Сегодня физлица и субъекты предпринимательской деятельности могут любым удобным для них способом . Для постоянных и новых клиентов это финансовое учреждение регулярно разрабатывает программы, которые позволяют быстро получить необходимую сумму средств. Если физлица стремятся сохранить и приумножить свои сбережения, они могут открыть или оформить другие депозитные программы. Тем клиентам, которым нужна банковская гарантия ВТБ24, следует выполнить ряд условий.
Что собой представляет банковская гарантия?
Банковская гарантия ВТБ24 представляет собой правовой документ, который обеспечивает выплату компенсации в случае невыполнения его предъявителем взятых на себя обязательств. Банк в письменном виде обязуется выплатить указанной в гарантии стороне сделки компенсацию по запросу, указанному в договоре. Предъявитель такой гарантии может рассчитывать на полное возмещение понесенных убытков.
Совет : банковская гарантия ВТБ24 может быть подписана только тем сотрудником финансового учреждения, который наделен такими полномочиями. Подпись может на этом документе поставить и лицо, на имя которого выдана банком нотариально заверенная доверенность.
Какие документы нужны для оформления банковской гарантии?
Чтобы оформить банковскую гарантию в ВТБ24, клиенту необходимо собрать пакет документации. Он требуется для того, чтобы финансовое учреждение могло оценить платежеспособность претендента.
Для получения гарантий нужно собрать следующие документы:
- заявление-анкета, в которой указывается полная информация о лице, которое планирует заключить сделку;
- учредительные документы, в частности, Устав;
- выписка, полученная из ЕГРЮЛ;
- полные данные об инициаторе сделки;
- бухгалтерские и финансовые документы организации;
- приказы или доверенности, на основании которых руководитель компании наделяется своими полномочиями.
Важно : банковская гарантия выдается на срок от 4 до 7 рабочих дней, который зависит от ряда факторов. Постоянные клиенты финансового учреждения могут подключить , благодаря чему будут отслеживать движение средств по своим расчетным счетам.
В процессе оформления банковской гарантии ВТБ24 в индивидуальном порядке будет рассчитывать стоимость такой услуги для каждого клиента. На стоимость может повлиять уровень платежеспособности претендента, а также выполнение им всех поставленных условий.
Банковская гарантия является официальным документом, к содержанию которого Федеральное законодательство предъявляет определенные требования. После того как ВТБ24 выдал клиенту такой бланк, он может провести проверку его подлинности. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Министерства Финансов РФ и найти соответствующий реестр. В нем собирается полная информация обо всех выданных финансовыми учреждениями гарантиях. Если в реестре будет отсутствовать информация о полученной в ВТБ24 банковской гарантии, то клиенту необходимо обратиться в финучреждение за разъяснениями.
Совет : если банковская гарантия, выданная ВТБ24, не соответствует требованиям, предъявляемым законодательством к таким документам, то клиенту придется выплачивать компенсацию второй стороне сделки их собственных сбережений.
Процедура оформления банковской гарантии в ВТБ24
Чтобы принципалу (лицо, которому выдается документ) оформить банковскую гарантию, ему необходимо лично обратиться в ближайшее отделение ВТБ24 и действовать в определенной последовательности:
Какими преимуществами и недостатками обладает банковская гарантия?
Если клиент ВТБ24 принял решение оформить банковскую гарантию, то он может извлечь из данной финансовой операции следующие преимущества:
- по сравнению с другими финучреждениями этот банк устанавливает приемлемые расценки – от 1,5% от общей стоимости гарантии;
- постоянные клиенты могут рассчитывать на скидки;
- при оформлении других банковских продуктов будут устанавливаться более комфортные условия, например, можно оформить или получить по депозитам завышенные процентные ставки.
Из недостатков можно выделить следующее: гарантия выдается не всем, заявка рассматривается слишком долго, необходим большой пакет документов.
Сохраните статью в 2 клика:
Субъекты предпринимательской деятельности, которым необходима банковская гарантия ВТБ24, должны в первую очередь изучить все условия, на которых оформляется данный финансовый продукт. После этого им следует собрать пакет документов, заполнить заявку и дождаться решения банка. Полученный документ рекомендуется проверить на подлинность, чтобы впоследствии не пришлось возмещать убытки второй стороне договора из собственного кармана.
Вконтакте
Банковская гарантия является формой обеспечения, когда банк несет ответственность за исполнение контрактов и договоров исполнителем. Банк в этом случае становится третей стороной. Потребность в гарантировании появляется тогда, когда контрагент не имеет полной информации о платежеспособности заемщика. Гарантия становится способ избежать финансовых рисков для обеих сторон.
В основу системы кредитования находятся международные принципы финансовых услуг. Ключевым моментом становится анализ кредитоспособности заемщика. Эту процедуру проводит специальный сотрудник банка. После чего выносится вердикт о финансовой надежности фирмы, компании или физического лица.
Логотип ВТБ банка
На гарантирование могут рассчитывать предприниматели и юридические лица как субъекты малого бизнеса.
Условиями получения гарантии являются:
- работа в конкретной сфере деятельности от 6 месяцев;
- присутствие стабильных денежных поступлений;
- отсутствие просрочек по выплатам в финансовых обязательствах;
- отсутствие крупных инкассовых сборов (в течение шести месяцев);
- отсутствие компании в списке недобросовестных участников госзакупок.
Гарантирование банками ВТБ
Гарантии имеют такие основные виды:
- гарантия платежей и исполнения обязательств;
- гарантирование по возврату авансового платежа;
- гарантирование целевого назначения авансового платежа.
Вычисление по суммам гарантирования ВТБ
Банковская гарантия приобретает стоимость по таким условиям и принципам:
- по условиям тендерной документации ;
- сумма исчисляется с учетом требований клиента;
- стоимость гарантии не назначается банком выше 70 процентов от общей суммы среднемесячных оборотов по счету;
- сумма гарантирования не должна превышать 50 процентов среднегодовой стоимости активов клиента.
Условия гарантирования
Валюта гарантии избирается в пользу резидента в национальной валюте банка. В пользу нерезидентов гарантирование поддерживается в национальной и иностранных валютах. Срок гарантийного обязательства втб устанавливается в прямой зависимости от тендерной документации и условий сделок. Покрытая банковская гарантия на сто процентов должна быть обеспечена денежным покрытием. Иным обеспечением могут быть транспорт, недвижимость, поручительство третьего лица.
Ниже приведено видео по теме статьи
:
Оформление банковского гарантирования ВТБ
Для этого необходимо оставить предварительно заявку на сайте банка. Необходимо назначить встречу с экспертом банка, чтобы оговорить условия подписания договора. на сегодня гарантия втб является системным качественным продуктом. Ее базовые условия:
- срок действия до 60 месяцев;
- комиссия за предоставление – от 1 до 4 процентов;
- залог – 100 процентов товарной продукции.
Виды гарантий по ВТБ:
- тендерные;
- на возврат платежей;
- гарантия таможенного платежа;
- гарантирование исполнения обязательств по договору.
Банк ВТБ занимает лидерские позиции среди надежных партнеров для совершения сделок. Не исключение – банковская гарантия втб24, которую можно оформить в любое время. Рассмотрим более подробно, что собой представляет данная операция, какие документы необходимы для ее проведения и в чем заключается процедура оформления.
Что такое банковская гарантия?
Гарантия банка – это обязательство кредитного учреждения перед участником сделки выплатить ему указанную сумму в необходимой валюте, в случае, если второй участник не выполнит условия контракта. Так банк поручается за выполнение обязательств своего клиента.
Зачем она нужна?
Полученная в ВТБ банковская гарантия дает возможность покупателю перенести срок расчета за полученный товар или оказанную услугу на определенный период, а продавцу уверенность в том, что контрагент осуществит оплату. В случае если партнер не в состоянии платить по счетам, банк-гарант производит расчет за него. По сути, банковская гарантия принципала позволяет минимизировать риски бенефициара.
Такая услуга доступна как клиентам представляющим юридических лиц, так и клиентам, выступающим в качестве физических лиц-предпринимателей.
Виды банковской гарантии
ВТБ для своих клиентов оформляет такие виды обязательств оплаты:
- выполнения условий государственного контракта;
- участия в тендере;
- возвращения аванса;
- возвращения кредита;
- осуществления оплаты контракта;
- таможенные, которые дают возможность отсрочить оплату импортных товаров;
- налоговые на возмещение НДС;
- на расчеты по акциям;
- судебные – на исполнение требований по условиям суда.
По виду обеспечения существуют такие гарантии:
- покрытые депозитом (с денежным обеспечением);
- бланковые (без залога);
- обеспеченные залогом в виде движимого имущества или ипотеки.
Документы для оформления гарантии
Заявку на получение гарантийного письма можно оформить с помощью сервиса ВТБ24 или в любом отделении банка. Для этого необходимо представить такие документы:
- анкету-заявку;
- Устав предприятия;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- регистрационные данные участника;
- бухгалтерскую отчетность;
- приказ о назначении директора.
Процедура оформления банковской гарантии в ВТБ24
После того как документы были предоставлены в банк вместе с заявлением, клиенту необходимо ознакомиться с тарифной сеткой кредитного учреждения. После этого в кассе оплачиваются банковские услуги согласно тарифов, и чек передается операционисту.
Он вносит данные в программу и передает документы на рассмотрение менеджеру. Через неделю сотрудник ВТБ перезванивает принципалу и сообщает о результатах анализа документов. Если заявка одобрена, клиента вызывают в банк для получения гарантийного письма.
Стоимость услуги зависит от суммы сделки, срока, на который она выдается, а также от вида обеспечения. Минимальный тариф составляет от 1,5% годовых.
Преимущества и недостатки банковской гарантии
Гарантия ВТБ 24 имеет свои преимущества:
- низкие цены;
- оперативное рассмотрение заявки в течении двух дней;
- признание государственными органами России, а также компаниями международного уровня;
- выгодные процентные ставки по депозитам, которые передаются в залог;
- без залоговые гарантии в размере до 30 млн. руб.;
- круглосуточная on-line поддержка ведущих специалистов.
Положительные отзывы каждого клиента подтверждают, что недостатков данный продукт ВТБ24 не имеет.
— это обязательство банка выплатить денежные средства в пользу бенефициара по его требованию, в сумме и в случаях, установленных в тексте гарантии.
С января 2018 года произошло объединение Банка ВТБ и ВТБ 24, поэтому банковская гарантия и другие услуги предоставляются от имени банк ВТБ.
Преимущества банковской гарантии в ВТБ
- Стоимость гарантии устанавливается индивидуально для каждого клиента, ставка составляет от 0.9% годовых от суммы гарантии.
- Банк ВТБ предоставляет индивидуальные условия для своих постоянных клиентов.
- Упрощенная технология выпуск банковской гарантии при установлении лимита гарантии.
- При сумме банковской гарантии до 30 млн. руб. — ВТБ Банк предоставляет ее без внесения обеспечения.
- Начисление процентов на депозит, внесенный в качестве обеспечения банковской гарантии в ВТБ..
- Консультации специалиста по банковским гарантиям на всех этапах сделки, во всех регионах обслуживания клиентов.
Банковская гарантия ВТБ: условия
В банке ВТБ можно получить гарантию различных видов. Одной из самых распространенных является гарантия на обеспечение исполнения контракта, в рамках 44 и 223 Федеральных законов, и обеспечение заявки на участие в конкурсе. Но также оформляются гарантии на возврат аванса, возврат НДС, в пользу таможенных органов и иные виды документа.
Тарифы и стоимость банковской гарантии
Условия предоставления банковской гарантии в ВТБ на участие в конкурсе
Условия гарантии варьируются в зависимости от обеспечения, которое может предоставить заемщик.
- Для юр. лиц и ИП, оформляющих гарантию под денежное обеспечение в 100% размере
, ставка годовых составит 1.5% (но не менее 5 000 руб). Максимальная сумма гарантии 150 млн. руб.
Данный вариант удобен при получении крупной банковской гарантии в ВТБ, т.к. на сумму депозита будет начисляться процент в пользу заемщика. Также, клиент может быть уверен, что сумма, внесенная для обеспечения гарантии, будет возвращена в срок, указанный в договоре с банком ВТБ.
- Банковская гарантия на обеспечение участия в конкурсе или закрытом аукционе в ВТБ может быть выдана под залог имущества
заемщика, в степени обеспеченности не менее 85%
.
Ставка — от 2% до 4.5% годовых, но не менее 10 000 руб. Лимит гарантии также составляет 150 млн. руб.
- Третий вид тендерной гарантии - без обеспечения . Максимальная ставка 5% годовых (но не менее 10 000 руб), лимит банковской гарантии 50 млн. руб.
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Условия банковской гарантии в ВТБ на обеспечение исполнения контракта
При 100% денежном депозите: ставка 1% годовых, но не менее 10 000 руб. Максимальная сумма гарантии 150 млн, а срок БГ до 60 месяцев
При обеспечении залогом имущества не менее 85% от суммы гарантии: плата — 2% годовых от суммы БГ, но не менее 20 000 руб. Максимальная суммы 150 млн. руб, срок до 36 месяцев.
Оформление гарантии исполнения госконтракта без обеспечения : ставка в размере 3% годовых, не менее 15 000 руб, сумма до 30 млн. руб, сроком до 36 месяцев (для клиентов Северо-Кавказского ФО — 12 месяцев).
Если клиент банка ВТБ воспользовался услугой получения лимита банковской гарантии, то в рамках установленного лимита гарантия оформляется в течение одного дня. Также, если сумма гарантии менее 15 млн. руб., то проводится упрощенный анализ данных официальной бухотчетности, при этом банк оставляет за собой право затребовать у клиента дополнительный пакет документов.
Это общие условия банка, но каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому сотрудники банка могут предложить особые условия в определенных ситуациях.
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ
Когда срочно необходимы деньги на участие в тендере, а вывести их из оборота не представляется возможным, поможет банковская гарантия ВТБ, которая послужит хорошей основой для выполнения контракта.
Понятие и виды банковской гарантии
Банковская гарантия – это специфический продукт банка, который схож с кредитом, потому что обязывает человека к выплате процентов. Когда клиент банка финансово стабилен и готов приступить к выполнению определенного заказа он должен оформить гарантию, чтобы в случае провала его заказчик не потерпел убытков.
Банк ВТБ в такой ситуации выступает гарантом, и если клиент и не выполнит все обязательства согласно договору, то заказчик получит свои деньги обратно.
Банк ВТБ может предложить больший выбор гарантий на различные случаи:
- По госконтракту – практически каждый госзаказ требует данного вида гарантии.
- На принятие участия в тендере или конкурсе.
- Таможенная гарантия, дающая право на бесплатные перевозки определенного товара в установленный период времени.
- Гарантия исполнения обязательств — на обеспечение исполнения контракта.
- Если клиент будет использовать средства не по целевому назначению, компенсировать убытки поможет гарантия возврата аванса.
- Возврат платежа в случае невыполнения обязательств.
- Предоставляется в пользу Ассоциации международных автоперевозчиков.
- Возврат НДС согласно установленным условиям.
- Восполнение затрат в ходе судебных разбирательств.
- Предоставляется в пользу органов ФСРАР и др.
Существуют также менее распространенные банковские гарантии, узнавать об условиях и наличии которых рекомендуется непосредственно в отделении ВТБ.
Гарант от ВТБ – это возможность для юридического лица получить выгодный контракт и исполнить его в должной мере, имея за спиной страховку на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. На сегодняшний день банковскую гарантию требуют практически везде, так как заказчику не хочется терпеть убытки, и он не свяжется с фирмой, которая не сможет их компенсировать в случае возникновения трудностей.
На каких условиях предоставляется?
Условия ВТБ для различных потенциальных клиентов никогда не будут одинаковыми. Для постоянных вкладчиков и прочих активных лиц, банк обязательно сделает поблажку – снизит ставку или увеличит срок. Чтобы узнать, какие условия ожидают человека, предварительно можно подать заявку на сайте ВТБ, а заодно ознакомиться с тарифами банковского продукта.
Условия банка по предоставлению услуги:
- Стоимость банковской гарантии устанавливается в индивидуальном порядке и стартует от 0,9% от суммы гарантии.
- Для резидентов Российской Федерации доступная валюта – рубли, а для нерезидентов имеется возможность получения банковской гарантии в долларах или евро.
- Имеется возможность оформления гарантии без обеспечения.
- В качестве обеспечения (по желанию) могут выступать финансовые средства, перечисленные на депозит в ВТБ или движимое и недвижимое имущество.
- Оформить банковскую гарантию можно сроком на 3 года и 5 лет без обеспечения и с ним соответственно.
- Размер банковской гарантии может достигать существенных размеров вплоть до 150 млн. руб., но для этого потребуется значительное финансовое обеспечение, в остальных случаях рассчитывать более чем на 30 млн. руб. не стоит.
Процентная ставка по банковской гарантии без обеспечения будет достигать 3%, с хорошим обеспечением в виде имущества – 2%, а если клиент открывает депозит на сумму, превышающую 80% от размера гарантии, то ставка будет 1%.
Требования ВТБ
ВТБ предоставляет банковскую гарантию только лицам, соответствующим определенным требованиям:
- Трудовой стаж по одной отрасли (направление) должен составлять минимально шесть месяцев.
- У клиента ВТБ должна быть хорошая репутация в качестве участника программы по гос. закупкам, иначе в банковской гарантии точно будет отказано.
- В течение полугода перед подачей заявки на банковскую гарантию не должно быть значимых инкассовых сборов.
- Клиент обязан предоставить все документы по требованию ВТБ для подтверждения финансовой стабильности.
- Должна быть положительная кредитная история.
- На финансовый счет клиента должны регулярно поступать денежные начисления.
Если эти требования соблюдаются, то можно подавать документы на банковскую гарантию в ВТБ. Желательно, если человек будет активным клиентом ВТБ, тогда и условия будут выгоднее и требования могут быть не такими жесткими.
Пакет документов
Подать заявку можно на сайте ВТБ, но посетить отделение для сдачи документов обязательно придется. После отправления заявки можно уже собирать весь необходимый пакет, состоящий из:
- Анкеты на получение банковской гарантии.
- Выписки из Единого реестра юридических лиц.
- Бухгалтерской отчетности по финансовому состоянию компании.
- Копии устава.
- Сведений о самом клиенте (документы на его компанию и прочее).
- Копии учредительного документа.
Эти документы лучше собрать еще на этапе ожидания ответа от ВТБ, особенно при полной уверенности в своей финансовой стабильности. Как только банк даст предварительное согласие уже понадобится нести пакет в отделение, поэтому лучше не терять время на их сбор уже после.
Как получить банковскую гарантию?
Для получения банковской гарантии от ВТБ, необходимо:
- Обратиться в отделение ВТБ для заполнения анкеты или сделать это в режиме онлайн.
- Сдать полный пакет документов, если банк потребует дополнительные бумаги, то собрать и их.
- Оплатить услуги банка через кассу в установленном размере.
- Дождаться ответа — решение ВТБ принимает в течение одной рабочей недели, но в случае значительной суммы гарантии ожидание может затянуться на более долгий срок.
- При положительном решении обратиться в ВТБ для подписания договора о банковской гарантии.
После этого смело можно приниматься за выполнение стоящего проекта, а заказчики с руками оторвут такого клиента, учитывая, что в случае возникновения сложностей с выполнением заказа банк возместит все понесенные убытки.
Преимущества и недостатки
Банковские гарантии предоставляют множество банков и страховых компаний, так почему стоит обратиться именно в ВТБ? Этот банк славится стабильностью и ответственностью и когда за спиной стоит такой гарант, волноваться не о чем. ВТБ имеет свои преимущества, но и не лишен недостатков относительно банковской гарантии:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Гибкие условия предоставления услуги | Банк отказывает клиентам, даже на один пункт не соответствующим его требованиям |
| Низкая процентная ставка | Большой пакет документов для подачи заявки |
| Повышение статуса компании в глазах заказчика | Стоимость услуги может обойтись достаточно дорого при отсутствии хорошего обеспечения |
| Для постоянных клиентов имеются специальные лояльные условия | |
| Гарантии ВТБ распространены и котируются по всему миру | |
| При наличии обеспечения большая сумма гарантии | |
| Даже без обеспечения размер гарантии велик | |
| 24 часа в сутки доступна консультация банковских специалистов | |
| На депозит начисляются большие проценты |
Преимущества у банка более чем покрывают недостатки, поэтому люди и обращаются в ВТБ за банковской гарантией. Она необходима, чтобы получить выгодный контракт и оформить необходимую сделку, а банк только поможет укрепить позиции клиента в глазах потенциального заказчика.