Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу.
При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная.
Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.
Что такое закладная на квартиру?
Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.
Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.
Залогом выступают различные имущественные объекты:
- коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
- квартира – наиболее популярная залоговая недвижимость;
- земельный надел;
- различные помещения нежилого использования.
Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.
Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.
Как оформить закладную по ипотеке?
Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:
- при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
- требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.
Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.
Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:
- при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
- при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
- при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.
Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.
Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.
Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.
Сколько делается закладная по времени?
На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:
- быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
- время регистрации в подразделении Росреестра.
Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.
В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа – несколько недель.
Документы для закладной по ипотеке Сбербанка
После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:
- акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
- выписка из ЕГРН на этот объект;
- техпаспорт;
- кредитный договор;
- экспертный отчет о рыночной цене;
- договор о страховании;
- квитанция о произведенном платеже.
Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.
При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.
В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.
Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:
- в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги – «Закладная»;
- в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
- в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
- в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
- при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.
Как получить закладную после погашения ипотеки?
Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.
Дополнительные экземпляры документа не создаются.
После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.
Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:
- договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
- расширенную выписку из ЕГРН;
- закладную.
Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.
Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?
Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.
Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:
Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.
Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:
Сведения о залогодателе:
- Ф.И.О.;
- дата рождения: двузначное обозначение – число и месяц, четырехзначное – год;
- наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
- регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.
Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:
- если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
- на каждого должника заполняется отдельная форма;
- при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.
Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.
Сведения о первоначальном залогодержателе:
- организационно-правовая форма и наименование банка;
- лицензия с приведением существенной информации по ней;
- юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
- ИНН, БИК и к/с банка.
В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем – по подразделению.
Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:
- ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
- сумма выдаваемой ссуды и ставка – в специальных полях числами и прописью;
- срок ипотеки;
- размер периодичного платежа.
Информация о предмете ипотеки:
- адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
- этаж;
- тип строительного материала;
- отсутствие обременения.
Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:
- право собственности на залоговый объект;
- орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
- номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.
Заверяется раздел печатью регистратора.
Сведения о госрегистрации ипотеки:
- кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
- фамилии и подписи сторон.
Если залогодатель – несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.
Проставляется печать регистратора.
Дата выдачи бумаги:
- непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
- печать регистратора.
Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.
Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).
Подробнее о закладной на видео:
Закладная по ипотеке Сбербанка - как оформляется и что нужно знать
Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке - обязательный процесс при получении жилищного кредита.
Описание документа
Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.
В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:
Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.
Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.
Образец закладной
Основные реквизиты
В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:
- информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
- сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
- сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
- условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
- дата подписания;
- подписи сторон.
В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.
Документы для оформления
Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:
- паспорт заемщика;
- кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
- отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
- свидетельство о регистрации брака;
- нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
- выписка из Росреестра.
На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.
Полезно знать!
Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ
Способы получения
Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке.
После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления.
В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.
Обратите внимание
Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.
Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.
Операции с закладной, совершаемые банком
После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:
Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.
Полезно знать!
При рефинансировании кредита в стороннем банке документ передается на хранение новому кредитору. Также на нем проставляется соответствующая отметка и осуществляется внесение изменений через Росреестр.
Перед клиентами сейчас не стоит вопрос, как получить закладную в Сбербанке, так как кредитование переводится в цифровой формат.
Регистрация и снятие обременения осуществляется в режиме онлайн, что существенно сокращает сроки сделки. Весь период действия ипотеки кредитор должен соблюдать банковскую тайну и не распространять личные данные заемщика.
До полного погашения долга залогодержатель может совершать операции с закладной, но они не должны изменять условия кредитования клиента.
Закладная удостоверяет право заимодавца на возврат долга, обеспеченного ипотекой. Залоговое свидетельство существенно ограничивает имущественные права заёмщика.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка считается одним из вариантов кредитного договора. Наличие ценной бумаги не требует иных доказательств, подтверждающих права заимодавца на взыскание залоговой собственности.
Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать в глобальной сети.
Ипотека в Сбербанке: цифровой документооборот
С 2018 г. залоговая документация приобретёт бездокументарный вид (согласно ФЗ-328). Контрагенты могут составить закладную на квартиру при помощи особой анкеты, расположенной на портале Росреестра.
Залоговый документ вводится в оборот после того, как стороны заверят её электронными подписями. Далее закладная на квартиру будет передана в спецдепозитарий (данные о ЦБ вносятся в регистрационную запись).
Право взыскания долга, подтверждённого закладной на квартиру, передаётся третьей стороне без разрешения заёмщика.
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке? Для этого вам потребуется:
Если заёмщик официально оформил семейные отношения, то потребуется нотариально заверенное согласие мужа или жены на составление закладной. Также заёмщику придётся предоставить копию справки, разрешающей ввод строения в эксплуатацию.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке осуществляется в соответствии с нормами действующих законов. В содержательной части документации указываются следующие пункты:
- ФИО залогодателя и заёмщика;
- Данные паспорта;
- Сведения о договоре, на основании которого образовались долговые обязательства (указывается уникальный номер документа и место заключения сделки);
- Срок уплаты основного долга и начисленных процентов (фиксируется размер ипотеки в Сбербанке и сумма переплаты);
- Подробное описание залогового объекта (обязательно указывается фактический адрес квартиры);
- Рыночная цена залога (рассчитывается и заверяется специалистом аккредитованной организации);
- Время и место регистрации;
- Запись о том, что залог обременён правами третьей стороны (может отсутствовать);
- Реквизиты счёта депо первого держателя залогового документа или человека, распоряжающегося закладной на квартиру;
- Название депозитария (если ЦБ находится на учёте).
Обычная закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке скоро потеряет свою актуальность. Правительство России планирует перевести кредитование в цифровой формат. Введение в документооборот компьютерных технологий позволит ускорить выдачу ипотеки в Сбербанке.
Ипотека в Сбербанке: передача закладной
Права на ЦБ передаются третьему лицу при наличии сделки, заключённой в письменном виде. Передаточная запись должна содержать подпись и ФИО нового собственника ЦБ. Если материальными ценностями покупателя распоряжается сторонний гражданин, то нужно указать информацию о доверенности (номер, время выдачи, данные о нотариусе, исполнившем поручение клиента).
Переход прав на закладную по ипотеке в Сбербанке, хранящуюся в депозитарии, осуществляется на основании записи по счёту депо. После этого хозяин закладной на квартиру получает возможность требования долга и удовлетворения обязательств за счёт реализации залогового имущества (актуально для случаев, когда заёмщик не в состоянии вернуть долг).
Заёмщик, полностью погасивший ипотеку в Сбербанке, вправе требовать возврата закладной. Если владелец бумаги отказывается предоставлять документ, то должнику следует обратиться в суд.
Частные лица и фирмы, являющиеся владельцами закладных, должны хранить коммерческую тайну и не передавать личные данные контрагента посторонним гражданам.
Если закладная по ипотеке в Сбербанке была приобретена преступным путём, то её «собственник» может стать фигурантом уголовного дела.
Ипотека в Сбербанке: залог закладной
Право на залог возникает в силу договора, заключённого между залогодержателем и новым собственником ЦБ. Залоговые отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (ст. 349). В соглашении о залоге прописываются:
Залог имущественного соглашения осуществляется как с передачей, так и без передачи документа третьему лицу. После того как все обязательства будут погашены, специальная передаточная запись удаляется залогодержателем путём фиксации соответствующей отметки. Если закладная на квартиру состояла на депозитарном учёте, то её собственник должен выписать поручение о внесении записи по счёту.
Что делать, если вы потеряли закладную?
Восстановление потерянного документа происходит на основании заявки, поданной залогодержателем. Также основанием для восстановления законных прав является судебное решение, принятое в соответствии с ГПК РФ. Если бумага хранилась в депозитарии, то можно оформить справку о последнем владельце документа.
Собственник залога должен в максимально сжатые сроки составить новую ЦБ и зарегистрировать её в соответствующем федеральном органе (на бланке должно присутствовать слово «дубликат»). Содержание нового соглашения должно соответствовать данным, указанным в оригинальном документе. Любая неточность в залоговом удостоверении сделает его недействительным.
Закладная и деривативы
Наличие ипотечного покрытия, зафиксированного в закладной на квартиру, упрощает пополнение оборотного капитала. Банк, владеющий пулом закладных на квартиры, имеет право выпустить ЦБ с ипотечным покрытием (облигации и сертификаты участия). ИЦБ могут приобретаться как физическими лицами, так и компаниями.
Эти инвестиционные инструменты имеют следующие особенности:
Эмиссию ИЦБ осуществляет не только Сбербанк, но и специализированные организации (право требования долга банк передает стороннему эмитенту).
Ипотечное покрытие должно составлять не менее восьмидесяти процентов от номинала выпущенных ИЦБ. Ипотечные сертификаты участия относятся к бумагам, которые эмитируются структурами, имеющими лицензию Банка России.
Они удостоверяют право владельца на определённую долю ипотечного покрытия и получение прибыли от управления активами.
Закладные на квартиру и проблемы глобальной экономики
Кризис 2008 года имел массу негативных последствий, которые удалось преодолеть лишь к 2015 году.
Падение мирового ВВП, рост безработицы и массовое обнищание населения стали следствием непродуманной коммерческой политики американских банков и манипуляций на рынке ценных бумаг.
Финансовые организации в массовом порядке выдавали жилищные ссуды заёмщикам, которые имели низкий уровень дохода.
Рефинансирование оборотного капитала осуществлялось за счёт выпуска ИЦБ, имеющих в основе ненадёжное ипотечное покрытие. Производные ценные бумаги имели привлекательные процентные ставки и пользовались большой популярностью среди международных фондов и частных инвесторов. На фондовом рынке начал надуваться очередной «пузырь».
Завышенные процентные ставки по ссудам и махинации с оценкой недвижимого имущества привели к тому, что большая часть заёмщиков не смогла погасить взятые займы. Началась массовая продажа домов, обременённых ипотекой.
Большая часть переоценённой залоговой собственности перешла на балансы кредитных структур. Распродажа залоговой недвижимости привела к резкому падению цен на дома землю и коттеджи. У людей возникли трудности с рефинансированием займов.
Систематические неплатежи стали причиной свёртывания ипотечных программ и замедления темпов развития строительной отрасли.
Прибыльность банковского бизнеса сильно упала, и банки испытали проблемы с ликвидностью.
Банкротство крупнейших игроков (Lehman Brothers, Washington Mutual и Wachovia) привело к панике на рынке и замедлило темпы кредитования.
Известные американские корпорации начали испытывать сложности с получением займов на развитие бизнеса. Резко упал курс акций, входящих в индекс S&P 500. Экономическая эпидемия начала распространяться по миру.
Общий ущерб от мирового экономического кризиса 2008 года оцениваются экспертами в несколько триллионов долларов США. К расследованию причин кризиса подключилось ФРС и американская прокуратура.
Некоторые сенаторы из США обвинили главу ФРС Алана Гринспена в том, что он не предпринял своевременных мер для предотвращения глобальной экономической катастрофы.
Известный инвестор Уоррен Баффетт выступил на телевидении и сказал, что причиной кризиса стали сомнительные деривативы, которые банкиры выпустили на фондовый рынок.
Закладная по ипотеке: что это такое, для чего она нужна?
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке
Ипотечное кредитование – это выдача кредита на довольно длительный срок. В среднем период погашения ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Банк в данном случае сильно рискует, учитывая фактор неизвестности.
Никто не может гарантировать, что платежеспособность клиента через десять-двадцать лет останется прежней и что его не уволят с работы.
Главной целью банковской деятельности является получение прибыли, но если банк будет направо-налево раздавать ипотечные кредиты всем желающим, то он быстро «прогорит», поэтому ему приходиться каким-то образом подстраховывать себя.
Самой лучшей гарантией погашения задолженности является закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка. В случае утраты платежеспособности клиентом, банк приобретает право выставить на торги залоговую недвижимость и за счет вырученных средств компенсировать свои убытки.
Что такое закладная на квартиру
Закладная на квартиру – это официальный документ, оформленный на специальном бланке и в установленном порядке, который временно, на срок действия ипотеки, передает право собственности на квартиру заемщика банку в качестве залога. Таким образом, залогодатель обязуется погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами.
Закладная расценивается с юридической точки зрения как разновидность ценных бумаг, поскольку владельцу (в данном случае - банку) принадлежит право продажи заложенного имущества. Сбербанк также может ее перезаложить. Теряет свою юридическую силу закладная в день осуществления последнего платежа по кредиту.
Несмотря на то, что выдавая ипотеку клиентам финансовая организация не только получает источник прибыли в виде процентов, но и огромный риск, поэтому с целью минимизировать свои возможные потери, банк выдвигает обязательное условие – предоставление квартиры либо другого имущества в залог, без которого выдача столь большого кредита на длительный строк невозможна.
Прежде чем начать оформлять закладную, клиент Сбербанка должен пройти несколько этапов по получению ипотечного кредита:
Пройдя все эти этапы, можно приступать к составлению закладной. Такая схема действительна только в случаях, если заемщик планирует купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке недвижимости.
При покупке нового жилья у застройщика процедура оформления кредита и закладной несколько отличается от вышеописанной. Для обеспечения займа клиент имеет право предоставлять в залог квартиру, дом, дачу, земельный участок и другое ценное имущество.
Процедура оформления залоговой – довольно ответственное занятие и требующее предельной внимательности и основательного подхода к делу.
В документ вписываются следующие данные:
Недвижимость в залог оформляется, в то время как составляется контракт на получение ипотеки. Очень важно в этот момент не упустить ни единой детали и проследить, чтобы все данные в этих двух документах соответствовали действительности и не содержали спорных данных.
Внимание! Закладная – официальный документ, который составляется в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй передается на хранение в Госреестр, пока заемщик не выплатит всю сумму ипотеки.
Поэтому залогодателю следует сделать копию документа и себе.
После того, как закладная будет составлена должным образом, она подлежит обязательной регистрации в местных территориальных органах РосРеестра.
Сколько делается закладная по времени
Многих заемщиков интересует, сколько времени занимает процедура составления закладной. Здесь все сугубо индивидуально, поскольку длительность данной процедуры зависит от многих факторов:
- если вы берете ипотеку под залог квартиры, которую покупаете на кредитные средства, то вам придется сначала оформить договор купли-продажи и зарегистрировать свое право собственности, что также занимает определенное время (обычно документ, подтверждающий вступление в права собственности, предоставляется кредитору для оформления закладной в сроки, оговоренные в договоре кредитования);
- для оформления залогового имущества также необходима его экспертная оценка для установления его рыночной стоимости (длительность данной процедуры также зависит от множества факторов);
- сам процесс заполнения бланка залогодателем занимает немного времени, где-то 30-60 минут, если не спешить и внимательно перепроверить все данные, внесенные в форму установленного образца.
Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке
Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке включают в себя:
- оригинальная выписка из ЕГРП;
- экспертная оценка с установленной рыночной стоимостью объекта;
- кадастровый паспорт залоговой квартиры или иной недвижимости;
- документ, подтверждающий право собственности залогодателя на залоговый объект.
Вместе с этими документами для заполнения бланка закладной, нужно иметь при себе:
- договор об ипотечном кредитовании;
- паспорт гражданина РФ;
- для тех кто в браке, также нужно предоставить официальное (нотариально заверенное) согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог;
- документы физических лиц, которые являются совладельцами залогового имущества (если дом или квартира принадлежат нескольким лицам).
Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка
Чтобы процедура оформления залога не стала для вас большим сюрпризом, желательно заранее ознакомиться с бланком и его содержанием, чтобы потом не теряться при внесении данных.
Если вам что-то непонятно, лучше проконсультироваться с экспертом или человеком, который неоднократно сталкивался с заполнением этого официального документа.
Таким может выступить один из сотрудников Сбербанка, который собственно и занимается ипотечным кредитованием физических лиц с оформлением соответствующих документов.
Образец документа можно взять непосредственно в Сбербанке или же скачать из интернет-ресурсов. При скачивании бланка со сторонних сайтов, нужно удостовериться в актуальности версии документа, чтобы он не был устаревшим. Также можно посмотреть пример заполненного документа.
Оформление закладной после сдачи дома
Подписание кредитного договора между Сбербанком и заемщиком происходит параллельно процедуре регистрации прав собственности на жилье. Поэтому банк выдаст кредит не раньше, чем государственная комиссия и потенциальный собственник жилья не примут его.
Последним штрихом в данном деле является состоявшийся факт подписания акта приема-передачи возведенного дома застройщиком. Он должен сдать объект в эксплуатацию, пройдя все необходимые официальные процедуры.
После того, как этот важный документ будет завизирован, будущий владелец квартиры может смело приступать к сбору всей необходимой документации для государственной регистрации права собственности.
Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после официальной сдачи дома в эксплуатацию происходит на основании собранных документов и проведенной госрегистрации.
Процедура госрегистрации может проводиться в органе Госреестра или МФЦ. Будущий хозяин жилья в новостройке может предоставить пакет документов в одну из вышеуказанных инстанций лично, либо одним из следующих способов:
- нотариусом;
- через Сбербанк (при условии, что квартира не покупается в долевую собственность);
- при обращении к застройщику (если вся документация по квартирам в доме проходит регистрацию одновременно, что занимает достаточно много времени).
Если вы решили самостоятельно собрать пакет документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке и последующей регистрации в Госреестре/МФЦ, то вы сэкономите массу времени и денег, поскольку необходимость в оплате услуг посредников (нотариуса, банка) отпадет. Но при личном обращении в инстанции желательно присутствие при регистрации представителя фирмы-застройщика.
Внимание! В каждом конкретном случае есть масса своих нюансов, которые сможет прояснить вам сотрудник Сбербанка.
Не стоит бояться составлять закладную, вас подстрахуют банковские менеджеры или заполнят за вас при наличии всех необходимых документов.
Процедура оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома застройщиком аналогична той, что проводиться при покупке квартиры на вторичном рынке.
Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки
Что делать после погашения задолженности? Как получить закладную на квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке? Изначально, при составлении договора кредитования, Сбербанк обязуется вернуть залогодателю закладную.
После того, как внесен последний платеж в пользу погашения ипотечного кредита и задолженность перед банком полностью закрыта, происходит процедура снятия обременения (то есть возврат закладной на квартиру залогодателю), которая подразумевает одинаковый алгоритм действий для всех видов кредитов, оформленных в Сбербанке под залог недвижимости:
Может ли банк продать закладную
Закладная является собственностью Сбербанка, где она хранится до тех пор, пока заемщик до конца не расплатится по ипотеке.
За время владения закладной, банк имеет право ее продавать и перезакладывать неограниченное количество раз.
Независимо от того, через сколько «рук» пройдет ваша закладная и к кому она в итоге попадет, условия договора остаются прежними: не изменяются сроки, процентные ставки, размер ежемесячного взноса и т.д.
Обратите внимание
Важно! В случае продажи или внесения в залог вашей закладной на квартиру по ипотеке банк обязан вам сообщить об осуществлении сделки и ее деталях.
После полного погашения кредита и возврата закладной, на обратной стороне данного документа должна быть завизированная запись с мокрой печатью и подписью уполномоченного представителя Сбербанка о том, что обязательства согласно договору о кредитовании выполнены обеими сторонами сполна, и никто из сторон никаких претензий друг к другу не имеет.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк — что это такое, образец, как получить
Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.
Из них значение при создании закладной имеют:
- паспорт заемщика;
- правоустанавливающие документы на предмет залога.
Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.
Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.
Для оценки квартиры потребуются такие документы:
- копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
- правоустанавливающие документы на имущество;
- акт приема-передачи объекта;
- технический паспорт;
- справка о регистрации;
- выписка из ЕГРП.
В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.
Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.
Сколько стоит
На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.
Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.
Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.
При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.
Требования к заполнению
Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.
Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:
- название документа;
- наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
- основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
- полное описание обязательств по договору;
- личные подписи сторон;
- отметка о госрегистрации;
- дата получения документа первым залогодержателем.
При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно здесь.
Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.
В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.
Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, читайте здесь.
Про ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке рассказывается в этой статье.
Особенности оформления закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка
В качестве дополнительной гарантии при получении денег в долг используется закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка . Передача недвижимости в обременение выступает основным условием оформления жилищного кредита.
Имущество будет находиться в залоге до того момента, пока лицо не проведёт полный расчёт с учреждением. Закладная должна быть составлена грамотно. Нужно понимать, что она собой представляет, и как оформить документ.
Закладная на квартиру в Сбербанке –что это значит
В качестве обеспечения по ипотеке можно использовать дачу, автомобиль, земельный участок и иные ценные вещи, чья стоимость превышает размер задолженности или равна ему. Самым выигрышным вариантом считается закладная на квартиру в Сбербанке по ипотеке, ведь недвижимость подобного формата пользуется популярностью.
Если гражданин по какой-либо причине не выполняет взятые на себя обязательства, право на помещение перейдет к учреждению, которое имеет право продать его для покрытия задолженности и компенсации понесенных расходов. Документ, вступивший в юридическую силу, будет находиться в офисе финансовой компании до полного закрытия обязательств по кредиту.
Учреждение может распоряжаться документом по собственному усмотрению, передавая его в другие фирмы или перезакладывать, о чём обязательно уведомляют владельца недвижимости лично или выкладывают информацию на официальном сайте.
Закладная на квартиру в Сбербанке
Пошаговая инструкция оформления закладной – 4 этапа
Когда недвижимость приобретается в ипотеку, для оформления закладной предстоит пройти ряд этапов:
Составление бумаги обычно производится параллельно с оформлением ипотечного договора. Составление закладной выполняется на специальном бланке, в который вносятся необходимые данные без помарок и исправлений. Информация должна быть достоверной. Нарушение правила может привести к возникновению недоразумений в будущем. Важно указать в бланке следующие данные:
- сведения о клиенте;
- информация о финансовой организации;
- данные о соглашении, заключенном с кредитором;
- описание залогового имущества и его оценочной стоимости;
- размер долга;
- реквизиты для проведения взаимозачета между сторонами.
Участники сделки подписывают бумагу, а банк проставляет мокрую печать. Когда закладная оформлена, предстоит зарегистрировать бумагу. Осуществить процедуру снятия обременения удастся в момент полного закрытия обязательств перед финансовой организацией.
Срок изготовления закладной в Сбербанке
В тексте закладной указывают рыночную стоимость квартиры, поэтому период напрямую зависит от скорости проведения экспертного обследования и составления итогового заключения. Время потребует и процесс регистрации документов в Росреестре .
Важно соблюдать установленный действующим законодательством период, ведь закладная вступает в силу лишь после внесения регистрационного номера бумаги в базу данных финансовой организации. В среднем на проведение процедуры требуется несколько недель. На срок оказывают влияние индивидуальные обстоятельства.
Подготовка документов для оформления закладной в Сбербанке
Чтобы выполнить процедуру, необходимо предоставить следующие бумаги:
- удостоверения личности всех владельцев недвижимости и письменное разрешение на продажу, полученное от каждого хозяина доли;
- выписка из ЕГРН и устанавливающая документация;
- бумаги, подтверждающие факт регистрации помещения и экспертное заключение о стоимости имущества;
- техпаспорт недвижимости и письменное согласие супруга на выполнение сделки, если продавец состоит в официальном браке;
- разрешение от органов опеки и попечительства, если одним из собственников является ребёнок.
Иногда требуется и дополнительная документация, о необходимости которой человеку сообщит представитель Сбербанка. Когда продавец недвижимости состоит в браке, однако до его заключения был составлен соответствующий договор, право на имущество остается за одним супругом. В этом случае потребность в письменном соглашении исчезает.
Документы для оформления закладной в Сбербанке
Пример оформления закладной
Получить образец документа можно, посетив любой офис организации или скачать в интернете. Изначально рекомендуется составить бумагу в черновом варианте, ведь присутствие ошибок запрещено. Потренировавшись несколько раз, лицо без труда сможет завершить оформление бумаги.
Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка
Особенности составления бумаги о наличии обременения
Предстоит зарегистрировать право собственности, поэтому договор считается действительным лишь после сдачи дома в эксплуатацию. Когда комиссия составила акт приема-передачи квартиры, можно начать подготавливать документацию для переоформления недвижимости и регистрации права собственности.
После этого происходит оформление закладной. Лицу предстоит обратиться в Росреестр или МФЦ, осуществив процедуру при помощи одного из нескольких способов:
- во время личного визита - метод отличается большими трудозатратами;
- посредством обращения через нотариуса - предстоит оплатить услуги специалиста;
- через сотрудников Сбербанка - метод доступен, если покупатель является единственным владельцем недвижимости, или квартира находится в собственности не больше 2 человек;
- инициировать процедуру через застройщика - документация подается партиями, что может привести к затягиванию манипуляции.
Самым дешевым вариантом считается личное обращение. Однако важно, чтобы во время процедуры регистрации присутствовал представитель застройщика. Когда манипуляцию осуществляет банк, учреждение может затребовать дополнительную комиссию. Аналогичное правило действует и при использовании нотариальных услуг.
Получение закладной после погашения ипотеки в Сбербанке
Моментом прекращения срока действия документа считается внесение последнего платежа. Как только обязательства выполнены, лицо обязано обратиться в офис организации и написать заявление с требованием о предоставлении бумаги. Заявка рассматривается в течение 30 суток, после чего принимается решение. Заявителя уведомляют по телефону.
На бумаге должна присутствовать информация об отсутствии претензий к заемщику и полном погашении задолженности. Документ заверяется мокрой печатью и подписью уполномоченного лица.
Когда закладная получена, необходимо обратиться в местное отделение Росреестра и выполнить процедуру снятия обременения. На обратной стороне соглашения проставляется отметка о снятии с обременения. Когда манипуляция выполнена, лицо получает право беспрепятственно распоряжаться имуществом по собственному желанию.
Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу. При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная. Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.
Что такое закладная на квартиру?
Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.
Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.
Залогом выступают различные имущественные объекты:
- коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
- квартира - наиболее популярная залоговая недвижимость;
- земельный надел;
- различные помещения нежилого использования.
Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.
Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.
Как оформить закладную по ипотеке?
Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:
- при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
- требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.
Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.
Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:
- при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
- при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
- при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.
Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.
Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.
Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.
Сколько делается закладная по времени?
На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:
- быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
- время регистрации в подразделении Росреестра.
Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.
В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа - несколько недель.
Документы для закладной по ипотеке Сбербанка
После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:
- акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
- выписка из ЕГРН на этот объект;
- техпаспорт;
- кредитный договор;
- экспертный отчет о рыночной цене;
- договор о страховании;
- квитанция о произведенном платеже.
Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.
При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.
В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.
Оформление закладной после сдачи дома
Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:
- в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги - «Закладная»;
- в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
- в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
- в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
- при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.
Как получить закладную после погашения ипотеки?
Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.
Дополнительные экземпляры документа не создаются.
После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.
Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:
- договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
- расширенную выписку из ЕГРН;
- закладную.
Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.
Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.
Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.
Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?
Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.
Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:
- Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
- Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
- Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.
Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.
Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:
Сведения о залогодателе:
- Ф.И.О.;
- дата рождения: двузначное обозначение - число и месяц, четырехзначное - год;
- наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
- регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.
Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:
- если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
- на каждого должника заполняется отдельная форма;
- при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.
Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.
Сведения о первоначальном залогодержателе:
- организационно-правовая форма и наименование банка;
- лицензия с приведением существенной информации по ней;
- юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
- ИНН, БИК и к/с банка.
В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем - по подразделению.
Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:
- ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
- сумма выдаваемой ссуды и ставка - в специальных полях числами и прописью;
- срок ипотеки;
- размер периодичного платежа.
Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.
Информация о предмете ипотеки:
- адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
- этаж;
- тип строительного материала;
- отсутствие обременения.
Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:
- право собственности на залоговый объект;
- орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
- номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.
Заверяется раздел печатью регистратора.
Сведения о госрегистрации ипотеки:
- кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
- фамилии и подписи сторон.
Если залогодатель - несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.
Проставляется печать регистратора.
Дата выдачи бумаги:
- непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
- печать регистратора.
Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.
Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).
Подробнее о закладной на видео:
Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое закладная при ипотеке и сможете спокойно подойти к подписанию этого важного документа. На самом деле, с этим документом все обстоит просто, стоит только разобраться.
Итак, закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, подтверждающий право владельца бумаги на имущество, обремененное ипотекой. Иными словами, закладная подтверждает залоговые права банка при оформлении ипотеки. Эта ценная бумага является гарантией интересов финансового учреждения, и оформляется она в банке, обычно во время подписания ипотечного договора.
Требования к этой ценной бумаге описаны в законе об ипотеке и регламентируются этим документом.
Российское законодательство дает банкам право получать проценты от каждой выданной ипотеки. Но в случае угрозы банкротства, разорения или большой финансовой нужды закладные, которыми обладает банк, могут его спасти. Это не значит, что банк продаст все свое залоговое имущество и присвоит себе деньги, нет. Закладные всего лишь страхуют финансовую организацию, так как несут в себе потенциал для извлечения прибыли. Но об этом чуть позже.
Обязательно оформляется с подписанием закладной и её регистрацией.
Стандартно банку можно заложить:
- Квартиру;
- Участок земли;
- Частный дом вместе с землей;
- Любые промышленные здания и постройки.
Храниться закладная на квартиру по ипотеке должна у владельца – то есть, у банка, выдавшего вам кредит. Заемщик получает право забрать обратно этот документ только тогда, когда полностью погасит долг по ипотеке.
Что такое закладная по ипотеке для банка? Как мы уже писали выше, закладная на квартиру по ипотеке – это главная гарантия защиты финансовых интересов банка. Этот документ он может использовать для принудительной продажи объекта залога в случае отказа или невозможности со стороны заемщика выполнять свои обязательства по ипотеке.
Но также она, как ценная бумага, может страховать банк от финансового краха. До тех пор, пока заемщик полностью не расплатился по ипотеке, финансовая организация может воспользоваться ей по своему усмотрению, если в ипотечном договоре не указаны какие-либо особые обстоятельства, запрещающие банку перепродавать её или производить какие-либо другие операции с ней.
Варианты использования банком:
- Частичная продажа залога;
- Переуступка прав;
- Обмен закладными;
- Выпуск эмиссионных бумаг.
Частичная продажа залога
Эта межбанковская операция проводится финансовой организацией для того, чтобы быстро получить небольшую сумму, в которых она нуждается. Грубо говоря, банк продает часть залога другому банку, и периодически отдает часть платежей заемщика по ипотеке покупателю.
Возможно несколько вариантов частичной продажи залога: плательщик может внести третьей стороне всего несколько платежей, при этом банк, где бралась ипотека, не будет получать средств в этот период.
Или на протяжении всего срока действия ипотечного договора банк будет передавать третьей стороне часть платежей заемщика. Причем последнего в этом случае уведомлять не будут: банк самостоятельно займется дележом вносимых средств.
Переуступка прав
Если же сумма, в которой нуждается финансовая организация, большая, то банк может продать и целиком весь залог – то есть, продать право на обладание закладной. Согласно закону, новый залогодержатель не может поменять условия заключенного ипотечного договора, так что для заемщика практически ничего не меняется. Его просто уведомляют о смене расчетного счета, куда заемщик должен вносить средства по кредиту. Это могут сделать по почте или прямо в отделении банка.
В некоторых случаях это может привести к той проблеме, что новый держатель документа откажет вам в проведении ряда операций, сославшись на то, что именно он вам ипотеку не выдавал. Вопиющий пример ВТБ 24 и программа помощи ипотечным заемщикам. Читайте в комментариях к этому посту, как банк лишает возможности людей получить 1,5 млн. от государства на гашение ипотеки.
Обмен
Такая сделка является разновидностью полной продажи закладной. Единственное отличие состоит в том, что субъекты сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Эта процедура также может помочь банку остаться на плаву: например, если ему нужна сравнительно небольшая сумма, он может отдать свою закладную на дорогую квартиру и взять у другого банка другую, но более дешевую. Таким образом, он сохранит залоговое имущество и получит часть стоимости закладной в виде доплаты от другой финансовой организации.
Выпуск эмиссионных бумаг
Чтобы получить дополнительный доход, банк может выпустить ценные эмиссионные бумаги, привязанные к ней. Такие бумаги делят закладную на несколько частей, которые могут быть проданы другим финансовым организациям или даже частным лицам. По такой схеме удобно работать и с группой таких ценных бумаг.
Что должно содержаться
На оформление закладной по ипотеке нужно обращать особое внимание. Помните, вы подписываете документ, позволяющий банку забрать вашу квартиру в случае нарушения договора по ипотеке, так что прежде, чем ставить подпись, стоит неоднократно проверить правильность документа.
В закладной на квартиру по ипотеке должно содержаться:
- Название документа;
- Данные по заемщику;
- Информация о залогодателе;
- Информация о залогодержателе;
- Сведения о кредитном договоре;
- Данные по кредиту: выданная сумма, размер процентов и т.д.;
- Требования к погашению;
- Объект залога;
- Стоимость залога согласно экспертной оценке;
- Информация о праве залогодателя на собственность;
- Подписи всех участников договора;
- Дата регистрации ипотечного договора и закладной.
Как зарегистрировать закладную
Этапы регистрации в России:
- Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
- Оформить в банке закладную.
- Провести процедуру регистрации.
Пакет необходимых документов для регистрации закладной:
- Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
- Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
- Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
- Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
- Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
- Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
- Документы по ипотеке;
- Госпошлина.
Более подробно про эту процедуру читайте в посте «Регистрация ипотеки».
Гашение
До тех пор, пока заемщик не погасит свой долг по ипотеке, закладная хранится у владельца – то есть, у банка, выдавшего кредит, или у другой организации, которой банк эту закладную успел продать. Право обладания закладной аннулируется, как только заемщик расплачивается по кредиту. После этого банк обязан вернуть владельцу квартиры закладную, предварительно отметив на ней полное погашение обязательств по ипотеке. Сразу стоит проверить, чтобы на документе стояли печать банка и подпись доверенного лица.
Но просто забрать закладную из отделения банка недостаточно для полного избавления от обязательств по ипотеке. Затем полученную и подписанную закладную нужно отнести в исполнительный орган, где осуществляется регистрация прав на недвижимость. Там бывшему заемщику должны убрать из базы записи о наличии кредита. Только тогда можно считать право банка на закладную полностью аннулированным.
Восстановление
Что же делать, если закладная потерялась? Залогодатель может сам оформить дубликат закладной и оформить его, а может переложить эту задачу на плечи банка. В таком случае заемщику останется лишь подписать нужные бумаги, и закладная будет восстановлена.
Но такая ситуация несет в себе определенные риски. Конечно, по закону нельзя вносить правки в условия ипотеки после заключения договора, и никто при наличии закладной, скорее всего, не будет даже пытаться это сделать. Но потеря документа дает возможность нечестным финансовым организациям «незаметно» внести правки в дубликат закладной, сделав вид, что так все и было. Поэтому при восстановлении закладной после ее потери нелишним будет воспользоваться помощью юриста, прежде чем подписывать дубликат документа.
Если вам требуется бесплатная консультация юриста, то заказать её вы можете прямо у нас на сайте в специальной форме.
Ждем ваших вопросов. Подписывайтесь на обновления и поддержите наш проект в соцсетях.
При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:
1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.
Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.
При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся. Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства. Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.
В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.
На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.
Ипотека в законе
По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.
Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.
Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.
Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад. На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком. Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.
Именная закладная
Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя. Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика. Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений. Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.
В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок. Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита. Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.
Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные - так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.
Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.
Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.
К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.
В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.
Взять ипотеку без закладной
Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте. Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан. Другой вариант - иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.
Последний вид ипотеки, самый редкий - ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.
Особенность ипотечного кредитования заключается в том, что приобретаемая собственность находится в залоге у банка до полного расчета по кредиту. Это правило регламентируется Федеральным законом №102, статья 6.
Закладное имущество – это гарантия банка на тот случай, если клиент потеряет платежеспособность и откажется платить по долгам. Документом на обеспечение служит стандартная (типовая) форма закладной по ипотеке. Сбербанк является наиболее распространенным кредитором по ипотеке, поэтому рассмотрим на его примере - как выглядит закладная по ипотеке, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке.
Что такое закладная по ипотеке?
Это – ценная бумага, на конкретного заёмщика, которая устанавливает право на владение имуществом. В закладной содержится информация об имуществе, которое выступает залогом для банка.
Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец
Форма документа типовая, поэтому оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 и других банках, предоставляющих жилищные кредиты, не будет существенно отличаться.
Зачем нужна закладная?
Залог первым делом выполняет роль гарантии для кредитора: что клиент имеет стимул платить, а в обратном случае – банк сможет возместить причиненный ему ущерб от невозвращенной задолженности.
Предметом залога обычно выступает тот дом или квартира, которые вы приобретаете, но в части случаев заёмщик может в качестве обеспечения предъявлять и другую имеющуюся у него собственность:
- Квартира, соответствующая требованиям банка;
- Частный дом;
- Земельный участок.
Важно, чтобы закладываемая собственность была ликвидной (не возникало трудностей с её продажей) и соответствовала всем техническим нормам.
Типы договора
Существует два основных вида договоров ипотеки:
- Ипотека в силу закона (подробнее - );
- Ипотека по договору
В первом случае клиент получает займ сразу после заключения контракта. Второй способ немного сложнее ввиду дополнительно оформляемых бумаг, регламентирующих условия сделки.
Ипотека в силу закона является более простой формой кредитования, которую чаще всего и используют банки. А по закону на квартиру нужно оформлять закладную.
Как оформляется закладная
В выбранном банке вам предоставят строго определенный образец. Пункты в разных образцах будут одни и те же, но всё же стоит составлять документ по форме учреждения, предоставившего кредит.
После заполнения документа, его регистрируют в государственных органах и присваивают документу реквизиты. Представитель банка заносит эти реквизиты в кредитный договор и он вступает в законную силу с этого момента.
Закладная по ипотеке - где хранится?
Логично, что свои гарантии банк держит при себе. Вы получите документ на руки только после полного погашения кредитной задолженности.
Пока закладная хранится в банке, ваша собственность находится в .