Одним из важнейших индикаторов экономической обстановки в стране является ставка рефинансирования, размер которой регулирует Центробанк в соответствии с конъюнктурой рынка. Что это за показатель и что именно он характеризует?
Суть ставки рефинансирования
Первоначально этот показатель носил название учетной ставки по централизованным кредитным ресурсам, но потом поменял свое обозначение, но не изменил своей сути. По этой ставке Центральный банк России предоставляет заемные средства всем кредитным организациям страны для обеспечения ликвидности внутри всей банковской системы.
Здесь не используется – межбанковские кредиты выдаются по особым правилам. При недостатке средств для осуществления текущих операций и обслуживания клиентов банки занимают деньги в ЦБ РФ по однодневной программе «овернайт» именно по этой ставке.
Назначается очередное изменение ставки рефинансирования специальными Указаниями Банка России по решению Совета директоров ЦБ РФ.
История ставки рефинансирования в России ив мире
Для того, чтобы узнать действующую ставку рефинансирования, достаточно посетить соответствующий раздел официального сайта Центробанка , где отражена вся история изменений показателя.
Данная статистика колебаний этого показателя ведется с апреля 1992 года, когда он был введен ЦБ РФ на уровне 20%. Затем его значения испытали множество взлетов и падений. Максимального своего значения в 210 пунктов ставка рефинансирования достигала с октября 1993 по апрель 1994 года, что объясняется высокими темпами инфляции в стране. Минимальное – 7.75% было установлено в период с июня 2010 по февраль 2011 года.
В других странах мира ставки рефинансирования играют большую роль в регулировании размера процентных ставок по розничным кредитам и вкладам. В нашем же государстве к рефинансированию и кредитованию эта ставка имеет меньше отношения, чем к налогообложению, да и влияет она больше на инфляцию, чем на условия предоставления банковских продуктов.
Размер ставок рефинансирования в разных странах мира
| Страна | Наименование центрального банка страны | Название базового показателя | Значение ставки | Период действия |
|---|---|---|---|---|
| Австралия | Резервный банк Австралии (RBA) | Cash rate | 2,5% | с 06.08.2013 по 03.06.2014 |
| Беларусь | Национальный банк республики Беларусь | Ставка рефинансирования | 21,5% | с 19.05.2014 |
| Великобритания | Банк Англии | Bank Rate | 0,5% | с 05.03.2009 по 05.06.2014 |
| Евросоюз | Европейский центральный банк (ECB) | Refinancing tender | 0,25% | с 07.11.2013 по 05.06.2014 |
| США | Федеральная резервная система США (FED) | Federal Funds Rate | 0,25% | с 16.12.2008 по 18.06.2014 |
| Украина | Национальный банк Украины (НБУ) | Учетная ставка | 9,5% | с 15.04.2014 |
| Швеция | Шведский центральный банк (Riksbank) | Repo Rate | 0,75% | с 18.12.2013 по 03.07.2014 |
| Швейцария | Швейцарский национальный банк (SNB) | 3 Month Libor Rate | 0,00% | с 03.08.2011 по 19.06.2014 |
| Япония | Банк Японии (BOJ) | Overnight Call Rate Target | 0,1% | с 19.12.2008 по 21.05.2014 |
В настоящий момент ставка рефинансирования в России равна 8,25% и держится на этом уровне с осени 2012 года в соответствии с Указанием Банка России № 2873-у от 13.09.2012 года .
С недавнего времени – сентября 2013 года – в России используется наравне с ней ключевая ставка, имеющая теперь первостепенное значение в отечественной экономике – на ней «завязаны» все операции по регулированию ликвидности. До середины июня 2014 года она установлена на уровне 7,5%. К 2016 году ее должны «подтянуть» до ставки рефинансирования и ключевая ставка окончательно вытеснит этот показатель.
В результате ключевая ставка займет место важнейшего экономического индикатора и станет главным основанием по таргетированию инфляции. При росте дефицита платежного баланса страны ставка будет также расти, а при возникновении профицита – снижаться.
Где используется ставка рефинансирования?
Применяется данный показатель не только для определения фиксированной стоимости межбанковских кредитов, но и для других целей, в том числе:
Кстати, по ставке рефинансирования начисляются проценты по тем договорам займа, где конкретно не указан размер платы за использование заемных средств.
Любые колебания уровня ставки рефинансирования незамедлительно сказываются на клиентах многочисленных банковских структур – финансовые организации в соответствии с колебаниями быстро пересматривают условия предоставления кредитов (чаще всего ) и размещения депозитов для частных лиц и корпоративных клиентов. Наиболее зависимыми являются кредитные продукты с государственным
Ставка рефинансирования ЦБ РФ – это ставка по кредитам, предоставляемым Центральным Банков, кредитным учреждениям. По этакой процентной ставке предоставляются займы коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Нажмите для увеличения
Прежде чем выяснять, что такое ставка рефинансирования , нужно понять, что представляет собой рефинансирование кредита.
Рефинансирование Центробанком – выдача займов и кредитов Банком России кредитным учреждениям, работающим на территории России. Такое определение дано в ст. 40 Закона «О Центральном Банке РФ» от 10. 07. 2002 года № 86-ФЗ.
Само по себе рефинансирование, как банковский термин – это погашение заёмщиком старого, уже существующего кредита за счёт нового. При этом заёмщик преследует следующие цели:
- Погасить уже существующий кредит с более высокой процентной ставкой за счёт нового займа, с более выгодными кредитными условиями, в частности с низкой процентной ставкой;
- Получение нового кредита для того чтобы продлить общий срок кредитования.
Для чего нужна ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования – это важнейший инструмент денежно-кредитной политики Центральных Банков всех стран. Её изменение приводит к изменениям процентных ставок по всем кредитам в стране, изменению объёма финансовых операций на рынке и привлекательности национальной валюты.
Следует выделить три области применения ставки рефинансирования ЦБ РФ:
- Процентная ставка, по которой Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам нашей страны. Раньше по ставке рефинансирования выдавались кредиты банкам сроком на 1 день. Такой кредит назывался «овернайт».
В настоящее время ЦБ РФ не кредитует коммерческие банки с использованием ставки рефинансирования. Процентная ставка по таким кредитам рассчитывается ЦБ РФ с использованием других банковских инструментов, и колеблется в пределах 5,5 – 6,5%. Чем дольше срок кредита коммерческому банку, тем ниже процентная ставка.
По операциям постоянного действия, где срок кредитования колеблется от 1 до 1 недели, ставка кредитования ЦБ РФ равна 9 – 9,5%, а по операциям на открытом рынке, со сроком от 1 недели до 1 года – 8 – 8,25%, то есть в пределах ключевой ставки и ставки рефинансирования.
- Значение ставки ЦБ РФ характеризует экономическую ситуацию в стране, отражает эффективность экономических процессов.
В первую очередь, значение ставки рефинансирования влияет на изменение процентных ставок по вкладам и депозитам. Можно использовать калькулятор вкладов на сайтах банков, чтобы узнать, как будет изменять конечная сумма вклада с изменением ставки рефинансирования в ту или другую сторону.
Банки привлекают денежные средства, используя для вкладов населения процентные ставки несколько ниже, чем установленная ставка рефинансирования, а выдают денежные средства – по ставкам выше. В этом заключается прямой «навар» банков.
Снижение ставки приводит к стимулированию экономики страны в целом. Если ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования, например, до 2%, то ипотечный кредит, скорее всего, можно будет получить по ставке 4 – 5% годовых. Вследствие этого, произойдёт «бум» на рынке недвижимости. Но, это приведёт к повышению уровня инфляции.
Если же ЦБ РФ повысит ставку рефинансирования, то это затормозит развитие экономики страны. Многим физически и юридическим лицам станут недоступны кредиты. Это приведёт к спаду производства, торговли и других сфер бизнеса.
Но, в истории нашей страны были такие моменты, когда рост ставки рефинансирования приводил к росту инфляции, и наоборот. Стоит вспомнить историю нашей страны, когда с сентября 1993 года по апрель 1994 года, ставка рефинансирования была равна 210% годовых, а уровень инфляции – 215,4%. Но, это, скорее всего, было вызвано нестабильностью политической ситуации в стране.
- Значения ставки рефинансирования придерживаются для начисления штрафов и пеней по различным просроченным платежам в бюджеты страны. Это касается и юридических лиц, и физических лиц. Также на это значение ориентируются при предоставлении компенсационных выплат для поддержки малого предпринимательства, для предоставления инвестиционного налогового кредита и другое.
Если у предприятия или ИП есть задолженность по налогам и сборам, то штрафы и пени начисляются за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования. Такое значение считается оптимальным для расчёта штрафных санкций.
Например, за просрочку по налогу «начисляется штраф в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки».
История изменения ставки рефинансирования
Решение об изменении ставки рефинансирования принимает Центробанк страны. Сегодня значение ставки равно 8,25%, и оно не меняется последние несколько лет, а именно с сентября 2012 года.
Если взять временной период с начала 2000-ых годов по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.
Наивысшее значение – 55% - было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна. В Последние 5 лет значение ставки рефинансирования держится на отметке около 8%, что говорит о стабильности финансового рынка нашей страны.
С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и к началу 2016 года ключевую ставку планируют «подтянуть» до уровня ставки рефинансирования. Пока, ставка рефинансирования ЦБ РФ отойдёт на второй план.
До июня 2014 года, значение ключевой ставки равнялось 7,5%, на сегодняшний день – 8%.
В последнее время наблюдается следующая тенденция: все больше людей интересуется экономикой, так как наблюдают непосредственно влияние ее законов и показателей на текущее положение как страны в целом, так и отдельно каждого ее гражданина. Современные условия предполагают наличие доступа к большому количеству информации, главным образом благодаря интернету. Для того чтобы точно понимать, про что идет речь в очередном новостном выпуске, сделают ответить на вопрос: ставка рефинансирования - что это такое простыми словами? Узнать ответ можно из данной статьи.
Ставка рефинансирования что это такое простыми словами: определение и особенности
Понятие ставки рефинансирования было введено достаточно давно. Однако в последние годы она потеряла свое влияние, так как на смену пришла ключевая ставка. Тем не менее, ряд функций за этим инструментом кредитно-денежной политики остались. Это своеобразный индикатор, который служит определителем стоимости денег в стране. Можно констатировать, что ставка рефинансирования простыми словами представляет собой процентную ставку, размер которой определяет, на каких условиях российские банки будут сотрудничать с населением в отношении кредитов и депозитов, так как именно с ее учетом происходит получение кредитных ресурсов коммерческими банками у Центрального банка РФ. Если коммерческий банк имеет возможность получить заемные средства под 10% годовых, он может предложить их населению под 15% или 17%, при этом разница составит его прибыль. Чем выше установленная Центральным банком ставка, тем больше придется переплачивать населению за пользование деньгами обслуживающего банка.
Можно выделить две основные причины, которые принуждают банки обращаться в ЦБ РФ за получением кредитов :
- необходимость погашение имеющегося кредита, условия которого менее выгодные;
- желание получить денежные средства, которые позволят увеличить срок кредитования.
Само название ставки указывает на ее первоначальное значение, ведь рефинансирование кредита это простыми словами получение заемных денежных средств для погашения текущей задолженности, вследствие чего наступают новые кредитные обязательства, однако на более выгодных условиях.
Дополнительные функции, которые выполняет ставка рефинансирования
Имеет место влияние ставки рефинансирования и на другие процессы в экономике. Ее используются в том случае, если есть необходимость отобразить общую эффективность происходящих в экономике страны процессов. Стоит отметить, что от нее рассчитывается ставка не только по кредитам, но и по депозитам. При этом ее размер играет роль при расчете уровня доходности вкладов и депозитов , при котором он не облагается налогом (определение НДФЛ).
Кроме этого, понятие ставки рефинансирования можно встретить в таких сферах.
- В Налоговом кодексе, где она закладывается в расчет размеров штрафов и пени при несоблюдении порядка выплат установленных налогов и сборов.
- Можно отметить использование ставки рефинансирования в таких ситуациях, когда имело место использование заемных средств или стоимости по договорам займа, однако проценты не указаны.
- Ответственность, которая наступает при несвоевременной выплате работникам заработной платы, также измеряется исходя из установленной ставки рефинансирования.
- Ориентировка на эту величину происходит при расчете специальных выплат, направленных на оказание поддержки предпринимателям.
Таким образом, можно сделать вывод, что такой показатель, как ставка рефинансирования, играет важную роль во многих происходящих экономических процессам. В целом можно отметить, что ее снижение носит стимулирующую функцию.
Действующая ставка рефинансирования Центрального банка РФ на 2019 год
Сегодня действующая ставка рефинансирования составляет 7,5% годовых .
Есть несколько областей, на которые влияет показатель реальной ставки рефинансирования Центрального банка:
- Величина налога на доход с депозита в банке.
- Величина компенсации материальной ответственности работодателя перед работником в ситуации задержки выплаты. В случае, если зарплата была выплачена не вовремя, наниматель обязан компенсировать затраты (заплатить неустойку) в размере не менее одной трехсотой ставки рефинансирования центрального банка РФ за каждый день задержки.
- Величина денежной неустойки за просрочку платежа по кредиту.
Есть данные о ставке рефинансирования 2019 года. Центральный банк, однако не публикует данную информацию на официальном сайте. В январе 2016 годы было принято решение о том, что ставка рефинансирования назначаться правительством не будет. В приведенной ниже таблице ставка, действующая в некоторые годы сопоставлена с уровнем инфляции. Поскольку ставка рефинансирования зачастую менялась несколько раз в год, в таблице приведены данные на конец каждого года.
Уровень инфляции | Ставка рефинансирования Центрального банка |
|
По центральным каналам в сводке экономических новостей зачастую можно увидеть заголовки: "ЦБ понизил ключевую ставку рефинансирования" или же оставил ее без изменения. Что это значит? Как часто она пересчитывается, кто ее изменяет и на что она влияет? Обо всем этом читайте далее.
Что такое ставка рефинансирования простыми слова
Ставка рефинансирования - это процентная ставка, по которой Центробанк (ЦБ) дает коммерческим банкам кредиты. Также по этой ставке рассчитываются пени, задержка зарплаты и т.д. Измеряется в процентах.
Ставка рефинансирования в России была введена 1 января 1992 года. Чуть ниже приведена таблица с полной историей изменения этой ставки.
С 1 января 2016 года ключевая ставка стала равняться ставки рефинансирования. Фактически это одно и то же.
Решение об изменения по ставке рефинансирования принимает ЦентроБанк на запланированных собраниях. При этом могут быть и не запланированные изменения этой ставки в случаи форс-мажоров. Примером такого события служит 2014 год, когда ЦБ резко поднял ставку на 7% (с 10,5% до 17%), дабы остановить стремительный обвал рубля (за пару дней курс рубля к доллару вырос с 45 до 67 рублей в пике достигая 81).
Как узнать текущую ставку рефинансированияАктуальные данные по ставке рефинансирования можно найти на официальном сайте ЦБ РФ: cbr.ru
На что влияет ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования оказывает сильное влияние на население, поскольку на нее ориентируются все банки при выборе ставке по кредиты и ставке по банковским вкладам . За счет этих процессов также зависит и инфляция .
Например, ставка по кредиту на может быть ниже ставки рефинансирования.
На банковский вклад она влияет следующим образом: Если банк предлагает ставку по вкладу выше, чем ставка рефинансирования на 5 базисных пункта, то на доход свыше необходимо платить налог. Например, ставка по вкладу 14%, а ставка рефинансирования 8%. В этом случае на дохода в 1% надо будет заплатить налог.
Также ключевая ставка ЦБ влияет на доходность облигаций . В первую очередь гособлигаций ОФЗ . Она отображает безрисковую кривую доходности.
В США ключевая процентная ставка называется "Federal funds rate". Ее устанавливает центральный банк США - ФРС . Поскольку доллар является доминирующей валютой в мире, а ставка FFR оказывает почти определяющее влияние на его стоимость, то и валютные рынки, цены на сырьевые товары, фондовые рынки реагируют на его прогнозы и изменения очень эмоционально.
Таблица ставки рефинансирования ЦБ РФ за все года
| Период действия | % | Нормативный документ |
| 26.03.2018 - | 7.25 | |
| 12.02.2018 - 25.03.2018 | 7.50 | |
| 18.12.2017 - 11.02.2018 | 7,75 | |
| 30.10.2017 - 17.12.2017 | 8,25 | |
| 18.09.2017 - 29.10.2017 | 8,50 | |
| 19.06.2017 - 17.09.2017 | 9,00 | |
| 02.05.2017- 18.06.2017 | 9,25 | |
| 27.03.2017 - 01.05.2017 | 9,75 | |
| 19.09.2016 - 26.03.2017 | 10,00 | |
| 14.06.2016 - 18.09.2016 | 10,50 | |
| 01.01.2016 - 13.06.2016 | 11,00 | Указание Банка России от 11.12.2015 N 3894-У |
| 14.09.2012 - 31.12.2015 | 8,25 | Указание ЦБР от 13.09.2012 № 2873-У |
| 26.12.2011 - 13.09.2012 | 8,00 | Указание ЦБР от 23.12.2011 N 2758-У |
| 03.05.2011 - 25.12.2011 | 8,25 | Указание ЦБР от 29.04.2011 N 2618-У |
| 28.02.2011 - 02.05.2011 | 8,00 | Указание ЦБР от 25.02.2011 № 2583-У |
| 01.06.2010 - 27.02.2011 | 7,75 | Указание ЦБР от 31.05.2010 № 2450-У |
| 30.04.2010 - 31.05.2010 | 8,00 | Указание ЦБР от 29.04.2010 № 2439-У |
| 29.03.2010 - 29.04.2010 | 8,25 | Указание ЦБР от 26.03.2010 № 2415-У |
| 24.02.2010 - 28.03.2010 | 8,50 | Указание ЦБР от 19.02.2010 № 2399-У |
| 28.12.2009 - 23.02.2010 | 8,75 | Указание ЦБР от 25.12.2009 № 2369-У |
| 25.11.2009 - 27.12.2009 | 9,00 | Указание ЦБР от 24.11.2009 № 2336-У |
| 30.10.2009 - 24.11.2009 | 9,50 | Указание ЦБР от 29.10.2009 № 2313-У |
| 30.09.2009 - 29.10.2009 | 10,00 | Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У |
| 15.09.2009 - 29.09.2009 | 10,50 | Указание ЦБР от 14.09.2009 № 2287-У |
| 10.08.2009 - 14.09.2009 | 10,75 | Указание ЦБР от 07.08.2009 № 2270-У |
| 13.07.2009 - 09.08.2009 | 11 | Указание ЦБР от 10.07.2009 № 2259-У |
| 05.06.2009 - 12.07.2009 | 11,5 | Указание ЦБР от 04.06.2009 N 2247-У |
| 14.05.2009 - 04.06.2009 | 12 | Указание ЦБР от 13.05.2009 N 2230-У |
| 24.04.2009 - 13.05.2009 | 12,5 | Указание ЦБР от 23.04.2009 N 2222-У |
| 01.12.2008 - 23.04.2009 | 13 | Информация ЦБР от 28.11.2008 |
| 12.11.2008 - 30.11.2008 | 12 | Указание ЦБР от 11.11.2008 N 2123-У |
| 14.07.2008 - 11.11.2008 | 11 | Указание ЦБР от 11.07.2008 N 2037-У |
| 10.06.2008 - 13.07.2008 | 10,75 | Указанию ЦБР от 09.06.2008 № 2022-У |
| 29.04.2008 - 09.06.2008 | 10,50 | Указание ЦБР от 28.04.2008 № 1997-У |
| 04.02.2008 - 28.04.2008 | 10,25 | Указание ЦБР от 01.02.2008 N 1975-У |
| 19.06.2007 - 03.02.2008 | 10 | Телеграмма ЦБР от 18.06.2007 N 1839-У |
| 29.01.2007 - 18.06.2007 | 10.5 | Телеграмма ЦБР от 26.01.2007 N 1788-У |
| 23.10.2006 - 28.01.2007 | 11 | Телеграмма ЦБР от 20.10.2006 N 1734-У |
| 26.06.2006 - 22.10.2006 | 11.5 | Телеграмма ЦБР от 23.06.2006 N 1696-У |
| 26.12.2005 - 25.06.2006 | 12 | Телеграмма ЦБР от 23.12.2005 N 1643-У |
| 15.06.2004 - 25.12.2005 | 13 | Телеграмма ЦБР от 11.06.2004 N 1444-У |
| 15.01.2004 - 14.06.2004 | 14 | Телеграмма ЦБР от 14.01.2004 N 1372-У |
| 21.06.2003 - 14.01.2004 | 16 | Телеграмма ЦБР от 20.06.2003 N 1296-У |
| 17.02.2003 - 20.06.2003 | 18 | Телеграмма ЦБР от 14.02.2003 N 1250-У |
| 07.08.2002 - 16.02.2003 | 21 | Телеграмма ЦБР от 06.08.2002 N 1185-У |
| 09.04.2002 - 06.08.2002 | 23 | Телеграмма ЦБР от 08.04.2002 N 1133-У |
| 04.11.2000 - 08.04.2002 | 25 | Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 N 855-У |
| 10.07.2000 - 03.11.2000 | 28 | Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 N 818-У |
| 21.03.2000 - 09.07.2000 | 33 | Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 N 757-У |
| 07.03.2000 - 20.03.2000 | 38 | Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 N 753-У |
| 24.01.2000 - 06.03.2000 | 45 | Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 N 734-У |
| 10.06.1999 - 23.01.2000 | 55 | Телеграмма ЦБР от 09.06.99 N 574-У |
| 24.07.1998 - 09.06.1999 | 60 | Телеграмма ЦБР от 24.07.98 N 298-У |
| 29.06.1998 - 23.07.1998 | 80 | Телеграмма ЦБР от 26.06.98 N 268-У |
| 05.06.1998 - 28.06.1998 | 60 | Телеграмма ЦБР от 04.06.98 N 252-У |
| 27.05.1998 - 04.06.1998 | 150 | Телеграмма ЦБР от 27.05.98 N 241-У |
| 19.05.1998 - 26.05.1998 | 50 | Телеграмма ЦБР от 18.05.98 N 234-У |
| 16.03.1998 - 18.05.1998 | 30 | Телеграмма ЦБР от 13.03.98 N 185-У |
| 02.03.1998 - 15.03.1998 | 36 | Телеграмма ЦБР от 27.02.98 N 181-У |
| 17.02.1998 - 01.03.1998 | 39 | Телеграмма ЦБР от 16.02.98 N 170-У |
| 02.02.1998 - 16.02.1998 | 42 | Телеграмма ЦБР от 30.01.98 N 154-У |
| 11.11.1997 - 01.02.1998 | 28 | Телеграмма ЦБР от 10.11.97 N 13-У |
| 06.10.1997 - 10.11.1997 | 21 | Телеграмма ЦБР от 01.10.97 N 83-97 |
| 16.06.1997 - 05.10.1997 | 24 | Телеграмма ЦБР от 13.06.97 N 55-97 |
| 28.04.1997 - 15.06.1997 | 36 | Телеграмма ЦБР от 24.04.97 N 38-97 |
| 10.02.1997 - 27.04.1997 | 42 | Телеграмма ЦБР от 07.02.97 N 9-97 |
| 02.12.1996 - 09.02.1997 | 48 | Телеграмма ЦБР от 29.11.96 N 142-96 |
| 21.10.1996 - 01.12.1996 | 60 | Телеграмма ЦБР от 18.10.96 N 129-96 |
| 19.08.1996 - 20.10.1996 | 80 | Телеграмма ЦБР от 16.08.96 N 109-96 |
| 24.07.1996 - 18.08.1996 | 110 | Телеграмма ЦБР от 23.07.96 N 107-96 |
| 10.02.1996 - 23.07.1996 | 120 | Телеграмма ЦБР от 09.02.96 N 18-96 |
| 01.12.1995 - 09.02.1996 | 160 | Телеграмма ЦБР от 29.11.95 N 131-95 |
| 24.10.1995 - 30.11.1995 | 170 | Телеграмма ЦБР от 23.10.95 N 111-95 |
| 19.06.1995 - 23.10.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.06.95 N 75-95 |
| 16.05.1995 - 18.06.1995 | 195 | Телеграмма ЦБР от 15.05.95 N 64-95 |
| 06.01.1995 - 15.05.1995 | 200 | Телеграмма ЦБР от 05.01.95 N 3-95 |
| 17.11.1994 - 05.01.1995 | 180 | Телеграмма ЦБР от 16.11.94 N 199-94 |
| 12.10.1994 - 16.11.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 11.10.94 N 192-94 |
| 23.08.1994 - 11.10.1994 | 130 | Телеграмма ЦБР от 22.08.94 N 165-94 |
| 01.08.1994 - 22.08.1994 | 150 | Телеграмма ЦБР от 29.07.94 N 156-94 |
| 30.06.1994 - 31.07.1994 | 155 | Телеграмма ЦБР от 29.06.94 N 144-94 |
| 22.06.1994 - 29.06.1994 | 170 | Телеграмма ЦБР от 21.06.94 N 137-94 |
| 02.06.1994 - 21.06.1994 | 185 | Телеграмма ЦБР от 01.06.94 N 128-94 |
| 17.05.1994 - 01.06.1994 | 200 | Телеграмма ЦБР от 16.05.94 N 121-94 |
| 29.04.1994 - 16.05.1994 | 205 | Телеграмма ЦБР от 28.04.94 N 115-94 |
| 15.10.1993 - 28.04.1994 | 210 | Телеграмма ЦБР от 14.10.93 N 213-93 |
| 23.09.1993 - 14.10.1993 | 180 | Телеграмма ЦБР от 22.09.93 N 200-93 |
| 15.07.1993 - 22.09.1993 | 170 | Телеграмма ЦБР от 14.07.93 N 123-93 |
| 29.06.1993 - 14.07.1993 | 140 | Телеграмма ЦБР от 28.06.93 N 111-93 |
| 22.06.1993 - 28.06.1993 | 120 | Телеграмма ЦБР от 21.06.93 N 106-93 |
| 02.06.1993 - 21.06.1993 | 110 | Телеграмма ЦБР от 01.06.93 N 91-93 |
| 30.03.1993 - 01.06.1993 | 100 | Телеграмма ЦБР от 29.03.93 N 52-93 |
| 23.05.1992 - 29.03.1993 | 80 | Телеграмма ЦБР от 22.05.92 N 01-156 |
| 10.04.1992 - 22.05.1992 | 50 | Телеграмма ЦБР от 10.04.92 N 84-92 |
| 01.01.1992 - 09.04.1992 | 20 | Телеграмма ЦБР от 29.12.91 N 216-91 |
Смотрите также видео: что такое ставка рефинансирования
→ Что такое "ставка рефинансирования ЦБ РФ"?
Что такое "ставка рефинансирования ЦБ РФ"?
Что такое ставка рефинансирования простыми словами?
Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате Банку России за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям. Проще говоря, это процентная ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам и другим финансовым организациям. С 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования составляет 8,25%.
На практике все происходит следующим образом: коммерческий банк берет у Центробанка, скажем, 100 миллионов рублей. Через год он обязан вернуть взятую в долг сумму плюс проценты, которые набежали за это время по этой самой ставке рефинансирования, то есть 108,25 миллионов.
За этот год коммерческий банк предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам, разумеется, под бОльший процент, чем ставка рефинансирования, извлекая прибыль.
Что такое рефинансирование?
Само рефинансирование - это процесс, в течение которого заемщик выплачивает кредитору полученный ранее (непогашенный) кредит с помощью вновь привлеченного дешевого краткосрочного кредита. Рефинансирование позволяет банку-заемщику решить следующие задачи:
- сократить свои расходы за счет привлечения нового кредита на более выгодных условиях;
- снижать ставки кредитования клиентов, повышая свою конкурентоспособность;
- продлить срок кредитования, отсрочить платеж;
- дополнительные кредиты являются для коммерческих банков дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.
Где применяется ставка рефинансирования?
- При налогообложении доходов по вкладам. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по банковским вкладам, в части превышения суммы, рассчитанной с учетом ставки рефинансирования. Налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) облагаются проценты, превышающие ставку рефинансирования более чем на 5 процентных пунктов. Выплаты в пользу государства осуществляет банк.
- При расчете размера пени за просрочку уплаты налогов и прочих отчислений в пользу государства. В соответствии с действующим Налоговым кодексом, процентная ставка пени установлена в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
- При расчете материальной ответственности работодателя за задержку зарплаты, отпускных и других выплат, причитающихся работнику по закону. В соответствии с Трудовым кодексом РФ, в этом случае работодатель обязан выплатить работнику денежную компенсацию в размере 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки.
Вот как менялась ставка рефинансирования за последние годы:
Что такое ставка рефинансирования в России узнали в 1992. Тогда она была установлена в размере 20%. Впрочем, на таком уровне она смогла продержаться совсем недолго, начав стремительно расти.
Своего исторического максимума ставка рефинансирования достигла в 1993 году - тогда она была установлена на уровне 210(!)%. Минимальное значение ставки - 7,75% - было установлено 1 июня 2010. На этом уровне она продержалась до начала 2011 года.
Поделитесь информацией в соцсетях: