Инструкция
Для того, что определить порядок использования кредитной карты, необходимо уточнить, как именно определяется грейс-период. Ведь на самом деле обещания, что кредитный лимит будет длится 50, 60 или 100 дней еще не означает, что вернуть деньги нужно будет в течение 50,60 или 100 дней, а не раньше.
По любой кредитной карте есть так называемый расчетный и платежный период. В расчетном периоде держатель карты тратит деньги, а в платежном рассчитывается по долгам. Смысл льготного периода в том, что можно расплатиться кредитными деньгами с использованием карты и не платить за это проценты и комиссии, только нужно успеть в отведенный банком срок.
Расчетный период определяется в каждом банке по-своему. Как правило, его длительность везде одинаковая - 30 дней, а вот точка отсчета - разная. Это может быть дата получения карты, первое число каждого месяца, либо дата первой операции (активации) по карте.
Затем начинается платежный период, в течение которого нужно погасить всю сумму задолженности. Если задолженность не будет погашена полностью, на всю сумму будут начислены проценты. Продолжительность платежного периода может составлять 20, 30 и даже 70 дней. Этот период в совокупности с тридцатью днями расчетного периода и составляет грейс-период в 50,60 или 100 дней.
После окончания первого месячного расчетного периода, начинается второй расчетный период. Его продолжительность также составляет 30 дней. При этом один и тот же месяц может быть и расчетным, и платежным. Например, у вас есть карта с лимитом 50 тыс.р. Вы оплатили картой покупки 1 января на сумму 20 тыс.р. Если льготный период установлен в пределах 55 дней, то погасить задолженность нужно до 25 февраля. При этом в феврале также можно совершить покупку в пределах кредитного лимита (30 тыс.р.). Но и эту сумму нужно успеть погасить до 25 февраля, иначе будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.
Иногда в банках платежный период установлен фиксированным, например, 25 числа каждого месяца. Это значит, что, если вы потратили деньги 20 июня, то ваш льготный период будет составлять всего 5 дней. Задолженность надо будет погасить до 25 июня. Если же вы совершили покупку 26 июня, то у вас есть месяц на то, чтобы погасить задолженность.
Реже встречается схема льготного периода, при которой погасить задолженность нужно в течение 30 дней с момента покупки. Например, вы совершили покупку с использованием карты 30 июня, а вторую - 15 июля. Соответственно, до 30 июля вам нужно долг, а до 15 августа - второй.
Если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, вы должны гасить ее минимальными платежами. Их размер индивидуален для каждой кредитной карты. Это может быть 3%, 5% или 10%. Например, при задолженности 20 тыс.р. необходимо ежемесячно вносить от 600 до 2000 р. При несвоевременном внесении минимальных платежей банк могут наложить на заемщика штраф, а информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.
Обратите внимание
Льготный период может распространяться не на все операции. Так, по условиям большинства банков включаются в грейс-период только операции по безналичной оплате товаров и услуг. А за снятие наличных, помимо комиссий, будут начисляться проценты, исходя из установленной ставки.
Старайтесь не снимать наличные с кредитной карты, т.к. в этом случае все равно придется заплатить штрафную комиссию.
Многие из нас уже активно пользуются кредитными картами или серьезно подумывают о том, чтобы ее оформить. Держателям кредитных карт хорошо знакомы условия грейс-периода (льготного, беспроцентного периода пользования картой) и размеры ставок и комиссий в своем банке. Но даже опытный пользователь кредитных продуктов может внезапно обнаружить новое списание с карты, о котором и не подозревал. Что уж говорить о новичках. Так как же оформить кредитную карту и безболезненно для своего кошелька совершать с нее покупки?
Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. При этом кредитные карты выдаются частным лицам без залога и поручителей, как того требуют обычные потребительские кредиты. Также большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк – как правило, это от 50 до 100 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых держатель карты может погасить кредит без каких-либо процентов.
Как оформляются кредитные карты
Кредитная карта, как и любой кредитный продукт, требует рассмотрения заявки банком. Приятной особенностью совсем недавно стала возможность оформления карты через интернет, и эта процедура ничем не будет отличаться от привычного оформления в банке с менеджером. Чтобы оставить заявку на кредитную карту, нужно просто заполнить специальную форму, оставить все необходимые личные данные, включая уровень дохода и место работы. Ваша кредитная история, разумеется, тоже будет учитываться. После рассмотрения заявки банк принимает решение или запрашивает дополнительные сведения. Если карта одобрена, ее можно получить в банке или по почте (если у банка есть такая услуга).
Особенности использования
Как и любые другие банковские карты, кредитные карты требуют платы за обслуживание. Базовая стоимость, как правило, не от обслуживания дебетовых карт, но может варьироваться в зависимости от достоинства карты (стандартная, золотая, платиновая и т.п.), особенностей кредитной программы и других особых условий банка. Эта сумма снимается с кредитной карты либо помесячно, либо раз в год. Существуют и кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Никаких подвохов в этом нет – банк при этом зарабатывает на процентах, которые начисляются по кредитной линии, на отчислениях платежных систем, которыми пользуется клиент, например, в магазинах, или же на процентах за снятие наличных.
Однако будьте внимательны в случаях, когда карты является ограниченным по времени специальным предложением банка. Чаще всего банк предлагает один год бесплатного обслуживания, но по истечении этого срока «забывает» предупредить клиента и совершенно законно снимает с карты плату за следующий год, даже если держатель не собирался далее пользоваться картой.
Вернемся к основному плюсу кредитных карт – возможности расплачиваться банковскими деньгами и при этом не платить проценты по кредиту. В хороших, прозрачных банках грейс-период не привязан ни к каким датам и начинается в тот момент, когда вы начали расходовать кредитные средства. То есть вы получили кредитную карту с 100 000 рублей на счету. Спустя неделю потратили с карты 100 рублей – с этого дня начинается ваш льготный период погашения. Как только вы погасили кредит и прошли сутки, то при новом расходовании средств с карты ваш грейс-период начинается сначала.
Некоторые банки предлагают менее дружественные условия беспроцентного погашения кредита, привязывая начало грейс-периода к определенному числу отчетного месяца. Тогда в зависимости от того, в какой день месяца вы начали использовать кредитные средства, будет определяться и срок льготного кредитования. То есть заявленные, например, 60 дней в данном случае – это лишь формальный максимум.
Кроме того, часто при заключении договора банки недоговаривают клиентам о том, что даже при своевременном погашении кредита взимается комиссия за его использование. Если вам, как лояльному клиенту, банк предложил карту с бесплатным годовым обслуживанием, тем более будьте осторожны – вероятно, вместо платы за обслуживание банк будет взимать проценты с любых сумм, взятых в кредит, несмотря на грейс-период. Также некоторые банки не дают льготного периода, если вы снимали деньги через банкомат.
Помните, что вы можете использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг, но переводить средства на другие счета с этой карты невозможно. Снять наличные с кредитной карты в банкомате можно, но за это всегда взимается комиссия – как правило, от 2 до 5%.
Из чего состоит кредит и сколько за него нужно выплачивать
Самый главный вопрос, который беспокоит всех, кто пользуется кредитными картами – сколько в итоге за это придется платить? По сути, ваши платежи включают три главные составляющие.
Ставки по кредитным картам – одни из самых высоких.
Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов, которые предусматривает программа банка – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Если же кредитные средства на карте не используются, то и проценты не начисляются.
Погашение задолженности по кредитной карте производится одним из нескольких способов. Деньги можно вносить либо самостоятельно в любом размере либо использовать безакцептное погашение – когда из регулярно поступающих доходов (например, зарплаты) деньги автоматически закрывают задолженность.
Важно отметить, что если при потребительском кредитовании нужно выплачивать проценты за всю выданную банком сумму, то в случае с кредитной картой выплачиваются только проценты на фактически использованные средства. Еще раз напомним, что начисление процентов по кредиту начинается только в случае, если закончился льготный период, а кредит не был погашен. То есть, если у вас от 100 000 рублей в момент окончания грейс-периода осталось 95 000 рублей, то вам будет начислен процент (согласно вашей ставке) на недостающие на счете 5 000 рублей.
Учтите, что даже во время грейс-периода вы должны вносить минимальный платеж по кредиту в размере от 5 до 30% от фактически потраченных средств до определенного числа отчетного месяца. Это обязательно будет прописано в вашем договоре с банком.
Особенности и плюсы кредитных карт
Помимо льготного периода, который существенно облегчает жизнь при погашении кредита, банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности.
Наиболее популярными считаются программы лояльности, которые дают возможность копить так называемые «мили» за полеты определенными авиакомпаниями, а также за любые операции по карте и тратить их на авиабилеты и услуги авиакомпаний. Также существуют ко-брендинговые программы, которые позволяют копить бонусы и тратить их на определенные товары или услуги, включая мобильную связь или даже коммунальные платежи.
О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит – конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Кроме того, не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитом, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет, и долговая яма вам никоим образом не угрожает.
Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику - все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое - рассмотрим подробно ниже.
Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:
- Это определенный срок времени - обычно 2-3 месяца.
- В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
- Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
- Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню - в зависимости от условий банка.
Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.
А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.
Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:
- Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным-в этом и заключается основная льгота.
- Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».
Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.
Какие преимущества дает льготный период кредитной карты
Преимущества льготного периода – отсутствие процентов
Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество - отсутствие процентов:
- Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
- Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.
Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:
- Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
- Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
- Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.
Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.
Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.
Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:
- В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
- В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн - в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
- В личном кабинете интернет-банкинга.
- Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.
Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.
Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит. Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.
Пример:
Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта - 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?
Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета - 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета - 23 февраля.
Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.
Пример:
Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период - 45 дней, а дата расчета такая же - 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.
Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:
- Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
- Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.
Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто - месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.
Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример
Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах - определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.
Возможные дополнительные платежи:
- Комиссии за снятие средств.
- Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
- Другие платежи, предусмотренные в тарифах.
Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.
Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное-держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.
Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.
Оформить кредитку Виза российского финансового учреждения несложно. Но вот только не все держатели умеют ней правильно пользоваться, поэтому боятся ее получать, чтобы не оплачивать большие проценты за пользование. Но можно использовать кредитные средства и без переплат, главное, разобраться в том, как работает льготный период кредитной карты.
Что такое льготный период по кредитной карте
Любой тип кредита предусматривает свою процентную ставку за пользование деньгами и имеет свой определенный срок. Начисление начинается сразу, как был выдан займ и считается своего рода его стоимостью. Но кредитки − это исключение из правил:
- кредитная линия постоянно возобновляется;
- появляется возможность не оплачивать процент, но на определенных условиях.
Последняя опция называется беспроцентным или льготным периодом. Суть ее : если клиент банка регулярно вносит использованные средства установленными минимальными платежами и вернул все потраченное за этот период, то дополнительных сумм не взимается, только то, что бралось взаймы. Сегодня величина льготного срока составляет в среднем от 50 до 60 суток. Пользование кредитной картой Сбербанка с льготным периодом открывает перед клиентом неограниченные возможности. Представьте, купил товар за 1000 в магазине со счета кредитки и через 30 дней вернул столько же и не рубля больше, разве это не выгодно .
Как рассчитать льготный период по кредитной карте
Узнать льготный период по кредитке можно у специалиста во время ее получения или позвонить на горячую линию финансового учреждения.
Важно! Стоит запомнить, что у российского Сбербанка беспроцентный срок распространяется только на покупки, которые совершены посредством терминала. Если средства были сняты с банкомата наличными, то проценты считаться будут со дня совершения транзакции.
В среднем сегодня финансовые учреждения устанавливают период в 50 дней, но на практике, он составляет 20– 50 суток. Эти минимальные 20 дней называют платежным периодом, на протяжении них надо погасить долг по карточке или внести установленный банком минимум, чтобы не наступило начало отсчета и не стали начисляться проценты.
- Связаться по телефону со службой поддержки финансового учреждения: 8 800 555 55 50.
- Найти конверт, в котором был выдан пин-код для кредитки, на нем указана дата.
- Войти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и просмотреть всю информацию по пластику.
После того как дата известна, пусть это будет 20 января, это означает, что 20 каждого месяца будет рассчитываться льгота. Это число не измениться для клиента даже тогда, когда он поменяет пластик, срок действия которого уже закончится.
С 20 числа по 20 следующего месяца идет отчетное время, в течение которого можно осуществлять приобретения. Чтобы получить расчетный период − 50 суток, то сделать приобретение лучше в день, когда формируется отчет , тогда у клиента будет 30 дней до следующей даты и еще 20 на погашение долга.
Если же по безналу средства ушли за сутки до формирования отчета , то беспроцентный период составит только 20 дней.
Обязательно стоит помнить о дне платежа, до того как он начнет действовать нужно полностью погасить весь займ или внести минимальную сумму, установленную банком. Определить дату можно на странице в Сбербанке Онлайн или через СМС Мобильного банка.
Как пользоваться льготным периодом кредитной карты
Льготный период, который сегодня в большинстве финансовых учреждений составляет до 50 суток, предусматривает использование денег с кредитки без уплаты процентов. Для оценки плюсы, необходимо внимательно изучить правила пользования кредитной картой Сбербанка или другого банка.
Держатели пластика считают, что начинается беспроцентное время с момента осуществления транзакции по оплате товаров, а это главная ошибка. Фактически отсчет начинает работать с даты, когда было совершено приобретение и до отчетного числа, и дополнительно 20 дней.
А это гарантия того, что обладатель кредитки может пользоваться лояльными условиями на протяжении 20 суток. А все остальное зависит от даты отчета , которая совпадает с числом, когда был активирован пластик. Именно с этого момента на приобретение товара банк отводит 30 дней. А как только они заканчиваются, начинается отчетное время.
Если деньги с пластика потрачены в день отчета , то льгота составит 50 суток, если на 10 день, то остается только 40 дней на погашение без процентов, а если товар приобрели на 30-е сутки, то у держателя останется в запасе 20 дней. Это может означать, что лучше тратить деньги в отчетный день.
Погасив долг перед банком в указанное время, можно снова получить льготное время, которое начнет исчисляться от указанного числа, чтобы и дальше совершать покупки не ограничивая себя ни в чем . Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка
Сбербанк для своих клиентов подготовил несколько видов кредитных карт, которые позволяют держателям не ограничивать себя и совершать любые покупки в супермаркетах или в интернете. Финансовое учреждение сегодня предлагает по своим кредиткам 50 суток беспроцентного периода, а после будет начинаться расчет процентов. На официальном сайте Сбербанка есть удобный интерактивный сервис, который демонстрирует, как работает время льготы, как посчитать правильно, чтобы не переплачивать.
Дата отсчета по кредитной карте Сбербанка: что это
Дата отсчета − это число месяца, когда банк формирует полный отчет по проведенным транзакциям. Если говорить более понятным языком, то в этот день происходит формирование отчетности финансовым учреждением, где обязательно указываются всепоступления и расходы по пластику. Вот именно это число и называют датой отсчета льготного периода.
У каждого держателя кредитной карты свой день отсчета , ведь получают они и активируют пластик в разные дни. Узнать свою личную дату можно, посмотрев на конверт с пин-кодом . Также можно войти на свою страницу в Сбербанк Онлайн, где в специальной строке будет она указана. Выяснить число можно и через горячую линию, достаточно позвонить и указать свои данные и оператор поможет разобраться. Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода Определять срок бесплатного пользования средства на кредитке льготник сможет самостоятельно, используя калькулятор и точно зная свою индивидуальную дату проведения отчета . Если вдруг за это время кредит не будет погашен, то Сбербанк начнет начислять проценты за пользование деньгами. Сегодня он составляет 24% годовых.
Вычислить сколько придется оплатить кредита можно по такому примеру: сумма долга х 24% / 365 дней х на количество дней просрочки. Вот так и нужно считать, чтобы точно узнать сумму.
Кредитование − это хороший способ помочь всем тем, кто хочет жить так, чтобы ни в чем себя не ограничивать. Сегодня карточка Моментум от Сбербанка считается самой удобной и выгодной. Высчитать по ней льготу будет также просто, как и по любой другой.
Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе. Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг. Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.
Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность. В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа. С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.
Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.
Льготный период = календарный месяц +
Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный - 50-55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения. Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.
Пример:
1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.
1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.
1 марта - 25 апреля: ваш льготный период истечёт.
Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.
25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.
Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.
Льготный период = расчётный период +
По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода. В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.
Пример:
Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.
1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.
3 марта: банк выставил счёт-выписку.
1 марта - 23 марта: ваш льготный период.
Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.
Льготный период = календарный месяц + следующий
При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.
Пример:
1 марта - 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта - 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.
Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).
Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.
Льготный период = дата первой покупки в кредит +
В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней - платёжный.
Пример:
14 марта - 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта - 26 апреля: льготный период.
Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.
Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.
Фиксированный льготный период
Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.
Пример:
1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.
1 марта - 30 марта: ваш льготный период.
4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.
4 марта - 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.
Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.
Помните, что льготный период - это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.
Льготный период кредитной карты Сбербанка – это срок, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами с карты без уплаты процентов. Его еще называют беспроцентный период или грейс-период (от англ. grace period).
О льготном периоде кредитования важно подробно узнать, прежде чем оформить кредитную карту Сбербанка и начать ей пользоваться. В противном случае велика вероятность совершить просрочку платежа и в итоге заплатить довольно высокие проценты.
Составляет 50 дней. Казалось бы, это очень много. Но подвох состоит в том, отсчитывается беспроцентный период по кредитке вовсе не с даты совершения покупки, то есть реальной траты денег с карты.
Льготный период кредитной карты Сбербанка: как рассчитать
В Сбербанке льготный период по кредитной карте делят на два неравные части – это «отчетный период» и «платежный период».
Отчетный период – это 30 дней, в течение которых клиент делает покупки по кредитной карте Сбербанка. По окончании этого периода формируется отчет по платежам – когда и сколько было потрачено.
Следующие 20 дней – это платежный период. За это время клиент должен полностью погасить задолженность по займу, то есть внести деньги на кредитку Сбербанка. Именно в этом случае не придется платить проценты по займу.
В сумме эти 50 дней и составляют льготный период кредитной карты Сбербанка.
Смотрите также:
Кредитная карта Сбербанка 50 дней без процентов: условия и лимиты >>
Кредитная карта банка Тинькофф: стоит ли открывать >>
Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример расчета
Приведем простой пример расчета льготного периода кредитной карты Сбербанка.
Допустим, отчетный период начался 8 мая и тогда же совершена покупка. В этом случае у владельца карты есть 50 дней на погашение задолженности под 0 процентов - до 27 июня.
Если же покупка совершена не 8 мая, когда начался отчетный период, а 22 мая, то до 27 июня остается всего 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0 процентов (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).
Соответственно, на погашение задолженности без процентов всегда доступно от 20 до 50 дней.
Отчетный период по кредитной карте Сбербанка: когда начинается
Как узнать, когда начинается отчетный период по кредитной карте Сбербанка? Подобный вопрос возникает у каждого, кто собирается пользоваться кредитной картой Сбербанка. Поскольку от даты начала отчетного периода зависит крайний срок погашения задолженности, то тут лучше не гадать, а уточнить это у сотрудника Сбербанка, который выдает кредитку.
А чтобы потом не запутаться, сразу после получения кредитной карты надо подключить интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверить, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк».
В «Сбербанк Онлайн» можно не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней:
- - дату формирования отчета,
- - задолженность,
- - дату платежа,
- - срок действия карты…
«Мобильный банк» будет сообщать по SMS обо всех проведенных операциях по карте. Кроме этого «Мобильный банк» предупредит о дате и сумме предстоящего обязательного платежа, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования по карте Сбербанка.