Ipoteca care implică capital matern. Ce bănci acordă credite ipotecare și în ce condiții Ce bănci iau capitalul de maternitate ca avans

Capitalul matern este un fel de subventie acordata de stat pentru a sustine familiile cu doi sau mai multi copii. Folosind aceste fonduri, poți solicita un împrumut direcționat de la o bancă, de exemplu, pentru a construi o casă. Despre băncile care acordă astfel de credite vom vorbi mai jos. Vom discuta, de asemenea, dacă este posibil să luăm credit de consum garantat de capitalul maternității și este posibil să primiți fonduri în numerar?

TOP 10 bănci care emit credite ipotecare pentru capital de maternitate

bancă	Licitați	Sumă	Termen
de la 7,4%	până la 30 de milioane de ruble	până la 30 de ani
Banca Rosselhoz	9,7 — 12%	până la 20 de milioane de ruble	30 de ani
VTB 24	de la 9,7%	până la 30 de milioane de ruble	20 de ani
Deschiderea băncii	13%	până la 20 de milioane de ruble	20 de ani
VTB Bank din Moscova	de la 9,5%	85% din valoarea proprietatii	30 de ani
Gazprombank	de la 9,5%	de la 500 de mii de ruble.	până la 30 de ani
UniCredit Bank	11,5 — 12,7%	până la 9 milioane de ruble	până la 30 de ani
Binbank	9,25%	până la 20 de milioane de ruble	până la 30 de ani
Primsotsbank	16%	de la 100 de mii de ruble.	6 luni
Banca Asia Pacific	de la 19%	de la 150 de mii de ruble.	150 de zile

Împrumut pentru capital de maternitate la Sberbank

Organizația bancară acordă împrumuturi deținătorilor de certificat de capital de maternitate în următoarele condiții:

nu există comisioane pentru acordarea unui împrumut;
suma avansului - de la 15%;
imobilul pe care îl achiziționați devine garanție;
Pe întreaga durată a contractului, proprietatea este asigurată împotriva pierderii și daunelor.

Pe ce poți cheltui capitalul de maternitate?

Poți cheltui fondurile de capital de maternitate numai în scopurile stabilite de legislația în vigoare. Cele permise includ:

îmbunătăţire conditii de viata;
lucrări de renovare sau construcție a unei case;
participarea la construcție comună locuințe;
educația copiilor dumneavoastră (plată pentru grădinițe, școli, institute);
crearea de economii pentru viitoarea pensie a mamei;
pentru sănătatea copiilor (plata operațiunilor, serviciilor instituțiilor medicale).

Ipoteca pentru capital de maternitate

Aceasta este o utilizare permisă a fondurilor. Banii pot fi folosiți pentru a plăti avansul sau pentru a achita partea principală a datoriei.

Nu tot organizatii bancareîn prezent oferă credite ipotecare contra capitalului maternității. Acest lucru se datorează parțial situatia economica, și, de asemenea, datorită faptului că fondurile sunt transferate pentru o perioadă destul de lungă.

Vă rugăm să rețineți că procedura de rambursare a unui credit ipotecar cu ajutorul certificatului este mai simplă decât aplicarea pentru un astfel de împrumut în sine. Anunțați banca că doriți să vă achitați integral ipoteca înainte de termen, luați un certificat de datorie rămasă, colectați documentația necesară și apoi prezentați actele la Fondul de pensii. Fondurile vor fi transferate în termen de două luni.

Particularități

Principala cerință care trebuie îndeplinită pentru a primi un împrumut este furnizarea unui certificat care să ofere dreptul de utilizare a banilor. Atât banca, cât și Fondul de pensii vă vor propune o serie de cerințe pentru dvs. în calitate de împrumutat. Acest lucru este valabil mai ales dacă intenționați să utilizați capitalul de maternitate ca avans pentru un program de credit ipotecar.

Lista standard de condiții pentru eliberare include:

imobilul pe care îl cumpărați acționează ca garanție;
asigurarea garanției este obligatorie;
o decizie pozitivă a băncii este valabilă 90 de zile (în unele organizații - 60);
proprietatea corespunde standardele sanitare si reguli;
casa sau apartamentul nu trebuie să fie dărăpănate sau deteriorate;
obiectul va trebui să fie înregistrat ca proprietate a fiecărui membru al familiei;
Pe lângă mamă, tatăl copilului sau părintele adoptiv oficial poate solicita un împrumut;
fondurile sunt emise o singură dată.

Specialiștii fondului de pensii își prezintă cerințele pentru imobilul pe care doriți să îl cumpărați. Trebuie să fie situat pe teritoriul țării noastre și să aibă o anumită filmare.

În ceea ce privește asigurarea de viață și sănătate, aceasta este voluntară și se realizează la discreția dumneavoastră. Fii pregătit însă pentru faptul că, dacă refuzi asigurarea, banca îți poate oferi condiții nefavorabile de creditare, sau, mai exact, o dobândă majorată.

Este posibil să contractați un împrumut folosind capitalul maternității în numerar?

Există un singur răspuns și este negativ. Obținerea unui împrumut în numerar în acest caz, imposibil. Am spus deja că împrumutul pentru fondurile MSK este vizat, ceea ce înseamnă că toate plățile se fac doar prin transfer bancar.

În urmă cu câțiva ani, ați putea contacta o organizație de microfinanțare, unde un împrumut sub MSK a fost emis în numerar. Dar astfel de tranzacții sunt ilegale, deși mai poți găsi reclame pentru astfel de servicii și astăzi, mai ales în orașele mici.

Cine emite acești bani? Escrocii. în plus raspunderea penala va urma atât pentru ei, cât și pentru tine dacă participi la o astfel de schemă. Prin urmare, nici nu ar trebui să te gândești cum să iei un împrumut în numerar împotriva capitalului maternității.

Obțineți un împrumut pentru capital de maternitate fără certificate de venit

Din 2017, procedura de creditare contra capitalului de maternitate a fost simplificată semnificativ. Acum, organizațiile bancare nu vor solicita un certificat de venit de la dvs. Aceasta este o ușurare semnificativă pentru debitori: procedura de solicitare a împrumutului este mai rapidă.

Acum trebuie să furnizați doar un certificat de capital de maternitate și un pașaport ca documente principale.

Cerințe pentru debitori

Lista standard include următoarele criterii:

sunteți cetățean al Federației Ruse;
varsta - de la 21 de ani la data inregistrarii produsului de imprumut;
la data rambursării creditului nu aveți mai mult de 65 de ani;
cel puțin 6 luni de experiență de lucru la ultimul loc de muncă (și cel puțin 12 luni de experiență totală de muncă);
este permisă atragerea de co-împrumutați, dar nu mai mult de trei;
soțul împrumutatului principal este în mod automat co-împrumutat, iar solvabilitatea și vârsta acestuia nu contează.

Cerințele pot diferi de la o instituție de credit la alta. Se negociază individual cu specialist în împrumuturi borcan.

Documentație

Lista include mai multe pachete de documentație.

Principalul include:

chestionarul și cererea dvs.;
certificat;
certificat de înregistrare a căsătoriei;
certificate de naștere pentru fiecare copil;
Pașaportul tău;
SNILS.

Dacă atrageți un coîmprumutat:

cerere și chestionar;
pașaport cu marca de înregistrare;
documente care confirmă veniturile sale.

Cum se aplică

Deoarece procesul de solicitare a unui împrumut este monitorizat cu atenție nu numai de către angajații organizației bancare, ci și de către Fondul de pensii al Federației Ruse, merită să-i acordăm o atenție maximă.

Pasul nr. 1. Selectați o organizație bancară și un produs de împrumut.

Deși mulți institutii bancare a refuzat să acorde astfel de împrumuturi, aveți de ales. Analizează ofertele de pe piață și alege-o pe cea mai profitabilă pentru tine.

Pasul nr. 2. Contactați Fondul de Pensii.

Opțiunea ideală este să contactați instituția în prealabil. Fără aprobarea fondului, nu veți putea contracta sau rambursa un împrumut. Furnizați fondului de pensii:

certificate de naștere pentru copii;
pașaport;
certificat;
fotocopie acord de împrumut(dacă doriți să rambursați un împrumut existent);
detaliile contului pentru transferul de fonduri.

Pasul nr. 3. Întocmim un acord.

Nu uitați să studiați cu atenție toate condițiile, citiți fiecare punct care este scris cu litere mici. Se întâmplă ca suma plății în plus să se schimbe într-o direcție mai mare decât era înainte de emiterea documentului.

Cum se plătește avansul

De la Fondul de Pensii luați un certificat care indică soldul fondurilor din contul dumneavoastră. Îl trimiteți organizației bancare împreună cu un pachet standard de documentație. Dacă Fondul de Pensii al Rusiei a aprobat împrumutul, banii vor fi transferați băncii pentru a plăti avansul. Perioada de transfer variază de la 10 zile la 2 luni.

Avantaje și dezavantaje

La laturile pozitive ale unui credit ipotecar cu capitalul matern raporta:

dobânzi reduse;
nu este necesară implicarea unui garant, iar soțul/soția poate fi co-împrumutată;
aveți dreptul de a alege un sistem de plată;
mic o taxă inițială.

Există cu siguranță părți negative:

Procesarea cererii durează mult (în medie, 7 zile lucrătoare);
fondurile de la Fondul de pensii al Federației Ruse sunt transferate băncii pentru o lungă perioadă de timp;
există posibilitatea refuzului de a oferi fonduri;
trebuie să colectați un pachet mare de documente;
nu toate organizațiile bancare lucrează cu certificate.

La înregistrare credit ipotecar capitalul matern poate fi folosit pentru un avans sau parțial rambursare anticipată ipoteci. Avansul poate fi cu 10% mai mic comparativ cu termenii programelor standard.

Programul este conceput pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Dacă aveți de gând să vă îmbunătățiți condițiile de viață cu un credit ipotecar cu capital de maternitate de la Rosbank, veți putea:

a) reduce volumul fonduri proprii, necesar initial pentru achizitionarea spatiului de locuit;

b) economisire de timp: transferul de fonduri în contul bancar se face prin plată fără numerar de la Fondul de pensii;

c) optimizarea termenilor ipotecii - folosind capital de maternitate pentru rambursare anticipată parțială, suma putând fi redusă plati lunare sau termenul împrumutului (la alegerea împrumutatului).

Cerințe pentru un debitor pentru credit ipotecar

Clienții care doresc să încheie un credit ipotecar (împrumut pentru locuință) folosind capitalul maternității trebuie să îndeplinească următoarele cerințe.

General sau de bază banca infiintata pentru orice program: vârsta de la 20 de ani la momentul înscrierii și până la 65 de ani la momentul rambursării, confirmarea experienței de muncă (cel puțin 6 luni la ultimul loc de muncă) și solvabilitate.
Privat, prevăzut de programul special „Împrumut ținând cont de capitalul matern (familial)”: prezența unui certificat de stat corespunzător și a unui certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse cu privire la suma fondurilor care vi se cuvine.

Ce poți cumpăra cu un credit ipotecar folosind capitalul maternității?

Imobilele sunt disponibile pentru împrumut atât pe piețele primare, cât și pe cele secundare. După tipul de locuință poate fi un apartament, o cotă într-un apartament, o cameră, Casă de vacanță. Programele Rosbank permit unui potențial împrumutat să aleagă o opțiune de locuință în funcție de dorințele și capacitățile sale.

De exemplu, locuirea în afara orașului devine din ce în ce mai populară, în special în rândul familiilor numeroase cu copii. Obținând un credit ipotecar (împrumut pentru locuință) contra capitalului de maternitate pentru o casă de țară, îți vei asigura spațiu, frumusețe naturală, aer curat și independență față de vecini fără a renunța la confort - casele din satele moderne au comunicațiile necesare, sunt calde. si de incredere.

Ia o ipotecă împotriva capitalului maternității pentru o cotă într-un apartament sau o cameră pt piață secundară- înseamnă extinderea spațiului de locuit existent (dacă, de exemplu, despre care vorbim despre ultima cotă) sau să aibă grijă de viitor (investiți într-un împrumut pentru a cumpăra o casă separată pentru un copil în creștere).

Și, desigur, în cadrul programului, puteți obține un credit ipotecar folosind capital de maternitate pentru cel mai popular tip de imobil - un apartament. În cazul unei „locuințe secundare”, aceasta este o oportunitate de a nu amâna mutarea și de a nu aștepta dezvoltarea infrastructurii zonei; Locuința în construcție are un cost mai mic pe metru pătrat și un avans inițial mic, care poate fi redus și mai mult cu un credit ipotecar folosind capitalul maternității. Puteți consulta specialiștii noștri pentru informații mai detaliate.

Indiferent de piața și tipul de imobil care vă interesează, un împrumut de la banca noastră vă va ajuta să vă realizați planurile și să faceți achiziția mult așteptată. Nu ratați șansa, deoarece împrumutul ipotecar cu capital de maternitate și opțiuni suplimentare este o modalitate convenabilă și instrument eficient rezolvarea problemei locuintei.

Consultați oferta specială de la Rosbank

Banii din certificat pot fi folosiți pentru a plăti avansul și (sau) pentru a rambursa datoria principală și dobânda la un împrumut ipotecar țintă sau un împrumut pentru achiziționarea (construcția) de locuințe.

→
→

→
→
→

Împrumutul ipotecar pentru familiile cu doi sau mai mulți copii este una dintre principalele oportunități de utilizare a fondurilor garantate printr-un certificat de capital de maternitate. Folosind bani din capitalul maternității pentru credite sau împrumuturi pentru locuințe, o familie care are nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață poate conta pe o plată de la stat în 2020 în valoare de până la 466 de mii de ruble fara sa astepti 3 ani.

În general, conform Legislația rusă mijloace ipotecare gaj imobiliar(apartament, casă, cameră sau cotă de proprietate), care este primit de o organizație financiară (creditor ipotecar) până la decontarea completă a fondurilor de împrumut emise.

Adică, împrumutatul:

contractează un împrumut pentru locuință sau un împrumut țintit pentru un credit ipotecar;
Banca primește drept garanție locuințe cumpărate sau în construcție până la rambursare integrală datorii și dobânzi la împrumuturi;
Pentru a putea dispune integral de proprietate, proprietatea finală se formalizează după scoaterea ipotecii din spațiul de locuit (adică după plata integrală a fondurilor împrumutate, dobânzi, comisioane și taxe de întârziere).

La nivel juridic, ipotecile sunt reglementate de Legea federală nr. 102-FZ din 16 iulie 1998 „ Despre ipotecă (gaj imobiliar)" Nu doar locuințe, ci și teren, întreprindere sau altă proprietate.

Un credit ipotecar garantat cu capitalul maternității necesită cel mai adesea un apartament ca garanție. Instituțiile financiare nu sunt la fel de dispuse să acorde împrumuturi pentru construirea sau cumpărarea unei case ca metri patratiîn blocuri de locuințe.

Cum să utilizați matkapital pentru un credit ipotecar

Conform Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 862 din 12 decembrie 2007 „ Despre regulile de alocare a fondurilor (parte din fonduri) de capital matern (familial) pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire„, una dintre posibilitățile de a folosi fonduri folosind un certificat este cumpărarea sau construirea de locuințe. Dacă aceste proceduri sunt efectuate cu încheierea unui contract de împrumut, atunci bani din capitalul matern la formă fără numerar poate fi tradus organizare de credit care a acordat împrumutul. Cu toate acestea, acest lucru necesită respectarea unui număr de anumite condiții.

Fondurile din certificat pot fi utilizate în următoarele scopuri:

plata primei rate conform contractului împrumut pentru locuințe, inclusiv ipoteca, sau în cadrul unui contract de împrumut vizat;
depunerea de fonduri către principalul împrumutului și plata dobânzii.

Este permisă plata utilizând exclusiv fondurile de capital de maternitate împrumuturi vizate - adică luate pentru cumpărarea sau construirea de locuințe. Un contract de împrumut poate fi încheiat atât înainte ca familia să aibă dreptul la capital de maternitate, cât și după. În acest caz, nu numai deținătorul certificatului, ci și soțul (ei) acestuia au dreptul de a fi participant la tranzacție.

Atenţie

Este strict interzisă utilizarea fondurilor din capitalul maternității pentru achitarea amenzilor, penalităților sau diverse comisioaneîn baza contractelor de împrumut. Scopul utilizării fondurilor trebuie să fie indicat în cererea de înlăturare către Fondul de Pensii (PFR) și confirmat prin documentele relevante enumerate mai jos.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că împrumuturile pentru locuințe care utilizează fonduri de capital de maternitate sunt adesea implementate cu ajutorul unor specialiști programe bancare, pentru care subvenția guvernamentală poate fi investită în plata principalului, a dobânzii sau a primei rate de împrumut.

Achitați creditul ipotecar. capital

Dacă a fost deja contractată o ipotecă, iar în familie se naște un al doilea (al treilea) copil, familia are posibilitatea de a face o parte din banii prevăzuți în certificatul de capital de maternitate ca plată anticipată.

În practică, este mult mai ușor să direcționezi bani din capitalul maternității către un credit pentru locuințe deja încheiat decât să aplici pentru unul nou.

Capital de maternitate pentru rambursare ipoteca contractata anterior, poate fi folosit după depunerea cererii corespunzătoare la Fondul de Pensii. Banii sunt transferați din contul Fondului de pensii în cont organizatie financiara, a cărui locuință achiziționată este securizată.

Proces rambursarea ipotecii cu capital matern apare în următoarea secvență:

Dacă achiziționați o locuință terminată (și nu într-o casă în construcție), împrumutatul înregistrează imediat dreptul de proprietate asupra apartamentului din Rosreestr. Mai mult, în extrasul din Unificat registrul de stat imobiliare (USRN) se va indica faptul ca apartamentul este ipotecat.
O instituție de credit (bancă) obține un certificat de datoria curentăîmprumutat.
Pachetul de documente solicitat se colectează și se depune împreună cu cererea de dispoziție către Fondul de Pensii pentru examinare.
Cererea este revizuită de către Fondul de pensii în termen de o lună. Dacă se aprobă, capitalul va fi transferat instituției de credit în termen de 1 lună și 10 zile lucrătoare de la data înregistrării cererii.
După ce banii sunt transferați de către bancă, se efectuează o recalculare și se întocmește un nou program de plată.
Împrumutatul continuă să ramburseze împrumutul.
După decontarea finală cu banca și semnarea tuturor documentelor, grevarea pe apartament este eliminată și noul proprietarîl înregistrează ca proprietate a tuturor membrilor familiei.

Documente pentru rambursarea creditului

Capitalul de maternitate pentru rambursarea unei ipoteci emise anterior este transferat de către Fondul de pensii al Rusiei în contul instituției de credit după furnizarea documentelor enumerate în clauza 6 și clauza 13 din Decretul Guvernului nr. 862 din 12 decembrie 2007.

Fotografie pixabay.com

Pentru cei care doresc să folosească capitalul maternității pentru un credit ipotecar, documentele sunt furnizate conform următoarei liste:

cerere pentru alocarea țintită a fondurilor (care urmează să fie completată în Fondul de pensii al Rusiei);
un document de identificare a solicitantului și de confirmare a înregistrării acestuia;
în cazul în care documentele sunt depuse de un reprezentant legal - cartea de identitate a acestuia și procură notarială;
dacă contractul de împrumut a fost încheiat de soțul titularului certificatului - pașaportul soțului și documentul de înregistrare a acestuia, precum și un certificat de căsătorie;
o copie a contractului de credit (împrumut) și, dacă este disponibil, a contractului de ipotecă cu o marcă de înregistrare de stat;
un certificat de la bancă despre soldul datoriei principale și a dobânzii;
un document care confirmă transferul unui împrumut (credit) în contul dezvoltatorului sau vânzătorului de locuințe;
dacă imobilul de locuit nu a fost încă înregistrat în general proprietate comună toți membrii familiei – scris obligația de a finaliza o astfel de înregistrare în termen de 6 luni după:
- eliminarea sarcinilor asupra locuințelor (pentru o ipotecă);
- punerea în funcțiune a acestuia (în cazul construcției în comun);
- imediat după transferul fondurilor de la Fondul de pensii (în alte cazuri).

Următoarele documente sunt furnizate în funcție de scopul împrumutului și sunt necesare pentru confirmare utilizarea prevăzută bani(îmbunătățirea condițiilor de viață):

extras din Registrul unificat de stat al drepturilor de proprietate pentru proprietatea achiziționată (dacă a fost achiziționat un apartament deja finalizat sau a fost finalizată construcția locuinței pentru care a fost acordat creditul);
acord de participare la construcția comună(dacă proprietarul certificatului sau soțul său achiziționează un apartament într-un bloc de locuințe în construcție);
declarație de membru cooperativa de locuinte (dacă împrumutul a fost acordat pentru a face o inițială sau aportul de acțiuniîn ansambluri rezidențiale, cooperative de locuințe sau cooperative de locuințe);
permisiunea de a construi un imobil individual de locuit(dacă banca a fost de acord să acorde un împrumut pentru un astfel de caz, iar casa nu a fost încă pusă în funcțiune).

Capital de maternitate pentru avans

Până în 2015, deținătorii de certificate erau oferite posibilitatea de a folosi fonduri pentru plata în avans a unui credit ipotecar. abia după trei ani din momentul naşterii sau adopţiei copilului.

Oportunitatea legislativă de a aloca fonduri pentru un avans la un împrumut pe o perioadă de până la 3 ani a apărut după intrarea în vigoare a:

Legea federală nr. 131-FZ din 23 mai 2015 privind modificările la art. 7 și 10 din Legea fundamentală privind capitalul maternității;
Rezoluția Guvernului Federației Ruse nr. 950 din 09 septembrie 2015 privind modificările la „Regulile de alocare a fondurilor de capital de maternitate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire”.

După ce a luat această decizie, Guvernul a prezis creșterea pieței creditelor ipotecare cu 5-30%, dar nu a existat o creștere semnificativă. În practică, deținătorii de certificate care doresc să își exercite acest drept au întâmpinat dificultăți tehnice.

Concluzie

Conform legislației în vigoare, titularul unui certificat de capital de maternitate poate lua o locuință țintă credit sau împrumut pentru cumpărarea sau construirea de locuințe. Potrivit cererii la Fondul de Pensii, fondurile garantate prin certificat sunt folosite pentru achitarea banilor împrumuți.

Avantajul incontestabil al unei astfel de investiții țintite este că banii pot fi folosiți imediat după primirea dreptului la capital de maternitate, adică până la împlinirea a 3-a aniversare a copilului. De fapt, această regulă se aplică în prezent doar pentru achitarea creditelor ipotecare deja contractate. În practică, capitalul de maternitate este folosit în continuare pentru prima tranșă de împrumut, dar de obicei după ce copilul împlinește 3 ani.

În plus, unele bănci rusești oferă programe speciale de creditare ipotecară care implică capital matern la o dobândă redusă.

RedRocketMedia

Bryansk, strada Ulyanova, clădirea 4, biroul 414

Când o familie devine eligibilă pentru sprijin de stat la nașterea celui de-al doilea copil, cea mai dificilă întrebare este pentru ce bancă poate solicita o ipotecă. conditii favorabile? Să luăm în considerare ratingul băncilor care oferă capital de maternitate ca avans la un credit ipotecar.

Având în vedere statisticile anilor anteriori, cea mai populară zonă de utilizare un ajutor de stat este „Îmbunătățirea condițiilor de viață”. Statul reglementează strict condițiile de utilizare a capitalului de maternitate. Conform lege federala permisiunea de a folosi parțial sau integral fondurile poate fi luată în considerare de către Fondul de pensii la 3 ani de la nașterea unui copil în familie. Există o excepție de la această regulă: fondurile din capitalul mat pot fi utilizate până la a treia aniversare a copilului ca parte a obligațiilor asociate cu împrumuturile pentru locuințe.

Având în vedere faptul că suma integrală sprijinul statuluiîn valoare de 453.026 de ruble în 2018 nu este suficient pentru a vă cumpăra propria casă, tot ce rămâne este să luați în considerare opțiunile de creditare ipotecară. Atunci când solicită un împrumut pentru locuință, băncile fac o cerință obligatorie - plata unui avans. De obicei, aceasta este 20% din suma totală a împrumutului. La întocmirea unui contract de cumpărare de bunuri imobiliare pentru o sumă care nu depășește 2.265.000 de ruble, suma totală a capitalului familiei este suficientă pentru a plăti avansul.

Cerințe pentru debitor atunci când solicită o ipotecă

Pentru a utiliza capitalul de maternitate ca avans la un credit ipotecar în 2018, împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințele standard stabilite de bănci:

a avea un istoric bun de creditare;
Venit obișnuit (plata ipotecară lunară nu trebuie să depășească 40-50% din venitul dvs.);
Durata muncii continue (6 luni, în unele bănci – 3 ani).

Băncile care lucrează cu capital de maternitate

Dintre numeroasele instituții de credit din Federația Rusă, doar câteva bănci pot fi numite care prezintă programe credite ipotecare ca parte a utilizării capitalului familial. Să luăm în considerare instituțiile financiare cu cele mai profitabile programe de credit ipotecar pentru capital mat în 2018:

Sberbank a Rusiei;
DeltaCredit Bank;
UniCredit Bank;
VTB 24;
bancă capitala Rusiei.

Criteriile pentru băncile cu capital de maternitate diferă în funcție de mărimea avansului, tipul de locuință achiziționată, rata dobânzii și termenul împrumutului.

Ipoteca plus capital de maternitate în Sberbank

Sberbank se oferă să emită un împrumut pt imobil rezidential, folosind fonduri de capital mat pentru a plăti avansul. Debitorii potențiali pot folosi unul dintre următoarele programe:

Achiziționarea locuințelor finisate;
Achizitie de locuinte in constructie.

Împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite

Programul funcționează ca parte a unei promoții pentru familiile tinere cu o dobândă de bază de 8,7% pe an. Sub rezerva înregistrării electronice a drepturilor de proprietate dobândă anuală la credit se reduce cu 0,1%. Aceste rate ale dobânzii sunt relevante dacă primești salariul pe un card Sberbank sau dacă proprietatea pe care ai ales-o a fost construită cu fonduri de împrumut bancar.

În cazul în care cerințele de mai sus nu sunt îndeplinite, se oferă suprataxe:

+0,5% dacă nu sunteți membru proiect salarial Sberbank;
+1% dacă nu ați beneficiat de programul de asigurări de viață și sănătate, conform cerințelor băncii.

Participanții la programul Young Family pot conta pe o reducere de 0,5% la rata dobânzii anuale. Condiție obligatorie– vârsta unuia dintre soți nu trebuie să fie mai mare de 35 de ani. De această reducere pot beneficia și părinții singuri cu vârsta sub 35 de ani.

Termenul maxim al creditului este de 30 de ani. Din fondurile de capital maternitate se poate plăti un avans de 15%. Vă puteți depune cererea online pe portalul Domklik. La achiziționarea unui apartament pe DomClick.ru, puteți economisi primind o reducere de 0,3%.

Sberbank oferă un credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă folosind capital matern. Condițiile împrumutului prevăd o dobândă redusă – de la 7,4% pe an. Rata dobânzii în condiții generale este de 11,5%. Pentru a o reduce la 7,4% trebuie să:

Cumpărați imobile de la anumiți dezvoltatori (rata împrumutului scade de la 1,5-2% în funcție de termenul împrumutului);
Înregistrarea completă a tranzacțiilor electronice (-0,1%);
Folosiți serviciile de asigurări de viață și sănătate la Sberbank Insurance (-1%);
Documentează-ți venitul (-0,4%);
Primește-ți salariul pe un card Sberbank (-0,5%).

Reducerea de la dezvoltatori este valabilă doar pentru un termen de împrumut de până la 12 ani.

Condițiile campaniei „Achiziționarea de locuințe în construcție” prevăd posibilitatea acordării unui împrumut în două rate egale. Prima parte este emisă după înregistrarea contractului participarea la capitaluri proprii, al doilea - înainte de semnarea actului de transfer.

Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani. Suma maximă– 85% din valoarea imobilului achiziționat pe credit sau a altui obiect înregistrat ca garanție. Avansul (15%) poate fi plătit cu capitalul maternității.

Ipoteca pentru capital de maternitate la DeltaCredit Bank

Achiziționând un imobil cu ipotecă cu ajutorul DeltaCredit Bank, puteți conta pe posibilitatea de a folosi capital mat ca avans sau rambursare anticipată a obligației. Mărimea avansului variază între 10-40% din suma totală și depinde direct de tipul de proprietate pe care îl alegeți. Dacă suma capitalului de maternitate nu este suficientă pentru rambursarea primei rate, împrumutatul trebuie să contribuie cu fonduri suplimentare.

Un potențial împrumutat poate alege bunuri imobiliare atât pe piețele primare, cât și pe cele secundare. Alegerea tipului de locuință este destul de largă. Ar putea fi:

Apartament – avans 15%;
Cota în apartament – 10%;
Camera – de la 10%;
Casă la țară – 40%.

DeltaCredit Bank nu face reclamă la rata dobânzii la un credit ipotecar, argumentând că acest factor din contractul de împrumut este luat în considerare individual. În această direcție s-a dezvoltat program special„Set your rate”, al cărui principiu este să reducă rata împrumutului atunci când depui o sumă egală cu un anumit procent din suma totală a împrumutului.

Prin urmare, rata ipotecaruluiîmprumutul se reduce cu 0,5% la depunerea unei sume egale cu 1% din cost totalîmprumut, cu 1% la plata a 2,5%, cu 1,5% la plata a 4,5%. A profita calculator de împrumut Pe site-ul oficial al băncii, puteți afla rata de bază - 10,75%.

Frecvența rambursării creditului ipotecar la DeltaCredit Bank este o dată la 14 zile. Acest lucru vă permite să efectuați 2 plăți suplimentare în fiecare an, ceea ce ajută la reducerea termenului împrumutului.

Ipoteca cu capital de maternitate la UniCredit Bank

Puteți contracta un credit ipotecar de la UniCredit Bank pe o perioadă de 1-30 de ani plătind un avans de 20-50% în funcție de tipul de proprietate rezidențială:

20% - la achiziționarea unui apartament sau apartament;
50% - la achiziționarea unui rezidențial sau casă de grădină, casa de oras sau cabana.

În acest caz, cuantumul avansului poate fi redus cu suma capitalului de maternitate. Una dintre principalele condiții ale băncii la acordarea unui credit este achiziționarea unui apartament în construcție Cladiri rezidentiale sau un teren cu un imobil de locuit situat pe acesta dintr-o anumită listă de obiecte.

Suma maximă a împrumutului este de 9.000.000 de ruble. Rata dobânzii este fixă, la efectuarea unui avans în valoare de 20% - 10,9%, în valoare de 50% - 12,25%.

Cerința obligatorie a împrumutătorului este locația angajatorului și adresa de înregistrare a participantului la tranzacție în Federația Rusă, cu excepția Republicii Crimeea și a Sevastopolului.

Capital de maternitate ca avans la un credit ipotecar la VTB24

VTB24 oferă 3 opțiuni de utilizare a capitalului de maternitate:

Ca avans la o ipotecă;
Pentru a rambursa împrumutul;
Creșterea sumei împrumutului.

Rata dobânzii la un credit ipotecar la VTB24 depinde de termenul împrumutului și de mărimea avansului. Rata minimă este de 11,9%, cea maximă este de 14,45%. Condițiile de participare la programul „Ipoteca + Capital de maternitate” sunt determinate de cantitatea minimaîmprumut în valoare de 600.000 de ruble. Avansul nu poate fi mai mic de 10% din costul apartamentului. Termenul maxim al creditului este de 30 de ani.

VTB24 prezintă 2 produse de credit care funcționează în cadrul programului „Ipoteca + Capital de maternitate”:

Cladire nouă;
Locuinta secundara.

Ipoteca pentru capital de maternitate la Russian Capital Bank

Familiile tinere care dețin capital de maternitate pot profita de programele de creditare ipotecare de la Russian Capital Bank. Certificatul poate fi folosit pentru a reduce avansul și pentru a crește valoarea creditului ipotecar. Opțiunea „Capital de maternitate” este compatibilă cu următoarele programe de credit ipotecar:

Achiziționarea locuințelor finisate;
Achizitie de locuinte in constructie.

Rata dobânzii la împrumuturi este variabilă și poate fi indexată în funcție de valoarea indicelui prețurilor de consum pentru bunuri din Federația Rusă.

Achiziționarea locuințelor finisate

Programul vizează achiziționarea unui apartament într-o clădire rezidențială sau casă de oraș pe piața primară sau secundară, inclusiv într-o clădire bloc, în condiții preferențiale. Rata dobânzii variază între 9–11,1% pe an, în funcție de valoarea avansului. Avansul minim este de 20%. Împrumutul este acordat pe o perioadă de 3-30 de ani pentru o sumă de până la 20 de milioane de ruble.

Achizitie de locuinte in constructie

Puteți cumpăra locuințe în construcție în cadrul programului de credit ipotecar al Băncii de capital ruse numai în proprietăți acreditate de AHML. Debitorii pot achiziționa bunuri imobiliare în obiecte în construcție prin încheierea unui acord de participare la construcția comună.

Dobândă anuală la împrumut – 9%;
Durata minimă a împrumutului este de 3 ani, maxim 30 de ani;
Suma împrumutului de până la 20.000.000 de ruble.

Concluzii: de la ce bancă să obții un credit ipotecar?

După ce am comparat condițiile de acordare a creditelor ipotecare de la băncile concurente, putem spune cu încredere că programul Sberbank din Rusia este cel mai profitabil. Acest lucru este confirmat de cei mai mulți rată scăzută pe împrumut - 7,4% pe an și faptul că suma capitalului maternității este suficientă pentru a fi folosită ca avans (15%) la achiziționarea de bunuri imobiliare în valoare de până la 3 milioane de ruble.

Cum să obții un credit ipotecar cu capital de maternitate?

Ce documente trebuie depuse la Fondul de pensii atunci când solicitați o ipotecă pentru capitalul maternității?

Pentru a solicita un credit ipotecar folosind capital de maternitate, trebuie să pregătiți 2 pachete de documente: la bancă și la Fond de pensie.

Documente pentru fondul de pensii:

Cartea de identitate a titularului certificatului;
Aplicarea formularului stabilit pentru transferul de bani la bancă;
Certificat de capital familial original;
La întocmirea unui contract de ipotecă pentru un soț, trebuie să prezentați pașaportul și certificatul de înregistrare a căsătoriei acestuia;
O copie a contractului de credit ipotecar;
Angajamentul notarial de a înregistrare partajată drepturi de proprietate (nu mai târziu de 6 luni de la data rambursării creditului);
Documentația tehnică a proprietății, care confirmă conformitatea acesteia cu condițiile locative.

Acte solicitate de banca pentru obtinerea unui credit ipotecar pentru capitalul maternitatii

Există un pachet standard de documente cerute de bănci pentru a utiliza capitalul maternității ca avans împrumut la domiciliu. Această listă poate fi completată din cauza cerințelor individuale ale instituției de credit.

Fotocopia și originalul certificatului de capital;
Certificat privind valoarea soldului capitalului emis de Fondul de pensii rus;
Adeverinta 2 impozit pe venitul persoanelor fizice pe 6 luni;
SNILS;
Copii ale celor mai recente declarații fiscale depuse;
Contract de cumpărare și vânzare imobiliare;
pașaportul solicitantului;
O copie a documentelor care stabilesc dreptul la locuința achiziționată;
O copie a pașaportului cadastral.

Cum se obține capital de maternitate?

Înainte de a contacta banca cu o cerere de credit ipotecar cu capital de maternitate, trebuie să obțineți certificatul corespunzător. Este emis de Fondul de pensii al Federației Ruse la furnizarea unui pachet obligatoriu de documente:

Certificatul de naștere al celui de-al doilea copil;
pașaportul mamei;
Cerere pentru obținerea unui certificat standard;
SNILS;
Formularul 9.

Cererea este revizuită în termen de o lună, urmată de eliberarea unui certificat.

Cerințe pentru proprietate

Capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale în strictă conformitate cu următoarele condiții:

Proprietatea trebuie să fie situată în Federația Rusă;
Disponibilitatea conexiunilor de comunicații necesare;
Recunoașterea bunurilor imobile rezidențiale ca adecvate pentru locuire;
Este înregistrată ca proprietate comună a întregii familii, inclusiv a copiilor.

Dacă nu sunt îndeplinite condițiile de mai sus, Fondul de Pensii poate refuza utilizarea fondurilor de capital mat.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar folosind capitalul maternității ca avans

Finalizarea unei tranzacții necesită interacțiunea simultană cu două organizații: o bancă și un fond de pensii. Primul lucru cu care ar trebui să începeți este trimiterea Documente necesare la Fondul de pensii al Rusiei pentru a obține un certificat. De îndată ce cererea a fost revizuită și primiți documentul relevant, puteți începe monitorizarea programe ipotecareîn diferite bănci care funcționează sub sprijinul statului.

Următoarea etapă este colectarea pachetului de documente necesar pentru întocmirea unui contract de credit ipotecar. Acordul trebuie să prevadă condițiile de utilizare a capitalului maternității. În continuare, contactăm Fondul de Pensii cu o cerere de transfer de bani către instituția de credit corespunzătoare, depunând o listă completă de documente în acest scop.

După ce Fondul de Pensii transferă banii către bancă, tranzacția poate fi considerată finalizată. Rămâne doar să plătești ratele la împrumut în mod regulat. După plata integrală a obligației, puteți începe înregistrarea locuințelor din Rosreestr ca proprietate comună a fiecărui membru al familiei.

Puncte importante

Atunci când aplicați la un fond de pensii cu o cerere de transfer de fonduri de capital de maternitate către o instituție de credit, este necesar să țineți cont de specificul serviciului. Faptul este că sumele acumulate se formează o dată la șase luni. De exemplu, dacă intenționați să contractați un credit ipotecar iarna, depuneți o cerere la Fondul de pensii în avans, vara.

Pentru a oferi garanții suplimentare pentru bancă, emiterea unui credit ipotecar care implică capital este însoțită de asigurare obligatorie. De asemenea, trebuie să rețineți că proprietatea achiziționată va fi sub sarcina băncii până la achitarea integrală a obligației. Prin urmare, tranzacțiile ulterioare de vânzare sau cumpărare sunt excluse.

Acum, creditele ipotecare cu capital de maternitate sunt disponibile în aproape toate instituțiile de credit. Pentru a beneficia de acest tip de creditare, trebuie mai întâi să obțineți certificatul corespunzător de la Fondul de Pensii. Este acest document care dă dreptul de a folosi banii guvernamentali în conformitate cu „mat. capital". Majoritatea băncilor solicită un pachet standard de documente atunci când solicită un credit ipotecar cu capital de maternitate. Dar cateodata institutie financiara poate solicita documente suplimentare.

Utilizarea capitalului de maternitate

Unul dintre scopurile utilizării fondurilor de capital de maternitate este îmbunătățirea condițiilor de locuire. Cu acești bani poți cumpăra locuințe numai după ce copilul împlinește trei ani. Excepția este:

trimiterea de fonduri pentru achitarea ipotecii;
depunând acești bani ca avans.

În astfel de condiții, nu este nevoie să așteptați până când copilul împlinește trei ani. Puteți începe procesul de cumpărare a unei case cu un credit ipotecar.

În funcție de instituția de credit, perioada de examinare a unei cereri de credit ipotecar cu capital de maternitate poate varia de la două zile la o lună.

Acte pentru inregistrare

Pachetul standard de documentație pentru înregistrare:

adeverinta si fotocopia acestuia;
adeverinta 2 – impozitul pe venitul persoanelor fizice pe venitul pe an;
adeverință de la Fondul de Pensii despre soldul din contul de fonduri MSC;
Identificare;
certificate de venit ale altor membri ai familiei;
contract de cumpărare imobiliară;
documentatia pentru locuinta achizitionata;
atunci când o parte a proprietății nu este imediat înregistrată pe numele copiilor, este necesar un angajament notarial ca proprietatea să fie reînregistrată în termen de o lună.

Pe lângă pachetul de documentație standard, un specialist instituție de credit poate solicita documente suplimentare.

Bănci și condiții

Aproape toate băncile lucrează acum cu programul „matkapital”. Enumerăm condițiile de creditare în cele mai utilizate instituții de credit:

bancă	Licitați	Documentație	Contribuţie	Condiții de împrumut	Suma maximă
Sberbank	8, 9 %	Standard	10% sau mat. capital	1 -30 de ani
VTB 24	11 %	În plus, trebuie să aduceți o copie a pașaportului cadastral, formularul de certificat nr. 9 și o evaluare imobiliară legalizată.	20% sau mat. capital	1 – 30 de ani	30 de milioane de ruble.
UniCredit	9, 5 – 13 %	Standard	20% sau mat. capital	1 – 30 de ani
DeltaCredit	10 %	Standard	5% sau mat. capital	1 – 25 ani	30 de milioane de ruble.
Banca Moscovei	12, 45 -13, 95 %	Standard	10% sau capital material	50 de ani
Deschiderea bancii"	de la 10%	Standard	30% sau mat. capital	30 de ani
Banca Nomos	12, 25 – 13, 25 %	Pachet standard	10% sau mat. capital	3 – 30 de ani	30 de milioane de ruble.
Primsotsbank	15 – 16, 5 %	Pachet standard		2 – 6 luni

Toate băncile listate au propriul lor site oficial. Folosind un calculator special, puteți calcula plata aproximativă a creditului ipotecar înainte de a merge la bancă. interes bancar pentru un împrumut depinde de program și de numele instituției de credit. Prin urmare, înainte de a contracta un credit ipotecar, se recomandă efectuarea unei analize amănunțite a ofertelor.