Взяв кредит в Сбербанке, физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование - это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое - реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация - это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает реструктуризация кредита в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты - кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Потеря основного вида дохода - увольнение с работы.

Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика - потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое материальное положение заемщика:

Трудовая книжка с записью об увольнении.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

Справка о доходах.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО "Сбербанк" реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризацию ипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации ипотечного кредита большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

Отзывы

Отзывы подтверждают, что нарушение условий договора по кредиту влечет за собой наложение штрафов, пеней. Чтобы избежать увеличения долга, заемщик принимает меры для реструктуризации долга. В этом случае сумма займа становится больше, но повышение долга составляет намного меньшую сумму, чем наложение неустоек и пеней.

Клиенты довольны тем, что имеется возможность реструктуризации. Она позволяет избежать появления на пороге квартиры судебных приставов с постановлением о конфискации имущества, благодаря такой услуге можно избавиться от звонков коллекторских агентств, а также избежать плохой кредитной истории. Досрочно погасить кредит после реструктуризации не запрещается.

Теперь стало понятно, как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке.

Рубрики журнала

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – реструктуризация кредитной задолженности.

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

Для потребительских кредитов отсрочка в среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Происходит так называемое «растягивание» займа, позволяющее уменьшить величину платежа за месяц. Хотя переплата в итоге увеличивается, зато уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка. Кредит потребительского типа, как правило, увеличивается до трех лет, ипотечного – до десяти.

По сути, вносятся изменения в график выплат. Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются. Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Как только стало ясно, что финансовое положение не позволяет соблюдать кредитные обязательства, не следует ждать применения штрафных санкций.

В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы , подтверждающие факт снижения доходов:

Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
Справку, выданную на трудовой бирже труда.
Банковскую выписку с зарплатного счета.
Налоговую декларацию.
При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
Возможно, придется заполнить анкету , позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

на срок _______________,

срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,

целевое использование: __________________________________________.

С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________

(укажите причину подробно)

в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:

На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.

(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

Подпись (как в паспорте)

«___» ______ 201__года

Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Реструктуризация долга представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и более мягкие условия выплаты задолженности. Реструктуризацию долга обычно упоминают, когда говорят о банковских кредитах. Что она из себя представляет, кто, как и в каких случаях может ею воспользоваться? Вопросов много, будем разбираться.

Кредиты в последние годы прочно вошли в нашу жизнь, и сегодня трудно найти человека, который ни разу в жизни ничего не приобретал на заемные деньги или хотя бы не пользовался кредитной картой. Но, беря кредит, нужно помнить о необходимости его возврата и планировать свои расходы так, чтобы выплаты были безболезненными для личного или семейного бюджета.

Что делать, если вы переоценили свои финансовые возможности? Или все распланировали, а жизнь распорядилась по-своему - внезапная болезнь, потеря работы, непредвиденные крупные траты?

Реструктуризация кредита

Если вы больше не способны вносить ежемесячные кредитные платежи, не отчаиваетесь и не паникуйте. Самой большой ошибкой будет в этом случае бросить ситуацию на самотек, и уж ни в коем случае не стоит игнорировать общение с кредитором. Обратитесь в банк, выдавший вам заем, и объясните свою ситуацию. Банковские служащие, скорее всего, пойдут вам навстречу.

Реструктуризация долга сегодня предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия. Банки предлагают:

отсрочку по уплате суммы основного долга или всего платежа полностью (основной долг плюс проценты);
изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
индивидуальный график выплаты задолженности;
проведение рефинансирования;
отказ от штрафов и неустоек;
изменение валюты кредита;
увеличение срока займа.

Однако нужно иметь в виду, что ваш банк может предусматривать не все перечисленные инструменты реструктуризации долга , а только некоторые из них.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Наличие веских причин: увольнение по ликвидации или сокращению, тяжелый затяжной недуг, инвалидность, уход в декрет. Будьте готовы имеющиеся факты подтвердить документально — с помощью медицинских справок, копии трудовой книжки или других бумаг.
Ранее клиент не прибегал к реструктуризации долга.
Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по предыдущим платежам.
Возраст заемщика, обращающегося за реструктуризацией, — не более 70-ти лет.
Банки охотнее соглашаются на реструктуризацию залогового кредита (недвижимость, авто), чем не обеспеченного никаким имуществом.

Что касается документов, вам обязательно нужно будет предоставить банку заполненную анкету, паспорт и кредитный договор. Банк также может попросить вас подготовить и другие бумаги.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Давайте рассмотрим, по какой схеме проводится реструктуризация долга в одном из крупнейших российских кредитных учреждений — Сбербанке. Она состоит из нескольких шагов:

Заполнение специальной анкеты по форме Сбербанка, в которой указываются причины ухудшения финансового положения, данные об имеющихся кредитах, сведения об имуществе заемщика, доходах и расходах. Здесь же предлагается выбрать предпочтительный способ изменения кредитных условий.
Направление заполненной анкеты в отдел по работе с проблемной задолженностью банка.
Общение со специалистами банка, составление схемы дальнейших действий и определение необходимого пакета документов.
Сбор требуемых документов и представление их в банк.
Принятие решения банком относительно возможности реструктуризации.
В случае положительного решения — подписание кредитной документации.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Некоторые банки могут попросить вас написать заявление о реструктуризации долга . Что оно из себя представляет? Фактически, такое заявление — это аналог анкеты, которую требует Сбербанк, но не в строго регламентированной, а в свободной форме.

В нем указываются: сведения о заемщике и его документах, данные кредитного договора, причины тяжелого материального положения (с приложением подтверждающих документов), описание перспектив улучшения финансового состояния, наиболее подходящий для заемщика способ облегчения кредитных обязательств.

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Соглашение о реструктуризации долга и его образец

Конечным этапом процедуры реструктуризации долга является подписание соответствующего соглашения. В нем указываются: данные о сторонах, дата фиксации долга, сумма задолженности, схема реструктуризации, прилагается новый график платежей.

Иными словами, заключение соглашения о реструктуризации представляет собой сделку, подразумевающую признание сторонами имеющейся задолженности, фиксирующую ее размер и определяющую порядок ее погашения.

Как реструктурировать кредит в Сбербанке

Определение

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – очень непростой вопрос, который с каждым годом в стране становится только острее. Связан он исключительно с финансовыми проблемами заемщика и со стремлением избежать просрочек по кредитам. Прежде чем перейти к его рассмотрению, позволим небольшое отступление.

Сбербанк – самый крупный банк страны. Не будем вдаваться в статистические подробности, но если исходить из логики, что Сбер самый крупный банк по потребительскому кредитования, а просрочка в России растет от года к году усиленными темпами, то получается, что большая часть этой просрочки приходится на Сбербанк, реструктуризация потребительских кредитов и реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке начинает вызывать все большее опасение. Как же происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, в самом крупном банке страны? Практически также, как и реструктуризация кредита в ВТБ 24 или в Альфа Банке.

То есть, очень хитро!

Начнем с того, что заемщик может избежать просрочки только 3-мя способами:

Если с первым и с третьим пунктом все понятно (они успешно работают, но только на благо банка), то второй пункт, который действительно должен гармонизировать отношения заемщика и банка, в стране не работает.

Что же такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это процесс «оздоровления» заемщика и облегчения долговой нагрузки, результатом которого является избежание его банкротства и дальнейшее продолжение выплат по кредиту. Как итог, банк решает проблему с убытком из-за такого клиента, а заемщик продолжает выплаты, более длительное время, но меньшими частями.

Плюсы и минусы

Честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, как для банка, так и для заемщика имеет массу плюсов, а минус, пожалуй, только один. Для заемщика – это серьезная переплата по кредиту, который он брал до возникновения трудностей. А для банка – возможные финансовые потери, которые, на самом деле, спокойно перекрываются более длительным временем обслуживания реструктуризированного кредита.

То есть банк всегда в плюсе, даже если он честно реструктуризирует кредит.

Плюсы для банка:

банк избегает убытков
банк улучшает качество своего портфеля
получает дополнительную прибыль
экономит время и силы на судебные разбирательства

Плюсы для заемщика:

избежание суда
избежание пеней и штрафов
экономия нервов

Особенности

Если вести речь о действительном положении вещей с реструктуризацией в Сбербанке, то хочется сказать, что честная реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу возможна, но только если вы будете решать вопрос через начальство и чуть ли не через председателей правления. В остальных же случаях, сотрудники банка делают все ровно все наоборот – не принимают заявление, не обрабатывают его, тянут время, дают неверную информации и так далее.

Зачем это делается? Сложно сказать, но это так.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, особенности:

реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это привилегия банка, а не его обязанность
сотрудники Сбербанка, на самом деле, не заинтересованы в реструктуризации кредита
особенно на тех условиях, которые озвучиваются официально
Сбербанк заинтересован только в личной выгоде
сотрудники Сбербанка заинтересованы только в количественных показателях кредитования
сотрудники Сбербанка (как это не парадоксально) заинтересованы в том, чтобы у клиента пошла просрочка
честная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке возможна, но только через руководство

Здесь нужно пояснить. Поведение сотрудников Сбербанка в отношении реструктуризации кредита абсолютно типично для всей банковской среды.

Сбербанк – огромная бюрократическая структура с большим количеством сотрудников, которые обладают низкой трудовой дисциплиной и разным восприятием одной и той же информации. Поэтому один сотрудник говорит одно, другой – другое. Непонятно, кто говорит правду, а кто нет.

Сотрудники Сбербанка не хотят заниматься честной реструктуризацией (это геморройно, не особо выгодно, а главное за это не доплачивают, да и вообще помогать людям – это сложно), им наоборот нужно выдавать все больше кредитов, выполнять планы, поэтому вместо реструктуризации в большинстве случаев вам попытаются «впихнуть» еще один кредит, то есть рефинансирование.

За счет всего этого, получается, что сам Сбербанк «доит» своих клиентов наполную. Наверное, только этим можно объяснить тот факт – чтобы подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно допустить просрочку!

Опытному человеку понятно, что просрочка по кредиту ведет к порче кредитной истории и к появлению для банка повода начать начислять штрафы и пени. Да и потом, зачем ждать просрочки, если вы заранее знаете, что вам будет очень трудно в будущем тащить такую кредитную нагрузка, и сами заранее хотите решить эту ситуацию, но банки думают по-другому.

Условия

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке не блещут какой-то оригинальностью и, в общем, схожи с условиями всех прочих банком.

Нужно понимать, что соблюдение условий реструктуризации – это очень важно, иначе повода для реструктуризации, по мнению банка нет. То есть, если ваше финансовое положение ухудшилось или вы просто больше не хотите столько много платить ежемесячных платежей, это не является предпосылкой и реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу не проводится.

Официальные условия реструктуризации кредита в Сбербанке следующие:

нужно потерять работу
потерять дополнительные доходы
забеременеть
уйти в армию
тяжело заболеть или умереть
и самое главное – должна начаться просрочка, сроком от 30 до 120 дней

Требования

низкая степень загруженности кредитной истории
просрочка по кредиту в Сбербанке от 30 дней
в отдельных случаях требуется поручитель
наличие веской и доказуемой причины для реструктуризации долга

Схема

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Несмотря на ужасную действительность, пытаться договориться с банком о реструктуризации можно и нужно. Нужно общаться на этот счет не только с обычным оператором, но и с начальником отделения, с начальником департамента Урегулирования просроченной задолженности и идти еще выше, если слова расходятся с делом. Писать негативные отзывы на форумах и прочее.

Сама же схема реструктуризации кредита проста:

не дожидаясь возникновения просрочки, начинаете выяснять ответы на ряд простых вопросов: какие документы нужны, как составить правильно заявление и куда подать.
собираете документы
пишете заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке
подаете
ждете

Здесь нужно сказать, что правильность составления заявления и правильность сбора документов – это, в случае со Сбербанком, очень индивидуальное понятие. Одному сотруднику покажется, что нужны такие-то документы, а другому, что такие.

Чаще всего дело не может сдвинуться с мертвой точки из-за того, что сотрудникам банка постоянно не нравится внешний вид и содержание заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

Документы

Для того чтобы реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу состоялась, нужно сначала изъявить свои претензии на нее и донести все это до сотрудников банка. А для этого нужно собрать целый пакет документов. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке:

паспорт РФ
трудовая книжка
все справки касающиеся дохода – 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка с биржи труда
справки, подтверждающие причину для реструктуризации
заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке
и так далее

Этот перечень довольно таки общий для всех банков и для всех жизненных ситуаций. Более конкретный список документов для реструктуризации кредита в Сбербанке можно получить у сотрудников банка. Но при этом нужно «скрестить пальцы», чтобы сотрудник действительно дал достоверную и правильную информацию. В противном случае, ваши документы будут месяцами «пинать» из отдела в отдел, и реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке будет каждый раз только откладываться.

Образец заявления

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно СКАЧАТЬ ТУТ

Венец вопроса, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке – это заполнение заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк.

В целом ничего сложного в этом вопросе нет, но чтобы облегчить себе задачу и снять кучу вопросов о содержании заявления, лучше бланк заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке взять в ближайшем отделение банка. К тому же у сотрудников Сбера будет меньше претензий к вашему образцу.

Что должно содержаться в заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк, образец:

наименование и реквизиты банка
ваше ФИО и текст обращения
номер кредитного договора
ваши предложения по реструктуризации
подробные личные данные (паспорт, прописка, регистрация, контакты)
подробные данные о занятости (место работы, наименование компании, период занятости, причины увольнения и так далее)
данные о дополнительных доходах
данные о супруге, поручителе и созаемщике
данные о детях и иждивенцах
ваши общие финансовые показатели (подробно)
информация о собственности
подробнее о причинах обращения за реструктуризацией
дата, подпись, расшифровка

Реструктуризация ипотечного кредита

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

В отдельном порядке следует поговорить о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке в целом проходит по тем же принципам и законам, что и реструктуризация потребительского кредита, но есть и отличия.

Первое. В случае с ипотечным кредитом банк ничем не рискует, ипотечная квартира итак принадлежит банку, и если заемщик перестанет платить, то банк заберет этот залог, а вместе с ним и ранее выплаченные взносы по кредиту. Банк в полном плюсе!

Второе. Другое дело – это ухудшение кредитного портфеля банка за счет появления очередной просрочки по ипотечному кредиту, что очень плохо для его отчетности перед ЦБ РФ.

Третье. Ипотечный кредит – это самый рискованный продукт с точки зрения реструктуризации. Срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже, кроме того квартира чаще всего покупается на всю семью, а в семье возможно всякое (развод, смерть, тяжелая болезнь и прочее). Но в силу первого пункта, банк не особо этого боится.

Четвертое. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке – это один из единственных шансов для заемщика сохранить столь ценное имущество и не уйти в убыток. Поэтому добиваться ее нужно, даже если Сбербанк не идет на контакт, обращайтесь к начальству, изучайте опыт других людей, взаимодействуйте с адвокатами – используйте все, чтобы сохранить квартиру. А на самый крайний случай есть еще вариант — попытаться продать квартиру в ипотеке Сбербанка.

Реструктуризация кредитов других банков

Реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке

В народе ходит ошибочное определение – реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке, так вот, такой услуги в Сбербанке нет!

Народ путает один термин с другим. То, что люди понимают под реструктуризацией кредитов других банков в Сбербанке – это «рефинансирование». То есть перекредитование или объединение двух кредитов в один с другими отличными условиями, в то время, как реструктуризация кредитов – это совсем другое.

Сама же реструктуризация кредитов других банков в Сбербанке – услуга вымышленная. Ни один банк в стране не реструктуризирует кредиты других банков.

Да это и логично. Допустим, вы купили автомобиль у одного официально дилера, а обслуживать гарантию «ломитесь» к другому дилеру. Согласитесь, такого быть не может!

Такая же ситуация и с реструктуризацией кредитов других банков.

Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.

Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором

Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:

потеря работы;
изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
необходимость содержания неработоспособного родственника;
длительная болезнь (временная неработоспособность);
другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.

Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора

Когда возможна отсрочка по кредитному договору?

При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.

Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора

Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.

Как составить заявление на реструктуризацию

Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

Особенности заполнения заявления

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:

понизить размер обязательного платежа;
назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
заменить форму обеспечения.

Способы подачи заявления

Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.

При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности

Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать. Их ответ нужно вписать.

Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.

Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)

Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.

Заключение

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.

В последнее время очень актуальным стал вопрос реструктуризации банковских займов. Это связано с ухудшением финансовой ситуации в стране, и, как следствие, снижением уровня доходов населения. Банки стараются помочь заемщику, так как кредиторам лучше пойти на некоторые уступки, чем потерять прибыть в случае неуплаты долга. О том, как заполнить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и где взять образец анкеты, читайте в статье.

Анкета на реструктуризацию кредита Сбербанк: образец

Для реструктуризации кредита в Сбербанке клиент сообщает основные сведения о себе:

Личные данные – ФИО, дату и место рождения, ИНН.
Образование.
Данные паспорта.
Место жительства и регистрации.
Семейное положение и данные о родственниках.
Информацию об основном месте работы – наименование работодателя, вид деятельности, занимаемая должность.
Сведения о смене работы за последние 3 года с указанием полного наименования всех работодателей.
Что является собственностью самого – недвижимость, транспорт, ценные бумаги.
Данные о доходах и расходах заемщика.
Долговые обязательства по кредитам во всех банках, за исключением Сбербанка.
Участие в зарплатном или пенсионном проекте банка с указанием номера карты.

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

После заполнения анкеты клиенту необходимо отправить ее в отдел по работе с проблемной задолженностью. Далее предстоит личное общение с сотрудниками банка, которые определяют требуемый пакет документов для предоставления. При положительном решении начинается работа по переоформлению ссуды.

Где скачать анкету по реструктуризации кредита Сбербанка

Анкета для реструктуризации кредита размещена на сайте Сбербанка . Ее необходимо заполнить и передать работнику банка. Заявка онлайн не доступна.

Законные основания для подачи заявления на реструктуризацию долга у клиента есть. Статья 451 ГК России предусматривает изменение или расторжение договора в случае значительных и непредвиденных изменений условий по нему. Иногда клиенту приходится отстаивать свои права в суде. В этом случае порядок и суть изменений, внесенных в договор, определяется в судебном разбирательстве. Чаще всего ситуация разрешается на месте принятием обоюдовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком.

Веские основания для подачи заявления об изменении условий кредитования:

потеря работы заемщиком;
снижение уровня заработка;
длительная болезнь;
форс-мажорные обстоятельства;
наличие крупных кредитных долгов в разных банках;
смерть заемщика;
прочие обстоятельства.

Подавать заявление на реструктуризацию кредита необходимо сразу, как только финансовых средств заемщика становится недостаточно для своевременного покрытия долга. В противном случае задолженность будет расти не только за счет непогашенного «тела» кредита, но и за счет пеней, и начисленных процентов. Банк охотнее идет на переговоры с заемщиком, чья кредитная история не была ранее испорчена.

Указывать в анкете заведомо ложные сведения о платежеспособности и занятости не рекомендуется. Служба безопасности банка вычислит обманщика сразу. Это не только не исправит ситуацию с задолженностью, но и усугубит ее.

Правильно оформить заявление и сопроводить весь процесс кредита помогают так называемые финансовые защитники. Это сотрудники компаний, которые оказывают услуги по оптимизации ссудной задолженности клиента, возврату незаконно списанных комиссий, сбору необходимых документов для перекредитования.

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

— Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту. — Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат.

Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

— Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Бланкер.ру

Заявление о реструктуризации кредита

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока.

Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части.

Информационная часть должна содержать следующие данные:

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Рубрики журнала

По сути, вносятся изменения в график выплат.

Что может поменяться? Платежная дата, последовательность выплат (в первую очередь заемщик платит по штрафам, затем по процентам и только потом по основному долгу). Заемщикам, имеющим сезонную работу, предлагается специальный вариант распределения платежей – в сезон их платежи увеличиваются, в период затишья – уменьшаются.

Возможно, аннуитетный вид графика поменяется на дифференцированный.

Образец заявления о реструктуризации кредита

С 15 октября 2014 года сильно ухудшилось мое материальное положение в связи со снижением заработной платы, что подтверждается следующими документами: _____________________ . В течение всего периода действия договора № 7654321 от 25 марта 2011 года я вовремя вносил все платежи по графику. На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.

Используя этот образец заявления в банк о реструктуризации долга, вы сможете обратиться в финансовое учреждение.

Коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме. Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

В соответствии с п. 4.3.4. Договора, Заемщик обязан в течение 3 (трех) рабочих дней письменно уведомить Банк о наступлении, в том числе, обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Варианты реструктуризации кредита в Сбербанке

Клиенты Сбербанка, оформившие кредит и при этом оказавшиеся в сложном финансовом положении, могут рассчитывать на пересмотр условий кредитования. Единственный выход – .

Банк может выбрать один из четырех способов реструктуризации долга:

Отсрочить уплату по основному долгу

В среднем равняется году, для ипотечных – два года. То есть на протяжении оговоренного срока заемщик оплачивает лишь проценты, следовательно, снижается величина ежемесячной выплаты, и переплата не увеличивается.

Отказаться от неустоек

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Увеличить срок кредитования

Индивидуальный подход к графику выплат

Как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке

Что необходимо сделать:

Написать заявление на изменение условий кредитного договора.

Скачать бланк

В зависимости от причины, повлиявшей на создавшееся положение, собрать документы , подтверждающие факт снижения доходов:

Справку 2-НДФЛ либо использовать банковскую форму.
Трудовую книжку (можно выписку, где зафиксирована отметка об увольнении или есть запись, отражающая смену работы).
Копию приказа (соглашения) о снижении зарплаты платы.
Справку, выданную на трудовой бирже труда.
Банковскую выписку с зарплатного счета.
Налоговую декларацию.
При утрате трудоспособности не обойтись без медицинских справок и заключения.

Обратиться в банк и предоставить собранный пакет документов.
Возможно, придется заполнить анкету , позволяющую сотрудникам банка сделать предварительный анализ данных о реструктуризации.

Остается только ждать решения банка.

Заявление о реструктуризации кредита

_______________________________

_______________________________
_______________________________
_______________________________

«__» _______201__г. между мной, ______________________________ и ___________________________________________________________ был заключен Кредитный договор №______ от «__» ______ г. на следующих условиях:сумма кредита ______________________________________рублей,
(прописью)
на срок _______________,
срок окончательного возврата кредита ___ ______ 2016__ г., процентная ставка по кредиту____________________________________ процентов годовых,
(прописью)
целевое использование: __________________________________________.
С __ _____201__ г произошло ухудшение моего финансового положения, связанного с ___________________________________________________
____________________________________________________________
(укажите причину подробно)
в результате чего я стал/а безработным.
Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.
На всем протяжении срока действия Кредитного договора, своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено:
___________________________________________________________.
(указать сумму)
На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №_________ от __ _____201__ г., и рассмотреть возможность:
1. предоставить каникулы на 2 месяца;
2. снизить размер процентной ставки;
3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
4.___________________________________________________________
(указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью)
В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.
_______________________________ подпись (как в паспорте)
«___» ______ 201__года
Ответ прошу направить по адресу: г. ________, ул.______________, дом__, кв.___ либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.