Срок действия кредитного лимита что. Что собой представляет кредитный лимит

Применяемые банками термины и выражения, которые употребляются при оформлении кредитных карт, для некоторых людей непонятны или незнакомы, а порой и загадочны. Но разбираться в этом хочется всем, поэтому в материале собрано большинство терминов и выражений, связанных с кредитными картами. Это поможет сориентироваться тем, кто впервые принимает решение пользоваться кредитной картой банка.

И вот что из этого получилось:

Кредитная карта

Кредитная карта, это разновидность банковской пластиковой карты, которая привязана к лицевому счёту банка, на который банк открывает клиенту кредитную линию без оформления залогов и поручительств. Получить кредитную карту сложнее, чем дебетовую карту, поскольку выдача кредитной карты означает оформление кредита. Клиенту приходится заполнять анкету, по которой банк определяет платежеспособность соискателя кредитной карты.

Как правило, кредитная карта коммерческого банка оформляется на получение потребительского кредита на любые неотложные нужды клиента. Это самый простейший вариант оформления кредита и первоначальная сумма по такому кредиту, как правило, не очень велика.

Отдельные банки, практикуют оформление кредитной карты в составе договора на целевое потребительское кредитование, например, при оформлении кредита на покупку бытовой техники. В кредитном договоре оговариваются условия выдачи кредитной карты и весь механизм ее передачи клиенту, допустим после полного погашения первого кредита. Часто встречаются ситуации, когда человек, получая кредитную карту по почте - возмущается, считая, что банк просто навязывает ему карту, а он ее якобы и не просил совсем. А чтобы не попадать в такое неловкое положение – внимательно читайте все условия любых подписываемых кредитных договоров.

Кредитная линия

Кредитная линия, это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в определенных пределах. Срок кредитной линии привязан к сроку, на который выдается кредитная карта, это в основном 1 – 3 года. Определенный предел по размеру кредитной линии устанавливается в виде лимита кредитования.

Кредитные линии бывают возобновляемые или не возобновляемые. При кредитовании посредством кредитных карт в основном применяются возобновляемые кредитные линии.

Лимит кредитования (кредитный лимит)

Лимит кредитования (кредитный лимит), это максимальный размер кредита, устанавливаемый банком для каждого клиента индивидуально, но он не может превышать общего лимита кредитования, установленного тарифными планами (условиями) банка для каждого конкретного типа кредитной карты.

Индивидуальный лимит кредитования (кредитный лимит) определяется банком для каждого ссудополучателя исходя из индивидуальной платежеспособности клиента и условий банка. Размер установленного лимита кредитования сообщается клиенту после выдачи кредитной карты, и может быть изменен банком в одностороннем порядке.

Изменения лимита кредитования производятся в следующих случаях: -в сторону увеличения, по ходатайству клиента в связи с увеличением его среднемесячных доходов или по инициативе банка, если первоначальный лимит кредитования был установлен меньше расчетного размера; - в сторону уменьшения, если клиент нарушает порядок и суммы погашения кредита. Информацию об изменении лимита кредитования банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи.

Итак, кредитный лимит - это сумма, в пределах которой клиент может пользоваться средствами банка для совершения покупок и снятия наличных средств, с помощью кредитной карты. В течение срока действия карты клиент может неоднократно воспользоваться кредитом в рамках доступного остатка лимита кредитования – осваивая кредит, затем погашая его и снова осваивая.

Остаток лимита кредитования

Остаток лимита, это сумма денежных средств, в пределах которой клиент может осуществлять расходные операции за счет предоставленного через кредитную карту банковского кредита и впервые он появляется в момент активации кредитной карты.

Остаток лимита кредитования, это положительная разница между установленным банком размером лимита кредитования и фактической задолженностью по кредиту (в пределах суммы по договору).

Доступный остаток лимита кредитования, это сумма, которую клиент еще может использовать при помощи кредитной карты и представляет собой разницу между кредитным лимитом и размером уже текущей задолженности Банку. Доступный остаток лимита кредитования возникает после частичного использования кредита, после полного или частичного погашения кредита досрочно, после оплаты минимального обязательного платежа и т.д.

Что такое "ПИН - код" или сокращенно "ПИН"?

ПИН-код - это персональный идентификационный номер, состоящий из определенного банком количества цифр или букв. Он передается банком-эмитентом держателю платежной карты и является секретным кодом (паролем). Как правило, персональный идентификационный номер содержит от 4 до 12 символов.

Он выдается клиенту в запечатанном и затемненном изнутри конверте в момент получения банковской карты (кредитной или дебетовой).
Персональный идентификационный номер (ПИН-код) являющийся секретным кодом вашей карты, поэтому его необходимо хранить в тайне. Его нельзя хранить вмести с карточкой, нельзя сообщать третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, консультирующим вас в момент совершения операции через банкомат с использованием банковской карты.

Для чего ПИН-код нужен? Он нужен для опознавания (проверки) держателя карты, он сродни вашей электронной подписи. С помощью ПИН-кода клиент получает доступ к своему счету. ПИН-код вводится при снятии наличных денежных средств в банкоматах, в пунктах выдачи наличных денежных средств, в торговых точек для оплаты товаров и услуг, при безналичной оплате товаров и услуг через сеть Интернет.

Отдельные банки практикуют навязывание своих кредитов с помощью высылки потенциальному заемщику кредитной карты и ПИН-кода через почту в двух простых конвертах. В одном – ПИН-код, в другом кредитная карточка. При таком методе передачи, риск мошенничества в виде снятия средств до передачи клиенту кредитной карты и ПИН-кода очень велик. При выборе банка, для оформления кредитной карты, этот немаловажный момент необходимо учитывать. Соблазн активировать карту и забрать предлагаемый кредит (наличными деньгами) всегда очень велик, на чем и строится эта услуга. Но "бесплатный сыр бывает только в мышеловке", поэтому стоит учитывать, что такие кредиты имеют очень высокую процентную ставку.

Что такое активация карты?

Активация, это процедура отмены установленного Банком при выпуске кредитной карты технического ограничения на совершение клиентом операций с использованием карты. Под техническим ограничением понимается безусловное предоставление отрицательных авторизационных ответов на совершение операций с использованием кредитной карты, независимо от состояния доступного остатка лимита кредитования по карте, или каких-либо других условий. Активация кредитной карты осуществляется клиентом.

Как активировать карту? В целях безопасности, кредитная карта в момент получения неактивна, т. е. прежде чем клиент сможет воспользоваться кредитным лимитом, необходимо кредитную карту активировать. Для этого нужно всего лишь совершить любую операцию с использованием ПИН-кода.

Удобнее всего активировать карту через банкомат. Для активации карты необходимо вставить ее в банкомат, ввести ПИН-код и выполнить любую операцию, например, «Запрос остатка», «Получение наличных». После этого кредитная карта станет активной, и вы сможете пользоваться кредитным лимитом. Активировать кредитную карту вы можете и в банкоматах других банков.

Карту также можно активировать, обратившись в круглосуточную службу карточного центра банка по сообщенным клиенту телефонам, или в любой кассе банка, сотрудник которой активирует Вашу кредитную карту через терминал с модулем ввода ПИН-кода.

Что такое Авторизация?

Авторизация кредитной карточки, это закодированное обращение расчетного центра или эмитента кредитной карты, разрешающее сделку или проведение платежа по запросу с данной кредитной карточки.

Эта процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение операций с использованием карты состоит из двух операций в одной:

электронный запрос на использование кредитной карты для проведения операции (по оплате товара через терминал или для выдачи наличных через банкомат).

получение разрешения - на оплату товара или снятие наличных в банкомате.

По результатам электронного запроса Банк может предоставить следующие ответы:

Положительный ответ – подтверждение Банком соответствующего права Клиента в использовании запрошенной суммы, и предоставление разрешения на проведение Операции;

Отрицательный ответ – Банк не подтверждает соответствующее право Клиента и не представляет разрешения на проведение операции.

Отказ в авторизации карточки может быть выдан в следующих случаях:

Нет связи с банком эмитентом. Можно попробовать произвести оплату позже, возможно связь восстановится.

Нет доступного остатка лимита кредитования.

Введен неверный ПИН-код вашей кредитной карты в банкомате.

И т.д.

Минимальный обязательный платеж по кредитной карте

Минимальный обязательный платеж - это сумма средств, перечисляемых клиентом в счет погашения кредита. Оплата минимального обязательного платежа подтверждает право клиента на дальнейшее пользование кредитной картой. Размер минимального платежа и крайний срок его уплаты указывается в счете-выписке, которая ежемесячно присылается банком по адресу, указанному в договоре.

В сумму минимального обязательного платежа включаются:

минимальная часть кредита, устанавливаемая в соответствии с тарифными планами банка по кредитным картам. Так, в ряде банков минимальная часть кредита составляет до 5% от кредитного лимита, установленного клиенту по кредитной карте. Если клиент собирается погашать кредит быстрее, то необходимо сумму платежа увеличивать;

сумма процентов, начисленных на фактическую сумму кредита за истекший расчетный период (месяц);

сумма всех комиссий и прочих платежей, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифным планом кредитной карты. Все тарифы по комиссионным сборам и прочим платежам должны оговариваться в кредитном договоре;

сумма пени и неустоек, если имеют место задержки в погашении минимальных обязательных платежей за предыдущие расчетные периоды или другие, оговоренные договором нарушения порядка кредитования;

Минимальный платеж рассчитывается ежемесячно в Расчетный день.

Если клиентом произведен очередной платеж в сумме минимального платежа или в сумме, меньшей чем минимальный обязательный платеж, то из поступившей суммы банк в первую очередь погасит пени и неустойки, затем проценты и комиссии. А сам кредит погашается в последнюю очередь по остаточному принципу . А задержки платежей могут повлечь за собой увеличение размера пени и неустойки и наказание в виде уменьшения лимита кредитования или вообще приостановление дальнейшего кредитования.

Можно ли оплатить больше, чем Минимальный платеж? Не можно, а нужно платить больше минимального платежа. Вы можете внести любую сумму по своему усмотрению до 100% от использованного кредита. В этом случае размер погашения самого кредита будет увеличиваться. Да и доступный кредитный лимит восстановится на внесенную сумму основного долга.

Кроме того, не забывайте официально, заказным письмом, уведомлять банк о всех изменениях реквизитов ссудополучателя по договору (смена прописки или адреса проживания, изменения Ф.И.О, номера телефона и т.д.) в течение всего периода кредитования. Это поможет избежать проблем по доставке счетов на оплату, проблем при утере кредитной карточки и т.д.

Что такое анкета?

Анкета, это документ, заполненный и подписанный клиентом, который содержит все, необходимые банку данные о клиенте. По правилам отдельных банков, анкета может рассматриваться как самостоятельный документ. Анкета на кредит является одним из документов, на основании которых банк принимает решение об установлении лимита кредитования. До принятия решения, данные анкеты банком анализируются и проверяются.

Что такое Льготный период кредитования?

Льготный (беспроцентный) период кредитования - это период времени, в течение которого Вы можете совершать покупки, оплачивать услуги с помощью Вашей кредитной карты и не платить проценты при условии своевременного погашения всей задолженности по кредиту.

Льготный (беспроцентный) период кредитования, который устанавливают банки, предполагает дополнительное привлечение клиентов для кредитования. В большинстве случаев он устанавливается банками на срок от 30 до 50 дней.

Льготный период кредитования состоит из расчетного периода + платежного периода. Расчет льготного периода можно рассмотреть на примере. Так, если кредитная карта активирована, например 5 июня, то с 5 июня по 4 июля будет расчетный период(период освоения кредита), а с 5 июля по 24 июля включительно – платежный период(период расчетов с банком за кредит). Чтобы банк применил льготный период по кредитованию, необходимо оплатить всю задолженность по кредиту до 24 июля.

Кредитный лимит – один из ключевых терминов, используемых в сфере кредитования. Им обозначается сумма, подлежащая выдаче заемщику в долг под установленный процент. Он показывает, сколько наличных денег вам могут предоставить, или сколько переведут на счет кредитной карты. Размер кредитного лимита устанавливает сам кредитор на основе информации о доходах клиента и сроках займа.

Расчет кредитного лимита

Определение суммы, которую может получить заемщик, производится с учетом сведений о его платежеспособности. Банк анализирует предоставленные данные, чтобы рассчитать максимально доступную величину кредита. Предполагаемый размер займа вместе с делится на срок кредитования. Полученный результат сопоставляют с ежемесячной зарплатой клиента. Если величина составляет более 40% от размера дохода, то кредитный лимит снижают.

Но его можно увеличить за счет дополнительного обеспечения (залог или поручительство). Так, при определении лимита по ипотеке банк учитывает не только заработок человека, но и стоимость приобретаемого имущества, которое используется как залог. Сумма обычно устанавливается в пределах 20-30% от этой стоимости. При расчете лимита по карте кредитор, в основном опирается только на размер зарплаты за 3-5 мес. и статус запрашиваемой кредитки.

Виды и принципы действия лимита

Различают возобновляемый и невозобновляемый лимит. В отношении потребительских кредитов действуют невозобновляемые лимиты. Ограничение по сумме устанавливается один раз. Заемщик обязан полностью выплатить долг и закрыть кредит.

Возобновляемые лимиты относятся к кредитным картам. Владелец кредитки может пользоваться денежными средствами в рамках лимита до тех пор, пока не исчерпает их. При каждом пополнении счета он снова возобновляется. Но этот принцип может быть нарушен при несоблюдении условий кредитования, например, пропуске платежа.

Размер кредита может быть пересмотрен в том случае, если возникли новые обстоятельства. Когда клиент нарушает один или несколько пунктов договора, лимит уменьшают. А пересчитывают его в сторону увеличения, если платежеспособность должника увеличивается, и он предоставляет обеспечение, максимум документов при оформлении, имеет хорошую кредитную историю.

Влияние лимита на кредитные отношения с другими банками

Величина кредитного лимита интересует всех кредиторов, за помощью которых вы обращаетесь. Банк обязательно изучит данные о вашем кредитном прошлом. Наличие большой суммы и информации о своевременном погашении долга будет плюсом при оценке заемщика. Если есть много открытых кредитов, в том числе с возобновляемым лимитом, то это насторожит кредитора. При расчете доступной величины заемных средств будут учтены не только доходы и обеспечение, но и долги по действующим займам.

Каким образом банки определяют кредитный лимит

Что означает понятие кредитного лимита по карте? По сути, это та предельная сумма кредитных средств, на которую может рассчитывать владелец кредитки (то есть тот максимум, который банк может доверить конкретно данному заемщику).

Большинство кредитных карт имеет возобновляемый лимит. Это значит, что после возврата кредитных средств в определенном объеме, владелец карты может использовать их повторно. Таким образом, единожды оформленная кредитная карта может применяться много раз (в рамках кредитного лимита и срока действия карты).

На какую сумму кредитных средств может рассчитывать клиент, оформляя кредитку? В первую очередь, это будет зависеть от его платежеспособности, репутации клиента в глазах банка (определяется кредитной историей), а также типа самой карты.

Если говорить о минимуме кредитного лимита для карты, то в одних банках он может составлять от 1 000 рублей, а в других – от 5 000 рублей. Тогда как максимальная сумма кредитных средств чаще всего определяется в индивидуальном порядке , и может исчисляться в миллионах. Как правило, при определении максимума кредитного лимита, банки ориентируются на доходы клиента: например, предельная сумма кредита не может быть больше суммы средних заработных плат клиента за несколько (от 3 до 5) месяцев.

Информация о максимальной сумме кредита доводится до клиента при выдаче кредитной карты, а также отображается в договоре. Однако в процессе пользования, банк может принять решение об изменении кредитного лимита – как в сторону ограничения, так и увеличения суммы.

Так, если владелец карты регулярный «неплательщик», возможно ограничение кредитного лимита или отказ в дальнейшем кредитовании. Справедливости ради стоит отметить, что подобные меры – скорее редкость, и гораздо чаще в качестве поощрения за своевременность внесения платежей, банки предлагают таким клиентам увеличение кредитного лимита.

Увеличить максимальную сумму кредитных средств на карте банк может как по собственному решению, так и по заявлению владельца кредитки. И наоборот, если клиент не желает увеличения кредитного лимита, он может написать соответствующее заявление в кредитную организацию.

В некоторых случаях, причиной пересмотра кредитного лимита может быть перевыпуск карты. Если кредитный лимит карты был изменен, банк обязан составить новый план погашения кредита и рассчитать его полную стоимость, после чего уведомить об этом клиента.

Зачастую владельцы карт положительно реагируют на увеличение кредитного лимита, и в большинстве своем не отказываются от него. Однако не лишним будет помнить, что вернуть деньги банку все равно придется, а наличие большей суммы – это и соблазн потратить больше.

Поэтому, при всех преимуществах кредитных карт, к их использованию нужно подходить ответственно и серьезно. К примеру, если необходим долгосрочный кредит на существенную сумму , гораздо выгоднее будет оформить традиционный потребительский кредит.

Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок . Лимит обычно возобновляемый, поэтому клиент может снова снимать с карты средства. Это очень удобно, поскольку можно воспользоваться деньгами в удобное время. Не потребуется сбор документов, не нужно тратить лишнее время. Но если у вас есть лимит может стимулировать на покупки, которые не всегда нужны.

О кредитном лимите

Кредита? Это сумма денег, предоставляемая банком клиенту в постоянное использование . С получением банковского продукта на нем уже есть средства, поэтому заемщик может снимать наличные или расплачиваться за покупки. Возвращать долг надо вовремя, чтобы избежать лишних начислений.

Размеры лимитов

Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Здесь тоже учитывается заработная плата . Если клиенту была выдана кредитная карта, кредитный лимит со временем может увеличиваться. На это влияет улучшение платежеспособности. Обычно предоставляется 50-100 тыс. рублей.

Когда клиент не является платежеспособным, в лимите отказывается. Правила расчета в каждом банке разные. Как правило, платеж не должен составлять выше 25% от доходов. Обязательно учитываются все расходы клиента. На размер лимита влияет содержание в собственности недвижимости, машины.

Увеличение лимита

Если есть кредитная карта, кредитный лимит может быть увеличен. В каждом банке это рассчитывается по-своему. К примеру, в "ВТБ-24" клиент подает заявление, справку о доходах, документ о собственности. Рассмотрение заявки длится не больше 3 дней, после чего принимается решение.

"Бинбанк" самостоятельно принимает решение об увеличении суммы, если клиент постоянно пользуется услугами и возвращает деньги без просрочек. Поэтому лимит может быть увеличен при:

предоставлении документов;
постоянном использовании средств.

Как узнать кредитный лимит?

Чтобы узнать о размере предоставляемой суммы, можно воспользоваться следующими вариантами:

следует ознакомиться с договором, который был выдан при обращении в банк;
сумма указывается в чеке с банкомата;
клиент может заказать выписку в банке;
есть удобный сервис интернет-банкинга.

Такие способы доступны с каждой картой, в том числе и с картой "Кукуруза". "Евросеть" предоставляет возможность пользоваться личным кабинетом . С него удобно совершать различные платежи и переводы.

Уменьшение суммы

Сумма может быть не только увеличена, но и снижена. Это возникает тогда, когда:

есть непогашенная задолженность;
появляется риск невозврата задолженности.

Осуществляется это в одностороннем режиме, что указывается в договоре. При желании у клиента есть возможность самостоятельно уменьшить сумму. К примеру, ему предоставляется 300.000 рублей, а клиент не снимает такие деньги и боится потери карты. Тогда он может составить заявление, в котором просить снизить количество средств до желаемой суммы. Предоставление лимита является выгодной услугой, поскольку при необходимости не нужно искать, где Необходимо лишь вовремя возвращать долг.

Может предоставить заемщику. В качестве кредиторов могут выступать банки, компании, кредитные карты , автомобильные компании или другой тип кредиторов.

Ограничения зависят от ряда позиций, включающих вашу кредитную историю и кредитный рейтинг . Кредитная история или кредитный отчет показывают, какие платежи осуществлялись вами ранее и в каком объеме. Кредитный рейтинг показывает субъективную оценку вашей платежеспособности на основе кредитной истории и ваших активов и / или обязательств. Эти факторы являются частью процесса оценки, которые используются кредиторами при выставлении кредитных лимитов.

Кредитные лимиты должны быть тщательно проверены, чтобы убедиться, что вы не превышаете установленных в договоре сумм. Если вы понимаете, что вам нужно увеличить кредитный лимит, свяжитесь с кредиторами немедленно и не оставляйте этот вопрос на потом. Для того, чтобы не превысить лимит, можно при себе держать карманный ноутбук и записывать в нем свои покупки. Это поможет контролировать свои расходы и избежать вероятности превышения своего кредитного лимита. Превышение кредитного лимита оставит негативный след в вашем кредитном отчете.

Потребители с отличным кредитным рейтингом и отличной кредитной историей часто поощряются более высокими лимитами на расходы. Имея высокий кредитный лимит и не превышая его, можно значительно поднять свой кредитный рейтинг, что часто рассматривается благоприятно между кредиторами. Потребитель, который имеет возможность тратить большие суммы , но предпочитает не делать этого часто, рассматривается в качестве ответственного заемщика.

Многие кредиторы зачастую применяют кредитные лимиты для оценки новых заемщиков, которые часто получают нижний пределы расходов. Если новый заемщик соблюдает кредитные условия, делая запланированные и не допускает перерасхода, кредитный лимит ему обычно увеличивают.

Кредитные лимиты могут подниматься и опускаться на основе вашей схемы расходов. Если у вас есть верхний предел и он постоянно бывает больше, чем минимальные платежи на свой баланс, ваш кредитор может отказаться от прежних условий, чтобы уменьшить лимит. Аналогично, если вы потребитель, который имеет высокий кредитный лимит, и никогда его не достигаете, и вы делаете значительные выплаты на свой кредитной баланс, кредитный лимит может быть увеличен.

Есть причины, почему существуют такие ограничения на кредиты. Быть осторожным с кредитным лимитом имеет жизненно важное значение и будет иметь прямое влияние на ваше будущее финансовое положение. Ваша способность брать кредиты под будущие покупки, такие как дом, автомобиль и другие крупные покупки, напрямую зависит от того, как вы справляетесь с кредитным лимитом. Расходуйте меньше при покупках в кредит и в будущем у вас появится больше возможностей.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
В отделении банка в выписке по карте.
В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

Возникновением непогашенной задолженности.
Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре . По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.

Лимит кредита — одно из основных понятий, применяемое в сфере потребительского кредитования. Обладая информацией о кредитном лимите, можно точно знать какой минимальный и максимальный порог получения заемных средств установлен банком.

Размер кредитного лимита является важной информацией для любого кредитора. С помощью этого инструмента кредитные организации оценивают заемщиков и минимизируют риски невозврата заемных средств. В случае предоставления кредитного лимита по банковской карте финансовые учреждения предлагают льготный период (обычно около 50 дней), в течение которого возвращение потраченной суммы не потребует выплаты процентов.

Способы определения лимита кредита

Расчет суммы кредитного лимита основывается на следующих факторах:

Сведения о доходах, предоставляемые заемщиком. Банк производит расчет данных и определяет максимально возможный размер кредита. Предполагаемую величину займа в сумме с процентами делят на срок действия кредитного соглашения. Полученный результат соотносится с величиной ежемесячного дохода заемщика.
Кредитный рейтинг — приблизительная оценка заемщика по критерию надежности исполнения обязательств и платежеспособности. Формируется на основе данных о кредитной истории клиента, наличия задолженностей по действующим займам, а также информации о соотношении его активов и пассивов.

Изменение кредитного лимита

Новые клиенты финучреждений без кредитного прошлого обычно не могут рассчитывать на высокий лимит по кредиту. При повторном обращении заемщика за кредитом сотрудники банка обязательно проанализируют информацию о его кредитной истории, включая размер лимита по кредиту. Если он был большим и заемщик успешно погасил задолженность — это будет важным аргументом при принятии положительного решения. Также на увеличение лимита кредита влияет статус заемщика, как зарплатного или постоянного клиента финучреждения.

Рост величины кредитного лимита возможен по мере увеличения положительного опыта взаимодействия с банком. Он заключается в строгом соблюдении пределов кредитного лимита (даже если иное допускается по договору) и сохранении на счете определенной суммы. Клиент, который имеет возможность израсходовать все предоставленные средства, но не делающий этого, относится банками к категории благонадежных.

В некоторые банки, чтобы повысить кредитный лимит необходимо обращаться с заявлением, сопроводив его справками, подтверждающими доход. Также потребуется доказать наличие собственности или источников дополнительного заработка. В других финансовых учреждениях увеличение производят в одностороннем порядке.

Информация о кредитном лимите

Владельцы кредитных карт могут получить информацию о кредитном лимите, заказав выписку в банке или перейдя в соответствующий раздел личного кабинета, кроме того, он указывается в условиях договора, которые предоставляются при получении карты. Предварительно узнать ориентировочную сумму кредитного лимита, на которую вправе рассчитывать заемщик, можно с помощью сервиса онлайн-калькулятор, существующего у большинства коммерческих банков.

Привычка пользоваться кредитными средствами в современном мире сопровождает повседневную жизнь многих людей независимо от того, насколько велика сумма запланированной покупки. Кредитный лимит (КЛ) – это понятие, с которым так или иначе сталкивался любой заёмщик, когда-либо обращавшийся в финансово-кредитное учреждение за предоставлением ссуды. Так называется размер суммы, в пределах которой происходит финансирование потребностей заёмщика.

Сущность понятия и сфера его применения

Зачастую, говоря о том, что такое кредитный лимит, многие упоминают именно верхнюю границу максимально возможной для выдачи заёмщикам суммы, но стоит отметить, что КЛ устанавливается большинством банковских и небанковских кредитно-финансовых учреждений также и для нижнего порога выдачи денежных займов. Это объясняется тем, что минимально возможная сумма кредитования является своеобразным уровнем безубыточности, обеспечивающим покрытие операционных расходов, связанных с обслуживанием выданного займа.

Верхний порог кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается для каждого отдельно взятого заёмщика индивидуально исходя из его платёжеспособности, наличия поручителей, залогового имущества, а также кредитной истории, которая свидетельствует о предыдущем опыте клиента и умении распоряжаться заемным капиталом.

Как определяется КЛ

Существует множество подходов и методик для определения лимита кредитования, но чаще всего финансово-кредитные учреждения используют такие:

Установление КЛ на уровне минимального из таких значений, как наличие ликвидного обеспечения у клиента, возможность обслуживания займа, финансовое положение и максимальный КЛ по конкретной программе.
Установление лимита овердрафта в размере 25-35% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом не в кредитующем банке.
Установление лимита овердрафта в размере 40-50% от средней суммы оборота по счёту клиента, открытом в банке-кредиторе.

Финансово-кредитные учреждения могут предоставлять своим клиентам займы как с фиксированным лимитом, так и с возобновляемой кредитной линией. Если фиксированный лимит предполагает постоянное уменьшение доступных на счету средств по мере их использования, то возобновляемая кредитная линия позволяет многократно пользоваться оформленным однажды займом, так как сумма использованных со счёта средств возобновляется на величину внесённых для погашения задолженности платежей.

Определяя значение КЛ для каждого конкретного заёмщика, банки проводят анализ его кредитной истории и, соответственно, кредитного рейтинга, в котором особое внимание уделяется тому, были ли у клиента случаи просрочек по закрытым или действующим в данный момент кредитам, а также какова доля погашенной задолженности в общей её сумме.

Бóльший КЛ устанавливается банками для тех заёмщиков, которые подтвердили свою надёжность в прошлом, своевременно рассчитавшись с банком-кредитором, а также для тех, кто является постоянным или зарплатным клиентом. Кроме того, вариация значений КЛ возможна и в случае оформления кредитных карт различных классов. Так, кредитный лимит постоянно увеличивается при переходе от классической к «золотой» и «платиновой» картам соответственно.

Узнать примерное значение КЛ, на которое может рассчитывать заёмщик, можно при помощи онлайн-калькуляторов, которые есть на сайтах большинства банков и других финансово-кредитных организаций.