Sistemul de îmbunătățire a calității managementului riscurilor a fost dezvoltat cerințe pentru a elimina deficiențele în reglementarea financiară.
Bănci importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse în 2018: lista Băncii Centrale a Federației Ruse
Din 2014, Banca centrala Federația Rusă a început să publice registre ale instituțiilor financiare importante din punct de vedere sistemic.
În urmă cu doi ani, mai mult de cincizeci de bănci interne erau listate în tabel, pe care analiștii financiari le considerau fiabile și care aduceau beneficii semnificative. sistemul financiar și de credit RF.
În următorii doi ani, cererile către bănci s-au intensificat, așa că multe dintre ele, în special cele mici, au rămas fără licențe, deoarece nu mai puteau trece în mulți parametri. În primul an de introducere a unor astfel de inovații, până la optzeci și două de bănci au rămas fără licență.
În fiecare an, sunt dezvoltate noi cerințe, iar lista tuturor băncilor a fost redusă la zece instituții.
Lista „Băncilor sistemice-2018” include următoarele organizații bancare:
- Banca de credit universală.
- GazPromBank.
- Vneshtorgbank.
- Alfa Bank.
- Compania financiară "Otkrytie".
- Sberbank din Rusia.
- Rosbank.
- Banca Agricolă Rusă.
- Promsvyaz.
- Raiffeisen Bank Aval.
Aceasta este o listă completă a principalelor bănci Federația Rusă după numărul de active. Toate instituțiile financiare listate cuprind aproximativ 63% din active sistemul de credit tara noastra.
Noi cerințe pentru băncile de vârf
Dacă în urmă cu doi ani băncile cu cele mai mari active au fost incluse pe listă, atunci doi ani mai târziu aceste cerințe au fost în mod semnificativ întărite și completate de alți indicatori, ceea ce a redus semnificativ lista primară:
- în ce măsură instituția financiară respectă cerințele enunțate în Basel III, și anume în standardele conform cărora se recomandă desfășurarea activităților băncii, care au fost elaborate și aprobate în 2008;
- rata lichidității de capital nu poate fi mai mică de 70%;
- banca trebuie să acționeze marime mare capitaluri proprii;
- o bună corespondență a unor indicatori precum valoarea materială a împrumuturilor acordate populației și dobânda plătită pentru depozite;
- efectuarea de tranzacții profitabile în spațiul interbancar;
- un număr tot mai mare de noi împrumutați de fonduri;
- disponibilitatea capitalului tampon.
Dacă comparăm schimbările care au avut loc în lista băncilor importante din punct de vedere sistemic ale anului curent în comparație cu 2015, atunci putem vedea că nu există. Acest lucru se datorează prezenței acelorași criterii stricte de selecție.
În plus, raportul de lichiditate a fost crescut cu 10%, iar pentru a planifica aceeași creștere anuală până când numărul acestui indicator ajunge la 100%.
Chiar și în acest an, experții financiari au introdus un astfel de indicator obligatoriu ca prezența unui capital-tampon, care ar trebui să reprezinte cel puțin 0,62% din numărul activelor care prezintă riscuri ridicate. Aceste fonduri sunt necesare pentru a acoperi de urgență posibilele pierderi din cauza situației economice instabile.
C și poate fi găsit pe site-ul nostru.
Rata impozitului pe proprietate indivizi... Cine este obligat să plătească impozit, cine este scutit de plata impozitelor, cum să calculeze în mod independent suma impozitului și cum să afle restanțele fiscale.
Despre calcul Taxa pe teren.
Într-o scrisoare a Băncii Centrale din 13 septembrie 2017, lista instituțiilor de credit importante din punct de vedere sistemic este următoarea:
Aceste zece reprezintă mai mult de 60% din activele totale ale întregului sector bancar al Federației Ruse. Jumătate din listă este, din restul de 3 - bănci private (Promsvyazbank, Alfa-Bank și MKB), 2 - filiale rusești ale băncilor străine (Unicredit italian și Raiffeisenbank austriac).
Ce înseamnă sistemic?
Sistemic bănci semnificative se aplică cerințe de conformitate mai stricte standarde obligatorii- în special, obligația de a calcula raportul de lichiditate pe termen scurt și cerințele suplimentare pentru ratele de adecvare a capitalului în conformitate cu standardele de reglementare bancară Basel - 3.
Și în cuvinte simple?
În Occident, astfel de bănci sunt denumite „prea mari pentru a eșua” - „prea mari pentru a cădea”. Se înțelege că falimentul (în cazul nostru - revocarea licenței) poate afecta foarte mult economia și sectorul bancar, prin urmare, statul va încerca să sprijine banca prin
Există mai mult de 500 de bănci în Rusia la începutul anului 2019, dar nu toate sunt fiabile. Și cele mai fiabile bănci sunt cele care au o acoperire, ceea ce se numește așa - o bancă importantă din punct de vedere sistemic. Prin urmare, subiectul acestui articol va fi - băncile importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse în 2019.
Definiție:
Bancă importantă din punct de vedere sistemic- aceasta este o bancă, apariția problemelor de funcționare în care va avea un impact semnificativ asupra funcționării întregului sistem bancar și financiar al țării, ceea ce înseamnă că poate provoca un efect domino, ca urmare a căruia banca sistemul în sine, format din instituții bancare, se poate „sfărâma” ca o casă de cărți ...
Metodologie și indicatori pentru evaluarea băncilor incluse în lista băncilor cu importanță sistemică
Metodologia de evaluare a băncilor incluse în lista acestor bănci a fost adoptată în ianuarie 2015 și deja în septembrie a aceluiași an, Banca Centrală a Federației Ruse a început să o accepte ca fiind singura corectă în acest scop.
Metodologia de evaluare în sine include 3 indicatori principali - valoarea activelor, Basel III și prezența tranzacțiilor pe piața interbancară.
În ceea ce privește valoarea activelor instituțiilor bancare din Rusia, toate băncile incluse în lista băncilor cu importanță sistemică ocupă mai mult de 60% din toate activele pieței bancare a întregii țări. Aceasta înseamnă că este foarte semnificativă pentru întreaga piață sau, mai degrabă, semnificativă din punct de vedere sistemic.
Definiție:
Basel III este un document al Comitetului Basel pentru supravegherea bancară, care reglementează lista cerințelor pentru organizațiile bancare în ceea ce privește adecvarea capitalului.
Prin urmare, în cazul indicatorului Basel III, banca cu importanță sistemică trebuie să respecte cerințele și standardele, care, apropo, sunt uneori revizuite și modificate (adesea întărite în raport cu băncile) în ceea ce privește adecvarea capitalului, inclusiv capitalul propriu, precum și au un raport de lichiditate de cel puțin 60%.
În plus, o bancă importantă din punct de vedere sistemic ar trebui să aibă un volum foarte impresionant de depozite atrase și împrumuturi acordate persoanelor fizice și împrumuturilor corporative.
Ei bine, al treilea indicator este prezența tranzacțiilor pe piața interbancară, conform căreia o bancă inclusă în lista celor cu importanță sistemică trebuie să respecte cerința pentru atragerea anuală a noilor împrumutați, precum și să efectueze operațiuni de asigurare legate de executarea tranzacțiilor cu clienții.
Astfel, acești 3 factori, conform cărora banca este inclusă în lista celor care formează sistem, reprezintă o „garanție” că este mai fiabilă decât toți ceilalți.
Cine creează listele băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia?
Pentru prima dată, lista instituțiilor bancare importante din punct de vedere sistemic a fost publicată de Banca Centrală a Federației Ruse în iulie 2015, deși a fost preliminară. Dar deja în octombrie al aceluiași an s-a format deja lista finală, care includea cele mai mari 10 bănci din țară, devenind astfel mai „fiabile” decât altele, desigur, acest lucru este așa, doar în opinia Băncii Centrale al Federației Ruse.
Este demn de remarcat faptul că această listă este uneori revizuită și, cel mai probabil, va fi revizuită în continuare, în funcție de modul în care piața bancară se va schimba în sine în țară.
Puteți afla întotdeauna informații despre astfel de modificări pe această pagină a site-ului nostru web, astfel încât să le puteți salva ca un marcaj separat în browserul dvs.
De ce ar cunoaște o persoană lista băncilor importante din punct de vedere sistemic?
S-ar părea, de ce un deponent obișnuit sau o persoană care face vreo afacere în țară ar ști care bancă este importantă din punct de vedere sistemic și care nu?
Și o astfel de necesitate de a crea astfel de informații a fost obligată în primul rând de Banca Centrală a Federației Ruse, după ce a creat o listă a acestor bănci și, în al doilea rând, de clienții înșiși care doresc să coopereze cu bănci mai fiabile decât cu cele care pot închide , ca să spunem așa, peste noapte., scopul principal al căruia este păstrarea capitalului propriu.
Modificări în lista băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia de la Banca Centrală a Federației Ruse
Pentru a ști câte bănci importante din punct de vedere sistemic există în Rusia în 2017, trebuie să monitorizați îndeaproape schimbările. Asa de:
- Din octombrie 2015, au fost 10
- Începând cu 13 septembrie 2017, deja - 11 (la această listă, Banca Centrală a Federației Ruse a adăugat Banca de Credit Moscova (MCB), care începând cu 1 august 2017 ocupă locul 9 în ceea ce privește volumul activelor disponibile și locul 11 în termenii volumului depozitelor atrase ale persoanelor fizice)
Lista băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia pentru 2019
Lista finală a băncilor importante din punct de vedere sistemic pentru septembrie 2017 este formată din 11 instituții bancare și arată astfel:
- FC Otkritie (în mod firesc, nu fără ajutorul autorității de reglementare a Băncii Centrale a Federației Ruse)
- Gazprombank
- Rosselkhozbank
- Alfa Bank
- Rosbank
- Sberbank
- Raiffeisenbank
- Promsvyazbank
- Banca de credit din Moscova
- UniCredit Bank
Băncile reprezentate în listă au „aceeași fiabilitate”, deci nu formează un agresiv mediu competitiv... Prin urmare, dacă aveți nevoie serviciul bancar, atunci puteți contacta absolut orice bancă din această listă fără ezitare nejustificată.
Prima încercare de a crea o listă cu cele mai mari bănci sau cu importanță sistemică a fost făcută de Banca Rusiei în 2014. Apoi, prima listă a inclus 50 de instituții de credit simultan. Contribuția lor la sistemul bancar a fost evaluată ca fiind semnificativă, iar diverse criterii au vorbit despre fiabilitatea necondiționată.
Cu toate acestea, unele dintre aceste bănci și-au pierdut licențele. Consultați registrul licențelor revocate în și ani. Apoi, în 2015, Banca Centrală a revizuit serios abordarea și, în consecință, cerințele instituțiilor de credit și criteriile de evaluare a acestora. Drept urmare, în iulie 2015, a apărut o listă preliminară a băncilor importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse, potrivit Băncii Centrale, care includea doar 10 bănci. La 30 septembrie 2016, Banca Centrală a aprobat din nou lista instituțiilor de credit importante din punct de vedere sistemic, care a rămas neschimbată. În 2017, a 11-a bancă a fost adăugată pe listă. În 2018-2019, lista a rămas aceeași, deși unele bănci de pe listă au intrat sub controlul statului în acest timp.
Datele revizuirilor listei băncilor cu importanță sistemică de către Banca Centrală
- 20 octombrie 2015
- 30 septembrie 2016
- 13 septembrie 2017
- 05 octombrie 2018
- revizuire preconizată septembrie-octombrie 2019.
Bănci importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse
- AO UniCredit Bank
- Gazprombank JSC (GPB)
- VTB Bank (PJSC)
- SA "ALFA-BANK"
- PJSC Sberbank
- PJSC „Moskovsky Banca de credit»
- PJSC Bank FC Otkritie
- PJSC ROSBANK
- PJSC „Promsvyazbank”
- Raiffeisenbank SA
- SA "Rosselkhozbank"
Cum au obținut băncile statutul de „coloană vertebrală”
În lista finală, nu numai valoarea activelor joacă un rol, ci și o serie de alți indicatori:
- Basel III (cerințe suplimentare pentru adecvarea capitalului bancar);
- Raportul de lichiditate (LCR) trebuie să fie de cel puțin 60%;
- Capitalul propriu al băncii;
- Volumul împrumuturilor emise, depozitelor și depozitelor atrase;
- Tranzacții pe piața interbancară;
- Atragerea de noi împrumutați.
Bănci importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse în 2019
În 2017, o altă instituție de credit a fost adăugată pe lista băncilor cu importanță sistemică. Noul venit în această listă este Moscow Credit Bank PJSC. În 2018-2019, lista nu s-a schimbat. Indicatorii și criteriile au rămas aceleași și se aplică în conformitate cu metodologia de evaluare aprobată. În același timp, Banca Centrală intenționează să înăsprească cerințele pentru băncile importante din punct de vedere sistemic. Este planificată creșterea în continuare a ratelor de lichiditate și a dimensiunii capitalului tampon.
De ce a apărut deloc lista băncilor importante din punct de vedere sistemic?
Ne amintim cu toții de situațiile cu revocări puternice ale licențelor în 2014-2017-2018, inclusiv de la bănci, care la prima vedere păreau de încredere și de scufundat. Deponenții și contrapartidele băncilor, după astfel de evenimente, erau într-o confuzie totală, așa că după astfel de acțiuni ale Băncii Centrale, orice bancă părea nesigură.
Autoritatea de reglementare a trebuit să prevină panica și să arate că există bănci care nu au de ce să se teamă. Băncile din lista de mai sus pot conta pe sprijinul guvernului, mai ales având în vedere că jumătate dintre ele au deja participare guvernamentală.
Pentru deponenții obișnuiți, o astfel de listă este un indicator al fiabilității instituției de credit alese. La urma urmei, lucrul cu astfel de bănci importante din punct de vedere sistemic este mult mai sigur.
Dacă observați o greșeală de scriere în text, selectați-l și apăsați Ctrl + Enter
Și au încetat să mai existe. De aceea, atunci când încheie un anumit acord cu o bancă (credit, depozit și așa mai departe), utilizatorul ar trebui să acorde o atenție specială unui indicator atât de important al activității sale financiare, precum fiabilitatea. Acest criteriu este deținut de organizațiile incluse în lista structurilor de credit importante din punct de vedere sistemic, care este întocmită anual de Banca Centrală a Federației Ruse.
Cum vom forma această listă și ce companii au fost incluse în ea în acest an, vom spune în recenzie.
Ce sunt băncile importante din punct de vedere sistemic?
Banca Centrală a început să formeze pentru prima dată topul celor mai fiabile instituții de credit din Rusia acum patru ani - în 2014. Apoi, lista a inclus 50 dintre cele mai reputate și de succes companii financiare din țară. Cu toate acestea, deja în primul an, unii dintre ei au făcut faliment și și-au pierdut licențele.
Apoi, în 2015, Banca Centrală a revizuit criteriile de selectare a organizațiilor și a redus lista de fiabilitate la 10 poziții.
Bănci sistemice- acestea sunt cele mai semnificative structuri financiare la scară națională, care se disting printr-un grad ridicat de fiabilitate și care reprezintă peste 60% din toate activele sistem bancar Federația Rusă.
Cum se formează vârful?
La formarea listei coloanei vertebrale, Banca Centrală este ghidată de următoarele criterii:
- lichiditatea capitalului băncii trebuie să fie mai mare de 70%;
- compania trebuie să dețină o cantitate mare de active personale;
- toate rapoartele organizației trebuie să corespundă stării efective a lucrurilor sale (în ceea ce privește împrumuturile emise și dobânzile plătite pentru depozite;
- banca încheie numai acorduri sigure și profitabile cu alte instituții financiare;
numărul clienților companiei ar trebui să crească constant; - organizația trebuie să aibă suficientă rezervă pentru riscuri.
Înainte ca o anumită companie bancară să fie inclusă pe lista Băncii Centrale, aceasta este verificată cu atenție și se efectuează audituri pe teren.
Lista băncilor importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse
În 2017, lista statelor semnificative institutii financiare format din 11 membri. Al unsprezecelea pas al listei a fost ocupat de PJSC „Moscova Credit Bank”. În acest an 2018, companiile de credit importante din punct de vedere sistemic includ doar zece poziții.
Top 10 cele mai fiabile și importante sistemice bănci pentru țară în 2018, conform informațiilor oficiale de pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei:
GazPromBank- structura comercială industria gazelor naturale, înființată în iulie 1990, oferă o gamă largă de servicii pentru public.
Vneshtorgbank- cea mai mare holding financiar cu participare a statului, care operează în Rusia din 1990.
Alfa Bank- o organizație privată, care ocupă locul șapte în țară în ceea ce privește activele, a fost înființată în decembrie 1990.
"Deschidere"- un grup bancar înființat în 1995 cu filiale în Londra și Statele Unite.
Rosbank- o companie universală, care în 2014 ocupa locul 12 din punct de vedere al activelor, înființată în 1993.
Banca Agricolă Rusă- cea mai mare structură financiară cu participare a statului, stabilită prin ordin al lui V.V. Putin la 15 martie 2000.
Promsvyaz- privat organizare comercială, care și-a început activitatea în prima jumătate a anilor 1990, ocupă locul 15 printre cele mai mari companii de credit din Europa Centrală și de Est.
RaiffeisenBank- un mare grup comercial străin care a stăpânit piața bancară rusă în 1996.
Lista prezentată nu este definitivă pentru întregul 2018, deoarece în viitorul apropiat este probabil ca cele trei cele mai mari structuri bancarețările, și anume Otkritie, Promsvyazbank și B&N Bank, vor fi fuzionate într-o singură organizație. Aceste companii au fost reorganizate, iar Banca Centrală a investit aproximativ 1 trilion de ruble în ele pentru a evita falimentul.
Formular de solicitare rapidă
Completați o cerere acum și obțineți bani în 30 de minute