Acasă » Proiecta

Cum poți restructura un împrumut? Restructurarea datoriilor într-o bancă

Asistență juridică pentru debitori

În ultimul timp, împrumuturile au devenit ferm stabilite în viața cetățenilor ruși, iar astăzi este probabil dificil să găsești o persoană care nu a folosit niciodată fonduri împrumutate. Cu toate acestea, atunci când încheiați un contract de împrumut cu o bancă, trebuie să vă amintiți că banii vor trebui returnați, și cu dobândă. Din păcate, nu toți rușii își planifică cheltuielile în mod optim și, ca urmare, plățile împrumutului devin inaccesibile pentru bugetul personal. În plus, nu se poate exclude niciodată apariția unor circumstanțe neprevăzute care pot duce la incapacitatea de a rambursa datoria; aceasta este boala, pierderea muncii etc. Ce ar trebui să facă oamenii care și-au supraestimat oportunități financiare? Cum să obțineți restructurarea datoriilor și să o procesați corect?

Ce este restructurarea?

Această procedură constă în modificarea termenelor de rambursare a creditului, atunci când împrumutatului i se pune la dispoziție o modalitate convenabilă și optimă de rambursare a datoriei. Există un stereotip în societatea noastră că restructurarea; Acesta este un proces nerealist și complex, care este complet greșit. Multe bănci sunt de acord cu o astfel de procedură și permit clienților să-și îndeplinească obligațiile de împrumut în cadrul noii scheme. La urma urmei, este mai profitabil să faci concesii și să asigurăm primirea sistematică a banilor în cont decât să mergi în instanță sau să contactezi agențiile de colectare. Mai ales dacă debitorul este respectabil și nu încearcă să se sustragă la plata datoriei.

Important! Băncile nu sunt obligate să restructureze datoria la cererea împrumutatului; Ei au dreptul de a decide dacă se întâlnesc cu clientul la jumătatea drumului sau nu. De regulă, instituțiile de credit atenuează condițiile de rambursare a creditului pentru cetățenii conștiincioși care au dificultăți financiare reale, și nu fictive sau exagerate.

Tipuri de restructurare a datoriilor

Astăzi, au fost dezvoltate multe opțiuni de restructurare, iar fiecare debitor poate alege o schemă potrivită pentru el. Deci, băncile oferă:

  1. Creșterea termenului de împrumut. Acesta este cel mai comun mod de a reduce povara financiară. Ca urmare a creșterii perioadei de plată a datoriei, suma lunară de plată scade. Această schemă este benefică atât pentru debitor cât și pentru instituție de credit, din moment ce primul are posibilitatea de a plăti fără durere datoriile pentru bugetul său, iar banca reușește nu doar să-și returneze fondurile cu dobândă, ci și să mărească suma plății prin prelungirea termenului împrumutului.
  2. Vacante de credit. Acest instrument de restructurare poate fi folosit în două variante: o amânare a plăților este prevăzută cu o creștere simultană a ratei, sau clientul plătește mai întâi dobândă și mai târziu rambursează organismul de credit în plăți egale. Desigur, a doua variantă este mai benefică pentru debitori.
  3. Schimbarea metodei de calcul a dobânzii. Se știe că rambursarea datoriilor poate fi efectuată în două moduri: sume descrescătoare sau părți egale (plăți de anuitate). În primul caz, împrumutatul rambursează mai întâi împrumutul în sume sporite, iar dobânda se percepe doar la soldul datoriei - adică plata scade în fiecare lună. În cazul unei anuități, suma principală a datoriei și dobânda sunt distribuite uniform pe întreaga durată a împrumutului, iar debitorul rambursează împrumutul în fiecare lună în sume egale - adică sarcina bugetului nu se modifică. În funcție de situația actuală, împrumutatul poate beneficia de una sau alta variantă de calcul a dobânzii, iar la solicitarea clientului, banca poate modifica schema.
  4. Înlocuirea valutei. Acest instrument este utilizat rar; de regulă, se recurge la înlocuirea monedei atunci când există fluctuații puternice ale cursului de schimb.
  5. Scăderea ratei dobânzii. Desigur, acesta este cel mai dorit tip de restructurare pentru debitori. Cu toate acestea, băncile îl folosesc extrem de rar, deoarece dacă sunt prevăzute astfel de condiții preferențiale, instituțiile de credit nu primesc profitul așteptat.

Important! Diferite bănci oferă diferite opțiuni de restructurare a datoriilor. Este posibil ca instituția financiară la care aveți un împrumut să nu vă ofere toate, ci doar câteva dintre instrumentele de mai sus.

Condiții pentru restructurarea creditului

Pentru ca o instituție de credit să accepte să restructureze o datorie de împrumut, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite cerințe. Astfel, băncile propun următoarele condiții:

  • Debitorul are motive imperioase pentru restructurare: boală gravă, concediere, concediu de maternitate, handicap, etc. Aceste circumstanțe trebuie documentate.
  • Anterior, clientului nu i se asigura restructurarea.
  • Vârsta împrumutatului nu depășește stabilit de banca cadru.
  • Debitorul nu are un istoric de credit deteriorat și nu a avut plăți cu întârziere în trecut.

Important! Organizațiile financiare sunt mai dispuse să restructureze împrumuturile garantate cu un anumit tip de proprietate (mașină, imobiliare) decât împrumuturile negarantate.

Cum să aplici pentru restructurarea creditului?

Dacă îndepliniți cerințele de mai sus și aveți nevoie de condiții mai blânde pentru rambursarea datoriilor, contactați banca cu o cerere corespunzătoare. O astfel de declarație este scrisă adresată șefului filialei sau președintelui consiliului de administrație și trebuie să conțină:

  • informații despre debitor;
  • datele contractului de împrumut;
  • o descriere a motivelor dificultăților financiare, anexând copii ale documentelor justificative;
  • informații despre perspectivele existente pentru îmbunătățirea situației dumneavoastră financiare.

Aplicația trebuie să indice, de asemenea, opțiunea cea mai preferată pentru a vă reduce povara datoriei.

Important! Restructurarea nu implică o deteriorare a istoricului de credit; dimpotrivă, utilizarea unei astfel de proceduri indică fiabilitatea împrumutatului și capacitatea acestuia de a recunoaște și rezolva problemele financiare.

Ce documente sunt necesare pentru restructurarea creditului?

Înainte de a lua o decizie de a aproba sau refuza restructurarea, banca evaluează cu atenție situația financiară a clientului, determină dacă există oportunități de îmbunătățire a acesteia. starea financiara curând. Pentru a face acest lucru, instituția de credit solicită debitorului diverse documente. Nu există o listă unică de documente necesare; fiecare bancă are propriile cerințe, totuși, de regulă, clientul trebuie să furnizeze:

  • copii ale tuturor paginilor pașaportului;
  • în unele cazuri, copii ale pașapoartelor membrilor familiei;
  • o copie a contractului de împrumut;
  • certificat 2-NDFL de la serviciu pentru anul calendaristic curent;
  • pentru șomeri, copie după carnetul de muncă;
  • în caz de restructurare credit ipotecar extrase din Registrul Unificat de Stat care confirmă prezența sau absența debitorului imobiliare Deținut.

Cum funcționează restructurarea împrumuturilor?

Banca ia o decizie pozitivă sau negativă după analizarea documentelor furnizate, luând în considerare toate circumstanțele semnificative. Când restructurarea este aprobată, specialiștii instituției de credit selectează în mod independent schema optima rambursarea datoriilor în funcție de costul împrumutului, de durata așteptată a dificultăților financiare ale împrumutatului și de alte aspecte.

Atunci când este selectată opțiunea corespunzătoare, managerul băncii invită împrumutatul la birou să semneze un acord suplimentar la contractul de împrumut. Acest document specifică schema de restructurare și fixează graficul de plată actualizat. Din momentul semnării acordului adițional, intră în vigoare noile condiții de creditare.

Deci, restructurarea datoriilor la împrumut este mod eficient reducerea sarcinii financiare asupra unui debitor incapabil să-și îndeplinească obligațiile față de bancă. Această procedură presupune schimbarea conditii de creditareși procedura de rambursare a datoriei în cazul în care situația financiară a împrumutatului s-a deteriorat semnificativ. Trebuie avut în vedere faptul că băncile fac concesii doar clienților conștiincioși care nu încearcă să se ascundă de responsabilitate. Convinge instituție de creditîn nevoia de restructurare – sarcina debitorului. Avocații cu experiență în probleme juridice pot ajuta la rezolvarea acestei probleme. sectorul bancarși specializată în probleme de creditare.

ATENŢIE! Din cauza ultimele modificari din cauza legislatiei, informatiile din articol pot fi depasite! Avocatul nostru vă va sfătui gratuit - scrie in formularul de mai jos.

Întrebări pentru avocați

Cum să negociezi cu banca despre restructurarea împrumuturilor?

Buna ziua, am luat un credit de 100.000 de la OTP, dar nu am putut plati, iar banca mi-a trimis o factura de 430.000, ce sa fac in aceasta situatie?

Răspunsurile avocaților

Yusupov Arthur

Valentina, buna seara. Aveți dreptul să scrieți o cerere de restructurare a plăților datoriilor. Există o mare probabilitate ca banca să vă refuze acest lucru. Atunci trebuie doar să așteptăm procesul. Cereți în instanță reducerea pedepselor și amenzilor în conformitate cu art. 333 Codul de procedură civilă al Federației Ruse. Există o acumulare clară disproporționată de penalități și amenzi. Și apoi, după intrarea în vigoare a hotărârii judecătorești, solicitați instanței să vă acorde un plan de rate.

Este posibil să restructurați datoria cardului de credit și în ce condiții?

Am un card de credit pentru porumb, momentan sunt în concediu de maternitate, plata mea lunară este foarte mare, pot cere restructurare?

Răspunsurile avocaților

Merkulov Alexandru

Buna ziua! Oricine poate solicita restructurare - acest lucru nu este interzis, dar întrebarea este decisă direct de către creditor însuși dacă aprobă sau nu restructurarea.


Tanenbaum Regina

Restructurarea pentru cardurile de credit este un proces complex, iar pentru cardurile „porumb” este de două ori. Acest un proiect comun Renaissance Bank și Euroset. De fapt, se dovedește că plasticul în sine aparține RNKO și nu băncii (banca nu emite și nu deservește acest plastic). Contului de credit îi aparține hartă virtuală, care la rândul său este legat de cardul de porumb. În această situație, restructurarea cardului de credit în sine nu va fi posibilă.

Banca, desigur, poate trece printr-o procedură mai complicată: solicitarea unui împrumut obișnuit la Renaissance Bank, transferarea acestuia pe un card virtual (care este legat de porumb), închiderea cardului. Și vă oferă un program de plată. Dar, în practică, acest lucru este rar folosit din cauza schemei complexe. Este mai ușor să vă forțați să plătiți folosind detaliile cardului dvs. existente.

Dar poți scrie o declarație, după cum se spune, o încercare nu este tortură.

Cum să restructurați sau să contestați o datorie de credit?

Garanții de împrumut pot fi:

  1. Mama este pensionară, născută în 1944.
  2. O mamă a multor copii care nu primește pensie alimentară pentru primul ei copil, se află în concediu fără plată pentru a îngriji un copil sub 3 ani și este soț de drept comun.

Banca avea dreptul să acorde un împrumut cu astfel de garanți? Este legal acest lucru? Am luat 60 de mii la 60% - dau înapoi 200 000. Vreau să contest, să restructurez datoria sau să trec printr-o procedură de faliment pentru persoane fizice. chipuri. În prezent șomer. Sunt la bursa de muncă de 2 luni.

Răspunsurile avocaților

Kolkovskaia Lada

Poate 1: Mama să fie pensionară, născută în 1944, ca garanți ai împrumutului? 2: O mamă cu mulți copii care nu primește pensie alimentară pentru primul copil, care se află în concediu fără plată pentru îngrijirea unui copil sub 3 ani și care este soț de drept.
Mihail Anatolevici

Da, acesta este dreptul băncii. Legea NR nu îi interzice să facă acest lucru.

Atunci când nu este posibilă rambursarea integrală a împrumutului, restructurarea datoriilor poate fi una dintre opțiunile de rezolvare a problemei. Astfel, puteți evita acumularea de penalități pentru întârzierea plății, comunicarea cu colectorii și litigiile cu creditorii. Principalul lucru nu este să te ascunzi de responsabilitate, ci să iei contact cu banca, evidențiind dificultățile tale, deoarece legea este de partea împrumutatului. Programul de restructurare este consacrat legislativ în Codul bugetar al Federației Ruse, art. 105.

Ce este restructurarea datoriilor și cum se întâmplă?

Deci, ce este restructurarea datoriilor unui cetățean? Procedura presupune modificarea termenilor acordului dintre debitor și creditor. Metodele de restructurare sunt următoarele:

Metoda de restructurare într-o bancă Particularități
Prelungirea contractului de împrumut Termenul creditului crește, plățile lunare scad proporțional. Dacă sunt amenzi, acestea se defalcă și lunar. Este posibil în în acest caz, creșterea ratei dobânzii.
„Sărbătoare de credit” Implică amânarea plăților pentru o perioadă convenită anterior cu banca, de exemplu, 1-24 de luni. În perioada sărbătorilor, împrumutatul plătește doar dobândă la împrumut. Astfel, supraplata pentru debitor crește. Metoda poate fi numită cea mai scumpă pentru debitor, dar uneori este singura oportunitate de a rambursa datoria către bancă.
Reducerea ratei dobânzii Bancherii sunt foarte rar de acord cu acest tip de restructurare. Ca excepție, acestea pot permite o reducere în perioada de reducere a ratei de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse și numai pentru debitorii care au întârziat pentru prima dată. De regulă, aceștia sunt clienți „ipotecare”.
Schimbarea valutei Programul este relevant în perioada de devalorizare. Este extrem de neprofitabil pentru bănci să înlocuiască moneda împrumutului, așa că această decizie poate fi luată ca urmare a presiunii politice asupra conducerii organizatie bancara format sub influența factorilor externi.
Ștergerea penalităților Opțiunea este posibilă, fie parțial, fie complet. Pentru a face acest lucru, va trebui să prezentați creditorului argumente puternice ale nevinovăției dumneavoastră în a permite întârzierea, de exemplu, concediu medical sau o decizie de declarare a unui cetățean în faliment.
Program combinat În unele cazuri, banca poate aplica mai multe metode de restructurare simultan. De exemplu, prelungiți termenul împrumutului și anulați o parte din penalitate. Această abordare nu este standard și este utilizată individual.

Restructurarea datoriilor nu este un panaceu pentru problemele legate de obligațiile de credit. Este conceput doar pentru a facilita plata datoriilor la împrumut. Și nu tuturor debitorilor li se oferă posibilitatea de a fi „reabilitati” de către bancă. Depinde mult de istoricul de credit al unei persoane, dacă are dovezi solide ale insolvenței sale, dorința sa de a coopera cu banca și de a-și îndeplini obligațiile.

Serviciul de restructurare a datoriilor a devenit larg răspândit în Rusia în timpul celebrei crize din 2008, iar astăzi procedura nu este mai puțin relevantă pentru mulți. Așadar, este recomandat să solicitați ajutor în avans, fără a aștepta să se acumuleze întârzieri și penalități. Apoi, șansele băncii să accepte implementarea procedurii cresc semnificativ. Cu toate acestea, există cazuri în care modificările la contract apar la câteva luni după apariția întârzierii; aceasta este adesea dispusă de instanță.

În cele mai multe cazuri, un acord între un creditor și un client privind restructurarea datoriilor este încheiat atunci când apar următoarele circumstanțe:

  1. Venitul împrumutatului a scăzut brusc.
  2. Salariatul și-a pierdut locul de muncă (reducerea personalului, lichidarea întreprinderii).
  3. Antreprenorul și-a pierdut afacerea.
  4. Clientul are o boală gravă care necesită cheltuieli mari etc.
  5. În familia debitorului, principalul susținător a murit sau s-a născut un nou membru - un copil.

Inițial, împrumutatul trebuie să-și propună posibilele căi de ieșire din situație, iar apoi banca va decide cum să restructureze datoria, pe baza faptelor disponibile. Pe lângă explicațiile verbale, banca are nevoie de dovezi documentare ale dificultăților cetățeanului. De exemplu, un certificat de concediu medical, un certificat de la locul de muncă care indică o scădere reală a salariului, o copie a carnetului de muncă cu aviz de concediere etc.

Ar trebui să aplicați pentru serviciu dacă aveți sub 70 de ani. Cei care nu au recurs anterior la restructurare, precum și cei care au un istoric bun de creditare, au mai multe șanse să aprobe cererea.

Cum funcționează restructurarea datoriilor?

Procedura de restructurare a datoriei are o anumită succesiune. Să luăm în considerare mai detaliat planul de acțiune al împrumutatului:

  1. Contactați-vă creditorul vizitând cea mai apropiată sucursală.
  2. In timp ce in oral exprima problema. Dacă banca spune asta servicii similare nu se dovedesc a fi, cere un refuz scris.
  3. După aceea, scrieți o cerere de restructurare.
  4. Dacă sunteți de acord, convineți asupra unei scheme de modificare a condițiilor care se potrivește ambelor părți acord de împrumut(standard sau personalizat).
  5. Colectați documentele necesare procedurii care vă fundamentează situația financiară actuală.
  6. Faceți o înțelegere cu creditorul acord suplimentar pentru restructurarea datoriilor.

Cum se depune o cerere de restructurare a datoriilor?

Redactarea unei cereri de restructurare a datoriilor este unul dintre punctele obligatorii în implementarea procedurii. De fapt, acest document este o formă analogă a unui chestionar, completat nu într-o formă strict reglementată, ci într-o formă arbitrară. Iată următoarele:

  1. Informații despre împrumutat și documentele acestuia.
  2. Date din contractul de împrumut.
  3. Motive pentru care au apărut dificultăți financiare (se anexează documente care confirmă acest lucru).
  4. Descrierea perspectivelor de îmbunătățire a situației în viitor.
  5. Metoda aleasă de împrumutat pentru a atenua circumstanțele de creditare.

Beneficiați de restructurare

Așadar, sperăm că înțelegeți ce înseamnă restructurarea datoriilor, dar apare o întrebare legată: cât de benefic este pentru debitor? În acest caz există două laturi opuse și anume:

  1. Restructurarea vă permite să reduceți sarcina împrumutului, să reduceți dimensiunea plăților lunare, să schimbați moneda împrumutului pentru a evita impactul negativ al devalorizării și să întârzieți perioada de rambursare a creditului.
  2. Supraplata totală a împrumutului va crește dacă împrumutatul rambursează mai mult în plăți mai mici. termen lung, iar dacă împrumutul este transferat într-o altă monedă, atunci cel mai probabil dobândă va deveni mai înalt.

Depinde de tine să decizi ce să faci corect. Să subliniem doar că recurgerea la procedura de restructurare a datoriilor ar trebui folosită doar ca ultimă soluție, atunci când într-adevăr nu există nicio modalitate de a achita împrumutul. Crește-ți alfabetizare financiarăși învață să construiești relații corecte reciproc avantajoase cu băncile.

Se întâmplă ca împrumutatul să nu poată rambursa soldul împrumutului luat și să nu știe ce să facă în acest caz. Există multe opțiuni pentru a scăpa de un împrumut, în acest articol ne vom uita la una dintre ele, care se numește. Restructurarea împrumutului este reînregistrarea unui contract de împrumut în conformitate cu un mai termeni profitabili pentru debitor.

Unii oameni confundă procedura cu refinanțarea, care presupune transferarea datoriei la împrumut către o altă bancă. Restructurarea datoriilor are loc la banca care a emis creditul. Băncile nu doresc întotdeauna să efectueze această procedură la prima solicitare a clientului. Pentru a primi astfel de condiții preferențiale, va trebui să dovediți că aveți nevoie de el. În cele mai multe cazuri, aprobarea se acordă atunci când cererea ia naștere înainte de întârziere sau când apar circumstanțe grave care duc la incapacitatea debitorului de a rambursa împrumutul conform așteptărilor.

Consecințele ignorării datoriilor

Dacă mergi, ar trebui să fii pregătit pentru următoarele:

  • Istoricul dvs. de credit va fi deteriorat (cel mai probabil nu vi se va mai acorda un împrumut);
  • Reputația dvs. este deteriorată (pot fi probleme cu călătoriile în afara țării);
  • Risipește-ți nervii și, eventual, obține un dosar penal;
  • Proprietatea și finanțele dvs. pot fi anulate ca datorie.

Opțiuni pentru restructurarea datoriilor

Dacă abilitățile tale financiare s-au schimbat și nu mai poți rambursa împrumutul în conformitate cu contractul de împrumut, nu dispera. Cea mai mare greșeală ar fi ignorarea încercărilor creditorului de a te contacta, pentru că totul s-ar putea termina trist și chiar raspunderea penala. Prin urmare, dacă apare o astfel de situație, vă sfătuim să contactați singur banca creditorului și să vă explicați. Cel mai probabil, vă vor întâlni la jumătatea drumului și vă vor oferi mai multe opțiuni pentru a vă rezolva problema. În acest caz, cu cât contactați mai devreme creditorul, cu atât el vă poate oferi condiții mai bune; cel mai bine este să contactați înainte ca împrumutul să fie restante.

Există mai multe opțiuni pentru restructurarea datoriilor la împrumut; vi se pot oferi:

  • Amânarea plății unei părți a datoriei sau a întregii datorii;
  • Modificarea termenilor de împrumut;
  • Creați un program individual de plată;
  • Refinanțare;
  • Anularea taxelor de întârziere;
  • Creșterea termenului de împrumut;
  • Plata împrumutului în altă monedă.

Multe bănci private oferă doar câteva dintre opțiunile de restructurare prezentate.

Cine îl poate folosi și când?

Următoarele au dreptul de a restructura datoria la împrumut:

  • Angajații care au fost concediați;
  • Angajații cărora li s-a comunicat oficial o reducere de salariu;
  • Antreprenorii care au suferit pierderi de afaceri;
  • Debitori în valută străină, în cazul modificării valorii valutei.

Băncile însele pot oferi această procedură dacă contractul de împrumut este problematic sau întârziat.

Restructurarea de la bancă la cererea împrumutatului poate fi efectuată dacă:

  • Există un motiv serios pentru deteriorarea situației financiare;
  • Istoric bun de creditare;
  • Există ceva de oferit drept garanție;
  • Împrumutatul are vârsta sub 70 de ani.

Restructurarea va fi cu siguranță refuzată persoanelor care au un istoric prost de credit pentru acest împrumut. Astfel, restructurarea datoriilor este posibilă numai în raport cu debitorii de bună credință care au dificultăți financiare reale, și nu fictive sau exagerate, și numai dacă există o oportunitate reală pentru debitor de a depăși problemele financiare în viitor.

Dacă împrumutatul îndeplinește calitățile enumerate, atunci cererea sa este necesară pentru a începe procedura de restructurare.

Prin depunerea unei cereri de modificare a condițiilor de creditare, împrumutatul își asumă responsabilitatea rambursării datoriei împrumutului în noile condiții; în acest caz, banca creditorului nu are un istoric de credit prost despre el și îl consideră un client responsabil.

Procedura de restructurare

Într-o cerere de a profita de restructurare datoria de credit primesc adesea refuzuri, așa că este foarte important să abordați cu competență primirea acestuia. Puteți vedea pașii pe care trebuie să-i faceți mai jos.

  1. Completați un chestionar de la bancă pentru restructurarea creditului, în care indicați detaliile contractului dvs. de împrumut, motivele pentru care aveți nevoie de o revizuire a contractului, informații despre proprietate, venituri și cheltuieli.
  2. Impreuna cu specialist în împrumuturi alege conditiile care ti se potrivesc.
  3. Oferă totul Documente necesare(pașaport, contract original, certificate).
  4. Așteptați decizia băncii. Fie va fi întocmit un nou contract, fie actele vi se vor returna.

Toate comunicările trebuie să fie înregistrate în documente; dacă primiți un refuz, acesta trebuie menționat într-un document oficial.

Afirmație

Această cerere este un formular care va fi dat la bancă pentru a completa informațiile necesare, sau poate fi scrisă în formă liberă indicând tot ce este necesar. Indică: informații despre debitor, contractul de împrumut, motivele solicitării de restructurare a datoriilor și situația financiară, documente, modalitatea de relaxare a obligațiilor de împrumut.

În cazul unui răspuns pozitiv din partea băncii creditoare, se va încheia un acord privind restructurarea datoriilor, care indică: informații despre părți, data fixării datoriei, valoarea datoriei, schema de restructurare și un nou calendar de plată. . Astfel, acest acord este o recunoaștere de către părți a datoriei creditului, fixând cuantumul și procedura de rambursare a acesteia.

Avantaje

În situația actuală, procedura de restructurare are o mulțime de avantaje:

  • Scăpați de presiunea morală a creditorilor și a colectorilor;
  • Nu primiți amenzi pentru întârzierea plăților, spre deosebire de cazul ignorării plăților;
  • Primești condiții noi, mai favorabile, eventual o reducere a plăților;
  • Menținerea unui istoric de credit bun.

Există și avantaje pentru bancă:

  • Fără datorii de la împrumutat;
  • Nu este nevoie să se creeze rezerve care să conducă la pierderi;
  • Datorită creșterii termenului de împrumut, clientul plătește în exces suma, ceea ce duce la un profit suplimentar.

Asistenta legala

Poate fi destul de dificil să se realizeze restructurarea datoriilor la împrumut în practică, dar pe lângă această metodă de reducere a unui împrumut, există multe altele. Dacă vă aflați în această situație, vă sugerăm să solicitați ajutorul unor avocați profesioniști care vă vor ajuta să vă protejați drepturile în fața băncilor, recuperatorilor de creanțe și instanței și, eventual, să vă anulați datoria la credit.

Care este mai bine: restructurarea datoriilor sau procedurile judiciare? Când o bancă oferă restructurarea datoriilor, debitorului nu este întotdeauna clar ce trebuie să facă. Restructurarea creditelor este profitabilă astăzi? Este aceasta o oportunitate grozavă de a ajunge la program fără pierderi inutile sau un mod viclean de a se asigura că împrumutatul primește toate amenzile și penalitățile fără a-i permite să le conteste în instanță?

Restructurare prin acord sau prin instanță

Conform practica judiciara, debitorul este recunoscut astfel:

  1. suma principală;
  2. dobânda pentru utilizarea banilor;
  3. sancțiunile sunt parțial (uneori anulate complet).

Litigiile nu sunt benefice pentru debitorii care au furnizat garanții. Există riscul ca obiectul să fie vândut pentru achitarea restanțelor. De asemenea, este mai bine să evitați să mergeți în instanță în cazurile în care clientul intenționează să continue să solicite în mod activ împrumuturi. În alte cazuri, puteți fi de acord cu un proces sau puteți depune singur un proces, dacă există circumstanțe imperioase.

Circumstanțele semnificative includ:

  • scăderea veniturilor cu 40% sau mai mult;
  • concediere de la locul de muncă (nu concediere voluntară);
  • handicap;
  • o boală care necesită o soluție costisitoare și imediată;
  • creșterea numărului de persoane aflate în întreținere în familie.

Instanța va trebui să prezinte documente care confirmă o scădere a veniturilor sau o creștere a cheltuielilor. Apoi banca va fi obligată să modifice condițiile, fapt pentru care termenul contractului va crește. Rata dobânzii scade de obicei, dar poate rămâne neschimbată.

Dacă clientul are restanțe, atunci toate amenzile care se acumulează în timpul proces judiciarși dobânda pentru utilizarea banilor companiei, împrumutătorul va fi obligat să anuleze.

Restructurarea judiciară are loc de obicei la inițiativa clientului dacă angajații băncii refuză să emită un produs, în ciuda motivelor obiective care împiedică efectuarea integrală a plăților programate.

Băncile adesea își găzduiesc clienții la jumătatea drumului atunci când nu pot efectua plăți conform programului. În cazul în care împrumutul este restante, împrumutătorul este obligat să transfere întreaga sumă a datoriei restante din active în rezervă, reducând posibilitatea de a câștiga bani. Prin urmare, angajații departamentului de colectare sunt interesați de îmbunătățirea calității portofoliului de credite problematice.

Pentru a oficializa restructurarea conform acordului, trebuie să:

  • a scrie o cerere;
  • să furnizeze documente care să confirme faptul că scăderea veniturilor sau o creștere a cheltuielilor din motive obiective;
  • indicați suma de plată programată dorită.

Banca va analiza cererea în termen de 30 de zile. Dacă decizia este în favoarea împrumutatului, acesta va trebui să vină la biroul de servicii și să semneze un nou acord. Conform acordului, suma plății va fi redusă ca urmare a creșterii termenului împrumutului.

Dacă decizia este negativă, atunci nu trebuie să renunți: există programe de refinanțare de la bănci terțe, iar acest lucru este mai bine decât restructurarea datoriei la împrumut prin instanță. Acesta din urmă reduce probabilitatea de a obține un împrumut în viitor.

Există mai multe tipuri de restructurare care sunt prescrise în Legea federală-127:

  • revizuirea termenului contractului de împrumut, în urma căreia se reduce mărimea plății planificate;
  • revizuirea ratei dobânzii pentru a reduce mărimea plății planificate;
  • acordarea de concedii de credit de până la 12 luni, timp în care clientul va plăti doar suma dobânzii fără a lua în considerare datoria principală;
  • înregistrarea refinanțării, ceea ce înseamnă emiterea unui nou credit pentru rambursarea celui vechi cu reducerea dobânzii.

De obicei, restructurarea creditelor bancare este complexă: durata acordului este mărită și rata dobânzii este redusă. Dar sunt necesare motive convingătoare pentru a proiecta un produs.

Este posibil să restructurați un card de credit?

Restructurarea datoriei cardului de credit este posibilă. Astăzi, destul de des, debitorii recurg la serviciu din cauza faptului că se trezesc într-o capcană a datoriilor. Dar condițiile sunt diferite de fiecare dată, în funcție de cazul concret. Nu toată lumea este aprobată.

După revizuirea termenilor contractului de împrumut:

  • clientul reține cardul, dar numai pentru rambursarea datoriei printr-un bancomat;
  • limita de credit aferentă acestuia este anulată. Adică devine obișnuit credit de consum cu o sumă fixă ​​de rambursat.

După semnarea acordului suplimentar de restructurare:

  • clientului i se emite un nou program de rambursare;
  • o parte din penalități este anulată;
  • Se stabilește termenul limită pentru închiderea împrumutului.

Efectuând plăți în termen, împrumutatul își recâștigă încrederea creditorilor și își formează un istoric de credit pozitiv.

Ce documente sunt necesare, exemplu de cerere

Pentru a finaliza programul, aveți nevoie de un pachet standard de documente, care include:

  1. afirmație;
  2. pașaportul împrumutatului;
  3. un al doilea act de identitate;
  4. certificat de venit.

Aplicația indică o solicitare de revizuire a termenilor acordului cu o indicație clară a sumei dorite a plății planificate și a termenului împrumutului. Va trebui să atașați la cererea dumneavoastră certificate care confirmă nivelul de venit redus.

Iată un exemplu de cerere de restructurare a datoriei cardului de credit:

Restructurarea se efectuează numai în caz de disponibilizări, o scădere bruscă a veniturilor cu 40% sau mai mult, invaliditate sau creșterea numărului de persoane aflate în întreținere în familie. Fiecare caz este luat în considerare individual. Perioada maximă de examinare a unei cereri este de 30 de zile.

Cum are loc procedura - acțiuni ale împrumutatului

Procesul decurge astfel:

  1. împrumutatul vine la bancă cu o cerere de restructurare a datoriei și întocmește o declarație corespunzătoare, unde descrie în detaliu situația actuală de viață;
  2. Cererea este însoțită de certificate, copie după carnetul de muncă sau alte documente care confirmă dreptul la înregistrare;
  3. cererea este luată în considerare;
  4. Dacă decizia este pozitivă, împrumutatul colectează pachetul complet de documente specificat mai sus și contactează banca pentru a semna documente suplimentare. acorduri la contractul de card de credit;
  5. primirea unui nou program de rambursare și efectuarea plăților conform acestuia.

Dacă este posibilă restructurarea unui card de credit într-o anumită bancă, trebuie verificat cu specialiștii de la call center. Nu toate băncile oferă restructurare; refinanțarea este mai des folosită în practică. Constă în acordarea unui nou credit pentru rambursarea unuia existent.

Popularitatea refinanțării în comparație cu restructurarea se datorează mai multor nuanțe:

  • un specialist în credite, după ce a emis o refinanțare, crește probabilitatea îndeplinirii planului pentru împrumuturile emise;
  • refinanțarea unui împrumut este mai ușoară în ceea ce privește documentele;
  • la achiziționarea acestui produs, dobânda este redusă;
  • Există posibilitatea de a trece la o altă bancă.

Dacă împrumutatul a fost respins la prima cerere, nu renunțați. Dimpotrivă, după o lună trebuie să contactați din nou specialiștii băncii. Aprobarea vă va permite să reveniți la program și să continuați să plătiți conform acestuia. Aceste încercări vor avea, de asemenea, un impact pozitiv asupra deciziei băncii de a duce acordul în instanță.

Prin prezentarea scrisorilor de refuz de a efectua restructurarea, în ciuda dorinței clientului de a oficializa acest program, vă puteți asigura că instanța obligă banca să anuleze toate amenzile și penalitățile acumulate după data depunerii cererii.⁠

Cum să nu plătești microcredite în mod legal

Întârzierea cu un MFO poate duce la diverse sancțiuni sub formă de dobândă crescută și amenzi. Sunt prevăzute, de asemenea, răspunderea penală și administrativă.

Ce îl așteaptă pe debitor dacă nu are ce să plătească microîmprumuturile:

  • apeluri de la specialiștii departamentului de colectare;
  • vizite ale angajaților departamentului de colectare;
  • impact negativ asupra istoricului de credit;
  • informarea în scris despre existența unei datorii, cu indicarea răspunderii avute în vedere;
  • transferul acordului la soldul unei agenții de colectare în temeiul unui contract de agenție sau al unui contract de cesiune;
  • o declarație la poliție cu privire la fraudă;
  • transferarea cauzei în instanță.

Dacă nu efectuați o singură plată, MFO depune adesea un raport la poliție. Se consideră absența completă a plăților agențiile de aplicare a legii ca o escrocherie. Chiar dacă aceasta nu constituie o infracțiune, întrucât caracteristica de calificare în temeiul acestui articol este falsificarea documentelor. Împrumutatul va trebui să apeleze la ajutorul unui avocat pentru a rezolva situația de la secția de poliție în favoarea sa și a nu permite ca dosarul să se desfășoare, în caz contrar urmând a fi luate măsurile corespunzătoare.

Pedeapsa este o amendă de 250 de mii de ruble și închisoare de până la 5 ani (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse).

Atunci când cauza ajunge în instanță, decizia se ia în favoarea creditorului, astfel că împrumutatul va trebui să plătească nu doar datoria, ci și cheltuielile de judecată. Dacă nu rambursați microcreditul prin hotărâre judecătorească în termen de 10 zile, atunci executorii judecătorești încep să lucreze.

Practica din ultimii ani arată că condamnările în temeiul acestui articol nu sunt neobișnuite, așa că este mai bine să faceți 1 plată. Plata a 1 rublă nu mai este considerată fraudă, deoarece s-a încercat să ramburseze datoria.

Există două modalități de a evita legal plata microcreditelor:

  1. se ascunde de creditor timp de 3 ani de la data ultimei plăți, apoi se declară că termenul de prescripție a expirat;
  2. declarându-se în faliment în instanţă.

În ambele cazuri, MFO va trebui să anuleze datoria. Este destul de dificil să înșeli organizațiile de microfinanțare, deoarece aceste companii angajează avocați cu experiență. Înăsprirea legislației actuale are și un impact negativ asupra debitorilor.

Având în vedere că organizațiile de microfinanțare nu pot percepe dobânzi și penalități peste o anumită sumă, la atingerea acestei sume, cazul este transferat automat autorităților judiciare.

Cum să lucrați corect cu specialiștii departamentului de colectare

Mulți oameni cred că aceștia sunt bouncers care vin acasă și cer bani. Atunci debitorii care au încălcat legea își amintesc drepturile, uitând de obligațiile financiare. Astăzi, în cele mai multe cazuri, nu vor veni la tine niciun bouncer, nimeni nu te va amenința sau, mai ales, nu va folosi forța fizică. Cu toate acestea, este puțin probabil ca acest lucru să ușureze, deoarece angajații MFO cultivați și civilizați pot fi foarte persistenti și chiar intruzivi, rămânând în același timp în limitele legii.

Ce să faci dacă nu ai nimic de plătit pentru microcredite, iar specialiștii departamentului de colectare te sună în permanență?

  1. In primul rand,În niciun caz, apelurile lor nu trebuie ignorate. Ignorarea acesteia creează o imagine negativă a debitorului, în urma căreia cauza este trimisă în judecată cât mai repede posibil. Dimpotrivă, cooperarea cu aceștia vă va permite să prelungiți plăcerea de a comunica timp de 3 ani, după care nu este necesară rambursarea microcreditului.
  2. În al doilea rând,În timpul dialogului, nu trebuie să cedeți provocărilor; comportați-vă calm. Încearcă să explici de ce ai întârziat. Vă rugăm să aveți răbdare, deoarece acest lucru va trebui explicat destul de des. Specialiștii sunt obligați să ceară acest lucru, în ciuda faptului că informațiile sunt deja disponibile și înregistrate.
  3. Al treilea, dacă dificultățile dumneavoastră sunt temporare, trebuie să insistați asupra refinanțării sau restructurarea datoriilor. Nu puteți refuza plata, deoarece atunci contractul va fi trimis prompt în instanță.

MFO-urile au dreptul să efectueze restructurare și refinanțare, așa că nu e nevoie să-i crezi pe angajații care se referă la faptul că acestea sunt doar produse bancare.

Este posibil să nu plătiți microcredite după proces?

Da, nu trebuie să faceți o plată, dar banii vor fi în continuare transferați pentru a achita datoria. Executorii judecătorești vor sechestra conturile împrumutatului şi bunurile care îi aparţin. În urma licitației, proprietatea va fi vândută, iar încasările vor fi folosite pentru achitarea datoriei. Banii primiți în conturi vor fi și virați către creditor.

Este posibilă refuzarea legală a plății doar ca urmare a falimentului sau a unei hotărâri judecătorești în favoarea clientului. În același timp, apelurile vor continua, deoarece angajații departamentului de colectare al organizației de microfinanțare (sau colectorii) au o singură sarcină - să obțină măcar ceva de la debitorul neplatit. De fiecare dată va fi necesar să explicați că instanța a fost câștigată și să trimiteți hotărâre. Prin urmare, după proces, pentru a preveni conversațiile inutile cu colectorii și creditorii, este mai bine să vă schimbați numărul telefon mobil după mai multe explicaţii similare.

Restructurarea creditelor într-o organizație de microfinanțare

Dacă un client nu poate, din motive obiective, să ramburseze o datorie către un MFO, are loc o restructurare a microcreditelor, care este menită să ajute persoanele care se află într-o situație financiară dificilă.

Programul este emis în cazul în care împrumutatul, din motive obiective, nu poate rambursa la timp întreaga sumă a datoriei.

Legea prevede mai multe cazuri de revizuire a termenilor unui contract de microîmprumut și anume:

  1. reducerea veniturilor cu peste 40%;
  2. concedieri de la locul de muncă;
  3. adăugarea unei alte persoane aflate în întreținere în familie, rezultând în creșterea cheltuielilor;
  4. înregistrarea handicapului;
  5. alte motive care au dus la o creștere bruscă a cheltuielilor sau la o scădere a veniturilor.

Pentru a restructura împrumuturile MFO trebuie să:

  • contactați specialiștii organizației;
  • explicați motivul incapacității de a îndeplini integral obligațiile financiare;
  • scrieți o cerere și așteptați ca aceasta să fie revizuită.

După aprobare, condițiile împrumutului se modifică și, prin urmare, împrumutatul are posibilitatea de a rambursa datoria în rate pe o anumită perioadă. În cazul microcreditelor, această perioadă nu depășește 1 an.⁠

Cum se scrie o aplicație, exemplu

Nu există un formular aprobat; acesta variază de la companie la companie. Prin urmare, este recomandat să contactați compania și să verificați cu ea ce cerințe se aplică formularului de cerere.

În orice caz, va trebui să indicați următoarele acolo:

  • Numele complet al împrumutatului;
  • numărul contractului de împrumut;
  • informații despre motivul incapacității de a rambursa datoria în perioada specificată;
  • propunere de restructurare (indicarea perioadei de împrumut necesară).

În plus, va trebui să atașați documente care confirmă schimbarea situației dumneavoastră financiare. Creditorul poate solicita un certificat de venit pentru a evalua șansele reale de rambursare la timp a datoriei.

Cererea este examinată în termen de 30 de zile, după care se primește un răspuns. Dacă este negativ, atunci este recomandat să emiti o prelungire a contractului și să încerci din nou să trimiți documentele și cererea de aprobare.

Ce trebuie făcut după aprobare

Dacă MFO a aprobat restructurarea datoriilor, atunci este necesar să semnați un acord suplimentar în unul dintre următoarele moduri:

  • dacă compania are birouri de service în oraș, atunci va trebui să veniți și să semnați un acord;
  • dacă sunt prezente birourile partenerilor, puteți veni la ei;
  • dacă compania călătorește independent la clienți, atunci este necesar să se convină cu curierul asupra orei și locului întâlnirii;
  • Pentru împrumuturile online, trebuie să semnați un acord în același mod ca atunci când solicitați un împrumut.

Ce să faci dacă refuzi

Adesea, creditorii refuză să efectueze restructurarea. Acest lucru se datorează disponibilității unui program de prelungire a contractului în MFO. Conform termenilor acestuia, pentru o plată mică puteți prelungi termenul contractului fără a crește valoarea plății. Perioada maximă de prelungire este de 6 luni. De obicei, această perioadă este suficientă pentru a acoperi integral datoria.

Dacă aveți nevoie de o perioadă mai lungă, atunci este logic să contractați un împrumut de la o bancă sau un card de credit pentru a plăti organizația de microfinanțare. Au o dobândă mai mică, ceea ce vă va permite să evitați plățile excesive la o companie de microfinanțare.

Dacă apar dificultăți la rambursarea împrumutului, acestea pot fi rezolvate prin refinanțare sau restructurare. Pentru a înțelege când procedura va fi mai eficientă, trebuie să înțelegeți diferența dintre termeni.

Ce este restructurarea datoriilor

Restructurarea creditului înseamnă renegocierea contractului în vederea optimizării plăților.

Motivul procedurii poate fi:

  • pierderea locului de muncă;
  • apariția unor probleme de sănătate;
  • nașterea unui copil și înregistrarea concediului pentru creșterea copilului;
  • primirea dizabilității;
  • recrutarea pentru serviciul militar;
  • reducerea veniturilor familiei;
  • pierderea unui susținător de familie;
  • alte circumstanțe care fac dificilă sau imposibilă restituirea sumei primite.

Băncile oferă restructurare doar pentru împrumuturile „lor”; acordurile încheiate cu alte instituții financiare nu sunt acoperite de acest program.

Tipuri de restructurare

Recuperarea financiară a datoriilor poate fi efectuată în mai multe moduri:

  • reducerea contribuției lunare prin creșterea termenului contractului încheiat - în acest caz sarcina va deveni mai mică, dar supraplata totală va crește;
  • restructurare împrumuturi în valută- schimbarea monedei împrumutului vă permite să adaptați plățile la cea actuală situatia economica, relevantă atunci când cursul de schimb crește;
  • oferirea de „sărbători financiare” - implică posibilitatea de a plăti doar dobânda acumulată pentru o perioadă de timp sau scutire complet de contribuții pentru o perioadă prevăzută.

De regulă, în timpul procedurii, băncile sunt gata să ierte debitorului penalitățile și amenzile acumulate pentru întârzierea plăților. Dar suma principală trebuie plătită după finalizare împrumut preferenţial veți avea nevoie în continuare de dimensiunea completă.

Restructurarea creditelor de consum

Condițiile de asistență financiară acordată solicitantului sunt discutate în fiecare caz individual. În acest caz, este posibil ca banca însăși să ia inițiativa de a refinanța datoria.

Dacă clientul însuși este interesat de restructurarea contractului, atunci i se recomandă:

  • să informeze creditorul cât mai curând posibil cu privire la datoria restante existentă sau preconizată;
  • colectarea suma maxima documente și informații care pot confirma necesitatea de re-împrumut;
  • luați legătura cu banca, nu ignorați apelurile și alte notificări ale acesteia;
  • depune cel puțin suma minimă.

În acest caz, creditorul are dreptul de a refuza restructurarea și de a depune contestație pentru încasarea întregii creanțe prin instanță.

Restructurarea creditului ipotecar

Un credit pentru locuințe poate fi reemis atât în ​​condiții individuale, cât și ca parte a programului de asistență de stat debitori ipotecari de la AHML.

Conform decretului guvernamental din 11 august 2017, sunt eligibili pentru sprijin de stat:

  • persoane cu dizabilități;
  • familii cu unul sau mai mulți copii;
  • veterani militari;
  • părinții copiilor cu dizabilități;
  • părinții care depind de școli de predare, studenți, absolvenți și cadeți cu normă întreagă cu vârsta sub 24 de ani.

Pentru ca o cerere de asistență financiară să fie aprobată, trebuie îndeplinite un set de cerințe:

  • Proprietatea ipotecata trebuie sa fie singura locuinta a clientului;
  • contractul de împrumut a fost încheiat cu mai bine de 12 luni în urmă;
  • Suprafața imobiliară nu depășește 85, 65 și 45 metri patrati pentru o camera de trei, doua si respectiv o camera;
  • de la data încheierii contractului, plata lunară față de cea inițială a crescut cu 30% sau mai mult (din cauza penalităților, amenzilor și dobânzilor restante);
  • în ultimele 90 de zile venit mediu pentru fiecare membru al familiei a fost de mai puțin de două ori salariu de trai instalat în regiune.

Dacă comisia dă un răspuns pozitiv la cererea clientului, atunci datoria lui totală va fi redusă cu maximum 30%, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Penalitățile și amenzile vor fi iertate.

Important! Plățile în baza contractelor de asigurare nu vor fi restructurate - sunt supuse plății integrale.

Ca urmare a redresării financiare, rata va fi stabilită la nivelul în vigoare la data aprobării cererii, iar contractele în dolari și euro vor fi reemise în ruble.

Perioada de revizuire

Nu este stabilit prin lege în ce perioadă comisia AHML este obligată să revizuiască pachetul de documente colectat.

Feedback-ul clienților care au contactat un creditor care participă la programul de stat cu o solicitare de a ajuta la plata ipotecii lor sugerează că cererile durează foarte mult pentru a fi luate în considerare. Unii debitori au primit un răspuns la 70 de zile de la depunerea cererii, în timp ce alții au fost anunțați la numai 4 luni de la aplicarea necesității de a furniza informații suplimentare.

Documente necesare

Inițial, împreună cu cererea de formular standard, va trebui să furnizați:

  • copii ale pașapoartelor sau ale altor documente care identifică împrumutatul principal și toți co-împrumutații, în unele cazuri același lucru este cerut de la membrii familiilor acestora;
  • atestare documentară a categoriei sociale a împrumutatului - certificate de naștere a copiilor, certificat de invaliditate, certificat de veteran militar etc.;
  • documente din care să rezulte situația financiară a debitorilor principali și comuni pe ultimele 3 luni - adeverință de venit, copie carnet de muncă și/sau contract, extras de cont de salarii și altele.

Un set de documente trebuie depus prin banca creditoare. AHML poate solicita informații suplimentare și confirmare.

Cum poate un individ să sufere o restructurare?

Pentru a efectua recuperarea financiară, împrumutatul trebuie:

  • contactați creditorul cu o cerere de restructurare - angajatul băncii va da un formular tip de cerere în care va trebui pur și simplu să oferiți răspunsuri la întrebările adresate;
  • furnizați o listă de documente - se recomandă să aflați și să colectați în prealabil informațiile necesare și să le transmiteți spre examinare împreună cu cererea;
  • așteptați răspunsul creditorului - după analizarea complexului de informații furnizate, cererea de asistență financiară va fi fie respinsă, fie aprobată;
  • întocmește un nou acord - dacă decizia este pozitivă, se va înființa o tranzacție, la care se va semna un acord, grafic de plată și alte documente.

Când depuneți o cerere de restructurare a datoriilor, este recomandat să solicitați o copie a cererii cu o notă de la un angajat al băncii. Dacă procedura este refuzată, documentul poate fi util în instanță.

Ce să faci dacă banca refuză

Dacă împrumutatului i s-a refuzat sprijinul financiar, atunci este necesar să se încerce să găsească alte surse de fonduri - ajutor de la rude sau prieteni, împrumuturi de la alte bănci etc.

Important! Nu ar trebui să iei împrumuturi pentru rambursare datoria curentă Fără încredere că nu vor fi probleme cu noul acord, situația se va înrăutăți.

După ceva timp, va fi posibilă cererea din nou pentru restructurare. Dacă este refuzat, atunci ar trebui să vă pregătiți pentru instanță - cel mai probabil banca va depune un proces pentru colectarea forțată a datoriilor.

Diferența dintre concepte este că restructurarea presupune refinanțarea unui acord sau fuzionarea mai multor împrumuturi de la o altă bancă într-una în condiții mai atractive.

Important! Refinanțarea necesită aproape întotdeauna să nu existe datorii restante.

La refinanțare bani gheata sunt vizate - sunt emise pentru a rambursa împrumuturi de la alte bănci. Clientul va fi instalat anumită perioadă, timp în care trebuie să confirme exact cum au fost cheltuiți banii. În caz contrar, banca poate crește rata sau chiar poate cere rambursarea anticipată a datoriei.

Oferă multe organizatii financiare. Este posibil să includeți acorduri cu consumatorii într-un singur contract, Carduri de credit, împrumuturi ipotecare și chiar obțineți niște bani în plus.

Refinanțarea creditelor de la alte bănci - cele mai bune oferte

Analiza pieței a relevat 5 programe optime de creditare:

  1. - gata să ofere până la 1 milion de ruble la o rată de 11,99%, înregistrare polita de asigurare nu afectează termenii contractului.
  2. - puteți refinanța până la 3 împrumuturi în valoare de până la 3 milioane de ruble la o rată de 11,5%; dacă refuzați asigurarea, rata va crește cu 3,5 puncte procentuale.
  3. - ofera combinarea a pana la 5 contracte intr-unul singur la o rata de 11,99%, suma maxima finanțarea se ridică la 5 milioane de ruble.
  4. - puteți obține până la 3 milioane de ruble la o rată de 10,9%.
  5. - se oferă să emită până la 5 milioane sub rata anuala de la 11%.

Contrar opiniei debitorilor, aceștia nu oferă programe de refinanțare a creditelor de la organizații financiare terțe.

Răspunsuri ofițerului de împrumuturi

S-a făcut o restructurare, dar încă nu pot plăti. Este posibil să se efectueze procedura din nou?

Da, puteți încerca să aplicați pentru oa doua restructurare sau să solicitați o plată amânată; nu există limită pentru numărul de cereri. Dar decizia finală va rămâne la latitudinea creditorului - cererea poate avea un răspuns pozitiv sau negativ.

Cum vă afectează restructurarea istoricul de credit?

Acord încheiat în birou istorii de credit va fi considerat ca un nou împrumut. Toate contractele anterioare vor fi considerate încheiate, iar datoria aferentă acestora va fi rambursată. În acest caz, toate plățile restante vor fi afișate integral; banca nu are dreptul de a denatura informațiile.