Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам рассказать о том, как получить ипотечный кредит для сотрудника полиции в Сбербанке.
В последние годы правительство разработало немало льготных программ. Одна из них была создана для тех, кто служит в правоохранительных органах. Она предлагает весьма привлекательные условия кредитования, но имеет ряд важных нюансов, которые необходимо знать.
Ведь ипотека для сотрудников полиции в сбербанке дает возможность получить долгожданную недвижимость в ближайшей перспективе.
Кстати, хотелось бы немного отступить от темы статьи и рассказать вам о сервисе выдачи микро кредитов 24Finance .Этот сервис позволит вам быстро и без лишних проволочек, в режиме онлайн, взять кредит от 2000р до 15000 рублей, на срок до месяца включительно.
Очень выгодное и быстрое решение для тех случаев, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще неделя! Ну а теперь вернемся к нашей теме.
Нюансы госпрограммы ипотеки для сотрудников полиции в Сбербанке
Правда, чтобы взять ипотеку, нужно обязательно соблюсти определенные критерии, которые были заложены при разработке государственной программы.
- Стаж работы должен быть достаточно приличный и быть не менее десяти лет.
- Необходимо собрать документы, чтобы доказать, что требуется срочное улучшение жилищных условий. Это может быть проживание в общежитии, коммунальной квартире или аварийном жилье. Один из членов семьи может быть тяжело болен и пребывание с ним с одной комнате просто недопустимо.
- Очень важно получить специальный жилищный сертификат или обладать правом, которое позволит сделать это в ближайшее время.
- Сотрудник полиции имеет возможность получить субсидию, которая будет выделена из федерального госбюджета. Эта выплата должна равняться, как минимум, пятидесяти процентам суммы кредита. Вторая половина должна постепенно выплачиваться в оговоренные сроки и без задержек. В противном случае банк может просто конфисковать недвижимость.
Следует учитывать, что на сумму социальной выплату влияет стаж работы и территориальное расположение места службы.
Льготы и оформление ипотеки для сотрудников полиции в Сбербанке
Если будет выдан жилищный сертификат, то это позволит выплатить от 20 до 30 процентов стоимости жилья. Кроме того, Сбербанк предоставит определенные льготы.
Процентная ставка будет более низкая, так как она находится в пределах от 10 до 12 процентов годовых.
Предоставляется большой срок для выплаты, что позволит уменьшить нагрузку на семейный бюджет.
Жилищный сертификат идет на уплату первого взноса или частичную оплату уже взятой ссуды по ипотеке. Полученная субсидия непосредственно направляется на целевое погашение.
Сбербанк не затягивает с рассмотрением кредитной заявки и уже через два или три дня можно оформить ипотеку и приобрести недвижимость.
Надеемся мы в полной мере смогли ответить на все ваши вопросы и смогли помочь вам узнать о том, как получить ипотечный кредит для сотрудника полиции в Сбербанке. Если у вас возникают еще какие либо вопросы по услугам и сервисам Сбербанка России, ищите ответы на них на страницах нашего портала.
Ипотечные предложения для сотрудников полиции в 2019 году будут представлены государственной подпрограммой ФЦП «Доступное жилье». Благодаря ей, определенные категории граждан могут претендовать на жилищный кредит с особыми условиями.
Основные условия
Выплаты полицейским регулируются Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2011 г. № 1223 «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел РФ».
Напомним, что служащие МВД входят в состав групп граждан, признанных социально незащищенными. Не смотря на то, что заработные платы у них постепенно увеличиваются, ипотечный займ для многих по-прежнему оказывается недоступным.
Конечно, существует также возможность получения муниципального жилья, которое предоставляет город или поселок, где проживает военнослужащий. Но в данном случае квартира передается вам в аренду, и если срок службы закончится, жилье придется освободить, а значит, появится вновь проблема — где же жить?
На что можно рассчитывать?
Уже сейчас разработаны методы государственной поддержки, направленной на улучшение их жилищных условий. Господдержка оказывается в виде предоставления ссуды под пониженные процентные ставки, с большим сроком выплаты, а также возможностью привлечения средств жилищных сертификатов.
Отметим, что сертификат – это еще один вид помощи от государства, выражается в предоставлении клиенту определенной суммы, как правило, не превышающей 40-50% от стоимости недвижимости. Он представляет собой ЕДВ — единовременную денежную выплату, которую можно направить на оплату первого взноса по ипотеке или погашения уже действующих обязательств.
Важно: сумма будет зависеть от многих факторов, включая регион вашего проживания, стоимость квадратного метра и членов семьи. Также важную роль играет ваш трудовой стаж, ведь именно от него зависит поправочный коэффициент:
Благодаря данной помощи можно приобрести или построить собственное жилье. Данная помощь предоставляется только 1 раз в жизни. Если вы хотите получить эту льготу, то нужно обращаться в местные органы Администрации или Социальной защиты населения.
Условия для получения субсидии :
- Нужно быть признанным нуждающимся в новом жилье, т.е. состоять на учете. На учет ставят в том случае, если у клиента нет своей жилплощади, либо она не соответствует нормативу.
- Обязательно выполнение следующего условия: необходим стаж работы от 10-ти лет и более.
- Нельзя быть нанимателем муниципального или государственного жилья, собственником или супругом собственника жилплощади, которая составляет более 18 кв.м. на человека;
- Разрешено иметь недвижимость в собственности, которая находится в непригодном для жизни состоянии. Также сюда относится комната в коммуналке, либо проживание в доме, официальный статус которого «общежитие»;
- Допускается проживание в квартире, где одновременно живет несколько семей.
Если при этом у него есть награды или поощрения, то вопрос, скорее всего, будет решен положительно.
Льготы предоставляются в следующих случаях:
- служащий полиции один или с семьей проживает в общежитии, коммунальной или съемной квартире, в отеле или гостинице;
- сотрудник правоохранительных органов имеет многодетную семью, а условия проживания являются непригодными, так как на одного члена семьи приходится меньшее количество квадратных метров, чем предусматривается законом РФ;
- полицесйский либо кто-то из членов его семьи имеет тяжелое или неизлечимое заболевание, либо недееспособен.
Какие документы необходимо предоставить:
- Информацию о лицевом счете.
- Выписку из домовой книги за последние 5 лет.
- Документ, подтверждающий трудные жилищные условия.
- Копии каждой страницы паспорта сотрудника МВД и его членов семьи.
- Справки о заключении брака, расторжении.
- Справки о рождении детей.
- Справки с места работы, подтверждающие выслугу лет.
- Справки о уже имеющемся недвижимом имуществе у сотрудника МВД или членов его семьи.
Как получить выплату?
Для оформления заявки о необходимости получения субсидии, которую вы затем направите на погашение ипотеки, нужно обращаться в региональное ведомство ДОМ.РФ (бывший АИЖК). В его отделениях можно более точно узнать актуальные условия кредитования и субсидирования, а также узнать, какие банковские организации смогут выдать вам ссуду.
Следующим этапом является подача заявления в специально созданную комиссию по предоставлению единовременной социальной выплаты сотрудникам МВД при федеральном органе исполнительной власти. Вам нужно туда обратиться, чтобы получить список документов, собрать их и еще раз принести на рассмотрение.
Ипотека для сотрудников полиции – это одна из государственных программ поддержки граждан бюджетной сферы, которые стремятся стать владельцами собственного жилья. Работники полиции имеют возможность в ней поучаствовать, но есть ряд особенности такого ипотечного займа именно для этой категории граждан.
На что можно рассчитывать сотрудникам полиции
Ипотека для полицейских – это тот же долгосрочный кредит, но на более выгодных условиях. В банк для получения льготы обращаться не нужно, так как помощь состоит в выплате единоразовой помощи. Ее можно использовать на такие цели:
- Покупку квартиры.
- Возведение дома.
На другие цели использовать подобно поощрение нельзя, это четко проверяется контролирующими органами. Такая выплата предоставляется единоразово, независимо от того увеличивается состав семь или нет.
На слишком большие суммы выплат рассчитывать не стоит, но они станут хорошим подспорьем для получения кредита или начала строительства собственного дома. Вполне достаточно будет средств для оплаты первого взноса.
Важно! Не всегда с первого раза для полицейских доступна подобная выплата. Но отказ в ней не означает, что в будущем на нее рассчитывать нельзя. Пакет документов можно собрат заново и подать заявку еще раз.
Существенные условия
- Срок службы в органах МВД не менее 10 лет.
- Нужно доказать, что жилищные условия необходимо улучшить.
- Сотрудники, уволенные в запас, по причине выхода на пенсию.
- Члены семьи служащего в МВД, который погиб при исполнении служебных обязанностей.
Перед походом в банк для оформления кредита необходимо получить соответствующий сертификат, удостоверяющий предоставление льготы. Объем выплаты зависит от количества членов семьи, которые проживают с полицейским, то есть фактически от состава семьи.
Государство предоставляет льготу для оплаты первого взноса или уплаты долговых обязательств, но все остальные кредитные обязательства заемщик должен исполнять самостоятельно.
Банки и их ставки
Не все банки работают с этой госпрограммой, так как зарплаты сотрудников органов далеки от высоких, а значит, кредит будет выплачиваться довольно долго. Финансовые учреждения предлагают процентные ставки несколько ниже стандартных – они варьируются в пределах 11,5-15%. Увеличенные сроки предоставления займа – это дает возможность уже с первых дней пользоваться ипотечным жильем, при этом, не обременяя себя огромными ежемесячными выплатами. Есть ряд платежей, на которые не распространяется действие сертификата, среди них:
- Оценка жилья.
- Юридические услуги, если таковые понадобятся.
- Комиссии.
- Госпошлина.
- Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся.
На данный момент самые выгодные условия в Сбербанке. Дополнительные льготы можно получить, совместив несколько программ .
Варианты:
- Материнский капитал, если у семьи есть дети. Ним можно погасить проценты.
- Воспользоваться правом на налоговый вычет, что позволит вернуть часть средств за кредит.
- При покупке квартиры в новостройке можно рассчитывать на минимальную ставку в размере 11,4% годовых.
Как получить
Прежде всего, нужно разобраться в двух ключевых условиях – сроке службы и подтверждении непригодных для жизни условий. Так под 10-ти летним сроком службы подразумевается беспрерывная работа в органах МВД. Причем рассчитывать на получение льготного сертификата после выхода на пенсию. В структуре МВД также включены участники вооруженных столкновений. Если такой сотрудник погиб во время выполнения своих должностных обязанностей, семья погибшего имеет право на получение льготы. Но при условии, что до момента гибели их кормилец успел проработать уже упомянутые 10 лет.
22666Ипотека для сотрудников полиции зачастую становится недостижимой – получить кредит в банке на обычных условиях сложно, поскольку зарплаты недостаточно высоки, и работники МВД входят в группу «бесперспективных» заёмщиков. На текущий момент льготная ипотека для сотрудников МВД пока осталась проектом, находящимся в разработке. Тем не менее, они могут рассчитывать на целевые социальные выплаты, предусмотренные Федеральным законом от 19.07.2011 г. № 247-ФЗ. Согласно этому закону, единовременная социальная выплата (ЕСВ) может быть предоставлена лишь на строительство или приобретение жилья. Эта выплата даёт возможность приобрести жильё в любом оговоренном законом порядке, в том числе предусматривается ипотека для полиции.
ЕСВ сотрудник полиции может получить только единожды за срок службы.
Кто может претендовать на социальную выплату?
К сожалению, условия получения ЕСВ достаточно жёсткие, для этого полицейский должен соответствовать двум критериям.
- Иметь стаж работы в МВД не менее 10 лет. В случае, если сотрудник выходит на пенсию, он будет иметь право на выплату, если он встал на учёт для получения ЕСВ в период прохождения службы в МВД. Если полицейский погиб при выполнении служебных обязанностей, на получение выплаты могут рассчитывать члены его семьи.
- Подтвердить свою действительную потребность в улучшении жилищных условий. Работник МВД при этом относится к одной из следующих категорий:
- не имеет собственного жилья или жилья, предоставленного по социальному найму;
- является нанимателем жилья по социальному найму или собственником жилья, площадь которого не достигает 15 кв.м. на каждого члена семьи;
- живёт в помещении, которое непригодно для проживания и не отвечает установленным требованиям (независимо от размеров жилья);
- живёт в коммунальной квартире;
- живёт в общежитии;
- живёт в однокомнатной квартире двумя семьями (с родителями или взрослыми детьми, уже состоящими в браке);
- в составе семьи сотрудника МВД имеется больной, страдающий тяжёлым заболеванием, и невозможно проживать с больным в одной квартире. При этом у полицейского нет другого жилья, предоставленного по социальному найму или находящегося в собственности.
Сотрудник, который намеренно ухудшил жилищные условия, утрачивает право на получение ЕСВ на 5 лет с момента совершения умышленных действий, к которым относятся: обмен или продажа жилья, имеющегося в собственности полицейского и членов его семьи, вселение в жильё иных лиц и ряд других действий.
Очевидно, что социальную выплату могут получить лишь немногие сотрудники МВД из-за ограничений по стажу и прочих условий. Но при благоприятном исходе ипотека для полицейских, получивших ЕСВ, станет более доступной.
Кроме данной социальной выплаты сотрудники МВД могут воспользоваться ипотекой с использованием материнского капитала , при условии, что в их семье есть как минимум двое детей.
В каком порядке можно получить социальную выплату?
Сотрудник, имеющий право на ЕСВ, должен подать в ГУ МВД России по месту службы рапорт и документы, перечень которых уточняется в Постановлении Правительства РФ № 1223 от 30 декабря 2011 г. Положительное или отрицательное решение о постановке на учёт сотрудника для получения ЕСВ принимает жилищная комиссия ГУ МВД России по данному региону.
Размер ЕСВ рассчитывается индивидуально в каждом случае. За основу берётся средне-рыночная цена 1 кв.м. жилья в данном регионе и величина полагающейся полицейскому жилплощади (на 1 человека – из расчёта 33 м2, для семьи из 2-х человек – 42 м2, из 3-х человек и более – 18 м2 на каждого из членов семьи). Так калькулируется ориентировочная стоимость жилья, затем применяются два коэффициента. Первый коэффициент устанавливается в зависимости от места службы (он составляет от 1,04 до 2,25); второй определяется продолжительностью работы в МВД (чем продолжительнее служба – тем больше выплата).
На каких условиях предоставляется ипотека для сотрудников МВД?
Как правило, суммы ЕСВ недостаточно для приобретения квартиры, поэтому выходом из положения обычно становится ипотека для работников МВД. Полученную выплату сотрудник может использовать для внесения первоначального взноса – в данном случае будет больше общая сумма кредита (а значит, можно приобрести лучшее жильё) и ниже процентная ставка. Допускается использовать ЕСВ для досрочного погашения взятой ранее ипотеки. Но здесь есть нюанс: если сотрудник брал ипотеку до постановки его на учёт для получения ЕСВ – ему могут отказать в этой выплате как улучшившему жилищные условия и переставшему нуждаться в ЕСВ.
Выгодная ипотека для сотрудников полиции предоставляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Работникам полиции АИЖК предлагает программы ипотечного кредитования с пониженной ставкой. Например, в программах «Новостройка», «Малоэтажное жильё» она уменьшена на 0,25%-1,75% годовых. С использованием ЕСВ можно приобрести недвижимость также на вторичном рынке.
Ипотека для полицейских в коммерческих банках выдаётся на тех же условиях, как и всем обычным заёмщикам, при этом доходы сотрудника МВД должны соответствовать требованиям банка. Стоит ли брать ипотеку на таких условиях или ждать момента, когда льготная ипотека в МВД будет введена на государственном уровне – вопрос не однозначный. Ещё в 2011 году Правительство РФ заявляло о намерении разработать специальный проект «Ипотека для МВД» по аналогии с ипотекой для военных. Это должно произойти в ближайшее время, работа в данном направлении уже осуществляется.
Сотрудники банка, проработавшие более года, берут ипотеку на выгодных условиях. Так как они получают зарплату на карту банка, участвуют в акциях и бонусных проектах, то оформляют кредит по минимальной возможной ставке.
Палка эта о двух концах: в случае увольнения сотрудника ставка по кредиту растет.
Ипотека работникам - способ сократить текучесть кадров.
Ипотека ВТБ для железнодорожников
ОАО РЖД образовало собственное предприятие по ипотечному кредитованию - Желдорипотека. Которое тесно сотрудничает с ВТБ.
Льготный кредит на приобретение жилья получают как молодые специалисты (до 30 лет), так и заслуженные работники. Главное условие - обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.
Молодые специалисты РЖД получают ипотеку на более льготных условиях, чем работники, проработавшие более 3-х лет
Молодые специалисты получают жилищные кредиты по сниженной ставке (в 2017 г. - 10,5%), без оплаты первоначального взноса; при рождении ребенка получают право на кредитные каникулы. Субсидия - до 8,5% (то есть молодой специалист РЖД гасит только 2% ставки ипотечного кредита).
Работники, проработавшие более 3 лет, получают кредит по обычной ставке, пользуются субсидией до 7,5%.
Срок ипотеки - до 25 лет.
Условия ипотеки для железнодорожников в ВТБ 24
- Возраст - старше 19 лет;
- Покупаемое жилье должно быть аккредитовано в Желдорипотеке;
- Военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста.
Порядок оформления ипотеки для сотрудников РЖД:
- Нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству компании заявление об оказании корпоративной помощи.
- Получив разрешение от руководства, сотрудник обращается в социальный отдел компании с просьбой о выдаче субсидии.
- С сертификатом на субсидию претендент несет заявку на ипотечный кредит и пакет необходимых документов в ВТБ.
- Заявка железнодорожника рассматривается в ВТБ в течение 2-3 дней. В случае одобрения работнику РЖД выдается справка, гарантирующая выдачу кредита.
- Заявитель несет полученную в банке справку в социальный отдел своей компании, где ему оформляют субсидии и льготы.
- Заявитель ищет жилье среди объектов, аккредитованных Желдорипотекой.
Так как субсидия рассчитывается и выдается работодателем, то для расчета параметров ипотеки сотруднику РЖД следует пользоваться официальным сайтом Желдорипотеки — www.zdi.ru
Главная страница официального сайта Желдорипотеки
Ипотека пенсионерам в ВТБ 24
Специальной ипотечной программы для пенсионеров в ВТБ нет. Кредит пенсионеры получают на общих основаниях. У работающего пенсионера шансы стать участником ипотечной программы выше, чем у неработающего.
В случае невозможности получить ипотечный кредит, частично компенсировать затраты на покупку жилья пожилой человек может, взяв потребительский кредит на нецелевые нужды (до 25000 ₽ на 5 лет).
Предельный возраст заемщика - 70 лет на момент погашения периода.
Ипотека иностранным гражданам в ВТБ
Граждане других государств оформляют ипотеку на общих условиях, но к ним предъявляются дополнительные требования:
- Формально заявку на ипотечный кредит иностранец может подать, прожив на территории РФ 183 дня. Но чтобы иметь реальные шансы, нерезидент РФ должен иметь официальное трудоустройство, проработать в России не менее 3-х лет. Из них 6 месяцев - на текущем месте работы.
- Претендент на ипотеку должен платить все полагающиеся налоги на территории РФ.
- Необходимо иметь идеальную кредитную историю. Заявитель должен доказать, что брал кредиты в других банках (или в ВТБ) и исправно гасил их. Нет кредитной истории - нет кредита.
- Масса разрешений - на пребывание на территории РФ, на трудоустройство и т.п.
Эксперты называют минимальную ставку, по которой выдаются ипотечные кредиты иностранцам, на уровне 12,5%. Первоначальный взнос обязателен (не менее 20%).
Джамшуд и Равшан заработали на ипотеку в России
Хотя условия кредитования иностранцев в ВТБ относительно либеральны (в других банках - ставка до 25%, первоначальный взнос - до 40%), эксперты считают, что мигрантам из ближнего зарубежья дешевле оформить гражданство РФ и получить ипотеку в качестве резидента, чем кредитоваться в качестве гражданина другой страны.
ВТБ 24 в пору своего существования делал поблажку для студентов, выдавая им кредит с возраста в 18 лет.
После слияния с ВТБ учащиеся ВУЗов и ССУЗов получают ипотеку на общих основаниях. С учетом того, что гражданину для участия в ипотечной программе предъявляется требование рабочего стажа как минимум в 1 год, серьезной дискриминации студенческой молодежи не произошло.
Ни специальной банковской, ни федеральной программы поддержки студентов нет. Чтобы получить льготное кредитование, студентам надо либо иметь право на использование материнского капитала, либо подпасть под действие специальной региональной программы.
Сначала - материнский капитал! Потом - ипотека
Насколько известно редакции, в РФ такая только одна. Она действует в Краснодарском крае и Ростовской области, и участвует в ней банк «Кубань Кредит».
Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
Согласно Постановлению Правительства РФ №1223 от 30.12.2011 г. сотрудник МВД имеет право на единовременную субсидию на оплату ипотеки. Условие: срок службы в рядах сил правопорядка - не менее 10 лет. Кроме того, сотрудник должен доказать необходимость в улучшении жилищных условий, иметь хорошую кредитную историю.
Размер субсидии достигает 40% от величины кредита и зависит от выслуги и региона службы. При оформлении заявки на ипотечный кредит сотрудник полиции предъявляет в банк сертификат, подтверждающий его право на субсидию. Это позволит сотруднику полиции получить кредит по меньшей ставке, чем обычному соискателю, т.к. уверенность банка в платежеспособности клиента повышается.
Ипотека ВТБ для госслужащих
Программа ВТБ «Ипотека с господдержкой» ориентирована на работников органов государственной и муниципальной власти. Бюджетная субсидия может быть использована на погашение части долга по кредиту, или на первоначальный взнос, или на погашение части процентной ставки.
Размер субсидии зависит от региона и стажа работы на госслужбе и достигает величин, позволяющих оплатить покупку по официальным ценам:
- семье из одного человека - 33 кв. м;
- из двух человек - 42 кв. м;
- из троих и более - по 18 кв. м на человека.
В абсолютных величинах субсидия не превышает 8 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, 3 млн. - для прочих регионов.
При оформлении ипотеки соискатель предъявляет банку сертификат, подтверждающий получение им субсидии, и получает реквизиты счета перечисления бюджетные средства погашение кредита.
Государство не только платит госслужащим зарплату, но и дает ипотечную субсидию
Ипотечную субсидию госслужащий может получить только один раз. Он должен доказать, что его семья нуждается в улучшении жилищных условий, представить ходатайство от своего начальника.
Предельный возраст участников ипотечной программы с господдержкой:
- одинокий заемщик - 30 лет;
- семейный - 40 лет.