul „uituc” în diferite moduri. Luați în considerare tabelul de mai jos.
| Durata întârzierii | Cum va funcționa banca? | Ce ar trebui să facă un împrumutat? |
| până la 5 zile | Vor fi mementouri prin apeluri telefonice sau prin SMS-uri bancare. Pierderea și întârzierea se vor adăuga la suma care trebuie plătită. Dacă întârzierile sunt regulate, atunci se va face o notă cu privire la istoricul dvs. de credit. De asemenea, dacă întârzierile sunt pe termen scurt, dar permanente, atunci banca vă poate solicita să rambursați datoria înainte de termen (acest lucru ar trebui să fie indicat în contract). |
Încercați să vă planificați plățile. Pentru a vă motiva să rambursați la timp, citiți clauzele privind delincvența și sancțiunile aplicate de bancă, care sunt specificate în acordul dumneavoastră. Dacă problema persistă, contactați banca cu o solicitare de creștere a termenelor de plată. Așa că istoricul de credit nu va fi stricat și, eventual, nu va fi necesar să plătiți amenzi și penalități. |
| Până la 30 de zile | De asemenea, banca încearcă în mod activ să contacteze clientul, amintindu-i de neplăți. Angajații unei instituții bancare vor încerca să afle care este motivul întârzierii. Vor insista ca plata să ajungă în zilele următoare. | Știind dificultățile, informați banca cât mai curând posibil. Poate că va fi corect să fii tu însuți prezent la bancă, explicând situația actuală. Cu creditorii, fiți precis, numiți data exactă la care se va face plata. |
| Până la 90 de zile | Există deja un sistem de stocare. Următorul se adaugă la plata restantă din trecut și devine mult mai dificil să rambursați datoria. Acum ofițerii de securitate și chiar serviciile de colectare încep să lucreze cu clientul. Ei pot contacta chiar și rudele dvs. | Fiți pregătiți pentru conversații serioase, răspundeți imediat la apelurile angajaților. Fii conștient de drepturile și responsabilitățile tale. Vei fi supus unei presiuni morale. Cu toate acestea, problema poate fi rezolvată pașnic. Descrieți-vă problema angajaților băncii, ascultați sugestiile lor. Vi se pot oferi: restructurarea datoriilor, plata amanata, prelungirea termenului imprumutului. |
| Până la un an sau mai mult | Cel mai probabil, banca va primi deja o notificare că sunteți convocat la un proces. | Fii atent, pregătește-te serios. Păstrează toate scrisorile, răspunde la ele, ai toate chitanțele la tine. |
Prins în cea mai nefavorabilă situație, va fi util să știți despre.
Procesul de refinanțare a creditului
Refinanțarea unui credit presupune emiterea unui nou credit pentru o sumă care va acoperi datoria existentă. Împrumutul este acordat pe o perioadă mai lungă, iar dobânda este de obicei scăzută. Este mai bine să faceți acest lucru înainte de momentul în care împrumutul dvs. devine problematic, adică există întârzieri. Pentru că în astfel de cazuri băncile încearcă să nu folosească refinanțarea. Citiți mai multe despre cum se întâmplă. 
Procedura de restructurare a creditului
Esența acestei proceduri este că sunt revizuite condițiile din prezentul contract. organizatie bancara face acest pas atunci când este convins că în circumstanțele împrumutatului nu are altă opțiune. Pe partea de client, ar fi mai bine să facem transferuri, deși mici. Acest lucru va arăta că este interesat să rezolve problema care a apărut. Banca poate examina următoarele elemente:
- se va modifica programul de rambursare a plăților lunare;
- durata împrumutului va fi prelungită;
- i se va acorda o amânare pentru rambursarea datoriei principale.
Restructurarea este utilă prin faptul că acumularea amenzilor și penalităților va fi oprită. Prin urmare, este necesar să acționați cât mai curând posibil.
Aplicarea la tribunal sau cum decurge procedura de faliment
Conform legii existente în materie de faliment, împrumutatul poate exercita dreptul de a se declara faliment.
Dar acest lucru nu înseamnă că orice împrumutat îl poate folosi. . Oricine care:
- are o datorie de peste jumătate de milion de ruble rusești;
- plata restante cu mai mult de 90 de zile;
- are un bun, a cărui valoare nu poate rambursa datoria existentă;
- nu a fost judecat.