480. | 150 UAH. | $ 7.5 ", Mouseoff, Fgcolor," #FFFFCC ", BGCOLOR," # 393939 ");" Onmouseout \u003d "return nd ();"\u003e период на дисертация - 480 разтриване., Доставка 10 минути , около часовника, седем дни в седмицата и празници
240 рубли. | 75 UAH. | $ 3.75, Mouseoff, Fgcolor, "#FFFFCC", BGCOLOR, "# 393939"); " onmouseout \u003d "return nd ();"\u003e резюме на автора - 240 рубли, доставка 1-3 часа, от 10-19 (московско време), с изключение на неделя
Янин Валери Василевич. Основи и устойчивост на регионалната банка: DIS. ... бр. Econ. Науки: 08.00.10: Саратов, 2002 155 c. RGB OD, 61: 03-8 / 2740-5
Въведение
Глава 1. Теоретична основа Функциониране на регионалната банка 10
1.1. Регионална банка: Същност, функции, роля 10
1.2. Модели и принципи на функционирането на регионалната банка 27
Глава 2. Стабилност на регионалната банка и неговите методи за оценка 33
2.2. Начини за оценка на устойчивостта на регионалната банка 45
Глава 3. Начини за гарантиране на устойчивостта на регионалната банка в Русия 75
3.1. Въздействие на централната банка на Руската федерация относно устойчивостта на регионалната банка 75
3.2. Мониторинг на Банката на Русия като средство за контрол на устойчивостта на регионалните банки и региони 90
3.3. Възможности за регионалните банки да гарантират тяхната устойчивост ... 107
Заключение 121.
Списък на използваната литература 131
Приложения 146.
Въведение в работата
Съответствие на темата за изследване.Основната задача в банковия сектор
"В момента Русия предоставя дългосрочна устойчивост
банкова система. Това се обяснява не само от факта, че устойчивостта на руската банкова система създава условия за устойчивост на икономиката, но и от факта, че устойчивостта на руските банки е нарушена в резултат на кризата с банковата криза от 1998 г. Досега присъствието на пазара на значителен брой банки с незадоволително финансово състояние и отрицателен капитал остава сериозен проблем. Руските банки, които са претърпели огромна (2-3% БВП) загуба, дължаща се на кризата, не могат да се превърнат в надеждна подкрепа в съживяването на руската икономика без фундаментални промени в банковата система на Руската федерация, без нейните подобрения.
В съответствие с стратегията за развитие на банковия сектор на Руската федерация, приета от правителството на Руската федерация и Банката на Русия през 2001 г., задачите, насочени към модернизация на банковия сектор, а именно за укрепване на финансовото състояние на Банковите услуги на нежизнеспособни кредитни институции, увеличаване на капитализацията на банките и качеството на капитала им, разширяването на дейностите за привличане на средства от населението и предприятията, както и засилване на взаимодействието на банките с реалния сектор на икономиката развитието на конкурентоспособността е започнало в дейностите на кредитните институции.
Преориентирането на банките за обслужване на реалната икономика, увеличаване на доверието в банковата система от клиенти, кредитори и вложители е немислимо, без да решава задачата да осигури устойчивост на банките. Само финансово устойчиви банки могат да изпълняват възложените им функции, да решават задачите за възстановяване на икономиката и да гарантират нейното устойчиво развитие въз основа на инфузията на банковите фондове.
В настоящите условия се налагат високи изисквания за устойчивостта на регионалните банки, чиято роля в развитието на икономиката следва да бъде увеличена, тъй като в регионите е концентрирана основните възможности за развитие на производствените сили на страната . Регионалните банки са по-близо до реалната икономика, отношенията им с предприятия имат дългосрочна основа, те напълно вземат предвид интересите на малките индустрии, без които е невъзможно балансираното икономическо развитие на регионите. Ето защо основните дейности и по-нататъшната перспектива за развитието на регионалните банки са пряко свързани с активното им участие в кредитиране на производствени, малки и средни предприятия, финансова подкрепа за икономическото развитие на регионите.
Подобряването на устойчивостта на регионалните банки включва следните събития:
укрепване на банковия надзор въз основа на подобряване на методологията за анализиране на финансовото състояние на банките, развитието на системата за "ранно предупреждение" за възможни проблеми в банките, привеждане на инструментите си в съответствие с международните стандарти;
развитие на вътрешнобанковата стабилност на банките;
консолидиране на усилията на регионалните власти, териториалните отдели на Банката на Русия и регионални банки, за да се гарантира устойчивостта на банковия сектор на региона.
Квалифицираното управление на качеството на устойчивостта на регионалните банки в посочените области е невъзможно без теоретично изследване на същността на регионалните банки, тяхната устойчивост и основата на функционирането в съответствие със законите и научноосвещените принципи. Само познаването на теоретичните основи може да позволи да се намерят надеждни методи за оценка на устойчивостта на регионалните банки и да изберат инструментите за въздействие върху него, определени от регионалните характеристики.
Неотложността на това проучване за дисертация се дължи: първо, значението за съвременната руска икономика на регионалните банки с устойчивост и надеждност; второ, липсата на цялостно проучване на теоретичните основи на функционирането на регионалните банки, съчетавайки тяхната същност, функции, роля, принципи и модели; Трето, инвертирането на проблемите при оценката и управлението на устойчивостта на банките в регионалния аспект.
Степента на развитие на проблема.Регионалният аспект на изследването на банковите проблеми е предопределен от използването на познания за свързаните с тях науки: банкиране и регионалистика.
На регионалната икономика са известни работата на чуждестранни и вътрешни автори: X. Armstrong, с. Артаболевски, А. Бендавид-Вала, О. Бумая, МК. Badman, S. Vagenaara, B.C. Varllova, a.g. Грансърг, С. Коен, Т.Г. Morozova, P. Nilikemp, F. Snikars, J. Taylor, M. Temple et al. Но регионалните банкови системи не подлежат на изследване на регионалната икономика.
Вътрешната и чуждестранната наука натрупа система за знания в областта на теорията и практиката на банковото дело. Определен принос за развитието на банковата теория е направен от Г.н. Белоглазова, м.с. Бор, n.i. VALENSEVA, D.D. Van huz, e.f. Zhukov, a.yu. Казак, v.i. Kolsnikov, Yu.i. Корово, Л.н. Красавина, О.И. Лаврушин, I. Лечхук, т.е. Мамонова, R.L. Милър, М. Оозиум, A.V. Молчанов, ма. Bess, D. Polfreman, B.H. Putnam, v.v. Пиенко, Дж. Ривохар, Е. Рийд, П. Роза, v.i. Рybin, J. F. Skyli ml., N. Тавасиев, U.K. Тимотей, m.m. Titarev, v.m. Scycin, m.m. Yampolsky и други. Но в рамките на тази наука също не е създадена като независима теория на регионалните банки и
регионални банкови системи. Известни са само някои проучвания на вътрешни автори за регионални банки и регионални банкови системи: a.f. Бородина, с.ю. Евсеева, О.Г. Ivanchenko, A.V. Колтирина, Ю. Карелина, p.m. Каримова, I.R. Kospirculova, св. Кугаева, г - н M. Matovnikova, R.Kh. Mardanova, i.v. Пашковская, M.z. Позднякова, а.м. PolyliaV, v.v. Попков, v.v. Рудо-Силинанова, М.Ш. Сагицдинова, В.Ю. Тулина, напр. Chekmarova et al. Но те не са всеобхватни и разширени характеристики на регионалните банки, както и основите на тяхната функция, включително заедно с принципите, моделите на развитие.
В домашната литература са известни многобройни проучвания за устойчивост и надеждност на банките, представени от имената на следните учени: D.A. Artymenko, M.KH. Aususheva, l.g. БАТРАКОВА, Л.П. Бяло, a.v. Buzdalina, стр. Verzhbitsky, i.v. Вишнякова, i.v. Волошина, m. Диченко, v.n. Zhivalova, v.v. Иванова, С. М. Илиясова, В. Карпенко, В. Кожинова, В. Коношенкова, В. Корнилова, В. Кронова, И. Мамонова, М. Матовникова, В.А. Moskvina, v.v. Novikova, B.C. ПАШКОВСКИ, А.Ю. Петрова, ма. Поморина, В. Сврановски, i.m. Стребкова, VB. Тиханина, ж.г. Fetisova, P.S. Чумакова, А. Юданова и др. Въпреки това, те нямат регионален аспект на изучаването на устойчивостта на банките: нейните оценки и начини за гарантиране.
Уместността и недостатъчното научно развитие на теорията на регионалните банки и проблемите на тяхната устойчивост определяха избора на теми, цели и цели на изследванията на дисформите.
Целта на изследванията на дисформитее развитието на теоретичните основи на функционирането на регионалните банки и начините за осигуряване на тяхната устойчивост.
Задачи за изследвания.За да се приложи целта, е било необходимо да се решат следните задачи, които идентифицират логиката на изследванията на дисертацията и нейната структура:
да разбере същността на регионалната банка и нейните индивидуални видове, основани на методологията на изследването на теоретичната концепция, която разпределя генерален, специален и един в него;
обосновават функциите и ролята на регионалната банка, формулират моделите и принципите на нейното функциониране;
въз основа на теорията на системите разкриват съдържанието на стабилността на банката; идентифициране на регионални фактори и свиване, засягащи стабилността на банката; разработване на подходи към оценката си от регионалните позиции;
да проучи същността на банковия мониторинг и опита на нейната организация в Русия в сравнение с чуждестранната практика, дават препоръки за подобрение;
систематизиране на познания за чуждестранни и вътрешни системи за наблюдение на стабилността на банката;
определят начините за гарантиране на устойчивостта на регионалните банки
позиции на тяхното самоуправление и външно влияние върху тях
Териториални отдели на Банката на Русия.
Предмет на изследване е теоретични аспекти
функционирането на регионалните банки, системата за оценка и регулиране на тяхната устойчивост.
Изследване на обектипредстоящи банки, официално регистрирани на територията на темата на Руската федерация.
Методологическа основа на работатаимаше позиции на диалектически логически, системни и сложни подходи. Документът използва такива научни методи и техники като научна абстракция, индукция и приспадане, анализ и синтез, групи за групиране и сравняване, математическо моделиране.
Теоретична базатези актове представляват законодателни актове, регулиращи банковото дело в Русия, научни монографии, статии в икономически периодични.
Информационната база на работата е статистическите материали на държавния статистически комитет на Русия и Централната банка на Руската федерация, информацията на териториалните отдели на Банката на Русия в регионите Самара и Саратов, в Сизданската банка Zazb Zhomsky Bank , както и вторична информация от периодичния печат.
Научна новостполучените резултати се определят от факта, че в тази дисертационна работа за първи път се осъществява всеобхватно проучване от теоретичните основи на функционирането на регионалните банки и се прилага регионален аспект на оценката и управлението на стабилността на банките.
По-конкретно, това е изразено в следните резултати:
признаците на регионални банки са систематизирани с разпределението на две основни, определящи две интерпретации на регионалните банки: 1) в широк аспект - като официално регистриран на територията на предмета на Руската федерация; 2) в тясно, в допълнение към това, регионално значение, потвърдено от наличието на най-малко един от следните признаци: създаването на регионални власти и общини; преобладаването на местните власти в уставния капитал (ресурси) на Банката; Преференциално обслужване на местни, общински, бюджетни организации, регионални (общински) власти, местни извънбюджетни фондовеШпакловка поддържане на бюджетни бюджетни сметки;
с цел научно обосновано формиране на регионални модели
Банковите системи изследваха същността на регионалната банка и нейния вид
(общински, инвестиции, ипотека) с използването на комплекс
подход, който, заедно с традиционните, отчитане на териториалния
Знака и особеностите на банката като бизнес субект и отнема
Внимавайте ролята на банката като орган за икономическо управление. В резултат на Дана
Редакционната служба на автора на концепцията на Регионалната банка в тесен аспект като официално
икономическият орган, регистриран на територията на Руската федерация, притежаващи признаци на специално регионално значение и потенциално способни да предоставят пълен набор от банкови услуги, както и на тялото на външното икономическо управление на Службата, като преследва основно интересите на това \\ t Предмет на Руската федерация с участие в управлението на социално-икономическото развитие на регионите в местата на неговото местоположение;
проектиран е важен за формиране на банкови системи на бетон
Модел на регионите модел на регионална банка в тесен аспект под формата на неговата
характерни черти, разпределени за редица критерии и отразяват характеристиките на него
пасиви и активи, клиентелски състав, вид контрол и др.;
o За да се използва напълно капацитетът на регионалните банки, са обосновани следните теоретични разпоредби: \\ t
а) За разлика от традиционния подход, е разработена система от функции
Регионална банка като бизнес субект и като икономически орган
управление на региона;
в) за първи път във вътрешните научни модели са формулирани
поставяне на банки по региони и оправдано като водещ закон
самосъхранение на банките;
г) в допълнение към известната във вътрешната литература, формулирана и
Принципите на функционирането на банките на автора са обосновани - принципи
Самостоятелно развитие, фокус, ефективност на активността, максимум
Използване на икономическия потенциал на регионите от регионални банки
в сравнение с неорганичните клонове;
за първи път в домашната наука е разработен регионален аспект на устойчивостта на банките: разкриват регионални фактори и показатели за оценка на устойчивостта; Предлага се методологичен подход към комплексната оценка, включително заедно с традиционен синтетичен коефициент на устойчивост, определен от отчитането на банката, оценка на нейната конкурентоспособност в региона, както и оценката на рейтинговите агенции на Банката и региона, които не е извън класацията, съответно, конкретен регион и страната;
преразглеждането на концепцията за мониторинг на банките като набор от форми на управление (банкиране на самоуправление, икономическо управление от банки, управление на банковото дело от външни управителни органи), предвиждащо събирането и анализа на информацията за текущото управление и прогнозирането на параметрите банкови дейности и икономики на различни нива;
предложени са мерки за подобряване на мониторинга на предприятията и наблюдението на банковите политики, провеждани от Банката на Русия, необходимостта от организиране на ежедневния мониторинг на териториалните отдели на Централната банка на Руската федерация Устойчивост на банките, особено проблематични, тримесечен мониторинг от търговските банки на техните клиенти въз основа на техните паспорти;
за да се използват възможностите за конкурентоспособност за повишаване на устойчивостта на регионалните банки, тяхната консолидация се предлага за вътрешната практика на ръководството за организиране на системата за оценка на конкурентоспособността, основана на определена информация за банките на този консорциум;
препоръча система от мерки за подобряване на образованието на фонда задължителни резервиОсигуряване на частично "изпълнение" на Банката, диференциран подход към регионите с различна степен на стабилност и на банки, които получават различно участие в прилагането на регионалните програми;
разработен е набор от мерки за укрепване на управленското въздействие на териториалните отдели на Банката на Русия относно устойчивостта на региона на региона: чрез създаването на регионални банкови клубове, Кураторната система с водещи паспорти на банките, ограничаващи и регулиране на ограниченията на риска върху предмета на Руската федерация и общинските субекти, установяване на регламенти за емпирично регулиране за регионите банки, консолидиране на банките във Федералния район и др.;
да се \u200b\u200bувеличи конкурентоспособността и организацията на ефективното управление на устойчивостта на банките, като по-оптимално в условията на строга конкуренция на банките в региона, модел на дивизионна организационна структура на регионална банка ориентирана ориентирана ориентация; Възможността за разпределение в организационната структура на Банката на Банката, която координира усилията на различни банкови услуги, за да се гарантира, че нейната устойчивост е обоснована.
Теоретично и практическо значение на работатаименно, че изследването на дисертацията развива теорията на регионалните банки, разработени в икономическите науки, включително същността, функциите, ролята, моделите и принципите на тяхното функциониране, и също така съдържа начини за решаване на проблема с оценката и гарантиране на устойчивостта на Регионални банки, които имат важно национално икономическо значение.
Теоретичните разпоредби, представени в тезата, могат да се използват за разработване на концепции за регионално развитие в регионите
банкови системи. Препоръки за оценка от регионалните позиции на устойчивостта на банката и инструментите, предоставящи го, могат да бъдат приложени на практика както банките, така и надзорните органи. Практическото значение за банковите надзорни органи има препоръки за подобряване на мониторинга на банките, който съчетава мониторинга на предприятията, наблюдение на банковите политики и мониторинг на устойчивостта на Банката и за банките - разработен модел на дивизионна структурна структура, ориентирана към структурата.
Апробация на работата.Най-важните разпоредби и резултати от изследването бяха отразени в 3 публикации на автора на 4.9 п.п., докладвани на конференцията в Университета на Уралската държавна икономика през 2002 година.
Редица разпоредби, съдържащи се в тезата и изразени в публикувани творби, се използват в образователния процес на Министерството на парите и заема на държавния социално-икономически университет Саратов, когато преподават специални дисциплини в банковия случай.
Структура на работата.Структурата на тезата се дължи на целта и целите на проучването, обект на анализ и теоретична и методологическа основа.
В първата глава на тезата "теоретичните основи на регионалната банка" се считат за въпроси от теорията на регионалната банка, цялостно обединяване на същността, видовете, функциите, ролята, моделите и принципите на работа.
Втората глава "Стабилност на регионалната банка и нейните методи за оценка" е посветена на теоретичната обосновка на концепцията за устойчивост на банката в рамките на теорията на системите, обобщавайки световния опит в наблюдението на устойчивостта на банките и как да се Оценете го, както и изучаване на опита на рейтинга на региона.
Регионална банка: Същност, функции, роля
Изследването на вътрешната и чуждестранна литература показва, че няма правилно развита теория на регионалната банка и нейната устойчивост. Според нас изглежда, че изявлението на n.g. Chernyshevsky: "Няма теория без историята на темата, без темата на субекта, няма значение за темата." Ето защо, проучване в региона на Регионалната банка и нейната устойчивост следва да се започне с теоретични въпроси, предимно с изясняване на същността на регионалната банка.
В този случай ще се ръководим от следната методологическа техника: ще проведем проучване, използвайки критериите за "универсалност", "Характеристики", "Силлета". Само по себе си, тази техника не е нова. В литературата, инсталацията от този вид е известна: "Концепцията като такава съдържа три точки: момента на универсалност, момента на функцията и моментът на единството е" .1 от това и системният анализ, който включва разпределението на елементите на системата; от общия, че елементът се отнася до системата и с другите му елементи; който отличава този елемент; Както и този, който е единственото присъщ само на този елемент и никой друг. Според нас, разпределението на трите гореспоменати точки е характерно за концепцията за категоричен план, а банката, според мнозинството, е икономическа категория.
Известно е, че регионалната банка се отнася до категорията на банките, а последните са част от регионалната банкова система, която от своя страна е органична част от Националната банкова система. Следователно, като елемент на банковата система, регионална банка може да има с нея обща специфичност и определена степен на независимост и независимост.
Но какво е регионалната банкова система? Съществуват сериозни дефиниции на регионалната банкова система, различна от пълнотата и различните подходи: институционална (системата е структурирана на институции и организации), организационни (с разпределяне на формуляри и видове заем, в които банкови институции), функционални, йерархични \\ t , ориентационен и др.
Тесен и формулиран от гледна точка на институционален подход е концепцията, дадена на XU. Евсеев: "Съгласно регионалната банкова система трябва да се разбира като набор от взаимодействащи банки в региона, прилагане на следните основни функции:
Осигуряване на парично търсене в необходимата сума;
Непрекъснато поддържане на непарични плащания и плащания;
Кредитна подкрепа за социално-икономическия комплекс на региона;
Стимулиране на привличането на граждани и малки предприемачи, както и тяхното ефективно настаняване;
Кредитиране на иновативни инвестиционни проекти и социални икономически програми, развитие на консултантски услуги и нетрадиционни
банкови операции. "1
По-широк в сравнение с тълкуването на регионалната банкова система X. Есейев, но и с институционален аспект, концепцията на А.М. Полилцев. А.М. Poleytsev определя "Регионална банкова система като набор от банкови субекти, които са разгледани в региона под влиянието на факторите на външната и вътрешната организация на банковата система, която се изпълнява поотделно, специални функции, в резултат на това Всички функции на системата и тясно взаимодействат помежду си и външна среда. Този автор в регионалната банкова система включва не само банки, но и други банкови субекти.
Редица автори в регионалната банкова система, заедно със организациите, разпределят функционалните елементи. Според тях "Регионалната банкова система е набор от банкови институции, банкова инфраструктура, банково законодателство, което е активно във връзка както с регионалните, така и на клоновете на националните банки; банкова корпоративна култура" 3. Има повече експанзивни интерпретации на регионалната банкова система.
Като част от задачите на нашето проучване, а именно, за изясняване на същността на Регионалната банка, оттогава е важно институционален подход за структуриране на банковата система, тъй като Тя ви позволява да подчертаете елемента -банките, които ни интересуват.
Съгласно принципа на универсалност, банките действат по законите, на които функционира банковата система, имащи сходства с другите си елементи, но според "специалния" критерий се различават от тях. Различни банки и от други икономически субекти. Каква е същността на банката, неговите "общи знаци" в сравнение с други теми?
Има различни подходи към характеристиките на същността на банката. Някои автори определят същността на банката като такава, без значение какво ниво се отнася до (независимо дали е централна или търговска банка), която според нас е методологически правилно. Така, o.i. Лорънин определя банката като парична институция, регулираща платежния оборот в парични и непарични форми "1. Unison Hev.v. Mitrikhin2 вижда същността на банката" в способността си да организира паричен процес и издаване на парични знаци. "Mm yampolsky разглежда Банката "като предприятие или институция, предназначена да осигури паричен оборот с необходимите платежни средства" 3.
Повечето автори характеризират банката като предприятие, като се има предвид, очевидно търговска банка. L.n. Красавина насърчава да изясни концепцията за банка като специален вид предприемачество, работещ с паричен капитал.4 като аргумент за оправдаване на тезата "Bank-Enterprise", има признаци на компания, определена от руското законодателство. Yu.i. Корубов разглежда банката от дружеството поради факта, че правото на съществуване е терминът "банкова индустрия", основната връзка, в която е предприятие (по аналогия с всяка индустрия).
"Специален" критерий трябва да се прилага не само при сравняване на банката и предприятието, но и при сравняване на банка с други кредитни институции, финансови институции. Това ви позволява да разпределите нови функции на търговска банка.
Тъй като характеристиките на банката, в сравнение с други кредитни институции, се наричат:
1) нейното предимство и предимство на финансовия пазар поради универсалния характер на дейността и изключителното право да издават и теглят пари от обращение (A. Molchanov5);
2) неограничена възможност за предоставяне на търговски заеми и законно право на създаване на проверки (R.L. miller, d.dan-huz6);
3) потенциалната способност за предоставяне на пълен набор от финансови услуги на всяко предприятие в икономиката (P. S. Rose7).
Съдържанието на устойчивостта на регионалната търговска банка и факторите, които го определят
Устойчивостта на търговската банка е една от най-откритите им в съвременната литература. Изследването на този въпрос беше ангажирано с такива руски учени, като V. Kolinov1, M.A. Pomoriat2, a.yu. Петров3, A.V. Buzdalin4, l.p. White5, I.D. Mammosov6, tm. Леонова7 и много други, на чиито мнения ще продължим да се позоваваме, не водят до списъка на авторите сега.
V.N. Съгласно устойчивостта на търговската банка разбира "способността на банката в динамичните условия на пазарната среда да бъде ясно и бързо изпълнява своите функции, да гарантира надеждността на депозитите и техните задължения за обслужване на клиенти" 8. Позоваване на енциклопедична информация и теорията на системите, можете да се уверите, че този автор на практика дава определянето на надеждността на банката. Според теорията на системата "надеждността на системата е системно свойство за прилагане на посочените функции за определено време с определени качествени параметри." И стабилността в този източник се тълкува като "способността да се върне в първоначалното състояние след някои смущаващи ефекти, като остри външни икономически и социални конфликти."
Yu.s. Масленченков говори за стабилността на банката като равновесно състояние. В речника си той характеризира стабилността на банката в две равнини9: 1) като равновесно състояние на банката; 2) като механизъм за взаимодействие на фактори, които намаляват последиците от непредвидени финансови загуби в течение на времето. Според нас това наистина е за запазването на системата може да се прецени по равновесие. Следователно, въз основа на тълкуването yu.v. Масленченкова и след терминологията на теорията на системите, стабилността на банката е способността му да се самоустои въз основа на равновесие в променяща се среда.
За да се изясни въпросът, дали концепцията за устойчивост на банката има нещо специално за регионалната банка, е необходимо да се установи категоричността на тази концепция или нейното отсъствие. Сега въпросът дали устойчивостта на търговската банка е икономическа категория. Така, v.n. Разрешителите считат икономическата си категория и g.g. Фетисов го отхвърля на основанията, че тази концепция Не изразява връзки с обществеността. Според нас стабилността на банката не отговаря на изискванията за категоризация, като:
1) не изразява същността на социалните отношения;
2) се проявява не чрез отделни форми, но изцяло, дори ако характеризира състоянието на отделните части на системата или определени видове стабилност.
Според нас категорията може да бъде съществено явление, а не неговата характеристика и собственост. И стабилност, безспорно, характеристиката, собствеността, качеството на функционирането на банковата (банкова система) или друг обект, представен под формата на отворена динамична система. Тя като концепция няма нюанси по отношение на различни видове банки. Ето защо, нито специална, нито единична, характерна за регионалната банка, концепцията за "устойчивост" няма. Можем да говорим за концепцията за "стабилност на банката" като цяло. Въпреки това, когато оценява устойчивостта, мерките за поддържане от регионалната банка за законно разпределяне "специални". По този начин икономическият потенциал на регионите може да повлияе на стабилността на банките. Провеждането на контролен дял в банки от регионалните власти, който е характерен за истинските регионални банки, предопределя високата степен на отговорност на последните за устойчивостта на тези банки и приемането на мерки за нейната разпоредба.
Стабилността на банката е сложна концепция. Той съчетава редица частна стабилност. Yu.s. Maslenchenkov1 подчертава като структурни компоненти на стабилността на банката: финансовата стабилност на банката, организационно-структурна, функционална, търговска и капиталова устойчивост. Ние даваме своите преценки за съдържанието на тези частни стабилност.
Инструменти за въздействие на Централната банка на Руската федерация относно устойчивостта на регионалната банка
Осигуряването на устойчивост на Банката е задача, както самите банки и външни контролни органи. За да разрешите тази задача, използвайте системата за инструменти:
1) външен и вътрешен ред;
2) засягане на системата на банките или за отделна банка;
3) засягат индивидуалните (частни) видове устойчивост или цялостна устойчивост на банката.
Разграничават се инструментите за стабилност на всяка банка и специфични инструменти за контролиране на устойчивостта на регионалната банка.
Устойчивостта на регионалната ценностна банка или разположена на територията на региона е изложена на не само вътрешни фактори, но и на макроикономически и регионални фактори. Следователно инструментите за регулиране на неговата стабилност са разделени на инструменти за вътрешно, национално и регионално управление. Във връзка с наличието на набор от външни управленски органи, регионалната банка предоставя методи за управление на устойчивостта на банката от всяко предприятие на ръководството.
Основният предмет, който засяга дейностите на банките, е Банката на Русия и управлението на териториалното му поле. Това е предопределено от функциите на Банката на Русия, което отговаря за развитието на банковата система на Руската федерация, нейната стабилност. В ръцете му, голям арсенал на контролни инструменти, вкл. и функциите на организацията и координацията, изпълнявани от тях.
Териториалните банки на Русия могат да координират някои от дейностите на търговските банки, използвайки такава организация като клубове, създадени на тяхната инициатива и обединяващи специалисти в различни области на банковото дело. По този начин, по инициатива на териториалната администрация на Банката на Русия в региона Саратов да координира дейностите на кредитните организации на региона, банковият клуб е организиран за предоставяне на консултации и методически и други помощ. Под егидата на клуба работят професионалните секции: адвокати; Мениджъри по вътрешен контрол; Услуги за сигурност и служители на банкови преса услуги.
Трябва да се отбележи, че клубните дейности все повече се превръщат в средства за управление на банките, тяхната стабилност. През септември 2000 г. в Русия бе открит банков анализатор. Неговите основатели включват Европейската доверителна банка, финансовата академия под правителството на Руската федерация, Международната рейтингова агенция "Thomson Financial Bank Watch" и сдружението на руските банки. Членовете на клуба са длъжни да предоставят финансова информация на общата база данни под формата на официални формуляри за докладване. Тази обществена организация провежда семинари, където с други проблеми се обсъждат от проблемите на методическата подкрепа за оценка на финансовото състояние на търговските банки, което има за цел да осигури устойчивост на банките и тяхната ефективна политика.
Но Общността на банковите анализатори в нашата страна се формира само. Да, и Б. развити страни Смята се, че професията на финансовия и инвестиционния анализатор все още е млада в сравнение с, например с счетоводната общност. В европейските страни сега развиват общности на финансови и инвестиционни анализатори. Комбинирането на националните асоциации на Googletics разработиха квалифициране на стандарти за тяхната професия, техните механизми за гарантиране.
В продължение на няколко десетилетия както националните общества на финансовите анализатори на европейските страни обединени в международната организация "Европейска фондация на финансовите асоциации" (EFFAS). От 1988 година Русия започна да участва в работата на тази международна организация. Тя е представена там от руската асоциация на анализаторите, а именно гилдията на инвестиционни и финансови анализатори (GIFA). GIF включва анализатори от руски банки. Неговите членове на GIFA доставят интересна професионална информация за тях. Това е подкрепа за интернет страницата, извършване на стажове, семинари, конференции.
Но регионалните банки не участват в ГИФА, както и в банковия анализатор, въпреки че имат нужда да обменят аналитична информация. Ето защо изглежда необходимо на регионално ниво с териториалното управление на Банката на Русия да създаде клубове на банкови анализатори, които координират методологическата работа на Банката, за да анализират дейностите на регионалните банки като цяло и нейните отделни партии. В този случай може да се създаде едно информационно пространство в региона. По този начин може да е възможно да се създаде неправна методология за оценка на устойчивостта на регионалната банка и да я използва от бреговете на региона в предоставянето на междубанкови заеми, както и в организацията на банковия надзор.
Ефективността на функционирането на банките в региона зависи от това колко плодотворно сътрудничество на основните отдели на Банката на Русия в предметите на федерацията с подобни правителства в други региони, предимно с депозитите, принадлежащи към банковата система на федералния район или икономическия район, който съчетава няколко субекта на федерацията. Вземете например федералния район Волга, обединяващ 12 съставни субекта на Руската федерация, включително регион Самара и Саратов. Териториални отдели на Банката на Русия в регионите на тази областна обменна информация помежду си. Аналитични материали "Сравнителни характеристики на Федералния район на Волга" относно развитието на областта като цяло и включените в него региони, както и информация за държавата на банковото дело по предметите на федерацията, е изготвена на тримесечие.
Страница 1
Банкови дейности - банкови операции, както и други сделки, разрешени от действащото законодателство, в допълнение към банковите операции.
Банкови сделки - сделки, които са в съответствие със законодателството от изключителния предмет на дейността на кредитната институция въз основа на издадената от тях лицензия, те включват:
Привличане на средства от физически и. \\ T юридически лица В депозити.
Поставяне на тези привлечени средства от собственото си име и за своя сметка.
Откриване и поддържане на физически лица и юридически лица.
Прилагането на населените места от страна на физически и юридически лица, включително съответните банки, според банковите им сметки.
Събиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и парична поддръжка на физически и юридически лица.
Покупка - продажба на чуждестранна валута в парични и непарични форми.
Привличане в депозити и поставяне на благородни метали.
Издаване на банкови гаранции.
Прилагането на валутните преводи от името на физически лица, без да отваря сметка.
В допълнение към изброените, кредитната институция има право да извършва следните сделки: \\ t
Издаване на гаранции за трети страни, включващи изпълнението на задълженията в брой.
Придобиване на правото на търсене от трети страни да изпълни изпълнението на паричната форма.
Управление на доверието на парични средства и други имоти по споразумение с физически и юридически лица.
Осигуряване на специални помещения на физически и юридически лица или за намиране на сейфове в тях за съхраняване на документи и ценности.
Лизингови операции.
Предоставяне на консултантски и информационни услуги и др.
Забранява се кредитна организация да се занимава с производство, търговия и застраховка (с изключение на рискове) дейности.
За изпълнение на вашите функции, Банката:
Извършва различни операции и сделки, разрешени чрез банковото законодателство;
Използва различни финансови инструменти, различаващи се един от друг с условия, форма, обхват и др.
Цялото многообразие на банковите операции и сделките могат да бъдат разделени на следните основни групи, в зависимост от тяхното съдържание и ресурси, участващи в тяхното прилагане:
Rissive операции - операции, чрез които банките образуват и натрупват свои собствени и привлечени финансови ресурси.
Of Активни операции - банковите операции за отстраняване от свое име за своя сметка за привлечени и собствени средства, за да получат доход.
Of Комисия-посреднически операции - операции, извършвани от банки от името на клиентите, за тяхната сметка и за конкретна такса (Комисия), т.е. Операции, позволяващи на банката да получи доход без собствени и привлечени ресурси.
Пасивните операции са първоначални в дейностите на търговска банка, тъй като Банката първо формира своите ресурси и след това ги поставя сред кредитополучателите върху различни условия. То:
Формиране и увеличаване на собствената банка
Акционерният капитал е упълномощен капитал;
Резервен капитал - служи за покриване на възможните загуби и не предвижда в плановете на банките разходи;
Фондът за натрупване се използва за по-нататъшно развитие на банката;
Специални средства и резерви;
Депозитни операции
Депозити на търсенето - парични средства, направени на кредитни организации, без да се посочва периодът на съхранение, който по всяко време може да бъде изцяло или частично;
Спешни депозити - парични средства, съхранявани по сметки през определен период (до 3 месеца, от 3 до 6 месеца, от 6 до 9 месеца, повече от година).
Има следните видове депозити:
Спестовни депозити - служат за натрупване или инвестиране на пари. Използвайте различни форми на депозити:
Печеливша;
Спешно;
За носител;
Коледа;
Търсене и т.н.
Сертификат - писмени доказателства за банковия емитент на емитента относно приноса на фондовете, удостоверяващи правото на вложителя (бенефициент) или негов наследник да получи сумата на депозита (депозит) и лихвите по него \\ t
Полезни статии:
Анализ на кредитния портфейл на Банката CJSC "Bank City"
Подобряването на качеството на кредитния портфейл на търговската банка ви позволява да решите най-важните проблеми в управлението на банките и да осигурите надеждно управление на кредитния портфейл с едновременно намаляване на банковия риск. В това отношение изследването на кредитния портфейл и разумното управление на нейната структура ...
Концепция и признаци на банков лиценз
Терминът "специално разрешително (лиценз)" във връзка с изпълнението на банковите дейности, в допълнение към специалното банково законодателство (гл. 2 от Банката на банките; чл. 4 и 58 от Банката на Русия) се използва в чл. . 52 Закон за пазара на ценни книжа, чл. 172 от Наказателния кодекс на Руската федерация, чл. 9 от валутния закон ...
Перспективни видове потребителско кредитиране
Най-често срещаните видове договори потребителски кредит И характеристиките, присъщи на тях: 1. овърдрафтът на краткосрочното кредитиране (крайните срокове обикновено не надвишават един месец), предвидени от Споразумението за банкова сметка, в която платежни документи, направени за плащане от сетълмента ... \\ t
Същност, видове и основни функции на регионалните банки
I.N. Rykov.
доктор по икономика, съответния член Раен, директор на Института за иновативна икономика на финансовия университет под правителството на Руската федерация
E.v. Андреянова,
старши икономист на регионалния клон Татарстан на ОЙС "Роселхозбанк"
Статията показва необходимостта от разпределяне на регионалните кредитни институции в банковата система на Русия. Подходите за класифициране на характеристиките на тези банки се разследват, техните предимства и проблеми с развитието се разглеждат.
Регионалните кредитни организации имат определени специфични характеристики, различни от други. Във връзка с това е необходимо да ги разпределим като отделен тип руска банкова система. Ролята на местните банки в развитието финансова и кредитна система Отделно е невъзможно да се надценя - именно това е натоварване за осигуряване на регионална икономика както инвестиционни ресурси, така и парични средства, използвани от кредитополучателите за покривни парични разкъсвания.
Определение на Регионалната банка
За характеристиките на регионалната банка, на първо място, ние определяме кои критерии се разпределя от други кредитни институции. В Русия законодателно приета дефиниция "Регионална банка" не е традиционно по време на научни изследвания, те включват кредитни организации, регистрирани на територията на темата на Руската федерация. В същото време тя се ръководи от факта, че статистическата информация в регионалната секция се събира по предметите на Федерацията. В чужбина, тези кредитни организации се считат за регионални, чиито дейности са ограничени до определена територия (държава, земя, регион).
При домашната наука се разглеждат различни признаци на класификация на банката към регионалната група. От гледна точка на някои автори регионалната банка се създава и работи в региона и не разпределя своето влияние върху Москва и Московския регион. Но такова тълкуване не е достатъчно, за да се дефинира напълно регионалната банка, тъй като държавата и големите федерални и дъщерни дружества и чуждестранни банки попадат в такива характеристики.
I 26 I Банкиране I №6 2011
B0 # 06 (ап.) .1.1gession1 26 05/23/2011 10:06:50
В проучването на рейтинговата агенция RUS, регионалните банки се разпределят по отношение на капитализацията, разпределението на активи и ресурсна база в отделна група - заедно със Сбербанк, държавни банки, големи федерални, чуждестранни, суровини и други банки. Според нас такъв знак не може да служи като значителна характеристика, тя отразява само количествените резултати от дейностите на руската банкова система.
Има и други критерии, например контролен дял в местните власти, който предопределя обхвата на дейностите на Регионалната банка, нейната роля и специфичност. Така, yu.yu. Русанов отбелязва, че дейностите на тези банки следва да бъдат свързани с потока от бюджетни средства, държавни заеми, регионални програми. Ролята на тези банки Авторът намалява изпълнението на Агенцията функции на регионалното правителство. Тази разпоредба обаче не винаги е в съответствие с практиката. Например, много търговски банки на Татарстан (Tatfondbank, Tattinvestbank и др.), Регистрирани на своята територия и осигуряване на широк спектър от банкови услуги за развитието на местната икономика, не са агенти на правителството на Република Татарстан.
Отделни експерти, като критерий, подчертават участието на регионалните власти, както в ролята на основателите и в ролята на собствениците:
■ банково установяване на регионални власти и общини;
■ преобладаването на местните власти в уставния капитал (ресурси) на Банката;
■ преференциално обслужване на местни, общински, бюджетни организации и органи, местни извънбюджетни фондове;
■ поддържане на бюджетни бюджетни сметки.
Според нас тези признаци на регионалната банка не могат да бъдат от съществено значение, тъй като участието на държавните органи общинско образование Или предметът на федерацията може да се извършва в банки на други региони или метрополитни банки, които не са свързани с икономиката на даден регион.
По този начин виждаме, че някои автори свързват концепцията за регионална банка с нейния сектор, други - с влиянието си върху регионалната икономика и значимост, третата - със създаването на Банката от регионалните власти и тяхната поддръжка. Анализ на различни гледни точки, можете да разграничите четири основни подхода към определянето на същността на регионалната банка:
■ ориентирана към клиента - банката работи само в един регион и с клиенти на този регион;
■ Фондация - създадена от регионалните власти и ги обслужва;
■ статистически административен - регистриран на територията на предмета на федерацията;
■ Основата е стойността на банката за територията на този регион.
Въпреки това, всеки от подходите са двусмислени и следователно противоречиви. Според нас са необходими допълнителни характеристики на регионалната банка, за да се разпределят от масива от други кредитни организации, опериращи на регионалния пазар: \\ t
■ Корените на формирането на акции са разположени в региона;
■ пасивите се формират главно за сметка на населението и юридическите лица на региона;
■ банкови услуги внедрени на пазара на региона;
■ независимост на финансовите ресурси на банките в Горгио данъци.
Това са тези признаци, че благотворното функциониране на регионалната банка е напълно зависимо от финансовото състояние на бизнеса и благосъстоянието на местното население, от една страна, и има пряко въздействие върху икономическото благосъстояние на този регион, \\ t от друга.
Така че, ние формулираме дефиницията на регионална банка - това е организация, която упражнява специализирани финансови и посреднически операции в региона, за да развие своята икономика и в зависимост от финансовото състояние на юридическите лица и физическите лица на този регион.
Характеристики на развитието
Регионалните банки определено ще бъдат наречени специализирани финансови организации - следователно всяка отделно взета регион има спецификата на икономическото развитие, поради което банката е принудена да предостави на пазара само тези услуги, които са най-търсени в този регион. Освен това предпоставките за разпределяне на регионалните банки са характеристиките на политическото и икономическо развитие на Русия.
Първо, характеристиките на имуществените отношения. С началото на приватизацията значителен дял от частната собственост (преди всичко най-големите предприятия) е в ръцете на ограничен брой големи финансови и индустриални групи с център в Москва. Тази тенденция е засегнала банковия сектор. В резултат на това кредитните организации, управлявани от Центъра, поддържат производствения комплекс, разположен в регионите, и не може да отговори на нуждите на промишлените предприятия поради невежество на местните характеристики.
Второ, нивото на икономическо развитие на регионите. След разпадането на централизираната планирана система, регионите бяха в различни икономически условия. Където икономиката остава силна,
Резюме. Анализира се въпроси за необходимост от разпределяне на подсистема на регионални банки в банковата система на Русия. Предлага се проучване на подходи за класифициране на признаци на регионални банки въз основа на определението на Регионална банка на ИТ. Предимствата на регионалните банки и проблемът с тяхното развитие се разглеждат
Ключови думи. Регион, банка, система, финанси.
Ключови думи. Регион, банка, система, финанси.
№6 2011 I Банкиране I 27 I
heineas създаде регионални банкови системи, състоящи се главно от независими кредитни институции. В регионите, икономически зависими от центъра, отвори основно клонове на московски банки (таблица 1).
Най-голям дял от банките попада в централния федерален район (57.8% на 01/01/2011). Далечният изток, Северна Кавказки и Сибирските федерални области имат изключително малък брой банки, обслужващи регионалната икономика. Неравномерното развитие на регионалните кредитни институции поради обективни икономически причини не позволяват възможност за разпространение на единна система за управление на регионалните банкови системи на всички територии.
Трето, различията в образуването на ресурсна база на банките. Като правило, големи клонове или дъщерни дружества на чуждестранни банки имат повече възможности за привличане на евтини задължения както под формата на средства за майчинство, така и под формата на бюджетни средства, които са командировани по сметки на големи банки. По-слабите позиции на регионалните банки определиха необходимостта да ги разпределят в отделна група за разработване на независими стратегии за развитие и създаване на конкурентни условия на работа.
Четвърто, значително структуриране на банките: В домашната банкова система, заедно с големи, има много малки кредитни организации. Тази функция предварително определи проблемите в подходите за надзор и контрол от страна на Русия (еднакво без диференциация на банките за развитие на функциите). Редица малки банки, въпреки високата степен на тяхното значение за икономиката на региона, не могат да изпълнят изискванията на регулатора и са били принудени да спрат дейността си. Оттук и необходимостта да се разпределят регионалните банки, като се вземат предвид техните рискове и други характеристики на развитието.
В началото на 2011 г. банките присъстваха в банковата система, обема на собствения капитал
Разпределение на банковите организации по региони на Русия
масо по-малко от 45 милиона рубли, те могат да бъдат приписани на мултимелесната група. Но броят на тези банки бързо намалява: през последните години от 107 до 38. В допълнение към тази група, разпределеният регулатор: банки с капитал 45-90 милиона рубли. (техният брой за 2 години намалява от 90 до 7); с капитал от 90-180 милиона (увеличен от 142 до 01.01.2009 г. до 187 на 01/01/2011); С капитал над 180 милиона рубли. (отглеждани от 747 до 766).
Versal n.i. - 2013
Тарханова Е.А. - 2014.
Банковите организации се занимават с обслужване на текущи и кумулативни клиенти, плащания между правни и индивиди, предлагат кредитни продукти, консултират въпроси за правна регистрация и търговски дейности.
Задачата на банковия сектор е да служи на финансови потоци в страната, да предоставят докладване на регулаторните органи и да развият държавната икономика.
Банковите дейности са регламентирани от Федералния закон 395-1 и предполага задължителното получаване на лиценз за извършване на операции. Необходими са разрешения за валута, кредитни операции, сключване на наети договори, събиране. Банковият сектор се развива активно, организациите се издават като LLC (дружества с ограничена отговорност), CJSC или OJSC (отворени и затворени акционерни дружества). Универсалните банки са най-търсени (предоставят пълна гама от услуги) и междубанкови съюзи, работещи по национални и международни скали.
Видове банки и техните функции
Специализираните банкови структури са от значение за американския пазар, вътрешният пазар предлага универсални организации със спектър от тесни контролирани услуги. Например, Roselkhozbank има пълна гама от продукти, но е специализирана в обслужването на селскостопанския сектор на икономиката.
- Частни и държавни търговски банки - структури, участващи в сетълмента и паричните услуги на юридически лица и частни лица водещи търговски операции Лизинг Търговски и промишлени предприятия. Търговските банки съставляват основата на финансовия сектор на икономиката, осигуряват най-широк спектър от услуги.
- Частни инвестиционни банки - структури, предоставящи емитиращи ценни книжа (акции, облигации), за да привлекат средства за проекти на клиенти. Клиентите на услугите са държавни структури или частни предприятия в търсене на външни източници на капитал. Инвестиционната банка установява крайния срок за издаване на ценни книжа, процедурата за изплащане и размера на дивидентите, поставя ги на фондовите борси, контролира вторични операции (препродажба на акции и облигации от брокери).
- Публични и частни еМ сесия банки (Emirates Banks) са организации, които се занимават със стандартизация, емисии и контрол на националните парични знаци. Банката за правно издание се позовава на структурата на централната банка, организация може да произвежда ценни книжа (например държавна заема връзка). Функциите на емитента на Банката за освобождаване на документи за плащане и сетълмент (кредитни и дебитни карти, чекови книжки) извършват търговски банкови структури.
- Частните спестовни банки са малки структури под контрола на държавата, които предлагат кредитни продукти на клиентите, поставят депозитите на населението в сметки и заплащат лихви. Спестяванията Банките участват в държавната застраховка за депозит, за да защитят средствата на клиентите от кризисни явления в икономиката.
- Депозит банки - организации, предлагащи настаняването на клиентите за дълго време под висок интерес. Такива банки получават приходи чрез търговия на финансови пазари, предлагат големи заеми на юридически лица.
В зависимост от броя на допълнителните служби, банковите структури се разделят на инфилтративни и институции с голяма клонова мрежа. Банковите консорциуми, сдружения и големи структури имат клонове в цялата страна, малките организации са представени от един (основен) офис.
Въпреки факта, че банките съществуват дълго време, въпросът за същността на банката е дискусия. Разпределят се следните основни аспекти на банките:
- парично съхранение;
- институция, организация;
- икономически управителен орган;
- агент за обмен;
- кредитно предприятие.
Новата икономическа енциклопедия дава следното определение: "Банката е:
- обслужване за натрупване (пари, информация и др.);
- кредитна и финансова институция, натрупване на пари и натрупване, предоставяне на заеми, извършващи парични плащания, издаване и отчитане на сметки и други ценни книжа, емисии на пари, операции със злато, чуждестранна валута и други функции. "
Във Федералния закон "на банки и банкови дейности" концепцията за банката е следната: "Банката е кредитна институция, която има изключителното право да извършва следните банкови операции в съвкупността: привличане на средства в депозитите на. \\ T Средства от физически и юридически лица, публикуване на тези средства от свое име и Вашата сметка за условията на погасяване, заплащане, спешност, откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица. "
Съвременната икономическа теория разглежда банките като специален вид финансови посредници. Банките като специални финансови посредници се характеризират със следните основни характеристики:
първо, като всички финансови посредници, те обменят дългови задължения, т.е. Банките изготвят свои собствени дългови задължения, а средствата, мобилизирани на тази основа след собственото си име в дългови задължения, издадени от други емитенти;
второ, банките формират собствените си задължения, основани на високо ликвидни и фиксирани вноски. Говорейки като финансов посредник, банките приемат безусловни задължения с фиксиран дълг на юридически лица и физически лица;
трето, банките като депозитни финансови посредници имат високо ниво на "финансов ливъридж", т.е. Акциите на привлечените средства в структурата на отговорността. Банките образуват кредитни ресурси главно поради привлечени средства, което ги прави зависими от външни и вътрешни фактори и причинява необходимостта от специална система за надзор на банковите дейности от централната банка и други органи;
четвърто, банките имат право да откриват и поддържат сетълмент, актуални, валутни и други сметки, да издават продукти без пари в брой и на тази основа да гарантират функционирането на платежната система.
Банки като Финансови посредници Като приемат парични депозити от различни теми на икономическите отношения, те решават на други теми за различни термини. Първият може да върне пари при поискване или без предизвестие, последните пари обикновено са необходими за дълъг период от време. Има субекти, които имат пари, които са готови да дадат заем, но онези, които искат да ги върнат тогава, когато се нуждаят от нея. В същото време има субекти, които искат да бъдат заимствани, но с условието да плащат пари само след определен период. Ясно е, че тези две групи не могат директно да се справят помежду си. Функцията на Банката се състои в превръщането на краткосрочни депозити в дългосрочни заеми. Банката действа като посредник, приемане на депозити, заплаща лихва върху тях и издават заеми, назначава по-висок интерес за кредитополучателите. Така банката освобождава инвеститора от необходимостта да изследва надеждността на кредитополучателя.
По този начин могат да се разграничат следните банкови функции:
- натрупване на пари в брой;
- трансформация на ресурсите;
- регулиране на оборота на пари.
Небрежните банки при обслужването на кредитополучателите и вложителите са печалба и в този капацитет те са подобни на всякаква търговска организация. Колкото повече пари могат да забранят, толкова повече печалба ще получат. Въпреки това, банката не може да научи всички средства, получени по депозити, тъй като е длъжна да притежава достатъчно средства в течна форма, за да може да изпълнява изискванията на вложителите за плащания. Именно тук се крие дилемата на банкера: колкото по-голяма е течността, в която се съхраняват средствата, толкова по-малка е скоростта на доходите. Парично съхранение, например, т.е. Най-личната форма на активите не носи печалба банка.
Следователно, банката трябва да спазва някои пропорции в баланса между максимално кредитиране и минимизиране на ликвидността на най-ниското ниво, в което можете да работите безопасно. До известна степен тази задача улеснява официалния контрол на контрола, а банките остават достатъчно възможности за работа. Конфликтът на рентабилността и ликвидните изисквания могат да се разглеждат като пряк резултат от сблъсък на интересите на двете групи, давайки на банката на финансовите си ресурси: акционери и вложители. Акционерите съвместно собственост на собственост и се интересуват от получаването на доход на инвестирания капитал. Вложителите предоставят по-голямата част от средствата, използвани от банката и изискват сигурността и способността да изтеглят парите си от депозитни сметки без предизвестие. Добрата банка трябва да може да съгласува интересите на тези групи, в противен случай ще загуби или вложителите или акционерите.
Ролята на банките е да се гарантира концентрацията на свободния капитал и ресурсите, необходими за прост и разширено възпроизвеждане, при поръчване и рационализиране на паричното обращение.
Видове и форми на банки
Банковата система като единство на непрекъснато развиващите се и взаимодействащи финансови и кредитни институции, които извършват банкови операции както изцяло, така и частично, в зависимост от критерия за оценка могат да бъдат класифицирани, както следва:
- до Форма на собственост Разпределят правителството, акционерните, кооперативните и смесени банки. В редица страни столицата на централната банка принадлежи напълно на държавата (Русия, Франция), понякога държавата принадлежи на около 50% (Япония, Швейцария);
- до Правна форма. Банките са разделени на открити и затворени акционерни дружества и дружество с ограничена отговорност;
- до Функционална цел - емисии (издаване на пари в обжалване), депозитни банки - приемането на вноски от населението е тяхната основна операция; Търговски банки, занимаващи се с всички операции, разрешени от закона;
- до Характер на извършените операции Банките са разделени на универсални и специализирани. Ако универсалните банки са по-характерни за Европа (намаляване на риска), тогава за Съединените щати - специализирани, както се смята, че специализацията увеличава нивото на обслужване на клиентите, намалява разходите за банкови операции;
- до Броя на клоновете - инфилтративни и мултифилия;
- до Сфера на услугата - регионални, междурегионални, национални, международни; Регионалните и общинските банки включват
- до Скали на активност - Малки, средни, големи, консорциуми, междубанкови съюзи.
Отделно се открояват Специални банкикоито извършват операции по указанията на изпълнителните органи, са оторизирани банки, финансират правителствени програми.
Елементите на банковата система също се отнасят Банкова инфраструктура - Предприятия и услуги, предоставящи информация, методически, научни, персонал, комуникационни услуги на банки.
Банките са център на финансовата система.
Банка - специален кредитен институт, специализиран в натрупването на пари и ги поставя от свое име, за да се извлекат печалби.
Основната цел на банката - посредничество при преместване на средства от кредиторите до кредитополучатели и плащания. В резултат на това свободното пари се превръща в кемска столицапроцент
Работейки в областта на обмена, Банката осъществява регулиране на текучеството на паричните средства в брой и непарични форма.
Основните функции на банките:
- атракция (натрупване) на пари и превръщането им в кредитен капитал;
- стимулиране на спестяванията в националната икономика;
- посредничество в кредит;
- посредничество в плащания;
- създаване на кредитно третиране;
- средства за медиация фондова борса (в операции с ценни книжа);
- предоставяне на консултантски, информационни и други услуги.
Банките не просто образуват собствените си ресурси, те предоставят вътрешното натрупване на средства за развитието на икономиката на страната. Стимулите за спестяване на свободни средства и натрупване на капитал се предоставят от гъвкавата депозитна политика на Банката в присъствието на благоприятна макроикономическа ситуация в страната.
Стимулиране на политиката предлага:
- създаване на атрактивни лихвени проценти по депозити;
- високи гаранции за запазване на паричните средства на вложителите;
- сравнително висок рейтинг на надеждността и наличието на информация за дейността си;
- различни депозитни услуги.
Посредничество в кредит - най-важната функция на банката като кредитна организация. Тя осигурява ефективно преразпределение на финансовите ресурси в националната икономика относно принципите на погасяване, спешност и дължимост. Кредитните операции са основният източник на банкови приходи.
Посредничество в плащания - начална и фундаментална функция на банките. В пазарна икономика всички стопански субекти, независимо от формите на собственост, имат сметки за сетълмент в банките, с които всички непарични плащания. На банки отговаря за своевременното изпълнение на инструкциите на техните клиенти да извършват плащания.
Създаване на кредитно третиране Това е процес на производство на пари от банковата система. Тя е способна да разширява кредитите и депозитите чрез множествено увеличение на паричната база. Че Разширяване на паричното предлагане Наречен множител ефект.
Разбирането на този процес изисква наличието на основни видове банкови операции. Всички операции са разделени На пасивен и активен Какво се отразява в баланса на банката.
От passiva. Банките отразяват привличането на средства - формирането на депозити, \\ t И на актива - тяхното настаняване чрез издаване на заеми или инвестиции, например в ценни книжа.
Всички средства, мобилизирани от банки на финансовия пазар, са неговите ресурси, тази част от тях, която може да се използва за извършване на активни операции, се нарича безплатен резерв (или Кредитен ресурс).
Така банките са изключително важни социално значение. Банките организират паричен процес и излъчват парични знаци.
Специфичният резултат от банковото дело е банков продукт.
Банков продукт - Това са специални услуги, предоставяни от банката на клиентите, и парични средства без пари в брой и без пари в брой. Спецификата на банковия продукт се състои в нематериалното съдържание и ограниченото количество парично движение.
Видове банки
Следващите основни видове банки трябва да бъдат разпределени: емисионни банки, търговски банки (специализирани банки, счетоводни и депозитни банки, спестовни банки, ипотечни банки, кооперативни банки, комунални услуги). В огромното мнозинство от страните емисионната банка е централната банка на страната.
В съвременните банкови системи на развитите страни има два основни вида банки:
Групата на търговските банки в различни развити страни включва редица институции с различни структури и различно отношение на собствеността. Концепцията за "търговски банки" не се тълкува еднакво в различни страни. Основните различия от централната част са правата на емисиите на банкноти. Сред търговските банки се отличават с два вида: универсални и специални банки.
Универсални банки извършват всички или почти всички видове банкови операции: предоставянето както на краткосрочни, така и дългосрочни заемиШпакловка Операции с ценни книжа, получаване на депозити на всички видове, предоставяне на всички видове услуги и др.
Специална банкаНапротив, специализира в един или няколко вида банкови операции. В някои страни банковото законодателство възпрепятства или просто забранява на банките да извършват широк спектър от операции. Въпреки това банките, пристигнали от отделни специални операции, могат да бъдат толкова големи, че дейностите в други области стават незадължителни.
Преобладаването на един вид банки в кредитна система на дадена страна трябва да се разбира като тенденция. В отделните страни, където доминират универсалните банки, има множество специални банки. И напротив, в страни с господство на специалните банки, особено през последните години, тенденцията към универсализация все повече се проявява. Това се случва в резултат на либерализацията на банковото законодателство в отделните страни и в резултат на заобикаляне на банки на съществуващите закони. Пример за това е практиката на създаване на независими специални банки, които принадлежат на големи банки и разширяване на обхвата на банковите операции на последния. В страни, в които принципът на специализация на банките е доминиран от Обединеното кралство, Франция, САЩ, Италия и с резервацията на Япония. Принципът на универсализация доминира в Швейцария, Германия и Австрия. Въпреки това, в много развити страни разликите в тези видове банки, засегнати от статистиката, стават все по-неясни и противоречиви, тъй като дори в тези страни, в които специалните банки доминират според статистиката, всъщност много от тях вече са станали универсални. Във всички бариери пред държавните органи по пътя на универсализацията се намират. В САЩ е банков холдинг. Подобни примери съществуват в други страни. Например банковата система в Хонконг има три нива, които се състоят от три вида банкови институции, а именно: лицензирани банки, ограничени банки за лиценз и идват депозитикоито са упълномощени да приемат депозити от населението.
Третият вид банкови институции за изземване на депозити функционира с различни ограничения. Само лицензирани банки и ограничен лиценз могат да се наричат \u200b\u200bбанки.