Ще ви отнеме около 12 минути, за да прочетете тази статия.
Помислете за една популярна тема - просрочени плащания по кредита. Нека се спрем на видовете забавяне по-подробно.
Ще се научиш:
Наслади се на четенето!
Забавено плащане по съществуващ заем се счита за сериозно нарушение на договора. Ако кредитополучателят пренебрегне договорения график за плащане, заемодателят има право да поиска принудително обезщетение. Става дума за неустойки, начисляването на които се извършва след появата на просрочено плащане. Планът за действие на кредитора обикновено зависи от вида на забавянето и причините за него. Освен това финансовата институция извършва изпращане на уведомления и ангажира събирачи на вземания.
Техническо забавяне
Забавено плащане по заем, което възниква поради неуспехи на банковата система Придобиване (на английски acquiring - придобиване) - процесът на приемане на плащане банкови картиизползване на платежни терминали, свързани с банката и позволяващи извършване на безкасови транзакции между купувача и продавача. "> придобиванеобикновено се нарича техническо забавяне. Забавената обработка на плащанията често е причинена от сериозни оперативни проблеми софтуеркойто се използва за записване на транзакции. Парите могат да бъдат върнати по разплащателната сметка на платеца, ако възникне системна повреда по независими от клиента причини. В този случай банката ще коригира забавеното плащане, като незабавно ще започне начисляването на глоби и неустойки.
За да избегнете технически забавяния, трябва:
- Извършете плащанията няколко дни преди крайния срок, посочен в договора.
- Редовно проверявайте състоянието на заемната сметка.
- Използвайте системата за интернет банкиране и SMS-информиране.
- Осъзнайте безкасови плащанияв работно време (от 8:00 до 18:00 часа).
- Съберете разписки за направени плащания.
- Свържете се със сервиза техническа поддръжкакогато възникнат сривове на софтуера.
Санкциите в резултат на технически закъснения могат да бъдат оспорени. Често търговските банки отменят глоби и неустойки по искане на клиента. За да направите това, достатъчно е да предоставите документално потвърждение на факта на плащането.
За да намалите риска от технически забавяния, се препоръчва да извършвате редовни плащания по кредита предварително, да съхранявате разписки и да проверявате факта, че средствата са кредитирани. Освен това ще трябва да изискате кредитора да изпрати до Бюрото по кредитни истории е орган, който извършва дейност по формиране, съхранение и обработка на кредитни истории ">БКИофициално искане за анулиране на запис за техническо забавяне. Това ще ви позволи да коригирате кредитната си история, която е била повредена по вина на банката.
Малко забавяне
Незначителни забавяния от един до три дни възникват по вина на кредитополучателя, който извършва плащанията в последния момент. Кредиторът обикновено отделя до 72 работни часа за обработка на транзакции, свързани с кредитиране на плащания по заема. Понякога този период от време се взема предвид на етапа на планиране на графика за плащане, но в повечето случаи служителят на кредитната институция само предупреждава клиента за необходимостта да депозира средства по разплащателната сметка най-малко три работни дни преди крайния срок .
За да избегнете появата на малки закъснения, трябва:
- Свържете предупреждение по имейл и SMS.
- Проверете SMS известията, които показват сумата на плащането и оптималната дата за извършването му.
- Платете заема по-рано от крайната дата на плащане, посочена в споразумението.
- Проверете документите за санкции, които се въвеждат за краткосрочни забавяния.
- Предупредете служител на кредитна институция за възможно забавяне на следващото плащане.
- Откажете да използвате системи за придобиване на банки от трети страни.
Търговските банки понякога отиват да се срещнат с кредитополучателя, пренебрегвайки малките забавяния. Няма да се начисляват глоби за три дни от насрочената дата за извършване на плащанията. Кредиторът не се отнася за BCH, следователно просрочено плащане до три дни не засяга кредитната история.
Големите кредитни институции не обръщат внимание на краткосрочните закъснели плащания, стига те да са с нередовен характер. Системното нарушаване на графика на плащанията обаче намалява нивото на доверие в клиента. Наличието на такава тенденция се счита за достатъчна причина за въвеждане на информация за кредитополучателя в базата данни на ненадеждни клиенти. Практиката показва, че санкциите поради множество незначителни закъснения се прилагат рядко, но за да противодействат на нарушаването на графика на плащанията, банките могат да въведат минимална фиксирана санкция за пренебрегване на времето на плащанията.
Ситуационно забавяне
Ситуационно просрочено плащане е несистематично нарушение на условията на изготвен договор за заем, произтичащо от непредвидени обстоятелства. Ако клиентът не закрие задължението в текущия отчетен период в рамките на един месец, кредиторът има право да иска обезщетение.
За да избегнете забавяния ще помогне:
За просрочен заем за 14-30 дни кредитополучателят е изправен пред глоба, последвана от отметка в кредитната история. Дори ако закъснелите плащания възникнат в резултат на забавени заплати, медицински разходи или дълго пътуване, клиентът ще трябва да възстанови загубите, понесени от банката.
Повтарящите се ситуационни забавяния могат да развалят кредитната ви история в продължение на много години. Освен това, според условията на някои сделки, многократното възникване на ситуационни просрочени плащания се счита за достатъчна причина за налагането на тежки санкции, включително изисквания относно предсрочно погасяванедълг.
Ако на етапа на кратко или техническо забавяне кредиторът само неусетно напомни за препоръчания краен срок за извършване на задължителни плащания, при продължително отсъствие на плащания, служителите на кредитния отдел вече работят с длъжници. За разрешаване на инцидента експертите ще установят причината за нарушаването на графика за плащане и ще дадат съвет как бързо да изплатят дълга.
Предлагаме на вашето внимание 4 кредитни организации, които предоставят най-изгодните условия за рефинансиране на заеми:
Лихвен процент
от 10,99%
Срок
до 60 месеца
Сума
до 2 милиона рубли.
Възможност за рефинансиране за до 5 кредита
Лихвен процент
от 9,99%
Срок
до 5 години
Сума
до 3 милиона рубли.
Остатъкът по заема по преценка на кредитополучателя
Проблемно забавяне
Дългът получава статус проблемен, ако в рамките на един месец от датата на просрочено плащане кредитополучателят не намери средства за погасяване на заема. Нарушаването на графика за плащане се отразява негативно на състоянието на кредитната история. Невъзможно е да се предвидят трудности с погасяването на етапа на подписване на договор за заем, поради което проблемните дългове най-често се свързват с дългосрочно кредитиране.
В случай на множество закъснели плащания се препоръчва:
Проблемните забавяния обикновено възникват след загуба на основния източник на доходи или настъпване на големи загуби, например в резултат на заболяване, действия на натрапници или природни бедствия... Основната задача на кредитополучателя през този период е да намери начин да погаси дълга в рамките на 90 дни от момента на възникването му. Драстичните мерки, които се предприемат с помощта на банката, включват консолидиране и рефинансиране на кредита. Процедурата по възбрана на този етап предполага възможността за продажба на заложеното имущество.
Можете да се съгласите с кредитора за:
- Удължаване (удължаване) на срока на сделката.
- Промени в графика на плащанията.
- Предоставяне на гратисен период.
- Намаляване на месечните плащания.
- Пълно преструктуриране на дълга.
- Частична отмяна на неустойките.
- Консолидиране на няколко дълга.
Практиката за погасяване на проблемни задължения включва активното участие на кредитна институция, следователно служителите на отдела за борба с проблемните дългове и службата за сигурност на банката, която е издала заема, се занимават с консултации. Ако клиент избягва погасяването на дълга, финансовите институции ангажират агенции за събиране. Работата на частните събирачи на вземания е регламентирана от действащото законодателство, но за да се намали рискът от спорове, следва да се включи адвокат, който да представлява интересите на длъжника.
Дългосрочно забавяне
В случай на забавяне, чиято продължителност надвишава 90 дни, кредиторът може да се обърне към съда. Фактът на дългосрочно просрочие, регистриран в кредитната история, значително ще намали нивото на доверие в кредитополучателя. Търговските банки ще откажат да си сътрудничат с клиент, който преди това е избягвал изплащането на дълга, така че кредиторите търсят основния лост върху неплатежоспособните лица чрез съда.
Разновидности на дългосрочни забавени плащания:
- Съмнителен дълг- има шанс за принудително изплащане на цялата сума на кредита от изпълнително производство, включващи ограничителни мерки и продажба на имуществото на длъжника.
- Лош дълг- включва отписване на задължения в резултат на обявяване на кредитополучателя в несъстоятелност. Възможността за частично погасяване на заема се допуска, ако длъжникът има частна собственост.
Появата на повече от три просрочени плащания по кредита е често срещана причина за предаване на материалите по делото в съда. Считане за разумно искова молбавключва откриване на производството по изпълнително производство. Ако кредитополучателят откаже да участва в конструктивен диалог с банката, събирането на вземания ще попадне под юрисдикцията на съдебните изпълнители. От своя страна кредитополучателят ще загуби възможността да се класира за допълнителни услуги (отсрочване и преструктуриране на дълга), което ще намали разходите за кредит.
За погасяване на дългосрочно просрочени плащания се препоръчва:
- Водете активен и учтив писмен диалог с кредитора чрез бизнес кореспонденция.
- Не се крийте, игнорирайте известията и отказвайте финансови задължения.
- Ангажирайте квалифициран адвокат. Подгответе се за бъдещи съдебни спорове.
- Съберете разписки, потвърждаващи факта, че средствата са депозирани по заемната сметка.
Просрочените длъжници трябва да се подготвят за психологически натиск от страна на кредиторите. Законодателството ограничава действията на събирачите на дългове, но колекторите си запазват правото редовно да напомнят на неплатежоспособния за наличието на дълг, като посочват възможни последствия, което води до умишлено непознаване на условията по сделката.
Влизайки в конструктивен диалог, ненадежден кредитополучател значително намалява риска от съдебни спорове. Редовното извършване на малки плащания по просрочен заем ще избегне принудителното погасяване на дълга. За търговска банка отиването в съда често не носи голяма полза, така че кредиторът ще се опита да установи комуникация с кредитополучателя до последния момент.
Какво да направите, ако има текущо забавяне на плащането на заема? Мога ли да получа кредитна карта със забавяне на заема? Какво може да направи банката в случай на дългосрочно просрочие по кредита?
Здравейте скъпи читатели! С вас един от експертите на "HeatherBober" - Алла Просюкова.
Сигурен съм, че темата на новата статия ще бъде интересна за мнозина, тъй като е посветена на просрочията по заеми.
Според Банката на Русия просроченият дълг по всички видове заеми към физически лица в момента възлиза на 892 770 милиона рубли, а всеки четвърти руснак има проблеми с изплащането на дълговите задължения. В тази връзка е трудно да се надцени темата за забавените плащания.
Нека заедно разгледаме този горещ проблем.
1. Какво представлява забавянето на кредита и с какво заплашва длъжника?
Когато кандидатства в банка за заем, всеки потенциален кредитополучател е сигурен, че ако бъде получен, ще може да плаща месечни плащания за погасяване на дълга.
За съжаление, плановете не винаги са предопределени да се сбъднат. Различни обстоятелства могат да направят свои собствени корекции дори в намеренията на задължителните платци.
Например заплатата не е изплатена навреме, но няма свободни пари и няма откъде да се вземат назаем. В такава ситуация плащането по кредита остава неизплатено, тоест се появява просрочено.
Това е пропускане на датата на следващото плащане.
Забавянето е много нежелан факт, който води до неприятни последици.
Последици от забавяне:
- дори 1 ден забавяне може да съсипе кредитната ви история и да усложни получаването на заеми в бъдеще;
- неустойки се начисляват за всеки ден забава;
- споразумението предвижда начисляване на неустойки.
2. Какви са видовете просрочия по кредити – 4 основни вида
Забавяне на закъснелите раздори. Те се различават в зависимост от броя на дните, изминали от датата на плащане.
Въз основа на това закъсненията могат да бъдат разделени на 4 вида.
Преглед 1. Малко забавяне
Малките закъснения обикновено се изчисляват от 1 до 3 дни. Такова забавяне води до незначителни последици за кредитополучателя, които обикновено се ограничават до еднократна глоба от не повече от 300 рубли, напомнящо обаждане за забавянето, изпращане на SMS съобщения за същата цел.
Помня!Банката има право да наложи глоба за забава само ако това е посочено в договора за кредит.
Преглед 2. Ситуационно забавяне
Ситуационно забавяне възниква, когато кредитополучателят не изплаща заема от 10 дни до 1 месец. Такова забавяне се случва рядко поради елементарна забрава. Обикновено това е причинено от някакво форсмажорно събитие, например кредитополучателят е бил приет в болницата.
На този етап специалист от кредитния отдел на банката се обажда на кредитополучателя и се опитва да изясни ситуацията. Препоръчвам да не пренебрегвате обажданията. По-добре е да обсъдите проблема с банков специалист, да определите времето за изплащане на дълга и да изясните сумата, която трябва да бъде платена.
Ако сте убедителни, посочете конкретните срокове, в които ще затворите закъснението, и банковият специалист почувства искреното ви желание да разреши проблема в рамките на договорения срок, тогава банката няма да ви безпокои до прогнозната дата.
Преглед 3. Проблемно забавяне
Ако забавянето е от 1 до 3 месеца, то се определя като проблемно. В този случай кредитният отдел прехвърля информацията към службата за събиране на вземания. Много често на този етап се включва Службата за сигурност на Банката.
Тук методите за събиране на вземания стават по-разнообразни и зависят от правилата, приети във всяка отделна банка.
Попитайте банката:
- обмислете отлагане на плащанията;
- премахване на санкциите;
- преструктуриране на дълга.
Преструктурирането е реално. И се опитайте да посещавате кредитна институция възможно най-често, опитайте се да намерите изход от тази ситуация по всички възможни начини.
Тип 4. Дългосрочно забавяне
Дългосрочните забавяния се считат за най-проблематични. Неплащането на кредита в този случай е повече от 3 месеца. В тази ситуация банковата служба, занимаваща се с просрочия, и правната служба изготвят документи за събиране на вземания в съда. Също така има голяма вероятност от продажба на дълг на колектори.
На този етап препоръчвам да се свържете с професионални адвокати, специализирани в банкови процедури, тъй като банката вече не е склонна да прави каквито и да е отстъпки и се съгласява само да изплати изцяло цялата сума на оставащия дълг.
Професионалните адвокати много често откриват някакви несъответствия в договора за заем, които могат значително да облекчат кредитната ви тежест.
Освен това опитен адвокат често може да убеди съда да възстанови от кредитополучателя само „тялото“ на заема без банкови глоби и неустойки още в хода на процеса. Това става възможно в случаите, когато глобите и неустойките надвишават самия кредит.
3. Как да действаме в случай на забавяне на кредита – инструкции стъпка по стъпка
Ако имате проблеми под формата на забавяне на кредита, не се паникьосвайте.
Не забравяйте, че няма безнадеждни ситуации. Приемете предложения от мен план за действие.
Стъпка 1. Обръщаме се към кредитора с искане за преструктуриране на дълга
Изходът от тази ситуация може да бъде вашето обжалване до банката с молба за преструктуриране на дълга.
Опитайте се да подадете заявлението си, преди сумата и периодът на забавяне да станат значителни. В този случай е много вероятно да получите положително решение от банката.
В случай на положително решение, вие ще можете да:
- избягвайте съдебни спорове;
- решаване на проблема с наказания;
- намаляване на месечната тежест по кредита.
Стъпка 2. Получете съвет
След като сте решили да спрете нарастването на просрочията чрез преструктуриране на дълга, помолете специалистите на банката да ви посъветват по този въпрос.
Разберете какви видове преструктуриране може да предложи банката конкретно във вашия случай. Какви документи са необходими за разглеждане на въпроса. Има ли други решения на проблема ви на този етап.
Такава консултация ще ви позволи да намерите най-доброто решение на проблема с вашето забавяне, ще ви помогне да подготвите заявление по-бързо и по-добре и това е всичко. Задължителни документи.
Стъпка 3. Предоставяме необходимата документация
В допълнение към заявлението за преструктуриране на ипотеката, банката ще се нуждае от някои документи. Обикновено се изисква паспорт, договор за заем, удостоверение 2-NDFL.
Освен това банката изисква документи, потвърждаващи причината за образуването на дълга.
Такива документи могат да бъдат:
- болничен лист;
- трудова книжка с бележка за уволнение;
- удостоверение от касата по заетостта за регистриране като безработен.
Стъпка 4. Изчаква се одобрение на преструктурирането
След като подадете пълен комплект документи, ще трябва да бъдете търпеливи, докато чакате решението на банката. По принцип банката взема решение достатъчно бързо - в рамките на 1-7 работни дни, тъй като нарастването на просрочените задължения също е неизгодно за нея.
Ако след седмица не сте получили отговор от банката, не се колебайте, напомнете за себе си. За съжаление все още са известни случаи, когато след като е взела отрицателно решение, банката "забравя" да информира кредитополучателя за това.
Стъпка 5. Вземете нов график за плащане
По вашата молба беше взето положително решение и сега трябва да посетите банката, да подпишете ново споразумение и всички необходими документи.
Един от документите ще бъде график за плащане според новите условия. Графиката показва веднага колко се е променило месечното натоварване на кредита.
Пример
Татяна Смирнова е жител на град Буинск, който се намира на територията на Татарстан. Тя наследи малък апартамент от баба си. Жилището обаче се нуждаеше от ремонт.
Момичето, без да се замисля, взе заем от Сбербанк в размер на 100 хиляди рубли. за срок от 1 година. Заедно с договора Таня получи график за плащане, според който общото месечно плащане възлизаше на 8 884,88 рубли.
График на плащанията за потребителски кредит от Татяна Смирнова:
Номер на месеца Главно плащане Лихва по заема Общо месечно 1 7884,88 1000 8884.88 2 7963,73 921,15 8884.88 3 8043,37 841,51 8884.88 4 8123,80 761,08 8884.88 5 8205,04 679,84 8884.88 6 8287,09 579,79 8884.88 7 8369,96 514,92 8884.88 8 8453,66 431,22 8884.88 9 8538,20 346,68 8884.88 10 8623,58 261,30 8884.88 11 8709,81 175,07 8884.88 12 8796,88 87,97 8884.88 Обща сума 100000,00 6618,53 106618,53 За Татяна това беше доста осъществимо натоварване, защото тя имаше добро Работа на пълно работно времеи добра заплата. Таня работеше като старши администратор в един от местните ресторанти.
Но това беше, докато тя не си счупи крака. Месец по-късно, докато все още беше в болницата, Татяна осъзна, че скоро ще дойде моментът, когато няма да има с какво да плати заема.
За да не отлага въпроса, Смирнова се обърна към Сбербанк с искане за преструктуриране на заема. След 10 дни банката взе положително решение по заявлението на Татяна.
След като посети Сбербанк, Татяна получи нов график за плащания, в който месечното плащане намалява с увеличаване на срока до 2 години.
График на плащане след преструктуриране:
Номер на месеца Главно плащане Лихва по заема Общо месечно 1 3707.35 1000.00 4707.35 2 3744.42 962.93 4707.35 3 3781.87 925.48 4707.35 4 3819.69 887.66 4707.35 5 3857.88 849.47 4707.35 6 3896.46 810.89 4707.35 7 3935.43 771.92 4707.35 8 3974.78 732.57 4707.35 9 4014.53 692.82 4707.35 10 4054.67 652.68 4707.35 11 4095.22 612.13 4707.35 12 4136.17 571.18 4707.35 13 4177.53 529.82 4707.35 14 4219.31 488.04 4707.35 15 4261.50 445.85 4707.35 16 4304.12 403.23 4707.35 17 4347.16 360.19 4707.35 18 4390.63 316.72 4707.35 19 4434.54 272.81 4707.35 20 4478.88 228.47 4707.35 21 4523.67 183.68 4707.35 22 4568.91 138.44 4707.35 23 4614.60 92.75 4707.35 24 4660.68 46.61 4707.35 Обща сума 100000,00 12976.34 112976.34 След това кредитната тежест за Татяна стана доста осъществима. И фактът, че срокът на заема и общото надплащане по него не уплаши момичето, тъй като тя планираше да затвори този заем предсрочно, за щастие, условията на споразумението позволиха това да се направи.
Стъпка 6. Подновяваме договора при нови условия
След като прегледате новия график за плащане, подпишете договор за заем при новите условия.
Прочетете го внимателно, изяснете всички неразбираеми точки и формулировки и едва след това поставете своя подпис.
- в новосключеното споразумение трябва да бъде посочена клауза, че предишното споразумение губи правна сила и е закрито;
- новото споразумение не трябва да включва клауза за възможността за вземане на едностранно решение за увеличаване на лихвите по този заем.
Справянето с просрочени кредитни задължения често се превръща в непоносимо бреме за обикновен човек... В такива случаи то идва на помощ.
Професионална правна помощ, включително по въпроси на забавяне на кредити, може да бъде предоставена от специалисти на правната онлайн услуга "Pravoved".
Правовед е екип от професионалисти, работещи във всички правни сфери. Висококачествени адвокати работят в цяла Русия, в различни часови зони, което означава, че клиентите могат да получат висококачествена правна подкрепа денонощно. Използването на услугите на услугата е много лесно: можете да зададете въпрос в онлайн чата на уебсайта или да се обадите по телефона.
В услугата вие сами можете да изберете адвокат, чиято квалификация най-добре отговаря на вашите нужди.
Искам също така да отбележа, че преструктурирането не е единственият начин за решаване на вашите кредитни проблеми. Например, можете да получите кредитна карта. Много банки ви позволяват да получавате кредитни карти с малък лимит, дори на клиенти с лоша кредитна история и закъснения.
Искам да ви предупредя, че използването на кредитна карта е оправдано само ако знаете точно датата на получаване на средствата за погасяване на дълга.
За да не харчите пари за комисионна при теглене на пари, плащайте стоки от първа необходимост с кредитна карта и използвайте личните си пари (заплата и т.н.) за изплащане на закъснението.
Не забравяйте за края на безлихвения период, в противен случай вместо да облекчите ситуацията, ще попаднете в нова кредитно робствос висок процент.
4. Професионална помощ в случай на забавяне на заеми - преглед на ТОП-3 компании за антиинколекция
Специалисти от фирми за антиколекция могат да окажат реална помощ при решаване на проблеми, свързани с кредитни просрочия.
Предлагаме преглед на надеждни и високопрофесионални компании, които могат да се справят с проблеми от всякаква сложност.
1) ФИНАНСИ-ИНВЕСТИЦИИ
"Финанс-Инвест" е компания, която оказва съдействие при получаване на заеми за изгодни условия... Специалистите на компанията са готови да се справят и с най-безнадеждни случаи.
Освен че помага при кредитирането, компанията предоставя услуги срещу събиране и услуги за коригиране на кредитна история.
Качествено, бързо, законно - това са отличителните черти на услугите на Финанс-Инвест.
Федералната служба за борба с събирането "Затвори кредит" е истинска помощ за кредитополучателите със закъснения в банкови заемии на тези, които страдат от тормоза на колекционери.
30 офиса на компанията са разположени в цяла Русия. В сметката на служителите има над 1500 клиенти, на които фирма "Клоуз Кредит" помогна да се отърват от дългове.
Фирмата разполага с услуга като "Прехвърляне на обаждане от колектор" към адвокатите на фирмата. Още в първия ден след регистрацията на услугата кредитополучателят престава да изпитва психологически натиск от кредиторите, напълно се отървава от неприятната комуникация с колекторите.
Самата фирма ще събере необходимите документи и ще вземе участие в пробен периодбез участието на клиента. Ще отнеме само 2 месеца на адвокатите на “Close Credit” да постигнат положително решение на проблема.
3) Центурион-група
"Centurion-group" е група от правни дружества, които предоставят правна помощ при проблеми с банки, колектори и съдебни изпълнители не само на физически, но и на юридически лица.
Услугите на фирмата са напълно официални и законни. Клиентите могат да се консултират със специалисти безплатно. Приятна особеност е липсата на предплащане за услугите на компанията, което говори за гарантиран резултат от проблемите, които Centurion Group се ангажира да реши.
Адвокатите на компанията са готови да помогнат на своите клиенти да проведат процедурата по несъстоятелност от стартирането до момента на нейното успешно приключване. Компанията предлага на своите клиенти няколко варианта за решения, индивидуален подход и дълбоко потапяне в ситуацията.
5.3 съвет как да действате, ако закъснявате с плащането на заема
Неадекватното поведение в ситуация, в която има забавяне на кредита, само ще изостри проблема.
Вижте моите съвети, те ще ви помогнат да вземете умни и правилни решения.
Най-лошото нещо, което можете да направите, ако имате забавяне, е да се скриете от банките кредитори. Не забравяйте, че банката е голяма субектс екип от професионални адвокати. В ръцете си имат официално подписан договор за заем, което означава, че законът е на тяхна страна.
Колкото по-дълго отлагате посещението си в банката, за да разрешите проблема, толкова повече влошавате ситуацията си.
Разбира се, посещението на банка за съществуващо забавяне не е най-приятното нещо, но ви съветвам винаги да помните старата притча, която известният канадски бизнесмен и консултант по развитие на личността Брайън Трейси обича да повтаря: "Ако ще ядеш жива жаба, не я гледай твърде дълго.".
Все още трябва да решите този въпрос и колкото по-рано го направите, толкова по-добре!
Всяко физическо лице, което има просрочено плащане, има право да се обяви в несъстоятелност. кредитен дългза период от повече от 6 месеца в размер над 100 хиляди рубли.
Фалитът е решение, когато дългът е значителен и наистина не можете да го изплатите.
Подхождайте внимателно към този въпрос, тъй като фалитът, въпреки че решава настоящите ви проблеми, но в същото време оказва значително влияние върху целия ви бъдещ живот.
След като сте се обявили в несъстоятелност, няма да можете да получавате заеми през следващите 5 години, ще ви бъде забранено да правите бизнес и може да загубите цялото имущество, което притежавате към момента на процедурата.
Съвет 3. Потърсете помощ от фирми за борба с колекционерството
Компаниите против колекционерство набират все по-голяма популярност.
Фирма Antikollektorskayaе екип от професионалисти, които легално помагат на кредитополучателите с просрочени заеми да намерят най-добрия изход от тази ситуация.
Съвет: ако в началния етап не можете да намерите изход, не влошавайте проблема, свържете се със специалистите. Такъв специалист може да бъде за вас
Съдържание
Повечето руснаци са вземали заем от банка поне веднъж в живота си. Можете да изтеглите заем за покупка на апартамент или кола, апартамент или за потребителските нужди... По правило дългът не се изплаща веднага, а се разбива на месечни плащания, които се извършват редовно на определена дата. Забавянето на заема заплашва с много последици: натрупване на парични глоби, увеличаване на размера на плащането и дори съдебни спорове.
Какво е забавяне на кредита
Просрочен кредит е задължение към банка по договор за кредит, което не е платено навреме. От момента на възникване на дълга банката има право да наложи санкции срещу длъжника - глоби и неустойки, като размерът на неустойката е посочен в договора. Те не са много високи, но размерът на дълга може да се увеличи значително. Ако еднократното плащане се забави, финансовата институция може да бъде лоялна към това. Системните забавяния при извършване на плащанията ще доведат клиента до ранга на упорити неплатежи и ще съсипят кредитната му история.
Правна регулация
Събиране на просрочени задължения е регламентирано Гражданския кодекс RF (параграф 1, глава 4). Заплахата от забавяне може да бъде, че банката ще поиска да изплати паричния дълг предсрочно с лихва (клауза 2, член 811 от Гражданския кодекс на Руската федерация), ако срокът за погасяване на заема е бил нарушен. Законодателството не уточнява дали става дума за еднократно или системно нарушаване на условията за плащане.
Ако дългът е голям, финансовите институции ще дадат прерогатива за събиране на задължения на колектори, чиято дейност не е напълно разписана в законодателството. Техните действия се основават на Административния и наказателния кодекс на Руската федерация, Закони 152-ФЗ от 27 юни 2006 г. „За личните данни“, 218-ФЗ от 30 декември 2004 г. „За кредитните истории“, 127-ФЗ от 26 октомври , 2002 "За несъстоятелност" , 149-FZ "За информация, информационни технологиии защита на информацията“.
Наказания и неустойки
Санкциите за неплащане на кредита на датата на падежа са неустойка, която банката ще изисква от кредитополучателя непременно. Нормативна обосновка на глоби и неустойки (неустойки) - чл. 330, параграф 1 от Гражданския кодекс на Руската федерация и тяхното действие е посочено в чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Неустойката не може да бъде начислена върху неплатената сума. Размерът на неустойката зависи от периода на неплащане. За всеки ден забава се начисляват неустойки от 0,05 до 2% от дължимата сума. Едновременно с глоба може да се наложи наказание, което значително увеличава размера на плащането на главницата.
Глобата е еднократна санкция, която се прилага за всяко забавяне. Има 4 вида глоби:
- процент от размера на дълга, който се начислява за всеки ден забава на плащането;
- фиксирана глоба, например - 300 рубли за всяко забавяне;
- увеличаване с определена стъпка (300, 500, 700 рубли за всяко забавяне на плащането);
- неустойките се начисляват като процент от размера на непогасения дълг;
Просрочени задължения по кредити - санкции на банките
Финансовите институции реагират много остро на просрочените плащания по кредита и се опитват да определят възможно най-високите суми за неустойка:
- Сбербанк назначава неустойка от 0,5% от дълга за всеки ден на неплащане;
- Promsvyazbank - глоба от 0,06% дневно върху размера на непогасения дълг;
- Алфа Банк: за потребителски кредити - глоба до 2% дневно, за задължения по заеми, обезпечени с недвижими имоти - 1%;
- UniCreditBank - 0,5% от общия дълг;
- VTB 24 - 0,6% всеки ден на неплащане на кредита;
- HomeCredit - неустойката се начислява на 10-ия ден от забава и е 1% на ден.
Какво да направите, ако заемът е просрочен
Ако разберете, че по определени причини, например поради заболяване, не можете да изплатите заема навреме, първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с банката. Финансовите институции са заинтересовани от погасяване на дълга и могат да направят компромис, ако кредитополучателят представи достатъчно основание за невъзможността да плати заема. Банката може да отложи датите на плащане, да намали размера на плащането или да освободи от начислените парични неустойки. Това важи и за ипотеките.
3-5 дни
Когато възникнат забавяния, най-добре е да се свържете с банков служител и да поискате преместване на срока за плащане. Ако заемът е просрочен за няколко дни, това може да не се отрази на кредитната ви история. Ако това се случва през цялото време, банката предлага да плати глоба или фиксирана лихва. Освен това се появява знак, че кредитополучателят е ненадежден, това ще се отрази негативно на репутацията му във финансовата институция.
Просрочен кредит за един месец
Ако има забавяне от месец или повече, банките активно работят с неплатци – опитват се да се свържат и да им напомнят за неплащане. Не ги избягвайте, това допълнително ще влоши ситуацията. Ако сте наясно кога обстоятелствата ще ви позволят да затворите дълга, по-добре е да информирате банковите служители за това. Възможно е да не се начисляват неустойки или глоба за малки закъснения (до един месец).
Закъснение в банката за повече от 3 месеца
Когато има забавяне на плащането на заем за повече от три месеца, делото на кредитополучателя се прехвърля към отдела за сигурност, който действа по-строго. Трябва да започнем да общуваме с банката, проявата на инициатива ще има положителен ефект върху вашето сътрудничество. Събират се документи, потвърждаващи невъзможността за плащане на дълга.
Подава се заявление до кредитния отдел с искане за избягване на глоби, рефинансиране и удължаване на дълга или съгласуване на датите на погасяване на дълга. Служителите могат да покажат лоялност, особено към тези, които преди това не са нарушавали задълженията си.
Рефинансиране на кредит - плюсове и минуси
Рефинансирането на дълга е предоставянето на паричен заем при изгодни условия за изплащане на основния дълг, за който е имало голямо забавяне на заема, ако има основателни причини за това. Банката може да направи отстъпки, тъй като фалитът на длъжника не е изгоден за нея, желателно е дългът да се върне поне в дългосрочен план. Кредитополучателят има добър шанс, ако няма просрочия по предишни заеми.
Предимствата включват техническо намаляване на лихвата, което води до намаляване на редовните плащания и възможност за избор на кредитна институция с най-много изгодни ценирефинансиране. Но има и недостатъци:
- необходимостта от повторно събиране на пакет документи;
- вероятно предоставяне на допълнителни финансови гаранции към банката;
- на процедурата са взети заеми преди не повече от 12 месеца.
Преструктуриране на просрочени кредити
Процедурата по преструктуриране на дълга се извършва само в банката, от която е издаден кредитът. Ако кредитополучателят има основателни причини, финансовата институция може да предостави опция за съдействие при заем с голямо забавяне:
- получаване на подновяване на договора, което води до намаляване на месечните плащания;
- промени във валутата на дълга;
- кредитни ваканции - освобождаване от лихви или прекъсване на погасителния график;
- отмяна на неустойки;
- намаляване на лихвените проценти.
Какво да направите, ако банката не прави отстъпки
Ако преговорите с кредитния мениджър не дадат резултат и банката поиска да върне цялата сума предсрочно, трябва да се свържете писмено с ръководството на банката. Заявлението трябва да бъде придружено от писмени доказателства за проблеми, които пречат на плащането на дълга (например медицински свидетелства). Банката може да преразгледа искането за разсрочени плащания. В противен случай банката и кредитополучателят ще бъдат изправени пред съдебно производство.
Отивам в съда
Банката има право да се обърне към съда с искане за събиране на дълга от кредитополучателя на цялата сума по договора за кредит предсрочно, ако заемът е просрочен за повече от три месеца. Това се случва, когато всички други начини за постигане на споразумение са изчерпани и дори действията на колекторите са се провалили.
С правилното изпълнение на договора за заем съдът осъжда кредитополучателя да плати принудително дълга и прехвърля делото съдебни изпълнители... Ако са установени нарушения в споразумението от страна на банката, съдът може да настоява за предсрочно прекратяване на споразумението.
Обявявате се в несъстоятелност
Според Закона за несъстоятелността лица„No 127-FZ от 29 юни 2015 г. процедурата по несъстоятелност на физическо лице беше опростена и минимална сумадълговете възлизат на 700 000 рубли. Не е много изгодно кредитни институции, но за тези, които вече не могат да плащат дълга към банката да подадат заявление за несъстоятелност - значителна помощ по кредит с голямо забавяне. Процедурата по несъстоятелност отнема шест месеца или повече и банката ще се противопостави на решението за обявяване на длъжника в несъстоятелност.
Погасяване на просрочен кредит
Когато има просрочени задължения по заеми, си струва да се опитате да преговаряте с банката, за да облекчите дълговата тежест. Ако не бъде постигнат консенсус, банката ще се обърне към съда, за да принуди дълга да бъде погасен предсрочно. Ако кредитополучателят има възможност, той може да изплати дълга предсрочно, за което е необходимо да изпрати съответно заявление до банката и да постави сумата, необходима за закриване на заема, в банкова сметка.
В противен случай ще се проведе съд, кредитополучателят ще бъде задължен да върне парите на банката принудително. В съда размерът на дълга може да бъде намален, ако длъжникът докаже своята неплатежоспособност. Неизплатеното задължение се прехвърля на съдебните изпълнители, които действат съгласно следните стъпки:
- изпрати на работа на длъжника постановление за възстановяване на половината от заплатата за сметка на дълга;
- наложен запор на сметките на длъжника;
- запорира принадлежащия му имот (когато е взета ипотеката).
Видео
Намерихте грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще го поправим!Обсъдете
Просрочени задължения по заем - какво да правя, как да избегнем лихви и лоши кредити
Откритите просрочия пречат на получаването на заем. Но в редки случаи банките се намесват и дават пари при специални условия. Когато вземат решение за кандидатстване, банките трябва да проверят платежоспособността на кредитополучателя. Основните показатели за надеждност са добрата кредитна дисциплина и навременното изпълнение на финансовите задължения.
Какви са закъсненията и как се отразяват
Според законодателството кредитни институцииса длъжни да предадат информация за закъснението на BKI още на 5-ия ден. Но всъщност банките забавят тази информация до 1-2 седмици или повече. При неизпълнение на задълженията състоянието на дълга се актуализира.
Решението за заема зависи от естеството на забавянето:
| Тип закъснение | Особености | Решение на банката |
| Технически | Закъснения в плащанията могат да възникнат поради технически и други неизправности в работата на банката. Платецът извършва плащането навреме, но то се отразява в кредитната история след 1-2 седмици. | В този случай клиентът не се включва в категорията на твърди длъжници и забавянето по никакъв начин не се отразява на решението на кредиторите. |
| Еднократно краткосрочно | Еднократното отворено забавяне не се счита за системно нарушение. | Някои банки са готови да одобрят заем, ако кандидатът има едно забавяне до 10-15 дни, но в миналото той редовно е изплащал задължения. |
| Дълго | Откритите просрочени задължения от 1 месец се считат за умишлено укриване на задължения | С такива бележки в досието е почти невъзможно да получите заем от банката (особено ако това не е изолиран случай). |
Как да убедим банката в нейната надеждност?
Закъснения са възможни дори за отговорни кредитополучатели, например поради забавени заплати или неочаквани медицински разходи. Може да се наложи нов заем за покриване на текущи просрочени задължения. Това не е най-добрият вариант, тъй като подобна схема почти винаги води до пирамидална схема - нови заеми за изплащане на стари дългове.
Ако не е възможно да вземете заем от приятели и да се свържете с банката е неизбежно, опитайте се да убедите кредитора във вашата надеждност:
- избройте всички източници на доходи;
- Допълнителен доходпотвърдете със съответните документи - удостоверение под формата на банка, извлечения от банкови акаунтии електронни портфейли, договор за наем на собствен недвижим имот, удостоверение за получаване на дивиденти, лихви по депозити и др.;
- посочете телефонните номера на управителя и близките роднини;
- донесе платежоспособен гарант с официална работа.
Залог за собственостще ви позволи да получите дори ако има просрочен дълг. Като обезпечение се приемат следните:
- ценни книжа.
Такава стъпка е допустима само ако е абсолютно необходима.
Обезпеченият заем включва високи рискове от загуба на имущество в случай на неизпълнение на задълженията.
Рефинансиране
Препоръчително е да кандидатствате за услугата още преди датата на изтичане, ако вече разбирате със сигурност, че няма да можете да се справите с текущите си задължения. В някои търговски банкиотпускането на заеми е достъпно дори ако има просрочен дълг.
Предимства на рефинансирането за клиент:
- ви позволява да избегнете или предотвратите растежа на закъсненията;
- намаляване на размера на месечните плащания чрез удължаване на срока и намаляване на надплащането;
- удобен график на плащане;
- Можете допълнително да получите определена сума в брой на ръка;
- всички кредитни ангажименти се обединяват в едно споразумение.
Банката извършва стандартна проверка на кандидата, оценява кредитната история и доходите. Заявлението се разглежда в рамките на няколко дни. Ако решението е положително, клиентът подписва нов договор за заем:
- документи за всички заеми се преиздават;
- ако първоначалният заем е бил обезпечен с недвижим имот, правото за получаване на имота в случай на неизплащане на дълга се прехвърля на новата банка;
- кредиторът превежда средства за погасяване на "стари" задължения;
- кредитополучателят прекратява сътрудничеството с първоначалните кредитори и започва сетълмент по новото споразумение.
В случай на отказ се свържете с други организации. Услугите за рефинансиране се предлагат не само в банките, но и в микрофинансиращите организации.
Къде ще бъде даден заем за съществуващи забавяния?
Някои банки признават наличието на едно кратко забавяне, защото разбират, че подобни нарушения се случват дори при вече надеждни и платежоспособни клиенти. Кредиторите са готови да си затворят очите за дребни недостатъци в CI, ако кандидатът отговаря на всички изисквания и има достатъчно доходи.
Списъкът на банките, лоялни към опетнената CI, включва:
- - от 9,9% само с паспорт;
- - от 9,9% дори при слаб CI;
- - от 7,9% за 1 документ;
- - с развален кредитен рейтинг или нулева история от 15%;
- - от 14% с онлайн заявка;
- - от 12% от 18 години и само според паспорта на Руската федерация;
- - от 11,5% с бърз преглед на заявлението;
- - програма за кредитен лекар, специално за коригиране на CI.
В повечето от изброените организации можете да получите заем. Въпреки това се препоръчва да носите със себе си пълен комплект документи, включително удостоверения от работа.
Гражданите с развалена история и открити закъснения ще трябва да плащат повишена ставка - в диапазона от 20-50% годишно.
Застраховка
Ако твоят кредитна историядалеч от идеалното, задоволете се със застрахователни услуги. По-малко застраховка, получавате по-ниска сума, но шансовете за одобрение са много по-високи.
обикновено кредитни служителипредлагат сключване на застраховка живот или здравна застраховка. В срок от 14 дни от датата на сделката клиентът има право на.
Кредитни карти и овърдрафт
С голямо закъснение има смисъл да кандидатствате с кредитна карта... Изискванията към този продукт са минимални. но лихвен процентпо-висока от на. Освен това ще трябва да плащате за годишна услуга и за теглене на пари от банкомат. Като алтернатива можете да кандидатствате за банкомат, който ви позволява да теглите пари без комисионна.
За да спестите пари, кандидатствайте за карта с гратисен период, през който можете да използвате парите безплатно.
Овърдрафтът е алтернативен начин за получаване на кредитни средства. Но ще отнеме известно време. Клиентът изготвя дебитна картаи редовно попълва сметката в рамките на 2-3 месеца. Постоянните транзакции по сметка повишават нивото на доверие. Клиентът може да поиска отваряне кредитна линияна тази карта, тоест свържете овърдрафт - възможността за теглене на повече, отколкото е по сметката. Така дебитната карта се превръща в кредитна карта. Навременните плащания могат да продължат да се класират за по-печеливши продукти.
Къде другаде да кандидатствате за заем със забавяне
Отказите за кредит не са причина за отказ – кандидатствайте за микрокредит. ПФИ са по-малко взискателни към кредитополучателите и предоставят пари в бройпочти всички кандидатствали, включително тези с лоша история на плащане и неофициални доходи.
- - една от трите най-популярни ПФИ в Русия. Нормални ставки от 0,76%, бързо издаване.
- - първият заем се издава без лихва. Освен това има стандартни тарифи.
- - също промоции за нови стари клиенти. Не е нужно да плащате лихва.
Ако нито една от горните опции не работи за вас, свържете се с кредитен брокер. Това са професионални посредници, които помагат да се намери най-добрият вариант с лоялни изисквания, събирайте задължителни документии да разберете условията на договора. Добросъвестните брокери таксуват въз основа на представянето.
Ако ви е обещан 100% резултат и изисквате авансово плащане, най-вероятно имате работа с измамници.
Не се задоволявайте с аванс. Плащайте само когато не постигнете резултат.
За да работи въпросникът, JavaScript трябва да е активиран в настройките на браузъра
Дори и да сте най-старателният и съвестен платец на заема, все пак може да имате определени обстоятелства, които ви пречат да извършвате месечното си плащане навреме. И така ще има забавяне на заема. Може да се случи, че поради същите обстоятелства няма да можете веднага да изплатите забавеното плащане и така проблемите да започнат да растат, защото сега има глоби и неустойки. Каква е основната опасност от забавянето? Колко време можете да отложите плащането на заема? Какво да направите, ако има забавяне? Тези и други въпроси ще бъдат обсъдени в тази статия.
Рискът от забавяне за кредитополучателя
Не толкова отдавна имаше новини, че процесът на събиране на задължения от физически лица е доста опростен. Сега имотът може да бъде запориран от задлъжнелия кредитополучател от кредитора и без помощта на съда. Кредиторът се нуждае само от нотариално писмо. Но това нововъведение се отнася за всички длъжници по потребителски кредит.
Най-очевидната опасност от забавяне са неустойките и лихвите. И не след известно време, а веднага от първия ден на забавяне.
Има няколко форми на наказания. Между тях:
- Сумата на забава се начислява дневна лихва. Сбербанк, VTB24 обикновено използват тази опция.
- За това, че е имало забавяне, ще трябва да платите фиксирана сума, договорена предварително. Например 1000 руски рублиеднократно плащане.
- Отново глобата е фиксирана, но разликата е, че се плаща на база начисляване. Как? Тоест, веднъж сте закъсняли - платили сте 1000 рубли, вторият път е просрочено - 1200 рубли, в третия случай - платете 1500 рубли.
- Неустойката се изчислява като лихва, но се налага върху целия размер на общия остатък по кредита. Рядък вариантно все още може да бъде.
Когато нещата са наистина лоши, банката може да се обърне към съда, за да събере дълг от недобросъвестен кредитополучател (разберете повече за действията на лицето кога). В ситуация на забавяне банките никога не са милостиви, наказанието ще бъде най-тежко.
Колко време може да се забави плащането на кредита?
Не се паникьосвайте, когато има забавяне. Ситуацията трябва да се прецени трезво. Разбира се, ако няма възможност за плащане, тогава е по-добре да се опитате да намерите законен начинзабавяне с този случай. И има такива методи. Помислете за следните опции:
- Ако клиентът не може да извършва месечно плащане, тогава можете да се свържете с ръководителя на банкова организация с искане за преструктуриране на заема.
- Кандидатствайте за ваканция за заем. Ако жалбата на кредитополучателя бъде одобрена, тогава той ще може да не извършва плащания по заема за 2-3 месеца. Този метод е широко използван сред руските банки.
- Можете да се свържете с банката с искане за удължаване. Тогава начислените по-рано глоби и неустойки ще бъдат анулирани. Прочетете повече за.
Какво да направите в случай на закъснение с различна продължителност
В зависимост от това колко дълго продължава забавянето, банката може да повлияе на „забравилия“ кредитополучател по различни начини. Помислете за таблицата по-долу.
| Продължителност на закъснението | Как ще работи банката | Какво трябва да направи кредитополучателят |
| до 5 дни | Ще има напомняния чрез телефонни обаждания или SMS банкиране. Неустойката и забавянето ще бъдат добавени към сумата за плащане. Ако закъсненията са редовни, в кредитната ви история ще бъде направена бележка. Също така, ако закъсненията са краткосрочни, но постоянни, тогава банката може да поиска изплащане на дълга предсрочно (това трябва да бъде посочено в договора). |
Опитайте се да планирате плащанията. За да се мотивирате да плащате навреме, прочетете клаузите за забавяне и санкциите, прилагани от банката, които са посочени в договора ви. Ако проблемът все още възникне, свържете се с банката с искане за увеличаване на сроковете за плащане. Това няма да навреди на кредитната ви история и може да не се налага да плащате глоби и неустойки. |
| До 30 дни | Банката все още активно се опитва да се свърже с клиента, напомняйки за неплащания. Служителите на банковата институция ще се опитат да установят каква е причината за възникналото забавяне. Те ще настояват плащането да бъде получено в следващите дни. | Като знаете за трудностите, информирайте банката възможно най-скоро. Може би е редно да присъства в банката сам, обяснявайки текущата ситуация. Бъдете конкретни с кредиторите си, посочете точната дата, на която ще бъде извършено плащането. |
| До 90 дни | Тук вече работи акумулативна система. Следващият се добавя към предишното неизплатено плащане и става много по-трудно връщането на дълга. Сега служителите по сигурността и дори услугите за събиране започват да работят с клиента. Може дори да се свържат с вашите роднини. | Бъдете готови за сериозни разговори, отговаряйте незабавно на обажданията на служителите. Помнете своите права и отговорности. Ще бъде оказан морален натиск върху вас. Проблемът обаче може да бъде решен по мирен път. Опишете проблема си с банковите служители, чуйте техните предложения. Може да ви бъдат предложени: преструктуриране на дълг, разсрочено плащане, удължаване на срока на кредита. |
| До една година или повече | Най-вероятно банката вече ще получи известие, че сте извикани на процес. | Бъдете внимателни, подгответе се сериозно. Запазете всички писма, отговорете на тях, носете всички разписки със себе си. |
Ако се окажете в най-неблагоприятната ситуация, ще бъде полезно да знаете за.
Процедура за рефинансиране на кредит
Рефинансирането на заем включва издаване на нов заем за сума, която ще покрие съществуващия дълг. Кредитът се издава за по-дълъг период, а лихвата обикновено е ниска. По-добре е да направите това, преди заемът ви да е станал проблематичен, тоест да са се появили забавяния. Защото в такива случаи банките се опитват да не използват рефинансиране. Прочетете повече за това как се случва. 
Процедура за преструктуриране на кредита
Същността на тази процедура е, че условията по настоящия договор се преразглеждат. Банкова организация предприема тази стъпка, когато е убедена, че при сегашните обстоятелства кредитополучателят няма друг избор. От страна на клиента би било по-добре да се правят, макар и малки, преводи. Така ще се види, че той се интересува от решаването на възникналия проблем. Банката може да преразгледа следните точки:
- погасителният график на месечните плащания ще се промени;
- срокът на кредита ще бъде увеличен;
- ще има отсрочка за погасяване на главния дълг.
Преструктурирането е от полза, тъй като начисляването на глоби и лихви ще бъде преустановено. Затова трябва да действаме възможно най-скоро.
Отиване в съда или как протича процедурата по несъстоятелност
Съгласно действащия закон за несъстоятелността кредитополучателят може да упражни правото си да се обяви в несъстоятелност.
Но това не означава, че всеки кредитополучател може да го използва. . Някой който:
- има дълг от повече от половин милион руски рубли;
- просрочено плащане с повече от 90 дни;
- притежава имущество, чиято стойност не може да изплати съществуващия дълг;
- не е съден.