Acasă » Concediere 

Caracteristici distinctive ale creditului de consum. Caracteristicile creditării de consum

Astăzi, creditarea de consum este unul dintre cele mai comune și atractive tipuri de împrumuturi pe termen scurt. Astfel de credite sunt acum emise de aproape toate instituțiile bancare. Să ne dăm seama care sunt principalele trăsături și caracteristicile distinctive împrumuturi de consum.

Produse de împrumut direcționate și nedirecționate

Toate împrumuturile de consum pot fi împărțite în două grupuri uriașe, în special împrumuturile direcționate și nedirecționate. La rândul lor, împrumuturile direcționate sunt împrumuturi care sunt emise direct pentru achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. De exemplu, aceasta ar putea fi cumpărarea unei mașini de spălat pe credit sau chiar obținerea unui împrumut auto, care se aplică și tipului țintă. În cazul în care pur și simplu vă împrumutați suma necesară Bani– utilizați împrumuturi bancare nedirecționate. De remarcat faptul că rata dobânzii la creditele nedirecționate este mult mai mare, întrucât statisticile de nerambursare a acestui tip de credit tinde și ele să crească.

Formular de creditare de consum

Se va remarca faptul că forma acestui tip de împrumut poate fi complet diferită - fondurile sunt emise atât în ​​numerar, cât și transferate către Card de credit. De regulă, cardul este emis cu un sold mic, dar are un avantaj necondiționat în comparație cu un împrumut în numerar - utilizarea perioadă fără dobândă. Cu toate acestea, pe lângă avantaje, există și dezavantaje, care adesea nu sunt promovate de bancă. În special, pe lângă plata anuală a taxelor pentru utilizarea unui card de credit și a altor servicii minore (de exemplu, notificări prin SMS), cel mai probabil împrumutatul va trebui să plătească dobânda acumulată pentru retragerea numerarului de la bancomate. Astfel, atunci când solicitați un card de credit bancar, trebuie acordată o atenție deosebită termenilor și condițiilor.

Participanții la împrumut

În procesul de obținere a unui credit de consum, pe lângă creditor și debitor, terți, adică garanți sau organizatii comerciale. Un garant este un cetățean solvabil care devine o garanție suplimentară pentru bancă a returnării fondurilor de către debitor. În caz contrar, creditorul are dreptul de a cere în mod independent rambursarea fondurilor împrumutate de la garant.

Avantajele și dezavantajele creditului de consum

Să stabilim care sunt principalele avantaje ale acestui tip de împrumut:

  • primirea promptă a numerarului, deoarece obținerea unui împrumut durează de la 30 de minute la câteva zile;
  • - fondurile împrumutate pot fi folosite exclusiv în scopuri personale: reparații, servicii, tratament și multe altele;
  • o varietate de opțiuni pentru a primi fonduri: card de plastic, cont bancar sau efectuarea de plăți în mărfuri ( aparate electrocasnice, haine și multe altele);
  • cele mai minime cerințe pentru debitor; Poate fi suficient să furnizați un pașaport (ținând cont de restricțiile de vârstă), studii secundare obligatorii, precum și cel puțin trei luni de experiență de muncă la ultimul loc de muncă.

Acest tip de creditare are dezavantaje minime, cu excepția faptului că, pentru clienții debitori, ratele mari ale dobânzilor pot duce la plăți excesive semnificative, iar pentru institutii bancare ele joacă rolul de plată echitabilă a riscului

Vă rugăm să rețineți

Dorind să obțină rapid un împrumut de consum, și așa cum poate părea inițial, cu o dobândă scăzută, clientul poate pierde mai ales din vedere Puncte importante conditii. Acestea includ: comisioane pentru acordarea unui împrumut, penalități și amenzi pentru rambursarea cu întârziere a datoriilor, costuri ridicate pentru servicii de însoțire, în special retragerea numerarului, deschiderea cont bancarși managementul acestuia și multe altele.

Pentru cei care urmeaza sa apeleze la serviciile de credit bancar de consum, este insistent recomandat sa nu aplici pentru el la prima banca pe care o intalnesti. Studiați cât mai mult posibil fiecare ofertă de credit de la instituțiile bancare și comunitățile de creditare. Rețineți că astăzi creditarea de consum are o mare varietate de servicii, al căror scop principal este pur și simplu atragerea clienților.

Dacă nu înțelegeți nimic despre creditare, căutați serviciile unui broker de credit profesionist care poate înțelege abundența produselor financiare. Cu toate acestea, rețineți că costul serviciilor sale va fi destul de semnificativ.

Caracteristici ale legii privind creditarea de consum - video

Se oferă în ruble sau moneda straina, și numai cetățenilor ruși.

Împrumuturile pot fi acordate atât tinerilor cetățeni (de la 18 ani), inclusiv studenților, cât și persoanelor în vârstă (până la 70 de ani), ținând cont de faptul că perioada de rambursare a creditului conform acordului începe înainte ca împrumutatul să împlinească 75 de ani.

Creditele de consum includ împrumuturile acordate populației:

  • - inclusiv credite pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată;
  • - credite ipotecare;
  • - împrumuturi pentru nevoi urgente;
  • - pentru educatie;
  • - pentru prestarea de servicii;
  • - pentru alte nevoi care vizează satisfacerea acestora prin finanţarea suplimentară necesară.

Nevoia de împrumuturi este cauzată nu doar de satisfacerea nevoilor de consum ale populației, ci și de interesele producătorilor pentru a asigura continuitatea procesului de reproducere la vânzarea mărfurilor.

Joacă un rol important în viața socio-economică a țării:

  • - dezvoltarea creditului de consum contribuie la extinderea cererii consumatorilor de servicii și bunuri de folosință îndelungată, accelerând implementarea acestora și sporind partea de venituri a bugetului federal;
  • - statul are posibilitatea de a determina realul politică socială(creșterea nivelului cultural și educațional al populației, asistență pentru familiile tinere, sprijin material pentru imigranți, refugiați etc.)

Un rol semnificativ în implementarea creditului de consum îl joacă banci comerciale. Prin achiziționarea de contracte de împrumut de la diverși antreprenori, aceștia oferă împrumuturi indirecte. Dezvoltarea creditării indirecte este facilitată de metodele de vânzare și de natura cererii de bunuri de folosință îndelungată. Majoritatea cumpărătorilor cumpără un produs și apoi își asumă angajamente financiare. Acest lucru este benefic și pentru vânzătorii care oferă bunuri pe credit pentru a crește cifra de afaceri comercială și, din cauza resurselor financiare limitate, solicită împrumuturi de la băncile comerciale pentru a acoperi creanţe de încasat asupra creditelor acordate.

O instituție de credit trebuie să acorde împrumuturi populației cu respectarea celor mai importante principii. Principiile de creditare sunt condițiile fundamentale în care se acordă un împrumut unui împrumutat. Aceste principii de creditare sunt:

  • - Urgență;
  • - returnabilitate;
  • - Plata;
  • - diferențierea;
  • - Securitate.
  • - Natura țintită a împrumutului.

Să luăm în considerare semnificația principiilor de creditare de mai sus:

Urgența creditării înseamnă că, alături de condiția rambursării, banca trebuie să stabilească și să stipuleze în contractele de împrumut cu debitorii termene de rambursare specifice pentru creditele emise. Acesta trebuie stabilit ținând cont de natura, calendarul activităților finanțate și formarea surselor reale de rambursare a creditului. Termenele împrumutului pot fi determinate fie de o anumită dată, fie de debutul anumite evenimente(împrumuturi cu termen deschis).

Principiul rambursării creditului este acela la sfârșitul termenului acord de împrumut banii împrumutați trebuie returnați creditorului integral (principalul) și dobânda. În cazul în care împrumutul nu este rambursat la timp, împrumutatului i se impun penalități (penalități), a căror valoare este stabilită în contractul de împrumut.

Creditarea pe bază de comisioane înseamnă că pentru acordarea unui împrumut, banca percepe debitorului un anumit comision, care asigură rambursarea costurilor acestuia pentru resursele atrase, pentru întreținerea băncii în sine și formarea. profiturile bancare. Taxa de împrumut se percepe sub formă de dobândă. mărimea dobândă se stabileşte prin acordul părţilor şi se diferenţiază în funcţie de risc de credit fiecare tranzactie de credit.

Creditarea diferențiată înseamnă că băncile comerciale adoptă o abordare individuală a problemei acordării unui împrumut fiecăruia dintre clienții lor, diferențiind condițiile acestei operațiuni în funcție de bonitatea acestora, istoricul credituluiși alte împrejurări. Împrumuturile ar trebui acordate numai acelor entități economice care sunt capabile să le ramburseze în timp util. Prin urmare, diferențierea creditării ar trebui efectuată pe baza indicatorilor de creditare, ceea ce înseamnă starea financiară a întreprinderii, ceea ce oferă încredere în capacitatea și disponibilitatea împrumutatului de a rambursa împrumutul în perioada prevăzută de contract.

Asigurarea unui împrumut înseamnă că în cazul unor circumstanțe neprevăzute, deteriorarea starea financiara debitor, banca trebuie să aibă surse secundare de rambursare a împrumutului, care includ: gajul proprietății, garanțiile terților și garantie bancara. Garanția pentru obligațiile din împrumuturi bancare sub una sau mai multe forme în același timp este prevăzută de ambele părți la tranzacția de credit în contractul de împrumut încheiat între ele. Acest principiu exprimă necesitatea de a asigura protecția intereselor imobiliare ale împrumutătorului în cazul unei posibile încălcări de către împrumutat a obligațiilor sale.

Natura țintită a împrumutului este folosită pentru majoritatea relatii de credit. El exprimă nevoia utilizarea prevăzută fondurile creditorului. Contractul de împrumut prevede scopul specific al utilizării împrumutului primit. Cu ajutorul unei astfel de condiții, creditorul nu numai că controlează respectarea contractului de împrumut, dar câștigă și încredere în rambursarea împrumutului și a dobânzii. Încălcarea acestei obligații poate fi un motiv pentru retragere timpurie credit sau aplicarea de penalități.

În principiu, orice împrumut acordat unui cetățean de către o bancă poate fi considerat pe bună dreptate un împrumut de consum, deoarece fondurile oferite pe credit sunt destinate inițial să satisfacă nevoile urgente ale unui individ, sau mai degrabă, să plătească pentru achiziții importante, să achite urgent. obligatii si alte nevoi care necesita finantare . În fiecare situație specifică, scopul urmărit al fondurilor împrumutate va depinde atât de nevoile împrumutatului, cât și de solvabilitatea acestuia. Cu toate acestea, în practica rusă împrumut bancar Creditele de consum sunt de obicei clasificate ca o categorie specială instrumente financiare, care, desigur, are anumite temeiuri. ar trebui să fie luate în considerare mai detaliat, deoarece acest produs este foarte popular în rândul cetățenilor care preferă să împrumute de la bănci.

Creditul de consum: esența și caracteristicile furnizării

Trebuie remarcat faptul că caracteristicile acordării de împrumuturi în scopuri de consum vor depinde într-o anumită instituție financiară de politica de creditareși sistemul aplicat de cerințe pentru debitori. La creditele de consum pentru persoane fizice în modern practica bancara Se obișnuiește să se facă referire la orice împrumut pentru orice sumă acordată unui cetățean care are nevoie de fonduri împrumutate, nu pentru activități de afaceri.

Din punct de vedere al raporturilor juridice civile, un credit de consum este rezultatul unor acorduri încheiate între debitor și creditor, care prevăd acordarea unei anumite sume de bani în împrumut pentru o anumită perioadă și restituirea ulterioară a acesteia cu dobânda acumulată.

Analiză piata creditului Federația Rusă arată că astfel de împrumuturi sunt emise în mod regulat de bănci persoanelor fizice pentru o varietate de scopuri direct legate de consumul anumitor bunuri de către debitori:

  1. achiziționarea de proprietăți scumpe (mobilier, electrocasnice, bijuterii, îmbrăcăminte exterioară, alte bunuri);
  2. lucrări de reparații și construcții într-un apartament sau o casă individuală;
  3. tratament în instituții medicale;
  4. plata vacantei, excursiei turistice;
  5. alte scopuri care necesită urgent o finanțare adecvată.

Procedura tipică de solicitare a unui împrumut de consum printr-o bancă rusă presupune completarea de către solicitant a unui chestionar special, în care, totuși, trebuie să indice scopul împrumutului. Este permisă indicarea oricăror nevoi care nu sunt direct legate de activitățile de afaceri ale împrumutatului.

Acordarea de împrumuturi persoanelor fizice în scopuri direct legate de consum are următoarele caracteristici:

  • O astfel de împrumut este apanajul exclusiv al băncilor.
  • Beneficiarii creditelor de consum pot fi doar persoane fizice.
  • Rambursarea datoriilor se realizează prin plata la timp de către cetățeanul împrumutat a plăților lunare prevăzute într-un program de rambursare a împrumutului preaprobat.
  • Perioada maximă posibilă de împrumut în scopuri de consum nu este de obicei mai mare de cinci ani (șaizeci de luni).
  • Un împrumut de consum se acordă pe baza faptului că solicitantul oferă împrumutătorului un pachet standard de documente necesare. Cu toate acestea, mulți băncile rusești sunt gata să elibereze împrumuturi de consum persoanelor fizice la prezentarea de către solicitant numai a unui pașaport civil. Alte informații de importanță pentru creditor sunt furnizate în acest caz conform cuvintelor împrumutatului însuși fără nicio dovadă documentară.

Principalele tipuri de credite de consum

Înțelegerea esenței creditării de consum în practica bancară a Federației Ruse nu poate fi considerată posibilă fără a lua în considerare principalele sale varietăți, a căror identificare depinde de scopurile împrumutului, de metodele de emitere a fondurilor către client, precum și de metodele de rambursare disponibile. de către împrumutat datoria de credit. imprumuturi bancareîn scopuri de consum sunt cel mai adesea eliberate cetățenilor ruși în următoarele forme accesibile descrise mai jos.

Împrumuturi bancare nedirecționate

Împrumuturi direcționate

Acestea sunt furnizate cetățeanului strict pentru nevoi specifice. De regulă, acestea sunt emise pentru achiziționarea anumitor servicii sau bunuri. Adesea, un debitor care a contractat un astfel de împrumut de la o bancă nu primește fondurile în mâinile sale, ci pur și simplu își ridică achiziția de la un punct de vânzare cu amănuntul (de servicii), deoarece instituția financiară transferă banii pentru împrumutul aprobat direct către vânzătorul mărfurilor, ocolind astfel clientul. Aplicarea pentru un astfel de împrumut devine posibilă direct într-un magazin sau punct de service. Mărimea împrumutului poate fi oricare din intervalul disponibil pentru client. Un împrumut direcționat poate fi folosit nu numai pentru a plăti bunurile din magazine, ci și pentru a plăti serviciile instituțiilor de învățământ, organizațiilor de reparații și construcții și agențiilor de turism.

Credite garantate

Sunt emise unui individîn condițiile furnizării băncii cu bunuri de valoare ca garanție sau, ca opțiune, o garanție de încredere din partea terților care și-au documentat capacitățile financiare. Această categorie de împrumuturi de consum poate include în mod condiționat împrumuturile auto și creditele ipotecare, care sunt exemple clasice de împrumuturi direcționate. Un cetățean are dreptul de a primi un astfel de împrumut pentru orice sumă prin furnizarea propriei proprietăți institutie financiara angajament. Este important pentru creditor să valoarea evaluată garanția a fost adecvată cuantumului împrumutului acordat. Nerambursarea împrumutului de către împrumutat în timp util sau întârzierea pe termen lung a plăților a clientului poate duce la faptul că proprietatea gajată ca garanție va deveni proprietatea băncii care a efectuat procedura judiciară corespunzătoare.

Împrumut rapid

Este unul dintre cele mai accesibile produse de credit din Federația Rusă, implicând utilizarea fondurilor împrumutate în scopuri legate de consum. Eliberat majorității cetățenilor fără obstacole speciale, cu un set minim de documente, dar în cantități relativ mici, pe perioade foarte scurte de timp și la un preț destul de rezonabil. mize mari dobândă anuală. Contractarea unor astfel de împrumuturi în scop de consum are sens doar în situații de extremă necesitate, când un cetățean are nevoie urgentă de anumite mijloace pentru nevoi urgente.

Acesta este un articol de pe site-ul vseofinansah dot ru. Dacă postați acest articol pe alt site, atunci a fost furat.

Lista de MFO de încredere:

Card de credit din plastic

Această opțiune de împrumut este ideală în scopuri de consum, deoarece card bancar Astăzi este considerat cel mai convenabil instrument pentru plăți fără numerar la punctele de service și de vânzare cu amănuntul care acceptă această metodă de plată de către clienți pentru achizițiile finalizate. Banca creditoare, care este emitentul unui anumit card, stabilește pentru client limita de bani o anumită sumă, în limita căreia un cetățean poate atrage fonduri împrumutate, plătind prin transfer fără numerar pentru cumpărături sau retrageri de numerar printr-un ATM (terminal).

Fiecare fapt de a folosi un card de credit pentru plata fara numerar achizițiile duce la acumulare dobândă lunară pentru suma fondurilor strânse, dacă obligațiile de returnare a „corpului” împrumutului primit nu au fost rambursate de către împrumutat în perioada de grație (fără dobândă) prevăzută de condițiile de utilizare a cardului. În cazul în care numerarul este retras de pe un card de credit din plastic, banca percepe dobândă debitorului și îi percepe comisioane suplimentare în acest caz.

Lista articolelor disponibile Carduri de credit:

Împrumut pentru cumpărarea de bunuri: caracteristici de furnizare

Un împrumut bancar acordat pentru achiziționarea de anumite bunuri la anumite puncte de vânzare cu amănuntul este foarte popular în rândul cetățenilor ruși. Caracteristicile tipice ale furnizării sale către persoane pot fi formulate după cum urmează:

  • O cerere de împrumut poate fi depusă direct la locul de vânzare al produsului relevant, adică chiar în magazin.
  • Cererea de împrumut se completează concomitent cu pregătirea contractului de împrumut.
  • Un împrumut este acordat unui cetățean pentru achiziționarea unor articole specifice de produs într-un anumit magazin.
  • Cererea împrumutatului este luată în considerare în cât mai repede posibil conform unei proceduri accelerate (de obicei durează 40-60 de minute).

Credit de consum, multi au auzit asta termen financiar, dar nu toată lumea știe totul despre asta produs bancar, și nu toată lumea înțelege pe deplin ce este de fapt un împrumut de consum. Din păcate, există situații în viața noastră când acoperirea cheltuielilor este o problemă.>

Tipuri și caracteristici ale creditului de consum

Acest articol vă va ajuta să înțelegeți toate tipurile și caracteristicile acestui împrumut prin ochii unei persoane obișnuite și vă va oferi o înțelegere completă a diferitelor sale aspecte, deoarece nu fiecare persoană își imaginează întreaga imagine și vede toate detaliile importante.

Un împrumut de consum este un împrumut acordat de o bancă, companii comerciale și alte instituții financiare unui debitor, adică unei persoane fizice, pentru a satisface nevoile sale de consum. Și astfel, acest produs de consum poate fi împărțit în două tipuri principale, țintă și non-țintă.

Împrumut țintit

Eliberat numai pentru anumite scopuri, de exemplu, pentru a plăti medicamente sau pentru a cumpăra o mașină. Prevalența acestui tip de creditare rezidă în procentele mici care decurg din riscurile minime ale băncii. Particularitatea sa este că nu primiți fonduri, banca le transferă imediat direct către dumneavoastră nevoile consumatorilor, adică unei organizații care fie vă va furniza servicii, fie vă va furniza produsul selectat. Dar, desigur, există o alternativă - un împrumut nețintit sau, așa cum se mai numește, un împrumut în numerar sau un împrumut pentru nevoi urgente.

Împrumut nedirecționat

Acest tip de creditare este potrivit pentru cei care nu doresc să informeze banca despre intențiile lor, sau încă nu s-au hotărât exact ce și unde vor cumpăra, sau mai bine zis, banca vă va pune la dispoziție exact fondurile, pe care le puteți apoi dispuneți la discreția și nevoile dvs. Conform concluziilor multor bănci, un împrumut în numerar este cea mai practică ofertă pentru debitori la momentul actual. Toate împrumuturile, inclusiv împrumuturile de consum, sunt împărțite în două tipuri: garantate și negarantate.

Împrumut garantat și negarantat

Pe scurt, voi explica ce înseamnă un împrumut cu și fără garanție. Împrumuturile garantate sunt acordate împotriva proprietății sau a unei garanții. Securitatea poate include și faptul că, în stadiul depunerii unei cereri sau cereri de împrumut, indicați proprietatea care vă aparține în mod legal, aceste informații oferă băncii și posibilitatea de a reduce riscul de a nu returna fondurile băncii cheltuite; dumneavoastră și afectează rezultatul examinării declarațiilor dumneavoastră de recurs într-o direcție pozitivă sau negativă.

Banca tratează întotdeauna împrumuturile garantate mai loial decât împrumuturile negarantate și, de regulă, poate aproba o sumă mai mare în raport cu un împrumut pentru care nu există garanții.

Principalele criterii de evaluare a unui împrumutat

Pentru a aproba orice produs de împrumut de la bancă, ar trebui să acordați atenție următoarelor criterii principale:

1. Băncile manifestă o bună loialitate față de cetățenii angajați, în raport cu cei șomeri, dar cu un împrumut mic, a avea un loc de muncă este o condiție opțională.

2. Creditorii sunt cei mai indulgenți față de cetățenii Federației Ruse, adică rezidenții. Există însă bănci care acordă împrumuturi unor persoane din alte țări (nerezidenți), însă persoana trebuie să fie înregistrată temporar în regiunea în care dorește să primească un credit de consum.

3. Unele bănci oferă posibilitatea de a alege unul dintre produsele de asigurare. Astăzi, sunt frecvente tipuri precum pierderea muncii în cazurile de reducere a personalului sau lichidare completă a companiei, deteriorarea semnificativă a sănătății, inclusiv handicapul grupelor I și II.

4. Vârsta împrumutatului joacă, de asemenea, un rol. Cel mai adesea, persoanele cu vârste cuprinse între 25 și 65 de ani obțin un rezultat pozitiv, dar la unii institutii financiare Aplicațiile sunt acceptate cu vârsta cuprinsă între 21 și 70 de ani.

Concluzie

În zilele noastre, obținerea unui împrumut nu este o sarcină imposibilă, mai ales dacă vrei să obții o suma mica. În zilele noastre, de regulă, nu sunt necesare garanții sau garanți.

Alegeți întotdeauna bănci sau altele institutii financiare numai cu recenzii pozitive și evaluări de încredere. Vă doresc tuturor bunăstare financiară și succes!

Odată cu apariția unor astfel de servicii bancare, ca creditare, nu mai este nevoie de procese îndelungate de economisire destinate finalizării unei achiziții. Acum, pentru a plăti orice bunuri și servicii, puteți solicita sprijin financiar de la instituțiile de credit. În aceste scopuri, există împrumuturi de consum. Au un anumit număr de caracteristici și nuanțe cărora merită să le acordați atenție.

Creditele de consum se acordă prin următoarele metode:

  • Vanzarea de bunuri si servicii, plata a caror primire se poate face in rate.
  • Instanțele primite în organizatii de credit a cumpara ceva.
  • Transferul de fonduri pe cardul debitorului.

Este de remarcat faptul că ratele dobânzilor la creditele de consum sunt destul de ridicate. Acest lucru se datorează taxelor plăți suplimentare pe comisioane.

Solicitarea unui împrumut cu fonduri transferate pe card este o metodă mai profitabilă de a obține sprijin financiar. Acest lucru se explică prin faptul că în acest caz există o perioadă fără dobândă pentru rambursarea datoriilor.

Nuanța utilizării unui card pentru împrumut este plata anuală pentru întreținerea acestuia și dobânda percepută de bancomate pentru retragerile de numerar.

Aspecte pozitive și negative ale creditării

Structura credite de consum constă din numeroase argumente pro și contra. Prin urmare, este necesar să cântăriți argumentele pro și contra înainte de a depune cereri de împrumut. Următorul tabel vă poate ajuta în acest sens:

Atunci când solicită împrumuturi, băncile impun adesea consumatorului Servicii aditionale că nu are nevoie. Pentru a preveni acest lucru, citiți cu atenție contractele.

Caracteristicile principalelor tipuri de creditare de consum

Principalele tipuri de împrumuturi de consum sunt împrumuturile direcționate și ne-țintite. Prima dintre ele este realizată pentru finanțarea achiziției anumitor bunuri și servicii. Dacă la momentul împrumutului nu este indicat scopul împrumutului, împrumutul este clasificat ca nedirecționat.

Dacă ne uităm la statistici, atunci nerambursarea fondurilor împrumut neţintit mai mare decât alte tipuri de creditare. Prin urmare, banca se asigură prin creșterea dobânzilor la acest tip de credit. În unele cazuri, garanția este lăsată în urma împrumutului. Această acțiune garantează plata la timp a datoriei.

Procesul de obținere a unui împrumut

În ciuda faptului că nu există cerințe stricte pentru persoanele care primesc împrumuturi de consum, unele bănci sunt ghidate de prezența anumitor condiții. Printre ei:

  • Împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani și cel mult 70 de ani. În unele bănci, vârsta maximă a solicitanților de împrumut este de 55 de ani. Cu toate acestea, există o diferență între acești indicatori la momentul depunerii cererii de primire asistență financiarăȘi plata integrala creanţă.
  • Împrumutul se acordă persoanelor care au o sursă de venit regulat. Dacă nu este suficientă obținerea unui împrumut, atunci acesta poate fi însoțit de dovezi documentare ale prezenței altor fonduri de venituri din leasing imobiliar sau dividende din titluri de valoare.
  • Disponibilitatea unui pașaport și a unei înregistrări regionale corespunzătoare locației băncii.
  • Pentru a obține un împrumut nedirecționat, furnizați un certificat de venit și o copie a cărții de muncă.
  • Fără antecedente penale pentru împrumutat și rudele sale apropiate.

Citeste si:

Independenți și închiriază un apartament în 2019. Ce tarif fiscal să aleg în 2019?

Condițiile suplimentare pentru obținerea unui împrumut pot include deținerea unui card de salariu deservit de banca care oferă împrumutul, experiență vastă de muncă la ultimul loc de muncă sau un istoric de credit pozitiv.

Dacă este necesar, implementare împrumut rapid Puteți aplica pentru un împrumut expres. Timpul de procesare nu este mai mare de o oră. Acest lucru necesită un pachet minim de documente. Însă banca asigură riscurile asociate cu împrumuturile urgente și cu atragerea de dobânzi mari.

Dacă suma împrumutului este mare, dar dobânda este mică, volumul documente necesare crește semnificativ. Acest lucru se reflectă în timpul de procesare a cererii. Uneori este implicat un garant pentru a obține un astfel de împrumut. În caz de insolvență a împrumutatului, instituția de credit solicită plata datoriei de la persoana care a garantat pentru aceasta.

Comisioane și dobânzi la împrumuturi. Servicii de brokeraj.

Atunci când este nevoie de a primi sprijin financiar, comisioanele și dobânda la împrumut joacă un rol important pentru utilizatorul acestui serviciu în alegerea unei bănci. De obicei, toate condițiile sunt precizate în contract, dar literele mici care conțin aceasta informatie, rămâne neobservată de către împrumutat. Acest lucru joacă în mâinile băncii, deoarece debitorul nu are idee pentru ce servicii suplimentare plătește și nu le poate refuza în timp util.

Există două tipuri principale de comisioane. Acestea sunt o singură dată și obișnuite. Comisioanele unice sunt percepute o singură dată și reprezintă plata pentru următoarele servicii:

  • Deschiderea unui cont de credit.
  • Rambursarea creditului inainte de scadenta.
  • Transferul de fonduri în cadrul unui împrumut țintit.
  • Retragere unică de numerar.

Plata comisioanelor regulate are loc în mod constant la un anumit moment sau în momentul oricărei acțiuni din partea împrumutatului. Această taxă se percepe pentru retragerile de numerar și pentru întreținerea cardului.

Un broker vă va asigura că primiți un împrumut și reduceți rata dobânzii.. Sarcina lui este să reducă timpul petrecut comparând oferte de la diferite bănci. Pe baza datelor revizuite, brokerul indică instituția de credit cu care relația va fi mai benefică pentru consumator. De asemenea, ofera asistenta in pregatirea documentelor necesare si solicitarea unui imprumut.

Este mai bine să contactați verificat companii de brokeraj deoarece există o mare probabilitate de fraudă. Plata serviciilor de intermediere depinde de suma creditului datorita faptului ca este un anumit procent din fondurile solicitate.

Nuanțe în timpul rambursării împrumutului

Pentru a rambursare anticipatăîmprumutul a adus băncii unele venituri (această împrejurare în sine nu este profitabilă pentru bancă), există interdicția de a efectua această acțiune pe o perioadă de până la șase luni. Cu toate acestea, în unele instituții de credit acest moratoriu a fost ridicat. În schimb, împrumutatului i se percepe până la 10% din suma de rambursare anticipată.