INTRODUCERE…………………………………………………………………………..3
1 ISTORIA DEZVOLTĂRII BANCARE……………...5
2 SISTEM BANCAR. ESENTA SI STRUCTURA …………..10
3 SISTEMUL BANCAR ÎN ECONOMIA DE PIAȚĂ…………..21
3.1 Esența și funcțiile băncilor centrale……………...…..21
3.1.1 Supravegherea și reglementarea bancară organizarea creditului ………………………………………………………………………...27
3.1.2 Politica monetară…………………………………..…….29
3.2. Băncile comerciale: esență și funcții…………………………..32
4 SISTEMUL BANCAR RUS LA ETAPA ACTUALĂ DE DEZVOLTARE…………………………………………………………………………………………………………………..39
4.1. Caracteristicile construcției sistemului bancar al Rusiei moderne…………………………………………………………………………………………….39
4.2 Bază legală activitățile Băncii Rusiei………….……..42
CONCLUZIE………………………………………………………………………….44
LISTA DE REFERINȚE…………………………..46
INTRODUCERE
Banca este una dintre cele mai interesante și în același timp misterioase insule ale economiei de piață. De-a lungul istoriei lor lungi, băncile au parcurs un drum lung în dezvoltare și îmbunătățire. În prezent, țara are două niveluri sistem bancar: primul nivel este Banca Centrală, al doilea este băncile comerciale sau alte instituții financiare și de credit. Ele fac parte integrantă din economia monetară modernă, activitățile lor sunt strâns legate de nevoile de reproducere. Fiind în centru viata economica Servind interesele producătorilor, băncile au legături între industrie și comerț, agricultură și populație. Băncile nu reprezintă o definiție a unei singure regiuni economice sau a unei singure țări. Domeniul de activitate al acestora nu are granițe geografice sau naționale; este un fenomen planetar cu o putere financiară enormă și un capital monetar semnificativ. Având o putere enormă în întreaga lume, băncile din Rusia, cu toate acestea, și-au pierdut rolul inițial înalt.
Multă vreme, băncile au fost organisme guvernamentale și au acționat ca una dintre „structurile de susținere” a sistemului administrativ-comandă de management economic. Drept urmare, organizarea activităților bancare din țară a pierdut tradițiile și experiența băncilor rusești. Astăzi, construind o economie de piață, suntem nevoiți să recuperăm timpul pierdut. Necesar în timp scurt atinge nivelul nivelului mondial modern de organizare bancară.
Luând în considerare acest lucru, cursul oferă nu numai o descriere a practicii existente a băncilor comerciale din Rusia, ci acordă și o atenție semnificativă experienței bancare a țărilor cu economii de piață dezvoltate și perspectivelor de utilizare a acesteia. În condițiile noastre, băncile îndeplinesc o varietate de funcții și intră în relații complexe între ele și alte entități economice.
De remarcat faptul că au rămas foarte puține bănci ca atare în lume. Majoritatea sunt organizații bancare. Băncile rusești, la fel ca întreaga noastră economie, au avut ghinion în multe privințe. Ca urmare, funcțiile economice reale ale instituțiilor de credit au trecut de la primar la secundar. De-a lungul istoriei noastre, băncile au fost atât de des ignorate și direcția lor economică redusă în așa măsură încât nici acum, în organizarea tranziției către piață, nu le acordăm atenția pe care o merită.
Băncile au perspective serioase de dezvoltare ulterioară și sunt destul de capabile să-și asigure atât propria prosperitate, cât și dezvoltarea normală a economiei interne.
Băncile sunt una dintre verigile centrale în sistemul structurilor pieței. Desfăşurarea activităţilor acestora este o condiţie necesară pentru crearea reală a unui mecanism de piaţă. Procesul de transformare economică a început cu reforma sistemului bancar. Această zonă se dezvoltă și astăzi în mod dinamic.
Întrebarea ce este o bancă nu este atât de simplă pe cât pare la prima vedere. În viața noastră, băncile sunt așa-zișii depozitari de bani. În același timp, aceasta și interpretări similare ale băncii nu numai că nu dezvăluie esența acesteia, ci și ascund adevăratul său scop în economia națională. Și mai confuz este însuși sensul terminologic al cuvântului bancă („banco” (italiană)) - o masă sau o bancă pe care aveau loc tranzacțiile monetare și de credit 1 . De fapt, o bancă este o structură comercială. Ca orice companie, trebuie să câștige bani realizând diverse tranzacții comerciale.
Există însă expresii moderne, precum banca de date, bancă de plante, bancă de cărți, care nu au nicio legătură cu banca ca atare.
1. ISTORIA DEZVOLTĂRII BANCARE
Băncile sunt o invenție economică foarte veche. Se crede că primele bănci au apărut încă de la început Orientul anticîn secolele VII-VI BC, când nivelul de bunăstare a oamenilor le-a permis să economisească menținând în același timp un nivel acceptabil de consum curent. Apoi Grecia Antică a luat ștafeta. Aici, cele mai venerate temple au început să accepte bani pentru păstrarea în siguranță în timpul războaielor, deoarece părțile în război considerau inacceptabil să jefuiască sanctuarele.
Dar de îndată ce pungi cu comori au apărut în bolțile băncilor antice, ochii antreprenorilor locali - comercianți și artizani - s-au întors în direcția lor. Au avut o întrebare complet rezonabilă: este posibil să se folosească temporar economiile altor oameni pentru a extinde amploarea operațiunilor lor? Desigur, contra cost!
Așa s-au intersectat interesele a doi cei mai importanți participanți ai economiei - proprietarul de economii și omul de afaceri care avea nevoie de capital pentru a-și extinde activitățile. Tocmai asta îi datorează băncile nașterea. Pe măsură ce băncile s-au dezvoltat, acestea și-au extins din ce în ce mai mult gama de servicii. Astăzi, gama de servicii bancare este extrem de diversă, dar aproape toate pot fi clasificate în una dintre cele patru categorii principale:
1) colectarea economiilor cetățenilor pentru a organiza o investiție profitabilă a acestor economii în activități comerciale;
2) furnizarea de economii ale cetățenilor pentru utilizare temporară plătită organizațiilor comerciale;
3) asistență organizațiilor comerciale și cetățenilor în organizarea plăților pentru bunuri și servicii;
4) crearea de noi forme de bani care să accelereze și să faciliteze plățile pentru bunuri și servicii. 2
Băncile sunt baza economiei, un fel de sistem circulator al unei societăți economice. Fără ele, societatea modernă nu poate exista, întrucât sunt băncile, fiind centrul prin care se fac plățile, cele care formează funcționarea normală a întreprinderilor, plățile și decontările, precum și implementarea relațiilor marfă-bani. În același timp, datorită băncilor, redistribuirea fondurilor de la cei care au liber bani gheata, celor care în prezent au nevoie de ele, grație mobilizării de fonduri gratuite și acordării de împrumuturi.
Inițial, băncile erau exclusiv birouri producătoare de diverse tranzactii monetare, și în principal de schimbători de bani (magazine). Treptat, afacerea de schimbare a banilor se extinde prin acordarea unei varietăți de împrumuturi și atragerea de fonduri, iar băncile apar care emit împrumuturi, acceptă depozite și efectuează operațiuni de decontare. Anterior, nu existau bănci în sensul modern al cuvântului. Este greu de stabilit în ce țară au apărut pentru prima dată începuturile bancare. S-a dovedit că 2300 î.Hr. Caldeii au avut parteneriate comerciale implicate în acordarea de împrumuturi și tranzacții de transfer de bani. Există patru etape principale în dezvoltarea sistemului bancar:
Etapa I - de la antichitate până la apariția Băncii Venețiane;
Etapa II - din 1156. Înainte de înființarea Băncii Angliei - 1694;
Etapa III - din 1694 până la sfârșitul secolului al XVIII-lea;
Etapa IV – de la începutul secolului al XIX-lea. până acum. 3
La începutul anilor 80. al XIX-lea în Rusia existau 44 de bănci pe acțiuni (apărute pentru prima dată în 1864) cu 49 de sucursale, 83 de societăți de credit mutual, 729 de parteneriate de economii și împrumut, 32 de bănci comerciale, 232 de bănci publice de oraș. În plus, au apărut birouri bancare, case de tranzacționare și case de schimb valutar, care au efectuat un număr semnificativ de operațiuni bancare și au atras, de asemenea, fonduri ale clienților pentru tranzacții cu risc ridicat. Dezvoltarea pe scară largă a sistemului bancar a fost întreruptă de primul război mondial. Dar până în 1914 în Rusia existau 600 de instituții de credit și 1800 de sucursale bancare, care erau împărțite în de stat, publice și private. Printre cele de stat se numărau: Banca de Stat, Comisia pentru Rambursarea Datoriilor Statului, casele de economii de stat (1834), Banca de Stat Nobiliară (1855) și Banca Țărănească de Pământ (1881). Băncile publice și private au inclus: 50 de bănci comerciale pe acțiuni, 300 de societăți de credit și bănci publice orașului, bănci zemstvo, societăți mutuale de împrumut teren (1866), 80 de societăți mutuale de credit pe termen scurt, 15.450 de parteneriate de economii și împrumut, 16.000 de parteneriate de credit. , bănci și casierie rurale, volost și stanița, 11 uniuni de credit, unind 558 parteneriate și 4.724 instituții publice țărănești de mic credit. Cele mai mari bănci au fost: St. Petersburg International Bank (1869), Russian Bank for Foreign Trade (1871), St. Petersburg Accounting and Loan Bank (1869), St. Petersburg Private Commercial Bank (1864), Azov-Don Commercial Bank banca (1890), banca Volzhsko-Kama (1870). 4
Sistemul bancar al Federației Ruse a început să fie creat mult mai târziu decât în țările occidentale. A trecut prin mai multe etape în dezvoltarea sa. În mod convențional, acestea pot fi împărțite în cinci:
1) de la mijlocul secolului al XVIII-lea. înainte de 1860 – perioada înființării și funcționării băncilor ca proprietate de stat (de stat);
2) din 1860 până în 1917 – perioada de dezvoltare și perfecționare a sistemului bancar;
3) din 1917 până în 1930 - formarea unui nou sistem bancar;
4) din 1932 până în 1987 – funcționarea stabilă a sistemului bancar socialist;
5) din 1988 până în prezent - formarea unui sistem bancar de piață modern.
Dar chiar înainte de aceasta, în Rusia deja în 1665. La Pskov, guvernatorul Afanasy Ordin-Nashchokin a încercat să înființeze o bancă comercială, care nu a fost aprobată de guvernul central, iar banca nu a început să funcționeze niciodată. Dezvoltarea economică a necesitat o creștere a oportunităților de creditare. Prin urmare, deja în 1754, au fost create două bănci - Banca de Împrumut de Stat pentru Nobilime, menită să ofere împrumuturi pe termen scurt garantate de bunurile imobiliare ale nobililor, și Banca de Corecție din Portul de Comerț și Comercianți din Sankt Petersburg. să acorde împrumuturi pe termen scurt comercianților garantați cu mărfuri, metale pretioase, precum și garanții ale stăpânilor orașului. Cu toate acestea, aceste bănci și-au încetat rapid activitățile, confruntate cu nerambursarea cea mai mare parte a creditelor. Aceeași soartă au avut-o și băncile comerciale din Sankt Petersburg și Astrahan, create în 1764 pentru a încuraja comerțul exterior. 5
La 12 noiembrie (30 octombrie) 1841, la Țarskoe Selo, împăratul a aprobat Carta băncilor de economii și a semnat un decret privind deschiderea acestora. Băncile de economii erau, foarte important, de toate clasele - accesibile tuturor. Înființarea „băncilor de economii guvernamentale” nu a urmărit niciun obiectiv comercial sau bugetar - cu ajutorul acestora, statul a început să obișnuiască populația cu forme civilizate de economisire. treburile 8 Strategie dezvoltare bancar treburile 13 Concluzia 30 ... reforme în Rusia. Poveste dezvoltare bancar treburileîn Rusia, din păcate, poveste a transmis doar faptele prezenței...
Poveste dezvoltare bancar
Drept >> BancarPoveste dezvoltare bancar sistemele Statelor Unite ale Americii Bancar sistemul Statelor Unite operează în limitele... legii, care prevedea baza legislativă pentru dezvoltare elementele de bază bancar treburile la scara nationala. Conform...
Termenul „bancă” provine din cuvântul italian „banco”, care înseamnă o bancă, o bancă sau un birou la care schimbătorii de bani își prestau serviciile.
Încă din cele mai vechi timpuri, nevoile vieții sociale i-au obligat pe oameni să se angajeze în activități intermediare, exprimate în plăți reciproce asociate circulației monedelor, variind în greutate și conținut de metale prețioase.
În multe surse care au ajuns la noi, se pot găsi informații despre bancherii babilonieni care au acceptat depozite purtătoare de dobândă și au acordat împrumuturi împotriva obligațiilor scrise și garantate cu diverse valori. Istoricii au observat că în secolul al VIII-lea. î.Hr. Banca Babiloniană a acceptat depozite, a plătit dobândă pentru ele, a acordat împrumuturi și chiar a emis bancnote. S-au remarcat activitățile casei bancare Igibi, care a jucat rolul „Rothschild” babilonian. Operațiunile casei Igibi erau foarte diverse: făceau achiziții, vânzări și plăți pe bază de comision pe cheltuiala clienților; au fost acceptate depozite în numerar; clienților li s-a pus la dispoziție un împrumut, pentru care creditorul primea, în loc de dobândă, dreptul la roadele recoltei din câmpurile debitorului; împrumuturile au fost acordate contra chitanței și contra garanției. Bancherul a acționat și ca garant pentru tranzacții. Strămoșul babilonian al bancherilor moderni nu era străin să participe la întreprinderi comerciale prietenoase ca investitor de finanțare.
În sfârșit, se indică o altă funcție îndeplinită de bancherul Igibi - rolul de consilier și mandatar în pregătirea diferitelor tipuri de acte și tranzacții. În plus, în Babilon au apărut cămătă și schimbarea banilor.
Alături de bancherii privați, tranzacțiile bănești mari erau efectuate de către biserici. Aceștia erau implicați în principal în stocarea fondurilor de rezervă și a comorilor și, de asemenea, acordau împrumuturi pe termen lung orașelor la dobânzi scăzute pentru acea perioadă. Există informații despre un împrumut de oraș implementat de templul din Delian pentru cinci ani la rata de 10% pe an.
În antichitate, când predomina agricultura de subzistență, împrumuturile naturale erau cele mai frecvente, de exemplu, în Grecia pentru închirierea pământului.
În Egiptul antic, banca era responsabilitatea statului. Conform informațiilor care au supraviețuit, băncile egiptene antice, pe lângă funcția fiscală, efectuau următoarele operațiuni: cumpărare, vânzare și schimb de monede, eliberare de împrumuturi, operațiuni cu ipotecă și case de amanet, contabilizarea obligațiilor înainte de scadență, acceptarea depozitelor. Papirusurile conțin informații despre activitățile bancherilor egipteni în calitate de consilieri pentru pregătirea actelor, gestionarea patrimoniului clienților și transferuri.
Banca a fost „adusă” în Roma antică din Grecia. La fel ca la Atena, bancherii romani aveau si ei sedintele in forum.
În Anglia, care a devenit în secolul al XVII-lea. cea mai avansată țară industrială, primii bancheri au fost, de regulă, aurari. La scurt timp după ce aurul a început să fie folosit în tranzacții, a devenit evident că era incomod și nesigur atât pentru cumpărători, cât și pentru comercianți să transporte, să cântărească și să testeze puritatea aurului de fiecare dată când au făcut tranzacții. Prin urmare, a devenit o regulă să dea aur pentru depozitare aurarilor care aveau subsoluri sau depozite speciale
și le-ar putea oferi contra cost. După ce a primit depozitul de aur, aurarul i-a dat deponentului o chitanță. În curând, bunurile au început să fie schimbate cu chitanțe de la aurari. Încasările au evoluat astfel într-o formă timpurie de bani de hârtie.
Banii de hârtie (încasări) în circulație erau susținuți integral de aur. Văzând disponibilitatea oamenilor de a accepta chitanțele ca bani de hârtie, aurarii au început să-și dea seama că aurul pe care îl depozitau era rar necesar, așa că cantitatea de aur depusă săptămânal și lunar depășea suma retrasă. Apoi, un aurar deștept a venit cu ideea că problema bani de hartie poate depăși cantitatea de aur disponibilă. A început să pună în circulație acest exces de bani de hârtie, acordând împrumuturi purtătoare de dobândă comercianților, producătorilor și consumatorilor. Așa a luat naștere sistemul bancar cu rezerve fracționare. Dacă, de exemplu, un aurar a împrumutat o sumă egală cu cantitatea de aur din depozit, atunci valoarea totală a banilor era de două ori mai mare decât valoarea aurului, iar rezervele se ridicau la 50% din valoarea monedei de hârtie emise.
Rădăcinile băncilor rusești se întorc în epoca Veliky Novgorod (secolele XII-XV). Deja pe atunci se derulau operațiuni bancare, se acceptau depozite în numerar, se acordau împrumuturi contra garanții etc.
Până în 1861, sistemul bancar rus a fost reprezentat în principal de bănci nobile și firme bancare. Primii au acordat împrumuturi proprietarilor de pământ împotriva securității moșiilor lor, cei din urmă - industriei și comerțului. Cămătăria a înflorit odată cu funcționarea burselor de valori.
După abolirea iobăgiei, sistemul bancar a primit dezvoltare rapida: a fost creată Banca de Stat, au apărut societăți de credit mutual. În 1914-1917 Sistemul de credit al Rusiei a inclus: Banca de Stat, bănci comerciale, societăți mutuale de credit, bănci publice din oraș, instituții credit ipotecar, cooperare de credit, case de economii, case de amanet.
Rolul principal i-a revenit Băncii de Stat și băncilor comerciale pe acțiuni. Societățile de credit mutual și băncile publice ale orașului acordau împrumuturi burgheziei comerciale și industriale mijlocii și mici. Instituțiile de credit ipotecar au inclus două bănci funciare de stat (Banca Pământului Țărănesc și Banca Pământului Nobiliar), 10 bănci funciare pe acțiuni, 36 de societăți de credit provinciale și orășenești. Băncile de pământ au oferit în principal împrumuturi pe termen lung proprietarilor de pământ și țăranilor înstăriți. Societățile de credit provinciale și în special orașe au acordat împrumuturi garantate cu terenuri și bunuri imobiliare ale orașului.
Dezvoltarea cooperării de credit în Rusia a fost strâns legată de apariția kulakilor. Băncile de economii, fiind instituții guvernamentale, foloseau depozitele pentru a investi în titluri de stat. Activitățile caselor de amanet, care acordau împrumuturi garantate cu proprietate, erau de natură cămătărie. În 1914, erau 115 burse de valori. Cel mai mare a fost Sankt Petersburg.
În 1917, ca urmare a naționalizării, capitalul social al băncilor private a fost confiscat, care a devenit proprietatea statului, s-a format un monopol de stat asupra băncilor, fostele bănci private și Banca de Stat a Rusiei au fuzionat într-o singură bancă națională a RSFSR, băncile ipotecare și instituțiile de credit au fost lichidate, deservind burghezia medie și mica urbană, tranzacțiile cu valori mobiliare sunt interzise.
Cooperarea de credit nu a fost naționalizată. Excepție a fost Banca Populară (Cooperativă) din Moscova, care a deservit-o, care a fost naționalizată, iar consiliul său a fost reales în departamentul de cooperare al Administrației Centrale a Băncii Populare a RSFSR.
Ca urmare a naționalizării, a apărut un sistem bancar bazat pe următoarele principii: monopolul de stat asupra băncilor (toate institutii de credit aparțineau statului); fuziunea tuturor instituțiilor de credit într-o singură bancă națională; concentrarea întregii cifre de afaceri monetare a ţării în bănci.
Înainte de Revoluția din octombrie, sistemul de credit al Rusiei consta din patru niveluri: banca centrală; sistemul de bănci comerciale și funciare; Firme de asigurari; o serie de institute specializate. În perioada NEP, odată cu dezvoltarea relațiilor de mărfuri și a pieței, a avut loc o revigorare parțială a ceea ce a fost distrus în timpul revoluției și războiului civil. sistemul de creditare. Era însă reprezentată de doar două niveluri: Banca de Stat ca bancă centrală și o rețea destul de extinsă de bănci comerciale pe acțiuni, bănci cooperative comunale, bănci agricole, cooperative de credit, precum și societăți mutuale de credit și bănci de economii.
În anii 1930 A avut loc o reorganizare a sistemului de creditare, care a avut ca rezultat întărirea și centralizarea excesivă a acestuia. În esență, a rămas un singur nivel, care includea Banca de Stat, Banca de Construcții și Banca pentru Comerț Exterior. Această structură a sistemului de creditare reflecta nu atât nevoile economice obiective ale economiei naționale, cât și politizarea economiei, exprimată în industrializare accelerată și colectivizare forțată. Sistemul de credit a fost „adaptat” la obiective politice ambițioase, care în unele cazuri nu aveau o bază economică.
Rezultatul unei astfel de reorganizări a fost emascularea însuși conceptului de sistem de credit (acesta a fost înlocuit cu conceptul de sistem bancar) și a esenței creditului. Sistemul bancar a fost integrat organic în modelul de conducere administrativ-comandă și era în deplină subordonare politică și administrativă guvernului și, mai ales, ministrului finanțelor.
În loc de un sistem extins de creditare, existau trei bănci și un sistem de bancă de economii. Sistemul de asigurări a fost mutat dincolo de sistemul de credit. Astfel de transformări au reflectat lichidarea relaţiile de piaţăîn sensul larg al cuvântului şi trecerea la un sistem de management administrativ.
Principalele dezavantaje ale sistemului bancar care exista înainte de reforma din 1987 au fost:
Lipsa circulației facturilor;
Băncile joacă în esență rolul unui al doilea buget de stat;
Ștergerea datoriilor întreprinderilor, în special în agricultură;
Operațiuni de re-creditare a tuturor sectoarelor economiei;
Pierderea specializării bancare;
Monopol din lipsa surselor alternative de credit pentru întreprinderi;
Rate scăzute ale dobânzii;
Controlul slab al băncilor (pe bază de credit) asupra activităților din diferite sectoare ale economiei;
Emisiune necontrolată de credit și bani bancar.
Reorganizarea sistemului bancar din 1987 a fost de aceeași natură administrativă. Monopolul a trei bănci a fost înlocuit cu un monopol (mai precis, un oligopol) al mai multor bănci. Noul sistem bancar a inclus: State Bank, Agroprombank, Promstroibank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Dintre acestea, doar Agroprombank și Zhilsotsbank au fost re-create, restul s-au dovedit a fi doar reorganizate și redenumite de băncile anterioare.
Reorganizarea din 1987 a dat naștere la aspecte mai mult negative decât pozitive:
Băncile au continuat să se bazeze pe forma anterioară unică de proprietate - stat;
Monopolul lor a rămas, doar numărul monopoliştilor a crescut;
Reforma a fost realizată în absența unor noi mecanisme economice;
Nu s-a ales sursa de credit, deoarece a rămas atribuirea întreprinderilor către bănci;
Distribuția verticală a resurselor de credit între clienți a continuat;
Băncile au continuat să subvenționeze afacerile și industriile, ascunzând lichidități scăzute;
Nu au fost create piata monetarași comerțul cu resurse de credit;
Au crescut costurile de întreținere a aparatului bancar;
Un „război bancar” a apărut în privința separării conturilor curente și de credit;
Reorganizarea nu a afectat activitățile instituțiilor de asigurări - surse importante de credit.
Reorganizarea astfel realizată în 1987, menținând în același timp sistemul ineficient de creditare pe un singur nivel, nu și-a apropiat structura de nevoile relațiilor de piață emergente din Rusia. Era nevoie de o nouă reformă a sistemului de creditare și de a-l apropia de structura țărilor occidentale.
Obiectiv, a fost necesară o a doua etapă a reformei bancare, vizând o reconstrucție cuprinzătoare a sistemului de relații economice în domeniul creditului. A început în 1988 odată cu crearea primelor bănci comerciale, menite să devină fundamentul formării relațiilor și structurilor de piață în sectorul bancar. Formarea unei astfel de pieţe a însemnat înlocuirea relaţiilor administrativ-comandă cu metode economice flexibile de deplasare a resurselor financiare în zonele de cea mai eficientă utilizare.
Băncile se transformă în bastionuri pentru dezvoltarea și reglementarea relațiilor de piață în Rusia.
În vederea creării unui sistem de reglementare monetară adecvat relațiilor de piețe emergente, s-a schimbat statutul Băncii de Stat și rolul acesteia în economia țării. Banca a fost scoasă din subordinea guvernului și a câștigat astfel independența economică necesară. Când Rusia a dobândit suveranitatea, Banca Centrală a Rusiei a fost creată pe baza Băncii de Stat, pe baza conceptului adoptat în țările cu economii de piață dezvoltate.
Ca urmare, în Rusia a fost practic format un sistem bancar pe două niveluri: nivelul 1 - Banca Centrală a Rusiei. Nivelul 2 - bănci comerciale și alte instituții financiare și de credit care desfășoară operațiuni bancare individuale.
În ultimii douăzeci de ani, sistemul bancar rus a trecut prin etape de dezvoltare activă și perioade de criză.
1Conform studiilor, băncile, ca întreprinderi comerciale, au apărut din cauza nevoilor de reproducere, de circulație a capitalului industrial și comercial. Descompunerea economiei naturale, creșterea comerțului și a burselor de mărfuri au crescut semnificativ importanța plăților în numerar și a creditului. Trecerea la muncă salariată pe scară largă a dus la faptul că o parte din ce în ce mai mare din venit a fost plătită în numerar. Un obișnuit rulaj de bani, a cărei organizare și întreținere tehnică și-au asumat băncile. Băncile concentrează mase uriașe capital de împrumut prin atragerea de fonduri gratuite de la firme și agenții guvernamentale, economii și venituri ale gospodăriilor și prin împrumuturi. Pe măsură ce băncile se consolidează și devin o ramură independentă a afacerilor, ele acționează ca un creditor colectiv.
Apariția băncilor internaționale se întoarce în trecutul îndepărtat, cu mult înainte de vremurile antichității.
Primele „bănci” au fost instituții menite să faciliteze rulaj de bani- au acceptat bani pentru păstrare (dar nu au avut dreptul de a dispune de depozite și le-au păstrat inviolabile) și au făcut unele plăți pe cheltuiala clienților lor.
Termenul „bancă” provine din cuvântul italian „banco”, care însemna o bancă, o bancă sau un birou la care își prestau serviciile schimbătorii de bani.
Din cele mai vechi timpuri, nevoi viata publica a forțat oamenii să se angajeze în activități intermediare, care se exprimau în plăți reciproce asociate cu colecția de monede, care variau în greutate și conținut de metale prețioase.
În Anglia, care a devenit în secolul al XVII-lea. cel mai avansat tara industriala, primii bancheri au fost, de regulă, aurari. Prima bancă pe acțiuni a Angliei a fost înființată în 1694 și a primit de la guvern dreptul de a emite bancnote.
Sistemul bancar mondial a fost format ca parte a unui proces evolutiv care a durat câteva secole. Primele bănci au apărut la începutul secolelor XVI-XVII: astfel, breslele comerciale ale mai multor orașe (Veneția, Genova, Milano, Amsterdam etc.) au creat așa-numitele girobanks pentru a efectua plăți fără numerar între clienții lor. .
Link bibliografic
Kolesnikova E.S., Agafonova M.S. Istoria dezvoltării băncilor // Succese științe naturale moderne. – 2012. – Nr 4. – P. 136-136;URL: http://natural-sciences.ru/ru/article/view?id=29935 (data accesului: 16/07/2019). Vă aducem în atenție reviste apărute la editura „Academia de Științe ale Naturii”
Istoria băncilorîncepe din secolul al VII-lea î.Hr. Este în general acceptat că au existat cămătari în Babilon chiar și atunci. Și chiar și primele bancnote - hudu, care circulau la egalitate cu aurul.
Se știe că în Grecia Antică existau schimbători de bani - trapezi. Au schimbat monede și au acceptat bani pentru păstrare. Primele plăți fără numerar s-au făcut tot acolo prin creditarea și debitarea fondurilor din conturile clienților. Adică primul servicii de decontare și numerar. În plus, templele antice grecești au oferit împrumuturi din economiile care erau stocate în ele.
Deja în secolul al II-lea î.Hr., într-o serie de mega-orase precum Teba, Hermontis, Memphis și Siena, existau așa-numitele bănci regale, unde se acumulau fonduri din colectarea impozitelor și veniturile din întreprinderile de stat. Și banii au fost cheltuiți pentru nevoi publice, de exemplu pentru plata salariilor soldaților.
În Roma Antică activitati bancare angajat in mensarii (mensarii) si argentarii (argentarii). Prima specializată în schimbul de monede. Al doilea - privind strângerea de fonduri și emiterea de împrumuturi, precum și transferuri de baniîntre orașe.
În Evul Mediu, cererea pentru serviciile bancherilor a crescut semnificativ: existau multe monede diferite în circulație care trebuiau schimbate pentru comerț. Apoi a apărut cuvântul „bancă” - de la numele băncii unde stăteau schimbătorii de bani. Banco tradus din italiană înseamnă „bancă”, „bancă”. Mai mult decât atât, deja în acel moment, bancherii erau angajați nu numai în schimb, ci și în menținerea conturilor clienților, precum și în plăți fără numerar.
Se știe că Biserica Catolică s-a opus perceperii dobânzilor, așa că în Evul Mediu banca a devenit apanajul în principal a evreilor. Tata Alexandru al III-leaîn 1179, la Sinodul III Lateran, a declarat că cei care se interesează să fie lipsiți de sacrament și de înmormântarea creștină. Bancherii au fost persecutați atât în Franța - sub Sfântul Ludovic și Filip cel Frumos, cât și în Anglia - sub Henric al III-lea. Interesant este că uneori bancherii exilați au cumpărat dreptul de a se întoarce în țară, iar aceasta a devenit o sursă de venit pentru guverne. În Italia, în anii 1460, au apărut așa-numitele montes pietatis - instituții specializate care strângeau donații și acordau mici împrumuturi cu dobândă celor nevoiași, care să fie suficient doar pentru a-și acoperi propriile cheltuieli.
Una dintre primele bănci este considerată a fi un parteneriat creat în Republica Genova, căruia i-a fost transferată funcția de a colecta anumite taxe pentru a finanța războaiele din Algeria și Tunisia din 1147. A existat până în 1816 și, printre alte servicii, a acceptat depozite de la persoane fizice. Și primul banca de stat a devenit Banco della Piaza de Rialto, creat prin decizie a Senatului Republicii Venețiane în 1584.
Banca din Amsterdam a fost deschisă în 1609. El este renumit pentru introducerea conceptului de „ banca florin» – Unitate monetară, echivalat cu o anumită greutate de argint pur, în care au fost convertite toate monedele acceptate. Englezul William Peterson, în timp ce studia activitățile Băncii din Amsterdam, a făcut o descoperire: banca nu are nevoie să aibă rezerve reale de 100% din metalul prețios pentru a-și acoperi propriile obligații. Conform proiectului lui Peterson, primul în sensul modern a fost creat în 1694 Banca emitenta responsabilă pentru emiterea monedei de hârtie este Banca Angliei. Capitalul său a fost plasat în titluri de stat, care erau garanția pentru bancnotele emise.
Istoria băncilor din Rusia datează din secolul al XVII-lea. La Pskov, în 1665, a apărut prima aparență a unei organizații de credit pentru comercianți. Sub împărăteasa Anna Ioannovna, împrumuturile au început să fie acordate de la monetărie pentru prima dată la un anumit procent. Iar primele instituții de credit rusești în sensul modern au apărut în 1754 la ordinul Elisabetei Petrovna - Bănci de împrumut nobile din Sankt Petersburg și Moscova și Merchant Bank din Sankt Petersburg.
bani de credit bancar
Băncile sunt o imensă realizare a civilizației. Sunt organisme economice menite să servească toate relațiile de piață. Băncile ar trebui considerate ca fiind un element important componentă afaceri, lumea afacerilor. Ei acumulează fonduri, oferă împrumuturi, conduc decontări în numerar, emit bancnote în circulație, deservesc piețele hârtii valoroase oferi o varietate de servicii economice.
Banca a apărut și s-a dezvoltat pe baza capitalului purtător de dobândă. Chiar și în timpul descompunerii sistemului comunal primitiv s-a folosit capitalul cămătarist. Reprezentanți bogați ai guvernului de vârf au împrumutat fonduri. Dezvoltarea capitalului camătar a marcat începutul băncilor.
În antichitate, existau unele instituții care îndeplineau funcții de bănci. Există indicii în literatura istorică că băncile operau în Babilon, Grecia antică, Egipt, Roma. Ei au efectuat o varietate de operațiuni - de la tranzacții cu comisioane pentru achiziții, vânzări și plăți în numele clienților până la emiterea de împrumuturi și acționând ca garant și mandatar în diverse acte și tranzacții. De exemplu, în secolul al VIII-lea. î.Hr., Banca Babiloniană a acceptat depozite în numerar, a acordat împrumuturi și chiar a emis imprumuturi bancare„Gudu.”
Cămătăria și schimbătorii de bani s-au dezvoltat în Babilon. Statul încerca deja să reglementeze legal personalul relatii de creditși să protejeze interesele cămătarilor. În Grecia, operațiunile bancare erau efectuate inițial de preoți. Din cauza dezvoltare intensivă comerţul, nevoia de credit a crescut, iar acest lucru a determinat dezvoltarea operațiuni bancare. Atenienii își desfășurau afacerea de troc în timp ce stăteau la o masă din piață, de unde și numele mesei de la masa greacă „masă” (masă). Trebuie remarcat faptul că, alături de bancherii privați, tranzacțiile bancare mari au fost efectuate în temple. Templele antice din Grecia erau bănci originale, bancheri și locuri pentru depozitarea banilor. Este interesant de observat că termenul „monedă” provine de la unul dintre sinonimele lui Juno, la templul căruia din Roma, în secolul al III-lea. î.Hr. a existat o monetărie a lui Juno (numele ei este Coin).
Pe măsură ce comerțul internațional a crescut, s-a dezvoltat și comerțul cu schimbătorii de bani. Schimbătorii în curs de dezvoltare erau instituții specializate în schimburi de bani. Baterea propriilor monede de către diverși feudali și deteriorarea frecventă a acestora a necesitat schimbul de diferite valute. schimb valutar moneda nationala spre străină, și invers, este funcția principală a unor astfel de birouri. Schimbătorii de bani au fost și predecesorii băncilor. Pozițiile de plecare pentru dezvoltarea băncilor au fost determinate de activitățile schimbătorilor de bani din Evul Mediu în Italia. Cuvântul „bancă” provine din italianul „banco” (tabel de bani).
Există două versiuni ale originii termenului „bancă” în literatură. Potrivit unuia dintre ei, schimbătorii de bani stăteau în „birourile” lor - corturi deosebite pe bănci de lemn. Cuvântul în engleză veche „bank” înseamnă bancă. Când un schimbător de bani era prins înșelând, clienții furiosi rupeau adesea banca. Expresia „bankerotta” - faliment înseamnă „bancă spartă”, de unde și cuvântul „faliment”. Potrivit unei alte versiuni, cuvântul „bancă” provine din italianul „banka” - mesele din piețele portuare din Genova în secolul al XII-lea, iar schimbătorii de bani înșiși erau numiți „banchieri”.
Una dintre primele bănci în înțelegerea modernă a acestui termen a fost Banca Genova, creată în 1407. În centrele comerciale au apărut instituții cu caracteristicile băncilor - Țările de Jos și Germania. În urma schimbătorilor de bani, care au schimbat bani și i-au acceptat pentru păstrare, a apărut profesia de bancher. Inițial, ei au fost diferite de schimbătorii de bani prin faptul că, împreună cu participarea la plăți, au început să împrumute bani. Astfel, originile băncilor moderne pot fi văzute în activitățile băncilor din cele mai vechi timpuri și ale schimbătorilor de bani în Evul Mediu.
ÎN Europa de Vest Tranziția către casele bancare de credit și băncile comerciale a avut loc în a doua jumătate a secolului al XVII-lea În Anglia, Banca Angliei a fost creată în 1664, care a oferit în mod activ împrumuturi pentru cifra de afaceri comercială și industrială.
Istoria băncilor din Statele Unite începe în a doua jumătate a secolului al XVIII-lea, cu birourile private de împrumut coloniale care îndeplinesc funcțiile de a emite împrumuturi garantate cu pământ și emit bani de hârtie. Primul Banca Comerciala Statele Unite ale Americii care au primit un document pentru dreptul de a efectua operațiuni bancare a fost Banca Americii de Nord, înființată în Philadelphia în 1781. Până în 1800, în Statele Unite existau deja 29 de bănci comerciale, iar în 1820 - 300. Bani - bancnote și depozitele create de aceste bănci au crescut oferta de bani și credit pentru economia în creștere.
În 1863, Statele Unite au adoptat National Currency Act, iar un an mai târziu - National act bancar, care a dat guvernului dreptul de a emite o carte (în esență o licență) pentru a efectua operațiuni bancare. Din acel moment, băncile autorizate de guvernul federal au fost numite bănci naționale, iar cele înființate de guvernul de stat au fost numite bănci de stat. Astfel, în Statele Unite a apărut un sistem bancar de dublă subordonare. În condiții moderne totul bănci naționale SUA trebuie să se alăture Sistemului Rezervei Federale, dar cu anumite cerințe.
Pe măsură ce producția și volumele de circulație s-au dezvoltat, rolul băncilor din toate țările a crescut. Au apărut resurse monetare gratuite, care au fost acumulate și trimise sub formă de împrumuturi către capitaliști industriali și comerciali. Dezvoltarea circulației mărfurilor-monede în toate sectoarele economiei a determinat expansiunea capital bancar. La funcția inițială a băncilor - tranzacționarea banilor - i s-a adăugat o nouă funcție - gestionarea capitalului purtător de dobândă. Băncile, în calitate de colectoare de capital, au început să deservească întregul proces de producție și au putut să-l influențeze.
Din instituții modeste de depozitare a banilor, din intermediari modesti, băncile s-au transformat în participanți activi la creșterea capitalului industrial și stimulatori ai dezvoltării producției sociale.