Условно банкноты по степеням повреждения можно разделить на три категории. К первой относятся банкноты, которые имеют незначительные повреждения: с утраченными углами или краями, загрязненные, изношенные, надорванные, с потертостями, небольшими отверстиями, проколами, посторонними надписями, оттисками штампов. Такие деньги обязаны принимать в качестве средства платежа все предприятия и организации. Вместе с тем при получении банкноты, имеющей указанные повреждения, на сдачу или при других выплатах граждане вправе потребовать заменить ее на другую, не имеющую повреждений.
Банкноты с более значительными повреждениями, не вызывающие сомнений в платежеспособности, должны обмениваться всеми кредитными организациями. Наконец, к третьей категории относятся банкноты, степень повреждения которых не позволяет однозначно установить их соответствие признакам платежеспособности. С такими деньгами также следует обращаться в любую кредитную организацию, которая обязана их принять для направления на экспертизу в учреждение Банка России.
Прием денежных знаков на экспертизу осуществляется по заявлению клиента и описи, в которой указываются реквизиты банкнот. По возможности прилагается документ, в котором указываются причины серьезных повреждений банкнот. В заявлении также необходимо указать, каким способом в случае обмена будут получены деньги: путем зачисления на счет или наличными в кассе кредитной организации. Главное условие для обмена — банкноты должны сохранить в совокупности не менее 55% своей первоначальной площади. Обмену подлежат также купюры, составленные из двух фрагментов от разных банкнот одного номинала при условии, что они не совпадают по графическому изображению, и каждый фрагмент сохранил не менее 50% от первоначальной площади. Есть шанс обменять и банкноты, сохранившие меньше 55% от первоначальной площади, если они пострадали при пожаре, автомобильной аварии и т.п. В этом случае необходимо представить официальную справку, подтверждающую, что драматическое событие действительно
произошло. При этом сохранившаяся площадь банкнот должна быть достаточной, чтобы определить их номинал. Указание Банка России и наглядные материалы, касающиеся порядка работы с поврежденными денежными знаками Банка России, размещены в сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru). Плата за обмен и прием на экспертизу денежных знаков Банка России не взимается. Правила приема поврежденных банкнот иностранной валюты разрабатываются уполномоченными кредитными организациями, имеющими лицензии на проведение валютных операций, самостоятельно, основываясь на условиях их обмена иностранными эмиссионными банками. В связи с этим единых правил приема поврежденных денежных знаков иностранной валюты уполномоченными кредитными организациями нет.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» за указанную операцию может взиматься комиссионное вознаграждение, размер которого определяется кредитной организацией. В то же время экспертиза поврежденных денежных знаков проводится учреждениями Банка России бесплатно. С порядком работы с поврежденными банкнотами иностранных государств в кредитных организациях можно ознакомиться в сети Интернет на сайтах кредитных организаций. Среди монет Банка России тоже могут встретиться деформированные, потерявшие свой товарный вид. Поврежденную монету Банка России обязаны принимать и обменивать все отечественные кредитные организации.
Но это не значит, что можно обменять монету с любыми повреждениями. На этот счет существуют твердые правила, установленные Банком России. Обязательному обмену по номиналу подлежит монета Банка России, не содержащая признаков подделки, имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе. Обменивается монета со следами воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет) или содержащая брак изготовителей.
1. Банкноты иностранного государства (группы иностранных государств) признаются неповрежденными ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в следующих случаях:
- не содержащие признаков подделки;
- сохранившие основные признаки платежности: наименование эмиссионного банка, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок с лицевой и оборотной стороны, а также элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, защитные нити, микротекст, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, люминесцирующие рисунки);
- имеющие смещения рисунка банкноты относительно белого поля вверх или вниз не более 1 мм.;
- непомятые банкноты, не имеющие потертостей, и загрязнений, вследствие нахождения банкноты в обращении, не имеющие пятен, оттисков штампов и посторонних надписей, в том числе свечений, штампов и надписей, видимых в УФ-лучах, не имеющие надрывов, проколов, и прочих повреждений.
2. Поврежденными признаются банкноты иностранного государства (группы иностранных государств) по следующим повреждениям, дефектам:
- не имеющие признаков подделки;
- сохранившие следующие реквизиты: наименование эмиссионного банка, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок с лицевой и оборотной стороны, а также элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, защитные нити, микротекст, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, люминесцирующие рисунки);
- имеющие незначительные потертости и загрязнения, не препятствующие определению подлинности банкноты;
- имеющие мелкие масляные и другие пятна диаметром не более 3 мм, незначительные посторонние надписи не более 2-х знаков с максимальным размером одного знака не более 5 мм, оттиски штампов не более одного, с максимальным размером не более 5 мм, в случае, если надписи и оттиски штампов не препятствуют определению подлинности банкноты;
- имеющие не более 2-х проколов с диаметром отверстий до 1 мм, не препятствующие определению подлинности банкноты;
- подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в УФ-лучах (свечение отдельных вкраплений диаметром не более 0,5 см);
- имеющие надрывы размером не более 1 см, подклеенные или утраченные углы размером не более 0,5 см.
3. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) и доведенной до уполномоченных банков Банком России или имеющие иные повреждения, кроме указанных в п. 2 настрящих правил, приему не подлежат.
4. Все операции по приему наличной иностранной валюты от клиентов во все виды платежей, для зачисления на банковские счета, счета по вкладам, переводам, а также при совершении валютно-обменных операций, иных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в Банке (кроме операции по замене) производятся только с неповрежденными банкнотами иностранных государств (группы иностранных государств) указанными в п.1 настоящих правил. Замена поврежденных банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) не имеющих признаков подделки на неповрежденные банкноты соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) производится с взиманием комиссии, установленной Банком.
5. Банкноты иностранного государства (группы иностранных государств), вызывающие сомнение в подлинности или имеющие явные признаки подделки, предъявителю не возвращаются и подлежат задержанию банком с выдачей клиенту справки о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) 0402159.
ПРАВИЛА ПАО Сбербанк приема на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств)
1. ПАО Сбербанк (далее Банк) не отвечает за последствия ошибочно указанных Клиентом сведений в переданных Банку документах, за действия корреспондентов Банка и другие обстоятельства, не зависящие от Банка, повлекшие за собой непоступление платежа и убытки.
2. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) принимаются на инкассо на основании Заявления о приеме на инкассо банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с настоящими Правилами и «Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо», установленными Банком. Банк оставляет за собой право отказать в приеме на инкассо банкнот в случае отсутствия Заявления или ненадлежащего его заполнения. При приеме банкнот Европейского союза (евро) Заявление оформляется в 2 (двух) экземплярах, для всех остальных валют - в одном экземпляре.
3. Комиссионное вознаграждение взимается в момент приема банкнот на инкассо. Комиссионное вознаграждение подлежит оплате Клиентом в соответствии с тарифом, установленным Банком, независимо от поступления или непоступления возмещения за принятые на инкассо банкноты.
4. Квитанция о приеме банкнот на инкассо не может быть передана другим лицам без согласия Банка и должна быть возвращена Банку при получении возмещения за принятые на инкассо банкноты.
5. Выплата возмещения физическим лицам за принятые на инкассо банкноты возможна в наличной валюте, а также путем зачисления на банковский счет физического лица. Выплата возмещения в валюте, отличной от валюты банкнот, принятых на инкассо, осуществляется по курсам Банка, установленным на дату выплаты либо на дату зачисления на банковский счет.
6. Выплата возмещения юридическим лицам, правоохранительным органам, службам судебных приставов за принятые на инкассо банкноты осуществляется путем зачисления безналичного покрытия на счет. В случае получения возмещения за инкассо в валюте, отличной от валюты счета, зачислению подлежит сумма, полученная в результате конверсии валюты денежных знаков в валюту счета, проведенной по курсу (кросс-курсу) Банка России на день зачисления безналичного покрытия на счет Клиента.
7. В случае отказа иностранного банка от покупки принятых на инкассо банкнот Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
8. В случае если иностранный банк не может принять решение по выплате возмещения, банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) направляются иностранным банком в эмиссионный банк на дополнительную экспертизу. Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
9. Ориентировочный срок выплаты возмещения Клиенту или направления уведомления о решении иностранного банка может составлять от 3 до 36 месяцев. Банк не несет ответственность за действия иностранных банков и эмиссионных банков, повлекшие за собой задержку в направлении уведомления или выплате возмещения, а также отказ в выплате возмещения.
ПРАВИЛА ПРИЕМА ПОВРЕЖДЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ), В ТОМ ЧИСЛЕ ДЛЯ НАПРАВЛЕНИЯ НА ИНКАССО
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) признаются поврежденными в случае, если они имеют дефекты и повреждения, перечисленные в пунктах 8.1 и 8.2 Таблицы настоящих Правил и принимаются для совершения следующих операций:
покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации;
замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств);
прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо.
Для направления на инкассо поврежденные банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) принимаются с согласия клиента. В целях предоставления дополнительной информации в иностранный банк при направлении на инкассо банкнот, имеющих повреждения, приведенные в п.п. 8.2.1 - 8.2.13, клиент имеет право сдать вместе с банкнотами имеющиеся у него документы, объясняющие причину повреждений и подтверждающие непричастность банкнот к противоправным деяниям. Особый порядок действует для банкнот Швеции (шведские кроны) и Европейского союза (евро), которые при наличии дефектов и повреждений, перечисленных в пунктах 8.1 и 8.2, а также при наличии дефектов меньших, чем указанные в п.п. 8.1.3, 8.1.5, 8.1.6, 8.1.7, 8.1.8 и 8.1.11 Таблицы настоящих Правил принимаются только для направления на инкассо.
Банкноты, оформление которых отличается от оформления банкнот, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств): с измененным номиналом, переделанные из банкнот других государств, имеющие признаки подделки, подлежат передаче в орган внутренних дел.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающие сомнение в их подлинности, направляются на экспертизу.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные из обращения, после даты окончания приема, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства, не принимаются.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), имеющие незначительные дефекты и повреждения, меньшие, чем указанные в п. 8.1.2. - 8.1.6., 8.1.8. и 8.1.10. Таблицы настоящих Правил, принимаются как неповрежденные.
Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), имеющие значительные дефекты и повреждения, большие, чем указанные в п. 8.2.3. - 8.2.5. Таблицы настоящих Правил, не принимаются.
Информация о критериях отнесения банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) к поврежденным, подлежащим покупке (замене) или приему на инкассо, при- ведена в Таблице настоящих Правил.
| 8.1. Поврежденная банкнота*, подлежащая замене или покупке | 8.2. Поврежденная банкнота*, подлежащая приему для направления на инкассо |
| Физический износ |
|
| 8.1.1. Склеенная из частей**, принадлежащих одной банкноте. 8.1.2. Имеющая подклеенные оторванные углы или куски площадью более 2см**, если оторванные части несомненно принадлежат данной банкноте. 8.1.3. Отсутствие краев банкноты общей площадью от 0,5см**, но не более 1/3 части от ее общей площади, при условии сохранения серийных номеров. 8.1.4. Имеющая заклеенные надрывы, независимо от их количества, если хотя бы один из них более ¼ части ширины банкноты. 8.1.5. Имеющая проколы диаметром более 1 мм, не препятствующих определению подлинности банкноты. 8.1.6. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые частично, но более чем на 50% перекрывают один из реквизитов*** банкноты. | 8.2.1. Склеенная из частей**, при сомнении кассира в принадлежности частей одной банкноте. 8.2.2. Разорванная банкнота, у которой линия разрыва проходит через серийный номер банкноты, вследствие чего он читается неоднозначно. 8.2.3. Утратившая более 1/3 части, но не более половины от общей площади банкноты. 8.2.4. Не сохранившая один из серийных номеров. 8.2.5. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые полностью перекрывают один из реквизитов*** банкноты. 8.2.6. Истлевшая и потерявшая прочность подложка (бумага) банкноты, в т.ч. имеющая пятна плесени, ржавчины и т.п. |
| Воздействие внешней среды (изменение окраски, свечение в УФ-лучах и т.д.) |
|
| 8.1.7. Имеющая масляные пятна. 8.1.8. Побывавшая в воде, в результате чего более 50% площади банкноты приобрело голубое свечение в УФ-лучах. | 8.2.7. Промасленная по всей площади. 8.2.8. Залитая чернилами, краской, изменившая окраску частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или фрагментами любой ширины. 8.2.9. Имеющая светящиеся в УФ-лучах надписи («взятка», «рэкет», «УБОП», «ОБОП», «вор» и т.п.). 8.2.10. Имеющая светящиеся в УФ-лучах многочисленные пятна, фрагменты: частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или прерывающимися фрагментами любой ширины. 8.2.11. Изменившая свечение в УФ-луча х в результате воздействия какого-либо красящего вещества. 8.2.12. Обожженная или прожженная. |
| Повреждения умышленного характера |
|
| 8.1.9. Удалена защитная нить (только для долларов США). 8.1.10 Изменившая геометрические размеры более чем на 3 мм, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения (отрывы краев не относятся к изменению геометрического размера). 8.1.11 Имеющая надписи и оттиски штампов, перекрывающие один из реквизитов*** банкноты, за исключением указанных в п. 8.2.9 настоящих Правил. | 8.2.13. Присутствуют изменения в основных реквизитах банкноты (надрисовка, подчистка и др.). |
| Прочее |
|
| 8.1.12. Имеющая явный печатный брак, за исключением брака защитной нити: отсутствие или непропечатка защитных элементов; смазанность изображения; ненадлежащее расположение водяного знака; отсутствие или ненадлежащее расположение серийного номера, несоответствие геометрического размера (п.п. 8.1.10); и т.д. | 8.2.14. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства и указанной в сообщении Банка России и до даты окончания приема указанных банкнот банком- эмитентом соответствующего иностранного государства. |
* При отсутствии сомнения в подлинности банкноты
** Количество частей не имеет значения
*** Наименование банка-эмитента, серии и номера, изображения номинала цифрами и прописью (в совокупности как с лицевой и оборотной сторон, так и только с одной стороны)
ИНФОРМАЦИЯ О РАБОТЕ С МОНЕТОЙ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ)
Подразделения ПАО Сбербанк не осуществляют прием и выдачу монет иностранных государств (группы иностранных государств) при проведении операций с наличной иностранной валютой
ВЫПИСКА ИЗ ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ
«О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»
(содержание главы 1, пунктов 2.2. 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Инструкции №136-И)
1.1. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) (далее - уполномоченный банк (филиал) может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками из числа предусмотренных главой 3 настоящей Инструкции. Перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливается уполномоченным банком (филиалом) в целом по уполномоченному банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению уполномоченного банка (филиала) исходя из перечня делегированных этому подразделению операций в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 года N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2010 года N 16965 («Вестник Банка России» от 30 апреля 2010 года N 23).
1.2. Уполномоченный банк (филиал) определяет перечень иностранных валют, операции с которыми осуществляются уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с настоящей Инструкцией.
1.3. Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств) при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками.
В случае если уполномоченным банком (филиалом) принято решение об отсутствии необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств), выплата физическим лицам при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками суммы менее номинала минимального денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкноты осуществляется в валюте Российской Федерации по курсу, установленному уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
2.2. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).
2.4. Уполномоченный банк (филиал) не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:
Ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);
Ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств) и ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции, указанной в подпункте 3.1.11 пункта 3.1 настоящей Инструкции;
Разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).
4.1. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
4.3. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом), физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Чек, вызывающий сомнение в его подлинности, направляется на инкассо в порядке, установленном пунктами 4.13 - 4.18 настоящей Инструкции.
4.4. В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 настоящей Инструкции.
4.8. Окончанием осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического лица в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и документов, указанных в пунктах 4.9 и 4.15 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Указанием Банка России N 2054-У или Положением Банка России N 318-П при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.18-3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
Оформление операций по приему (выдаче) наличной иностранной валюты с использованием платежных карт осуществляется с учетом требований главы 3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431, 30 октября 2006 года N 8416, 8 октября 2008 года N 12430 («Вестник Банка России» от 30 марта 2005 года N 17, от 9 ноября 2006 года N 60, от 17 октября 2008 года N 58) (далее - Положение Банка России N 266-П).
4.9. Кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками (далее - подтверждающий документ), за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.9, 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции, кассовый работник оформляет и выдает физическому лицу подтверждающий документ по его просьбе.
4.12. Уполномоченный банк (филиал), осуществляющий операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо, принимает на инкассо выводимые из обращения денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с условиями их приема эмитентами.
4.13. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления физического лица о приеме на инкассо (далее - заявление физического лица) и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.
В заявлении физического лица указываются полностью его фамилия, имя и отчество (при его наличии), адрес места жительства (места пребывания) физического лица, наименование, серия и номер (при их наличии) предъявленного физическим лицом документа, удостоверяющего его личность, а также:
Наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств), его номинал, серия, номер, год выпуска, дополнительные реквизиты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), наименование эмитента денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) (при возможности его указания);
Наименование каждого чека, его номер и дата, сумма с указанием наименования валюты, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания).
4.14. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник обеспечивает правильность указания физическим лицом сведений о реквизитах денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков в заявлении физического лица.
4.15. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник составляет в двух экземплярах квитанцию по форме, приведенной в приложении 4 к настоящей Инструкции. Один экземпляр квитанции выдается физическому лицу, другой экземпляр квитанции направляется в кассовые документы.
4.17. При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка.
При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки физическому лицу, по его выбору, выплачивается сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации либо зачисляется сумма в иностранной валюте или в валюте Российской Федерации на банковский счет физического лица. Сумма в валюте Российской Федерации рассчитывается по курсу полученной от инкассирующего банка иностранной валюты, установленному уполномоченным банком (филиалом) на дату выплаты указанной суммы физическому лицу либо на дату ее зачисления на банковский счет физического лица.
4.18. При получении уполномоченным банком (филиалом) от инкассирующего банка официального ответа об отказе от покупки направленных на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка с приложением к нему копии официального ответа (выписки из официального ответа) инкассирующего банка. Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки возвращаются физическому лицу в случае их возврата инкассирующим банком.
Оригинал официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков направляется в документы дня.
"Валютное регулирование. Валютный контроль", 2011, N 12
В Российской Федерации запрещена оплата товаров, работ и услуг наличной валютой иностранных государств. Однако наличная иностранная валюта имеет широкое хождение в России. Мы держим иностранную валюту в качестве наличных сбережений, пытаясь избежать инфляционных потерь, покупаем ее при выезде за рубеж, продаем, вернувшись из-за границы или решив перевести сбережения из одной валюты в другую или в рубли. Почти каждый из нас сталкивается, часто или редко, с наличной иностранной валютой. И каждый может иметь на руках поврежденные или фальшивые купюры. В этой статье мы узнаем, что же происходит, когда мы приносим поврежденную или "сомнительную" банкноту в отделение банка.
Работа с поврежденными банкнотами или банкнотами, вызывающими сомнения в их подлинности, регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" и Указанием Банка России от 14.08.2008 N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".
Нужно начать с того, что с ноября 2010 г. банки не обязаны работать с поврежденными и сомнительными банкнотами. Перечень операций с наличной иностранной валютой, которые обязан осуществлять банк или его филиал, больше не содержит следующие пункты:
- замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);
- замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);
- покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации;
- прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц;
- прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.
То есть кассовый работник банка может просто отказать вам в приеме банкнот, которые показались ему поврежденными или сомнительными. Однако это не может быть личной инициативой работника. В этом случае стоит обратить внимание на стенд с информацией, который должен содержать перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками.
Скорее всего, отделение банка, в которое вы обратились, будет осуществлять операции с такими купюрами. Но с комиссией, размер которой банк устанавливает самостоятельно или по специальному курсу обмена.
Сомнительные банкноты
Все кассовые работники, имеющие дело с валютой иностранных государств, должны пройти специальную подготовку по способам определения подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) и иметь на руках документ, свидетельствующий о прохождении ими таких курсов. Благодаря этому они знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, способы имитации элементов защиты банкнот и основные отличительные признаки, свидетельствующие о факте подделки банкнот. Для осуществления вышеуказанного контроля кассовые работники используют следующие технические средства контроля подлинности денежных знаков: увеличительное стекло (не менее 10 крат); прибор контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете; источник ультрафиолетового света; линейку измерительную; прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах. Также допускается использование автоматических и полуавтоматических устройств для проверки подлинности банкнот.
На банкноты, имеющие признаки подделки, кассовый работник составляет справку о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) по форме 0402159 и указывает в графе "Дополнительные реквизиты" следующие сведения: наименование эмитента (при возможности надо его указать); для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековой буквы, номера квадранта, номера клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка.
Обнаружив сомнительную купюру, кассовый работник ставит в известность заведующего кассой, который в течение рабочего дня должен известить о факте обнаружения указанных банкнот территориальный орган внутренних дел, а затем и передать их в УВД, оформив ордер по передаче ценностей по форме 0402102.
Но вы можете и сами передать сомнительные, на ваш взгляд, банкноты на экспертизу в банк. Заявление составляется в свободной форме, к нему прилагается опись сомнительных денежных знаков, передаваемых на экспертизу. Если в отделении банка, куда вы обратились, предусмотрена должность работника, занимающегося дополнительной проверкой сомнительных банкнот, такая проверка проводится в срок до пяти рабочих дней, включая день их приема (выявления).
Если кассовый работник, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, не находит признаков подделки, он оформляет заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот в одном экземпляре в произвольной форме. В заключении указываются: фирменное наименование уполномоченного банка (фирменное наименование уполномоченного банка и наименование филиала; фирменное наименование уполномоченного банка и наименование внутреннего структурного подразделения; фирменное наименование уполномоченного банка, наименования филиала и внутреннего структурного подразделения); дата приема (выявления) сомнительной банкноты; наименование организации или фамилия, имя, отчество физического лица, от которых были приняты сомнительные банкноты; наименование наличной иностранной валюты; эмитент, номинал, год выпуска, серия и номер сомнительной банкноты; реквизиты сомнительной банкноты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), дата составления заключения о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот. Заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот подписывается кассовым работником, проводившим дополнительную проверку сомнительных банкнот, и направляется в кассовые документы.
Банкноты, в которых не обнаружены признаки подделки, возвращаются клиенту. Либо по его просьбе их сумма может быть выплачена в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю на дату выплаты, установленному уполномоченным банком, либо зачислена на банковский счет, счет по вкладу (депозиту) клиента в иностранной валюте или в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты на дату зачисления (перечисления), установленную уполномоченным банком.
Банкноты, подлинность которых не может быть подтверждена кассовым работником, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, направляются на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр (далее - ГРКЦ) территориального учреждения Банка России. Нужно отметить, что ГРКЦ принимают от кредитных организаций на экспертизу сомнительные банкноты только основных иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России. Экспертиза производится в течение 10 рабочих дней со дня их приема.
Поврежденные банкноты
Теперь банки могут не только заменять поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, на неповрежденные, или на монету соответствующего иностранного государства, или на неповрежденные банкноты (монету) другого иностранного государства, но и покупать их за рубли. А также могут принять их для зачисления на банковский счет по вкладу (депозиту) клиента либо принять на инкассо с учетом условий их приема эмитентами. Как мы уже писали выше, по таким операциям будет установлен специальный курс обмена или же банк возьмет с вас комиссию.
Подведем итог. Несмотря на то что банки теперь не обязаны проверять наши банкноты на подлинность и принимать поврежденные купюры, у нас не должно возникнуть проблем с обменом таких банкнот. Только вот условия такого обмена каждый уполномоченный банк устанавливает сам.
А.Худяков
Первого дома консалтинга
"Что делать Консалт"
Операции с повреждёнными банкнотами:
1) замена, покупка, зачисление на счёт.
2) инкассо.
1) Для замены/покупки принимаются банкноты, сохранившие реквизиты (достоинство, серийный номер, наименование или обозначение банка-эмитента) и элементы защиты (водяной знак, магнитные метки, защитные волокна и т. д.), имеющие следующие повреждения:
1. Подклеенные. Оторванные углы или куски, площадью более 2 кв. см., если оторванные части несомненно принадлежат данной банкноте.
2. Отрывы краёв банкнот общей площадью от 0,5 кв. см., но не более ј части от общей площади банкноты при условии сохранения номеров.
3. Разорванные на части и склеенные независимо от того, где проходят разрывы (при условии сохранения серийных номеров) и на сколько частей разорвана банкнота, если все части несомненно принадлежат данной банкноте.
4. Имеющие заклеенные надрывы независимо от количества надрывов и если хотя бы один из них превышает ј часть ширины банкноты.
5. Имеющие проколы диаметром более 1 мм (за исключением проколов от степлера, наличие которых в количеств не более 5 пар и диаметром до 2 мм каждый не влияет на платёжность банкноты), если проколы не препятствуют определению подлинности банкноты.
6. Изменившие геометрические размеры более чем на 3 мм как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения (отрывы краёв не относятся к изменению геометрического размера) (см. пункт 2).
7. Имеющие потёртости, загрязнения, перекрывающие более 50% одного из реквизитов и элементов защиты, если они не препятствуют определению подлинности банкноты.
8. Имеющие масляные, чернильные и другие пятна, надписи и отпечатки штампов (кроме штампов, свидетельствующие о том, что банкнота является не подлинной), перекрывающие более 50% одного из реквизитов и элементов защиты в случае, если они не препятствуют определению подлинности банкноты.
9. Побывавшие в воде, подвергшиеся воздействию химических реактивов, в результате чего бумага более 50% поверхности банкноты приобрела голубое свечение в УФЛ.
10. Имеющие явный печатный брак (отсутствие) или ненадлежащее расположение водяного знака, защитной нити, перекрученная или прерывающаяся защитная нить, не пропечатка или смазанность изображений.
11. Изменившие первоначальную окраску, если это не препятствует определению подлинности банкноты.
12. Умышленно повреждённые доллары США, у которых удалена защитная нить.
2) Признаки, по которым банкнота принимается на инкассо. С согласия владельца сбербанк принимает для направления на инкассо банкноты ин. государств, имеющие следующие повреждения:
1. Залитые полностью или в значительной степени краской, чернилами, маслом, разорванные на части, если не просматриваются реквизиты и элементы защиты.
2. Изменившие первоначальную окраску или обесцвеченные, если не сохранились реквизиты и элементы защиты.
3. Значительные повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, в частности, сильно изменены портреты людей, удалена защитная нить, кроме случаев. указанных в пункте 12 группы 1), имеются надписи, видимые в УФЛ.
4. Обожженные или прожженные.
5. Отсутствует более 1/4 части общей площади банкноты или есть сомнение, что отдельные оторванные части принадлежат одной банкноте.
6. Не сохранившие реквизиты и элементы защиты.
7. Банкноты ин. государств (группы государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком эмитентом и до даты окончания приёма указанных банкнот банком эмитентом.
3) Банкноты, оформление которых отличается от оформления банкнот, являющихся законным средством платежа на территории соответствующего государства (с изменённым номиналом, переделанные из банкнот других государств, поддельные), а также вызывающие сомнения в их подлинности отправляются на экспертизу.