Погасив задолженность по кредиту, клиенту банка выдаётся квитанция об оплате последней части займа. Однако, официально подтвердить полную выплату долга может справка о погашении кредита , которая выдаётся в отделении банка-кредитора по требованию заёмщика или по инициативе банка. Справка считается документальным подтверждением снятия с заемщика финансового бремени и может помочь в непредвиденных ситуациях.
Как полностью закрыть кредит
Закрыть кредит корректно и без последствий поможет следующий алгоритм действий:
- Получение квитанции. После совершения последней выплаты заёмщик подаёт заявку в отделение с просьбой выдать документ о закрытии долга. Это станет подтверждением отсутствия претензий со стороны банка. Ошибки случаются в любой системе, поэтому бывает, что спустя некоторое время после погашения кредита людям приходит уведомление о задолженности и штрафе за неуплату процентов. Доказательство на руках уменьшит время на разбирательство в этой ситуации.
- Закрытие лицевого счёта. Когда квитанция о закрытии основного счёта оформлена, проверьте, закрыл ли банк специально созданные для кредитования счета. Кредитор должен сделать это автоматически, но лучше об этом напомнить, ведь процент за обслуживание может копиться долгое время.
- Снятие ограничений с залога (если предоставлялся). После выполнения всех договорённостей заёмщиком, банк обязан снять любые обременения с залоговой недвижимости. Иногда банки игнорируют эту процедуру, и имущество официально остаётся в их собственности, поэтому надо выяснить, все ли соглашения со стороны банка выполнены.
Эти действия помогут обезопасить должника и его имущество от незаконного изъятия и предъявления необоснованных претензий.
Где и как оформить справку о погашении
Банк обязан самостоятельно выдать квитанцию о закрытии долга заёмщику после проведения последней выплаты. На практике бумаги не выдаются без напоминания, а иногда даже письменного требования клиента. При этом кредиторы сами решают, сколько будет стоить выдача такого документа и время его оформления.
Чтобы взять справку о погашении кредита, клиент должен прийти в отделение и написать заявление по специальному бланку. После подачи заявки бумаги будут оформляться в течение 7–14 рабочих дней. Иногда этот срок увеличивается до 1–2 месяцев. Как выглядит документ, смотрите ниже. Эта услуга чаще платная. Стоимость в разных банках отличается. В среднем цена составляет от 100 до 700 рублей. Если получение справки о погашении кредита нужно в кратчайшие сроки, то стоимость доходит до 2 000 рублей.
Документ даёт владельцу следующие возможности:
- закрытие кредитного счёта;
- получение новой ссуды;
- подтверждение положительной кредитной истории;
- получение полных прав на залоговое имущество.
Что такое справка о закрытии долга
Справка о погашении ссуды – это официальная бумага, которая подтверждает отсутствие задолженности по займу . В указанном документе прописывается:
- номер справки.
- дата оформления.
- информация о выплатах.
- печать и подписи сотрудников банка.
Финансовое учреждение обязано выдавать справку о закрытой ссуде по своей инициативе или по требованию заёмщика. Клиент имеет право потребовать ее в любое время, даже через год после погашения займа.
Как именно и в какие сроки будет выдана справка, решает каждое учреждение самостоятельно. Некоторые банки предоставляют справку бесплатно сразу после погашения долга, другие же ждут инициативы заёмщика, и без требования не оформляют. Стоит помнить, что услуга чаще всего платная и кредиторы устанавливают немалые цены на документ. У каждого финансового учреждения отдельные требования к справке и клиенту, которые уточняются в отделении.
Дополнительно заметим, что в квитанции должен быть указан график платежей и дата последней выплаты по долгу. Если ссуда погашена досрочно, то в справке прописывается информация о долгосрочной выплате.
Где скачать образец документа
Единого установленного образца документа нет. Банки сами разрабатывают индивидуальные формы и образцы справки, но есть требования, которые предъявляются к такого рода бумагам:
- В них указывается дата выдачи и дата, когда были предоставлены сведения о выплатах.
- Наименование кредитной организации прописывается полностью без сокращений. Также указываются реквизиты и контакты банка.
- Прописывается номер договора и дата его заключения.
- Указывается Ф.И.О. гражданина и взятая в кредит сумма.
- В справке прямым текстом прописывается информация о том, что долг был погашен полностью и дата операции.
- Поставлены подписи сотрудников и печати финансового учреждения.
Если сведения были напечатаны на фирменном бланке кредитной организации, то печати могут не стоять. Если справка распечатана на обычном листе А4, то печати и подписи обязательны.
Смотрите в интернете на официальном сайте кредитора или попросите в отделении кредитной организации.
Для чего выдаётся справка о выплате кредита
У клиентов часто возникает вопрос, нужно ли брать справку о закрытии долга? Безусловно, нужно. Документ может понадобиться спустя 2–3 года. Регулярные платежи по долгу, в том числе последний, не могут гарантировать, что банк не предъявит претензий в будущем. А официальный документ поможет подтвердить отсутствие финансовых обязательств перед кредитором. Без полноценной процедуры закрытия кредита, итоговым моментом которой становится получение справки, может продолжать капать процент или пеня на счёт гражданина.
Как узнать кредитную историю в банке
Согласно законодательству, любой гражданин Российской Федерации имеет право запросить собственную кредитную историю. Операция производится бесплатно. В истории указано качество погашения кредитов и их сроки. Получить информацию о кредитной истории можно в банке или путем отправления заявки в бюро кредитных историй. Документ будет оформлен в течение 5–7 рабочих дней. За год можно запрашивать информацию о кредитной истории только 1 раз.
Подводя итог вышесказанному, после закрытия долгов банк обязан выдать клиенту справку о погашении займа и заморозки кредитного счёта. Некоторые организации выдают квитанции сразу после выполнения всех условий договора, другие только по заявке заемщика. Банк не имеет права отказать клиенту в услуге, так как это незаконно. Операция платная, но иногда финансовые учреждения выдают клиенту данный документ через 1 месяц после погашения кредита бесплатно. Если банк был ликвидирован, то официальный документ можно запросить через суд. Срок рассмотрения заявки длится от 3 до 10 месяцев.
Справка о полном погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком . Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.
Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор , принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.
Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.
Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).
Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей . Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.
Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.
Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.
В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа. Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность. Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.
Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление. В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.
Справочный документ об исполнении кредитного обязательства представляет собой особое подтверждение того факта, что заемщик в полной мере и соответствующим образом вернул долги кредитору на основании ранее составленного соглашения. Справка требуется вне зависимости от денежной величины ссуды, устного заключения менеджера или консультанта в этом случае недостаточно. В статье будет рассмотрено, что представляет из себя справка о закрытии кредита в плане внешнего вида, какие нормы и реквизиты содержит, как можно ее получить.
Зачем необходима эта справка
В первую очередь, данный документ имеет актуальность в процессе его предоставления в другие организации в целях обретения очередного займа. В этом случае требует доказать их представителям факт отсутствия у вас долгового обязательства перед другими кредиторами. Еще один аспект, требующий оформления этого документа – проведение операций с недвижимостью. В данной ситуации справка выступает в качестве доказательства отсутствия обременений на недвижимость.
После закрытия кредита необходимо получение справки
В российской практике часто возникают ситуации, когда информация от одного учреждения доходит до других заведений крайне медленно, а по дороге еще и теряется. И банки не являются исключением. Они несвоевременно подают или вовсе не подают нужную и актуальную информационную сводку о кредитах, а бюро забывают или в силу очередей не могут сделать соответствующих отметок, хотя обязательство уже давно исполнено.
После полного погашения займа со стороны заемщика финансовая организация сохраняет и закрепляет за собой обязательство по закрытию ссудного счета и обеспечивает самостоятельную выдачу справки. Но, как показывает практическая сторона вопроса, дело обстоит несколько иначе. Кроме того, незакрытая ссуда порождает огромную вероятность получения отказа в процессе выдачи заемщику новых кредитов , т. к. сформированный счет, который не был закрыт, негативно влияет на кредитную историю в целом.
Чаще всего подобные ситуации можно наблюдать, когда погашение заемщиком кредита осуществляется в досрочном порядке. В этой ситуации есть вероятность допущения ошибок в расчетных мероприятиях, когда средства на счет поступили не вовремя, и финансовая организация начисляет проценты за просрочку долга, что может повлечь за собой его накопление, о чем заемщик даже не уведомляется. Во избежание подобных обстоятельств требуется документ о досрочном погашении ссуды, после того, как она полностью была выплачена.
Особенности составления справки о закрытии счета
Чтобы справка считалась актуальной и была способна предоставить обширный перечень сведений, в ней должны содержаться определенные данные о ссуде. Поэтому, даже если эти аспекты не предусмотрены в рамках «стандартно» формы документа, необходимо внести материалы:
- о заемщике, указав данные удостоверения личности и СНИЛС;
- о балансе кредитного характера с отметкой о дате формирования, изменения лимита или закрытия;
- о номерном значении, типе, стартовой лимитной сумме.
Следует также проверить, чтобы выполнение документа осуществлялось на фирменном бланке, и в него входили сведения о названии, реквизитах, сотруднике, времени заполнения и предоставления. Поскольку ваш новый потенциальный кредитор может придраться к каждой из этих деталей, необходимо позаботиться о том, чтобы все эти данные обязательно содержались в соглашении.
Структура документа о закрытии счета
Если подробно рассматривать образец справки о погашении кредита, стоит отметить, что выдача документации может быть осуществлена как на основании формы банка, так и в качестве специальной выписки по балансовому состоянию. То есть жестких регламентаций и нормативов по этому вопросу не подразумевается. Но традиционно ее выдача осуществляется по типовой форме №10-040, которая именуется как подтверждение отсутствия просроченного долга по займу.
Справка выдается после планового или досрочного погашения кредита
Независимо от формы выдачи документа, он должен в обязательном порядке включать в себя сведения по закрытой ссуде, индивидуальные данные заемщика, подписи должностных лиц и печатный оттиск финансово-кредитного института.
При некорректном содержании юридической силы документ иметь не будет.
Вот несколько базовых сведений, которые в обязательном порядке должны присутствовать в составе этой бумаги об отсутствии задолженности по кредиту:
- дата предоставления;
- исходящее номерное значение;
- ФИО заемщика;
- сведения из удостоверения личности;
- юридические реквизиты финансовой конторы;
- номерное значение документа (справки и кредитного соглашения);
- номер счета расчетного характера;
- разновидность кредитного продукта, эмитированного банком;
- процентный показатель ставки;
- размер ежемесячного взноса;
- денежная величина обязательства;
- статус договорного соглашения;
- подпись и расшифровка должностного сотрудника;
- печати.
Выдача документа об отсутствии задолженности по кредиту осуществляется для предъявления по месту, в котором он требуется.
История по кредитным обязательствам
Одним из актуальных способов доказательства финансовому институту того факта, что дела с вашими счетами складываются именно так, является предоставление ему собственной версии кредитного отчетного свидетельства. Дело в том, что вы, являясь непосредственным субъектом истории по кредитам, можете рассчитывать на получение максимального количества информации. В то же время банк, даже выступая в роли вашего кредитора, получит лишь «усеченную» версию, т. к. сможет просмотреть лишь сведения о самой ссуде, но не более того.
Как получить: пошаговый алгоритм действий
Есть целая инструкция в отношении правил и нюансов получения этого документа:
- Сначала клиент доводит этот факт до сведения банка в форме требования-заявления или устного обращения. Т. к. слова в деловом мире не имеют юридической силы, стоит обеспечить подачу письменного заявления, составленного в произвольной форме или в том виде, который предложит сама организация (Сбербанк, например, имеет свой разработанный вид документа).
- После этого нужно вручить документ ответственному сотруднику и попросить его о том, чтобы тот поставил отметку о факте принятия заявления. Это будет выступать в качестве дополнительного доказательства и свидетельства в ходе любых спорных ситуаций.
- Если финансовая контора в выдаче этой документации вам отказывает, следует ссылаться на ст. 408 ГК РФ. Если это не приносит желаемого результата, можно написать жалобу с Центробанк.
После этого справка о погашении задолженности будет выдана вам на руки без особых проблем.
Образец справки о погашении кредита
Во сколько обходятся услуги
Как бы удивительно и странно это ни звучало, но документ не является на 100% бесплатным. В отношении этого вопроса жестких законодательных нормативов не имеется. Банки, исходя из собственного разумения и понимания, назначают собственную цену, и такая услуга предоставляется на платной основе. Но Альфа-Банк и Райффайзенбанк являются исключениями. И обычно, чем хуже экономическая ситуация на территории нашей страны, тем выше является стоимость этого документа, а бесплатная услуга и вовсе не предоставляется.
Как показывает практическая сторона вопроса, стоимость этого документа может стартовать от 50 рублей и заканчиваться 1500 рублями. Получается, что на такую незначительную услугу разброс цен колоссально огромен. Соответственно к этому рынку подключаются всякие фирмы-однодневки, не имеющие имени и реквизитов, предлагая решить все вопросы со справками и свидетельствами за «смешные» деньги.
Образец документа
На примере финансовой организации ВТБ24 и других частных коммерческих структур можно ознакомиться с приблизительным образцом справки об отсутствии задолженности.
«Это справкой ВТБ утверждает, что (ФИО гражданина), г. р., паспорт (серия и номер), и Банк заключили кредитное соглашение № (номер, дата), в связи с этим заемщику был создан счет № (номер счета), а также выдан заем в сумме (точная сумма в рублях или иностранной валюте) на срок (период действия обязательства). По данным на (нынешняя дата) все обязанности заемщика перед Банком исполнены в полной мере. Долг по предоставленным финансам отсутствует.
Таким образом, справка является важным документом в процессе получения кредита.
Документальным подтверждением факта, что заемщик в полном объеме исполнил обязательства пред банком, является справка о погашении кредита установленного образца. Такой документ может понадобиться в ряде случаев, поэтому важно завершив выплачивать обязательства по кредитному договору получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Игнорировать возможность взять справку о закрытии кредита эксперты не советуют во избежание в дальнейшем связанных с уже выплаченным кредитом недоразумений:
- Сведения в бюро кредитных историй обновляются не столь оперативно. В ситуации, когда нужно оформить новый кредит, а в БКИ еще нет записи о погашении предыдущего займа, полученная справка будет уместна;
- Выплачивая займ и полагающиеся проценты, заемщик мог не подозревать о взимании дополнительных комиссий при погашении. Может случиться так, что обязательство не будет погашено полностью при последнем платеже. Оставшийся небольшой остаток долга 20 – 50 рублей будет увеличиваться за счет начисляемых процентов. За 2-3 года может накопиться существенная сумма. Как правило, такая ситуация чаще всего возникает при досрочном погашении. И если своевременно запросить у банка документ о полном исполнении кредитных обязательств, подобной ситуации можно не допустить.
Порядок оформления справки
Справку об отсутствии кредитов и займов банки оформляют согласно правилам документирования и требованиям к образцу, который содержит:
- Исходящий номер и дату регистрации в реестре исходящих документов;
- Полное наименование банка, адрес отделения, контактная информация;
- Подпись ответственного лица с указанием должности и ФИО, печать банка;
- В тексте документа отражены сумма кредита и дата погашения, констатация факта отсутствия претензий кредитора к заемщику.
На практике окончание выплаты ссуды не влечет автоматической выдачи справки указанного выше образца. Банки практикуют ее выдачу по письменному требованию заемщика. Более того банки самостоятельно определяют условия получения этого документа в части сроков и стоимости услуги.
Закон обязывает ФКУ выдавать справку о закрытии кредита, а клиент имеет право обратиться за документом как в день окончательного платежа, так и по истечении некоторого времени. В ст. 408 Гражданского кодекса РФ эта норма прописана, но ничего не сказано о сроках. Заказать справку можно при личном посещении офиса, оставив письменное заявление, или через сервис интернет – банкинга.
Сроки подготовки документа у банков разняться. И далеко не все учреждения готовы выдать справку в день обращения. В среднем на подготовку документа банкам требуется 5 – 14 дней. Регламент следует уточнять в конкретном учреждении, с которым заключался кредитный договор: Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ24 или Русский Стандарт и других финансовых институтах.
Заказывая справку, не следует забывать, что услуга может быть платной, и лучше заранее уточнить ее цену. Стоимость в разных банках варьируется от 50 до 500 рублей. Некоторые банки как Альфа банк или Райффайзенбанк практикуют выдачу документа о погашении кредита бесплатно.
Эксперты советуют требовать выдачу документа, не откладывая на потом, чтобы обезопасить себя от возможных недоразумений в будущем. Да и стоимость получения справки сразу после закрытия кредита в некоторых банках может быть существенно ниже, чем спустя несколько месяцев. А если банк игнорирует требование заемщика, и в течение месяца не представляет требуемый документ, то следует обратиться в Центробанк с жалобой на бездействие и нарушение срока ответа на обращение. Также можно обращаться и в судебные инстанции, приложив к иску заявление на выдачу справки с отметкой банка о его получение. В иске следует сослаться на ст.408 ГК РФ.
Если заемщик брал ссуду на условиях ипотеки или под залог движимого или недвижимого имущества, то по окончании выплат по кредитному обязательству следует своевременно позаботиться о снятии с имущества обременения. Росреестром для погашения записи об обременении в числе других документов в обязательном порядке потребуется справка о погашении займа и полном исполнении заемщиком своих обязательств перед банком.
Получение справки о закрытии кредита даст беспрепятственную возможность для:
- Закрытия кредитного счета;
- Заключения нового кредитного договора;
- Подтверждения хорошей кредитной истории (при необходимости);
- Снятия обременения на объект собственности.
Кредитный счет должен быть закрыт по завершению действия договора. Незакрытый ссудный счет считается действующим и в негативном ключе влияет на статус кредитной истории. Поэтому устных заверений менеджера о том, что кредит закрыт, и у банка к заемщику нет претензий недостаточно. Следует потребовать документального подтверждения в виде справки установленного образца, и особенно этот совет актуален, если заем погашался досрочно, когда требуется провести процедуру снятия обременения с имущества, переданного банку в залог.
Не лишним для заемщика будет совет заранее изучать политику банка на тематических форумах и сайтах, ознакомиться с отзывами клиентов, уже получивших и выплативших ссуду, а так же внимательно читать и вникать в смысл документов, на которых требуется подпись при оформлении договора. Дотошность в хорошем смысле слова поможет сохранить деньги, время и нервы.
При оформлении кредита между заёмщиком и банковской организацией заключается договор, в котором прописывается сумма займа и срок его погашения. Доказательством того, что клиент выполнил обязательства в полном объёме, служат квитанции и кассовые чеки, выданные операционистом. Но, к сожалению, не всегда этих документов достаточно для подтверждения факта выплаты долга. В случае возникновения серьёзного конфликта с сотрудниками банка спасти ваши деньги и репутацию может только справка о погашении кредита в Сбербанке.
Справка о полном погашении кредита необходима для исключения риска возникновения претензий со стороны финансовой организации. Она поможет избежать обвинений в недобросовестном исполнении долговых обязательств, если банк неожиданно найдёт небольшую задолженность и решит начислить пени.
Кроме того, документ может понадобиться, если после закрытия первого займа вы захотите взять второй, но уже в другом месте. Для обновления информации в бюро кредитных историй нужно время. Наличие справки поможет убедить сотрудников отделения в отсутствии у вас финансовых затруднений и не выплаченных долгов. А значит, повысит вероятность на получение положительного решения по новой заявке.
Образец справки Сбербанка
Справка о полном погашении кредита - это документ, который выдаётся после проведения последней транзакции по кредитному счёту. Он подтверждает, что заёмщик действительно вернул банку всю сумму, указанную в договоре. И больше не имеет никаких скрытых задолженностей перед финансовой организацией.
Стандартная справка банка о закрытии кредита обязательно содержит в себе следующую информацию:
- сумма займа (вместе с комиссией и страховыми взносами);
- дата последнего платежа;
- индивидуальный номер документа.