В последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделения российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?
В 2015 году белорусские «дочки» российских банков столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, - рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банк (Беларусь) Виталий Жаголкин. - При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».
В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская дочка Сбербанка) отмечают умеренный тем роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.
Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на 2 года», - говорит Жаголкин.
По данным infobank.by средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5 - 4% годовых. Для сравнения по данным исследовательской компании Frank RG средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.
По словам Жаголкина из-за высоких ставок в белорусских банках, деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых так же можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка 10 крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии - 11% (данные infobank.by).
Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Белорусии сильнее долларизированна по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», - объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании Юнитер Дмитрий Кириленко.
Плюсы
Кроме высокой доходности депозитов, у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в 4 валютах - местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.
С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, в Беларуси нет лимитов. «Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц» в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той, валюте в которой был открыт вклад», - объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.
Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние 10 лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко из Юнитер. Он рассказывает, что в прошлом году обанкротился Дельта-Банк, украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено - всем вкладчикам физлицам выплатили все средства», - говорит Кириленко.
Как открыть вклад в белорусском банке
Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.
Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным Infobank.by такая возможность есть только в 10 банках.
«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около 5 рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», предупреждает Рунцо из «Личного капитала».
Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банк (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В ВТБ Беларусь - те же 100 долларов или евро и 6 тыс. рублей. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тысяч российских рублей и 1 млн белорусских рублей.
Минусы
До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета № 7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.
«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, успокаивает Жаголкин из Альфа-банк (Беларусь). - Например, если разместить $10 тыс. на год, что сумма дохода составит $500 дол., а сумма налога - $65».
Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностраннхы банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Беларусью действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на Родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.
Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении, ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.
Налог в Белоруссии будет взиматься только со вкладов на срок менее 2 лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом, вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по безотзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным - 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.
Еще одна проблема для российских вкладчиков в Беларуси - ограничения по управлению вкладами. Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» БелГазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка - составляет 3,75% в долларах и евро», - рассказывает Рунцо из «Личного капитала».
Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии, необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.
Стоит ли пользоваться
Дмитрий Кириленко из Юнитера считает, что россиянине могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой.«Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.
За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист Ренессанс Капитал Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. Физическая удаленность вы этом случае будет играть против россиян, соглашается Рунцо: «Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».
Еще один риск - изменение законодательства. «Политическая система Белоруссии близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», - предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.
«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на 1 год на сумму 10 000 USD составит 250 USD, что едва окупит затраты на проезд в Белоруссию и обратно с учетом затраченного времени», - подводит итог Рунцо.
Александра КРАСНОВА
Таблицу к статье можно посмотреть .
Банковский вклад, или депозит, – это деньги, которые физическое лицо размещает в финансовом учреждении, чтобы приумножить личные накопления и защитить их от кражи. Доходность вкладов в банках Минска определяется процентной ставкой, начисляемой за определённый отрезок времени. В свою очередь, процентная ставка зависит от суммы и валюты вклада, а также его условий и параметров.
Так, вклад может предусматривать дополнительные пополнения и автопролонгацию, то есть автоматическое продление на тех же условиях, что были оговорены при заключении договора. Такая опция придётся кстати молодым родителям, которые решили загодя откладывать средства на обучение своего ребёнка за границей. Людям старшего возраста часто интересна возможность льготного расторжения или частичного снятия средств без потери процентов. Обычно это связано с тем, что деньги могут понадобиться на незамедлительное медицинское обслуживание.
Поскольку в истории финансовой системы Беларуси случались кризисы, долгосрочные вклады чаще всего совершают в долларах США или евро, а краткосрочные – в белорусских рублях. В первом случае клиенты получают уверенность в том, что их сбережения не обесценятся при обвале национальной валюты, а во втором – получают больший доход из-за высоких процентных ставок.
На этой странице собраны предложения с актуальными условиями и наиболее доходными процентными ставками по депозитам, которые можно открыть в Минске и Беларуси. Среди предложений – вклады Абсолютбанка, Альфа-Банка, МТБанка, Приорбанка и других финансовых учреждений. Кликните по вкладу, чтобы уточнить детали и подать заявку на его оформление онлайн.
Виды вкладов
Если вы решили воспользоваться подобной услугой, тогда сначала нужно ознакомиться с ее основными разновидностями. Вклады, которые предлагают многие банки могут быть:
- Рублевые. Вклады, которые относятся к этой категории могут иметь определенные типы. Однако главной их особенностью является то, что класть свои средства клиенты должны только в рублях. Соответственно и все последующие проценты также будут начисляться в этой валюте. Помните, что в клад в этой валюте на сегодняшний день приносит максимальные проценты. Это связано с тем, что она не является стабильной.
- Валютные. Благодаря открытию подобного вклада у клиентов появится замечательная возможность хранить свои средства в определенной валюте. Ее выбор вы должны делать самостоятельно. Главной чертой подобного вклада, который влияет на достаточно высокую популярность является то, что риск потерять свои средства в дальнейшем сведен к минимуму. Процентные ставки здесь небольшие и в зависимости от выбранного банка они могут отличаться.
- Срочные. На сегодняшний день подобный вклад имеет самые низкие проценты. Он подойдет для граждан, которые желают быстро увеличить свою прибыль. В каждом банке готовы предложить разные сроки, поэтому выбирать их следует в зависимости от личных предпочтений. Величина ставки, которая в дальнейшем будет начисляться на вашу сумму зависит именно от сроков. Проценты могут колебаться от 4 до 10%. При использовании подобного вида услуги у вас не будет возможности забрать свои деньги ранее указанного периода.
- Сумма до востребования. Отличительной чертой подобной услуги является то, что каждый клиент самостоятельно будет решать, когда пришло время забирать свои деньги. Как правило, многие банки на такие вклады выделяют всего 0.1-1%. Этот вид вклада предназначается не для заработка на процентах. Его можно использовать в том случае, если вы отказываетесь хранить большие суммы в своем доме и это действительно правильно.
Это наиболее популярные разновидности вкладов, которыми может воспользоваться каждый клиент. Однако следует помнить, что если вы решили положить свои средства в определенную организацию необходимо тщательно подойти к ее выбору.
Процентные ставки
Специалисты утверждают, что процентная ставка на сегодняшний день зависит именно от вида вклада, который вы решили выбрать. Некоторые организации начисляют помесячно, ежедневно или по годам. Некоторые банки начали активно использовать систему капитализации. Она является более выгодной.
Некоторые организации начали предоставлять возможность внести определенную сумму средств и получить свои проценты уже завтра. Это удобно, если вы желаете сразу потратить все проценты. Это достаточно удобно, но снять деньги вы не сможете до окончания договора. Как видите, чтобы повысить свою доходность следует воспользоваться правильной услугой.
Страхование вкладов
Практически все вклады, которые существуют необходимо страховать. Страхование своего вклада - это просто необходимая услуга, которая в дальнейшем поможет избежать негативных последствий. Рынок банковских услуг не является стабильным. Поэтому достаточно часто можно встретить ситуацию, когда некоторые банки просто распадаются. Соответственно, если деньги не застрахованы, тогда после развала банка их никто не вернет. Если ваш вклад был застрахован тогда вы сможете получить полную сумму или часть в результате банкротства учреждения. Поэтому не задумывайтесь и всегда страхуйте свои денежные средства.
Калькулятор для вкладов
Чтобы вклад был действительно прибыльным нужно изучить проценты. Сделать это без опыта просто невозможно, так как на их формирование влияет масса различных факторов. Некоторые банки также скрывают проценты. Для тщательного изучения процентов нужно просто использовать калькулятор вклада. Именно он поможет определиться с суммой, которую можно будет получить в дальнейшем. Найти специальный калькулятор можно после перехода в интернет.
Выбор банка для вклада
Сейчас существует масса различных учреждений, в которых можно оставить свой вклад. Однако не все банки предоставляют качественные услуги и поэтому быть полностью уверенным в том, что со временем деньги можно будет забрать невозможно. Для выбора качественной организации многие профессионалы рекомендуют изучить рейтинг банка. Помните, что если учреждение занимает лидирующие позиции, тогда ему действительно можно доверить свои средства. Если вы уже сделали выбор определенного банка, тогда можно начинать составлять договор.
Как открыть вклад?
Открыть вклад на сегодняшний день не составляет никакого труда. Сделать это может каждый. Сначала нужно определиться с учреждением, которому вы доверяете. После этого можно приступать к изучению его видов вклада. Например, если вам понравился валютный вклад, так как он имеет наибольшую стабильность, тогда можете класть свои деньги под проценты. Для этого обратитесь к сотрудникам банка составьте договор и передайте свои деньги. При этом тщательно изучайте договор, так как некоторые банки обманывают своих клиентов с процентной ставкой. Чтобы избежать проблем изучайте свой договор только с юристами.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Каждому клиенту ОАО «Технобанк» предлагает возможность открыть выгодные вклады в иностранной валюте на удобный срок и на привлекательных условиях.
«Наше будущее» — валютный депозит, рассчитанный на родителей, которые предпочитают планировать будущее своих детей на долгосрочный период. Его преимущество заключается в стабильно высокой ставке, возможности дополнительного пополнения, капитализации и выплате процентов за каждый месяц. Вклад в валюте на 5 лет - это стабильный способ сохранения и преумножения сбережений, которые послужат надёжным фундаментом для будущего вашего ребенка.
Среди предложений Банка существуют вклады в долларах на более короткие сроки. К таким относится депозит «Новый» , рассчитанный на 2 года, с минимальной суммой взноса в 1000 долларов США. Валютный вклад «Отличный» - для того, кто не желает ждать, а готов получить прибыль уже после первого года. Максимально доступный срок - 365 дней, минимальный взнос - от 100 долларов США.
Депозит «Новая вершина» - выгодное предложение, доступное в долларах, евро и белорусских рублях. Дополнительное преимущество отзывного вклада - это возможность его закрытия до конца установленного срока при срочной необходимости возврата денежных средств.
На сайте создан специальный калькулятор вкладов , с помощью которого можно прямо в режиме онлайн рассчитать прибыльность вклада в иностранной валюте. Для этого достаточно указать сумму первоначального взноса и срок, на который вы планируете сделать вложение. Калькулятор позволит сравнить предлагаемые депозиты и выбрать наиболее подходящий.
Вклады (депозиты) в иностранной валюте – это денежное размещение иностранной валюты в банке на определенный срок, с целью получения дохода в виде выплачиваемых процентов.
Как правило, банки Беларуси предоставляют депозитное размещение в долларах США, евро и российских рублях. Самыми востребованными из них являются в долларах США.
Главным отличием валютных депозитов от считается их более низкая процентная ставка. Это объясняется большей устойчивостью в плане девальвации данных валют. Для того чтобы доходная часть вклада не облагалась подоходным налогом его срок должен превышать 365 дней.
Вклады в иностранной валюте подразделяются на долгосрочные и краткосрочные, отзывные и не отзывные, для физических лиц и для , с возможностью пополнения и без возможности пополнения. Для открытия депозита в иностранной валюте в отделении банка требуется наличие паспорта либо вида на жительства и внесения минимальной суммы платежа. При онлайн-вкладе достаточно только при помощи интернет-банкига или мобильного приложения сделать минимальный платёж и принять условия договора. На основании данных действий будет открыт онлайн-депозит в иностранной валюте. При такой форме договора можно осуществлять его дистанционное пополнение. По окончанию онлайн-вклада сумма, подлежащая к выплате, переводится на банковскую карту, которая была привязана к данному вкладу. по онлайн-депозитам немного ниже, чем ставка по договорам, открываемым непосредственно в банке.
По условиям многих вкладов в иностранной валюте каждый месяц производится капитализация процентов. Однако в последнее время некоторые банки предлагают депозиты, по условиям которых производится начисление и выплата процентов в первые дни действия договора.
Для каждого вкладчика существуют свои предпочтения по условиям вновь открываемого депозитного договора. Чтобы выбрать наиболее подходящие предложения по открытию вклада в иностранной валюте вам предоставляется возможность воспользоваться данной страницей нашего портала. При помощи различных функций сортировки вы сможете подобрать наиболее выгодный для себя вклад из множества депозитных продуктов белорусских банков.
При необходимости у вас есть возможность получить индивидуальную консультацию от сотрудника банка по вопросам открытия вклада. Также вы можете оставить свои пожелания, возникшие при открытии депозита в иностранной валюте, при помощи контактных данных, указанных на главной странице нашего портала.
Все вклады застрахованы. Государством гарантирована полная сохранность вкладов в банках согласно Декрета Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 г. №22 "О гарантии сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады", Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 г. №369-3 "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц".
Особую популярность в нашей стране иностранная валюта приобрела в 90-х гг. прошлого столетия, в период гиперинфляции. Затем по мере роста доверия к банковской системе белорусские граждане начали открывать валютные вклады в банках Беларуси. Несмотря на то что в мире существуют различные денежные единицы, особой популярностью у населения по-прежнему пользуются:
- вклады в американских долларах с различными процентными ставками. При этом чем выше ставка, тем больше ограничений;
- вклады в евро в банках тоже востребованы, но менее чем долларовые;
- депозиты российских рублях в банках Минска получили в период 2007-2009 гг., именно в это время укрепилась национальная валюта РФ.
Процентные ставки по депозитам в валюте в банках Минска зависят от вида вклада, которые могут быть до востребования (самые низкие ставки), отзывные (примерно от 3 до 6 %) и безотзывные (достигают 7 и более %).
Как открыть лучший депозит в иностранной валюте?
На сайте сайт представлен список финансовых учреждений, которые предлагают выгодные предложения по вкладам в валюте. У нас всегда свежая информация по видам депозитов, ставкам по процентам, способу начисления, доходности и прочим основным моментам, на которые обращают внимание граждане.
При выборе предлагаем воспользоваться онлайн-калькулятором, который помогает рассчитать величину дохода в зависимости от размера вклада и процентной ставки. Для запроса на открытие депозита заполните экспресс-заявку на нашем портале или на сайте выбранного банка.