Купить жилье без привлечения заемных средств банка практически невозможно, учитывая соотношение высокой стоимости недвижимости и низкого уровня дохода у населения. Тем не менее, в собственной жилплощади нуждаются многие, особенно молодые семьи, а они, в свою очередь, отдают предпочтение жилищному кредитованию в Сбербанке России. Есть несколько причин это низкие ставки и лояльные условия кредитования. Рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке на улучшение жилищных условий, а также как правильно заполнить анкету.
О банковских предложениях
В Сбербанке есть несколько ипотечных продуктов, которые отличаются условиями и тарифами. Кроме того, здесь есть программы для отдельных категорий населения – это военная ипотека доступная участникам ипотечно-накопительной системы. С помощью заемных средств банк дает возможность приобрести готовое или строящееся жилье, загородный дом или дачу, в общем, банк позаботился об интересах клиента в полном объеме. И, наконец, в зависимости от выбранного продукта банк индивидуально подходит к вопросу кредитования каждого заемщика.
Рассмотрим, жилищный кредит от Сбербанка, условия и тарифы по кредитам:
- Для молодых семей – это акция, в рамках которой определенная категория граждан может приобрести жилье под низкий процент, а именно от 11,25% в год, сроком до 30 лет. Основным условием для заемщика является возраст не менее 35 лет на момент оформления займа.
- Акция Новостройка для приобретения жилья в новостройке, ставка от 8,9% в год, если застройщик является партнером банка, 10,5% при электронной регистрации сделки и 10,9% для остальных заемщиков. Срок от одного года до 30 лет.
- Ипотека с материнским капиталом, ставки зависят от типа приобретаемой недвижимости, то есть первичный или вторичный рынок жилья, в среднем они колеблются от 10,9% и выше.
- Военная ипотека доступна только для участников ипотечно-накопительной системы. Процентная ставка фиксированная 11,75% в год, сумма не более 2 млн 50 тысяч рублей, срок не более 20 лет.
- Загородная недвижимость на покупку участка и возведения строений дачи или дома. Ставка от 11,75%, взнос от 25%, срок до 25 лет.
- Строительство жилого дома – это целевой займ на оплату расходов по возведению и оснащению жилой недвижимости. Ставка от 12,25%, срок до 30 лет, взнос от 25%.
Кроме того, независимо от того, на первичном или вторичном рынке вы планируете приобрести недвижимость, вы имеете возможность оформить жилищный кредит Сбербанк всего по двум документам. Здесь от вас не потребуется справка о заработной плате, только первоначальный взнос в рамках данного предложения не менее 50% от стоимости объекта.
Обратите внимание, здесь независимо от выбранной программы кредитования покупаемый объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения долга.
Список документов для заемщиков
Требования к потенциальному заемщику
Теперь рассмотрим, что нужно подготовить, если вы решились взять жилищный кредит в Сбербанке. Условия и документы от заемщика:
- потенциальный заемщик должен иметь регистрацию на территории РФ, постоянную или временную, которую он может документально подтвердить;
- постоянный источник дохода, его нужно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, а трудовую занятость придется подтвердить заверенной копией трудовой книжки;
- положительная кредитная история – основное подтверждение финансовой ответственности клиента и его допустимым уровнем финансовой нагрузки, то есть отсутствие крупных обязательств перед другими кредиторами;
- привлечение поручителей и созаемщиков для увеличения суммы займа и в качестве обеспечения, они также должны соответствовать всем требованиям кредитора.
Обратите внимание, что в зависимости от данных заемщика кредитор имеет право затребовать дополнительные документы.
Теперь о процедуре оформления займа. Для начала вам стоит подготовить основные документы и заполнить заявку на выдачу кредита. Также определитесь со стоимостью объекта недвижимости, а также убедитесь, что можете оплатить часть его стоимости, то есть первоначальный взнос. Искать жилье пока необязательно ведь после рассмотрения заявки у вас будет два месяца для этого, именно столько действует положительное решение банка.
Заполнение анкеты
Один из важных этапов оформление ипотечного кредита – это заполнение анкеты, от нее довольно много зависит банк ее тщательно рассматривает и проверяет достоверность оставленных данных. Собственно, правильно заполненная анкета – это уже значительная часть успеха, внимательно отнеситесь к данному вопросу. Кстати, заполнить заявление вы можете дома самостоятельно в режиме онлайн или скачать анкету на сайте, затем заполнить ее и отнести в банк, или прийти в отделение банка и оставить заявку с помощью специалиста Сбербанка.
Заявление-анкета Сбербанка: данные о заемщике/созаемщике
Рассмотрим образец заявления анкеты на получение жилищного кредита Сбербанк:
- в верхнем поле следует указать фамилию, имя и отчество заемщика, если данные заполняет созаемщик, то все равно вначале должен указать данные заемщика;
- затем укажите фамилию имя и отчество заполнителя анкеты;
- заполните раздел паспортные данные, укажите серию и номер документа кем и когда был выдан, если вы имеете загранпаспорт, то укажите этот факт в анкете;
- если вы ранее меняли фамилию, то отметьте дату смены данных, а также какую фамилию вы меняли и по какой причине;
- в разделе контакты нужно указать все номера телефонов, по которым сотрудник банка может с вами связаться, а именно мобильный, домашний, рабочий, и другие, если они есть, оставьте адрес электронной почты;
- следующие два раздела – это образование и семейное положение, поставьте крестики напротив нужной строки;
- следующие два раздела посвящены регистрации и место фактического проживания заявителя;
- далее, в разделе семья укажите всех членов вашей семьи, включая детей, проживающих с вами, укажите их фамилию имя и отчество полностью, и степень родства, для этого нужно поставить крестик напротив нужной строки;
- следующие пункты посвящены трудовой деятельности заемщика укажите, по какому договору вы трудитесь на какой должности и в какой организации, приблизительный штат сотрудников, укажите сферу своей деятельности, трудовой стаж общий и на последнем месте;
- укажите ваши расходы и доход, основной, дополнительный и совокупный всей семьи;
- если вы владеете имуществом на правах собственности недвижимостью или транспортным средством, заполните данные о нем в анкете;
- далее, нужно указать параметры кредита, который вы хотели бы получить, а именно сумму, цель, например, приобретение готового или строящегося жилья, квартиру, комнату, жилой дом, размер собственных средств, то есть первоначальный взнос.
Это основные сведения, в завершение вам нужно указать еще некоторые сведения, например, являетесь ли вы участником зарплатного проекта банка, получаете пенсию или социальные выплаты. Хотите ли вы получить кредитную карту банка, если да то поставьте крестик в знак согласия. Кстати, если вы подходите по условиям акции молодая семья, то укажите это, также поставьте крестик в соответствующем разделе, ног только при том условии, что вы имеете сумму достаточную для оплаты половины стоимости жилья.
Заявление-анкета Сбербанка: сведения о запрашиваемом кредите
Внимательно изучите условия кредитования и поставьте крестик в знак согласия на обработку персональных данных. Еще не забудьте указать номер СНИЛС. В завершение поставьте дату и время заполнения документа свои фамилию имя и отчество полностью, а также подпись.
Обратите внимание, что банк проверяет все данные указанные заемщиком и созаемщиком, поэтому указывайте только достоверные сведения.
Собственно заполнить анкету не составит особого труда, особенно если вы ранее брали кредиты, заполнить заявку будет просто. Кстати, если будете указывать сумму кредита, то учтите тот факт, что банк рассчитывает максимальную сумму таким образом, чтобы выплаты по кредиту не превышали половины совокупного дохода семьи заемщика.
Оформление кредита для приобретения жилья
Оформление кредита для приобретения жилья связано с заполнением целого пакета документов. Один из них – заявление, которое рассматривается, прежде всего.
Форму этих заявок разрабатывают, учитывая требования, предъявляемые к заёмщику.
Бланк анкеты выдаётся самими сотрудниками России, при посещении любого из отделений. Пользователи могут скачать образец для заполнения и на официальном сайте. Анкетой для ипотеки называют специальный банковский документ. В нём клиент пишет свои личные данные, при необходимости – отвечает на дополнительные вопросы, позволяющие оценить имеющиеся у него возможности.
К заполнению анкет для ипотеки предъявляются следующие требования:
- Указание только правдивой информации. Комиссия банка имеет право проверить буквально каждое слово заёмщика. И может потребовать дополнительные подтверждения для тех или иных фактов.
- Правильность заполнения так же рекомендуется проверять по нескольку раз. Особенно это касается личных данных, даже малейшие ошибки могут привести к отказам.
- Для анкеты важна максимальная точность. Если документ останется полупустым, то с большой вероятностью его даже не рассмотрят.
- Банки любят уменьшать предоставляемую сумму, потому рекомендуется заранее сослаться на увеличенные цифры.
Серьёзный и ответственный подход избавит от неприятных последствий. Это позволит заполнить любой документ буквально за несколько секунд. Образцы заполнения имеются в интернете, они доступны для каждого пользователя.
Основные разделы для анкет от Сбербанка будут следующими:
- Основная информация об объекте недвижимости, приобретаемом в кредит.
- Данные по всем участникам в сделке.
- Сведения о финансовом состоянии клиента.
- Другие кредиты, если они есть.
У каждого раздела иногда имеются подразделы.
Теперь можно конкретно рассмотреть, какие данные должны присутствовать в тех или иных разделах.
Данные на ипотечный займ
Здесь идёт информация относительно жилой площади, оформляемой в ипотеку. Основными аспектами будут следующие:
- Цель кредита. Здесь пишут только о приобретении .
- Вид кредита – указание на жилищную направленность программы.
- Срок кредита. Клиент сам выбирает оптимальное время, на которое предпочитает оформить договор.
- Способ выплаты долга. Платежи бывают дифференцированными либо аннуитетными.
Последний вопрос заслуживает отдельного внимания. Лучше попросить, чтобы сотрудник посчитал сумму и в том, и в другом случае. То же касается переплаты, её рекомендуется определить заранее. Тогда проще будет понять, какой из вариантов погашения долга привлекательнее.
Сведения по участникам сделки
Здесь заёмщик указывает свои личные данные. Если есть поручители по кредиту – то описываются и они. Обязательно написать о залогодателях, если они и заёмщик – не одно и то же лицо.
По каждому человеку должны присутствовать следующие данные:
- Место работы.
- Семейное положение.
- Место регистрации, адрес фактического проживания.
- Данные по паспорту.
- Ф. И. О.
Заполнение анкет для ипотеки
Главное – чтобы контактные данные каждого участника были правильными, соответствующими действительности. Сотрудники банка могут созвониться с каждым для получения дополнительной информации, ведь клиенту передаётся довольно серьёзная сумма.
В данном разделе нужно указать и наличие либо отсутствие недвижимого, движимого имущества в собственности. Дополнительный доход так же никогда не бывает лишним.
Чем подробнее заполнен данный раздел – тем больше уверенности у сотрудников банка в серьёзных намерениях клиента.
О финансовом состоянии
Заёмщик должен сообщить обо всех своих доходах, расходах. То же касается и поручителей. Значение будут иметь следующие факторы:
- Размер официального заработка, для которого доступно документальное подтверждение.
- Дополнительные источники прибыли. Здесь можно описывать даже заработную плату, которая поступает неофициально.
- Обобщённая сумма расходов. Не стоит преуменьшать реальные цифры.
По поводу других кредитов
Кредитная история обязательно будет проверена, когда подаётся такого рода заявка. Именно поэтому лучше сразу описать всё, что связано с другими договорами, если они есть. Например, указать полное наименование банков, сослаться на сумму и сроки.
Дополнительные нюансы заполнения
Следует учитывать такие правила, когда заполняются подобные документы:
- При написании слов одна буква или цифра занимает только одну ячейку.
- Анкеты допустимо заполнять не только письменно, но и с использованием вычислительной техники.
- Сам процесс заполнения организуется . Либо этим занимается сотрудник банка, со слов клиента.
- Можно вносить корректировки, но такие действия должно удостоверить лицо, с которым и связаны изменения.
- Ни один вопрос из анкеты не может быть пропущен, исключён. Это снижает вероятность получить положительный ответ.
О каких ещё нюансах надо знать?
Стоит принять ряд нюансов во внимание для избавления от неприятных ситуаций и последствий:
- Когда выбирают созаёмщика, надо обратить внимание на то, сколько детей проживает в семье. Чем их больше – тем больше расходы, необходимые для их содержания. Это негативно влияет на процесс рассмотрения заявок.
- Для получения больших сумм надо писать даже о доходах, которые получаются неофициально.
- При подаче информации по рабочему месту обязателен стационарный телефон, по которому можно созвониться с представителями компании. Тогда представителям Сбербанка будет проще проверить, действительно ли заёмщик осуществляет ту или иную деятельность.
- Привлечение супругов в качестве созаёмщиков тоже повышает доверие.
Описание требований к заёмщикам
Сбербанк использует условия для оформления ипотеки, которые уже стали стандартными:
- Возраст в пределах от 21 до 55 лет.
- Указанный месячный платёж не должен быть больше зарплаты одного члена семьи либо всех вместе.
- За прошедшие пять лет надо накопить трудовой стаж продолжительностью минимум 1 год. Для последнего места работы стаж равняется 6 месяцам и больше.
- Наличие положительной истории по кредитам.
Какие документы ещё требуются для оформления?
Покупателю понадобится предоставить следующий пакет документации:
- Справку о непогашенной сумме, если были другие займы.
- Доказательство того, что у заёмщика – нормальный уровень платёжеспособности. Обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ либо банк сам предоставляет свою форму.
- Заграничный паспорт либо водительское удостоверение, а также страховой номер ИНН.
Условия по ипотеке на новостройку
Данный вид кредитования позволяет получить деньги на то, чтобы купить жильё в новостройке – новое либо на этапе строительства. Для подбора конкретных объектов на сайте открылся раздел под названием Дом Клик. Всего здесь предлагаются квартиры, имеющие отношения к 127 комплексам. Для покупки квартир в новостройках действуют следующие условия от Сбербанка:
- Минимум суммы – три миллиона рублей.
- Предельный период срока действия договора – 30 лет.
- Максимальная сумма не должна быть больше 85 процентов от общей стоимости имущества.
- Первоначальный взнос – не меньше 15 процентов от общей суммы.
Размер базовой процентной ставки по данной программе – 9,5%. Условия не изменяются, даже если пользователь не представил доказательств для достаточного уровня платёжеспособности. В этом случае повышается лишь сама процентная ставка, до 10,5%. И первоначальный взнос при таких обстоятельствах должен быть минимум 50%.
Но организация постоянно запускает специальные акции, которые так же позволяют рассчитывать на введение дополнительных скидок. Кроме того, можно получить деньги двумя частями. Первая поступает на счёт, когда регистрируется участие в долевом строительстве. Вторая – минимум спустя года после первого перевода, но до того, как объект будет введён в эксплуатацию.
Особенности приобретения готового жилья
Благодаря этому виду кредитования пользователям становится доступно вторичное жильё. Особенно стоит отметить возможность использовать в качестве залога объект недвижимости, который уже имеется в распоряжении. Условия по суммам и сроку остаются практически теми же, что и в предыдущем случае.
Первоначальный взнос – от 15 процентов и выше.
Другие особенности предложений от Сбербанка
Уменьшение процентных ставок в любом случае доступно тем, кто выполняет следующие условия:
- Максимальный размер первичного взноса.
- Наличие карт либо действующих счетов в этой же организации.
- Хорошая кредитная история. Хорошо, если ранее здесь же оформлялись вклады, депозиты.
- Получение зарплаты либо пенсии на карту Сбербанка.
Процентные ставки могут увеличиваться для тех, кто отказывается страховать жизнь. То же самое касается ситуации, когда приобретаемое жильё не прошло соответствующую процедуру регистрации. На полпроцента ставки увеличивают тем, кто не способен подтвердить официальный доход.
Кроме того, заёмщик должен будет согласиться с некоторыми другими условиями, выдвигаемыми со стороны кредитной организации.
- Если представленная информация достоверна, то клиент соглашается с её проверкой и обработкой способами, доступными для сотрудников организации.
- У банка всегда есть право отказаться рассматривать заявку, при этом причины можно не объяснять. Заёмщик должен помнить о подобных рисках, когда совершает сделку.
- Указывая свой , клиент также соглашается с проверкой своих данных, даже если контролирующим органам придётся обращаться в ПФР РФ.
- Данные заёмщика так же могут быть переданы оператору сотовой связи, об этом необходимо помнить.
- Наконец, требуется представить код кредитной истории, по которому так же проведут дополнительную проверку.
Как ещё можно облегчить заполнение анкеты на ипотеку?
Условия для оформления ипотеки
Чем раньше заёмщик позаботится о сборе полного пакета документации – тем лучше. Об этом следует попросить и созаёмщиков, если они привлекаются к сделке. Справка о зарплате может быть предоставлена как с основного места работы, так и с предприятия, где гражданин работает лишь в качестве совместителя.
Заранее рекомендуется уточнять реквизиты и у работодателя. Особенно это касается точного идентификационного номера, а также наименования налогоплательщика. Надо вспомнить, сколько точных лет гражданин работал в той или иной компании, сколько рабочих мест он вообще сменил за время своей официальной трудовой деятельности. Обычно вся информация описывается в книжке.
Кредитные калькуляторы помогут заранее определить, какую лучше взять сумму, и на какой срок. После этого лучше подсчитать все свои доходы, чтобы была известна и способность к погашению. Карьерной перспективе и образованию так же уделяют немало времени во время проверки. Работа, связанная с профессиональным риском, может вызывать определённые опасения.
60 календарных дней – именно спустя такое время можно повторно подать заявление, если на первое получен отказ. В каждом случае рекомендуется тщательно оценивать ситуацию. По какой причине банк отказал в первый раз? Удалось ли исправить проблему в дальнейшем? Только при соответствующей подготовке и правильных ответах можно увеличит шанс благополучного исхода. Договор подписывается только после заполнения анкеты, её рассмотрения и положительного ответа. Отдельный этап – сбор документов, связанных с жильём. Но он заслуживает отдельного разговора.
Вся правда об ипотеке и кредитах в следующем видео:
Апр 9, 2018 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Не каждый гражданин нашей страны способен приобрести собственное жилье. Именно поэтому многие люди обращаются в банк для получения кредита на жилье. Для этого в первую очередь необходимо заполнить специальный банковский документ – анкету на ипотеку. Это требование любого банка, будь то Сбербанк или любое другое финансовое учреждение.
Бланк анкеты на получение жилищного кредита можно получить в любом отделении Сбербанка России. Особо опытные пользователи ПК и Интернета могут скачать его непосредственно на официальном сайте банка. Анкета для ипотеки – это специальный банковский документ, в котором клиент указывает все свои данные, а также отвечает на вопросы, которые влияют на принятие решения по кредиту.
Основные требования к заполнению анкеты для ипотеки:
- Указывать нужно только правдивую информацию. Будьте готовы к тому, что комиссия банка будет проверять каждое слово, которое вы укажете в анкете и требовать документальное подтверждение тому или иному факту.
- Несколько раз проверьте правильность заполнения всех данных. Адрес проживания, паспортные данные, ФИО и другие личные данные должны быть указаны без ошибок.
- Анкету нужно заполнять максимально точно. Полупустые анкеты, как правило, даже отказываются рассматривать.
- В пункте «требуемая сумма кредита» желательно указать несколько большую сумму, так как банки любители уменьшать данный пункт.
Заполнить анкету правильно не так уж и сложно, если подойти к делу со всей серьезностью и ответственностью. Тем более что образец заполнения можно найти в свободном доступе в Интернете.
Как правило, анкета состоит из нескольких частей. Основные разделы анкеты в Сбербанке:
- основные данные жилищной площади, которая приобретается в кредит;
- данные обо всех участниках сделки;
- данные о финансовом состоянии клиентов;
- другие кредиты.
Каждый раздел может содержать свой маленький подраздел.
Как правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке
Рассмотрим, как правильно заполнять анкету на ипотеку, и какие данные нужно будет вписать в том или ином разделе. Образец анкеты можно найти в Интернете, но лучше заранее изучить и продумать каждый пункт самостоятельно.
Раздел: данные об ипотечном займе
В данном разделе следует указывать все данные, которые касаются жилищной площади. Основные аспекты:
- В качестве цели кредита следует указать – «приобретение жилья».
- Вид кредита – «жилищный».
- Срок кредита – указывается оптимальный для вас срок кредитования, который предусмотрен выбранной ипотечной программой.
- Способ выплаты долга – в форме аннуитетных или дифференцированных платежей.
Особое внимание уделите последнему вопросу. Попросите сотрудника банка посчитать сумму платежей в том и в том случае, а также общую сумму переплаты. Только так вы сможете определить, какой из способов погашения кредита будет максимально выгодным конкретно в вашем случае.
Раздел: сведения обо всех участниках сделки
Как правило, в этом разделе указываются личные данные самого заемщика, а также его поручителей по кредиту. Не стоит забывать о залогодателях, если владельцем жилищной площади становится другой человек.
Итак, по каждому человеку необходимо указать следующую информацию:
- полное ФИО;
- данные паспорта;
- место регистрации и фактическое место проживания;
- семейное положение каждого участника сделки;
- место работы.
Очень важно указать правильные контактные данные каждого участника сделки. Речь идет о немаленькой сумме, поэтому сотрудники банка, скорее всего, будут звонить каждому для уточнения всей информации.
Также дополнительно в данном разделе требуется указать такие данные, как:
- наличие или отсутствие собственного движимого или недвижимого имущества;
- наличие дополнительного дохода.
Заполняйте данный раздел максимально подробно . Это подтвердит то, что вы действительно серьезно настроены на получение ипотечного кредита.
Раздел: финансовое состояние
Данный раздел анкеты предназначен для указания подробной информации обо всех доходах и расходах заемщика, поручителей, а также всех остальных участников сделки. В основном тут следует заполнить следующие данные:
- Размер официального заработка, который вы можете подтвердить документально.
- Дополнительный источник доходов. Сюда можно указать прибыль, которую вы получаете от сдачи квартиры или комнаты, заработную плату, которую получаете не официально на другом месте работы и др.
- Обобщенную сумму расходов. Сюда можно указать суммы, которые вы тратите на коммунальные услуги, еду, развлечения. Подробно расписывать ничего не нужно, но и преуменьшать реальную сумму не стоит. Банковские сотрудники прекрасно понимают, сколько приблизительно тратит обычный человек в месяц на стандартные потребности.
Раздел: другие кредиты
Во время рассмотрения заявки на ипотеку обязательно будет проверятся ваша кредитная история. Именно поэтому лучше сразу честно указать все действующие кредиты:
- банки, в которых они оформлены;
- сумму задолженности;
- срок действия.
Если вы совсем недавно закрыли свой кредит, то возьмите в банке справку об отсутствии задолженности и о полном погашении кредита. Она потребуется в том случае, если информация о закрытии кредита в Бюро Кредитных Историй обновится не сразу.
Правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке – это половина успеха. Именно поэтому придерживайтесь нескольких простых советов:
- Несколько раз проверьте правильность заполнения всех личных данных.
- Обязательно указывайте семейное положение. В банках больше доверяют супружеским парам.
- Во время заполнения информации о работе обязательно укажите стационарный телефон предприятия, на котором работаете. Это может быть телефон директора, бухгалтера, сотрудника отдела кадров. Другими словами, человек должен будет подтвердить, что вы действительно работаете на данном предприятии.
- Постарайтесь заполнить анкету максимально подробно. Качественно заполненная анкета свидетельствует о том, что человек действительно заинтересован в получении кредита.
На заполнение анкеты на ипотеку в Сбербанке не уйдет много времени. Вы можете сделать это самостоятельно дома или в отделении банка при помощи сотрудника.
Анкета Сбербанка для получения кредита
Для того чтобы получить любой кредит в банке, необходимо заполнить специальный документ – заявление. Данное заявление предоставляется в банк совместно с заполненной анкетой. Благодаря этому банк получает не только информацию о том, что Вы желаете взять кредит, но и необходимую информацию о заемщике.
Во всех банках анкета-заявление выглядят по разному. Каждый банк старается создать свою уникальную форму документа. Также, в разных банках требуют различный объем информации. Одни банки запрашивают, только, самую необходимую информацию. Другие хотят получить как можно больше информации о заемщике.
Данная процедура оговорена законодательством, поэтому Вы можете сами решить, какую именно информацию, указывать в анкете-заявлении. В этом случае следует знать, что чем большую сумму и чем крупнее кредит Вы хотите получить, тем больший объем информации о Вас, для принятия решения, запросит банк. В том случае, если Вы оформляете заявление на ипотеку, то тем больше личной информации от Вас потребуется.
Необходимо предоставлять только правдивые сведения!
Стоит обратить Ваше внимание на то, что банк требует от Вас только правдивых сведений. Заполняя анкету на получение ипотечного кредита, указывайте только актуальную и правдивую информацию. Подписываясь в анкете, Вы соглашаетесь с той информацией, что указали и несете полную ответственность за нее.
В том случае, если Вам предоставляют помощь в заполнении анкеты, перед тем как поставить подпись, ознакомьтесь со всеми сведениями, что будут там записаны. Проверьте правильность заполнения такой информации, как:
- Паспортные данные;
- Фамилия Имя и Отчество заемщика;
- Номер телефона;
- Адрес и т.д.
Стоит учесть, что вся информация, что Вы изложите в анкете, будет полностью проверена по различным каналам. Банк имеет на это полное право, так как поставив подпись на данном документе, Вы автоматические дали свое согласие на последующую проверку информации.
Как выглядит анкета на кредит?
Если Вы решили приобрести кредит в Сбербанке, Вам необходимо обратиться в его отделение лично. Для того чтобы получить кредит, предоставьте банку анкету на заявление и пакет документов. После получения анкеты на кредит, специалист от Сбербанка занесет всю информацию в базу данных.
Анкета на получение кредита в Сбербанке, включает следующие пункты:
- Сведения о кредите:
- Сумма кредита, которую Вы хотите взять у банка. Обычно в ходе рассмотрения заявления комитет по кредитованию ее уменьшает;
- Далее указывается сроки, на которые Вы рассчитываете взять кредит и цель его получения;
- В конце укажите способ, по которому будет погашаться кредитная задолженность. (Это аннуитетный или дифференцированный способ).
Для того, чтобы выбрать каким методом погашения Вам будет выгоднее оплачивать кредит, обратитесь к специалисту.
- Информация о заемщике, созаемщиках и поручителях
Данный пункт, предусматривает сведения о заемщике. В этом пункте укажите актуальные и честные сведения о себе, и о лицах, которые будут помогать Вам в погашении задолженности.
Укажите номера телефонов, сведения о занятости и т.д.
Предпочтительно не оставлять поля без заполнения. Так как при рассмотрении заявления, банк обращает внимание на данные пробелы и рассматривает их, как сокрытие важных сведений.
В данном пункте указывается наличие имущества, находящегося в Вашей собственности (Дом, квартира, гараж, машина и т.д.). Можете заносить все, что Вы имеете в собственности.
Не стоит бояться указывать наличие у Вас той или иной собственности. Если Вы не сможете погасить задолженность по кредиту, банк будет претендовать, только на то имущество, что было оставлено в залоге. А полное отсутствие собственного имущества, может насторожить банк.
- Доходы и расходы заемщика, созаемщиков и поручителей
В третьем пункте анкеты на получение кредита, необходимо указать Ваши доходы. Вы можете указывать все источники получения доходов. Это могут быть доходы от сдачи дома в аренду или же помощь денежными средствами от родственников. Однако учтены будут только те, которые можно подтвердить документально.
- Информация о уже существующих кредитах
В четвертом пункте указывается наличие у Вас прочих кредитов и займов. В том случае, если при оформлении ипотечного кредита, Вы уже выплачиваете какой-либо кредит, обязательно укажите об этом
Если же у Вас не большая задолженность по кредиту, лучше выплатить ее полностью, до взятия нового.
Если же Вы не можете на данный момент погасить имеющийся кредит, то необходимо обеспечить его погашение, без каких-либо непредвиденных обстоятельств. Так как банк попросит Вас предоставить справку о кредите, из того банка, где Вы его получали.
Данная справка покажет, были ли у вас задержки в оплате, или другие неприятные ситуации. Если же у Вас запятнанная кредитная история, то в ипотечном кредите Вам могут отказать.
- Информация об объекте недвижимости
Данный пункт важен для заполнения. В нем указывается вся актуальная информация о объекте недвижимости, который будет предоставлен в залог.
Обязательно укажите размеры квартиры, адрес, общее состояние, стоимость квартиры, расположение этажа и т.д.
Бывают случаи, когда объект залога может не понравиться банку. В этом случае, Вам придется заново оформлять анкету на ипотеку с другим объектом залога.
В конце анкеты-заявления, объясните, зачем и на какие цели Вы берете ипотеку. На данном этапе указываются все желаемые сведения и требования.
Первый этап при получении ипотеке начинается с заполнения соответствующей анкеты. Данный бланк содержит в себе множество разделов, с которыми стоит ознакомиться перед самостоятельным оформлением. В данной статье будет приведен пример заполнения ипотечного заявление, а также разобраны все вопросы, связанные с данной процедурой.
Особенности оформления ипотеки в Сбербанке
Чтобы кредитная организация выдала ипотеку, заемщику требуется предоставить перечень документов, в который также входит заявление на соответствующий кредит. В данной анкете клиент изъявляет желание оформить займ и представляет о себе определенную информацию Процедура оформления ипотечного кредитования выполняется исключительно в банковском отделении. Для этого нужно:- собрать необходимый пакет документов;
- указать выбранную программу ипотеки;
- получить положительный ответ;
- подписать составленный договор.
Сбербанк дает возможность загружать бланк-заявку на ипотеку электронным способом, с последующим его заполнением. Также данный бланк может заполнить со слов будущего заемщика менеджер банка. Если в заявлении требуется произвести изменения, человек, чьи данные редактируются, обязан подтвердить их. Также банк запрещает оставлять без ответа какие-либо вопросы из заявления. Потенциальный заемщик имеет право не скачивать анкету, а заполнить соответствующее заявление прямо в отделении Сбербанка.
Доступные ипотечные программы Сбербанка
Подбирать программу кредитования следует, основываясь на ряде условий, в том числе учитывать и тип приобретаемого жилья. На сегодняшний день Сбербанк предлагает следующие варианты.- Покупка жилья у компании, являющейся партнёром банка. Причём это может быть как готовый вариант, так и проект в возводящемся здании.
- , участка земли за городом или частного дома.
Для каждого из перечисленных вариантов в Сбербанке предусматривается одна и та же ипотечная анкета.
Помимо всего сказанного, Сбербанк предлагает ещё и ряд проектов с господдержкой, рассчитанных на . Рамками этих программ обеспечивается возможность погашения суммы за государственный счёт. Также вышеперечисленные программы позволяют использовать для выплаты первичного взноса.
Как заполнить заявку на получение ипотеки?
Ипотечная анкета от Сбербанка представляет собой фирменный бланк для самостоятельного заполнения. Она включает в себя пять страниц, с различными вопросами для заемщика, а также отдельными полями, которые нужно заполнять кредитному менеджеру Сбербанка.Бланк-заявления для созаемщика по кредиту идентичен бланку, для титульного созаемщика.
Структура документа включает в себя следующие пункты:- указание своей роли - залогодатель, созаёмщик, поручитель, заёмщик;
- указание паспортных и индивидуальных данных. В случае изменения фамилии, необходимо вписать и предыдущую. Если имеется в распоряжении заграничный паспорт - надо поставить в отведённом пункте галочку;
- указание всех имеющихся телефонов (мобильный, домашний и рабочий);
- фактический адрес: регистрации, проживания, временной регистрации;
- информация о родственниках - родителях, супруге, детях. Здесь вписываются метрические данные (ФИО) лиц, состоящих в родственных связях с занимателем;
- место работы. В разделе следует дать сведения о компании, в которой трудится заёмщик (её название), о типе занятости (полная/неполная) и трудовом стаже;
- рассказать о доходах семьи: какая зарплата получается в сумме вместе с супругом (-ой) и подтверждение всех источников доходов. Помимо этого, следует указать приблизительную сумму затрат в виде: страховых взносов, выплат по обязательствам, арендной платы. Оплата коммунальных услуг и другие мелочи учёту не подлежат;
- имущество, имеющееся в распоряжении семьи. Указать адрес, площадь и год приобретения, если это жильё: стоимость, год постройки, регистрационные данные для автомобиля;
- если в распоряжении заёмщика имеется пенсионная либо зарплатная карта Сбербанка, надо вписать её номер;
- указание дополнительных данных (кредитной истории, номера страхового полиса);
- дата заполнения формуляра;
- характеристики кредита: какая берётся сумма, в какой валюте, какой выбран тип ипотеки, сроки погашения, цена приобретаемой недвижимости, пожелания по поводу размера первого взноса, по какому принципу будет выплачиваться кредит (для этого необходимо открыть счёт на карте).
Скачать анкету на оформление ипотеки в Сбербанке
Анкета Сбербанка на ипотеку (скачать бланк) находится здесь:(cкачиваний: 6164)
Посмотреть онлайн файл:
Образец заполнения бланка анкеты
Здесь можно скачать файл правильного образца заполнения анкеты на ипотеку:(cкачиваний: 2534)
Посмотреть онлайн файл:
После того, как анкета будет заполнена, её следует подписать и поставить персональную пометку в блоке заёмщика. Она станет свидетельством того, что правила и условия взаимодействия с банком касательно ипотечного кредитования изучены и приняты.
Основные особенности предоставления ипотеки в Сбербанке
Залоговое имущество может стать гарантией положительного решения на выдачу кредитных средств. К тому же, это позволит уменьшить размер процентной ставки. Но это условие обязательным не является. Зато , попадающей под ипотечный займ - услуга обязательная. Причём срок действия страхового полиса должен равняться периоду полного погашения задолженности.Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке
После того, как банковский сотрудник изучит анкету и проверит соответствие заявленных данных, будет назначена процентная ставка. Её предельный размер заключается в рамках от 6% до 12%, в зависимости от выбранного типа кредитования. Чтобы рассчитывать на уменьшение этих параметров, нужно соблюдать такие условия:- Получать зарплату либо пенсию на карту Сбербанка.
- Иметь кредитую историю, вклад, депозит.
- Иметь действующий счет в Сбербанке.
- Предложить первичный взнос в максимально большом размере. Это послужит понижению процентной ставки.
- если нет , то процентная ставка увеличится на один процент;
- если приобретаемое жилье не регистрировалось надлежащим образом - процентная ставка увеличится ещё на один процент. Однако он будет снят после оформления регистрации;
- когда нельзя подтвердить документально все свои доходы, ставка будет увеличена на 0,5%;
- первоначальный платёж от 15% от размера кредита. А для зарплатных клиентов этот критерий может быть снижен;
- срок погашения ипотеки предусматривает период до 30 лет.
- минимально допустимый размер - не менее 300 000 рублей;
- максимальный размер ипотеки - не превышает 85% от полной стоимости жилья. Этот критерий определяется профильными экспертами либо прописывается в договоре.