Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг. Следует проанализировать несколько предложений и выбрать наилучший вариант. Чаще всего потенциальных заемщиков интересует, какова средняя ставка по автокредиту, чтобы было на что ориентироваться. Но помимо нее нужно учитывать и другие факторы. Так, наиболее выгодные условия получают постоянные клиенты банков и внесшие крупный первоначальный взнос. Итак, автокредит – сколько процентов в среднем придется переплатить и как уменьшить эту сумму?
На что обратить внимание
По сравнению с прошлыми годами количество программ автокредитования существенно уменьшились. Многие банки просто отказались выдавать займы на покупку автомобиля, другие оставили 1-2 варианта программы. Большинство из них реализуется совместно с дилерами и предназначены для приобретения автомобилей определенных марок и комплектаций. По-прежнему актуальны автокредиты с господдержкой , но их выдает не больше десятка банков.
Прежде, чем начинать мониторинг различных предложений и вычислять, автокредит под сколько процентов окажется самым выгодным, нужно учесть несколько моментов:
- средние ставки по сравнению с докризисным периодом увеличились примерно на 5 процентных пунктов, поднявшись до 20-25% годовых;
- были отменены многие льготные программы – для постоянных клиентов, для пенсионеров, с господдержкой и т.д., чаще всего автокредит приходится оформлять на общих условиях или выбирать обычный потребительский;
- увеличен размер минимального первоначального взноса – если раньше достаточно было заплатить 5-10% от стоимости авто, а то и обойтись нулевым первым платежом, то теперь банки требуют оплаты не менее 20-30% стоимости машины;
- при покупке автомобиля необходимо будет оплатить полис КАСКО – расходы по его обслуживанию могут «съесть» выгоду от сниженных процентов;
- по одному паспорту автокредит теперь оформить точно не получится – придется подтверждать платежеспособность на общих условиях.
Выгодный автокредит стало еще труднее оформить, поэтому важно обдумать не только сколько процентов придется переплатить, но и другие детали.
Как уменьшить процент
И все же ставка является определяющим фактором при выборе конкретного предложения. Поэтому при анализе вариантов заемщики всегда обращают внимание, под сколько процентов дают автокредит. Причем здесь важен не минимальный параметр, а среднее значение «вилки» – обычно именно столько выходит в итоге. Чтобы приблизить процент к минимальному значению, нужно:
- стать постоянным клиентом банка, открыв депозит или оформить зарплатную карту, – но, как показывает практика, это срабатывает далеко не всегда, и большинство учреждений сейчас не предлагает специализированных программ «для своих»;
- оплатить как можно больше при первоначальном платеже – чем больше размер первоначального взноса , тем ниже ставка по автокредиту, самые выгодные ставки при оплате более 50% стоимости машины;
- застраховать транспортное средство;
- привлечь созаемщиков или предоставить залог.
Людям с хорошей кредитной историей по умолчанию предложат доступные ставки, в ином случае придется получить «штрафные» процентные пункты.
Под сколько процентов выдают автокредит крупнейшие банки
Анализируя различные предложения и высчитывая, сколько процентов годовых по автокредиту придется заплатить, не нужно забывать о программе господдержки автокредитования. По ней положена компенсация процентной ставки в 7,33% годовых. Такой кредит можно взять в банках:
- ВТБ24;
- УралСиб;
- Зенит;
- Росбанк;
- ЮниКредит;
- Санкт-Петербург и ряд других.
Средняя ставка – 12-15% годовых.
В крупнейших банках, выдающих автокредиты на общих условиях, значения ставок таковы:
- Альфа-банк – от 8,5 до 16%, только для корпоративных клиентов;
- Банк Москвы – от 9,5 до 17,5%, действует 6 различных программ;
- ВТБ24 – от 15,5 до 22% (с КАСКО), от 22 до 25,5% (без КАСКО);
- СобинБанк – от 11,5 до 17,4%, можно купить подержанное авто;
- Газпромбанк – от 10,5 до 15,5%, предлагается более 15 программ, большинство предусматривает приобретение авто определенной марки;
- Росбанк – от 13 до 21,5%, 6 программ;
- Райффайзенбанк – от 7,5 до 18%, в числе прочих выделяется кредит на рефинансирование;
- Зенит – от 11,1 до 16,25%, можно купить новый авто или с пробегом.
Тех, кто хочет узнать, сколько процентов автокредит в Сбербанке, вынуждено разочаруем – в настоящее время крупнейший банк России прекратил выдачу займов будущим автовладельцам. Сохранилась возможность оформить обычный потребительский кредит со ставкой от 14,9% годовых.
Итак, ответ на вопрос, сколько процентов по автокредиту придется заплатить, зависит от множества параметров. Если выбирать стандартную программу, то ставка будет в районе 20-25% годовых, по льготным продуктам разброс большой, но среднее значение – 12-18%. Можно еще оформить автокредит с государственным субсидированием , в этом случае среднее значение ставки снижается на 2/3 текущей ставки рефинансирования.
Видео: На что обратить внимание при покупке машины в кредит
В городской черте и за ее пределами машина становится уже просто необходимой. И, конечно, многие люди хотят приобрести хоть какое-то транспортное средство, дающее свободу передвижения. Хорошо, если имеются значительные доходы – можно взять авто за наличные деньги или выбрать любую кредитную программу. Но если это не так? Какой автомобиль купить с маленьким доходом, чтобы был оптимальным по своим характеристикам и стоимости?
Выбор недорогой машины
Прежде всего, нужно определиться – какая модель авто будет подходящей? В основном, покупку делают люди в городе. Для передвижения по нему будет вполне достаточно приобрести малолитражку , которая отличается и низкой ценой. Если планируются выезды за город, то следует подыскивать авто классом повыше: по размерам и характеристиками, позволяющим преодолеть трудные участки пути.
Если хочется взять автомобиль в кредит, если маленький доход, то стоит обратить внимание на модели от таких производителей:
- Пежо – малолитражка 107 и другие авто;
- Рено Логан;
- Хёндай – небольшой Гетц или классический Акцент II;
- Деу модели Нексия подходит всем, Матиз – самый недорогой, но не слишком вместительный;
- Киа – весь модельный ряд отличается низкой ценой;
- Шкода Фабиа очень популярна на российском рынке – при небольших размерах она имеет хорошие ходовые качества – для города;
- Форд Фокус – модель более дорогая, но подходит для семейных людей – довольно вместительная, безопасная и не очень большая;
- Шевроле Ланос и Авео – средние по качеству, но имеют оригинальный дизайн и неплохую вместимость, низкую цену, модель Спарк считается женской и имеет много дополнительных опций;
- Ниссан – весь модельный ряд отличается повышенной безопасностью и комфортностью, модель Микра очень маневренная и при этом имеет небольшую стоимость;
- ВАЗ – все машины недорогие, но о повышенной комфортности и безопасности лучше не думать;
- УАЗ – модели имеют неплохое качество – в серии внедорожников, и при этом стоят недорого.
Конечно, недорогих марок авто гораздо больше. Но эти в России продаются официально, они доступные и действительно недорогие, и получили наибольшее признание наших соотечественников.
Выбор кредита с низким процентом
Если хочется взять автокредит под маленький процент, то можно рассмотреть следующие варианты:
- покупка авто по спецпрограмме от банка;
- внесение первоначального взноса в большом размере (до 50%);
- приобретение машины у официального дилера с помощью банка, принадлежащего компании – производителю.
Нужно быть готовым, что маленький процент невозможен без подтверждения доходов и трудового стажа. То есть пакет документов придётся собирать полный – паспорт (гражданство РФ, регистрация по месту оформления автокредита), справки о доходах, копии трудовой книжки, документы, дополнительно подтверждающие личность. Но если человек уже не работает? Как взять кредит на авто, если маленькая пенсия?
Не стоит думать, что банки не заинтересованы в привлечении пенсионеров в качестве заёмщиков. Как раз наоборот – эта категория граждан, которые получают самый «твёрдый» и неизменный доход. Даже если размер начислений – небольшой. Автокредиты пенсионерам выдают такие банки:
- Сбербанк (возраст заёмщика – до 75 лет, ставка по кредиту – около 10-15%);
- Московский Кредитный Банк (возраст – до 70 лет, процентная ставка около 16-20%);
- Альфа-Банк (возраст – до 65 лет, начисления – около 20% в год);
- другие.
Процентная ставка, конечно, важный критерий для выбора программы. Но и стоимость машины оказывает большое влияние на переплату. Чем меньше сумма – тем меньше в денежном выражении будут взносы. Автокредит на небольшое авто под маленький процент – это хороший вариант именно по этой характеристике.
Цена на такие модели обычно находится на уровне 450-600 тысяч рублей. По стандартным программам кредитования процентная ставка на 5 лет составляет около 15% в год. Соответственно, в месяц придётся платить около 6000 рублей.
Если брать российские малолитражки или внедорожники типа «Нивы», то ежемесячный взнос может быть ещё меньше.
Кредит на машину с маленьким процентом может быть по специальной программе от банка. Тут есть два случая:
- Действует госпрограмма по автокредиту. Тогда государство субсидирует часть процентной ставки, снижая её более чем на треть.
- Действуют партнёрские соглашения между банком и производителем автомобилей. В этом случае небольшой процент будет результатом уступки последнего банку.
Например, в большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Россельхоз и других) действуют программы от Лада, Форд, Фольксваген и других фирм по производству авто. Если автосалон, в котором происходит выбор машины, включён в программу, то ставка по кредиту может составить всего 7-11%. Так что, если человек говорит: хочу взять авто в кредит с маленьким процентом, то ему следует сначала выяснить, какой салон действительно сотрудничает с банком, предлагающим низкие процентные ставки по спецпрограммам.
Самые выгодные программы для покупки
Где взять кредит под маленький процент на автомобиль? Самые лучшие условия для покупки предлагают банки от производителей. Например, Фольксваген Банк Рус, Тойота-банк, Лада Финанс и другие. Порой ставка может составлять 3-5% в год при сроке кредита на 3-4 года.
Но иногда найти такие банки сложно – особенно, в небольших городах. В этом случае можно оформить автокредит в таких банковских организациях:
- ВТБ24 предлагает несколько программ с ежегодными начислениями в размере 10-12% (на новые авто, срок – до 5 лет);
- Райффайзенбанк имеет возможность предложить ставку 12-15% при сроке до 5 лет;
- ЮниКредитБанк реализует программы со ставками около 12-15%;
- В Газпромбанке при кредите до 7 лет начисления могут составлять всего 12%;
- Росбанк держит ставки на уровне 13-15%.
Если хочется взять автокредит с маленьким доходом по низкой процентной ставке, то лучше позаботиться о таких вещах:
- о наличии большого первоначального взноса (может снизить начисления на 1-4%);
- если валюта кредита – иностранная, то ставки могут уменьшиться на 1-2%;
- полный пакет документов обеспечит быстрое и положительное решение по кредиту;
- если человек получает зарплату в определённом банке, то за автокредитом тоже лучше обращаться туда – так получится быстрее, нужно будет собирать меньше бумаг, возможно и снижение начислений;
- срок кредитования тоже влияет на переплату – самый оптимальный – это 1-3 года;
- автомобиль лучше выбирать небольшой стоимости;
- иногда есть возможность получить маркетинговую ставку в 0% - но только у официального автодилера, сотрудничающего с конкретным банком.
Доходы далеко не всех семей являются достаточными для свободного приобретения автомобиля, отвечающего запросам членов семьи. Все больше людей задают вопросы: где можно взять автокредит без первоначального взноса и под маленький процент? Сегодня банковские учреждения отличаются существенным разнообразием. Как разобраться в их условиях? Какие отличия имеют банки? Что обязательно необходимо учитывать?
Быстрые кредиты
Многие банки, стремясь заполучить большее количество клиентов, предлагают «быстрые кредиты», предполагающие выдачу средств без проволочек, оформления страховки и справок о доходах.
С наличием двух документов вы можете подать заявку на получение денег и, по прошествии получаса, стать обладателем нужной суммы на покупку вожделенного автомобиля. Желающим сэкономить и существенно снизить затраты такой вариант не покажется выгодным.
В целях безопасности и присутствия каких-то гарантий, быстрые кредиты выдаются под большие проценты. Ведь имея минимум времени и документов, у банка не будет уверенности в платежеспособности очередного клиента.
Если ваша цель — экономия средств, быстрые кредиты не для вас Автокредиты с господдержкой
Государственная программа по субсидированию населения была разработана для достижения нескольких целей:
- Пополнение государственного бюджета за счет продажи большего количества автомобилей.
- Поддержка отечественного производителя.
- Сделать покупку авто реальной для возможно большего количества населения.
Попасть в эту программу — значит выгодно сэкономить на покупке, ведь государство берет на себя оплату 2/3 общей стоимости автомобиля. Вдобавок, вам не нужно будет больше искать, где взять автокредит под маленький процент, потому что процентные ставки по кредитам уменьшаются практически вдвое. Сегодня программа льготного автокредитования — самый оптимальный способ сократить расходы.
Какие же автомобили можно приобрести по данной программе?
- Автомобиль должен быть произведен только на территории РФ. Сюда входят не только отечественные ГАЗ, УАЗ, Лада, Волга и др., этот перечень также включает в себя импортные автомобили, сборка которых не выходит за пределы России, в частности, некоторые модели Шевроле, Шкода, Фиат, Форд, Киа, Хюндаи.
- Стоимость авто не должна превышать 750 тыс. — 1, 15 млн./руб., а вес — не более 3,5 тонны.
- Машина должна находиться в продаже не более одного года с момента выпуска.
- Внесение аванса является обязательным условием и составляет не менее 15-20% (некоторые банки делают послабление в количестве необходимых документов, повышая первый взнос до 30%).
- На погашение кредита дается не больше трех лет.
- Кредитование возможно только на новые автомобили: уже зарегистрированные в программе не участвуют.
Основные условия кредитования остаются неизменными, хотя разные банки могут варьировать льготы для своих клиентов.
Чтобы получить кредит под маленький процент, необходимо соответствовать следующим условиям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Быть трудоустроенным не менее шести месяцев (нужна справка).
- Разрешенный возраст — 21-65 лет.
- Платежеспособность подтверждается наличием справки о доходах за последние несколько месяцев.
- Предыдущие кредиты не должны быть проблемными.
Для всех желающих попасть в такую программу, рекомендуем поспешить, учитывая недополучение средств из госбюджета в этом году. Пока неизвестно, продолжится ли финансирование, поэтому не тратьте зря времени.
Специальные предложения от банков
С принятием решения о покупке авто в кредит, стоит рассмотреть как можно больше различных предложений. Некоторые банки, находясь в партнерстве с производителями автомобилей, выдвигают акционные или сезонные предложения, касающиеся покупки авто конкретных марок и моделей.
Процентная ставка при покупке акционных автомобилей будет низкой, но предполагает внесение предоплаты около 50% и оформление кредита в среднем на один год. Не стоит упускать из виду наличие дополнительных условий. Если срок выплат по кредиту продлевается до двух-трех лет, ставка, само собой, увеличивается.
При неблагоприятной прошлой кредитной истории вам могут начислить дополнительные проценты. То же самое касается отказа от заключения договора страхования. Все это влияет на конечную сумму при расчете. Но если вы всерьез нацелились на покупку акционного автомобиля, не забывайте отслеживать подобные предложения, они могут касаться именно той машины, которую вы решили приобрести.
Внимательно читайте условия автокредитования — в договоре могут быть прописаны скрытые комиссии При желании потратить как можно меньше средств на приобретение нового автомобиля, помните о некоторых важных моментах:
- Найдите больше информации о том, где взять автокредит без первоначального взноса, под небольшой процент, с минимумом предоставляемых документов. Всегда есть возможность найти оптимальные условия, если не спешить и не бросаться в первый попавшийся банк.
- Воспользуйтесь специальным кредитным калькулятором для просчета кредитных выплат в разных банках. Вы увидите разницу в процентных ставках и ежемесячных выплатах.
- Очень внимательно читайте все пункты кредитного договора, чтобы впоследствии не всплыли неучтенные или незамеченные вами обстоятельства. Не стесняйтесь просить объяснить вам значение пунктов, которые вам непонятны. Подписывайте договор только после тщательного изучения и понимания сути прочитанного.
Если вы нашли банк, где предлагают взять автокредит на заманчивых условиях (под маленький процент, с отсутствием переплат и первоначального взноса) или обещают рассмотрение ваших документов в тот же день — помните, что комиссия по таким кредитам может вылиться в огромные суммы.
Видео: Где взять выгодный автокредит
Вопрос «Где взять автокредит под минимальный процент?» требует внимательного изучения банковских предложений. Организацию следует выбирать в соответствии с условиями, на которых Вы хотите получить кредит.
Как известно, более выгодны краткосрочные ссуды, то есть берущиеся на период менее 3лет. Немаловажно и то, новый Вы берете автомобиль или подержанный, коммерческий это транспорт или спецтехника, какова сумма первоначального платежа и т.п.
Как найти самое выгодное предложение?
Первым делом нужно изучить процентные ставки банков. Это значимый показатель, который определяет, какую сумму, помимо стоимости авто, Вы отдадите банку за время пользования заемными средствами. Процент не должен быть высоким: чем он ниже, тем больше денег Вы сбережете.
Не упускайте из виду и КАСКО-страхование. Хотя оформление без страховки значительно облегчает процедуру получения ссуды, но при этом банк, скорее всего, возьмет в качестве первоначального платежа сумму, которая будет не меньше половины стоимости приобретаемого автомобиля, а период кредитования не превысит и двух лет.
Помните о том, что личная страховка не является обязательным условием получения займа. Вы имеете полное право от неё отказаться. Если же вам её навязали, вы можете написать отказ и после подписания договора
Найдя банк, где можно взять автокредит под минимальный процент на самых, как вам кажется, выгодных условиях, постарайтесь внимательно все взвесить, чтобы полностью исключить сомнения в правильности своего выбора. Бывает очень полезно отобрать 2-3 варианта в разных компаниях, и попросить кредитных специалистов сделать расчеты с указанием или ПСК.
Зачем это нужно? Если сравнивать по одной только ставке, то оценка будет не полной. Переплата складывается из системы начисления платежей, процента, срока, дополнительных расходов, которые вы можете сами не учесть.
Льготная программа кредитования с господдержкой
На сегодняшний день очень популярно льготное автокредитование, которое реализуется по программе государственного субсидирования. Благодаря ей можно выгодно приобрести новый автомобиль 2018 или 2019 года выпуска.
Основные условия по кредитованию:
- максимальная величина займа - 1,45 млн. рублей;
- срок действия договора - не более 3 лет;
- минимальный не установлен.
- Из дополнительных плюсов - отсутствие комиссий при оформлении и выдаче автозайма.
Помощь для россиян будет оказываться и в этом году, для этого нужно воспользоваться программой «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Выбрав один из них, вы сможете получить скидку в размере 10% от стоимости вашего авто. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, которые перечислены .
Есть ли сейчас госпрограмма под сниженный процент? Нет, она прекратила свое действие еще в 2017 году. Тем не менее, многие банки сотрудничают с определенными производителями автомобилей, и предлагают партнерские кредиты под минимальную ставку для покупки некоторых марок машин.
Какие банки предлагают самые низкие проценты?
Есть множество компаний, которые готовы предложить вам привлекательные автокредиты. Поэтому нужно детально читать условия их программ, чтобы выбрать наиболее выгодные.
Обратите внимание на следующие предложения:
- — от 0% по программе рассрочки для жителей Крыма,
- — ставка от 3,2% годовых,
- Русфинанс Банк — от 3,9%,
- — от 3,9%,
- Банк ПСА Финанс Рус — от 5%,
- БМВ Банк — от 7%,
- — от 7,9%,
- Солид Банк — от 8,99%,
- — от 9,75%,
- Челябинвестбанк — от 9,9% в год.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Как правило, получить здесь ссуду сможет исключительно гражданин РФ в возрасте от 21-23 лет, с официальным заработком и стажем работы не менее 6-ти месяцев. Во всех компаниях действуют индивидуальные требования к заемщикам, их лучше уточнять непосредственно в отделении.
Важно: практически все предложенные выше программы предполагают наличие авансового платежа не менее 15-20%, а для поддержанных авто эта цифра может достигать 30-40% от стоимости машины. Можно ли оформить автокредит без первоначального взноса? Да, такие предложения есть, но по ним действует повышенный процент, прочесть о них можно
Как уменьшить ставку?
Есть несколько способов уменьшить проценты Если внутри салона уже есть банк, готовый оформить автокредит, вовсе не обязательно совершать сделку именно с этим учреждением. Вполне возможно, что у иных банков вы найдете куда более выгодные условия.
Если вы мечтаете о покупке автомобиля, однако пока не можете себе позволить его приобретение из-за отсутствия необходимого количества денег, не огорчайтесь. Совсем не обязательно ждать, пока вам удастся накопить нужную сумму. Вы можете взять автокредит под низкий процент и купить себе авто прямо сейчас. При этом виде кредитования залогом служит, непосредственно, сам автомобиль, на приобретение которого заемщик берет средства. Это удобно и заемщику, и кредитору – заемщик избавляется от необходимости искать залог, а кредитор минимизирует все риски, связанные с тем, что взятый долг не будет погашен.
Выяснить, в каких организациях самая низкая процентная ставка по автокредиту, можно на нашем сайте. С нашей помощью вы сможете узнать реальные условия получения кредитных средств в различных банках и микрофинансовых компаниях.
Как подобрать компанию-кредитора?
Как узнать, в каких организациях установлен минимальный процент годовых по автокредитам?. Чтобы подобрать предложения с минимальной процентной ставкой, введите в фильтры нашей системы поиска следующие данные:
- сумма интересующего вас кредитного продукта;
- период времени, на который вы желаете взять заем;
- документы, обязательные к предъявлению;
- минимальный первоначальный взнос;
- вид и тип транспортного средства;
- город проживания;
- валюта.
После введения упомянутых выше сведений система поиска выдаст вам перечень тех финансовых организаций, которые являются для вас потенциальными кредиторами. После этого вы сможете сравнить условия выдачи кредитных средств в разных банках и затем выбрать наиболее подходящее для вас предложение. Посмотрите, в каких банках наиболее низкие процентные ставки, и вы поймете, где сможете дешево взять кредит.
Наши преимущества
Поскольку разные банки дают кредиты в Москве под различные проценты и предлагают разные условия погашения займа, важно выбрать организацию, в которой можно взять самый дешевый кредит на сегодня. Мы сотрудничаем со многими организациями, которые дают кредиты для приобретения авто в Москве под маленькие проценты. С нашей помощью вы сможете найти самые дешевые автокредиты и взять кредит на максимально привлекательных для вас условиях. На нашем портале можно сравнить ставки по кредитам и выбрать наиболее привлекательное предложение. Все рейтинги и списки составляются нашей системой на основе реальных данных.
Как получить деньги?
Хотите приобрести авто как можно дешевле и заплатить за взятый кредит самый минимальный процент? Воспользуйтесь возможностями нашего портала. Чтобы узнать, в каком банке сейчас самые маленькие годовые проценты по автокредитам, заполняйте нашу форму поиска и подбирайте подходящее вам предложение. Мы поможем вам получить кредитные средства, что даст вам возможность выгодно приобрести авто. С нашей помощью вы узнаете реальный процент годовых выплат в различных банках. Наши клиенты имеют возможность сравнивать онлайн различные предложения и выбирать то, которым предусматривается самый маленький процент переплат. Выбирайте оптимальное предложение и приступайте к подаче заявки на получение необходимых вам денежных средств.