Количество выгодных предложений в финансовых организациях для широкого круга населения может поставить в тупик даже опытного экономиста. Расчет процентной ставки по кредитам в банках осуществляется по совершенно разным схемам и методикам, поэтому найти выгодную и дешевую программу кредитования в Москве сложно. Клиенту нужно понимать, как формируется удорожание его ссуды, и какие нюансы учитываются при оплате.
Что такое ставка по кредиту в банке
Процентная ставка – это размер переплаты, которую осуществляет заемщик за пользование финансовым капиталом банка и получение прибыли за собственные вклады. Базовый процент рассчитывают и формируют напрямую от спроса на рынке кредитных услуг. Официально финансовые игроки формируют этот показатель самостоятельно, но большинство государств законодательно и, влияя на рынок, пытаются удерживать ее на приемлемом для населения уровне. Процентная ставка по кредитам в банке может быть простой, сложной или эффективной (в зависимости от формулы расчета).
Простая
Расчет простой процентной ставки по кредитам в банках применяют при краткосрочных кредитных операциях с разовым начислением процентов. Долгосрочные контракты используют нерегулируемый процент редко: не учитывается возможная динамика рынка, финансовая организация лишает себя гарантированной прибыли при динамике цен на кредитование. Простой процент представляет собой фиксированную ставку от всего первоначального займа. Доход кредитора закреплен договором и выглядит как аннуитентная сумма (одинаковые ежемесячные платежи).
Сложная
Некоторые юристы считают существование и использование сложных расчетов по займам незаконным механизмом, но юридически он зафиксирован и разрешен к применению. Такая процентная ставка подразумевает начисление дополнительных процентов на уже имеющиеся по истечении оговоренного платежного срока. Так банк увеличивает себе прибыль за ссуду при долгосрочном займе (на сроках до 1 года результат простых и сложных процентов приблизительно одинаков).
Эффективная
Такая регулируемая процентная ставка прописывается в договоре кредитования обязательно. По своей сути – это полностью расписанные траты заемщика для получения займа: процент удорожания, комиссии, оплаты за оформление бумаг и тому подобное. Клиент в эффективном расчете видит все моменты займа, за которые нужно будет заплатить. Однако банки не предоставляют этой информации сразу. Так может оказаться, что при видимых равных условиях предложение в 15% годовых менее выгодное, чем 17%. Перед подписанием нужно внимательно знакомиться с пунктами договора.
От чего зависят процентные ставки по кредитам
Формирование стоимости займа напрямую зависит от трех факторов: статус заемщика, состояние банка и общеэкономические реалии в государстве. Клиент при желании получить ссуду предоставляет список документов, которые требует финансовая организация (если они нужны). На их основе устанавливает лимит возможного займа и возможность снизить процентную ставку, сроки погашения. Со стороны потенциального заемщика на формирования процента воздействуют:
- подтвержденная платежеспособность клиента;
- кредитная история и ее качество;
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- залоговое имущество или поручитель.
Ключевая ставка ЦБ РФ
Главным условием, формирующим абсолютно все предложения на рынке банковских услуг, является ключевая ставка (КС) ЦБ РФ. Этот показатель определяет стоимость денежной массы для всех остальных банковских организаций. Ссуда не будет иметь процент ниже, чем установленная ключевая ставка, потому что это убыточно. Изменение КС зачастую не затрагивает тех, кто уже оформил договор, если обратное не прописано в нем (исключение для ипотечного кредитования, которое напрямую зависит от колебаний ключевой ставки).
Инфляция
Показатель инфляции напрямую влияет на ключевую ставку ЦБ. Обесценивание денег провоцирует ее увеличение для стабилизации рынка. Как любые цены и ценовые предложения, вслед за ростом инфляции, увеличиваются текущие проценты по кредитам. Некоторые экономисты утверждают, что незначительное повышение инфляционного индекса дает шанс сэкономить заемщику часть денег на скрытом снижении платежей, однако в этом предположении не учитывается обесценивание зарплаты клиента банка.
Ставка по межбанковским кредитам
Кредитные сделки (межбанковские) направлены на стабилизацию наличного фонда того или иного финучреждения. Зачастую о таких операциях знают только специалисты, потому что они указывают на кризис, а клиентам знать об этом нежелательно. Наличие долговых обязательств перед другим кредитором вынуждает банк повышать кредитную ставку или усложнять ее расчет скрытыми комиссиями и дополнительными финансовыми нагрузками на клиента. Так погашаются собственные потери за счет физических заемщиков (особенно, если расчеты велись по декурсивной ставке)
Расходы по уплате процентов вкладчикам
Смысл существования банка в создании как можно более объемной массы собственных средств (фонда). При большой привлекательности и надежности у финансовой организации появляются вкладчики, которые за счет депозитов хотят увеличить свой капитал. Выплата их дивидендов зарабатывается банком в большей массе из возвратных процентов по выданным займам. Это означает, что чем больше у банковской структуры депозитных клиентов относительно кредитных, то тем выше будет процентная ставка для последних.
Проценты по кредитам в банках
Разновидности процентных надбавок в большинстве кредитных случае напрямую зависят от продолжительности займа. Антисипативная ставка может быть выгодна даже клиенту при краткосрочном займе, но декурсивная – легче погашается. Так же ставки по кредитам в банках разделяются по степени учетности рисков, внешних факторов, способам расчета. Сам процент является комплексом факторов, повлиявших на определение суммы возврата средств физическим клиентом:
- по учету инфляции: номинальные или реальные (первые при расчете не учитывают инфляционную динамику);
- по возможности изменения: фиксированные или плавающие проценты (в договоре прописывается возможность среднего люфта процентной ставки по кредитам в банках при оговоренных условиях);
- по типу расчета: простые, сложные, эффективные (описаны подробно выше);
- по сроку предоставления: долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, форвардные.
Где лучше взять кредит
Количество банковских и финансовых организаций, предоставляющих кредиты под указанные выгодные проценты, сбивает с толку даже опытного заемщика. Первое, что нужно знать – реально выгодную ссуду под низкую ставку даст только полноценный банк, а не МФО. Второе – нужно проанализировать хотя бы онлайн динамику цен на рынке кредитования. Современные российские банковские игроки все больше стремятся привлекать клиентов простыми и честными сделками без множества дополнительных комиссий и кабальных процентов, предлагая ставки по потребительским кредитам в банках.
Кредитные ставки в банках на сегодня
При займе ссуды каждый клиент хочет отдавать как можно меньше по процентной ставке. Это естественное желание стараются поддержать ведущие банки России в меру рамок, установленных ЦБ. Кроме того снижаются требования к заемщику и документационная нагрузка на него. Ниже представлен ТОП банков-лидеров РФ, которые предлагают брать потребительский кредит с низкими процентными ставками для граждан России для любых нецелевых расходов.
| Название | Название займа | Условия получения |
||
| Совкомбанк | Денежный | Кредит выдается на срок до 1 года, требуется справка 2-НДФЛ. |
||
| Сбербанк России | Рефинансирование | Срок – до 1 года, не требуется никаких справок. |
||
| ВТБ банк Москва | До 7 лет, сумма от 50 тыс. рублей до 2 млн., справка о доходах и стаж не менее 6 месяцев. |
|||
| Банк Жилищного Финансирования | Под залог недвижимости | Срок –до 20 лет, сумма – до 8 млн. рублей. Обязательное условие – стоимость залогового жилья – от 1,3 млн. рублей. |
||
| ЛокоБанк | Автокредит | До 7 лет, сумма – до 5 млн. рублей, без поручителей и с возможностью погасить досрочно. |
Лучшие кредиты в Москве
Столица России остается номинальным барометром тенденций в сфере кредитования, где брать кредиты. По предложениям банков Москвы можно отслеживать динамику развития в регионах. К тому же крупнейшие игроки в сфере финансирования населения (Сбербанк, Россельхозбанк, ОТП банк) стараются выравнивать тарифы к единому знаменателю по всех территории страны, чтобы региональные особенности минимально влияли на расчет процентной ставки по кредитам для физических лиц. В каком банковском учреждении можно воспользоваться доступным кредитным предложением с низким процентом:
- Промсвязьбанк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 12,9%, сумма – до 750 000 рублей, срок кредитования – до 60 месяцев, присутствует программа рефинансирования;
- Ренессанс Кредит: наличными без справок, ставка – от 12,9%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
- Хоум Кредит: наличными по справке о доходах, ставка – от 14,9%, сумма – до 850 000 рублей, срок – до 84 месяцев;
- Восточный Экспресс: наличными без справок, ставка – от 15%, сумма – до 1 000 000 рублей, срок – до 60 месяцев;
- Альфа-Банк: наличными по 2-НДФЛ, ставка – от 15,99%, сумма – до 700 000 рублей, срок – до 5 лет.
Банки с низким процентом по потребительскому кредиту
Потребительское кредитование занимает большую часть кредитования физических лиц. Их легче возвращать клиенту из-за небольшого объема самой ссуды. Современные банки стараются предложить кредит с минимальной процентной ставкой, чтобы стимулировать приток новых заемщиков и повторное обращение уже существующих. Лидерами остаются топовые игроки рынка, которые могут себе позволить минимальную прибыль с одного займа, но в контексте общей массы кредитования – выигрывают. ТОП банков, предлагающих взять потребительский кредит под минимальный процент:
- Сбербанк России: минимальная ставка составляет 14,4% при максимуме в 5 000 000 рублей (бонусы для держателей зарплатных карт);
- ВТБ Банк Москвы: 16,90% на 3 000 000 рублей до 7 лет (получение займа возможно на карту другого банка);
- Газпромбанк: максимальная сумма – 15 000 000 рублей под ставку от 10,5 до 15% (приоритет - взносы за ипотеку);
- ВТБ 24: возможность оформить потребительский займ под 14,95% на 3 000 000 рублей до 7 лет;
- Россельхозбанк; предлагает ставку 15,5% с максимумом 50 000 рублей на 1 год (бонусы для зарплатных клиентов, но присутствует штраф на нецеловое использование средств).
Где взять выгодный кредит наличными
Случай, когда требуются наличные срочно для любых целей, может случиться в жизни любого человека. Банковские учреждения предлагают такие продукты, но зачастую требуется большое количество документов, учитывается множество влияющих факторов. МФО дают быстрые деньги, но под грабительские ставки, поэтому они не рассматриваются как разумный выход. Многие банковские учреждения стали предлагать оформить онлайн заявку, выбрать самый низкий процент по кредиту наличными, снизить документационную нагрузку на заемщика, чтобы помочь клиенту.
| Название | Название займа | Годовая ставка | Максимальная сумма займа в рублях | Условия получения |
|
| Почта банк | Покупки в кредит | Кредит предоставляется без справок, поручителей и залога, только паспорт |
|||
| Альфа-банк | Наличными | Справка о получении дохода, возможность подать заявку онлайн, наличие удобного кредитного калькулятора, чтобы рассчитать ставку, выдача кредита в тот же день |
|||
| Райффайзенбанк | Персональный | Чтобы воспользоваться кредитным предложением требуется предоставление справки о доходах или иметь зарплатную банковскую карту Райффайзен, есть возможность оставить онлайн заявку, кредиты выдаются через 1 день после одобрения заявки |
|||
| Рефинансирование | Справка о доходах, хорошая кредитная история, одобрение заявки за 1 день, обязательное оформление кредитной карты |
||||
| Россельхозбанк | Потребительский без обеспечения до 5 лет | Справка о подтверждении дохода, без залога и поручительства, выдача займа на следующий день |
Видео
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Сэкономить на процентах по кредиту - естественное желание любого заемщика. Банки предлагают сниженные проценты в следующих случаях:
- Участникам зарплатных проектов. Как правило, для клиентов, получающих зарплату на карту банка, предусмотрены отдельные тарифы с льготными условиями.
- Клиентам с положительной кредитной историей. Для этой категории заемщиков часто разрабатываются персональные предложения с предодобренной суммой и пониженной процентной ставкой.
- При оформлении целевого кредита. Если деньги нужны для приобретения жилья или автомобиля - выгоднее взять ипотеку или автокредит.
- При оформлении кредита под обеспечение. Им может выступать, например, залог недвижимого имущества или поручительство физического лица.
Если перечисленные варианты снижения процентной ставки не подходят - остается рассмотреть предложения кредитных организаций для новых клиентов и без обеспечения.
Чтобы получить максимально выгодные условия при первом обращении в финансовую организацию, придется собрать пакет документов, подтверждающих платежеспособность и занятость.
Чаще всего, кроме паспорта, перечень необходимых бумаг включает справку о доходах и копию трудовой книжки. Кроме того, может потребоваться предоставить дополнительный документ, удостоверяющий личность. Например: ИНН, СНИЛС, полис ОМС, заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС, удостоверение личности военнослужащего, пенсионное удостоверение и другие бумаги.
Ниже представлен список банков, которые выдают займы наличными без залога, привлечения поручителей и под минимальные проценты.
10 банков, где можно взять потребительский кредит под маленький процент
Таблица 1. Кредитные предложения банков с небольшим процентом.
таблица скроллится вправо| Банк | Тарифный план | Сумма кредита (рублей) | Процентная ставка | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | «12% плюс» | 12 | Минимальный пакет документов для пенсионеров |
||
| Промсвязьбанк | «Для госслужащих» | 50 000 – | 12 – 84 | Выдается госслужащим и работникам бюджетной сферы |
|
| Райффайзенбанк | «Персональный» | 90 000 – | 12 – 60 | Выдается на дебетовую карту MasterCard Standard с бесплатным обслуживанием |
|
| Ситибанк | «Кредит Ситибанка» | 100 000 – | 12 – 60 | Доход можно подтвердить документами на автомобиль или загранпаспортом |
|
| ОТП Банк | «Потребительский кредит | 15 000 – | 12 – 60 | Рассмотрение заявки за 15 минут |
|
| Сбербанк | «Без обеспечения» | 15 000 – | 3 – 60 | Возможность получения кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей после оформления потребительского займа |
|
| Росбанк | «Просто деньги | 50 000 – | от 16% на срок | 6 – 60 | Учитывается совокупный доход супругов, а также доходов из дополнительных источников (работа по совместительству, премии, пенсия, сдача в наем недвижимости) |
| ВТБ 24 | «Крупный» | 400 000 – | 6 – 60 | Для участников зарплатных клиентов сумма кредита может достигать 5 000 000 рублей |
|
«Удобный» | 100 000 – | ||||
| Хоум Кредит | «Кредит наличными | 30 000 – | 12 – 60 | Оформляется по 2 документам без предоставления справки о доходах и копии трудовой книжки |
|
| ЮниКредит | «Без обеспечения» | 60 000 – | 24 – 84 | Предусмотрено подтверждение доходов документом о праве собственности на автомобиль или заграничной поездкой |
* Указанная процентная ставка действует при снятии наличными не более 20% от суммы займа и расходовании оставшейся части безналично по карте, при получении большей суммы применяется ставка 17% годовых.
При указании интервала ставок “от–до” или значения “от” процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Ее конечная величина зависит от суммы и срока займа, кредитной истории потенциального заемщика и других факторов.
Процедура оформления
Самый простой способ получить потребительский кредит - подать онлайн-заявку, заполнив виртуальную анкету на сайте. Рассмотрение заявки банком обычно занимает от нескольких минут (ОТП Банк, Хоум Кредит) до двух дней (Сбербанк).
При вынесении положительного решения нужно обратиться в выбранный офис банка и предоставить комплект необходимых документов (Райффайзенбанк дает возможность клиентам подать бумаги не только при личном визите в отделение, но и заказать выезд кредитного специалиста).
После подписания кредитного договора денежные средства можно будет получить наличными через кассу или на банковскую карту.
Подведем итоги
Чтобы взять кредит под выгодный процент можно воспользоваться программами лояльности для отдельных категорий клиентов (зарплатных, заемщиков), оформить займ с условием целевого использования (ипотеку, автокредит) или предоставить банку дополнительные гарантии в виде обеспечения ссуды (залог, поручительство).
Кроме того, банки предлагают привлекательные тарифы и для новых клиентов при предоставлении расширенного пакета документов (справка о доходах, копия трудовой книжки, документы на собственность).
Лучшие материалы
POS-кредитование: как это работает
В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, также о том, где и как можно ими воспользоваться.
Кредиты под залог ПТС
Наличие или отсутствие требования к обеспечению является одним из ключевых составляющих любой кредитной программы. В этой статье расскажем о кредитовании под залог ПТС, его особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.
Кредит на приобретение готового бизнеса
Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.
Новый год в кредит
Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.
10 самых лучших и выгодных кредитов 2019
Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.
Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита
Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.
Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада
За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.
Никаких формальностей: кредиты наличными без справок
В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.
Благотворительность
Росбанк предлагает предпринимателям и НКО «Начать иначе»
Росбанк приглашает социальных предпринимателей и некоммерческие организации принять участие в конкурсной программе «Начать иначе».Цели конкурса:помочь компаниям, улучшающим жизнь инвалидов, выстроить эффективную бизнес-модель,создать сообщество, которое стремится изменить российское общество в лучшую сторону.Призовой фонд
31 мая 2019Альфа-Банк намерен открыть 10 ипотечных центров
В 2019 году Альфа-Банк откроет 10 центров ипотечного кредитования в различных регионах Российской Федерации от Нижнего Новгорода до Новосибирска. В настоящее время кредитно-финансовая структура имеет 6 ипотечных центров в двух столицах, Ростовской и Самарской областях, а также в Красноярском крае.Уже сейчас Альфа-Банк предлагает
29 мая 2019Кто лучше
«Эксперт РА»: Экспобанк обладает умеренно высоким уровнем надёжности
Аналитики агентства «Эксперт РА» присвоили Экспобанку рейтинг надёжности уровня «ruА-» (умеренно высокая кредитоспособность).Данные, повлиявшие на решение экспертов:кредитно-финансовая структура обладает удовлетворительными рыночными позициями,входит в ТОП-80 рейтинга банков РФ по величине активов,качество активов Экспобанка
28 мая 2019Новый продукт
АТБ представил новый депозит с повышенной доходностью
В активе Азиатско-Тихоокеанского банка появился новый рублёвый депозитный сервис повышенной доходности. Ставка по вкладу «Жара» составляет 7,7% годовых. На сегодняшний день данное предложение является самым привлекательным в линейке депозитных продуктов кредитно-финансовой структуры. Оформить вклад можно до конца весны в любом
22 мая 2019Есть чем гордиться
Руководитель РСХБ – «Почётный работник АПК России»
Борису Листову, возглавляющему правление Россельхозбанка, присвоено звание «Почётный работник агропромышленного комплекса России». Награда Борису Павловичу вручена на отчётном заседании Минсельхоза РФ действующим главой ведомства и бывшим руководителем РСХБ Дмитрием Патрушевым.Звание «Почётный работник АПК России» – ведомственная
30 апр 2019Новый продукт
Кредит Урал Банк представил вклад «КУБ-Юбилейный»
Кредит Урал Банк разработал новый депозитный сервис. Запуск вклада «КУБ-Юбилейный» приурочен к 90-летнему юбилею Магнитогорска – домашнего региона для КУБа.Максимальная ставка в рамках депозитного сервиса «КУБ-Юбилейный» составляет 7,1% годовых. Для получения ставки вклад необходимо оформить в системе удалённого банковского
25 апр 2019Банковские дискуссии
Позиция ВС РФ: дело о банковской гарантии банка-банкрота
Компания «Коралл» получила от Альта-Банка банковскую гарантию, а после того как регулятор отозвал у банка лицензию, клиент решил не платить вознаграждение. Имеет ли фирма на это право, решал Верховный суд.Став конкурсным управляющим по процедуре банкротства, АСВ пришло за положенным вознаграждением. Получив отказ, госкорпорация
10 апр 2019Крупная рыба
АФК «Система» получит от Совкомбанка 10 млрд рублей
АФК «Система» сможет заимствовать у Совкомбанка 10 млрд рублей. Договор об открытии соответствующей кредитной линии подписан сторонами. Средства пойдут в том числе на рефинансирование имеющихся долговых обязательств.Совкомбанк не первый год взаимодействует с дочерними компаниями АФК «Система». По словам представителей банка,
10 апр 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
Большая часть населения западных стран давно привыкла существовать в кредит, да и в России жить в долг с каждым годом становится все привычнее. Для многих людей накопить требуемую сумму, особенно значительную, является непосильной задачей — гораздо проще одолжить. В связи с этим вопрос о том, как получить потребительский кредит под маленькие проценты, занимает умы многих наших сограждан. На первый взгляд это не очень сложно — изучил предложения банков, выбрал число поменьше и вперед, оформлять документы. На самом же деле в этом вопросе кроется немало подводных камней. Так что давайте разбираться, где взять кредит под маленький процент и не споткнуться о невидимые преграды.
Кому нужен дешевый кредит
Сначала стоит определиться, для каких целей вам нужны деньги. Например, если вы хотите взять большой кредит под маленький процент для приобретения жилья, то лучше всего внимательно изучить предложения по ипотечному кредитованию — тут и ставки достаточно небольшие, и срок погашения значительный.
Если вы решили приобрести автомобиль, то лучше всего выбрать банк, работающий по программе льготного госавтокредитования, в этом случае часть процентов за вас уплатит государство. А вот если вы решили поискать, где взять кредит под маленький процент на другие цели — ремонт, отдых, полную смену гардероба или покупку дорогостоящей бытовой техники, то эта статья именно для вас. Прежде всего изучите предложения банков и выберите самые, на ваш взгляд, подходящие. Если деньги вам нужны не срочно — можно подождать какого-либо праздника, например, в преддверии Нового года многие банки предлагают сниженные процентные ставки и разнообразные бонусы.
Как понизить процентную ставку
В том случае, когда ждать не хочется, можно попытаться снизить процент, предлагаемый банком. Например, низкий процент по кредиту можно получить в том финансовом учреждении, где у вас оформлена зарплатная карта. Солидные банки частенько идут на уступки своим постоянным клиентам.
Еще одним способом снизить переплату является оформление кредита под хороший залог или привлечение одного или нескольких поручителей. Старайтесь по возможности оформлять целевые займы — ставки по ним всегда ниже.
Самым хорошим способом уменьшить переплату является возможность вернуть деньги как можно быстрее, поэтому, прежде чем заключить договор с банком, поинтересуйтесь, можно ли погасить кредит досрочно и на каких условиях.
Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, оформите кредитную карту — практически все они имеют льготный период, в течение которого проценты не начисляются вовсе. Иногда он доходит до двух месяцев, главное, вернуть деньги вовремя.
Идеальный претендент на дешевый кредит
Получить кредит наличными под маленький процент при соблюдении определенных требований достаточно несложно. Вот несколько требований, выполнение которых приведет к положительному результату:
- оформляйте кредит на минимально возможный срок;
- соберите наиболее полный пакет документов;
- отдавайте предпочтение целевым ссудам;
- предоставьте банку сведения, подтверждающие уровень вашей платежеспособности;
- плюсом послужит официальное трудоустройство;
- предоставьте банку ликвидный залог;
- следите за своей кредитной историей — аккуратно вносите требуемые платежи;
- старайтесь сотрудничать с одним и тем же банком как можно дольше — станьте постоянным клиентом;
- если вы берете деньги на развитие своего дела, обязательно представьте на рассмотрение банка хороший бизнес-план и приведите несколько поручителей.
Где найти подходящее предложение
Сегодня подавляющее большинство людей, изучая вопрос отом, где взять кредит под маленький процент, обращаются к услугам интернета. Действительно, предложений в Сети неимоверное количество, однако этот способ имеет как свои преимущества, так и недостатки. К первым можно отнести то, что практически на каждом сайте имеется собственный кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать сумму переплаты, не выходя из дома. Кроме того, можно не только прочитать кредитный договор, но и распечатать его для консультации с юристом. Таким образом, можно изучить предложения большого количества финучреждений, не тратя времени на долгие походы и очереди.
С другой стороны, через интернет вы не можете просить банк о скидке и лишаетесь возможности пообщаться с живым человеком. Иногда процент, предлагаемый банком, может зависеть от личного впечатления менеджера. Кстати, бывают случаи, когда сотрудник банка может предложить вам вариант ссуды, информации о которой на сайте банка еще нет (например, рассказать о готовящейся рекламной акции).
Уловки банков
Теперь давайте поговорим о том, всегда ли выгоден низкий процент по кредиту. Как ни странно, но маленькая процентная ставка, указанная в рекламном объявлении, на практике часто оказывается баснословной переплатой.
- 1% в день;
- 11% в месяц;
- 10% годовых + 0,8% за обслуживание счета;
- 16% годовых (без комиссий).
Глядя на цифры, можно подумать, что самая низкая ставка - 1%, а самая высокая - 16%. Так ли это на самом деле, давайте посчитаем:
Один процент в день через год превратится в 365% годовых. Немало, правда? А если вам нужен кредит на 2 или 3 года? Сосчитали?
Следующий вариант: 11% х 12 месяцев = 132% годовых. Тоже немало.
Далее у нас всего 10% годовых — вроде бы немного, но если прибавить комиссию за обслуживание счета в течение года 0,8% х 12 месяцев = 9,6%, то в итоге получим чуть меньше 20%. А все так хорошо начиналось...
Теперь возьмем самую большую на первый взгляд ставку в 16%. Если по условиям договора действительно отсутствуют скрытые платежи за обслуживание, разнообразные комиссии и т. д., то этот вариант на практике окажется самым дешевым.
Так что сам по себе невысокий процент еще ни о чем не говорит. Чтобы найти наиболее выгодное предложение, нужно знать и внимательно просчитать все расходы, которые лягут на ваши плечи.
Вместо послесловия
В заключение хотелось бы сказать, что найти такой банк, где взять кредит под маленький процент не составит труда, можно, лишь подойдя к данному вопросу со всей ответственностью. Помните: ни одна финансовая организация не станет работать себе в убыток, а кредит с небольшой процентной ставкой вовсе не означает «бесплатный». Так что взвесьте все «за» и «против», изучите как можно больше предложений. И вы обязательно найдете наилучший процент, который станет «низким» именно для вас.
Вопрос кредитования по низкой ставке интересует многих наших сограждан. Получить кредит по доступным тарифам вполне возможно. Для этого не требуется иметь экономическое образование и владеть всеми канонами банковской деятельности. Главное запомнить одно правило: чем меньше требований к заемщику устанавливает банк и чем быстрее он выдает кредит, тем дороже его стоимость.
Где можно взять кредит под маленький процент?
Важно проанализировать действующие предложения на рынке и выбрать лучшее предложение. Кредит под маленький процент можно взять во многих учреждениях. Главное - сделать правильный выбор. Просчитайте общую стоимость займа, а затем отправляйте заявку.
Особенности розничного кредитования для банков
Розничное кредитование в России развивается большими темпами и является самым востребованным среди всех программ. Многие клиенты готовы взять заем на любых условиях. Они не интересуются условиями выдачи продукта, не читая, подписывают договора. Они не выясняют, где самый маленький процент по кредиту. А зачем это делать? Ведь банки выдают одни и те же кредиты, ставки по ним одинаковые. Зачем тратить свое личное время на визиты в различные финансовые учреждения? Такое мнение сложилось у многих россиян. Но оно абсолютно неправильное.
Основной источник получения прибыли для банка - это кредитование физических и юридических лиц. При этом не главное выдать заем под высокий процент. Намного важнее выбрать надежного и платежеспособного заемщика. Пусть он возьмет недорогой кредит, но он вернет его своевременно в установленный срок. Чтобы получить положительное решение, необходимо предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваше стабильное финансовое состояние и платежеспособность.
О пакете обязательных документов и необходимых гарантиях для банка
Пакет обязательных документов включает: паспорт, справку о получении заработной платы за последнее полугодие, копию трудовой книжки. В этих бумагах указан доход заемщика, его трудовой стаж, занимаемая должность. Эти сведения имеют большое значение при принятии решения по заявке.
Не меньшую роль играет и положительная кредитная история, семейное положение, наличие финансового поручителя или залогового имущества. Чем больше гарантий своевременного возврата займа вы предоставите, тем лучше условия кредитования будут предложены банком.
Почему в банке можно взять кредит не под маленький процент, а только под высокий?
Вы срочно нуждаетесь в деньгах, но не можете предоставить ни справку, ни поручителя, ни залог? В таком случае даже не рассчитывайте на низкую процентную ставку и высокий кредитный лимит. Для банка такая сделка имеет высокий риск. Банк устанавливает высокий процент, чтобы за счет полученных процентов вернуть долг еще в начале термина кредитования. В каком банке можно взять кредит под маленький процент?
Если вас интересует кредит самый маленький процент в банке, то он будет предложен в финансовых учреждениях, перечень которых мы рассмотрим в нашей статье далее. Вы на своем опыте сможете убедиться, что кредит под минимальный процент все же является реальностью, а не сказкой.
Хоум Кредит
«Большие Деньги» в банке «Хоум Кредит» можно получить на термин от 6 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа - 700 000 рублей. Чем длиннее термин договора, тем ниже процентная ставка. Ее минимальное значение составляет 19,90% годовых. Пакет документов включает: гражданский паспорт, справку о доходах, а также копию трудовой книжки.
Инвестторгбанк
«Инвестторгбанк», отличается особой щедростью. В данном учреждении кредит без целевого назначения предоставляется на сумму до 20 млн рублей. Ставка по данной программе составляет 14,5% годовых. Удивлены? Все очень просто. Это не обычный потребительский кредит под маленький процент. Чтобы его оформить, необходимо предоставить в залог недвижимость, которая принадлежит заемщику. Дополнительно за выдачу займа клиент вносит комиссию в размере 1% от суммы полученного займа.
Углеметбанк
В данном учреждении можно взять кредит наличными на сумму от 10 000 рублей, но только при наличии финансового поручительства. Максимальная сумма кредита определяется на основании предоставленных справок о доходах. Процентная ставка находится в диапазоне от 15,5 до 17% годовых. Чтобы получить положительное решение клиент должен иметь трудовой стаж на одном месте работы от 12 месяцев. Также он должен оформить договор страхования. Если клиент отказывается от данной услуги, то ставка по кредиту повышается на 2%.
Сбербанк России
Крупнейший банк страны готов предоставить физическим лицам кредит до 1,5 млн российских рублей. Если заем оформлен на 12 месяцев, то процентная ставка равна 16,9% годовых. При заключении договора на максимальный термин (60 месяцев) ежегодно заемщик оплачивает 23,9% годовых, при этом он получает так называемый беспроцентный кредит наличными и маленький процент переплаты. Согласно утвержденной кредитной политике для получения займа в Сбербанке нет необходимости предоставлять залог. В тарифах также отсутствует и комиссии за предоставление займа. Главное требование - документально подтвердить свои доходы. Не возьмет кредит в данном финансовом учреждении физическое лицо с отрицательной кредитной историей.
Банка БЦК-Москва
Довольно выгодное предложение своим клиентам делает Банк БЦК-Москвы. Кредит наличными выдается до полумиллиона рублей. 17,5% годовых будет оплачивать заемщик, который подписал договора на 12 месяцев. Если термин кредитования максимальный (36 месяцев), то ставка равна 19% годовых. В данном случае также необходимо и финансовое поручительство третьего лица. К нему банк предъявляет такие же требования, как и к основному заемщику.
Росбанк
Этот банк выдает кредиты на сумму до трех миллионов рублей без комиссий и дополнительных затрат для клиента. Если термин договора не превышает 36 месяцев, то ставка равна 18,4% годовых, а при оформлении займа на 60 месяцев - 19,4% годовых. Заемщик должен иметь трудовой стаж в течение последних 12 месяцев, прописку в регионе получения кредита. Данной программой могут воспользоваться наемные сотрудники, военнослужащие и лица пенсионного возраста. Для подтверждения своей платежеспособности они должны предъявить справку о заработной плате или пенсии, контракт военнослужащего.
Агросоюз
«Агросоюз» кредит наличными выдает до 750 тысяч рублей. Максимальный термин - 60 месяцев. Процентная ставка находится в диапазон 21-22% годовых. Если клиент не оформляет полис личного страхования, то ставка повышается на 2%. Обеспечение и поручительство не требуется.
Совкомбанк
«Совкомбанк - Московский филиал» готов кредитовать заемщиков в возрасте до 70 лет. Но сумма займа не высокая - не более 50 000 рублей. Погасить его необходимо максимум за полгода. Финансовое состояние клиента обязательно подтверждается документально. Но этого стоит, ведь процентная ставка равна всего лишь 12% годовых. Проанализировав, предложения от банков, можно сделать вывод, что это самый маленький процент по потребительскому кредиту.
Эксперт Банк
В «Эксперт Банке» можно взять в долг до восьми миллионов рублей. Ставка равна 16-20% годовых. Термин договора - 36 месяцев. Обязательное условие - предоставление ликвидного залога.
Автовазбанк
Если вы хотите приобрести путевку или нужны дополнительные средства на отдых, то воспользуйтесь программой «Автовазбанка». Кредит на сумму 100 000 рублей выдается на 12 месяцев всего лишь под 8% годовых. При этом не нужен ни залог, ни поручитель, ни страховой полис.
К заемщику «Автовазбанк» предъявляет следующие требования: постоянное проживание в регионе оформления займа; наличие официального трудоустройства, которое подтверждается справкой о доходах. Кредит имеет целевое назначение. За счет полученных средств можно приобрести туристическую путевку. Но только в компании, которая является партнером банка. Такие выгодные условия по кредиту на отпуск не предлагает ни один банк. Если недостаточно собственных сбережений на оплату отдыха, воспользуйтесь предложением «Автовазбанка» и прекрасно проведите время со своей семьей. По данной программе установлен самый маленький процент по кредиту.
Заключение
Итак, мы ответили на вопрос где взять кредит под маленький процент. Это вполне реально. Из представленных нами вариантов вы можете выбрать кредит наличными под маленький процент и осуществить мечты всей своей семьи.
Человечество постепенно отвыкает делать накопления. Необходимость использования заемных средств уже давно никого не пугает. Ставки потребительских кредитов то растут, то снижаются. Все зависит от текущего состояния рынка и от популярности услуги в конкретный период времени.
Каждый из нас желает пользоваться заемными средствами и платить за это как можно меньше. Но как это сделать? Где взять потребительский кредит под маленький процент и что для этого понадобится? Об этом и будет наша сегодняшняя статья.
Принципы кредитования
Общие условия предоставления потребительского кредита, как, впрочем, и любого другого займа, основываются на трех принципах. Речь идет о возвратности ссуды, ее срочности и платности.
Возвратностью ссуды именуется необходимость ее обязательной реверсии в адрес займодавца. Под срочностью понимается тот факт, что деньги должны быть не просто возвращены кредитору. Их необходимо вернуть к определенному времени. Последнее условие означает, что пользование чужими средствами придется заплатить. Все эти факты отражаются в договоре, заключаемом между сторонами.
Одним из важных пунктов договора является определение ставки потребительского кредита. Она должна быть выгодна и приемлема для обеих сторон. Но вот повлиять на ее установление получатель кредита никак не может. Он вынужден или соглашаться с предложенными условиями, или искать другое кредитное учреждение. Вот почему вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, набирает все большую популярность.
Потребительский кредит
Этим термином принято называть денежные средства, предоставленные банковской структурой заемщику для утоления его нужд. Получить такой заем может исключительно физическое лицо, а деньги должны быть потрачены на вещи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Максимальный срок потребительского кредита чаще всего не превышает 2-3 лет, а в некоторых случаях может достигать 60 месяцев.
Сделать предварительный расчет средств, которые придется переплатить в том или ином финучреждении, чаще всего можно и самостоятельно. Большинство банков предлагает использовать для этого калькулятор потребительского кредита. Найти его можно на официальном сайте организации, выдающей деньги.
Отправляясь в банк, стоит предварительно изучить требования, которые там предъявляют к заемщикам. Очень часто клиенты просто полагаются на рекламу, в которой финучреждения «забывают» сообщить, что низкий процент по потребительскому кредиту предлагается лишь для определенной категории граждан.
Можно ли получить заем под маленький процент?
Многие граждане и не подозревают о том, что предложенную ставку по потребительскому кредиту можно немного уменьшить. К примеру, потребительский кредит на выгодных условиях вам, скорее всего, предложит тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Это может быть финучреждение, в котором вы получаете зарплату или оформляли дебетовую карту. Возможно, когда-то вы открыли депозит в одном из банков? Даже если срок его истек, и вы давно забрали деньги, сведения о вас все равно остались в системе.
Раздумывая, где взять потребительский кредит под маленький процент, вспомните, не завалялась ли у вас карточка какого-либо банка? Есть? Тогда поскорее совершите с ней несколько финансовых операций: рассчитайтесь за покупку в магазине или положите туда некоторую сумму через терминал. Таким образом вы покажете движение средств по карте, и сведения в базе данных банка о вас обновятся.
Получить самый выгодный потребительский кредит могут и те, кто обладает безупречной кредитной историей. Если менеджер банковской организации увидит, что вы уже брали некоторые суммы в долг и аккуратно их погашали, это может стать основанием для снижения % ставки. Ваша КИ оставляет желать лучшего? Срочно займитесь ее исправлением. Для этого существует несколько способов. Самый простой - оформить несколько микрозаймов и без нареканий выполнить все обязательства.
Сбербанк
Раздумываете, где взять потребительский кредит под маленький процент? Попробуйте обратиться в Сбербанк. Это финучреждение предлагает целых три программы кредитования по низким ставкам. Возможно, и вам что-нибудь подойдет.
Первая программа позволяет получить до 1,5 миллиона рублей без предоставления залога или поручителя. Отдавать их вы сможете целых 5 лет, а переплата составит всего от 12,9% в год. Оформить такой заем вы сможете, предоставив банку справку, удостоверяющую вашу платежеспособность. Также понадобится доказать, что вы имеете постоянное официальное место работы. Если вы уже имели дело с этим банком и являетесь его клиентом, вам даже не придется ехать в офис. Заявку на получение денег вы сможете оставить онлайн. Кстати, там же можно найти калькулятор. Потребительский кредит вы сможете рассчитать самостоятельно. Для этого необходимо внести некоторые данные и нажать кнопку «Рассчитать».
Вторая программа позволяет получить до 5 миллионов при условии предоставления автомобиля в качестве залогового имущества. Если такового не имеется, можно привести с собой человека, способного финансово за вас поручиться. Процентная ставка в этом случае также может начинаться от 12,9% годовых.
До 10 миллионов рублей можно получить, если у вас имеется жильё, которое вы готовы предоставить в залог. Однако стоит учитывать, что размер требуемого займа не может превышать 60% от стоимости залога. Возвращать деньги вы сможете на протяжении 20 лет. А размер переплаты может составлять всего 12% в год. Для тех, кто не получает зарплату на карту этого банка, ставка будет несколько выше, но не на много.
«ВТБ 24»
Также невозможно обойти стороной и банк «ВТБ 24». Здесь вам тоже готовы предложить потребительский кредит на выгодных условиях. В общем случае плата за пользование заемными средствами равна 17%, а в некоторых ситуациях процент может быть снижен до 12,9.
Чем больше денег вы попросите, и чем раньше обязуетесь отдать, тем меньшая процентная ставка вам обеспечена. Также процент снизят при наличии полного комплекта документов, подтверждающих наличие официального места работы, постоянного и достаточного дохода и других факторов.
Что сделать для получения минимальной ставки?
Чтобы получить выгодный потребительский кредит под низкий процент, лучше всего обращаться в солидные, хорошо зарекомендовавшие себя учреждения. Крупные банки устойчивы и финансово состоятельны. А значит, могут позволить себе немного рискнуть.
Лучше всего попытать счастье в том, куда перечисляется ваша заработная плата. В большинстве случаев для получения денег вам будет достаточно предъявить паспорт и зарплатную карточку. Это очень удобно и для вас, и для банка. Финучреждение не станет проверять вас особенно тщательно, у него и так есть все нужные сведения для доказательства платежеспособности.
Если зарплатной карты нет, а получить дешевый потребительский кредит хочется, выберите наилучший, по вашему мнению, банк и откройте там депозит. Сумма может быть минимальной, а срок - самым коротким. Зато вы автоматически становитесь «любимым клиентом» и можете смело просить об уступках.
Как еще получить дешевый кредит?
Если дешевый кредит нужен быстро, и на «реверансы» перед банком нет времени, остается два пути.
Прежде всего подумайте, что вы могли бы предоставить финансовой организации в качестве залога. Таким клиентам нередко делают небольшую уступку в процентах.
Если закладывать нечего, попробуйте обратиться к друзьям. Возможно, кто-то из них согласится отправиться с вами в банк в качестве поручителя. Это также может поспособствовать снижению процентной ставки.
Почему дешевый кредит может оказаться дорогим?
Даже самый выгодный потребительский кредит после детального рассмотрения может оказаться непомерно дорогим. Почему так происходит?
Дело в том, что многие организации включают в программу скрытые комиссии и процентные ставки. Такие «довески» могут значительно увеличивать итоговую сумму переплаты. Чтобы не остаться неприятно удивленным, уточняйте полную итоговую сумму переплаты еще до подписания договора.
Многие банковские учреждения внедряют практику навязывания дополнительных услуг. Например, страхование кредита или самого клиента. Если следовать букве закона, то подобные услуги обязательными не являются и вы можете от них отказаться. Но на практике это приводит к тому, что процентная ставка по займу будет увеличена.
Обращайте внимание на факт возможности досрочного погашения без начисления штрафа.
Внимательно читайте условия возврата. Некоторые договоры могут содержать довольно жесткие условия. Если вы опоздаете хоть на минуту, вам выставят такой штраф, что и низкого процента не захочется.
В общем, уловок существует множество. Поэтому прежде чем позариться на супернизкий процент переплаты, необходимо внимательно изучить все возможные риски.
Если вы ищете вариант оформления кредита с минимальной процентной ставкой, следует знать еще и такой факт. Оформление услуги самостоятельно через интернет может немного сэкономить ваши деньги. Дело в том, что многие банки предлагают сниженный процент именно по онлайн-заявкам.
В заключение
Теперь вы знаете где и как оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Прежде чем отправляться в банк, хорошенько проанализируйте свои финансовые возможности. Если вы заметите, что ежемесячные платежи будут превышать 60% совокупного дохода, от задумки лучше отказаться.
Также стоит помнить и о том, что получить срочный заем под маленький процент вряд ли получится. Во-первых, банки часто рассматривают подобные заявки несколько дней. А во-вторых, время понадобится для того, чтобы изучить как можно больше предложений финансовых организаций и выбрать наилучший вариант. В любом случае, спешить не стоит, ведь это может обернуться большими финансовыми затратами.