Описание номинального счета опекуна: применение и правила пользования. Номинальный счет опекуна — что это и как открыть? Как открыть номинальный счет в сбербанке родителю

Открываемые в Банке физическим лицам номинальные счета для зачисления социальных выплат (далее – Номинальный счет) являются специальными счетами, предназначенными исключительно для зачисления сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных выплачиваемых на содержание подопечных средств, поименованных в ст. 37 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Зачисление на Номинальные счета иных денежных средств, не указанных в ст. 37 ГК РФ, Банком не осуществляется.

Например, на Номинальный счет не зачисляются: выплаты денежного вознаграждения почетным гражданам РФ или субъекта РФ, средства от продажи квартиры, компенсация за снос гаража, на улучшение жилищных условий за счет средств материнского (семейного) капитала, выплата правопреемникам пенсионных накоплений, суммы кредитов, займов, страховые выплаты, осуществляемые страховыми компаниями, средства в счет погашения долга взыскателю и пр. Такие средства, причитающиеся подопечным, должны перечисляться на счета подопечных, отличные от Номинальных, и управляться в соответствии с требованиями, установленными п. 1 ст. 37 ГК РФ: опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, размещенными на счетах (вкладах), открытых на имя подопечного в банках, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

В соответствии с п. 6 ст. 1 Федерального закона от 01.06.2005 № 53-ФЗ «О государственном языке Российской Федерации» (далее – 53-ФЗ) федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка.

Контроль соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ производится Банком автоматически путем проверки, в том числе лексической, корректности указания информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения.

Некорректное указание информации в поле «Назначение платежа» платежного поручения, в том числе при несоблюдении требований п. 6 ст. 1 53-ФЗ, приводит к возврату перечисляемых денежных средств, поскольку Банк не может определить вид перечисления и его соответствие предъявляемым для зачисления на Номинальный счет требованиям.

Одновременно обращаем внимание на технические особенности автоматической обработки содержания поля «Назначение платежа», которые следует учитывать при формировании отдельных платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета:

в Банке создан справочник « » с перечнем ключевых слов/формулировок, соответствующих требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ и п. 6 ст. 1 53-ФЗ и содержащихся в платежных поручениях, на основании которых произведены зачисления денежных средств на Номинальные счета;
в поле «Назначение платежа» поступившего отдельного платежного поручения производится поиск слов/формулировок, совпадающих со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет »;
если в поле «Назначение платежа» присутствуют искомые слова/формулировки, то вне зависимости от наличия/отсутствия в тексте других слов/цифр/символов производится зачисление денежных средств на Номинальный счет;
если в поле «Назначение платежа» отсутствуют искомые слова/формулировки, то производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
символ «пробел» определяется автоматизированной системой как граница слова. Если перед/после/внутри слова/формулировки в поле «Назначение платежа» присутствуют знаки препинания и/или другие символы, то такие знаки препинания и/или другие символы определяются автоматизированной системой как часть слова/формулировки. Такие слова/формулировки не совпадают со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю;
если слова/формулировки в поле «Назначение платежа» указаны с сокращениями, грамматическими ошибками, в падежах, отличных от зафиксированных в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », порядок слов в формулировке отличается от зафиксированного в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет », производится автоматический возврат денежных средств отправителю.

Во избежание возвратов денежных средств, предназначенных для зачисления на Номинальные счета, обращаем внимание отправителей денежных средств на необходимость направления в Банк платежных поручений о перечислении денежных средств на Номинальные счета, содержащих в поле «Назначение платежа» информацию:

позволяющую однозначно определить соответствие целевого назначения перечисляемых на Номинальные счета средств требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ,
изложенную с соблюдением требований, установленных п. 6 ст. 1 53-ФЗ, согласно которым федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, иные государственные органы, органы местного самоуправления, организации всех форм собственности при формировании документов должны использовать слова и выражения, соответствующие нормам современного русского литературного языка,
составленную с учетом технических особенностей автоматического лексического контроля соответствия целевого назначения поступающих денежных средств требованиям ст. 37 ГК РФ.

Назначение платежа*	Будут ли зачислены средства	Комментарии
Компенсация за питание детям находящимся на домашнем обучении для зачисления на счет 40823810111111111111 получатель Иванова Ирина Ивановна		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «питание» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 0; КПП 0) Перечисление по и л 01111111 от 11.11.2011 c Ивановой Ирины Ивановны, бенефициар ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ иные средства, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних. Без НДС.		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «содержание» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(001 1004 8800071460 313 262 = 11132; 02453004100)3020 4714011083,КЦ:3020Зачислить субв.на сод.реб.в прием.семье за июнь 2018г Без НДС		«сод.реб.в» определяется как целое слово, не соответствует требованиям п. 6 ст. 1 53-ФЗ, не совпадает со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(741.0704.0240102139.321 01111000011)(11111И11111) Компенсация на приобретение одежды детям-сиротам за июнь 2018 года		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «одежды» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(030 0701 2810142100 321 лсч 01111111111) 11111 (111) Компенсация за проезд до места учебы и обратно ребенка-инвалида за июнь 2018г		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «проезд» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Выплата неустойки покупателю по заказу 01-11111 за нарушение сроков поставки.Сумма 111-11 Без налога (НДС)		Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 111111111111; КПП 0) Перечисление средств в счет погашения алиментов взыскателю, Исполнительный лист N1		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «алиментов» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(ИНН 111111111111; КПП 0) Алиментв с Иванова Ивана Ивановича для Ивановой Ирины Ивановны, 001111111 от 11.11.2017		«Алиментв» содержит грамматическую ошибку, не соответствует требованиям п. 6 ст. 1 53-ФЗ, не совпадает со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(39310030420239570321) Компенсация за технические средства реабилитации по приказу от 11.11.2017 11-ТС Ребенок-инвалид Иванова Ирина Ивановна		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, формулировка «технические средства реабилитации» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Возмещение морального вреда на основании соглашения от 11.11.2018г. Без налога (НДС)		Не соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ, нет совпадений со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(11111111111111111111,л с11111111111)Еж.ден.ком.при ус.пос.пр.на тер.зон.прож.с льг.соц.-эк.ст.и еж.ком.напос.пр.на тер.зон.рад. заг.ат.сот,НДС-нет		Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
Бенефициар: Иванова Ирина Ивановна. Возмещение вреда здоровью (Страховое возмещение по Полису N 111-111-011111 11-OP, убыток N 0111-01111-11), НДС не облагается.		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, формулировка «вреда здоровью» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(203 1004 0210270460 313 262 01111111111) Опекунское пособие детям-сиротам, переданным под опеку за июнь 2018г		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «пособие» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(БК 02682201910 273 0702 7970118200 321 11111)ЕДВоб.пр.дет-с.Янв.2018г.П1.3ППУо37 111-Пот11.11.11,111-Пот11.11.11,РМОиНУо 11-р от 11.11.11.		Не соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, нет совпадений со словами/формулировками в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».
(л сч 11111П11111) Для зачисления сумм пенсий за июнь 2018г. ИВАНОВА ИРИНА ИВАНОВНА на л сч 40823810111111111111		Соответствует требованиям 1 ст. 37 ГК РФ, п. 6 ст. 1 53-ФЗ, слово «пенсий» есть в справочнике «Ключевые слова-идентификаторы для зачисления Банком социальных выплат на Номинальный счет ».

* В целях соблюдения требований ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» персональные данные (Ф.И.О., номера счетов и пр.) заменены на вымышленные.

Организациям, осуществляющим регулярные перечисления средств на Номинальные счета, рекомендуем заключить с Банком Договор о зачислении денежных средств социального характера на счета физических лиц в соответствии с реестрами. Это позволит оптимизировать работу организаций-плательщиков в связи с отказом от формирования отдельных платежных поручений на каждого получателя, а также упростить перечисление на Номинальные счета средств, целевое назначение которых соответствует требованиям п. 1 ст. 37 ГК РФ.

Как открыть номинальный счёт в Сбербанке – вопрос, интересующий опекунов, чьи подопечные получают социальные выплаты. Номинальный счёт оформляется на опекуна, а поступающие средства предназначаются подопечному. Итак, как открыть и как пользоваться номинальным счётом в Сбербанке онлайн, а также прочие нюансы этого вопроса.

Кто может открыть счёт

Номинальный счёт открывается на третье лицо, осуществляющее управление средствами бенефициара, т.е. подопечного.

Счёт может быть открыт на имя родителей, опекунов или других законных представителей несовершеннолетних граждан. На счёт поступают социальные выплаты от государства. Также на него могут перечисляться алименты или пенсии.

Где открыть номинальный счёт

До 2015 года оформить счёт можно было в любом банке, более 50% акций которого принадлежали государству. Когда это правило было отменено, единственным условием было то, чтобы банк участвовал в Единой системе страхования вкладов, а сумма средств на счету опекаемого не превышала 1,4 миллиона рублей.

Это значит, что открыть счёт можно в любом банке, где работает система страхования вкладов, но сложность в том, что не каждый банк стремится внедрить такую систему, так как для этого требуется много времени и других ресурсов. Также нежелание обусловлено другими сложностями, например, настройкой оповещений.

Важно!

На сегодня лучшие условия по открытию номинального счета предлагает Сбербанк . На официальном сайте вы найдете типовую форму для зачисления социальных выплат, и другие часто задаваемые вопросы.

Инструкция по открытию номинального счёта

Оформление счёта не требует присутствия опекаемого. Никаких сложностей для бенефициара также не предусмотрено. Открытие включает в себя 3 этапа:

Собрать необходимую документацию и обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.
В офисе Сбербанка оформить договор, где будут указаны личные данные опекуна и правила распоряжения средствами.
Обратиться в отдел социальной защиты населения или другой государственный орган, осуществляющий социальные выплаты. В заявлении нужно будет указать номер счёта.

Необходимые документы

Для открытия номинального счёта в Сбербанке нужно предоставить пакет документов, включающий в себя:

паспорт опекуна;
свидетельство о рождении бенефициара, если тому не исполнилось 14 лет на момент открытия счёта;
паспорт опекаемого старше 14 лет.

В случае обращения попечителя несовершеннолетнего гражданина, помимо вышеперечисленных документов, потребуется акт, подтверждающий право являться опекуном и распоряжаться денежными средствами бенефициара. Также, если имеется, нужно приложить ИНН обеих сторон.

Если опекаемый гражданин является недееспособным, к списку выше прибавится документ, подтверждающий недееспособность. В случае обращения гражданина, не являющегося гражданином Российской Федерации, потребуется миграционная карта.

Условия открытия счёта

Актуальны следующие условия, на которых производится оформление нового номинального счёта для опекунов в Сбербанке:

Открытие производится на неопределённый срок.
Валюта, в которой может быть открыт счёт – российский рубль. Другие валюты запрещены.
Нет суммы неснижаемого остатка.
Пополнение осуществляется только безналичным способом. Также возможен перевод с одного номинального счёта на другой, если оба принадлежат одному лицу. В назначении платежа могут фигурировать только «Алименты» и «Возмещение вреда здоровью».
Отсутствуют ограничения на снимаемую со счёта сумму.
Можно составить длительное поручение, которое обеспечит периодические переводы средств со счёта на пластиковую карту бенефициара или других лиц.

Преимущества и недостатки номинального счёта

Как и у любого банковского продукта, у номинального счёта есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

Простота открытия счёта. Нужны только основные документы.
1,4 миллиона рублей застрахованы государством.
Каждые 3 месяца по процентам по вкладу начисляется 3,67% от общей суммы.
Владелец счёта имеет доступ ко всем финансовым операциям.

Среди недостатков можно выделить незрелость продукта. С появлением этой инициативы спектр полномочий опекунов расширяется, а потому целевое расходование средств – дело совести. Популярность опекунства выросла, а контролировать должное расходование денег стало труднее.

Государство выделяет соцвыплаты для недееспособных или ограниченных людей. Зачастую они не могут самостоятельно себя обслуживать, и этим занимает опекун. Чтобы исключить злоупотребления соцвыплатами, деньги государство зачисляет на специальные счета, так называемые номинальные счета опекунов.

Раньше соцвыплаты переводились на счета, открытые на имя недееспособного человека. Опекун мог снимать не больше определенной суммы и только по разрешению органов соцзащиты\опеки. Это создавало трудности, поскольку на лечение и содержание человека с ограниченными способностями требовалось много денег, и каждый раз согласовывать это с органами попечительства было неудобно.

В 2014г. в ГК были внесены поправки, согласно которым соцвыплаты могут поступать на счет, открытый на имя опекуна. Поступающие средства опекун вправе расходовать в необходимом объеме без допсогласий со стороны опеки.

Практика показала, что банки оказались неготовыми к нововведениям технически. Это связано с отсутствием банковских инструкций по открытию номинальных счетов, а также отсутствием нужного ПО. Лишь несколько банков, входящие в ТОП-5 заявили о такой возможности. Сложность заключалась и в том, что открывать номинальные счета можно было только в банках с госучастием.

Что такое номинальный счет опекуна?

Это разновидность спецсчетов, открываемых в банке на опекунов, которые могут использовать поступающие средства для нужд недееспособных людей. Номинальный счет открывается на имя опекуна. Опекунство подтверждается соответствующими документами из органов соцзащиты. Опекун может распоряжаться деньгами, выделяемыми государством в рамках соцпрограмм.

Номинальные счета также попадают под страховые возмещения в размере до 1,4 млн.р. Данный счет не подлежит арестам, даже если на опекуне лежат какие-либо долги. Дело в том, что средства, находящиеся на номинальном счете формально принадлежат подопечному, которые не отвечает за долги опекуна.

Таким образом, номинальный счет открывается на имя опекунов для перечисления выплат соцхарактера: алиментов, пенсий, субсидий, пособий, иных средств, выплачиваемых недееспособным людям. По факту именно они будут являться бенефициарами счета. Все расходные операции опекун может совершать без предварительного согласия органов опеки\попечительства. На ежегодной основе владелец счета обязан предоставлять выписку в органы опеки об использовании целевых поступлений. На номинальный счет могут зачисляться только целевые средства. Все остальные поступления не подлежат зачислению и возвращаются обратно отправителю.

Как открыть номинальный счет?

Счет открывается на имя опекуна. Свой статус он должен подтвердить документами из органов опеки. Для открытия необходимо:

Прийти в отделение банка
Предоставить личный паспорт и документы о назначении опекунства из органов опеки.
Предоставить документы на опекаемого: свидетельство о рождении (до 14 лет) или его паспорт (с 14 до 18 лет)
ИНН опекуна и опекаемого.

Если опекаемый является недееспособным, то дополнительно предоставляются документы из суда о признании его недееспособным\ограниченно недееспособным.

В договоре на открытие номинального счета прописываются данные владельца (опекуна) и его подопечного. Далее опекун обращается в отделение опеки и отдает реквизиты счета для зачисления госпособий и выплат. Нумерация номинального счета отличается об обычного текущего счета. Он начинается 408-23.

Счет открывается бессрочно и может быть закрыть при необходимости. Счет открывается только в рублях, также нет минимального остатка. По закону сумма на этом счете страхуется до 1,4 млн.р., как и обычный депозит.

Пополнять данный счет самостоятельно нельзя. На него могут безналично зачисляться причитающиеся пособия. Опекун вправе неограниченно расходовать средства, банк невправе требовать предварительного согласия органов опеки. Для удобства можно выпустить карту и оформить постоянное поручение для перевода поступающих средств со счета на карту. Опекун также может безналично переводить средства в личном кабинете.

Чтобы отчитываться об использовании денег, опекун обязан ежегодно предоставлять письменный отчет в соцзащиту. Для этого он может получить выписку с номинального счета в отделении банка.

Как закрыть номинальный счет?

При необходимости опекун может закрыть номинальный счет. Это делается в отделении банка при личном присутствии или по доверенности. Остаток денег выдается наличными через кассу или же перечисляется безналичным путем на другой номинальный счет опекаемого или обычный счет опекуна. Если закрытие идет по доверенности, то остатки средств перечисляются на вышеуказанные счета. Доверенное лицо невправе зачислять их на свой счет. Если опекаемый достиг совершеннолетия, то он может самостоятельно закрыть номинальный счет.

Если опекун умирает, то опекаемому назначается органами опеки новый опекун. Он открывает номинальный счет на свое имя, указывая бенефициаром своего подопечного. На основании документов, подтверждающих его статус, деньги со счета прежнего опекуна переводятся на счет нового.

Если сам бенефициар умирает, то деньги с его счета может получить его наследник после вступления в свои права через полгода. Если будет постановление нотариуса о возмещении на достойные похороны бенефициара, то банк обязан выплатить нужную сумму.

Номинальный счет имеет отличие от стандартных счетов. Дело в том, что с него не могут быть списаны деньги судебными приставами при наличии долгов у опекуна. Это связано с тем, что средства принадлежат опекаемому. Если же долги выявляются у подопечного, что взыскание проводится только по решению суда.

Таким образом, номинальные счета значительно облегчают жизнь опекунам в плане выполнения ими своих обязанностей. Раньше разрешение на снятие денег надо было получать каждый месяц, что сопровождалось длительными походами по органами соцзащиты.

Где можно открыть номинальный счет?

До 2015 г. все соцвыплаты переводились исключительно на счета банков с госучастием. Лидером, несомненно, был Сбербанк. Поскольку сейчас банковский сектор значительно очистился от «плохих» банков, было дано разрешение открывать номинальные счета в любом банке. Средства на этих счетах подлежат страхованию до 1,4 млн.р.

Большая часть опекунов предпочитает работать со Сбербанком. Здесь открываются 90% номинальных счетов, куда идут соцвыплаты. О возможности открывать номинальные счета заявили Россельхозбанк и ВТБ с 2017 г. Банки самостоятельно контролируют остатки на этих счетах. При достижении порога страховой суммы, клиента и органы опеки уведомляют об этом.

На чтение 5 мин. Просмотров 156k.

Проблема безопасных расчётов особенно актуальна для граждан, собирающихся купить жилое помещение с использованием заёмных средств. Номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке позволяет отказаться от использования наличных денег и провести сделку без лишних посещений банковского отделения. Номинальный счёт похож по функционалу на аккредитив, гарантирующий безопасность расчётов.

Этапы сделки при оформлении ипотеки в Сбербанке

Покупка жилья с использованием ипотечных средств осуществляется по приведённому ниже алгоритму:

Изучите ипотечные программы Сбербанка;
Подайте заявку на получение жилищной ссуды;
Дождитесь решения кредитного комитета. Если заявка будет одобрена, то соискатель получит уведомление, содержащее ключевые условия ипотечного соглашения (максимальный размер займа, срок кредитного соглашения, процентная ставка по ссуде). Уведомление об одобрении заявления действует 6 месяцев;
Найдите залоговый объект, соответствующий требованиям кредитной организации;
Оцените помещение (эта операция выполняется оценочной компанией, имеющей аккредитацию в Сбербанке);
Соберите пакет документов, касающийся залогового обеспечения и предоставьте его кредитному менеджеру;
Застрахуйте залог и купите полис страхования жизни;
Подпишите кредитное соглашение;
Зарегистрируйте соглашение в Росреестре;
Снимите деньги с номинального счёта в Сбербанке при ипотеке и рассчитайтесь с продавцом;
Погасите ипотеку и снимите обременение с залогового помещения.

После внесения последнего платежа в кассу банка заёмщик должен взять справку об отсутствие задолженности. Эта бумага станет страховкой от возможных технических ошибок и неправомерных дополнительных начислений по жилищной ссуде.

Безналичные расчёты по договору для получения ипотеки в Сбербанке

До 2017 года покупка ипотечных квартир осуществлялась при помощи аккредитива и сейфовых ячеек. Существенными недостатками данных методов можно считать необходимость транспортировки крупных сумм наличности и значительные комиссионные издержки (порядка 0,1% от суммы кредита).

Использование аккредитивов предполагает достаточно сложный документооборот, а банковские ячейки могут стать объектом негласной проверки со стороны правоохранительных органов. С 2017 года в Сбербанке работает Сервис безопасных расчётов (СБР), исключающий риск мошенничества и незаконного присвоения денежных средств. Номинальный счёт СБР можно использовать при продаже следующих строительных объектов:

Квартиры;
Комнаты;
Доли;
Коммерческая недвижимость;
Машино-места.

Номинальный счёт СБР используется для перевода денежных средств по ипотечным соглашениям. Финансовые транзакции проводятся по следующему алгоритму:

Покупатель переводит деньги на номинальный счёт, открытый в Сбербанке;
Денежные средства блокируются до регистрации сделки в Росреестре;
После перехода прав собственности к покупателю недвижимости, деньги перечисляются на счёт продавца. Покупатель может получить выписку из ЕГРН, в которой будет указан новый собственник помещения.

Безналичные расчёты позволяют перечислять деньги на номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке без использования сейфовой ячейки. Средний срок регистрации прав собственности составляет 7 дней. Если сделка сорвётся, то покупатель получит перечисленные денежные средства в полном объёме.

После завершения всех транзакций стороны договора получат уведомления, которые придут на электронную почту. Оформить заявление на использование номинального счёта СБР можно в отделении Сбербанка. Подача заявки займёт около 15 минут. Услуга предоставляется на платной основе. Для подписания договора понадобится ИНН, паспорта и банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Как правильно передать аванс для оформления ипотеки в Сбербанке?

Передача задатка прописывается в предварительном договоре купли-продажи квартиры . В этом документе должна быть указана следующая информация:

Реквизиты сторон;
Техническая информация о строительном объекте;
Сведения о гражданах, прописанных в квартире;
Сумма обеспечительного платежа и срок, на который вносится аванс. Если происходит одновременная покупка и продажа нескольких объектов, то предоплаты должны быть внесены на один и тот же срок;
Подробное описание действий сторон договора;
Список бумаг, которые нужно приготовить для проведения сделки (согласие созаёмщика, справка об отсутствие задолженности и др.);
Сроки и причины возврата денежных средств;
Метод уведомления контрагента о совершённых действиях (заказное письмо или электронная почта);
Размер накладных расходов (в договоре должна быть указана сторона, которая компенсирует издержки);
Сроки выезда жильцов из купленного помещения (при их наличии);
Обстоятельства, которые могут аннулировать сделку (отказ органов опеки и попечительства, проблемы с узакониванием перепланировок и др.);
Дата и место заключения соглашения.

Перед внесением предоплаты на номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке нужно убедиться в том, что продавец является собственником жилплощади. Для этого нужно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ или Росреестре. Передача денежных средств в обязательном порядке подтверждается распиской. В этой бумаге нужно указать:

Паспортные данные заёмщика и заимодавца;
Размер задатка;
Номер предварительного договора, согласно которому передаются денежные средства;
Дата составления документа;
Подписи сторон.

Если договор будет аннулирован по обоюдному желанию сторон, то аванс возвращается покупателю. При наличии взаимных претензий контрагенты имеют право отстаивать свою позицию в судебных органах.

Как выбрать квартиру для ипотека в Сбербанке?

Специалистами Сбербанка разработан специальный сайт (domclick.ru), облегчающий поиск недвижимости и позволяющий согласовывать условия договора в дистанционном режиме. На электронной витрине сервиса ДомКлик размещены сотни предложений строительных компаний, имеющих аккредитацию в Сбербанке. На одной из страниц портала есть удобная форма, позволяющая за несколько минут найти нужную жилплощадь.

Для быстрого поиска квартиры необходимо указать:

Тип жилья (вторичный рынок или квартиры в новостройках);
Цена квартиры;
Этажность здания;
Количество комнат в помещении и др.

Управление сделками происходит через электронный личный кабинет Сбербанк Онлайн . Пользователь системы может оформлять цифровую документацию и отслеживать статус своих заявок.

Будущее ипотеки

Сбербанк планирует постепенно отказаться от бумажных носителей. Ипотечные сделки будут проводиться исключительно в бездокументарной форме. Все транзакции можно будет совершать при помощи специального приложения для смартфона и усиленной цифровой подписи. Система расчётов будет построена на базе блокчейн-технологий и искусственного интеллекта, учитывающего индивидуальные предпочтения покупателя.

Клиенту больше не придётся открывать номинальный счёт в Сбербанке при ипотеке, так как деньги будут мгновенно переводиться при помощи криптовалютных кошельков. Роль финансовых посредников сведётся к предоставлению дополнительных услуг и различных опций.

На чтение 7 мин. Просмотров 300

Кредитно-финансовые учреждения постоянно расширяют ассортимент банковской продукции. Гражданам доступно открывать несколько разновидностей счетов, каждый из которых имеет определенную цель. Нововведением для сбербанковских клиентов стало введение данной продукции социального характера. Номинальный счет в Сбербанке открывается при определенных обстоятельствах, а договор является трехсторонним.

Понятие номинального счета

Данный термин обозначает специальный банковский продукт, который подразумевает трех участников. Финансовые средства, находящиеся на счете, принадлежат владельцу, распоряжаться деньгами может бенефициар, контроль над процессом осуществляет банк. Контролер (Сбербанк) должен следить за тратами обладателя счета в интересах второго участника. В договоре обязательно указывается бенефициар (выгодоприобретатель), но его участие во время оформления соглашения не обязательно. Открывателем номинального счета и получателем средств с него являются разные граждане.

Регулирование законодательством

Данный финансовый инструмент стал доступен для граждан лишь в 2014 году, за его основу взяли зарубежный опыт. Номинальный счет — это банковский продукт, который подчиняется гражданскому кодексу Российской Федерации. Пункты, затрагивающие процессы оформления, начисления, выплат, регулируются следующими правовыми актами:

Требования к договору можно увидеть в статье 860.1 часть 2.
Федеральный закон № 43 регламентирует предоставление регулярной отчетности от законных представителей.
Статья 37 часть 1 гражданского кодекса рассматривает ситуации, которые не требуют предоставления отчетов.
Перечень всех возможных выплат регулируется федеральным законом № 43 ГК РФ.
Список наказуемых и запрещенных действий для попечителей, опекунов отображен в 37-й статье части 2 ФЗ № 48.

Какие пособия выплачиваются?

Бенефициары могут получать через номинальный счет следующие типы платежей:

социальные выплаты на содержание, начисляемые государством;
алименты ребенку;
пособия на ребенка по потере кормильца в семье, по инвалидности, пенсии недееспособным либо частично недееспособным гражданам;
возмещение вреда здоровью.

Условия по номинальному счету

Сбербанк предоставляет возможность открыть данный продукт на следующих условиях:

Бессрочный срок использования.
Открывается в российской валюте.
Проценты на номинальный вклад начисляются каждые три месяца.
Отсутствует неснижаемый остаток, есть вариант капитализации.
Максимальный размер пополнения не ограничен.
Страховая сумма счета составляет 1 400 000 рублей.

Пополнять номинальный счет допустимо только от социальных органов или указывать «Назначение платежа». Бесплатно производится открытие, закрытие счета, получение по нему выписки и оформление нотариальной доверенности.

Кому доступно открыть номинальный счет?

Владелец вклада, являющийся третьим лицом, может использовать финансовые средства выгодоприобретателя. Открывает счет именно он. Согласно юридическим документам владелец вклада - бенефициар, деньги предназначены только ему. Получают средства с номинального продукта обычно недееспособные или частично недееспособные граждане. Право открыть вклад принадлежит родителям, опекунам детей-инвалидов, попечителям и законным представителям нетрудоспособной категории граждан.

Открытие номинального счета

Для создания данного продукта уполномоченному лицу следует лично посетить отделение Сбербанка. Открыть номинальный вклад через Сбербанк Онлайн и другими дистанционными способами нельзя. Создание счета производится только законным представителем бенефициара. Открывателю потребуется подтвердить личность и юридический статус. Обычно достаточно предоставить три документа, включающих удостоверения личности сторон сделки и постановление о назначении опекунства.

Куда следует обратиться?

Ранее создать номинальный вклад доступно было только в банках с господдержкой, где больше половины активов принадлежит государству. После внесенных недавно корректировок в Гражданский кодекс открыть продукцию можно в любых кредитно-финансовых организациях.

Номинальный счет опекуна обладает своими особенностями при открытии. Банковским учреждениям требуется соответствовать двум обязательным условиям:

Быть участниками программы страхования гражданских вкладов.
Сумма средств во вложении не должна превышать 1 400 000 рублей.

Сбербанк полностью соответствует требованиям для создания счета. Собрав полный перечень документации, попечитель может посетить любое банковское отделение.

Порядок открытия номинального вклада

Для создания данного продукта требуется обязательное личное посещение банковского отделения - онлайн заявки не принимаются. Процедура доступна без участия бенефициара. Весь процесс включает три этапа:

Посещение офиса Сбербанка с полным перечнем документации.
Подписание договора с указанием сведений о сторонах сделки, правами и обязанностями, порядком распоряжения средствами владельца счета и выгодоприобретателя.
Посещение соответствующей организации, которая организует социальные выплаты для сообщения номера счета.

Владелец может самостоятельно закрыть вклад, но Сбербанк обязан уведомить бенефициара о ликвидации продукта в письменной форме. Опекаемое лицо вправе приостановить действие счета при достижении совершеннолетия либо полной дееспособности.

Необходимая документация

Основной пакет бумаг включает паспорта попечителя, опекаемого лица либо в случае несовершеннолетия (до 14 лет) свидетельства о рождении. Дополнительно можно предоставить ИНН. Если выгодоприобретатель частично либо полностью недееспособен, то нужны документы, признающие данное состояние. Если ребенок усыновлен, то следует собрать соответствующую бумагу от органов опеки и попечительства. Если несовершеннолетнее лицо усыновлено, то потребуется предоставить письменное решение суда.

Когда законный попечитель не является российским гражданином, ему потребуется предъявить справку из службы миграции. После предоставления полного списка бумаг сотрудник банка открывает номинальный счет для начисления ежемесячных выплат.

Проценты

Одной из основных особенностей номинального вклада является наличие процентной ставки размером 3,55 % годовых. Начисление процентов производится каждые три месяца. Если договор расторгается, то начисляемая сумма учитывается за фактический период хранения финансовых средств.

Использование счета

Владелец данного сервиса может управлять им до совершеннолетия подопечного либо признания полной дееспособности опекаемого лица. При пользовании вкладом следует учитывать некоторые нюансы:

При заморозке или аресте финансовых средств владельца деньги на номинальном счете остаются неприкосновенны.
Сбербанк не контролирует траты с данного продукта.
При изменении адреса проживания, статуса, обновлении документов, удостоверяющих личность, требуется сообщить новые сведения в банк.
Открыватель сервиса вправе оформить доверенность на распоряжение деньгами.
В случае смерти владельца средства с номинального вклада не переходят его наследникам - банк замораживает финансы. Право наследования сохраняется только у потомков бенефициара.

Денежный перевод

Перевести финансовые средства на номинальный банковский продукт доступно несколькими способами:

устройства самообслуживания;
онлайн сервис;
банковское отделение;
приложение для смартфонов.

Когда денежный перевод осуществляется через личный вход в интернет-банкинг, то требуется указывать полные реквизиты. Обязательно к заполнению графа «Назначение платежа», которое может включать следующие слова:

алименты;
содержание;
возмещение вреда здоровью;
лечение.

Полный перечень идентифицирующих фраз доступно скачать на официальном сайте Сбербанка. Слова можно вписывать в любом числе и падеже. Если формулировка не соответствует требуемым условиям, платеж аннулируется.

Проверка зачислений

Особенностью использования номинального вклада является невозможность проверить финансовые поступления через интернет. Для владельца существует два варианта узнать о транзакциях: набрать номер горячей линии либо посетить офис банка. Операторы контактного центра смогут предоставить информацию касательно десяти последних поступлений.

Отчеты в органы опеки и попечительства

Законные представители опекаемого лица обязаны ежегодно отчитываться в соответствующие органы. Самостоятельное составление и предоставление отчетов производится до первого февраля. Бланк документации должен содержать сведения о расходе средств, которые начислялись на номинальный вклад.

К отчетности следует приложить соответствующие документы о расходах и приходах. Бланк допустимо заполнить в электронном формате, кроме подписей сторон. Форму для заполнения доступно скачать на сайте Сбербанка.

Недостатки

При использовании номинального счета у сторон сделки периодически возникают трудности. Отрицательные стороны продукта включают:

нельзя посмотреть поступление средств дистанционными методами;
отсутствует привязка пластика к счету;
сведения по номинальному вкладу, кроме сторон сделки и банка, могут получить органы, производящие выплаты.

Невозможность узнать баланс денег на сервисе через сайт Сбербанка и мобильное приложение существенно усложняет его использование. Использование устройств самообслуживания также недоступно для обналичивания средств и проверки баланса. Снять деньги можно только в офисе, в котором было оформление продукта.