Să presupunem că datorați băncii, nu există nimic de rambursat împrumutul și toate căile pașnice de a rezolva conflictul cu banca au fost epuizate. Asta-i tot? Este într-adevăr tot ceea ce a mai rămas să așteptați cu respect pe executorii judecătorești și să vă împachetați încet toată proprietatea pentru ei? Nu! Și din nou nu! Nu ar trebui să rupi toate aceste circumstanțe financiare „neplăcute”. Vă voi arăta modalități excelente de a vă menține costurile la minimum.
Vom discuta separat munca executorilor judecătorești și proprietatea dumneavoastră. Și astăzi vreau să ating subiectul redresare judiciară creanţă. Este clar că în instanță banca are toate șansele să-și obțină propriile sale, dar tu, în calitate de cetățean al țării tale, ai dreptul de a pretinde protecția intereselor tale legitime. Și, dacă nu puteți refuza să plătiți banii împrumutați în favoarea băncii, atunci măcar vă puteți reduce cu ușurință datoria în instanță. Pentru a face acest lucru, trebuie să citiți cu atenție articolul meu de astăzi.
Merge. De regulă, datoria împrumutatului față de bancă constă în următoarele plăți:
- datoria principală;
- interes;
- creșterea dobânzii la suma principală;
- creșterea dobânzii la valoarea datoriei restante;
- confiscare (penalitate), care poate fi percepută asupra întregii sume a datoriei.
Înțeleg perfect că oamenii au diferite situații, iar perioada de nerambursare a creditului poate varia de la 4 luni la 2-3 ani. Totuși, pe baza multor ani de practică în bancă, pot spune cu încredere că cea mai mare cifră în calculul datoriei debitorului se obține tocmai din cauza penalității (penalității). Și, doar această sumă o putem reduce în instanță.
Mai mult, oricum te-ai lupta cu banca, dovedind ca datoria principala si dobanzile sunt nedrepte si prea mari, instanta, cu toata dorinta, nu va putea sa le reduca. Pur și simplu nu are acest drept. Dar pedeapsa este cu totul alta.
Amintiți-vă cu mare atenție, deoarece dacă nu declarați acest lucru, nimeni nu va ridica acest subiect în instanță. Secțiunea 333 vă poate ajuta Cod Civil RF. Esența acestei reguli este că instanța, la cererea dumneavoastră, are dreptul să reducă cuantumul penalității dacă aceasta este vădit disproporționată față de consecințele încălcării dvs. a obligației de rambursare a creditului.
Reduceți datoria în instanță. Tutorial.
Vă propun să începem prin a viziona videoclipul - totul este pe subiect, scurt și accesibil. Apropo, în videoclip există o altă modalitate de a reduce datoria în instanță, despre care nu am scris în articol.
Acum puteți continua să citiți pentru a consolida materialul.
1. Deci, instanța are dreptul să reducă cuantumul pedepsei numai dacă intimatul solicită acest lucru(este debitor, este si datornic). Acest lucru este menționat în articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse. Amintiți-vă un punct important: dacă nu ați cerut o reducere a pedepsei, instanța, din proprie inițiativă, o va reduce!
Pentru ca instanța să reducă (sau să anuleze complet) cuantumul penalității, trebuie să îi ceri să facă acest lucru. Cum să o facă? Aveți două opțiuni:
- în ședință să se declare verbal aplicarea articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse. Declarația dumneavoastră orală va fi consemnată în procesul-verbal al ședinței de judecată.
- aduceți în ședința de judecată o declarație scrisă cu privire la cererea de către instanță a articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse. Cererea dumneavoastră va fi atașată la dosarul cauzei.
În general, nu există nicio diferență între aceste metode. Ei lucrează în mod egal. Dar eu, ca avocat, v-aș recomanda să vă scrieți cererea pe hârtie. Cu toate acestea, în jurisprudență, hârtia este mai demnă de încredere decât doar cuvintele.
Ce să scrieți în cererea de reducere a pedepsei
Nu este dificil să scrii o astfel de declarație și fiecare dintre voi o va face față. Principalul lucru - nu inventați nimic. Doar spuneți faptele. Bine, haideți să vă arătăm un exemplu, vă va fi mai convenabil și mai ușor pentru mine:
În _______________ instanța din ____________
de la ________________________________
Caz nr. ________________________
Cerere de reducere a forfetarii (alte amenzi)
Ca parte a acestui caz civil, Banca a depus o cerere pentru recuperarea datoriilor de la mine în baza contractului de împrumut nr. ________ din data de ______ în valoare de _________ ruble, inclusiv o penalitate în valoare de ____________ ruble.
Consider că penalitatea calculată de Bancă este supraevaluată și nu corespunde încălcărilor termenilor contractului comise de mine. Deci _________ (descrieți aici de ce nu ați putut rambursa împrumutul: din cauza unei boli... în contextul pierderii locului de muncă... în vederea concediului pentru creșterea copilului și așa mai departe - principalul lucru este ca instanța să înțeleagă: sunteți nu un debitor rău intenționat, ci o victimă a circumstanțelor ______)
Solicit instanței să aplice articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse și să reducă valoarea pedepsei la limite rezonabile.
Data Semnătura ____________
De fapt, asta-i tot. Soarta ulterioară a cererii dumneavoastră va fi stabilită de instanță. Amintiți-vă că acesta este dreptul lui, nu o datorie. Prin urmare, în unele cazuri, debitorii sunt refuzați. Totul va depinde de raportul dintre datoriile tale și valoarea penalității.
Dar, în orice caz, folosește această oportunitate, mai ales că nu te costă nimic.
2. Acest truc doar funcționează cu penalizare la creditele de consum.Și, trebuie să spun că în majoritatea cazurilor, instanțele reduc pedeapsa foarte decent, până la 90 la sută din suma inițială. Și asta e o veste bună, nu?
3. Situația cu creditele acordate pentru dezvoltarea afacerii este destul de diferită, chiar, aș spune, dimpotrivă. Deja acolo, în instanțele de arbitraj, debitori - antreprenori și entitati legale este mult mai greu. Esența dificultății constă în faptul că intimații (aceiași împrumutați și debitori) trebuie să dovedească ei înșiși că penalitatea este supraevaluată și disproporționată față de consecințele încălcării lor a obligației lor de rambursare a împrumutului. Și acest lucru este deja mai dificil, pentru că, știți, dovada bună că instanța va „placă” nu este ușor de găsit.
Ei bine, nu voi aprofunda acest subiect. Fiecare om de afaceri care se respectă ar fi trebuit să-și obțină un avocat bun demult, doar pentru astfel de cazuri. Ajut cetățenii obișnuiți care sunt deja până la gât în datorii și care pur și simplu nu au bani pentru asistență juridică calificată.
După cum puteți vedea, în comparație cu oamenii de afaceri, este mult mai ușor pentru o persoană să reducă datoria în instanță. Afacerile sunt afaceri - activitățile care aduc profituri mari trebuie să fie foarte riscante a priori. Poate de aceea nu există atât de mulți oameni de afaceri cu adevărat bogați și de succes. Nu toată lumea „supraviețuiește” (adică în termeni financiari) în acest vârtej nebun de bani.
Cât despre debitori - persoane fizice, atunci articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse este o modalitate foarte bună, fiabilă și, cel mai important, dovedită de a reduce valoarea datoriei în instanță. Lucrul principal - nu uitați să declarați această cerință în instanță înainte de încheierea cazului dumneavoastră.
Și, la finalul subiectului, vă voi mai oferi încă un sfat. Vă puteți apăra drepturile și interesele în instanță, într-o bancă și, bineînțeles, înainte executorii judecătoreşti. Dar, rețineți - făcând acest lucru vă privați de dreptul de a greși. Prin urmare, vă recomand cu tărie să încredințați soluția problemelor dumneavoastră financiare unor profesioniști. Apropo, la Rostov-pe-Don, îmi poți cere un astfel de ajutor.
Adesea, debitorii se întreabă – există modalități de a-și reduce datoria în instanță? Debitorii participă activ la forumuri, discută și comentează acest subiect pe portaluri juridice. Și asta înseamnă că întrebarea cum să reducă datoriile în timpul ședințelor de judecată este foarte relevantă astăzi. Dar, în mod caracteristic, mulți debitori pur și simplu nu înțeleg exact ce trebuie făcut. Și aici este important să aveți o înțelegere a structurii datoriei (ce elemente include aceasta, să aveți o idee despre schema de acțiuni în fiecare etapă, nu numai în timpul ședinței în instanță, ci și la pre- faza de judecata.
Așadar, să privim această problemă, abordând-o din interior, pe baza unor acțiuni legale reale.
Ce este inclus în structura creditului?
Pentru a înțelege și a răspunde la întrebarea privind reducerea datoriilor în instanță, este important să știți următoarele.
Să presupunem că un debitor te-a abordat și te-a întrebat: „Spuneți-mi, cum îmi pot reduce datoria la împrumut?”. Iar tu ii raspunzi: Ce anume ați dori să reduceți?.
Rămâne de sperat că sensul frazei de răspuns este clar pentru tine. Până la urmă, orice datorie, ca orice alt fenomen, are o structură clară. Și înainte de a pune o întrebare despre reducerea datoriilor, ar trebui să știți clar ce anume (ce element) din componența datoriei este supus reducerii și ce nu, și indiferent cât de mult ați încerca.
Deci, datoria la împrumut este prezentată:
Acum să vorbim despre fiecare dintre ele separat.
Suma principală este suma care a fost luată de împrumutat direct pe credit. Acestea. dacă s-au luat 100 de mii de ruble, atunci acești bani reprezintă suma datoriei principale.
Trebuie remarcat faptul că, cu o plată unică a asigurării în detrimentul unui împrumut, valoarea datoriei principale crește cu valoarea primei de asigurare. De exemplu, ați luat 100 de mii de ruble de la bancă, după ce ați primit aprobarea pentru un împrumut, dar acordul prevede că încă trebuie să plătiți o plată unică a primei de asigurare în valoare de 5 mii de ruble din împrumut. Aceasta înseamnă că Banca va transfera 105 mii de ruble în contul tău. În plus, 5 mii de ruble, pe baza cererii dvs., vor merge din contul dvs. în contul companiei de asigurări și 100 de mii de ruble. poți folosi la discreția ta.
Dar suma împrumutului, în acest exemplu, este de 105 mii de ruble. Deci este mai bine să plătești asigurarea fonduri proprii fără să intre în buzunarul băncii.
Acesta a fost un exemplu de creștere artificială a costului total al împrumutului de către bancă și o creștere a sumei plății în exces a împrumutatului conform contractului de împrumut. În acest fel, băncile au un venit bun la debitori.
Suma dobânzii acumulate, dar neplătite, este suma acumulată, conform acordului, pentru timpul în care utilizați fondurile.
Nu se acumulează dobândă în viitor, așa că atenția este concentrată pe „acumulat” pentru perioada în care împrumutatul a folosit efectiv banii.
Pierderea și alte penalități - în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare a obligațiilor care le revin în temeiul contractului - aceștia sunt termenii contractului - se percep amenzi sau penalități. Acestea sunt tipuri de penalități, o măsură a răspunderii fiecărui împrumutat pentru nerespectarea clauzelor contractului încheiat.
Alte plăți în favoarea împrumutătorului – sunt reprezentate de diverse comisioane pentru faptul că banca a furnizat împrumutatului servicii suplimentare în baza contractului de împrumut.
În practică, într-un număr de bănci nu există „alte plăți în favoarea creditorului”. Un exemplu în acest sens este Sberbank, în ale cărei contracte de împrumut nu există alte plăți. Dar există alte trei link-uri, pe baza cărora putem spune că chiar și intrând într-o dispută cu Sberbank, poți câștiga în continuare în instanță.
Ce să faci cu alte plăți de împrumut?
În primul rând, este mai bine să vorbiți despre cum să vă reduceți datoria de la „alte plăți de împrumut”.
După cum am menționat deja, este tot felul de comisioane bancare pentru furnizarea anumitor servicii suplimentare împrumutatului - un comision pentru deschiderea unui cont de credit, acordarea unui împrumut, deservirea acestuia, asigurare, servicii de decontare în numerar și altele.
Pentru a vă reduce datoria în instanță, trebuie să vă întocmiți declarație de revendicare.
Dacă banca a depus deja o cerere împotriva debitorului pentru recuperarea sumei conform contractului, atunci trebuie depusă o cerere reconvențională, dacă nu există o cerere de la bancă, trebuie întocmită și depusă o cerere separată.
Dar rețineți că înainte de a depune un proces în instanță, este important să vă conformați statutar ordonanță preliminară - de ce nici în stadiul de pregătire preliminară nu strica prezentarea unei cereri corespunzătoare.
În cerere, împreună cu cererea de rambursare a comisionului, ar trebui să indicați consecințele legale ale neîndeplinirii cerințelor dvs., puteți, de asemenea, să precalculați suma necesară.
Ca urmare, cerințele dumneavoastră vor fi satisfăcute de instanță și în viitor, deja cu procedurile de executare silita, se va putea compensa cuantumul debitului stabilit de instanță.
Ce se poate face pentru a reduce suma principală?
Nu este o coincidență că această conversație a început cu un răspuns la întrebarea privind reducerea datoriei în instanță, luând în considerare întrebarea cum să reduceți datoria prin colectarea altor plăți de la Bancă.
Principalul lucru aici este interconectarea tuturor legăturilor din structura datoriilor la un împrumut. S-a spus deja aici că la plata unică a unui comision, acesta este inclus în suma împrumutului și, mai mult, în suma principală! Este important să rețineți: valoarea datoriei nu este de 100 de mii de ruble, ci de 105 de mii de ruble - doar pentru că vi s-a impus asigurarea de credit.
Este clar că banca, atunci când își face calculele, se concentrează pe sume
numite în contract, adică suma în care comisionul a fost deja stabilit.
Să luăm un alt exemplu. De exemplu, ați luat un împrumut în valoare de 50 de mii de ruble. Dar banca a perceput un comision pentru acordarea unui împrumut egal cu 2 mii de ruble. Astfel, în loc de 50 de mii de ruble, ți-au fost date doar 48 de mii de ruble.
Dar banca, depunând un proces în instanță, în calculul său va proceda de la suma de 50 de mii de ruble.
Trebuie să „recuperați” alte plăți în favoarea creditorului și să colectați 2 mii de ruble de la bancă. Aceasta, conform multor avocați și debitori, este victoria asupra băncii.
Dar nu te bucura din timp - nu tu ai învins banca, ci el te-a învins. De ce? Dar numără.
Ați reușit să colectați suma comisionului de la bancă, în exemplul nostru este de 2 mii de ruble. banca a depus o cerere și decontare în baza sumei de 50 de mii de ruble. Dar ce vom vedea mai departe?
Atunci datoria ta nu este considerată de la 50 de mii de ruble, așa cum face banca în procesul său, ci de la 48 de mii de ruble. Rezultă că în declarația de creanță banca vă cere discret să returnați suma comisionului care a fost încasat de la aceasta în favoarea dumneavoastră.
Să încercăm să explicăm mai multe limbaj simplu: împrumutul este egal cu 50 de mii de ruble. Împrumutatul a făcut, de exemplu, 10 plăți, iar în fiecare dintre ele au fost cheltuite 2 mii de ruble pentru suma datoriei principale. Aceasta înseamnă că a plătit 2.000 * 10 = 20 de mii de ruble pentru a plăti datoria principală. Ca urmare, conform calculelor băncii, se dovedește că soldul împrumutatului este de 30 de mii de ruble (50 de mii -20 de mii).
De fapt, comisia a fost respinsă, prin urmare, ar trebui să se ia în calcul nu de la 50 de mii de ruble, ci de la 48 de mii. Cu această opțiune pentru calcularea sumei datoriei împrumutului, este clar că soldul datoriei principale nu este de 30 de mii de ruble, ci deja de 28 de mii. Dar Banca calculează și dă în judecată suma nu pentru această sumă, ci pentru 30 de mii de ruble. Așadar, banca ia artificial bani de la împrumutat, pe care i-a câștigat în instanță.
Pentru unii, acest exemplu va părea prea naiv, dar în practică acest lucru se întâmplă des. Ce sfat se poate da aici?
Primul lucru pe care îl puteți face în acest caz este să întocmiți o obiecție la cererea Băncii, în care, în baza art. 812 din Codul civil al Federației Ruse - este posibilă contestarea împrumutului în ceea ce privește lipsa banilor.
În al doilea rând, este posibil să faceți o cerere independentă de modificare a condițiilor contractului de împrumut cu atribuirea sumei datoria de creditîn dimensiunea de care aveți nevoie.
Mulți practică ambele metode - deoarece sunt eficiente. Pe care să-l folosești - fiecare decide singur. judecând după situație, este influențată de circumstanțe specifice.
Pentru a determina linia corectă de apărare, este important ca împrumutatul să aibă/nu să aibă anterior:
- hotărâre privind încasarea comisionului de la Bancă;
- motivele depunerii unei cereri reconvenționale;
- valoarea datoriei, termene de plată conform graficului;
- disponibilitatea datelor privind comisioanele și dacă acestea au fost plătite în contul împrumutului.
Pentru a determina toate circumstanțele și pentru a alege modalitatea cu adevărat corectă de a vă proteja drepturile, împrumutatul poate efectua el însuși o examinare juridică a documentelor sau o poate ordona.
Acesta este primul lucru de făcut pentru a vă reduce datoria la împrumut.
A avea un plan de acțiune clar este o șansă de a reduce valoarea dobânzii acumulate.
Este la fel de important să verificați suma dobânzii acumulate. Băncile completează adesea această sumă cu așa-zisa dobândă pentru viitor.
De exemplu, Banca a depus o cerere în martie 2015, iar calculul arată suma dobânzii pentru întregul an. Dar se întâmplă și mai rău - atunci când suma dobânzii este indicată la data de expirare acord de împrumut inclusiv. Acest lucru s-a întâmplat deja când banca în 2013 a cerut clientului să plătească dobândă conform contractului până în 2017 inclusiv. Este clar că aceste procente au fost încă recalculate prin instanță pe baza unei petiții, iar o parte semnificativă a sumei a fost „tăiată”.
Odată cu aceasta, adesea băncile, atunci când creditează comisioane în corpul împrumutului, încep să calculeze din suma prevăzută în contract, adică. calculat din suma în care sunt deja incluse comisioanele.
Cum și de ce să reducă pedeapsa?
Pedeapsa, împreună cu orice altă penalitate prevăzută de contract, poate fi redusă în instanță, în baza art. 333 din Codul civil al Federației Ruse.
Pentru aceasta, pârâtul-debitor trebuie să întocmească o cerere corespunzătoare în care să analizeze și să dovedească caracterul vădit disproporționat al penalității acumulate în temeiul contractului.
O natură clar disproporționată reflectă rata mare a dobânzii la penalizare.
De exemplu, conform contractului, penalitatea pentru întârziere zilnică este de 0,5%, ceea ce va duce în cele din urmă la 180% pe an. Rata dobânzii conform contractului de împrumut este de 25% pe an. Drept urmare, amenda este de 9 ori mai mare decât venitul băncii, ceea ce este inacceptabil.
Prin urmare, împrumutatul-debitor trebuie să facă o analiză a sumei dobânzilor acumulate și a penalităților, indicând în același timp că banca a acumulat dobânzi pentru anul, iar penalitatea se referă la o perioadă scurtă de timp (timpul de întârziere la plată).
Dacă pedeapsa este evident mai mare decât valoarea datoriei principale, trebuie să întocmiți o petiție și vi se va reduce amenda. Este de remarcat faptul că instanțele au dezvoltat o practică relativ favorabilă în problema reducerii pedepsei.
concluzii
Deci, ce s-a întâmplat după ce am abordat întrebarea cum să vă reduceți datoria în instanță?
În primul rând, este posibil să se reducă toate elementele datoriei aferente împrumutului - de la valoarea principalului și a dobânzii până la penalitatea și alte plăți în favoarea creditorului. Acest lucru presupune ca anumite acțiuni să fie întreprinse în ședința de judecată: fie să întocmească o cerere, fie să nu depășească sfera obiecțiilor.
În al doilea rând, pentru a determina modul de reducere a datoriilor în instanță - cu ajutorul unui proces sau prin obiecțiuni - este necesară o examinare juridică a documentelor, după care va fi necesar să se calculeze suma datoriei la împrumut.
Și în al treilea rând, prezența ta la fiecare ședință de judecată este importantă și nu doar prezența ta, ci și înțelegerea sensului a ceea ce se întâmplă acolo: trebuie să depui recuzare, să te opui unor acțiuni întreprinse de bancă...
Dacă din anumite motive nu ai reușit să-ți reducă datoria în instanță, sau nu ai înțeles pe deplin cum să o faci, contactează un profesionist și atunci cu siguranță vei reuși.
Pedeapsa poate fi redusă doar în instanță (dacă banca nu intră în dialog și refuză să se restructureze). În cursul procedurii, instanța analizează legalitatea acumulării dobânzilor, penalităților. În cazul încălcărilor de către bancă, aceasta poate decide anularea totală sau parțială a sumei acumulate. De asemenea, puteți reduce suma plății prin instanță. Banca ține cont de situația financiară a împrumutatului și, după anularea amenzilor și penalităților, poate conveni asupra plății în rate a datoriei. Inainte de a reduce in instanta o datorie de credit, este recomandat sa studiezi legislatia actuala sau sa apelezi la ajutorul unui avocat profesionist.
Cum să reduceți amenzile și penalitățile la creditele restante
În practica judiciară, cele mai frecvente cazuri de anulare a amenzilor și penalităților acumulate la împrumut. Nu este neobișnuit când un împrumutat nu ia contact cu un creditor și pur și simplu se ascunde (sau, de exemplu, se află într-un spital în stare gravă - pur și simplu nu-i pasă de un împrumut). Acesta din urmă acumulează în același timp penalități, penalități pentru întârziere, iar suma datoriei crește ca un bulgăre de zăpadă.
Puteți să negociați cu banca însăși și să vă restructurați. În acest caz, banca poate:
anularea amenzilor acumulate, penalităților;
acordă o plată amânată;
mărirea termenului împrumutului și reducerea plății;
suspendă pentru moment acumularea dobânzilor și penalităților.
În caz de întârziere, datoria crește rapid, iar plata nu o reduce, ci merge la plata dobânzii la creditul restante. Prin urmare, într-o astfel de situație, experții recomandă să contactați banca și să încercați să rezolvați problema. În caz contrar, mergi în instanță, după ce ai solicitat în prealabil ajutorul unui avocat cu experiență, care știe să reducă valoarea datoriei la un împrumut.
Cum să reduceți dobânda la un împrumut în instanță
Dacă problema ajunge în instanță, trebuie să vă pregătiți cu atenție. Pentru ca dobânda la credit să fie redusă în instanță, este important să alegeți poziția potrivită, să pregătiți argumente și dovezi că acestea au fost acumulate ilegal de către bancă.
Primul pas este pregătirea unei cereri. Acesta trebuie să fie întocmit în conformitate cu cerințele legislației în vigoare, să cuprindă cerințe, argumente și cereri (documente justificative). Poate instanța să refuze? Da, dar cu o bună pregătire, există șanse de a reduce interesul în instanță.
Documentele
Dacă debitorul se pregătește să dea în judecată creditorul și să colecteze dobânzi, el trebuie să pregătească un anumit pachet de documente:
declarație de revendicare (numărul de copii trebuie să corespundă numărului de părți la proces);
un document care confirmă plata taxei de stat;
în cazul în care reclamantul este reprezentat de un reprezentant - o împuternicire notarială care confirmă autoritatea sa;
documente care fac dovada nelegalității acțiunilor băncii și a corectitudinii debitorului;
documente care confirmă faptul că împrumutatul a încercat să rezolve problema în afara instanței, dar a fost refuzat (refuzul scris al băncii de a se restructura);
calculul sumei dobânzilor acumulate în mod eronat sau excesiv.
O atenție deosebită ar trebui acordată pregătirii unei declarații de creanță pentru a reduce datoria. Sarcina reclamantului este de a convinge instanța că are temeiuri pentru a cere revizuirea dobânzilor, amenzilor și penalităților. În caz contrar, i se poate refuza luarea în considerare a cazului.
Declarație de revendicare
Cererea de reducere a pedepsei la instanță trebuie întocmită în mod legal competent. Experții recomandă să contactați un avocat de credit. El va ajuta la întocmirea corectă a unui document și la reducerea dobânzii la împrumut prin instanță. Dacă acest lucru nu este posibil, trebuie luate în considerare unele nuanțe la compilare.
(descărcări: 2682)
Ca atare, nu există un formular de cerere de reducere a pedepsei, dar trebuie să conțină următoarele informații:
Nume autoritatea judiciarăîn care se depune cererea;
numele reclamantului;
datele de contact ale reclamantului;
numele intimatului;
datele de contact ale respondentului;
esența revendicării;
dovada de;
suma dobânzii de anulat, compensație morală.
Eșantion Eșantion
Pentru a întocmi corect o cerere către instanță, trebuie avut în vedere că toate informațiile din aceasta trebuie să fie de încredere, complete și actualizate. Documentul trebuie vizat de către reclamant.
Practica de arbitraj
Nu se poate spune că majoritatea litigiului cu banca este câștigat de debitor și se încheie cu reducerea dobânzii sau anularea penalităților. Dar practica arbitrajului sugerează că astfel de situații nu sunt neobișnuite. Un avocat cu experiență folosește „lăcomia” creditorului împotriva lui, acest lucru este valabil mai ales în litigiile cu IMF.
Creditorul are dreptul de a depune o cerere la 3 luni de la survenirea întârzierii pentru a rezolva problema în instanță. Dar aproape întotdeauna durează, iar procesul este inițiat în 2-2,5 ani - aproape perioada maximă înainte de termenul cererii. va trece rețeta. Cu argumentarea corectă, aceasta poate fi folosită pentru a anula amenzi și penalități. Avocatul va insista ca organizare de credit a amânat în mod deliberat creanța pentru a acumula cât mai mult posibil mai mult la sută. În același timp, ea nu s-a întâlnit cu împrumutatul la jumătatea drumului și nu a încercat să rezolve problema în afara instanței. Instanța ia în considerare acest lucru și, în astfel de cazuri, poate opta pentru o reducere a dobânzii de întârziere, deoarece mărimea acesteia până la acel moment, de regulă, depășește suma datoriei principale, uneori uneori.
Ce trebuie făcut dacă instanța nu a redus cuantumul pedepsei
Trebuie să fiți pregătit pentru faptul că instanța poate refuza și reducerea cuantumului pedepsei nu va avea loc. În acest caz, împrumutatul poate solicita din nou o revizuire a cazului dacă consideră că argumentele sale sunt valabile sau dacă apar noi dovezi ale încălcărilor din partea băncii. Dacă debitorul nu a contactat un avocat înainte de a contesta, este indicat să implice un profesionist care cunoaște bine nuanțele legislației în vigoare. El va asista în instanță și va ajuta la anularea amenzilor. Puteți solicita, de asemenea, la o autoritate superioară, care are competențe mai mari decât instanța districtuală.
Cum să evitați creșterea datoriilor
Dacă împrumutatul nu poate efectua plăți, primul lucru de făcut este să vă asigurați că datoria nu crește. Ar trebui să începeți cu o cerere scrisă către bancă privind acordarea unei amânări sau restructurare a creditului. Dacă banca a refuzat, este necesar să se ceară un răspuns scrisși apoi depuneți imediat un proces în instanță. În procesul proces judiciar contractul de împrumut este suspendat, nu se percepe dobândă și, în consecință, datoria nu crește. În plus, poate ajuta la reducerea volumului datoriilor.
De asemenea, puteți comenta sau pune o întrebare.
Să începem cu faptul că nu există baghetă magică. Luați un împrumut, apoi nu plătiți și uitați din fericire totul nu va funcționa. Întrebarea este ce ești dispus să oferi: timp, nervi, istoricul creditului, proprietate sau chiar mai mulți bani și chiar muncă.
Să vedem ce opțiuni există, în afară de gaura datoriei.
1. Restructurarea datoriilor
Restructurarea este o schimbare a condițiilor în care rambursați un împrumut. Cel mai adesea, debitorii solicită reducerea plata obligatorie, care trebuie dat băncii în fiecare lună. Apoi se dovedește că povara bugetului personal este mai ușoară, ceea ce înseamnă că poți continua să plătești împrumutul fără întârziere.
Dar banca nu face astfel de concesii degeaba, propune contracondiții. De exemplu, prelungirea perioadei de plată. Adică în fiecare lună trebuie să plătești mai puțin, dar vor fi mult mai multe din aceste luni. Și întrucât se acumulează dobândă pe toată durata utilizării împrumutului, suma totală care va trebui plătită băncii crește.
Când va funcționa
Când ești un bun plătitor, dar ai dificultăți temporare. In curand le vei depasi si o poti dovedi: adu certificate la banca, arata una buna.
Ce trebuie sa fac
- Contactați banca înainte de a pierde o plată obligatorie. Deci arăți că știi să evaluezi situația financiară și nu încerci să te ascunzi de bancă.
- Colectarea Documente necesareși le depune la bancă. Care sunt decise în fiecare caz în mod diferit, acest lucru trebuie discutat cu managerul.
De ce este rău
Principalul dezavantaj al acestei abordări este că datoria în sine nu scade. Mai degrabă, crește. Dar aveți ocazia să o plătiți și să nu cădeți într-o gaură de datorii.
În plus, banca poate să nu vă întâlnească la jumătatea drumului. Atunci va trebui să cauți și alte opțiuni pentru plata împrumutului.
2. Refinanțarea datoriilor
Cuvântul „refinanțare” este asemănător cu „restructurare”, dar au un cu totul alt sens. Restructurarea este atunci când sunteți de acord cu banca că rambursați împrumutul într-un mod nou.
Acesta este momentul în care iei un împrumut nou pentru a-l achita pe cel vechi (sau mai multe vechi). Se presupune că noul împrumut va fi în condiții mai favorabile.
Când va funcționa
Când ai o mulțime de împrumuturi mici în diferite organizații și deja te-ai săturat să verifici ce și cui datorezi. Este mai ușor să iei un împrumut și să te ocupi doar de rambursarea acestuia. În același timp, aveți un istoric bun de credit.
Ce trebuie sa fac
Arată inițiativă. Luați în considerare toate ofertele de refinanțare a creditelor care sunt pe piață și calculați dacă o astfel de procedură vă va ajuta: chiar veți plăti mai puțin sau ratele pentru programele de refinanțare sunt atât de mari încât este mai bine să nu vă băgați cu ele.
De ce este rău
- Nu toate băncile își refinanțără propriile împrumuturi. Trebuie să cauți oferte în alte bănci, iar acest lucru este destul de dificil.
- Găsirea unei oferte cu adevărat profitabile este o căutare mare și dificilă.
- Băncile văd adesea refinanțarea nu ca pe o ușurare, ci ca pe o creștere a poverii financiare. Refinanțarea nu se încadrează în istoria creditului ca refinanțare în sine, ci ca un alt împrumut. Prin urmare, dacă brusc îți devine mai ușor să-ți plătești datoriile și te hotărăști să împrumuți din nou bani, atunci s-ar putea să fii refuzat pentru că ai „prea multe împrumuturi”.
- Băncile eșuează adesea. Anastasia Loktionova, deputat CEO Grupul de companii Rusmicrofinance, explică astfel: „De obicei, intră în joc o regulă nerostită: nu mai mult de 50% din venitul total al împrumutatului ar trebui direcționat spre finanțarea unei obligații de datorie. Totodată, un rol important îl joacă nu doar refinanțarea pe care clientul dorește să o primească, ci și alte obligații pe care a reușit să le întocmească. Dacă suma plăților totale pentru toate împrumuturile (ipotecare, împrumuturi de consum, împrumuturi auto) va fi mai mult de jumătate din venitul debitorului, acesta poate fi motivul cel mai convingător pentru care banca să refuze.
3. Ștergerea datoriilor prin termenul de prescripție
Există o lacună în lege care vă permite să luați bani, dar să nu îi dați înapoi și să anulați datorii la împrumuturi. Acest lucru este posibil dacă organizația căreia îi datorați bani a dat în judecată prea târziu și datoria poate fi anulată prin termenul de prescripție.
Termenul general de prescripție pentru recuperarea creanțelor este de trei ani. Dacă ați împrumutat bani și ați fost dat în judecată după 5-6 ani, atunci puteți solicita în siguranță respingerea cererii reclamantului de recuperare a creanțelor pentru că a ratat termenul de prescripție.
Vadim Kudryavtsev, avocat
Când va funcționa
Când o bancă sau o organizație de microfinanțare nu a dat în judecată la timp. De exemplu, au transferat o datorie și te-ai ascuns cu succes de ei.
Ce trebuie sa fac
De foarte multă vreme, și anume trei ani, nu plătiți nimic (și nu comunicați deloc cu banca) și așteptați până sunteți dat în judecată.
Reprezentanții unei instituții financiare încep să lucreze cu debitorii cu probleme la 30 de zile după întârziere. Dacă după 90 de zile debitorul nu a plătit, atunci cel mai adesea instituția financiară dă în judecată. Termenul de prescripție se socotește de la data ultimei acțiuni asupra împrumutului. Dacă împrumutatul intră în negocieri cu o instituție financiară, semnează documente, depune bani, atunci termenul de prescripție este reînnoit.
Anastasia Loktionova
De ce este rău
- Este necesar ca stelele să se „alinieze”: banca știe și despre termenul de prescripție și, de obicei, dă în judecată în avans.
- Colectorii vor fi cel mai probabil implicați în colectarea datoriilor. Poveștile despre funcționarea unor astfel de servicii sunt notorii.
- Este puțin probabil ca după povestea cu instanța și anularea datoriilor să te poți baza pe un nou împrumut dacă ai nevoie dintr-o dată de el: povestea va fi stricat fără speranță.
4. Faliment
Acesta este un proces juridic special. Tu oficial – adică prin instanță – declari că nu ai și nu vei avea bani, nu vei achita împrumutul. După ce instanța vă declară faliment, proprietatea dumneavoastră va fi vândută pentru a acoperi parțial datoria. Chiar dacă nu este posibil să rambursați datoria în acest fel, nu mai există pretenții împotriva dvs. - sunteți în faliment.
Când va funcționa
Când lucrurile sunt cu adevărat rele. Într-adevăr rău. Datoria trebuie să depășească 500 de mii de ruble, întârzierea plăților trebuie să depășească 90 de zile.
Ce trebuie sa fac
- Colectați documentele necesare.
- Aplica pentru curtea de Arbitraj depunerea falimentului.
- Parcurgeți întreaga procedură.
Setul de documente pentru depunerea unei cereri de faliment de către un împrumutat este imens. Este stabilit prin Legea „Cu privire la insolvență (faliment)”, Partea 3 a articolului 213.4. Legiuitorul, aparent, nu și-a pus sarcina de a face procedura cât mai simplă pentru cetățeni. Mai mult decât atât, lista documentelor în fiecare caz este individuală. Lista aproximativă include mai mult de 20 de poziții, așa că nu este chiar ușor.
Oleg Iskakov, avocat
De ce este rău
- Procedura în sine costă bani și încă trebuie găsite: trebuie să plătiți datoria de statși slujba unui manager financiar, apoi treceți prin întregul proces. Nu faptul că instanța recunoaște falimentul.
- Proprietatea va fi vândută, rămânând doar necesarul: singurele locuințe și bunuri personale. Prin urmare, falimentul este potrivit pentru cei care nu au avut niciodată nimic sau totul a fost deja vândut.
- După faliment, multe lucruri sunt imposibile. De exemplu, nu poți să deschizi o nouă afacere sau să deții funcții de conducere timp de câțiva ani. Lista restricțiilor depinde de decizia instanței. Acestea pot interzice, de exemplu, călătoriile în străinătate. În plus, este puțin probabil ca chiar și la câțiva ani de la faliment, să poți conta pe faptul că cineva va acorda un împrumut sau va suna să conducă departamentul financiar.
5. Program de stat pentru anularea datoriilor
Program de guvernare conceput pentru persoanele care au cumpărat locuințe de clasă economică și acum nu pot plăti ipoteca. Programul vă permite să anulați 600 de mii de ruble din datoria unui împrumut ipotecar.
Când va funcționa
Când aveți un credit ipotecar, vă calificați pentru program, venitul scade și plățile ipotecare cresc.
Ce trebuie sa fac
- Accesați site-ul programului de stat.
- Verificați dacă vă calificați pentru program.
- Colectați documentele necesare și depuneți-le la bancă.
- Așteptați o decizie.
De ce este rău
- Programul nu este potrivit pentru toată lumea, are multe limitări.
- Functioneaza doar pentru credite ipotecare.
- Trebuie să strângi o cantitate imensă de hârtie pentru a-l folosi.
- Programul nu scutește de întregul împrumut și plățile aferente: trebuie să faceți rate lunare, să plătiți asigurarea și așa mai departe.
Oricare dintre aceste metode are multe dezavantaje și, desigur, este mai bine să trăiești, deși acest lucru nu este întotdeauna posibil. Ai multe împrumuturi?