Тази статия ще се съсредоточи върху всички типични банкови заеми, предоставяни на физически лица - потребителски, автомобилни, кредитни карти, ипотеки - навсякъде правното основание са договори, всичко останало е главно маркетингови имена.
договор за потребителски заем
Всички текстове на банковите споразумения са стандартни. Те се съставят от професионален екип от юристи, така че дадено лице трябва или да се съгласи и да получи пари (дори и да не е съгласно с определени точки от документа), или да не се съгласи и да не получи.
Въпреки че договорът за заем е преди всичко документ в класическия (юридически) смисъл на понятието - тоест съвкупност от права и задължения на страните, които са го сключили.
Какви други наказания трябва да се запомнят?
В заключение на статията бих искал да отбележа, че е имало, има и ще има глоби и неустойки по заема, тъй като това е вид отговорност за спазване на договора.
Въпросът е в размера. Идеята е високите такси за закъснение да целят „сплашване“ на кредитополучателите и намаляване на нивото на просрочените задължения.
Независими експерти обаче казват, че не всичко е толкова просто и прозрачно. Понякога един недобросъвестен кредитополучател е много по-изгоден за банка от този, който плаща навреме. Факт е, че в съответствие с Гражданския кодекс и условията на договора, средствата, получени от длъжника, се използват преди всичко за плащане на глоби, неустойки, неустойки и едва след това за плащане на лихви и изплащане на главния дълг.
Но има решение на Върховния арбитражен съд, че в спорни ситуации съдилищата трябва да вземат предвид различна схема: първо се изплащат лихви, главница и едва след това неустойки. Как ще работи това на практика, все още не е ясно. Ако принципно не сте съгласни с условията на наказанията, преди да подпишете всички сметки, е безполезно да спорите - никой няма да промени текста на документа.
Единственият начин е след подписване на договора за заем в съда да промените условията му. За това има законодателно основание - условията на договора, които нарушават правата на потребителите в сравнение с установените от закона правила, се признават за невалидни. Тази норма е фиксирана в член 16 от Закона за защита на правата на потребителите. В същото време начисляването на такса за забавено плащане по принцип е съвсем законно, но при строго определени условия. Говорейки за глоби, съдебната практика е такава, че ако сте имали основателни причини да не плащате по заема, тогава съдилищата като правило намаляват глобите и неустойките, начислени от банките, почти до нула или до разумен размер.
Имайте предвид, че ако сте получили заем и след това сте отишли да съдите банката, има риск да попаднете в черния списък като „скандални клиенти“ и полученият заем да е последният в живота ви. Друго нещо е, ако е било „продадено“ на колектори заедно с натрупаните допълнителни такси или банката вече ви е поставила в списъка на ненадеждни кредитополучатели и иска цялата сума в съда - в този случай трябва смело да съдите.
Съдебната практика при събирането на проблемни задължения през последните години показва, че в случай на съдебен процес съдилищата „отписват“ начислените глоби, неустойки и неустойки, представени от банките за събиране от кредитополучатели. „Нуждат се слухове“, че има „мълчаливо разпореждане“ на съдилищата за отписване на такива дългове, т.к. държавата разбира, че неплатежоспособността по заеми за граждани, наред с други неща, е възникнала поради влошаване на общата икономическа ситуация в страната. НО (подчертавам), че това не е задължително правило - формално, според Гражданския кодекс, съдилищата също могат да изискват.
Ако по някаква причина имате просрочен дълг - съответно са се натрупали различни санкции, тогава разбира се можете да очаквате изпитание и отписване на такива задължения. Но напоследък банките се стремят по своя инициатива да преговарят с проблемни длъжници - като правило се предлага рефинансиране на проблемния дълг - с по-лоялни условия по отношение на месечното плащане. НО целият "трик" е, че при рефинансиране банките не винаги отписват натрупаните неустойки - те предлагат да ги издадат като основен дълг по ново споразумение. Съответно ще начисляват лихви и т.н. От една страна, някой ще каже, че това е ново финансово „робство“, от друга страна, чиста кредитна история и можете и трябва да се отървете от увеличените задължения, трябва да се отървете от него, като печелите повече и предсрочно погасяване на кредита.
На 01.07.2015 г. влезе в сила законът за несъстоятелността на физически лица - ако започнете тази процедура, тогава според закона начислените глоби и неустойки могат да бъдат отписани, но самата процедура далеч не е тривиална, а последиците за фалиралите граждани като цяло са разбираеми.
Има и друг изход - наскоро се появиха компании, които предлагат да изкупят дълга ви от банката. Условията за такива операции не се прилагат - всичко зависи от размера на заема, от размера на проблемните задължения и от банката, с която ще трябва да преговаряте. Но – все пак това е вариант за уреждане на лоши задължения – и трябва да се използва!
Как да отменя наложените глоби и неустойки по заем?
За забавяне на заема банката начислява огромни глоби, понякога сравними със самия дълг, като размерът на забавянето се увеличава пропорционално на неговата продължителност. Някои недобросъвестни организации умишлено забавят обжалването пред клиента, така че размерът на глобите и неустойките да стане възможно най-голям.
Промяна в наказаниятапредвидено в руското законодателство, по-специално в член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация, който гласи, че ако неустойката е несъизмерима с последиците от неспазване на договора, съдът има право да промени нейния размер.
В случай на форсмажорни обстоятелства и невъзможност за изпълнение на финансовите си задължения към банката, клиентът първо трябва да се свърже с кредитора и да кандидатства за анулиране на глоби и неустойки, които са предвидени за просрочени кредити.
Въпреки това, не във всички случаи можете да разчитате на отстъпки, банката взема предвид само добри причини, които включват:
- ликвидация на предприятието. Изисква се копие от записа в трудовата книжка;
- съкращение, прочетете и свързана статия на тази страница,
- намаляване на заплатите. Трябва да представите удостоверение, лесно можете да разберете как да направите удостоверение за доходи на тази страница;
- временна неработоспособност поради болест или злополука. В този случай ще ви трябва копие от медицинския доклад и квитанции за плащане на лекарства;
- намаляване на доходите в резултат на отпуск за отглеждане на дете;
- смърт на хранител, в чието семейство има деца с увреждания. Като документи ще ви трябват копия от смъртния акт на родителя и раждането на деца.
Всички събития се нуждаят от документално потвърждение и колкото по-тежки са те, толкова по-добре. Това дава шанс за снизходителност към просрочения длъжник.
В зависимост от тежестта на ситуацията можете да се възползвате от кредитни ваканции, преструктуриране на дълг, а в случай на съществуващи забавяния и възможност за отмяна на глоби и неустойки. На първия етап трябва да посетите финансова институция и да напишете заявление.
Процедурата за подаване на документи в банката за намаляване на дълга
Приемането на положително решение от ръководството на банката до голяма степен зависи от коректността на заявлението, броя на приложените сертификати и преговорите със служителите на кредитната институция.
- В заявлението следва да се посочи причината за възникването на дълга и да се посочи искането за отмяна на начислените неустойки. Документът трябва да бъде предаден на служител на отдела за кредитиране, който най-вероятно ще откаже да предостави тази услуга. В този случай трябва да бъде издаден писмен отказ.
Въпреки това, за съжаление, не е без неуспехи.които са оправдани и неоправдани. В първия случай ръководството на кредитната група смята, че причините за образуването на дълг не са достатъчно тежки, за да отменят неустойката, а във втория случай банката просто отказва да приеме заявлението на клиента.
Ако банката не е съгласна да разгледа документа, тогава тя е длъжна да уведоми клиента писмено, което е причината за кандидатстване до съдебните органи. Задълженията на финансовите институции включват задължително разглеждане на всяко писмено искане на клиента и неговата регистрация.
Инструкция
Не забравяйте, че намаляването или премахването на наказаниятаза допуснатото забавяне - това е възможността на банката, а не нейно задължение. При сключване на договор трябва да прочетете пълните му условия, в частност тези, свързани с отговорността на кредитополучателя за забавени плащания. И ако сте го подписали, това означава, че сте се съгласили с тези условия и трябва да понесете съответното наказание под формата на увеличен дълг.
Ако обаче начислените ви неустойки са много големи и непропорционални на размера на първоначалния дълг и в същото време кредиторът откаже да отложи или преструктурира дълга, тогава имате пълното право да се обърнете към съда. Ако можете да докажете, че не сте платили по основателна причина, тогава съдът със сигурност ще вземе ваша страна и ще намали размера на дълга, а също така може да ви предостави отсрочка или нов график за плащане, ако е необходимо.
Прочетете също за намаляването на глобите на тази страница.
Банката има ли право да начислява лихва по кредита след заявлението ми за плащане на кредита по съдебен ред?
Здравейте! Не мога да изплатя изцяло заема. Кандидатствах в банката за преструктуриране на кредит. Към момента нямам задължения и не се отказвам да връщам заема. Тя поиска от банката да намали процента на кредита (имам 39% годишно). След отказа за преструктуриране веднага написах изявление до банката, че съм готов да разреша проблема в съда. Има ли право банката след моето заявление да ми начислява глоби и неустойки, ако в същото време всеки месец плащам заем, но в по-малък размер, който все пак мога да плащам. Благодаря предварително.
Адвокати отговори (2)
Вашето заявление не задължава банката да ви съди. Банката има право да прави това, когато пожелае. Ще бъдат начислени глоби и неустойки, дори ако плащате по-малко от предписаното
чл.330 Поръчай пица! dominos.ua/Поръчай-пица Вкусна и обилна пица Доминос. Доставка 30 мин. Поръчка! СалатиНапиткиДесерти Програма за лоялност Киев 1. Неустойката (глоба, наказателна лихва) е определена със закон или договор парична сума, която длъжникът е длъжен да заплати на кредитора в случай на неизпълнение или ненадлежно изпълнение на задължение, по-специално в случай на забавяне на изпълнението. При искане за заплащане на неустойка кредиторът не е длъжен да доказва причиняването му на загуби. 2. Кредиторът няма право да иска плащане на неустойка, ако длъжникът не носи отговорност за неизпълнение или ненадлежно изпълнение на задължението. Коментар на чл. 330 от Гражданския кодекс на Руската федерация 1. Неустойката е един от най-често срещаните начини за гарантиране на изпълнението на задължения както в отношенията между юридически лица, така и в отношенията между юридически лица и граждани. В правоотношенията между граждани наказанието е сравнително рядко. Източник: stgkrf.ru/330
За съжаление банката има право както да откаже да Ви преструктурира, така и да продължи да начислява лихва съгласно условията на сключения договор. Ако сега започнете да извършвате месечни плащания под определената сума, тогава банката ще има възможност да ви начисли неустойка за неизплатената сума, освен това повечето договори за кредит предвиждат правото да изисквате предсрочно погасяване на сумата на кредита в случаите на повторно нарушение на задълженията от страна на кредитополучателя. Най-добре е отново да изпратите до банката заявление за преструктуриране на дълга и да приложите изчислението си на месечните плащания, които са изпълними за вас. Можете сами да се обърнете към съда, за да избегнете налагането на санкции за вас. При съдебно дело ще е необходимо да се потвърди трудното финансово положение, например с 2-NDFL удостоверение от работа. Също така помислете за рефинансиране.
Търсите отговор?
По-лесно е да попиташ адвокат!
Начисляване на лихви от фалирала банка
Има ли фалирала банка (лицензът е отнет от Централната банка през февруари 2016 г., обявен в несъстоятелност през април 2016 г.) има ли право да начислява лихви и неустойки по заем за няколко години през 201 г. и да предяви иск за възстановяване на тези лихви?
Адвокати отговори (4)
За съжаление, той има право, тъй като самата несъстоятелност на банката не спира действието на договора за кредит и следователно всички разпоредби на договора за кредит, включително изчисляването на лихвите по кредита и неустойките за забавено плащане, ще бъдат в сила.
На Ваше разположение,
Олег Рябинин.
през 201 г. да начисляват лихви и неустойки по заем за няколко години и да съдят за възстановяване на тези лихви?
Добър вечер, банката има такова право, но трябва да проверите дали е изтекъл давността, изчислява се за всяко плащане поотделно и е 3 години
Граждански кодекс на Руската федерация Член 196. Общ давностен срок
1. Общият давностен срок е три години от датата, определена в съответствие с чл. 200 от този кодекс.
Ако срокът на давност е пропуснат, тогава имате право да кандидатствате за изтичане на давността, както и за намаляване на санкциите съгласно член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация
Какво трябва да направи кредитополучателят след отнемане на лиценз от банка
Трябва ли да връщам заем на банка, ако лицензът й бъде отнет?
Отнемането на лиценза не отменя задължението на кредитополучателите на банката да погасяват дълга в съответствие с условията на договорите за кредит. Ако кредитополучателят престане да обслужва дълга си, банката има право да подаде молба до съда за принудително възстановяване на дълга.
Как се изплаща заемът?
През периода от деня, в който Банката на Русия отнеме банковия лиценз от кредитната институция и докато арбитражният съд вземе решение за обявяване на банката в несъстоятелност (ликвидация), кредитополучателят е длъжен да изплати дълга по заема по начина и според данните създадена от временната администрация за управление на банката. Съответната информация се публикува от временната администрация на сайта на банката или се предоставя на нейното местонахождение. При липса на такава информация кредитополучателят е длъжен да изплати дълга по заема в съответствие с графика за плащане, одобрен със споразумението, като използва същите данни.
След решението на арбитражния съд за обявяване на банката в несъстоятелност (ликвидация) и възлагане на функциите на синдик (ликвидатор) на Агенцията за гарантиране на влоговете, кредитополучателят е длъжен да погаси дълга, като използва данните, публикувани на уебсайта на агенцията http: //www.asv.org.ru/ в раздел „Ликвидация на банки“ на страницата на съответната банка. Тази информация се публикува не по-късно от 10 дни след откриване на процедурата по ликвидация. Освен това синдикът (ликвидаторът) изпраща писма до всички кредитополучатели, в които посочва подробности за плащането за погасяване на дълга.
Плащането на заеми на физически лица в брой БЕЗ КОМИСИОННА се предоставя и на терминалите на АКБ "Руска столица" (PJSC), инсталирани на следните адреси: Москва, ул. Висоцки, 4 (бивша задънена улица на Горен Тагански); ул. Лесная 59, сграда 2.
За извършване на плащане са необходими следните данни: наименование на Банката, номер и дата на договора за кредит, пълно име на Кредитополучателя, телефонен номер на Кредитополучателя. Еднократното плащане не трябва да надвишава 15 000 рубли.
Постановление на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 12 ноември 2001 г. № 15 и Резолюция на Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 15 ноември 2001 г. № 18 „По някои въпроси, свързани с приложението от нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация относно давността." По-специално, адвокатите работят със следните правила:
„10. Теченето на давностния срок за вземане, произтичащо от нарушаване от едната страна на договора на условието за плащане на стоки (работи, услуги) на вноски започва по отношение на всяка отделна част от деня, в който лицето е знаело или е трябвало да има известен за нарушаването на правото му. Давност за искове за просрочени плащания (лихви по привлечени средства, наем и др.) се изчислява отделно за всяко просрочено плащане.
„25. Давност на действията за събиране на лихвиплатен от кредитополучателя за сумата на заема в размера и по начина, определени в параграф 1 на член 809 от Гражданския кодекс на Руската федерация, изтича в момента на изтичане на давностния срок по искането за връщане от главницата на заема (кредита) .... »
Трябва да подадете писмени възражения срещу исковата молба
Може ли банка да начисли лихва или глоба по заем след съдебно решение, посочващо точната сума
Ситуацията е следната: имах дълг по заем от 2008 г. - последното плащане в размер на 1526 рубли. Разбрах, че дългът не е погасен и че има съдебно решение едва когато преглеждах документите след смъртта на бившия ми съпруг. Имаше съдебен документ (заповед), според който бях длъжен да платя посочената сума. Платих тази сума в банката, операторът ми провери личната сметка и каза, че кредитът ми е изплатен и не дължа нищо повече. Но тогава получих писмо от неизвестна организация с искане за плащане на дълга, или по-скоро глоби и неустойки в размер на 10 000 рубли. Тогава започнаха обажданията със заплахи за опис на имущество и т.н. Въпросите ми са следните - при прехвърляне на задължения към колекторска агенция - ако банката ме уведоми за това; и ако съдът, както в моя случай, ясно е посочил сумата за плащане, може ли тогава банката да начисли някакви лихви и неустойки или това е единствената дължима сума?
Просто все още не разбирам кой иска тези пари, защото съдебните изпълнители никога не са се свързвали с мен през цялото това време и нямах информация за дълга.
Адвокати отговори (3)
Имате въпрос към адвокат?
Опитайте се да разберете тази ситуация, може би това е грешка и трябва, ако е възможно, да съберете всички платежни документи за депозиране на средства в заемната сметка.
Поискайте от банката извлечение от вашата сметка, от която е погасен заемът.
Ако сте платили сумата на кредита в банката и не сте взели удостоверение за пълно погасяване на кредита, след което поискайте от банката официално удостоверение за пълно погасяване на кредита, удостоверено със съответния подпис и печат, банката няма право да откаже да ви предостави с такова удостоверение, ако кредитът действително е изплатен изцяло.
Относно заплахите от т. нар. колекторски агенции
Имате право да се обърнете към Федералната служба за надзор на защитата на правата на потребителите (Роспотребнадзор) с жалба относно „организацията“, която ви досажда със заплашителни обаждания, може би има недобросъвестност при искането на глоби, да не говорим за заплахата от опис на имуществото.
По силата на чл. 388 от Гражданския кодекс на Руската федерация (ГК РФ), прехвърлянето на вземане от кредитор на друго лице е разрешено, ако не противоречи на закона, други правни актове или договора. Освен това банката беше длъжна да ви уведоми за възлагането на искането на „организацията“, която ви тероризира, ако изобщо не са предвидени други условия в договора за заем във ваша полза.
Решавайте въпроси, свързани със заема, само с банката, а не със съмнителна "организация", ако банката откаже да ви предостави удостоверение за изплащане на кредита, напишете иск до банката и след това отидете в съда.
Трябва да оспорите заповед за събиране на вземания. Срокът за обжалване е 10 дни от датата на получаване. Основания за обжалване, че ВИЕ не сте съгласни с дълга и платени всичко.
Банката е трябвало да Ви уведоми за прехвърлянето на вземането към колекторска агенция. Това съобщение трябва да посочва сумата, която е преведена на колекторите. Ако не сте получили такова уведомление, тогава колекционерите не могат да платят нищо.
Необходимо е да се справите с банката относно плащането на вашия заем. Извършени ли са всички плащания?
Можете да напишете изявление в полицията за изнудване срещу колекционери. След това колекторите ще бъдат по-тихи.
Задайте въпрос на нашите адвокати - това е много по-бързо от търсенето на решение.
Въпреки факта, че кредитирането в наше време е практически панацея за всички болести, което позволява, дори и без достатъчно средства, да станете собственик на собствен дом, кола, да направите ремонт в апартамента и т.н., все по-често кредитополучателите след придобиване заем се оказват във финансов капан.
Непредвидено уволнение от работа, понижение, забавяне на заплатите, семейни проблеми - всичко това и много повече става причина за неплатежоспособността на кредитополучателите. В резултат на това няма с какво да се изплащат месечните плащания по кредита, неустойките и глобите растат експоненциално всеки ден, а банката дори заплашва да прехвърли длъжника на колектори. Но имат ли кредиторите право да прехвърлят длъжници на колектори?
Кои са колекционери?
Колекторите (от латинската дума "колектор" - колектор) са служители на колекторски агенции, които се занимават с връщане на дългове от населението и предприятията към банки и други организации, които първи са издали заеми, продали стоки или предоставяли услуги на кредит.
По правило банките и предприятията се обръщат към услугите на колекторските агенции само когато става въпрос за големи суми. Ето защо, ако не плащате заема за повече от 2-4 месеца и сте кредитополучател на голяма ипотека, впечатляващ потребителски или автомобилен заем, тогава най-вероятно кредиторът ще прехвърли случая ви на колектор.
В какви случаи банката има право да прехвърли длъжника на колектори?
Обикновено кредиторите в случаи на неплащане на заема от втория ден на забавяне на плащането започват да начисляват глоби и неустойки за неустойката. Освен това, ако след 2-4 месеца дългът не бъде изплатен, банките или се обръщат към съда с искане за връщане на заема за сметка на обезпечението или личното имущество на кредитополучателя, или прехвърлят делото на агенция за събиране.
И въпреки факта, че законът „За банките и банкирането“ абсолютно не съдържа никакви индикации за колектори, банките все още имат пълното право да прехвърлят правата за събиране на задължения на трети лица, ако тези условия са били предварително посочени в договора за заем. Юристите силно препоръчват на всички кредитополучатели, които дължат на банките, внимателно да проучат договора си за заем: и ако той не съдържа клауза за прехвърляне на длъжници на трети лица, кредитополучателят може спокойно да оспори прехвърлянето на дълговете си към агенция за събиране.
Как банките прехвърлят длъжници на колектори?
Кредитните институции могат да прехвърлят длъжници на колектори по два начина. В първия случай банките напълно продават дълга на агенция за събиране, а кредитополучателят, който е направил грешка, вече ще трябва да плати заема на колектора и това е законно и дори е посочено в глава 24 от Гражданския кодекс.
Във втория случай кредиторите сключват споразумение с колектора, което предполага предоставяне на услуги за събиране на дългове от кредитополучателя срещу определена парична награда (комисионна). Какъвто и метод да избере банката, ако договорът за кредит съдържа клауза за колектори, кредиторът има пълното право да прехвърли длъжника на трети лица, дори и без съгласието на последните. В този случай кредитополучателят ще получи само известие, че производството по неплащане на заема е прехвърлено към бюрото за събиране.
Как работят колекторите?
Въпреки всички страхове, които колекторите вдъхват на кредитополучателите на дълга, повечето от тези агенции изобщо не прибягват до криминални заплахи и обикновено работят на три етапа. Първият етап се състои в предварителна дистанционна комуникация, по време на която се изпращат писма, SMS съобщения до длъжника и се получават обаждания с искания за погасяване на задълженията по кредита, както и опити за установяване на причината за неплащане и предлагане на възможни решения.
На втория етап колекторите могат да бъдат много по-строги, като изпращат писма или се обаждат и заплашват със запор на движимо и недвижимо имущество на кредитополучателя, предотвратяват свободното движение на длъжника и пътуват извън града, региона или в чужбина.
Ако след това длъжниците не погасят дълга, колекторите преминават към третия етап - активно обработване на кредитополучателя. Могат да идват в дома му, на работа, буквално да го заливат с писма и да го „тероризират” със заплашителни обаждания денонощно. Е, някои колекционери може дори да прибягнат до незаконни методи на изнудване и изнудване, което определено трябва да се докладва на полицията.
Права на длъжника
Във всеки случай длъжникът, който е бил "заловен" от колектори, трябва да знае за законните си права. На първо място, трябва да проверите „законността“ на действията на колекционерите, от които се изисква да демонстрират пълномощно от заемодателя (копие от споразумението за предоставяне на услуги за събиране) или споразумение за пълно изплащане от дълга на кредитополучателя, задължително с потвърждение за плащане от последния.
Ако сте убедени в легитимността на действията на колекционера, трябва да имате предвид, че не всички заплахи са оправдани. Така че събирачите на дългове не могат законово да забранят на длъжника да пътува в чужбина или да му отнемат жилището дори в съда (с изключение на ипотеките), ако това е единственото подходящо място за живеене на кредитополучателя.
Единственото, което могат да постигнат, е да наложат забрана за покупко-продажба на апартамент до погасяване на дълга. И като цяло, всичко, на което колекционерите могат да разчитат, е завеждане на дело в съда. И дори последният да спечели, те няма да могат лично да изтеглят нещо от длъжника на законно основание, тъй като съдебните изпълнители ще отговарят за изпълнението на съдебно разпореждане въз основа на изпълнителен лист.
Събирачите на дългове обаче тепърва ще могат да развалят нервите на неплатците. И тъй като законът за колекционерите във вътрешното законодателство все още не е приет, е невъзможно да се ограничат в някои случаи безскрупулни дейности.
Решения
Ето защо, ако сте във финансов капан и не можете да изплатите заема си, по-добре е да предотвратите прехвърлянето на дълговете си към колектори, не бягайте и не се крийте от банката, а незабавно се свържете с кредитора навреме и разкажете за проблемите си. В повечето случаи те са напълно разрешими мирно. Банките могат да предложат на длъжника продажба на обезпечени недвижими имоти или разсрочване на плащанията по неговия заем (в този случай ще трябва да се плащат само лихви), а самият кредитополучател може дори да се обяви физически в несъстоятелност. Основното нещо е да започнете да решавате проблема своевременно.
За много длъжници съдът изглежда е един вид спасителна финална линия, която накрая ще обобщи всички резултати. Общоприето е, че всички лихви ще бъдат сумирани и ще бъде възможно да се разтегне плащането на дълга за много години. И в някои случаи това наистина се случва. В съда длъжникът има право да подаде молба за отмяна на всички глоби и за разсрочено плащане на дълга. И най-често, ако се докаже, че финансовото състояние на длъжника не позволява плащане на присъдената сума наведнъж,
съдиите правят отстъпки и позволяват плащането на дълга на вноски. Но! За съжаление и за изненада на мнозина, не всичко е толкова гладко и както се оказва, след процеса банката има право да начисли лихва върху остатъка по дълга.
В какви случаи банката начислява лихва след съдебно решение
Защо се случва това и доколко е законно? На първо място, всичко зависи от начина на изготвяне на вземанията от банката. Ако банката изисква от длъжника да изплати изцяло сумата на дълга и в същото време прекрати договора, тогава начисляването на лихва автоматично се анулира след съдебно решение, размерът на дълга става фиксиран, но напоследък банките най-често практика претендира за възстановяване на размера на дълга, образуван към момента на подаване на заявление в съда, а основната част от дълга по заема остава, договорът не се прекратява и съответно лихвите и неустойките продължават да се начисляват върху остатъка на основен дълг. По този начин банката може няколко пъти да се обърне към съда с искове.
На какво основание банката начислява лихва след съдебно решение
След това нека се обърнем към член 208 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация: „по искане на възстановителя или длъжника, съдът, който е разгледал делото, може да индексира сумите, събрани от съда в деня на съда решението е изпълнено." И член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация: за използване на чужди средства поради незаконното им задържане, избягване на тяхното връщане, друго забавяне на тяхното плащане или неоснователно получаване или спестяване за сметка на друго лице, лихва върху сумата от тези средства подлежи на плащане.
Така че, въз основа на горните членове, банката може с право да изисква лихва от длъжника дори след съдебния процес, дори и с фиксиран размер на дълга, ако длъжникът не изпълни задълженията си по съдебното решение навреме или заплати дълг на вноски (дори ако разсроченият план за изпълнение на решението е одобрен от съдията). Но за това банката ще трябва да заведе ново дело в съда, след което длъжникът също ще трябва да плати нов размер на дълга, според следващото съдебно решение. Въпреки това, не винаги размерът на лихвата е достоен за ново събиране, така че най-вероятно банката просто ще остави всичко непроменено и няма да подаде нов иск за събиране на лихви.
Много длъжници, които са взели заеми от банка и не са успели да ги изплатят изцяло или частично от сумата, смятат, че след като заемодателят заведе дело в съда, тази инстанция ще направи равносметка и ще определи окончателната сума с лихвите. След това плащането може да бъде удължено за няколко години. Това обаче не винаги е така.
По време на съдебното заседание длъжникът има право да прави молби за премахване на неустойките и може да разчита на разсрочено плащане на главния дълг. В някои случаи съдът среща длъжника наполовина, особено ако е успял да докаже обстоятелствата, че финансовото му състояние не му позволява да върне цялата заета сума наведнъж. Но „мъчението“ на кредитополучателя може да не свърши дотук, тъй като след процеса банковата институция все още начислява лихва върху остатъка по дълга.
Има ли банката право да начислява лихва след постановяване на съдебно решение?
Всичко ще зависи от това как банката е съставила исковата си молба и какви изисквания е поставила. Ако финансова институция поиска от кредитополучателя пълното изплащане на заемните средства и в същото време реши да прекрати договора, тогава след вземане на решението от съда не се начислява лихва, а общият размер на дълга е ясно фиксирани.
Напоследък банковите организации завеждат дела, в които се предявяват искове за възстановяване на размера на дълга, който се е образувал само към момента на подаване на заявлението. В този случай договорът не се счита за прекратен, тъй като основната част от дълга остава непогасена. След това глобите, установени от споразумението, продължават да се натрупват върху този баланс и интерес.
Въз основа на какво банката начислява лихва след съдебно решение?
Въз основа на член 208 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация, възстановителят има право да подаде заявление до съда, въз основа на което в деня на вземане на решението се извършва индексация на претендираните суми. чрез съда се събира. Лихвите за използване на чужди средства за тяхното забавено плащане и получаване на неоснователно обогатяване се начисляват на длъжника въз основа на член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Въз основа на тези разпоредби на закона банкова институция може да изиска лихва от получателя на кредита след изплащане на фиксирана сума на дълга, ако длъжникът изплаща заетите пари на вноски или не изпълни задълженията си в срок. В този случай банката трябва да заведе ново дело в съда, след което кредитополучателят ще трябва да плати нова сума на лихвите. Но в случай, че общият размер на лихвата е малък, банката може да откаже да предяви нов иск и да остави първоначалния дълг непроменен.
Здравейте,
Чух да излезе закон, че банките нямат право да правят това от 1.07.2014г.
Не със сигурност по този начин. На 1 юли 2014 г. влезе в сила Законът „За потребителския кредит (заем)“ (http://base.garant.ru/70544866/#block_5021).
Съгласно параграф 21 на член 5 от Закона „За потребителския кредит (заем)“:
Размерът на наказанието (глоба, неустойка)за неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на задължения за погасяване на потребителски кредит (заем) и (или) плащане на лихва върху размера на потребителския кредит (заем) не може да надвишава 20%годишно, ако съгласно условията на договора за потребителски кредит (заем) се начислява лихва върху размера на потребителския кредит (заем) за съответния период на нарушение на задълженията, или ако при условията на потребителския кредит (заем) ) договор, не се начислява лихва върху размера на потребителския кредит (заема) за съответния период на просрочие, 0,1 на сто от размера на просрочие за всеки ден на просрочие.
С други думи, определен е „таван“ за глоби и наказания.
Последиците от нарушение от страна на кредитополучателя на условията за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихви по договор за потребителски кредит (заем) са посочени в член 14 от Закона „За потребителския кредит (заем)“:
1. Нарушаването от страна на кредитополучателя на условията за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихви по договора за потребителски кредит (заем) води до отговорност, установена от федералния закон, договора за потребителски кредит (заем), както както и възникването на правото на кредитора да иска предсрочно погасяване на цялата останала сума на потребителския кредит (заема) заедно с дължимата лихва по договора за потребителски кредит (заем) и (или) прекратяване на потребителския кредит (заема). ) споразумение в случаите, предвидени в този член (член 14).
2. В случай, че кредитополучателят наруши условията на договора за потребителски кредит (заем) относно условията за погасяване на сумите на главния дълг и (или) заплащане на лихва за срок (обща продължителност) над 60 календарни дни през последните 180 календарни дни кредиторът има право да поиска предсрочно погасяване на останалата сума на потребителския кредит (заема) заедно с дължимата лихва и (или) прекратяване на договора за потребителски кредит (заем), като уведоми кредитополучателя в по реда, предвиден в договора, и определяне на разумен срок за погасяване на остатъка от потребителския кредит (заема), който не може да бъде по-малък от 30 календарни дни от датата на уведомяване от кредитора.
3. В случай, че кредитополучателят наруши условията на договора за потребителски кредит (заем), сключен за период по-малък от 60 календарни дни, кредиторът има право да поиска предсрочно погасяване на остатъка от потребителския кредит (заем). ) заедно с дължимата лихва или прекратяване на договора, като уведоми кредитополучателя по предвидения в договора начин и определи разумен срок за погасяване на остатъка от потребителския кредит (заема), който не може да бъде по-малък от десет календарни дни от датата на уведомяване от кредитора.
4. Кредитополучателят не може да носи отговорност за нарушаване на сроковете за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихви, ако кредитополучателят е спазил условията, посочени в последния график за плащане по потребителския кредит (заем) договор, изпратен от кредитора на кредитополучателя по начина, предвиден в договора за потребителски кредит.кредит (заем).