Системе для повышения качества управления рисками были разработаны требования для устранения недостатков финансового регулирования.
Системообразующие банки РФ в 2018 году: список ЦБ РФ
Начиная с 2014 года, Центральный банк РФ начал опубликовывать реестры системообразующих финансовых учреждений.
Два года тому назад в таблицу было вписано больше пятидесяти отечественных банков, которые финансовые аналитики сочли надежными, и которые принесли весомую пользу финансово-кредитной системе РФ.
За следующие два года усилились запросы к банкам, поэтому многие из них, особенно маленькие, остались без лицензий, так как уже не могли пройти по многим параметрам. Только за первый год введения таких новшеств без лицензии остались целых восемьдесят два банка.
Каждый год разрабатываются все новые требования, и список всех банков был сокращен до десяти учреждений.
В перечень «Системообразующие банки-2018 года» вошли такие банковские организации:
- Юниверсал Кредит Банк.
- ГазПромБанк.
- Внешторгбанк.
- Альфа-Банк.
- Финансовая компания «Открытие».
- Сбербанк России.
- Росбанк.
- РоссельхозБанк.
- Промсвязь.
- РайффайзенБанк Аваль.
Это полный перечень лидирующих банков Российской Федерации по количеству активов. Все перечисленные финансовые учреждения включают в себя около 63% активов кредитной системы нашей страны.
Новые требования к банкам-лидерам
Если два года тому назад в список попадали банки с самыми большими размерами активов, то уже через два года эти требования значительно ожесточились и дополнились другими показателями, что значительно сократило первичный список:
- насколько финансовое учреждение соответствует тем требованиям, которые были прописаны в Базель III, а именно в стандартах, по которым рекомендуется проводить деятельность банка, что были разработаны и утверждены еще в 2008 году;
- норма ликвидности капитала не может быть меньше чем 70%;
- у банка должен действовать большой размер собственного капитала;
- хорошее соответствие таких показателей, как материальное количество выданных населению кредитов и выплаченных процентов по депозитам;
- совершение выгодных сделок на межбанковском пространстве;
- возрастающее число новых заемщиков денежных средств;
- наличие буферного капитала.
Если сравнить изменения, которые произошли в списке системообразующих банков нынешнего 2018 года в сравнении с 2015 годом, то можно заметить, что их нет. Это объясняется наличием все тех же жестких критериев отбора.
Кроме того, норму ликвидности подняли на 10%, и планировать ее такое же ежегодное возрастание, пока число этого показателя не достигнет 100%.
Еще в этом году финансовые эксперты ввели такой обязательный показатель, как наличие буферного капитала, что должен составлять как минимум 0,62% от количества активов, которые несут высокие риски. Эти средства необходимы для срочного покрытия возможных убытков из-за нестабильной экономической ситуации.
С и можно ознакомиться на нашем сайте.
О ставке налога на имущество физических лиц . Кто обязан уплачивать налог, кто освобождается от уплаты налогов, как самостоятельно рассчитать величину налога и как узнать задолженность по налогам.
О расчете земельного налога .
В письме Центрального Банка от 13 сентября 2017 года список кредитных организаций, являющихся системно значимыми, выглядит следующим образом:
На долю этой десятки приходится больше 60% совокупных активов всего банковского сектора РФ. Половина списка — , из оставшихся 3 — частные банки (Промсвязьбанк, Альфа-банк и МКБ), 2 — российские дочки иностранных банков (итальянского Юникредит и австрийского Райффайзенбанка).
Что значит системо образующий?
К системно значимым банкам применяются более жесткие требования по соблюдению обязательных нормативов — в частности, обязательство по расчету норматива краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к нормативам достаточности капитала в соответствии со стандартами банковского регулирования Базель – 3.
А простыми словами?
На западе к таким банкам применяют термин «too big to fail» — «слишком большой, чтобы упасть». Подразумевается, что банкротство (в нашем случае — отзыв лицензии) может сильно повередить экономике и банковскому сектору, поэтому государство будет стараться поддержать банк через
В России на начало 2019 года насчитывается более 500 банков, но не каждый из них является надежным. И именно у самых надежных банков есть прикрытие, которое называется так - системообразующий банк. Поэтому, темой данной статье будет - системообразующие банки РФ 2019 года.
Определение:
Системообразующий банк - это банк, появление проблем функционирования в котором, окажут значительное влияние на функционирование всей банковской и финансовой системы страны, а значит, могут вызвать эффект домино, в результате чего, сама банковская система, состоящая из банковских учреждений, может «посыпаться» как карточный домик.
Методика и показатели оценки банков, входящих в список системообразующих
Методика оценки банков, входящих в список таких банков была принята в январе 2015 года, а уже с сентября этого же года ЦБ РФ ее начал принимать, как единственно верную для подобной цели.
В саму методику оценки входят 3 главных показателя - величина активов, «Базель III» и наличие сделок на межбанковском рынке.
Что касается величины активов банковских учреждений России, то все банки, входящие в список системообразующих банков, занимают более 60% всех активов банковского рынка страны в целом. Это и означает, что это очень значимо для всего рынка, вернее, системо-значимо.
Определение:
«Базель III» — это документ Базельского комитета по банковскому надзору, который регламентирует список требований к банковским организациям, касаемо достаточности капитала.
Поэтому, в случае с показателем «Базель III», системообразующий банк должен соответствовать требованиям и нормам, которые, кстати, иногда пересматриваются и меняются (часто ужесточаются в отношении банков) по достаточности капитала, включая показатель собственного капитала, а также иметь норматив ликвидности не менее 60%.
Кроме того, системообразующий банк должен иметь весьма внушительный объем привлеченных депозитов и выданным кредитам населению и корпоративным заемщикам.
Ну и третий показатель - это наличие сделок на межбанковском рынке, согласно которому, банк, входящий в список системообразующих должен соответствовать требованию по ежегодному привлечению новых заемщиков, а также проводить страховые операции, связанные с оформлением сделок с клиентами.
Таким образом, данные 3 фактора, согласно которым, банк попадает в список системообразующих и являются «гарантией» того, что он более надежный, чем все остальные.
Кто создает списки системообразующих банков в России?
Впервые список системообразующих банковских учреждений был опубликован ЦБ РФ в июле 2015 года, правда, он был предварительным. Но уже в октябре этого же года, уже был сформирован и окончательный список в который вошли 10 крупнейших банков страны, таким образом, став более «надежными», нежели другие, естественно, это так, только по мнению самого ЦБ РФ.
Стоит отметить, что данный список иногда пересматривается и скорее всего и будет пересматриваться далее, в зависимости от того, как будет меняться сам банковский рынок в стране.
Информацию о таких изменениях Вы можете всегда узнать на данной странице нашего сайта, поэтому ее Вы можете сохранить как отдельную закладку в своем браузере.
Зачем человеку знать список системообразующих банков?
Казалось бы, зачем обычному вкладчику или человеку, ведущему какой-либо бизнес в стране знать то, какой банк системообразующий, а какой нет.
И подобную нужду в создании подобной информации обязал в первую очередь ЦБ РФ, создав список таких банков, и уже во вторую очередь и самих клиентов, которым хочется сотрудничать именно с более надежными банками, нежели с теми, которые могут закрыться, так сказать, в одночасье, главной целью чего является сохранения собственного капитала.
Изменения списка системообразующих банков России от ЦБ РФ
Чтобы знать, сколько в России системообразующих банков на самом деле в 2017 году, нужно внимательно следить за изменениями. Так:
- С октября 2015 года их было - 10
- С 13 сентября 2017 года уже - 11 (в данный список ЦБ РФ добавил Московский кредитный банк (МКБ), который на 1 августа 2017 года занимает 9-е место по объему имеющихся активов и 11-е место по объему привлеченных вкладов физ-лиц)
Список системообразующих банков России на 2019 год
Итоговый список системообразующих банков на сентябрь 2017 года состоит из 11 банковских учреждений и выглядит таким:
- ФК Открытие ( , естественно, не без помощи самого регулятора ЦБ РФ)
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Росбанк
- Сбербанк
- Райффайзенбанк
- Промсвязьбанк
- Московский Кредитный банк
- ЮниКредит банк
Банки, представленные в списке имеют «одинаковую надежность», тем самым, не образуя между собой агрессивную конкурентную среду. Поэтому, если Вам прямо сейчас нужна какая-либо банковская услуга, то можно без лишних сомнений обращаться в абсолютно любой банк из данного списка.
Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.
Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.
Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком
- 20 октября 2015 года
- 30 сентября 2016 года
- 13 сентября 2017 года
- 05 октября 2018 года
- ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.
Системообразующие банки РФ
- АО ЮниКредит Банк
- АО Газпромбанк (ГПБ)
- Банк ВТБ (ПАО)
- АО «АЛЬФА-БАНК»
- ПАО Сбербанк
- ПАО «Московский Кредитный Банк»
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- ПАО РОСБАНК
- ПАО «Промсвязьбанк»
- АО «Райффайзенбанк»
- АО «Россельхозбанк»
Как банки получили статус «системообразующего»
В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:
- Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
- Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
- Собственный капитал банка;
- Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
- Сделки на межбанковском рынке;
- Привлечение новых заёмщиков.
Системообразующие банки РФ в 2019 году
В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.
Зачем вообще появился список системообразующих банков?
Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.
Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.
Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.
Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
И прекратили свое существование. Вот почему, заключая с банком тот или иной договор (кредитный, депозитный и так далее), пользователь должен обращать особое внимание на такой важный показатель его финансовой деятельности, как надежность. Именно данным критерием обладают организации, вошедшие в перечень системно значимых кредитных структур, который ежегодно составляется Центробанком РФ.
Как формируется этот список, и какие компании вошли в него в текущем году, расскажем в обзоре.
Что такое системообразующие банки?
Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.
Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.
Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.
Как формируется топ?
Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:
- ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
- компания должна обладать большим объемом личных активов;
- все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
- банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
количество клиентов компании должно неуклонно расти; - у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.
Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.
Список системообразующих банков РФ
Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.
Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:
ГазПромБанк – коммерческая структура газовой промышленности, созданная в июле 1990 года, оказывает широкий спектр услуг населению.
Внешторгбанк – крупнейший финансовый холдинг с государственным участием, действующий в России с 1990 года.
Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по активам, основан в декабре 1990 г.
«Открытие» — банковская группа, учрежденная в 1995 г., имеет дочерние компании в Лондоне и США.
Росбанк – универсальная компания, занявшая в 2014 году 12 место по величине активов, дата основания 1993 год.
РоссельхозБанк – крупнейшая финансовая структура с государственным участием, учрежден по распоряжению В. В. Путина 15 марта 2000 г.
Промсвязь – частная коммерческая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов, занимает 15 место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.
РайффайзенБанк – крупная иностранная коммерческая группа, освоившая банковский рынок России в 1996 году.
Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, поскольку в ближайшее время вероятно, что три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк будут объединены в одну организацию. Эти компании попали под санацию, и Центробанком было вложено в них около 1 триллиона рублей во избежание банкротства.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут