Системата за подобряване качеството на управление на риска е разработила изисквания за отстраняване на недостатъци във финансовото регулиране.
Системно важни банки на Руската федерация през 2018 г .: списъкът на Централната банка на Руската федерация
От 2014 г. Централна банкаРуската федерация започна да публикува регистри на системно важни финансови институции.
Преди две години повече от петдесет местни банки бяха изброени в таблицата, която финансовите анализатори считаха за надеждна и която донесе значителни ползи. финансова и кредитна система RF.
През следващите две години исканията към банките се засилиха, така че много от тях, особено малките, останаха без лицензи, тъй като вече не можеха да преминат по много параметри. През първата година от въвеждането на такива иновации цели осемдесет и две банки останаха без лиценз.
Всяка година се разработват нови изисквания и списъкът на всички банки се намалява до десет институции.
Списъкът на „Системно важни банки-2018“ включва следните банкови организации:
- Универсална кредитна банка.
- GazPromBank.
- Внешторгбанк.
- Алфа Банк.
- Финансова компания "Откритие".
- Сбербанк на Русия.
- Росбанк.
- Руска земеделска банка.
- Промсвязь.
- Райфайзен Банк Авал.
Това е пълен списък на водещите банки Руска федерацияпо броя на активите. Всички изброени финансови институции съставляват около 63% от активите кредитна системанашата страна.
Нови изисквания към водещите банки
Ако преди две години банките с най -големи активи бяха включени в списъка, то две години по -късно тези изисквания бяха значително затегнати и допълнени с други показатели, което значително намали първичния списък:
- до каква степен финансовата институция отговаря на изискванията, посочени в Базел III, а именно в стандартите, според които се препоръчва да се извършват дейностите на банката, които са разработени и одобрени през 2008 г .;
- лихвеният процент на капитала не може да бъде по -малък от 70%;
- банката трябва да действа голям размерсобствен капитал;
- добро съответствие на такива показатели като съществената сума на заемите, издадени на населението, и лихвите, платени по депозити;
- извършване на печеливши транзакции в междубанковото пространство;
- нарастващ брой нови кредитополучатели на средства;
- наличие на буферен капитал.
Ако сравним промените, настъпили в списъка на системно важните банки за настоящата 2018 г., в сравнение с 2015 г., тогава можем да видим, че няма такива. Това се дължи на наличието на същите строги критерии за подбор.
Освен това коефициентът на ликвидност е повишен с 10%и за планиране на същото същото годишно увеличение, докато броят на този показател достигне 100%.
Дори тази година финансовите експерти въведоха такъв задължителен показател като наличието на буферен капитал, който трябва да бъде поне 0,62% от броя на активите, които носят високи рискове. Тези средства са необходими за спешно покриване на евентуални загуби поради нестабилната икономическа ситуация.
C и може да се намери на нашия уебсайт.
Ставка на данък върху имотите физически лица... Кой е длъжен да плаща данък, кой е освободен от плащане на данъци, как независимо да изчислява размера на данъка и как да разбере данъчните задължения.
Относно изчислението данък върху земята.
В писмо от Централната банка от 13 септември 2017 г. списъкът на системно важните кредитни институции е следният:
Тези десет представляват повече от 60% от общите активи на целия банков сектор на Руската федерация. Половината от списъка е, от останалите 3 - частни банки (Promsvyazbank, Alfa -Bank и MKB), 2 - руски дъщерни дружества на чуждестранни банки (италианска Unicredit и австрийска Raiffeisenbank).
Какво означава системно?
Системно значителни банкисе прилагат по -строги изисквания за съответствие задължителни стандарти- по -специално задължението за изчисляване на коефициента на краткосрочна ликвидност и допълнителни изисквания за коефициентите на капиталова адекватност в съответствие със стандартите за банково регулиране Базел - 3.
И с прости думи?
На Запад такива банки се наричат „твърде големи, за да се провалят“ - „твърде големи, за да паднат“. Разбира се, че фалитът (в нашия случай отнемането на лиценза) може да навреди значително на икономиката и банковия сектор, поради което държавата ще се опита да подкрепи банката чрез
В Русия има повече от 500 банки в началото на 2019 г., но не всички от тях са надеждни. И това са най -надеждните банки, които имат покритие, което се нарича така - системно важна банка. Следователно темата на тази статия ще бъде - системно важните банки на Руската федерация през 2019 г.
Определение:
Системно важна банка- това е банка, появата на проблеми с функционирането в която ще окаже значително влияние върху функционирането на цялата банкова и финансова система на страната, което означава, че може да предизвика ефект на домино, в резултат на което банковата Самата система, състояща се от банкови институции, може да се "разпадне" като къща от карти ...
Методология и показатели за оценка на банките, включени в списъка на системно важните банки
Методологията за оценка на банките, включени в списъка на такива банки, беше приета през януари 2015 г., а още през септември същата година Централната банка на Руската федерация започна да я приема като единствената правилна за такава цел.
Самата методология за оценка включва 3 основни показателя - стойността на активите, Базел III и наличието на сделки на междубанковия пазар.
Що се отнася до стойността на активите на банковите институции в Русия, всички банки, включени в списъка на системно важните банки, заемат над 60% от всички активи на банковия пазар на страната като цяло. Това означава, че тя е много значима за целия пазар или по -скоро системно значима.
Определение:
Базел III е документ на Базелския комитет по банков надзор, който регламентира списъка с изисквания към банковите организации по отношение на капиталовата адекватност.
Следователно, в случай на индикатора Basel III, системно важната банка трябва да спазва изискванията и стандартите, които между другото понякога се преразглеждат и променят (често се засилват по отношение на банките) по отношение на капиталовата адекватност, включително съотношение на собствения капитал, както и да имат коефициент на ликвидност най -малко 60%.
В допълнение, системно важна банка трябва да има много впечатляващ обем привлечени депозити и заеми, издадени на физически лица и корпоративни кредитополучатели.
Е, третият индикатор е наличието на сделки на междубанковия пазар, според който банка, включена в списъка на системно важните, трябва да отговаря на изискването за ежегодно привличане на нови кредитополучатели, както и да извършва застрахователни операции, свързани с изпълнението на транзакции с клиенти.
По този начин тези 3 фактора, според които банката е включена в списъка на системообразуващите, и са „гаранция“, че е по-надеждна от всички останали.
Кой създава списъците на системно важни банки в Русия?
За първи път списъкът на системно важните банкови институции беше публикуван от Централната банка на Руската федерация през юли 2015 г., въпреки че беше предварителен. Но вече през октомври същата година вече беше оформен окончателният списък, който включваше 10 -те най -големи банки в страната, като по този начин стана по -"надежден" от други, разбира се, това е така, само според мнението на Централната банка на Руската федерация.
Трябва да се отбележи, че този списък понякога се преразглежда и най -вероятно ще бъде преработен допълнително, в зависимост от това как ще се промени самият банков пазар в страната.
Винаги можете да намерите информация за такива промени на тази страница на нашия уебсайт, така че можете да я запишете като отделна отметка във вашия браузър.
Защо човек би знаел списъка на системно важните банки?
Изглежда, защо един обикновен вложител или лице, което извършва някакъв бизнес в страната, знае коя банка е от системно значение и коя не?
И такава необходимост от създаване на такава информация беше задължена преди всичко от Централната банка на Руската федерация, като създаде списък с такива банки, и второ, от самите клиенти, които искат да си сътрудничат с по -надеждни банки, отколкото с тези, които може да затвори, така да се каже, за една нощ., чиято основна цел е да запази собствения капитал.
Промени в списъка на системно важните банки на Русия от Централната банка на Руската федерация
За да знаете колко системно важни банки има в Русия през 2017 г., трябва да следите отблизо промените. Така:
- От октомври 2015 г. са били 10
- От 13 септември 2017 г. вече - 11 (към този списък Централната банка на Руската федерация добави Московската кредитна банка (МКБ), която към 1 август 2017 г. се нарежда на 9 -то място по обем на наличните активи и на 11 -то място в условия на обема на привлечените депозити на физически лица)
Списък на системно важните банки в Русия за 2019 г.
Окончателният списък със системно важни банки за септември 2017 г. се състои от 11 банкови институции и изглежда така:
- FC Otkritie (естествено, не без помощта на самия регулатор на Централната банка на Руската федерация)
- Газпромбанк
- Rosselkhozbank
- Алфа Банк
- Росбанк
- Сбербанк
- Райфайзенбанк
- Промсвязьбанк
- Кредитна банка на Москва
- УниКредит Банк
Банките, представени в списъка, имат „еднаква надеждност“, поради което не образуват агресивни конкурентна среда... Ето защо, ако имате нужда от такива банкова услуга, тогава можете да се свържете с абсолютно всяка банка от този списък без излишно колебание.
Първият опит за създаване на списък с най -големите или системно важни банки беше направен от Банката на Русия през 2014 г. Тогава първият списък включваше 50 кредитни институции наведнъж. Техният принос към банковата система беше оценен като значителен и различни критерии говореха за безусловна надеждност.
Някои от тези банки обаче са загубили лицензите си. Вижте регистъра на отнетите лицензи през и години. След това през 2015 г. Централната банка сериозно преразгледа подхода и съответно изискванията към кредитните институции и критериите за тяхната оценка. В резултат на това през юли 2015 г. се появи предварителен списък на системно важни банки на Руската федерация, според Централната банка, който включваше само 10 банки. На 30 септември 2016 г. Централната банка отново одобри списъка със системно важни кредитни институции, който остана непроменен. През 2017 г. 11 -та банка беше добавена към списъка. През 2018-2019 г. списъкът остава същият, въпреки че през това време някои от банките от списъка попадат под държавен контрол.
Дати на преразглеждане на списъка на системно важните банки от Централната банка
- 20 октомври 2015 г.
- 30 септември 2016 г.
- 13 септември 2017 г.
- 05 октомври 2018 г.
- очаквано преразглеждане септември-октомври 2019 г.
Системно важни банки на Руската федерация
- АО УниКредит Банк
- Газпромбанк АД (GPB)
- VTB Bank (PJSC)
- АД "АЛФА-БАНК"
- ПАО Сбербанк
- ПАО „Московски Кредитна банка»
- ПАО Банка ФК Откритие
- ПАО „РОСБАНК“
- ПАО "Промсвязьбанк"
- Райфайзенбанк АД
- АД "Роселхозбанк"
Как банките са получили статут на "гръбнак"
В окончателния списък не само стойността на активите играе роля, но и редица други показатели:
- Базел III (допълнителни изисквания за адекватност на банковия капитал);
- Коефициентът на ликвидност (LCR) трябва да бъде най -малко 60%;
- Банков капитал;
- Обемът на отпуснатите заеми, депозитите и привлечените депозити;
- Междубанкови пазарни сделки;
- Привличане на нови кредитополучатели.
Системно важни банки на Руската федерация през 2019 г.
През 2017 г. друга кредитна институция беше добавена към списъка на системно важните банки. Новодошъл в този списък е московската кредитна банка PJSC. През 2018-2019 г. списъкът не се е променил. Показателите и критериите остават същите и се прилагат в съответствие с одобрената методология за оценка. В същото време Централната банка планира допълнително да затегне изискванията за системно важни банки. Планира се допълнително увеличаване на коефициентите на ликвидност и размера на буферния капитал.
Защо изобщо се появи списъкът със системно важни банки?
Всички помним ситуациите с силно отнемане на лицензи през 2014-2017-2018 г., включително от банки, които на пръв поглед изглеждаха надеждни и непотопяеми. Вложителите и контрагентите на банките след подобни събития бяха в пълно объркване, така че след подобни действия на Централната банка всяка банка изглеждаше ненадеждна.
Регулаторът трябваше да предотврати по -нататъшната паника и да покаже, че има банки, които нямат от какво да се страхуват. Банките от горния списък могат да разчитат на държавна подкрепа, особено като се има предвид, че половината от тях вече имат държавно участие.
За обикновените вложители такъв списък е показател за надеждността на избраната кредитна институция. В крайна сметка работата с такива системно важни банки е много по -безопасна.
Ако забележите правописна грешка в текста, изберете я и натиснете Ctrl + Enter
И те престанаха да съществуват. Ето защо, при сключване на конкретно споразумение с банка (кредит, депозит и т.н.), потребителят трябва да обърне специално внимание на такъв важен показател за неговата финансова дейност като надеждността. Този критерий притежават организации, включени в списъка на системно важните кредитни структури, който ежегодно се съставя от Централната банка на Руската федерация.
Как се формира този списък и кои компании бяха включени в него тази година, ще разкажем в прегледа.
Кои са системно важните банки?
Централната банка за първи път започна да формира върха на най -надеждните кредитни институции в Русия преди четири години - през 2014 г. Тогава списъкът включва 50 от най -реномираните и успешни финансови компании в страната. Въпреки това, още през първата година някои от тях подадоха молба за фалит и загубиха лицензите си за дейност.
След това, през 2015 г., Централната банка преразгледа критериите за подбор на организации и намали списъка с надеждност до 10 позиции.
Системно важни банки- това са най -значимите финансови структури в национален мащаб, които се отличават с висока степен на надеждност и представляват над 60% от всички активи банковата системаРуска федерация.
Как се формира горната част?
Оформяйки гръбначния списък, Централната банка се ръководи от следните критерии:
- ликвидността на капитала на банката трябва да бъде повече от 70%;
- компанията трябва да притежава голямо количество лични активи;
- всички доклади на организацията трябва да съответстват на действителното състояние на нейните дела (по отношение на отпуснати заеми и лихви, платени по депозити;
- банката сключва само безопасни и печеливши споразумения с други финансови структури;
броят на клиентите на компанията трябва да расте постоянно; - организацията трябва да има достатъчен резерв за рискове.
Преди дадена банкова компания да бъде включена в списъка на Централната банка, тя се проверява щателно и се извършват одити на терен.
Списък на системно важните банки на Руската федерация
Още през 2017 г. списъкът с държавно значими финансова институциясе състои от 11 членове. Единадесетата стъпка от списъка беше заета от ПАО "Московска кредитна банка". Тази 2018 г. топ системно важните кредитни компании включват само десет позиции.
Топ 10 на най -надеждните и системно важни банки за страната през 2018 г., според официална информация от уебсайта на Централната банка на Русия:
GazPromBank- търговска структура газовата промишленост, създадена през юли 1990 г., предоставя широка гама от услуги на обществеността.
Внешторгбанк- най -големият финансов холдинг с държавно участие, опериращ в Русия от 1990 г. насам.
Алфа Банк- частна организация, която е на седмо място в страната по активи, е основана през декември 1990 г.
"Отваряне"- банкова група, създадена през 1995 г. с дъщерни дружества в Лондон и САЩ.
Росбанк- универсална компания, която през 2014 г. се нарежда на 12 -то място по активи, основана през 1993 година.
Руска земеделска банка- най -голямата финансова структура с държавно участие, създадена със заповед на В. В. Путин на 15 март 2000 г.
Промсвязь- частни търговска организация, която започна своята дейност през първата половина на 90 -те години, се нарежда на 15 -то място сред най -големите кредитни компании в Централна и Източна Европа.
Райфайзенбанк- голяма чуждестранна търговска група, която овладя руския банков пазар през 1996 г.
Представеният списък не е окончателен за цялата 2018 г., тъй като в близко бъдеще е вероятно трите най -големи банкови структуридържави, а именно „Откритие“, „Промсвязьбанк“ и B&N Bank, ще бъдат обединени в една организация. Тези компании бяха реорганизирани и Централната банка инвестира около 1 трилион рубли в тях, за да избегне фалит.
Бърз формуляр за кандидатстване
Попълнете заявление сега и вземете пари за 30 минути