Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.
О зарплатном проекте
Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.
После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.
Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.
Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.
То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.
При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о .
Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.
В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.
Зарплатные карты Сбербанка
Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.
Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:
- Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
- Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.
При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».
Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.
Золотые карты: преимущества и недостатки
В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:
- Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard ;
- Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
- В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
- Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
- Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
- Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).
Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.
Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.
Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.
Условия получения
Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.
Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.
Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.
На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.
Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.
Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.
Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.
В России Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих целую линейку продуктов населению страны. Среди большого выбора пластиковых карт золотая «Виза» или «Мастеркард» занимает особое место. Инструмент дает дополнительные возможности владельцу и имеет определенные отличия от классического варианта.
Что такое золотая карта Сбербанка России
Некоторые клиенты данной финансовой организации не знают обо всех возможностях и характеристиках этого продукта. Золотая карта от Сбербанка может быть дебетовой или иметь кредитный лимит. Она подчеркивает высокий статус владельца, ведь финансовое учреждение предлагает такие карточки только зарплатным клиентам или вкладчикам с высоким доходом и хорошей репутацией. Выпускается пластик в платежных системах Mastercard или Visa. Заказать его можно через официальный сайт или в любом подразделении банка (Mastercard Gold нельзя оформить через интернет).
Если верить отзывам владельцев, условия пользования данным инструментом очень выгодны. Особенно актуальны все преимущества и привилегии Gold карты для состоятельных клиентов, которые часто выезжают за рубеж. Если оформить кредитку клиенту предложил банк, то не придется оплачивать высокий тариф за обслуживание счета, который является единственным минусом пластика этой линейки.
Привилегии для владельцев предусмотрены следующие:
Кредитная Visa Gold
Получать привилегии продукта могут клиенты, оформившие не только дебетовые карточки, но и кредитки. Базовая ставка по займу – 33,9%, но для зарплатных и постоянных клиентов финансовое учреждение снижает переплату до 25,9% в год. Максимальный размер лимита для тех, у кого карта Сбербанка Виза Голд кредитная – 600 тысяч рублей. Доступен инструмент работающим гражданам РФ старше 21 года.
Mastercard Gold
При оформлении заявления на получение карточки у владельца обязательно спросят, какой платежной системы выпустить пластик. Мастеркард Голд Сбербанк отличается от «Визы» только списком акций и скидок. Тарифы на обслуживание и функции данного вида кредитки аналогичны первому варианту. Стоит отметить, что MasterCard Gold нельзя заказать через интернет, нужно обязательно посетить банк для подачи заявления.
Дебетовая
Данный инструмент является очень удобным для россиян, ведь на карточке деньги под надежной защитой. Кроме бонусов платежных систем, золотая дебетовая карта имеет другие плюсы. Например, круглосуточное обслуживание в контактном центре, бесплатный перевыпуск пластика при утере, возможность получить деньги без предъявления карты – это касается любого филиала финансового учреждения.
Бесплатная
Данный продукт, помимо множества плюсов, имеет существенный недостаток – высокая стоимость обслуживания в год. Однако вкладчикам и постоянным клиентам предоставляется карта Голд от Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Кроме отсутствия годовой платы за услуги, клиенты получают скидку по кредиту. Если вам предложено оформить привилегированный инструмент международной платежной системы, хорошо подумайте, прежде чем отказаться.
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
Данный платежный инструмент порадует владельца большим пакетом услуг и возможностей. После активации пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, магазинах, ресторанах и на заправках. Валюта карточки национальная, но рассчитываться можно за товары, цены на которые установлены в евро или долларах. Конвертируется валюта автоматически.
Условия золотой кредитной карты Сбербанка следующие:
- срок действия – 3 года;
- максимальный лимит – 600 тысяч рублей;
- ставка базовая – 33,9% в год (персональное предложение: 25,9% в год);
- грейс-период – 50 дней;
- обслуживание – 3000 рублей.
Сбербанк – золотая дебетовая карта: условия пользования
Каждому клиенту важно знать все возможности своей кредитки, привилегии и доступные операции. Условия пользования дебетовой картой Сбербанка следующие:
- валюта – национальная и зарубежная на выбор;
- доступно оформление дополнительных карт;
- стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей в год;
- доступны скидки и акции платежных систем;
- можно подключить «Сбербанк онлайн», мобильный банк, бонусы «Спасибо».
Как получить золотую карту Сбербанка
Любой гражданин РФ может оформить пластик самостоятельно по паспорту, если достиг совершеннолетия. Кредитный лимит по счету предоставляется только лицам 21-65 лет, способным подтвердить свои доходы справкой. Как получить золотую карту Сбербанка? Анкета подается через сайт или в ближайшем офисе банка. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может быть снижена зарплатным клиентам. Стандартное предложение – 33,9% в год.
Оформить дебетовую карточку легче, чем пластик с кредитным лимитом. Потенциальному владельцу нужно иметь паспорт РФ и прописку в регионе обращения. Подавать заявления можно через официальный сайт. Здесь принимаются заявки только на «Визу», а «Мастеркард» придется заказывать через офис банка. Пакет услуг обслуживания обходится в 3000 рублей, за каждую дополнительную карточку клиент платит по 2,5 тысячи рублей.
Онлайн
Практически все зарплатные клиенты данной финансовой организации пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», через который можно отправить заявление на выпуск новой карточки. Алгоритм следующий:
- Войти в личный кабинет.
- Выбрать нужный продукт.
- Заполнить анкету.
- Ввести свой номер телефона.
- Указать персональные данные, адрес, регистрацию.
- Если нужна карточка с кредитным лимитом, указывают желаемые параметры займа.
- Подтвердить отправку заявления по СМС.
Еще один вариант – получить карту Сбербанка онлайн на официальном сайте. Процесс подачи заявки аналогичен вышеописанному. Однако есть отличие в том, что обращение нуждается в повторном подтверждении клиента. Пластик изготавливается в течение 14 дней. Заявление на предоставление кредита рассматривают в течение двух рабочих дней. О готовности инструмента и прибытии в нужное отделение Сбербанка клиента оповещают по СМС.
В Сбербанке
Если нужно оформить пластик платежной системы «Мастеркард», то обращаться следует в отделение банка. Получить Голд карту «Виза» тоже можно через ближайший офис, у сотрудника. На дебетовую карту заявления принимаются по паспорту, на карточки с кредитным лимитом нужно приложить к заявке справку 2 НДФЛ. После обращения клиент получит оповещение о готовности кредитки в виде СМС или звонка сотрудника банка, не позднее 14 дней.
Преимущества золотой карты Сбербанка
Данный продукт пользуется большой популярностью и имеет массу положительных отзывов из-за значительных плюсов, по сравнению с классическим пластиком. Привилегии золотой карты Сбербанка следующие:
- бонусы от платежных систем «Виза», «МастерКард»;
- обслуживание через контактный центр 24 часа в сутки;
- оформление дополнительных карточек для близких, старше 7 лет;
- снятие наличных на территории многих стран на привлекательных условиях;
- высокий уровень защиты денежных средств на счету;
- при утере кредитки за пределами РФ можно экстренно получить деньги без карточки;
- совершение покупок в России и за рубежом.
Минусы
Как все банковские продукты, данная карточка имеет определенные преимущества и недостатки. Минусы золотой карты Сбербанка заключаются в том, что:
- владелец не может выпустить дубликат пластика, связанный со счетом имеющейся карточки;
- обслуживание в год стоит 3000 рублей;
- отсутствует Cash-back от стоимости покупок.
Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.
Что это такое?
Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).
Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.
Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:
- Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
- Mastercard Gold.
Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.
Чем отличается от обычной?
Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.
Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).
Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.
Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.
Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.
Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.
Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.
Выгодно пользоваться Как получить золотую карту?
В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.
Дебетовая
Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 18 лет;
- иметь постоянную регистрацию.
Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.
Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.
Кредитная
Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:
- иметь возраст от 21 до 65 лет;
- иметь российское гражданство и прописку;
- иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).
Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:
- паспорт;
- ксерокопию трудовой книги;
- справку по форме 2-НДФЛ.
После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.
Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.
А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.
Видео:
Условия использования
Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:
- карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
- ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
- при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
- бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
- процентная ставка по кредиту до 33,9%;
- ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
- больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».
При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:
- круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
- возможность снятия денег за границей при утрате карты;
- получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
- привязывание карты к электронным кошелькам.
Минусы и плюсы
Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.
| Плюсы | Минусы | |
|---|---|---|
| Дебетовая карточка | возможность получения скидок в магазинах-партнерах; | ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.; |
| выпуск дополнительных карт; | ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб. | |
| прием денег производится без комиссии; | ||
| для снятия наличных не нужно платить комиссию; | ||
| высокая степень защиты; | ||
| месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.; | ||
| суточный лимит на снятие 300 00 руб. | ||
| Кредитная карта | высокая степень защиты; | при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%; |
| разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; | при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу; | |
| срочная выдача денег при утрате карты; | ежегодное обслуживание – 3 000 руб.; | |
| можно оплачивать покупки в любой валюте; | нет шанса выпустить дополнительную карту; | |
| беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; | годовой процент составляет 27,9 %. | |
| больше бонусов и акций; | ||
| круглосуточная связь с банком; | ||
| можно бесконтактно оплачивать покупки; | ||
| бесплатный мобильный банк; | ||
| можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов); | ||
| специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых; | ||
| наличное и безналичное пополнение карточки; | ||
| прием денежных средств без комиссии; | ||
| разрешено проводить автоплатежи. |
Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.
«Подари Жизнь»
Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.
Подари жизнь «Аэрофлот»
Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.
Аэрофлот Стоит ли брать золотую карточку?
Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.
Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.
Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.
Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.
Как оформить карту
Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.
Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:
- стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
- уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
- стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.
Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.
Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.
Условия золотой кредитной карты Сбербанка: официальный сайт
Условия обслуживания
Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:
- максимальная сумма кредитных средств - до 600 тысяч рублей;
- плата за обслуживание - 3 тысячи рублей ежегодно;
- грейс-период - до 50 дней;
- годовая ставка - до 33,9%;
- штраф за несвоевременную оплату долга - 36% от общей суммы задолженности.
Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.
Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.
Как не платить проценты
Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.
Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.
Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.
Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.
Получение денег в банкомате
Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.
Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.
Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.
Основные условия обслуживания
Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.
Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.
Что дает статус Голд
Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:
- бонусы от мировых платежных систем;
- бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
- бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
- моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
- возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
- технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
- удобные способы пополнения счета.
Все “за” и “против”
Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.
Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:
- продолжительный грейс-период;
- лояльные процентные ставки;
- возможность получить наличные экстренно за границей;
- возможность оплачивать покупки в путешествиях;
- бонусы от Сбербанка и платежной системы;
- высокий кредитный лимит;
- удобные дистанционные сервисы;
- минимальный возраст заемщика от 21 года;
- бесплатный Мобильный банк;
- возможность сэкономить на переплате и обслуживании.
Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.
Самый известный банк в России предлагает своим клиентам карты на любой вкус. Но по сравнению с другими золотые всегда имели и имеют колоссальные преимущества. Visa Gold Сбербанка — одна из таких карт.
Многие люди так до конца и не могут разобраться, чем же отличаются золотые карты и стоит ли платить такие суммы за их обслуживание. Оправдывают ли карты «Голд» свой статус, каждый решает сам для себя, но то, что возможностей по ним намного больше - это факт!
Важные преимущества Visa Gold Сбербанка
Эта кредитная карта дает широкие возможности ее держателю. Она подчеркивает статус обладателя карты, кроме того, такая карта обладает свойствами, позволяющими пользоваться ею с большей пользой.
В чем же основные преимущества Visa Gold Сбербанка?
- Обладатель карты «Голд» в любой момент, позвонив в контактный центр банка, может получить информационную поддержку.
- Есть возможность управлять своим собственным счетом через интернет.
- Карты привязаны к самой распространенной и известной платежной системе Viza.
- Средства на карте возможно держать в любой валюте.
- Лимит по овердрафту отсутствует.
- Деньги с карты можно снимать не только в России, но и за рубежом.
- Первый взнос на счет карты делать необязательно.
- Деньги на карты начисляются очень быстро.
- Досрочный или очередной выпуск карты производится бесплатно.
- Отчет по счету можно сделать без комиссий.
- Бесплатно за рубежом можно сделать экстренную выдачу средств. Это возможно в случаи утери пин-кода или карты.
- Есть возможность снимать наличные средства карту у банков партнеров на тех же условиях.
Дополнительные возможности для владельцев карты «Виза Голд»
Выше были перечислены основные преимущества Visa Gold. Сбербанк, помимо них, предлагает своим клиентам дополнительные возможности по карте. К ним относятся:
- «Мобильный банк».
С помощью этой услуги можно управлять своим счетом и получать отчеты по проделанным операциям. Также возможно выполнять, используя мобильный телефон, расходные операции.
- Сбербанк онлайн".
Через данный сервис можно делать оплату товаров и услуг, зачислять средства и выполнять переводы денег.
- «Автоплатеж».
С помощью этой услуги возможно оплачивать автоматически (с нужными настройками периодичности и объема) такие важные платежи, как интернет, сотовая связь, ЖКХ, кабельное телевидение.
- Защищенный режим.
С помощью высланных держателю одноразовых кодов можно оплачивать через интернет товары и услуги в защищенном режиме.
Visa Gold: скидки
У клиентов Сбербанка, которые пользуются картами серии «Голд», есть возможность получать скидки в компаниях-партнерах банка.
Для владельцев карты существуют специальные программы:
- Скидки в компании Hertz, которая специализируются на аренде автомобилей.
- Скидки в тысячах магазинов и компаний тридцати трех стран мира. Обладатель карты Gold автоматически становится одним из членов программы Countdown. Без золотой карты членство в данной программе составляет четырнадцать долларов.
Visa Gold: предложения
Оформить золотую карту может каждый, кто пожелает иметь постоянные лимитированные деньги под проценты. Но нужно учесть, что постоянные владельцы карты «Голд» получают колоссальные преимущества по ее пользованию. Для них снижаются процентные ставки и предлагается бесплатное годовое обслуживание.
Самым надежным клиентам персонально предлагает оформить золотую карту Сбербанк. Кредитная карта Visa Gold дает возможность считаться привилегированным потребителем банковских услуг. В этом случае можно получить кредитку под сниженные проценты и с бесплатным обслуживанием.
Виды карт «Виза Голд»
Интересные и выгодные займы для своих клиентов предлагает один из самых известных банков. Кредитная карта Visa Gold Сбербанка - удобное решение для людей, уважающих свое время и деньги. Золотые карты оформляются по нескольким программам:
- Дебетовая карта «Виза Голд».
Такая карта подчеркивает престиж и статус ее владельца. Она позволяет участвовать в специальных программах с акциями, которые предоставляют скидки. Открывается карта гражданам, достигшим 18-летнего возраста. Нерезиденты РФ также могут приобрести данную карту. Обслуживание карты стоит три тысячи рублей в год.
- Кредитная карта «Виза Голд».
Кредитный лимит у карты достаточно высокий, он составляет 600 000 р. Также она имеет льготный период, доходящий до 50 дней (в этот период можно пользоваться средствами без процентов). Карта дает возможность участвовать в различных акциях, где есть гарантия очень выгодных скидок. Годовое обслуживание у нее 3 000 р. Также существует комиссия при снятии, которая равна 3%. Процентная ставка составляет 23%, а если клиент попадет под акцию, то ставка будет 17,9%.
- Кобрендинговые карты.
Кроме обычных карт банк выпускает такие пластиковые карты, которые позволяют накапливать бонусы. К таким специальным предложениям относятся:
- Карта Viza Gold «Аэрофлот» (при оплате услуг данной картой начисляются бонусы, которые в дальнейшем можно использовать, покупая авиабилет).
- Карта Viza Gold «Подари жизнь» (накопленные бонусы поступают в благотворительный фонд).
Годовое обслуживание по картам стоит 3 500 р.
Возможности золотой карты дают своим потребителям, для которых удобство стоит на первом месте, большие преимущества. Пластиковые карты от Сбербанка оформляются легко. Заявку на карту можно подавать онлайн, по телефону или в отделении банка.