Начиная с 2009 года, у граждан РФ появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит по сниженной ставке. Действующая в настоящее время госпрограмма льготного автокредитования финансируется из бюджета России. Она даёт возможность приобрести машину с помощью заёмных средств по минимальной процентной ставке.
Федеральная программа государственного льготного кредитования запущена в РФ в 2009 году. Цель проекта – поддержание спроса на отечественные автомобили, что является поддержкой автопрома России.
Суть программы состоит в погашении государством части процентной ставки по кредиту на приобретение автомобиля. Скидка равна двум третям ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату оформления кредита. В зависимости от условий конкретного банка это составляет в среднем от 5 до 9 процентов. На выплату компенсаций банкам выплачены немалые средства. В результате внедрения программы производство автомобилей в стране выросло на 50%.
Субсидирование распространяется исключительно на покупку автомобиля в кредит. Получить компенсацию от государства, покупая машину за наличные средства, невозможно. Данное ограничение связано с тем, что целью государства при введении программы является поддержка автопрома и банковского сегмента рынка одновременно.
Но при наличии определённой суммы можно взять кредит на минимальный срок с большим первоначальным взносом. Такой вариант получения субсидии от государства вполне возможен. В этом случае переплата по кредиту будет минимальной.
Важно. Получение субсидии на покупку автомобиля в виде компенсации по процентной ставке доступно жителям всех регионов Российской Федерации.
Изменения в программе в 2018 году
Программа льготного кредитования, несмотря на высокую результативность, была приостановлена на некоторое время и возобновлена в 2013 году. На финансирование программы в 2018 году выделено 10 миллиардов рублей.
Одновременно в неё внесены некоторые изменения:
- Расширен список автомобилей. В дополнение к включённым в список ранее, добавлены внедорожники и автомобили импортного производства.
- Повышена стоимость автомобиля, приобретаемого по программе.
- Отменено требование внесения первоначального взноса.
- Возможность оформления кредита без .
Условия оформления льготного автокредита в 2018 году и актуальный размер скидки
С учётом всех внесённых в 2018 году изменений, условия государственного субсидирования автокредита в настоящее время следующие:
- Стоимость машины – до 1 450 000 рублей.
- Срок кредитования – до 36 месяцев.
- Сумма кредита – максимум 920 000 рублей.
- Вес машины – до 3.5 тонн.
В рамках программы льготного кредитования введены новые программы «Семейный автомобиль» (для семей, воспитывающих двух и более детей) и «Первый автомобиль» (гражданам, впервые приобретающим автомобиль). Скидка на кредит по данным программам составляет 10%. Размер скидки по стандартным условиям кредитования – 6,7%.
Субсидирование по программе распространяется только на срочные проценты, исключая комиссию за ведение счёта, оплату страховки и повышение процентной ставки за отказ от страхования по КАСКО. Конкретную сумму, которую придётся выплатить банку за время действия кредита, а также ежемесячный платёж можно рассчитать при помощи специальных калькуляторов в сети интернет.
Банки-участники программы вправе вносить корректировки в кредитные договоры и прописывать в них собственные условия.
Коррективы могут вноситься по следующим позициям:
- Минимальная сумма кредита.
- Процентная ставка для расчёта реальной суммы, которая выплачивается заёмщиком.
- Минимальный срок кредита.
Некоторые банки идут на хитрость и компенсируют размер процентной ставки при помощи введения дополнительных комиссий. Поэтому перед оформлением кредита клиенту необходимо подробно ознакомиться не только с основной предлагаемой процентной ставкой, но и рассчитать, какие выплаты придётся осуществить по предлагаемой конкретным банком программе.
Какой автомобиль можно приобрести по программе господдержки
Одной из ключевых особенностей автокредита по госпрограмме субсидирования является ограничение по приобретаемым моделям. Государство ежегодно обновляет список автомобилей, на приобретение которых можно использовать выделяемые средства. В 2018 году по программе можно оформить кредит на следующие марки автомобилей:
В список включаются исключительно ТС определённой комплектации. Если выбранный автомобиль превышает установленную программой стоимость, скидка на него не распространяется.
На 2018 год государством утверждён следующий список машин:
| № | Марка автомобиля | Модель |
|---|---|---|
| 1 | ВАЗ (LADA) | Все модели |
| 2 | UAZ | Все модели |
| 3 | ZAZ | Все модели |
| 4 | Boghan | Все модели |
| 5 | Chevrolet | Niva, Cruze, Aveo, Cobalt |
| 6 | Citroen | С4 (некоторые комплектации), C-Elysee |
| 7 | Mazda | 3 (некоторые комплектации) |
| 8 | Mitsubishi | Lancer (некоторые комплектации) |
| 9 | Nissan | Almera, Note, Tiida (некоторые комплектации) |
| 10 | Daewoo | Nexia, Matiz |
| 11 | Opel | Astra (некоторые комплектации) |
| 12 | Peugeot | 301, 408 |
| 13 | Ford | Focus (некоторые комплектации) |
| 14 | Renault | Duster (некоторые комплектации), Logan, Sandero |
| 15 | Hyundai | Solaris |
| 16 | KIA | Rio, Cee’d (некоторые комплектации) |
| 17 | Skoda | Octavia (некоторые комплектации) |
| 18 | Тoyota | Corolla (начальные комплектации) |
| 19 | Volkswagen | Polo (некоторые комплектации) |
Дополнительным требованием участия авто в программе является его возраст. Приобрести можно только такую машину, с момента выпуска которой прошло не более 1 года. Для иномарок основополагающим требованием является сборка на территории России.
Список автомобилей в конкретном банке зависит от того, с какими автодилерами он сотрудничает. В некоторых регионах РФ список авто для приобретения по программе существенно сокращён. Поэтому наиболее целесообразно перед покупкой машины обратиться сначала в автосалон и выяснить, с каким банком у него налажены связи.
Автомобиль, приобретаемый по программе, должен быть абсолютно новым, не зарегистрированным ранее на другого владельца. Приобрести подержанный автомобиль со скидкой, даже через автосалон, сотрудничающий с банком, по условиям программы невозможно.
Требования к получателям автокредита
Участникам программы госкредитования может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе расположения торговой организации.
- Стаж работы на последнем месте не менее полугода, общий стаж – от 1 года.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Достаточный для выплаты кредита уровень «белой» зарплаты. Неподтверждённые документально и неофициальные доходы в программе госавтокредитования не учитываются.
Отказ по заявке однозначно получат следующие граждане:
- Имеющие плохую кредитную историю.
- Женщины, воспитывающие детей до года.
Список участвующих в программе банков и их предложения на автокредит с субсидированием
В 2018 году Минпромторг расширил список банков и лизинговых организаций, принимающих участие в программе льготного госавтокредитования. Первоначально в программе были задействованы 15 банков. На тот момент требованием к банком являлось наличие уставного капитала не менее 70 миллиардов рублей и участием государства в виде 50% акций.
Сложившаяся в стране экономическая ситуация вынудило правительство смягчить требования, что позволило принять участие в программе большему количеству банков. Полный реестр кредитных организаций публикуется на сайте Минпромторга. Обновление списка банков производится ежегодно.
В настоящее время в список включены более 90 кредитных организаций.
Наиболее популярные из них, на долю которых приходится около 80% всех оформляемых кредитов, следующие:
| Наименование банка | Процентная ставка по автокредиту | Ставка с учётом субсидии по программе |
|---|---|---|
| Сбербанк | 15-17% | 9,5-11,5% |
| ЮникредитБанк | 13,5 – 16,5% | 8 – 11% |
| Росбанк | 16,5 – 21% | 11 – 15,5% |
| ВТБ24 | 16 – 17% | 10,5 – 11,5% |
| РоссельхозБанк | 15% | 9,5% |
| УралСибБанк | 16-17% | 10,5-12% |
| Газпромбанк | 15% | 9,5% |
| Банк Москвы | 15% | 9,5% |
| Русфинанс банк | 17.5% | 10,9% |
В список также входят АК Барс (9,3%), Советский (5,5%), ЛОКО-банк (7,9%), Раффайзенбанк (9%).
Некоторые банки выдают кредит на определённые марки авто:
- Фольксваген Банк – модели Volkswagen, по ставке 5,9%.
- Росбанк – иномарки, по ставке 11%.
- Митцубиси Банк – Mitsubishi, по ставке 9%.
Обзор наиболее выгодных предложений
При выборе банка для оформления кредита стоит обратить внимание на предложения лидеров среди участников госпрограммы:
- Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия. При выплате 30% стоимости авто заёмщик может не подтверждать собственный доход. В сочетании с наиболее низкой ставкой по кредиту и быстрым оформлением это является явным преимуществом данного банка.
- Газпромбанк предлагает сниженный процент для зарплатных клиентов.
- ВТБ24 предлагает три варианта программы с процентной ставкой 10 -13,7%. Заёмщик имеет возможность выбрать наиболее подходящие для него условия.
Условия льготного автокредитования для бизнеса
Программа субсидирования автокредитов в основном направлена на участие в ней физических лиц, но представители малого бизнес а также может воспользоваться данной мерой поддержки государства. Для некоторых областей предпринимательской деятельности вариант получения ссуды на автомобиль вполне реален.
Владелец бизнеса может оформить авто по госпрограмме на своё имя, как физическое лицо. По условиям госпрограммы автомобиль можно использовать исключительно в личных целях. Поэтому не стоит рисковать и приобретать машину для использования в качестве такси или учебного ТС. Но вариант использования, к примеру, для курьерской доставки вполне возможен. Для малого бизнеса в организациях с невысокой прибылью такой вариант приобретения машины достаточно выгоден.
Для бизнесменов в настоящее время действуют дополнительные программы с господдержкой:
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер»;
- «Своё дело».
Скидка на приобретение коммерческого авто по данным программам составляет 10%.
Достоинства и недостатки программы
Приобретение автомобиля по госпрограмме субсидирования имеет ряд привлекательных моментов:
- Низкие процентные ставки на кредит, по сравнению со стандартными программами кредитования.
- Прозрачность и чистота условий кредитования, благодаря активному участию и контролю со стороны государства.
Но несмотря на всю радужность перспектив, приобретение авто по госпрограмме имеет некоторые существенные минусы:
- серьёзный подход к претендентам на участие в программе, необходимость предоставления сведений о высоком официальном доходе;
- ограниченный список машин;
- ограничения по максимальной стоимости автомобиля;
- возможность оформления кредита исключительно в рублях.
Существенным недостатком программы является возможность оформления для одного заёмщика только одного льготного автокредита. Несмотря на отсутствие подобных ограничений со стороны государства, банк, скорее всего, откажет заявителю, обратившемуся за получением льготного кредита повторно.
За время действия программы многие граждане РФ воспользовались помощью государства и приобрели автомобиль по льготным ставкам. Официальных сведений о продлении программы автокредитования по льготным процентным ставкам нет. По заявлению Министра промышленности Д. Мантурова, в настоящее время господдержка на покупку нового автомобиля предоставляется на прежних условиях. Глобальных перемен в условиях кредитования не предусмотрено. Устойчивый спрос населения вселяет надежду, что действие госпрограммы продолжится и в будущем году, что даст возможность ещё большему количеству жителей страны стать счастливыми обладателями новых автомобилей.
На видео специалист рассказывает о том, как взять автокредит на льготных условиях.
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2019 году;
- Где лучше брать автокредит с господдержкой;
- К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.
Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!
1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях 🚙📝
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года) . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Условия получения автокредита с господдержкой в 2019 году
Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:
- Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 450 000 рублей .
- Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
- Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
- Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
- Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
- Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
- Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.
Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.
Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.
Планируется , что в 2019 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости) . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!
В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.
Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.
При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:
- граждане покупают необходимые им транспортные средства;
- банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
- в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
- в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.
Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :
- как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
- срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
- требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.
Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.
Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.
Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.
Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:
- размер первоначального взноса;
- обязанность оформления полиса КАСКО;
- наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).
В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.
2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита 📋
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке
Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .
По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.
Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года .
Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.
Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.
6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования
3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2019 году — этапы и условия получения + список автомобилей 📑
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .
Этап 1. Выбор транспортного средства
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .
Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов
Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.
Условия получения льготного автокредита
Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация в регионе оформления займа;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .
Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.
Для оформления льготного автокредита обычно требуются:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- копия трудовой книжки;
- справка о получаемых доходах.
Некоторые банки дополнительно требуют:
- согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
- сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
- подтверждение дополнительных доходов.
Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.
Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.
Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.
Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:
Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?
Льготный автокредит: каким он будет
Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:
- изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
- изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
- сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.
При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.
Изменения в новой программе госкредита 2018 года
Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.
Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список
- Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
- Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
- Срок кредитования - не превышает 3 года.
- Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.
Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.
Какие автомобили можно купить
Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.
Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием
В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.
Кому дадут и кому не дадут кредит?
Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:
- Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
- Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.
Кто даёт деньги?
Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:
- Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
- Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
- Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.
Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.
Добрый день, уважаемый читатель.
Начиная с 19 мая 2017 года вступают в силу изменения в Постановление правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".
Суть данных нововведений заключается в том, что государственная программа льготного автокредитования продлевается на 2017 год , т.е. в этом году можно приобрести автомобили со сниженной процентной ставкой.
В этой статье Вы узнаете, на какие автомобили распространяется обновленная программа и на каких условиях их можно приобрести. Приступим.
Количество льготных автокредитов в 2017 году
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Максимальное количество автомобилей, на которые может быть выдан кредит с государственной поддержкой составляет 350 000 штук . На первый взгляд число довольно внушительное. Тем не менее, если данное количество субсидий будет исчерпано, то новые льготные займы выдаваться перестанут. Поэтому если Вы планируете воспользоваться программой государственной поддержки, то рекомендую не откладывать покупку автомобиля на конец года.
Максимальная ставка кредитной организации
Еще одно важное отличие программы 2017 года от программ предшествующих лет - это максимальная ставка кредитной организации:
а) "ставка кредитной организации" - процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
...
18 процентов, - для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;
Суть данного нововведения состоит в том, что ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов . Даже если банк обычно выдает кредиты под более высокие проценты, для участия в программе господдержки он должен уменьшить эти проценты до 18.
Примечание . 18 процентов - это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она становится меньше.
Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, для покупки которого можно получить льготный автокредит, составляет 1 450 000 рублей .
Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составила 1 370 000 рублей. Таким образом, больше половины новых автомобилей в 2017 году можно приобрести с помощью льготного займа.
г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
Обратите внимание, льгота распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Купить старые экземпляры, которые несколько лет стояли на складах автопроизводителей, можно только с полной процентной ставкой.
Отмена минимального размера предоплаты
ж) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
Ранее обязательным условием для получения льготного автокредита было внесение первого взноса, который должен был составлять не менее 20 процентов от стоимости машины. В 2017 году данное требование не применяется. Т.е. банки могут выдавать в том числе и кредиты с господдержкой без первоначального взноса . В конечном итоге предложения будут зависеть от самих банков, т.к. постановление не обязывает их выдавать кредиты без первоначальных взносов.
Размер скидки в 2017 году
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
Ранее размер скидки был четко определен законодательством и составлял 2/3 от ключевой ставки Центрального банка РФ. При величине ключевой ставки 10 процентов скидка составляла, 6,67 процента.
В 2017 году в Постановлении указан максимальный размер скидки и он составляет 6,7% . Обратите внимание, на практике размер скидки может быть меньше и определяется банком. Тем не менее банкам нет смысла занижать скидку, т.к. она в любом случае компенсируется государством.
В этой статье рассмотрены изменения, которые вносятся в программу льготного автокредитования с 19 мая 2017 года. Кроме того предлагаю Вам прочитать подробную статью, в которой рассмотрены требования по выдаче кредитов с государственной поддержкой.
Покупка нового автомобиля в автосалоне RIA AVTO имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением транспортного средства с рук. Но, далеко не у каждого крупная сумма наличных всегда есть на руках для совершения сделки. В такой ситуации на помощь приходят банки и государство. Первые выдают автокредиты, второе – запускает программы, позволяющие получить их на более выгодных условиях.
С июля 2017 года в России начала действовать еще одна программа субсидирования, которая призвана помочь человеку, ранее никогда не владевшему машиной, взять выгодный автокредит со сниженной ставкой и получить дополнительную скидку на новое авто.
Условия программы
Старые программы господдержки остаются в силе (кроме утилизации и трейд-ин, их было решено свернуть). Для начинающих автовладельцев наиболее интересными будут две программы – льготное кредитование и скидка на первый автомобиль. Максимальная ставка по автокредиту для новичков не будет превышать 11,3 % годовых. Но вы можете сократить ставку еще больше, просмотрев предложения конкретных банков (партнеров нашего автосалона) – в некоторых она может быть еще ниже (это зависит от первоначальной ставки, которую устанавливает банк).
Ниже рассмотрим основные положения программы «Первый автомобиль».