През последната година руснаците започнаха активно да отварят депозити в дъщерни дружества на руски банки в Беларус. Лихвите по депозитите в чуждестранна валута са два пъти по-високи от тези в Русия. Струва ли си да се възползвате от тази възможност?
През 2015 г. белоруските дъщерни дружества на руски банки се сблъскаха с увеличаване на броя на вложителите от Русия. „Обемът на депозитите на руснаците се е увеличил с 28% в доларово изражение“, казва Виталий Жаголкин, ръководител на пресслужбата на Алфа-Банк (Беларус). „В същото време ръстът беше най-забележим в края на годината: от средата на ноември до 1 януари 2016 г.
В Белгазпромбанк, дъщерно дружество на Газпромбанк, през последните три месеца размерът на средствата, депозирани от руски граждани, се е увеличил с 30%, добавя Сергей Шабан, заместник-председател на борда на Белгазпромбанк. BPS-Sberbank (дъщерното дружество на Сбербанк в Беларус) отбелязва умерен ръст на депозитите на нерезиденти от април 2015 г., каза представител на пресслужбата на банката.
Повишеният интерес към депозитите на беларуските банки от страна на руснаци продължава и тази година, казва Жаголкин. Всичко е свързано с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута. „За депозити в долари и евро в момента лихвите достигат 5% годишно, когато се поставят за 2 години“, казва Жаголкин.
Според infobank.by средна възвръщаемостгодишните депозити в долари и евро в беларуски банки е 3,5 - 4% годишно. За сравнение, според изследователската компания Frank RG, средният максимален лихвен процент по депозитите в първите 10 руски банки е 2,7% в долари и 1,8% в евро.
Според Жаголкин, поради високите лихви в беларуските банки, гражданите на европейските страни също поставят пари. Ставки в руски рубли, депозитите, в които можете да отворите и в Беларус, са малко по-високи от руските. Ако средният максимален процент на 10-те най-големи руски банки е 9,6% (данни от Централната банка на Руската федерация), то в Беларус е 11% (данни от infobank.by).
Повишените ставки се обясняват с по-високи, отколкото в Русия ключов процент(25% вместо 11% в Русия) и по-голямо търсене Беларуска икономикавъв валута. „Икономиката на Беларус е по-доларизирана от руската, нуждата от чуждестранна валута сред белоруските компании е голяма“, обяснява ръководителят на отдела за изследвания и анализи на Беларус. инвестиционна компанияОбединител Дмитрий Кириленко.
професионалисти
Освен това висок добивдепозити, от Беларус финансова системаима още няколко предимства в сравнение с руския, казва Вячеслав Биковски, ръководител на infobank.by. Можете да отваряте депозити в 4 валути - местни и руски рубли, долари и евро. И всички тези депозити са защитени от системата за гарантиране на депозитите.
От 2008 г. в страната е в сила Законът „За гарантираното обезщетение на банковите влогове (влогове)”. лица". За разлика от руския механизъм, който връща депозити до 1,4 милиона рубли, в Беларус няма ограничения. „Агенцията за гарантирано възстановяване на влогове (депозити) на физически лица” в случай на отнемане на лиценз от банка възстановява всички средства от депозита във валутата, в която е открит депозита”, обяснява Виталий Рунцо, финансов консултант на Личен капитал група.
Според информацията на официалния сайт Национална банкаРепублика Беларус, в страната има 28 банки. През последните 10 години само две банки са фалирали в страната, казва Кириленко от Uniter. Той казва, че Делта-Банк, украинският бизнесмен Николай Лагун, фалира миналата година. „Това беше безпрецедентно събитие за Беларус. Имаше опасения как ще работи системата за гарантиране на депозитите. Но работеше според очакванията - на всички индивидуални вложители бяха изплатени всички средства ”, казва Кириленко.
Как да отворите депозит в беларуска банка
Руснаците могат да откриват депозити в беларуски банки при същите условия като гражданите на самата Беларус. Тя обаче няма да работи директно от Русия. За да отворите депозит, трябва лично да посетите всеки клон на банката с паспорт поне веднъж и да подадете заявление.
Някои банки ви позволяват да управлявате депозитна сметка (прехвърляне на пари, включително лихва, след изтичане на депозита) чрез интернет банкиране. Според Infobank.by само 10 банки имат такава възможност.
„Ако планирате да решите всичко с едно посещение, тогава трябва да имате предвид, че спешното издаване на карта отнема около 5 работни часа от допълнително заплащанеза спешност от $10“, предупреждава Рунцо от Personal Capital.
Минималната сума на депозита зависи от банката. Например в Alfa-Bank (Беларус) това е 100 долара или евро, 7 хиляди руски рубли или 500 хиляди белоруски рубли. Във VTB Беларус - същите 100 долара или евро и 6 хиляди рубли. В Белгазпромбанк можете да отворите депозит в чуждестранна валута в размер на 50 долара и евро, 5 хиляди руски рубли и 1 милион белоруски рубли.
Минуси
Доскоро доходите от депозити в беларуски банки не се облагаха с данък. Въпреки това от 1 април 2016 г. нормата на Указ № 7 на президента Александър Лукашенко „За привличането Парив депозити”, който предвижда събиране на данък върху доходите от лихви по депозити. Както в Русия, това е 13% от дохода. Данъкът ще се начислява както на местни, така и на чуждестранни вложители. Данъчни агентище има самите банки, т.е. инвеститорът няма да трябва да отчита данъчни власти.
„Данъкът върху доходите, разбира се, ще намали реалната възвръщаемост на депозитите, но не критично“, успокоява Жаголкин от Алфа-Банк (Беларус). „Например, ако депозирате 10 000 долара за една година, това ще бъде 500 долара доход и 65 долара данък.
За руснаците въвеждането на данъка е изпълнено с допълнителна комуникация с руските данъчни власти. Беларус е чужда държава, така че руснаците са длъжни да уведомят федералната данъчна службапри откриване на сметки на нейна територия. От новата година руснаците са длъжни да плащат данък върху доходите от депозити в чуждестранни банки, припомня Александър Захаров, партньор на Paragon Advice Group. Между Русия и Беларус обаче има споразумение за избягване на двойното данъчно облагане. И за да не плаща такси дори у дома, руският данъкоплатец ще трябва да документира събирането на данъци в Беларус и да издаде приспадане, предупреждава Захаров.
Друг нюанс: съгласно това споразумение за двойно данъчно облагане белоруската данъчна ставка, която Русия ще компенсира, е максимум 10%. По този начин останалите 3% все пак ще трябва да бъдат платени в руската хазна, казва Донат Подниек, директор на групата за предоставяне на услуги в областта на управлението на персонала и данъчното облагане на физически лица в KPMG в Русия и ОНД.
Данък в Беларус ще се облага само върху депозити за период по-малко от 2 години, ако говорим за депозити в чуждестранна валута. Също така, в съответствие с указа, депозитите ще бъдат разделени на два вида: отменяеми (могат да бъдат изтеглени предсрочно) и неотменяеми (могат да бъдат изтеглени само след срока на внасяне, предвиден в споразумението). Лихвите по неотменяеми депозити ще бъдат значително по-ниски. Например в Alfa-Bank (Беларус) процентът на неотменяемите депозити в чуждестранна валута достига 5%, по отменяемите депозити - 3,75% годишно. Таблицата показва лихвите за неотменяеми депозити.
Друг проблем за руските вложители в Беларус са ограниченията за управление на депозитите. Пълното дистанционно управление на депозити (отваряне, попълване, затваряне и теглене на картата) е възможно само за онлайн депозити, като ставките за тях също могат да бъдат малко по-ниски. Например, за "ON-депозит" на БелГазпромбанк процентът е 3,5% в чуждестранна валута и 7,5% в рубли. Депозитната лихва на Priorbank Vysshe.NET е 3,75% в долари и евро”, казва Рунцо от Personal Capital.
Можете да попълните депозита без комисионна само от банкова карта или от сметка, открита в същата банка. От своя страна, за прехвърляне на средства от руска банка към вашата сметка в банка в Беларус, трябва да платите комисионна руска банказа превод и беларуски за записване.
Струва ли си да се използва
Дмитрий Кириленко от Uniter смята, че руснаците могат да изберат която и да е от беларуските банки, включително и малка: „Благодарение на системата за гарантиране, не можете да се притеснявате за безопасността на средствата и да изберете банка с по-привлекателни условия. Въпреки това руските експерти съветват да се претеглят всички рискове, преди да се отвори депозит в съседна държава.
За последните няколко години с Беларуски банкимногократно изпитваше недостиг на валута и въвеждаше временни ограничения за изтеглянето й, припомня Олег Кузмин, главен икономист в Renaissance Capital. В случай на сериозна криза те отново могат да използват тези методи за защита на банковата система. В този случай физическата отдалеченост ще играе срещу руснаците, съгласява се Рунзо: „Издаването на депозити в чуждестранна валута в трудни времена става въз основа на предварително заявление, подадено лично в банката няколко дни предварително.“
Друг риск е промяната на законодателството. " Политическа системаБеларус е близо до авторитаризма. Кога икономическа кризамогат бързо да се вземат мерки за ограничаване на правата на инвеститорите. Например ограничаване на валутното обръщение или въвеждане на фиксиран курс“, предупреждава Дмитрий Кленов, партньор в UFG Wealth Management.
„В абсолютно изражение разликата от 2,5% при депозит за период от 1 година в размер на 10 000 USD ще възлиза на 250 USD, което едва ще покрие разходите за пътуване до Беларус и обратно, като се вземе предвид прекараното време “, обобщава Рунцо.
Александра КРАСНОВ
Можете да видите таблицата за статията.
Банков депозит или депозит е пари, които дадено лице поставя във финансова институция, за да увеличи личните спестявания и да ги предпази от кражба. Доходността на депозитите в банките в Минск се определя от лихвения процент, начислен за определен период от време. От своя страна лихвеният процент зависи от размера и валутата на депозита, както и от неговите условия и параметри.
Така че депозитът може да предвижда допълнително попълване и автоматично удължаване, тоест автоматично удължаване при същите условия, които са били договорени при сключването на договора. Тази опция ще бъде полезна за млади родители, които решат предварително да спестят пари за образованието на детето си в чужбина. Възрастните хора често се интересуват от възможността за преференциално прекратяване или частично теглене на средства без загуба на интерес. Обикновено това се дължи на факта, че парите може да са необходими за незабавна медицинска помощ.
Тъй като в историята на финансовата система на Беларус е имало кризи, дългосрочните депозити най-често се правят в щатски долари или евро, а краткосрочните депозити в беларуски рубли. В първия случай клиентите получават увереност, че спестяванията им няма да се обезценят, ако националната валута се срине, а във втория получават повече приходи поради високите лихви.
Тази страница съдържа оферти с текущи условия и най-изгодните лихви по депозити, които могат да бъдат отворени в Минск и Беларус. Сред офертите са депозити на Абсолютбанк, Алфа-Банк, МТБанк, Приорбанк и други финансови институции. Кликнете върху депозита за повече подробности и кандидатствайте онлайн.
Видове депозити
Ако решите да използвате такава услуга, тогава първо трябва да се запознаете с основните й разновидности. Депозитите, предлагани от много банки могат да бъдат:
- рубла. Приносите, които попадат в тази категория, могат да имат специфични типове. Основната им характеристика обаче е, че клиентите трябва да депозират средствата си само в рубли. Съответно всички последващи лихви също ще бъдат начислени в тази валута. Не забравяйте, че съкровището в тази валута днес носи максимален интерес. Това се дължи на факта, че той не е стабилен.
- Валута. Благодарение на откриването на такъв депозит клиентите ще имат прекрасна възможност да съхраняват средствата си в определена валута. Вие сами трябва да направите нейния избор. Основната характеристика на такъв депозит, която се отразява на доста високата популярност, е, че рискът от загуба на средства в бъдеще е сведен до минимум. Лихвите тук са малки и в зависимост от избраната банка може да се различават.
- Спешно. Към днешна дата такъв принос е с най-нисък интерес. Подходящ е за граждани, които искат бързо да увеличат печалбите си. Всяка банка е готова да предложи различни условия, така че трябва да ги изберете в зависимост от личните предпочитания. Размерът на тарифа, който в бъдеще ще бъде начислен върху вашата сума, зависи от времето. Лихвата може да варира от 4 до 10%. Когато използвате този вид услуга, няма да можете да изтеглите парите си преди посочения период.
- Сума при поискване. Отличителна черта на такава услуга е, че всеки клиент сам решава кога е време да изтегли парите си. По правило много банки отделят само 0,1-1% за такива депозити. Този вид депозит не е предназначен за печелене на лихви. Може да се използва, ако откажете да съхранявате големи количества в дома си и това е наистина правилно.
Това са най-популярните видове депозити, които всеки клиент може да използва. Въпреки това, трябва да се помни, че ако решите да вложите средствата си в определена организация, трябва внимателно да подхождате към избора й.
Лихвени проценти
Експертите казват, че лихвеният процент днес зависи от вида на депозита, който решите да изберете. Някои организации таксуват месечно, ежедневно или годишно. Някои банки започнаха активно да използват системата за капитализация. По-изгодно е.
Някои организации започнаха да предоставят възможност да депозират определена сума средства и да получат лихвите си утре. Това е удобно, ако искате да похарчите всички лихви наведнъж. Това е доста удобно, но няма да можете да теглите пари до края на договора. Както можете да видите, за да увеличите рентабилността си, трябва да използвате правилната услуга.
Застраховка на депозити
Почти всички съществуващи депозити трябва да бъдат застраховани. Застраховката на депозити е просто необходима услуга, която ще помогне да се избегнат негативни последици в бъдеще. пазар банкови услугине е стабилен. Ето защо, доста често можете да намерите ситуация, в която някои банки просто се разпадат. Съответно, ако парите не са застраховани, тогава след срива на банката никой няма да ги върне. Ако депозитът ви е бил застрахован, тогава ще можете да получите цялата сума или част от резултата от фалита на институцията. Затова не се колебайте и винаги застраховайте парите си.
Депозит калкулатор
За да направите инвестицията наистина печеливша, трябва да проучите лихвата. Просто е невъзможно да се направи това без опит, тъй като много различни фактори влияят на тяхното формиране. Някои банки крият и лихви. За задълбочено проучване на интерес, просто трябва да използвате калкулатора на приноса. Той е този, който ще помогне да се определи сумата, която може да бъде получена в бъдеще. Можете да намерите специален калкулатор, след като влезете онлайн.
Избор на банка за депозит
Сега има много различни институции, в които можете да оставите своя принос. Въпреки това, не всички банки предоставят качествени услуги и следователно е невъзможно да сме напълно сигурни, че с течение на времето ще бъде невъзможно тегленето на пари. За да изберете качествена организация, много професионалисти препоръчват да проучите рейтинга на банката. Не забравяйте, че ако институцията е на водеща позиция, тогава наистина може да й се доверите вашите средства. Ако вече сте избрали определена банка, тогава можете да започнете да съставяте споразумение.
Как да отворя депозит?
Отварянето на депозит днес не е трудно. Всеки може да го направи. Първо трябва да решите коя институция имате доверие. След това можете да започнете да изучавате видовете му приноси. Например, ако сте харесали валутния депозит, тъй като той има най-голяма стабилност, тогава можете да поставите парите си на лихва. За да направите това, свържете се с банковите служители, съставете споразумение и прехвърлете парите си. В същото време внимателно проучете договора, тъй като някои банки мамят клиентите си с лихва. За да избегнете проблеми, изучавайте договора си само с адвокати.
ДОПЪЛНИТЕЛНА ИНФОРМАЦИЯ
АД "Технобанк" предлага на всеки клиент възможност за отваряне печеливши депозитив чуждестранна валута за удобен период и при атрактивни условия.
„Нашето бъдеще“ е валутен депозит, предназначен за родители, които предпочитат да планират бъдещето на децата си за дългосрочен период. Предимството му е в стабилността висока оценка, възможност за допълнително попълване, капитализиране и изплащане на лихви за всеки месец. Депозит в чуждестранна валута за 5 години е стабилен начин за спестяване и увеличаване на спестяванията, които ще служат твърда основаза бъдещето на вашето дете.
Сред предложенията на Банката има депозити в долари за повече от кратко време. Те включват "Нов" депозит, изчислен за 2 години, с минимална сума на депозита от 1000 щатски долара. Валутен депозит "Отличен" - за тези, които не искат да чакат, но са готови да реализират печалба след първата година. Максималният наличен срок е 365 дни, минималният депозит е от 100 щатски долара.
Депозит "Нова среща на върха" - изгодна оферта, достъпна в долари, евро и беларуски рубли. Допълнително предимство на отменяем депозит е възможността за затварянето му преди края на установения период в случай на спешна нужда от връщане на средства.
На сайта е създаден специален депозитен калкулатор, с помощта на който можете директно да изчислите доходността на депозит в чуждестранна валута онлайн. За да направите това, достатъчно е да посочите сумата авансово плащанеи периода, за който планирате да направите инвестиция. Калкулаторът ще ви позволи да сравните предлаганите депозити и да изберете най-подходящия.
Вноските (депозити) в чуждестранна валута са парично пласиранечуждестранна валута в банката определен период, с цел получаване на доходи под формата на платени лихви.
По правило беларуските банки предоставят депозити в щатски долари, евро и руски рубли. Най-популярните от тях са в щатски долари.
Разглежда се основната разлика между депозитите в чуждестранна валута и тяхната по-ниска лихва. Това се дължи на по-голямата стабилност по отношение на обезценяването на тези валути. За да не се облага доходната част от вноската данък общ доходсрокът му трябва да надвишава 365 дни.
Депозитите във валута се делят на дългосрочни и краткосрочни, отменяеми и неотменяеми, за физически лица и за, с възможност за попълване и без възможност за попълване. За да отворите депозит в чуждестранна валута в банков клон, трябва да имате паспорт или разрешение за пребиваване и депозит минимална сумаплащане. При онлайн депозит е достатъчно само с помощта на интернет банкиране или мобилно приложениенаправете минималното плащане и приемете условията на договора. Въз основа на тези действия ще бъде открит онлайн депозит в чуждестранна валута. С тази форма на договор той може да се попълва дистанционно. В края на онлайн депозита дължимата сума се превежда на банкова карта, което беше обвързано с този принос. за онлайн депозити е малко по-ниска от лихвата за споразумения, отворени директно с банката.
При условията на много депозити в чуждестранна валута лихвата се капитализира всеки месец. Въпреки това, напоследък някои банки предлагат депозити, при условията на които лихвите се начисляват и изплащат в първите дни на договора.
Всеки вложител има свои предпочитания относно условията на новооткрития договор за депозит. За да изберете най-подходящите оферти за откриване на депозит в чуждестранна валута, ви се предоставя възможността да използвате тази страница на нашия портал. С помощта на различни функции за сортиране можете да изберете най-изгодния депозит за себе си от различни депозитни продукти на беларуски банки.
При необходимост имате възможност да получите индивидуален съвет от банков служител за откриване на депозит. Можете също така да оставите вашите желания, възникнали при откриване на депозит в чуждестранна валута, като използвате данните за контакт, посочени на начална страницанашия портал.
Всички депозити са застраховани. Държавата гарантира пълната сигурност на депозитите в банките в съответствие с Указ на президента на Република Беларус от 04.11.2008 г. № 22 „За гарантиране безопасността на средствата на физически лица, поставени по сметки и (или) в банкови депозити“ , Закон на Република Беларус от 08.07.2008 г. № 369-3 "За гарантирано възстановяване на банкови депозити (депозити) на физически лица".
Чуждестранната валута придоби особена популярност у нас през 90-те години. миналия век, в период на хиперинфлация. След това, когато увереността расте в банкова системаБеларуски граждани започнаха да се отварят валутни депозитив банките на Беларус. Въпреки че има различни парични единици, най-популярни сред населението все още са:
- депозити в щатски долари с различни лихви. Освен това, колкото по-висока е ставката, толкова повече ограничения;
- депозитите в евро в банките също са търсени, но по-малко, отколкото в долари;
- депозитите на руски рубли в банките на Минск бяха получени в периода 2007-2009 г., по това време националната валута на Руската федерация се засили.
Лихвените проценти по депозити в чуждестранна валута в банките в Минск зависят от вида на депозита, който може да бъде при поискване (най- ниски ставки), отменяеми (приблизително от 3 до 6%) и неотменими (достигат 7 или повече%).
Как да отворя най-добрия валутен депозит?
Сайтът съдържа списък с финансови институции, които предлагат изгодни оферти за депозити в чуждестранна валута. Винаги разполагаме с актуална информация за видовете депозити, лихвените проценти, начина на начисляване, доходността и други ключови моменти, на които гражданите обръщат внимание.
При избора ви предлагаме да използвате онлайн калкулатор, който помага да се изчисли размера на дохода в зависимост от размера на депозита и лихвения процент. За да поискате откриване на депозит, попълнете експресно заявление на нашия портал или на сайта на избраната банка.