Выгодная кредитная карта на сегодня. Какую кредитную карту выбрать? Обзор кредитных карт

Давайте попробуем вместе разобраться, какая кредитка выгоднее. Сначала попробуем уяснить себе, что же это такое – самая выгодная кредитная карта. Говорят ведь, что карточный кредит по сути своей выгодным быть не может – тратишь не глядя, а отдавать нужно заработанные.

Обратите внимание!

Может, если тратить с умом. Ровное хорошее настроение без мыслей, как протянуть до зарплаты, даст стабильную работоспособность и заработок, перекрывающий переплату. Или можно сразу купить облюбованную вещь, а если откладывать долго понемногу, то она может в цене вырасти больше, чем процентов по долгу набежит. Но к делу: смотрим, какую кредитную карту лучше оформить для определенной цели.

Для эпизодических покупок важно прежде всего отсутствие платы за обслуживание. Ни к чему, чтобы долг нарастал, если она просто лежит до поры.

Для копеечных случайных расходов не соблазняйтесь «Банком в кармане» от «Русского стандарта». Она совершенно бесплатная, выдается сразу только по паспорту любому гражданину от 18 до 75 лет. Обналичивание – без комиссии. Но кредитный лимит – всего 5000 руб. Перехватить до получки, не более. И недешево: 73% (!) по кредиту без льготного периода.

Для эпизодического пользования более подойдет MasterCard Unembossed от Траст-Банка. Условия более чем привлекательные:

Кредитный лимит – 500 000 руб.
Оформление – в течение 15 мин только по паспорту; возраст заявителя – 22-65 лет.
Процент по кредиту – от 12,9%; вроде бы мизер, но на это «от» нужно обратить внимание, см. ниже.
За обналичивание – 3,9%, это немного сравнительно с остальными, при минимуме съема в 290 руб.
Существеннейший плюс – 9% на остаток собственных средств, т.е. простым пополнением карта из кредитки превращается в дебетовую.
Еще один плюс – обслуживание бесплатное на вечные времена.

Однако для безалаберных транжиров карта эта коварная: условия пользования прописаны, мягко говоря, мутновато. Нужно внимательно их изучить, особенно способы начисления процентной ставки, это то самое «от». Не то запутаетесь в долгах.

Обратите внимание! Tinkoff Platinum – лучшая, по нашему мнению, карта. Заказать можно перейдя по баннеру:

Для тех же, кто согласен переплачивать немного больше, но пользоваться картой без забот и сюрпризов, однозначно можно рекомендовать популярную Сбербанк Кредит Моментум. Выпускается также за 15 мин. по паспорту. Процент побольше – 18,9%, а лимит поменьше – до 150 000 руб. Но обналичивание дешевле – 3% при минимуме съема в 199 руб. Действительна и за рубежом, но бесплатное пользование – только на год, а потом – перевыпуск персонифицированной за 750 руб./год. В общем, подходящая штука, чтобы освоиться в сфере виртуального денежного оборота и со знанием дела подобрать другую под свои потребности.

Среди шопперов популярны Хоум Кредит Cash Back и «Быстрые покупки». Платы за обслуживание нет; Cash Back возвращает 2% от суммы безналичных покупок, а на «Быстрых покупках» кредитный лимит (правда, маленький – 10 000 руб.) появляется в течение 30 мин, а не на следующий день, как у прочих карт. 29,9% по кредиту, что немало, да еще и обе карты – с двумя изюминками:

На снятие наличных грейс в 51 день не распространяется.
За обналичку – фиксированная плата в 349 руб.

То есть, забывшись и заметавшись, полностью «разориться» можно тут же, в день выдачи.

Краткий обзор бесплатных или условно бесплатных карт не будет полным, если не упомянуть РС American Express Blue. Карта в некотором роде уникальная: помимо 1% кэшбека с безнала, дает еще 2% его же с покупок в интернете и страховку в путешествиях. Правда, пользоваться довольно хлопотно: при включенной защите от мошенников придется давать код подтверждения из СМС, но банкоматов American Express у нас мало, а гарантий совместимости с Visa и MasterCard нет. Прочие условия таковы:

Лимит – 450 000 руб.
Оформление – в день обращения по 2 документам: паспорту и справке о доходах.
Возраст владельца – 25-65 лет.
Плата за обслуживание – в первый год нет, затем 900 руб./год.
Обналичивание – 4,9% при минимуме в 200 руб.
Скидки American Express и Русского Стандарта.

Регулярно

При регулярном пользовании кредиткой на первый план выходит низкая процентная ставка. Если уж решили все время переплачивать ради удобства или чего-то еще, то желательно поменьше. Кредитная карта какого банка выгоднее для долговременного регулярного пользования?

На первом месте по востребованности, безусловно, Авнгард Cash back и MasterCard World. Лимит той и другой 500 000 руб. Процентная ставка по обеим – 15-24%, но с некоторым подвохом: 15% только в первый год, а затем нарастает до максимума. Возрастной лимит – 19-58 лет – и условия выдачи, в день обращения по паспорту, также одинаковы. Грейс тоже одинаков, 50 дней. 200 дней, которые прославили Авангард и к которым мы еще вернемся, на эти карты не распространяются.

В плате за обслуживание – маленькая разница при большом размере: 1100 руб./год для Кэшбек и 1000 руб./год для World. Обналичивание – 3% и там, и там. По Кэшбеку в своих банкоматах можно снимать до 300 000 в месяц без платы за обналичку, . World же возвращает 1% от туристическо-транспортных расходов, в т.ч. разговоров по роумингу и заправки автомобиля.

На втором месте по общей дешевизне оказывается та же Кредит Моментум Сбербанка, уже описанная. Менее 20% первоначальных предлагают еще Альфа-Банк (Стандартная, 18,99%) и Банк Москвы (Классическая, 19,9%), но по мере пользования процент возрастает до 31,99% и 29,9% соответсвенно.

Можно встретить еще дешевую экзотику, вроде АК БАРС, под 19,9-22,9%, да еще и с грейсом в 56 дней, но вразумительных отзывов пользователей о таких не находится. Очень дешева Газпромнефть от Газпромбанка, 18-20%, да еще и с грейсом в 62 дня, и с прочими легкими условиями. Но – увы! – выдается она только при наличии зарплатной карты Газпрома.

Ухватить, обернуться, и быстро отдать

Следующий случай, когда карточный кредит оказывается безусловно выгоден – быстро купить что-то нужное, обернуться с деньгами и так же быстро отдать, не дожидаясь, пока на долг процент накапает. Допустим, попался мастеру выгодный заказ, под который нужны материалы. Или – хороший автомобиль недорого; за месяц, пока свои будут, перехватят.

В таком случае важнее всего срок беспроцентного возврата – грейс – подлиннее. Нулевое обслуживание не столь уж важно: если берешь за 300 000 то, что реально стоит 500 000, то что здесь даже 2000 годовых абонплаты? К проценту тоже можно особо не приглядываться: пусть и 40% годовых, но за месяц от 300 000 это составит 12 000. Все равно, все вместе выходит намного ниже настоящей цены. Но если брать под работу, то и процент нужно просчитать, имея в виду предполагаемую прибыль.

Обратите внимание! Tinkoff Platinum – лучшая, по нашему мнению, карта. Заказать можно перейдя по баннеру:

Если вы раньше не имели дел с банком Авангард, можно смело идти туда. Новому клиенту дают грейс в 200 дней, фактически – потребительский кредит произвольного пользования. Но только однажды, потом – стандартные 50 дней. И не по всем картам. На карты со спецусловиями, вроде описанных выше, эти 200 дней не распространяются.

На втором месте – Альфа-Банк с его «Моими правилами» и «Золотой». Лимит, соответственно, 750 000 и 300 000; процент – 26,99-30,99% и 18,99-31,99%. «Золотая» с фиксированным грейсом в 100 дней, а в «пластилиновых» «Моих правилах» грейс можно задавать самому при оформлении от 30 до 100 дней. Чем короче, тем меньше процент. У «Золотой» абонплата 3000 руб./год и фиксированный процент за обналичку – 5,9% «Мои правила» обойдутся за год в 500 руб., а процент за съем – 2,9-5,9% в зависимости от грейса. Для оформления той и другой кроме паспорта понадобится еще справка о доходах.

Только по паспорту кредитку с увеличенным грейсом можно получить в Росбанке, Газпромбанке, УралСибе, и банке Советском. Но срок беспроцентного погашения составит не более 62 дней; плата за обслуживание – до 2000 руб./год.

Феномен Тинькова

Одной из самых востребованных, если не самой востребованной в РФ, является карта Тинькофф Платинум.

Между тем условия по этой кредитке ничем не выделяются среди прочих:

Лимит – 300 000 руб.
Ставка на погашение – 24,9-39,9%
За обналичку – 2,9% +290 руб.
Плата за обслуживание – 590 руб/год.
Система бонусов – Master Card «Браво».
Беспроцентный кредит – 55 дней.
Выдача – в день обращения; возможна доставка на дом курьером или по почте.

Подводных камешков в этой карте тоже ничуть не меньше, чем в прочих. Грейс в полных 55 дней образуется только, если покупка сделана в первый же день. Этого и сам банк не скрывает: «У Вас есть 30 дней на покупки и 25 дней на погашение». Но о чем все же умалчивает: если средства потрачены на 29-й день, то в остальные 25 можно только выплачивать долг. Т.е., фактически грейс всего 30 дней.

Далее, хотя минимальный размер взноса выплаты обычный, 6% от суммы долга, но в деньгах он ограничен снизу 600 рублями. Должен всего 1000 – изволь в погашение выложить сразу не менее 600. Опять же, фактически введена обратно-прогрессивная процентная ставка: чем меньше долг, тем больше процент. А заявленная ставка по мере пользования возрастает с минимума до максимума, указанных в списке. Т.е., с активных пользователей больше и берут.

Новому клиенту на заявленный лимит тоже лучше не рассчитывать; начальный дают от 4000 до 15 000 руб., и назначается индивидуально; клиент узнает, сколько ему дали, только получив карту на руки. Повышают лимит по мере пользования, и до максимальных 300 000 тратиться нужно очень долго. Если учесть, что процентная ставка при этом возрастает, как уже сказано, то это просто откорм активных клиентов на убой. Политика, на мой взгляд, прямо обратная разумной, но люди берут, многим нравится.

Платежные системы

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии credit-card.ru , в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт. Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным. Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений. Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке:

«Русский Стандарт Классик Online», «Тинькофф Платинум», «Прозрачная карта» Ренессанс Кредита, «Суперкарта» Промсвязьбанка и «Универсальная карта» банка «Связной» .

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно. Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.

Возможности карт

Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной». Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество.

Условия получения

Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят.

При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.

Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.

Проценты и платежи

Чтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей. Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс». Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.

«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.

При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р.

Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных.

На практике 55 дней под 0% почти никогда не выходит – и об этом мы ещё напишем отдельную статью.

Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях - «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций… Также процент будет зависеть от срока погашения… Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» - до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день. Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% - не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч. от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

Подводим итоги

Результаты сравнения мы собралии в небольшую табличку с оценками:

	«Классик Online » Русский Стандарт	«Тинькофф Платинум » ТКС	«Прозрачная карта » Ренессанс Кредит	«Суперкарта » ПромсвязьБанк	«Универсальная » Связной Банк
Срок действия	5 лет +3	3 года +2	2 года +1	4 года +3	3 года +2
Рассмотрение	моментально +4	2 минуты +4	2 дня +2	1 день +3	25 минут +4
Обслуживание	0 руб. / 600 руб. +4	590 руб. +2	0 руб. / 900 руб. +3	0 руб. +5	600 руб. +1
Cнятие наличных	4.9%, мин. 200 руб. +4	2.9% + 290 руб. +2	2.9% + 290 руб. +2	4.9%, мин 299 руб. +3	2.9% + 290 руб. +2
Фишки	3D Secure +1	3D Secure, PayPass, чип +3	3D Secure +1	3D Secure, чип +2	3D Secure, PayPass, чип +2
Особенности			Cash Back +2		3-7% на остаток +3
Итого	16	13	11	16	14

IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.

III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.

II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.

I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения.

Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита. Если этот формат приживётся на Хабре, то мы продолжим публиковать авторские обзоры карт – в т.ч. и по заявкам, которые вы будете оставлять в комментариях.

Удачи и денег подешевле!

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Популярность банковских кредиток обусловлена простотой и удобством их использования – деньги всегда под рукой, кусочек пластика удобно носить с собой, не боясь потери. Однако, многие пользователи теряются, не зная, где лучше оформить кредитную карту, какую предпочесть программу. Выгода пластиковых носителей часто компенсируется большим количеством ограничений, накладываемых на их владельцев. Чтобы знать, как получить в банках лучшие кредитные карты в 2017-2018 году, надо разбираться во всех условиях, на которых выдаются эти платежные инструменты.

Какую кредитную карту лучше оформить

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений, и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов, и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов. При принятии решения по приобретению пластикового продукта обращайте внимание на следующие условия:

годовые тарифы при обслуживании пластикового средства платежа;
наличие или отсутствие грэйс-периода;
лимит средств, которые можно снимать со счета;
проценты за снятие денег;
имеется ли кэшбэк;
какими способами погашается задолженность и что бывает при просрочке платежей.

С кэшбэком

Если вы любите шопинг, и постоянно покупаете товары в каких-то определенных сетях, то вам подойдут лучшие кредитные карты в 2017-2018 году, при использовании которых на счет возвращается определенная сумма средств. Иногда кэшбэк доходит до 50-80% от стоимости покупки – если в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк – эмитент кредитного инструмента, - проходят акции. К недостаткам таких карт можно отнести то, что доплаты можно получить только в определенных, установленных банком сетях. К тому же стандартная скидка очень небольшая.

С большим льготным периодом

Некоторые программы предусматривают длинный грэйс-период – время, в течение которого эмитент не взимает комиссионных процентов за пользование заемными финансами. Если требуется платежный инструмент, который был бы всегда под рукой на случай экстренных трат, то такие кредитные продукты будут лучшими. Можно тратить деньги, не боясь, что потом придется гасить долг с процентами. Однако для многих кредитных пластиковых средств платежа грэйс-период не распространяется на обналичку денег.

С низкими ставками при снятии наличных

Клиентам, которые предпочитают наличные средства, банки предлагают воспользоваться лучшими кредитными картами в 2017-2018 году, предусматривающими бесплатное снятие наличных. Однако, следует поинтересоваться всеми нюансами при оформлении. Узнайте, какие банкоматы и отделения принимают данный вид платежного механизма, взимается ли процент за обналичку в устройствах самообслуживания других финансовых структур, и сколько он составляет. Не лишними будут сведения о том, насколько широка сеть банкоматов эмитента, выпустившего платежную карту в вашем городе.

Самые выгодные кредитные карты – критерии выбора

Банки рекламируют лучшие предложения по кредитным картам, умалчивая о том, что многие кредитки обложены невыгодными ограничениями. Все критерии выгодности индивидуальны и зависят от спектра применения банковской карты. На многие заманчивые программы, в которых есть бонусы, накладывается увеличение стоимости остального функционала кредитки, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми условиями перед тем, как выбрать одну из лучших кредитных карт в 2017-2018 году. Эксперты советуют обращать внимание на следующие критерии:

как начисляются комиссионные проценты за пользование заемными финансами, сколько они составляют;
нужно ли платить за выпуск;
сколько стоит годовое обслуживание финансового инструмента;
узнать детали льготного периода (ЛП);
ознакомиться с видами предлагаемого кэшбэка.

Наличие «честного» грэйс-периода

Рекламируя лучшие заемные инструменты, многие банки умалчивают о том, как будет определяться ЛП. Льготный срок, когда не нужно совершать ежемесячный платеж за пользование банковскими деньгами, может варьироваться от 1 до 3 месяцев. Если баланс по карточному счету требуется вывести «в ноль» до окончания грэйс-периода, иначе он не продлится на следующий месяц, то такой подход клиенты считают нечестным. А вот вариант, когда рассчитываться нужно только за те покупки, которые произошли в расчетном месяце, не затрагивая всего ЛП, считается честным.

Размер и виды cashback

Лучший маркетинговый ход, который был придуман владельцами интернет-магазинов, - это предоставление кэшбэка, или возврат назад небольшой суммы покупателю за совершенную покупку. Это не совсем скидка, поскольку механизм действия у кэшбэка немного другой – покупатель приобретает товар за «полную» цену, а потом ему возвращается некоторый процент от затраченных финансов. От того, кто возвращает деньги, зависят виды данной доплаты. Алгоритм возврата средств на кредитный счет может быть следующим:

деньги возвращаются магазином, где была произведена покупка;
пополнение карточного счета осуществляет определенный кэшбэк-сервис, у которого с магазином контракт;
перевод финансов осуществляет банк-эмитент карточки.

Размер скидки небольшой – 1-5% от суммы покупки. Деньги могут возвращаться сразу же после оплаты товара, или приходить на счет через 2-3 дня, в зависимости от того, когда операция будет проведена эмитентом платежного инструмента. В своем Личном кабинете можно видеть все категории товаров и услуг, за которые начисляется кэшбэк, а также торговые сети, где его получают. Если пользователи регулярно отслеживают изменения по скидкам, то их ждет вознаграждение – акционные предложения составляют 50-80% от цены товара или услуги.

Стоимость выпуска и обслуживание карты

Многие финансово-кредитные учреждения выпускают лучшие кредитные карты в 2017-2018 году бесплатно, чтобы привлечь клиентов. Годовая стоимость обслуживания зависит от класса пластикового носителя – чем выше его статус, тем больше придется платить. За карту Visa Platinum придется отдать около 5 тыс. рублей в год. Оформить дебетовый инструмент за такую сумму предлагает Сбербанк. Другие кредитные учреждения берут небольшие деньги за первый год использования кредитки – до 600 рублей, однако затем перевыпуск и годовое обслуживание могут обходиться дороже.

Процентная ставка

Лучшие кредитные карты в 2017-2018 году предусматривают сниженные проценты за трату заемных финансов. Комиссионные проценты за пользование деньгами на счету пластикового носителя больше, чем при выдаче обычного кредита. Так заемщики расплачиваются на простоту и удобство использования кредитки. Разные банки предлагают программы, при реализации которых уровень ставок варьируется от 18% до 37% годовых. Некоторые банковские организации берут дополнительные проценты за обналичку денег. Ставка резко возрастает, если заемщик не гасит вовремя долги.

Сумма кредитного лимита

В зависимости от продуктов, предлагаемых тем или иным финансовым учреждением, максимальный размер суммы, на которую можно рассчитывать, составляет 200 000 – 700 000 рублей. Такая разбежка лимитов обусловлена разными программами, ключевой ставкой ЦБ РФ, ежемесячным оборотом банковских активов, активностью клиента, размером сумм операций и доходов на его банковском счету, другими факторами.

Рейтинг кредитных карт в 2017-2018 году

Чтобы ориентироваться в самых лучших кредитных картах в 2017-2018 году, следует обращать внимание на минимальную ставку комиссионных, большой ЛП и увеличенный лимит денег на счету. Исходя из этих параметров, можно составить такой рейтинг лучших кредиток в 2017 году:

Наименование банка, кредитки, платежной системы	Грэйс-период, дней	Ставка комиссионных, %	Максимальная сумма на счету, рублей
Почта Банк, «Зеленый мир», Visa
МИБ, «Приоритет», Visa
Touch Bank, «Daily 2.0», Mastercard
Абсолют, «Комфорт», Mastercard
Восточный экспресс банк, «Просто карта», Visa

Выгодные кредитные карты с льготным периодом

Подобрать лучшиие кредитные карты в 2017-2018 году из предлагаемых финансовыми учреждениями программ можно, ориентируясь на показатели по грэйс-периоду, цену годового обслуживания и дополнительный функционал. Исходя из этих данных, можно сделать выбор из следующих банковских продуктов:

Альфа банк. «100 дней без процентов». Можно оформить до 150 тыс. рублей на счету клиента под 33% годовых, с ЛП 100 дней. Годовое обслуживание стоит 2990 рублей. К плюсам относится беспроцентное снятие налички, к минусам – отсутствие кэшбэка.
ВТБ Банк Москвы. «Низкий процент. Золотая карта». Максимальная сумма – 750 тыс. рублей под 23,9% , ЛП – 50 дней, в т.ч. на обналичку. 1-ый год действия стоит 1,5 тыс. рублей, далее – бесплатно. Преимуществом является кэшбэк до 10%, недостатком – «нечестный» ЛП.
Промсвязьбанк. «Суперкарта». Можно взять до 600 тыс. рублей под 29,9% годовых, грэйс-период – 145 дней, за обналичку берется 4,9% комиссионных. Первый год плата за обслуживание не взимается, далее составляет 1300 рублей. Минус – отсутствие дополнительных бонусов, плюс – длинный ЛП, возможность оформить онлайн платежное средство.
Ренессанс кредит. «Простые радости». Максимальный лимит – 200 тыс. рублей под 24,9% годовых, беспроцентный срок пользования – 55 дней. К плюсам относятся большие скидки – до 10% при оплате заявленных банковским учреждением категорий товаров и услуг, бесплатное обслуживание, к минусам – небольшая предельная сумма.
Ситибанк. «Просто кредитная карта». Лимит по ссуде составляет 300 тыс. рублей под 14-33% годовых, ЛП – 50 дней, происходит регулярный возврат до 20% потраченных при оплате товаров и услуг финансов. Преимуществом является отсутствие комиссии за обслуживание и выпуск, недостатком – то, что ЛП не распространяется на любые суммы снятия наличных.
Почта банк. «Элемент 120». Максимальная сумма на счету – 500 тыс. рублей, комиссионные – 27,9%, беспроцентный срок пользования – 120 дней. К плюсам относится длинный «честный» ЛП, к минусам – отсутствие скидок по cashback.
Восточный экспресс банк. «Стандарт». Предельная сумма – 300 тыс. рублей, комиссионные – 29,9-78,9%. Грэйс-период – 56 дней. Плюсом является отсутствие платы за обслугу, минусом – взимание процентов за обналичку, плата за выпуск, высокие проценты по кредиту.
Тинькофф. «Tinkoff Platinum». Дается до 300 тыс. рублей под 29,9% , ЛП – 55 дней. Плюсом являются большие скидки (до 30%), бонусные баллы, минусом – большой процент за обналичку – до 49,9%.
Сбербанк. «Молодежная». Предоставляется до 200 тыс. рублей с беспроцентным сроком 50 дней. Комиссионные – 27,9%. Положительным свойством программы считается начисление бонусных баллов, отрицательным – высокий процент за обналичку – 4%.
QIWI. «Совесть». Платежная система дает 300 000 рублей под 10% и 365 дней не взимает комиссионных процентов за пользование заемными средствами. Отличное средство платежей для тех, кто оплачивает покупки безналичными расчетами. К минусам относится отсутствие скидок и невозможность снятия наличных средств.

Лучшие предложения по кредитным картам с бонусами и кэшбэком

Активным пользователям интернета, любящим совершать покупки онлайн, подойдут программы, в которых предусмотрены большие скидки и бонусы. Чтобы подобрать подходящий вариант, рассмотрите следующие предложения:

Тинькофф. «Tinkoff Aliexpress». Предложение «заточено» под пользователей данной торговой сети. Предлагается 50% скидки от первой покупки, 1-5% на все последующие. ЛП -55 дней, лимит – 700 тыс. рублей. Комиссионные – 23,9%.
Альфа-Банк. «Cashback – возврат денег на АЗС и ресторанах». Можно получить назад 10% при заправке, 1-5% от счета в кафе и ресторане. Лимит – 300 тыс. рублей, ЛП- 60 дней, комиссионные – 26%.
«Матрешка» с кэшбэком на все от ВТБ Банка Москвы. После любых покупок возвращается 3% потраченных денег. Можно оформить до 350 тыс. рублей под 24,9%, беспроцентный срок – 50 дней.
«Космос» от Хоум кредита. Является продуктом для зарплатных клиентов. Начисляется 1-10% скидок в зависимости от категории покупки, и 7,5% на остаток по концу года.
Кредитная карта рассрочки «Халва» с кэшбэком. Выпускается Совкомбанком, на все безналичные платежи возвращается 1,5% потраченных денег. Лимит – 350 000 рублей, комиссионные – 10%, ЛП – 730 дней.
Смарт-карта с кэшбэком до 10% и бонусом 500 рублей от банка «Открытие». По всем платежам возвращается 1,5% потраченных денег, по определенным категориям товаров – 10%. На остаток счета по итогам года начисляется 8% годовых. Максимум по займу составляет 300 тыс. рублей, комиссионные – 19,9%.

Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Если предполагается регулярно снимать деньги с карточного счета, то воспользуйтесь специальными предложениями банков с минимальным процентом за обналичивание средств. Рассмотреть лучшие программы можно в нижеприведенной таблице:

Видео

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Уже ни для кого не секрет, что использование кредиток – это довольно прогрессивный и удобный способ оплачивать различные товары и услуги. Из-за растущей граждан Российской Федерации её можно отыскать практически в любом кошельке или кармане.

Да и сами банки не стоят на месте и постоянно выдумывают новый продукт, который стал бы более совершенным и приятным в использовании. Поэтому с каждым годом мы может замечать увеличивающиеся разнообразие таких карт.

Однако какая кредитная карта выгоднее? Над этим мало кто задумывается, а ведь стоило бы. Так как все они обладают разным функционалом и в разной степени лояльно относятся к своим владельцам.

Так что сегодня мы разберём детально данный вопрос, узнаем по каким вообще критериям можно судить о карте, как достаточно выгодной, а также познакомимся с топом самых интересных предложений, которыми может воспользоваться буквально каждый дееспособный россиянин.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь

Как я уже сказал выше, банки ежегодно придумывают новые тарифы, а вместе с ними и кредитки, которые могут подойти одному человеку, но совершенно не придутся по вкусу другому.

Но, тем не менее, есть определённый стандартный алгоритм, о котором следует знать, что бы понять, насколько данный банковский инструмент может быть практически приемлемым.

Для начала вам необходимо выяснить стоимость годового обслуживания. Это самый первый и самый главный фактор, который должен не в последнюю очередь повлиять на ваше решения о приобретении данного продукта.

Ознакомившись с этим параметром, вы в любом случае увидите разные условия от различных финансовых учреждений. Какие-то из них берут много, но большинство пытается запрашивать такую сумму, которая бы окупалась теми бонусами, которые вам будут предоставлены.

Далее вам стоит поинтересоваться уровнем процента . Тут тоже не всё так однозначно, потому как он меняется от организации к организации, а посему этим интересоваться лучше на месте у вашего личного менеджера или, обратившись на горячую линию, которая есть у каждого уважающего себя банка.

Помимо этого, у каждой карточки есть свой льготный период. Это такой отрезок времени, когда вы имеете право возвращать долг без переплат по процентам. Разумеется, чем дольше этот срок, тем лучше, поэтому обращайте на это внимание и не пропускайте в договорах пункт, регламентирующий данное условие.

Что касается комиссии, то я вам советую выбрать ту кредитку, которая за обналичивание средств, либо взымающая совсем небольшой процент, на который можно не обращать внимания.

Кроме того, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, какие ещё платные или бесплатные услуги вы могли бы подключить. Как правило, в этот стандарт входит смс-информирование, но есть и более специфичные функции, которые могут быть у одних компании и отсутствовать у других, а также быть платными в одном банке, но бесплатными в другом.

Таким образом, существует список правил, по которым вам легче всего будет выбрать именно ту кредитку, которая подходит вам во всех планах. А вообще, я многим советую сравнивать условия сразу нескольких банков, чтобы наглядно убедиться в актуальности их предложений и только после этого совершать осознанный выбор в пользу того или иного продукта.

Кто предлагает самые выгодные условия

Ну а теперь давайте займёмся самым главным вопросом. В этом пункте я продемонстрирую вам свой топ финансовых организаций, которые по моему личному опыту и на основе отзывов, а также мнений с форумов являются наиболее удачными.

Тинькофф

Если кто что-то и понимает в безналичных расчётах с помощью кредитной карты, то это вот эти ребята. Они изначально создавали свою компанию по своим правилам, одно из которых заключается в том, что у них не существует никаких офисов, от слова «вообще».

Вся их деятельность располагается в интернете, а это значит, что получить их продукт вы можете только через глобальную сеть, зайдя на их официальный сайт. При этом важной составляющей этого процесса является доставка её прямо к вашей двери.

Курьер, в каком населённом пункте вы бы не проживали, доставит карточку и вручит их вам в руки, после чего вам будет достаточно её активировать и .

Помимо этого вы получаете право на скидку до 30% по специальной акции «Браво», если совершите покупку в одном из их магазинов-партнёров, во всех остальных случаях придётся обходиться кэшбэком в 1%.

Что касается ставок, то здесь есть два варианта. Если вы предполагаете в основном пользоваться наличными, то будьте готовы переплатить 32.9% от взятой в долг суммы. Если же нет, то ставка падает до 24.9%. А сам лимит, на который вы можете рассчитывать, составляет до 300 тысяч рублей.

Альфа-Банк

Серьёзный и именитый представитель банковской структуры, который имеет в своём арсенале довольно практичные предложения для потенциальных и существующих клиентов.

Прежде всего, хочется выделить льготный период. У них он составляет целых 100 дней. Вообще это первая компания, которая рискнула увеличить беспроцентный период, а не держать его на уровне 50-60 дней, как это делают большинство структур.

Также важно запомнить тот факт, что брать их продукт имеет смысл, только если вы намереваетесь тратить среднее или крупное количество средств, а также ещё не брезгуете расплачиваться наличными.

Кроме того здесь ставка стартует с 24.9%, однако на практике она рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основе его платёжеспособности. А лимит тут, как и у Тинькофф, ограничивается 300 тысячами рублями.

Touch Bank

Примечательный проект, направленный в основном на молодёжь. Тут вам предлагают довольно крупный кэшбэк в размере до 3% от суммы покупки. При этом вы можете сами выбирать ту категорию товаров или услуг, где возврат средств будет наиболее высоким.

Так же действует акция, благодаря которой чем больше вы потратили денег на той карте, тем больше бонусов в виде реальных средств поступит на ваш счёт.

Всё что от вас потребуется – это зайти на официальный сайт, заполнить электронную форму заявки на получение и ждать примерно несколько дней, прежде чем курьер вам вручит карту прямо в руки.

Заключение

В итоге мы выяснили, какие банки могут оказать нам наиболее эффективный и удобный сервис, какие из их кредиток представляют наибольший интерес и по каким критериям их стоит выбирать. Так же мы разобрали, какой из продуктов вам подойдёт для снятия наличных, а какой актуален при безналичном расчёте.

В списке нет таких гигантов, как, например, Сбербанк или ВТБ потому что, несмотря на их общее превосходство, они не способны создать по-настоящему лояльную систему оказания услуг, в отличие от их не таких крупных конкурентов.

Всего вам доброго и до новых встреч!