Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит - один из самых распространенных способов поправить свое и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.
Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта - не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.
Разновидности кредитования
Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:
- Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
- Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость - дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества - автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.
Ссуда - это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.
Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.
Платежеспособность
Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, - это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации - это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.
Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.
Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.
Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?
Кредитная история
Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.
Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.
Многим интересно, как правильно взять Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.
Перечень документов, необходимых для кредитования
Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки - ниже.
В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Как правильно взять кредит в банке, знают не все.
Куда обращаться за кредитом?
Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.
Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.
Дополнительные сборы и комиссии
Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.
К дополнительным сборам могут относиться:
- комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
- комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
- сборы за снятие наличных;
- пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
- страхование.
Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.
Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.
Процентные ставки по кредитам
Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.
Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.
Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:
- Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
- Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
- Выплата только процентов.
График выплаты кредита
Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.
Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.
Кредиты под залог недвижимости
Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.
В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.
Цели кредитования
Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.
При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы - ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.
Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.
Кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг во многих странах мира. Мода на займы обусловлена тем, что они позволяют гражданам решать финансовые вопросы без промедления. С помощью кредитов можно купить квартиру или автомобиль, оплатить учебу или отдых, сделать ремонт или пройти лечение в престижной клинике.
Главное – грамотно оформить займ, оценить собственные финансовые возможности и не стать жертвой финансовой кабалы.
Что такое «кредит на двоих»?
Чтобы получить финансовую поддержку от того или иного банковского учреждения, необходимо выполнить ряд требований.Зачастую не все потенциальные заемщики попадают под параметры, установленные политикой организации. К примеру, большой процент клиентов сталкивается с проблемой небольшого заработка.
В таком случае спасением может стать созаемщик. Это человек, который является дольщиком кредита, имеет на него права и несет те же финансовые обязательства, что и основной заемщик.
Оформление кредита на нескольких человек является популярным способом при получении ипотечного займа. Созаемщиками становятся супруги, между которыми делятся обязательства.
Но нередко получить финансы от банка на двоих или троих желают знакомые, друзья или бизнес-партнеры. Все лица являются заинтересованными в кредите.
По уставу они обязуются уплачивать долг, однако нередко кредитное бремя становится ношей одного из заемщиков.
По этой причине, желая получить займ с созаемщиком, нужно трезво оценить не только свои возможности, но и ответственность со стороны партнера.
Какие риски предполагает кредит на нескольких заемщиков?
Многие граждане, приняв решение взять займ в банке, не задумываются о негативных последствиях данного мероприятия. Особенно если оформляется он на нескольких лиц.Человек по природе доверчив, а потому готов верить своим друзьям и бизнес-партнерам, обещающим нести обязанности по кредиту.
Однако на деле далеко не каждый способен вносить свою лепту и погашать долг. В числе главных рисков, с которым может столкнуться ответственный заемщик, оформивший ссуду в паре с другом, значатся:
Отказ созаемщика от выплаты долга;
Нецелевое использование средств;
Просрочки со стороны созаемщика.
По статистике, большинство кредитов «на двоих» открывается с целью развития бизнеса, покупки техники или транспортных средств.
Неприятностью в таких случаях является нечестное использование займа или конечной покупки. Так, к примеру, приобретение транспортного средства может стать камнем раздора самых лучших друзей.
Если один из заемщиков относится к покупке и кредитным обязательства со всей ответственностью, а второй участник сделки нарушает условия договора, единолично пользуется автомобилем, то может возникнуть спорная ситуация.
И разрешить ее по всем правилам и законам практически невозможно. Случается это из-за пренебрежения к документальным, нотариально заверенным гарантиям со стороны каждого заемщика, которые оформляются вместе с подачей заявки на кредит.
Желая взять займ вместе с другом или коллегой, необходимо позаботиться о грамотно составленных условиях финансовых взаимоотношений участников будущей сделки по кредиту.
Основные факторы безопасной сделки:
Несмотря на мнение экспертов и статистику, получение кредита в паре с другом является востребованной услугой. Она может быть и безопасной, если изначально обсудить с партнером условия сделки. Обратить внимание следует на такие факторы, как:
Страхование кредита;
Нотариальное заверение того, что обе стороны будут исполнять равные обязанности;
Соглашение о взаимных обязательствах;
Возможность кредитования во время выплаты совместного займа.
Оформление страховки по кредиту является определенной гарантией того, что при отсутствии возможности погашать долг заемщики смогут сохранить свое имущество и статус ответственного клиента.
Сумму страховки можно поделить на всех участников кредитной сделки. Кроме того, подобная процедура ценится банками.
В свою очередь они готовы пойти на уступки клиентам, застраховавшим займ, увеличив кредитный лимит или же снизив на пару пунктов ставку.
Нотариальное заверение о равном погашении кредита не заставит Вашего партнера нести обязательства, однако может помочь Вам во время судебного разбирательства.
Документ, заверенный на законодательном уровне докажет то, что Вы не единственный несете ответственность за уплату долга, и взимать оставшуюся часть банк будет у созаемщика.
Взаимные обязательства также требуют нотариального заверения. К примеру, по такому соглашению один из участников сделки может отказаться от выплаты кредита, но возместить созаемщику другими материальными ценностями (имуществом, ценными бумагами и т.п.).
Дополнительно необходимо обсудить вопрос о возможности кредитования в период выплаты общего долга. Лучше установить запрет, так как новые займы могут негативно сказаться на возможности погашать имеющиеся обязательства.
Условия оформления кредитов на нескольких человек:
Если Вы все же решили получить кредит вместе со своим другом или знакомым, то Вам следует знать об условиях предоставления финансовой помощи.
Они мало чем отличаются от стандартной процедуры оформления. Единственное – документы подаются и от лица заемщика, и от созаемщика.
Банки предъявляют к обоим претендентам такие требования, как:
Наличие гражданства Российской Федерации;
Наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документально;
Возраст от 21 до 60 лет;
Наличие прописки в регионе оформления займа;
Наличие положительной кредитной истории.
Кредиты на 2 или более заемщиков выдаются на такие нужды, как:
Покупку автомобиля или другого транспортного средства;
Приобретение жилья;
Открытие бизнеса;
Оплату образования.
Все вышеперечисленные категории займов попадают под долгосрочные. Они предполагают крупную сумму денег, погашать которую легче в паре с надежным созаемщиком.
Как взять кредит на двоих?
Для того, чтобы оформить такой кредит - достаточно подать заявку, сделать это можно прямо с сайта:Стоит ли доверять созаемщикам?
Оформление займа на нескольких человек имеет неоспоримые преимущества, заключающиеся в большом лимите и возможности разделить кредитное бремя.Но не во всех случаях подобные сделки заканчиваются удачно. Более 70% граждан, занявших деньги вместе с друзьями, сталкиваются с проблемами. Полностью застраховать себя от них – невозможно.
Эксперты считают, что открытие совместной кредитной линии целесообразно, если партнер уже имел подобный опыт или некогда успешно погасил собственный займ. Это характеризует человека с положительной стороны. Однако условия пользования кредитом следует обговорить до момента получения денег.
Лучше всего совместный займ оформлять для развития бизнеса, покупки техники или транспортного средства, которые будут использоваться в служебных целях.
Так обязанности и права будут распределены изначально. Это избавит не только от недоразумений, связанных с погашением долга, но и разногласий по применению кредитных средств.
Доверие, грамотный подход, заверение всех обязательств и прав через нотариуса – три столпа, которые помогут Вам воспользоваться финансовой поддержкой банков вместе с другом или коллегой.
Что делать, если нужна внушительная сумма денег, но нет возможности вносить ежемесячные огромные платежи? Выход есть - взять деньги у финансовой организации на длительный срок. Но легко ли найти соответствующее предложение на рынке, на каких условиях им стоит воспользоваться и к кому обратиться - расскажет статья.
Самый большой срок кредита
Средний период выплаты кредитного продукта составляет 5 лет. В 2016 году из-за кризисных явлений и нестабильной ситуации срок основной массы кредитов сократился до 3 лет. Но даже в таких условиях можно подобрать заем на срок до 10, 15 лет и выше.
При рассмотрении внушительных кредитов на длительное время в первую очередь взвесьте что вам больше подойдет: целевой или нецелевой заем. Нецелевые потребительские кредиты меньше по сумме, они быстрее возвращаются кредитору. Самый большой срок и размер у нецелевого потребительского кредита под залог имущества - до 20 лет, на этот срок реально получить 10 млн. р. Определяющий фактор здесь - стоимость залоговой собственности.
На конкретную цель можно получить меньший процент и более крупную сумму. В основном ситуацию меняет залог - автомобиль или недвижимость, приобретаемые за деньги кредитной организации.
Целевые ссуды:
- 10+ лет.
- Автокредитование - до 5 лет.
- Ипотека - до 50 лет. Но здесь стоит все тщательно обдумать - в определенный момент переплата за многогодовое обслуживание перевешивает целесообразность кредитования. По этой причине редко кто платит ссуду за жилье дольше 25 лет.
Где взять большой кредит на большой срок
Внушительные суммы на долгий период готовы предоставить крупные кредитные организации. Альтернативным вариантом выступает частный займ. Но здесь сугубо индивидуальные условия, и в вопросе больших ссуд далеко не каждое физ. лицо в состоянии предоставить кредит.
Из крупных финучреждений страны готовы помочь:
Большой кредит на длительный срок: общие условия
Чем дольше возвращаются деньги банку, тем выше риски невозврата. За срок 10 и более лет случается много изменений, как в экономике страны, так и в жизни заемщика. Банк перестраховывается на случай неприятностей. Поэтому возникают дополнительные требования, так называемое обеспечение:
.jpg)
- поручители или созаемщики.
Так кредитная организация получит причитающееся, продав собственность неплательщика, или получив оплату от заручившихся лиц.
Не забывайте и о том, что косвенные расходы будут выше, чем в рядовом случае. - один из первых пунктов переплаты.
Для определения величины максимальной ссуды конкретному заемщику финучреждение высчитывает коэффициент «платеж/доход». Ежемесячная выплата не должна поглощать зарплату. Верхний порог показателя 70% - при уровне заработка от нескольких сотен тысяч. Для рядовых граждан 40-50% ограничивает выплаты.
Кредит наличными на большой срок: оформление и документы
В конкурентной борьбе кредитные организации прикладывают максимум усилий к сокращению времени на рассмотрение заявок и выдачу кредитов. Заполнение обращения онлайн позволяет существенно сэкономить время и силы.
Необходимый минимум:
- Для оформления достаточно иметь на руках буквально два документа. Для более точного результата изначально лучше с паспортом предоставить справку о доходах.
- Быть гражданином РФ с регистрацией в регионе присутствия банка.
- Соответствовать возрастному цензу компании. Верхний порог не должен быть превышен на момент погашения задолженности.
- Чтобы получить свыше 500 000 рублей, будьте готовы предоставить трудовую книгу, справку о доходах, СНИЛС и т.д.
- Заранее обдумайте варианты с созаемщиком или залоговым имуществом.
Средняя процентная ставка кредита наличными около 25%, диапазон колебаний 13,5-69% годовых, при условии получения в банке.
Выгодными предложениями могут похвастаться:
Можно ли получить большой кредит на большой срок под маленький процент
Для
получения наиболее выгодных условий в выбранном банке нужно:
- Собрать и предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих благонадежность и стабильную платежеспособность.
- Обеспечить ссуду залоговым имуществом - предпочтительно недвижимостью.
- Найти положительных с устойчивым материальным положением.
- Рассчитать оптимальный срок выплат.
- Целевое кредитование, как правило, предоставляется с меньшей переплатой. Банку больше известно и меньший риск заложен в марже.
- Следите за акциями и предложениями для постоянных клиентов.
- Подходите максимально ответственно к крупным приобретениям. Неоднократно обдумайте и просчитайте все детали предстоящего погашения задолженности.
- Не экономьте на времени для выбора заемодателя. При необходимости обратитесь к финансовому эксперту.
- При оформлении договора неоднократно сравните размеры ежемесячных взносов в зависимости от срока. Существует граница, когда разница в сумме платежей меняется незначительно, а переплата растет.
Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.
Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.
Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.
Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.
Заявка сразу во все банки
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?
Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:
- Можно улучшить свою кредитную историю;
- . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
- Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.
Понижаем процентную ставку до минимума
Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:
- Паспорт, загранпаспорт;
- Военный билет;
- СНИЛС;
- Пенсионное удостоверение;
- Медицинский полис;
- Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).
Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.
Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.
Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку
На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:
- Начисляемые проценты;
- Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
- Схема погашения.
Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.
Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.
Конечно, Москва – город больших возможностей, именно сюда приезжают многие жители нашей страны в поисках перспективной работы, лучшего качества жизни. Еще до недавнего времени права иногородних довольно часто ущемлялись банковскими учреждениями.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
А происходило это так: банки требовали от потенциального заемщика постоянную регистрацию на территории нахождения финансового учреждения.
Некоторые кредитные организации до сих пор прописывают данный пункт в своих кредитных программах.
Но большинство банков все же старается изменить свою стратегию, постепенно отходя от данного требования, и ситуация для иногородних начинает меняться в лучшую сторону.
Условия кредитования
Конкурентная борьба, которая разворачивается между банками, заставляет кредитные учреждения смягчать свои требования к потенциальным клиентам, в том числе и иногородним.
Многие банки готовы предоставлять кредиты и заемщику с временной регистрацией, но с одной оговоркой: срок займа не может превышать действие временной регистрации.
Дополнительным условием предоставления кредита будет являться постоянная работа в месте размещения банка, где заемщик трудится более полугода. А также клиенту необходимо будет привести поручителя (физическое лицо), у которого имеется постоянная регистрация в Москве.
Все остальные условия совершенно не будут отличаться от требований, которые банк выдвигает жителям столицы с постоянной пропиской.
Обращаем внимание на важный факт: банки, в которых более развита филиальная сеть, более лояльны и с большей охотой выдают займы иногородним клиентам.
Банки, выдающие кредиты в Москве
Ниже приведена таблица крупных и средних банков, которые работают на территории РФ и готовы предоставить кредиты иногородним заемщикам.
| Наименование банка | Возраст заемщика | Сумма кредита | Процентная ставка |
| Ситибанк | 22-60 лет | 50 000 – 1 000 000 | от 21% |
| Промбизнесбанк | 23-80 лет | 5 000 – 1 000 000 | рассчитывается индивидуально |
| ХоумКредитБанк | 18-68 лет | 10 000 – 400 000 | от 26,9% |
| Русский Стандарт | — | 3 000 – 1 000 000 | рассчитывается индивидуально |
| Альфа-Банк | от 21 года | от 10 000 | 21,49-23,99% |
| Райффайзенбанк | 25-65 лет | 90 000 – 750 000 | 28,9-36,9% |
| Банк Москвы | 21-70 лет | 100 000 – 3 000 000 | 24,9-33,9% |
Требования к заемщикам
Основным и обязательным требованием к иногороднему заемщику остается наличие постоянной работы в месте расположения банка, а также:
- гражданство РФ;
- стаж работы – от трех до шести месяцев(в зависимости от банка);
- платежеспособность (рассчитывается индивидуально, в зависимости от запрашиваемой суммы и доходов клиента);
- наличие стационарного домашнего и рабочего телефона.
Дополнительно банки могут выдвигать и другие требования, целью чего будет являться проверка благонадежности и платежеспособности потенциального заемщика.
Процентные ставки
В зависимости от банка, выбранной кредитной программы, процентные ставки могут быть от 21 % годовых до более высоких показателей. Скажем откровенно, если вы иногородний клиент, то банковское учреждение повысит процентную ставку.
Это делается с одной целью – минимизировать и застраховать свои риски.
В случае последующих обращений в банк и при наличии хорошей кредитной истории банковское учреждение будет постепенно снижать плату (проценты) за пользование кредитными средствами.
В зависимости от кредитной программы, суммы и срока, дополнительно банк вправе просить привести поручителя и соответственно все документы, которые подтвердят его личность и платежеспособность.
Поручитель должен иметь постоянную регистрацию в столице или Московской области.
Иные документы, которые может требовать банк – справки касательно предоставления ликвидного залога.
Максимальная и минимальная сумма
Сумма кредита зависит от самой программы, на которую претендует заемщик, его платежеспособности и банковского учреждения.
Например: банк Русский Стандарт готов кредитовать от 3 000 рублей, тогда как СитиБанк не выдаст кредит менее 50 000 рублей .
Что касается максимальной суммы, Банк Москвы, при выполнении всех обязательств, готов подписать кредитный договор на 3 000 000 рублей , тогда как ПромБизнесБанк, СитиБанк, Русский Стандарт – более 1 000 000 рублей не предоставит.
Сроки предоставления
Сроки рассмотрения заявок и сроки предоставления кредитов во всех банках практически одинаковы:
- Обращаясь в Банк Москвы, заполнив анкету-заявление и предоставив весь пакет документов, вы получите ответ в течение трех рабочих дней. Предложение от банка будет действительно в течение месяца.
- Подав пакет документов в Райффайзенбанк, потенциальный заемщик сможет получить ответ уже через час после обращения, максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.
- Альфа-Банк готов дать предварительный ответ уже в течение 10 минут после онлайн-заявки. Подтверждение и готовое предложение от коммерческого банка потенциальный заемщик сможет получить после предоставления полного пакета документов в течении1-5 рабочих дней.
Вас попросили стать поручителем, но вы не знаете ? Пройдите по ссылке и прочтите статью, посвященную данному вопросу.
Способы погашения задолженности
Способов погашения кредитов для иногородних множество. Каждый может выбрать наиболее удобный для него.
Вносить оплату по кредиту можно следующим образом:
- через кассу банка;
- в интернет-банкинге;
- в банкоматах с функцией «cash-in»;
- путем автоматического списания с зарплатной карты;
- через сторонние организации (банки);
- в отделениях «Почты России»;
- через терминалы самообслуживания.
Учитывайте то, что все сторонние организации (почта, банки, терминалы самообслуживания) могут взимать дополнительную комиссию за перевод средств.
Взятое на себя обязательство предусматривает ежемесячное погашение кредитного платежа согласно подписанному заемщиком и кредитором графику.
В случае несвоевременно погашения задолженности банк начисляет штрафные санкции. Обычно такие кредиты возвращаются равными платежами, очень редко — дифференцированными.
Если у клиента появляется возможность досрочно погасить кредит либо внести большую сумма по платежу, то обязательно стоит выяснить, не будет ли банк за это штрафовать.
Плюсы и минусы
Предоставление займов иногородним с каждым годом становится все более распространенным среди банков.
Финансовые учреждения смягчают условия, более не бояться работать с клиентами, у которых нет постоянной регистрации в столице.
Это достаточно большое достижение для нашей страны.
Более того, клиент дополнительно получает массу преимуществ:
- займ выдается на любые цели;
- отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредита;
- небольшой пакет документов.