Pe lângă serviciile standard, băncile oferă în mod activ servicii VIP. Acest segment este unul dintre cele profitabile, dar principiile de funcționare diferă de cele standard. Cele mai bune servicii, cei mai calificați angajați, o atmosferă confortabilă. Ce include prima? servicii bancare si cat costa clientul?
Ce este VIP?
Serviciul premium înseamnă o abordare individuală a clientului, oferind confort sporit în comunicare și acces la produse unice. ÎN în acest caz, banca preia rolul de asistent financiar. Participanții la astfel de programe primesc toate serviciile standard, dar cu mai multe conditii favorabile: carduri bancare premium, manager personal si servicii extraordinare.
Un astfel de serviciu presupune costuri mari pentru organizarea muncii. În consecință, selecția potențialilor clienți este efectuată mai strict.
Cum să obțineți servicii premium la o bancă?
Condițiile de participare la program sunt diferite pentru fiecare instituție. În principal:
- disponibilitatea unui depozit în valoare de 1 milion de ruble;
- achiziționarea de produse bancare de lux;
- munca in domeniul investitiilor: cu fonduri mutuale, metale pretioase, OFBU etc.
Serviciile bancare premium sunt destinate în primul rând oamenilor bogați care își prețuiesc timpul: sportivi, politicieni, manageri de top, directori, reprezentanți din show-business etc.
Pachet de servicii
Serviciile bancare premium depășesc cu mult standardul. Scopul său este de a oferi clientului un asistent financiar personal care să servească clientul rapid și foarte eficient. Viteza de rezolvare a problemei este adusă în prim-plan, care ar trebui combinată cu confort și o abordare personală. Gama de servicii include:
- identificarea nevoilor pentru activitati de investitiiși creșterea capitalului.
- Servicii de concierge - acces client 24/7 la serviciile de rezervare de bilete, hoteluri, mașini, rezervarea unei mese într-un restaurant etc.
- Programe de reduceri pentru plăți fără numerar.
- Serviciu cu confort sporit. Hotelurile și aeroporturile au camere speciale unde vă puteți relaxa, mânca și duș.
- (re)emiterea rapidă a cardului. Dacă un client își pierde instrumentul de plată în străinătate, va trebui pur și simplu să-și informeze managerul despre acest lucru, iar comanda pentru un nou card de plastic va fi procesată.
- Servicii suport: art banking pentru evaluarea obiectelor de arta, consultatii pe probleme de fiscalitate, legile valutare, suport juridic oriunde în lume.
Problema de preț
Să comparăm tarifele de înaltă calitate în două bănci de stat.
Pentru a participa la programul de bonus la VTB24, trebuie să îndepliniți una dintre următoarele condiții:
- Deschideți un depozit sau investiți 15 milioane de ruble.
- Primiți un salariu de 100 de mii de ruble. pe luna.
- Obțineți un card de platină.
Sberbank are un prag de intrare mai mic:
- Deschideți un depozit sau investiți 4 milioane de ruble.
- Obțineți un card de platină de elită.
- Cumpărați acțiuni pentru o sumă de 200 milioane RUB sau mai mult.
Lista de servicii | „VTB 24” | Sberbank |
Servicii standard | ||
Linie telefonică personală | ||
Manager personal | ||
Asistență în investirea fondurilor | ||
Creșterea ratelor de depozit | ||
Cursul de schimb preferențial | ||
Serviciu personal de concierge | ||
Organizația nu este servicii bancare(evaluarea obiectelor de artă etc.) | ||
Acces la seifurile bancare | ||
Chitanță rate de schimb de la bursa de valori |
Comparația condițiilor
Pentru servicii premium, fiecare client alege singur. Dar dacă comparăm condițiile celor doi agentii guvernamentale, atunci Sberbank are un prag de intrare mai mic, dar mai puține servicii oferite. Institutie financiara pune accent pe tranzacțiile valutare.
La Sberbank există mai mulți manageri per consultant. Prin urmare, cozile în sălile de service nu pot fi evitate.
Serviciile bancare premium la VTB24 au apărut mai devreme decât la Sberbank și au fost deja îmbunătățite semnificativ. Managerii urmează o pregătire specială și o certificare periodică pentru cunoașterea produselor și adecvarea pentru post. Instituția financiară se bazează pe serviciul de concierge, care este popular în Europa. Dar, de fapt, nevoia ei dispare în fundal. De ce să sunați la un consultant cu o solicitare de a comanda un taxi, dacă puteți descărca o aplicație mobilă și puteți apela o mașină cu un singur clic?
Situația pieței
Se aplică tuturor domeniilor vieții, inclusiv activitati bancare. Pe segmentul retail banking, 70-80% din veniturile băncii provin de la 5-10% dintre clienții bogați. Adică, este mai profitabil să atragi un investitor bogat decât o sută de investitori mici. Acest lucru devine clar dacă comparați tarifele pentru mentenanta anuala carduri premium: 3000 rub. față de 900 de ruble. cu carduri de credit obișnuite. Dar clienții „dragi” sunt gata să investească doar în băncile mari. Prin urmare, instituțiile financiare trec la clasa de mijloc, atribuindu-i și statutul de VIP. ÎN practica internationala Serviciile bancare premium încep cu o investiție de 1 milion de dolari Băncile mijlocii din Rusia au redus acest prag la 3 milioane de ruble.
O nouă tendință pe piață este testarea serviciilor bancare înainte de a le cumpăra. Clienții Gazprombank și UniCredit pot primi toate privilegiile segmentului Private înainte de a decide să investească o sumă mare. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care funcționează această schemă la Sberbank. Pentru primele două luni de la data executării contractului, taxa de serviciu nu se debitează, cu condiția ca clientul să nu refuze serviciul în perioada de „testare”. Apoi intră în vigoare o nouă condiție. Dacă soldul total al contului la sfârșitul lunii este mai mare de 2,5 milioane de ruble, atunci clientul primește gratuit o gamă completă de servicii.
7 495 786-88-66
pentru clienții din Moscova
pentru alte regiuni ale Rusiei
Operatorii vă vor răspunde instantaneu la apel
si te va ajuta in orice situatie:
- Furnizați numele și contactele
managerul dvs. personal - Vor deschide un cont și vor răspunde
pentru întrebări despre conturi și carduri - Ei vor conecta cardul la celălalt cont
- Ei vor efectua un transfer între conturile din Alfa-Bank și către alte bănci din Federația Rusă
- Conectați Alfa-Click, mobil
Alfa Mobile Bank - Comandă livrare în numerar la sucursală
în Moscova și regiunea Moscovei
Bani în cinci valute
- Conturi curente în ruble, dolari SUA, euro, lire sterline și franci elvețieni deschis în orice moment.
- Orice card de debit poate fi conectat la un cont curent în orice monedă. Acest lucru este deosebit de convenabil atunci când călătoriți în străinătate.
- Puteți deschide orice cont curent la o sucursală, Call center, Alfa-Click Internet Bank, servicii bancare pe mobil„Alfa Mobile”.
- Puteți plăti pentru achiziții folosind ceasurile Alfa-Pay cu tehnologie contactless plăți cu MasterCard. Ceasul poate fi „legat” la oricare dintre conturi.
Conversie valutara
Managerul tău personal te va ajuta
profitabil pentru a converti orice sumă
la un curs de schimb preferenţial
Există o ofertă deosebit de avantajoasă pentru clienți,
care mențin anumite echilibre
pe conturile curente și de economii.
Conversia se efectuează până la ora 17:00, ora Moscovei.
Retragere de numerar
Limite de retragere la ATM:
- 600.000 de ruble. pe zi în total pentru toate conturile și cardurile;
- 3.000.000 de ruble. pe lună în total pentru toate conturile și cardurile.
Retragerile de numerar la sucursală nu sunt limitate.
Puteți comanda bani pentru retragere la sucursală cu ajutorul managerului personal.
Retragerea de la bancomatele din străinătate:
- gratuit suma nelimitata
o dată pe un card AlfaTravel; - gratuit de până la 4 ori pe an calendaristic
prin carduri MasterCard World Editia neagra
și Visa Platinum.
Financiar personal
planificare si consultare
Un manager personal se va dezvolta pentru tine plan financiarși o strategie de investiții ținând cont de obiectivele, dorințele și nivelul dumneavoastră de toleranță la risc și, de asemenea, vă va ajuta să vă distribuiți și să vă controlați capitalul în diferite instrumente în cel mai optim mod.
Cum funcționează procesul de planificare?
Înțelegerea personalului
obiective
Definiţia strategie
portofoliu
Alegerea financiară
unelte
Controlul rezultatelor
munca de portofoliu
Numărul de transferuri depinde de valoarea soldurilor medii pe toate conturi
2 pe an
de la 1 milion freca. pe conturi
+
de la 50 000 freca. /lună achiziții cu carduri
sau
de la 3 milioane freca. pe toate conturile
12 pe an
de la 2 milioane freca. pe conturi
+
de la 100.000 freca. /lună achiziții cu carduri
sau
de la 6 milioane freca. pe toate conturile
Acces la saloanele de afaceri din aeroporturile din întreaga lume
Oferim acces gratuit la saloanele de afaceri Trecere prioritarăși relaxează-te înainte de zbor.
Numărul de vizite la saloanele de afaceri depinde de valoarea soldurilor medii ale tuturor conturi Pe conturile curente, „My Safe”, „My Safe Target”, „My Safe NT”, „Blitz-Income”, „Valuable Time”, „Awesome”, „AeroPlan”, „Activity”, conturi de depozit și conturi express.în bancă și valoarea tranzacțiilor cu cardurile de debit.
4 pe lună
de la 1 milion freca. pe conturi
+
de la 50 000 freca. /lună achiziții cu carduri
sau
de la 3 milioane freca. pe toate conturile
Fără limite
de la 2 milioane freca. pe conturi
+
de la 100.000 freca. /lună achiziții cu carduri
sau
de la 6 milioane freca. pe toate conturile
Nu este nevoie să rezervați în avans accesul la business lounge. Pur și simplu prezentați cardul Priority Pass pe numele dvs. la intrarea în lounge.
Lista aeroporturilor și condițiile de relaxare în saloanele de afaceri specifice poate fi găsită pe prioritypass.com.
Puteți primi un card Priority Pass de la managerul dvs. personal program gratuit pentru călătorii AlfaTravel.
Disponibil pentru proprietari hărți Lumea MasterCard Black Edition, de asemenea, un lounge de afaceri MasterCard deschis nonstop la Sheremetyevo
(Terminal E).
Pentru a vizita lounge-ul Mastercard, trebuie să prezentați cardul de recompensă și cartea de îmbarcare la intrare.
Numele și prenumele pe card bancar trebuie să se potrivească cu numele de pe cartea de îmbarcare.
Vă rugăm să țineți cont atunci când vă planificați călătoriile:
01 septembrie 2017 Mastercard introduce o taxă pentru vizitarea lounge-ului de afaceri de la Sheremetyevo (terminalul E). Costul vizitei pentru un adult este de 1500 de ruble, pentru copiii de 2-12 ani - 750 de ruble. Copii sub 2 ani - gratuit.
Mai multe detalii de la managerul dumneavoastră VIP sau la telefon.
Bani
in siguranta
Transportul obiectelor de valoare
Vom asigura un transport sigur
tu și obiectele tale de valoare într-un vehicul blindat
și cu paznici înarmați în orașe și în interior
150 km de ei.
în anteriorul luna calendaristică
superior 1.000.000 de ruble.
sau sold mediu total pentru conturi Pe conturile curente, „My Safe”, „My Safe Target”, „My Safe NT”, „Blitz-Income”, „Valuable Time”, „Awesome”, „AeroPlan”, „Activity”, conturi de depozit și conturi express.
și în investit Bani Oh
în luna calendaristică anterioară
superior 3.000.000 de ruble.
sau să fii plătit de la 250.000 de ruble. pe luna
pe cardul Alfa-Bank
Pentru serviciu gratuit Pachetul „Maximum+” ia în considerare soldurile medii lunare pe toate conturile curente, de economii, depozite și în toate produsele societății de administrare Alfa Capital, AlfaStrakhovanie-Life, Alfa-Direct (produse ale societății de administrare Alfa Capital și AlfaStrakhovanie-Life” , emisă în Alfa-Bank).
3 000 freca. pe luna
Dacă soldurile contului și sumele de achiziție
cardul este mai mic decât sumele specificate
1.000.000 de ruble.
sold mediu
într-o lună
3.000.000 de ruble.
sold mediu
într-o lună
În mod obișnuit, categoria cardurilor privilegiate include materiale plastice precum Platinum, Word Elite și, de asemenea, Infinite (tradus din engleză ca „nelimitat”). Potrivit unui sondaj al mai multor bănci, de la 1% până la 10% dintre clienți au cardurile cu cel mai înalt statut. Potrivit lui Konstantin Gringloz, șeful departamentului pentru organizarea serviciilor de retail la Avangard Bank, aproximativ 1% din toți clienții băncii au MasterCard Elite, Visa Infinite și Semnătura Vizei. Bank St. Petersburg a împărtășit statistici detaliate: aproximativ 92% dintre clienții bogați au carduri Visa Platinum, aproximativ 8% au MC Word Elite și mai puțin de 1% au Visa Infinite.
Ce este inclus?
Băncile încearcă să mulțumească chiar și cei mai capricioși clienți. De regulă, costul serviciului include următoarele tipuri Servicii:
- manager personal (va răspunde la toate întrebările despre serviciile bancare, va ajuta la alegerea produselor);
- poliță de asigurare de călătorie (validă atât în Rusia, cât și în străinătate - protejează până la câteva milioane de dolari);
- serviciu de concierge (vă va ajuta să rezervați bilete la teatru, să organizați o petrecere corporativă sau să rezervați un iaht în Monte Carlo pentru weekend);
- mile mărite pe carduri co-branded (vă va permite să economisiți pentru un bilet premiu aproape de două ori mai rapid);
- card suplimentar Priority Pass (acces la saloanele VIP din aeroport (adesea pentru o mică taxă suplimentară));
- cashback crescut și dobândă la sold (vă va permite să câștigați mai mult pe sume mari).
Cardurile premium oferă, de asemenea, reduceri la cazare în hoteluri scumpe, închirieri de mașini, cursuri de master, pantofi și îmbrăcăminte de marcă, bijuterii, mobilier etc.
De obicei, în descrierile produselor puteți vedea un set și mai mare de caracteristici, dar unele dintre ele sunt deja oferite gratuit, chiar și clienților cu carduri de salariu. De exemplu, oamenii bogați sunt atrași de posibilitatea plății contactless pentru achiziții sau online banking. „Pentru unii clienți este un serviciu suplimentar, pentru alții este un serviciu de bază. Descrierile produselor indică de obicei toate opțiunile disponibile, astfel încât clientul să își poată face o idee despre ce set de servicii plătește și ce caracteristici suplimentare îi sunt disponibile. Mai ales dacă vorbim de clienți premium care se așteaptă întotdeauna să vadă conținutul produsului corespunzător statutului lor”, explică Natalya Rozenberg, șeful departamentului de produse fără credit și servicii la distanță al Moscovei. banca de credit.
Cine o are mai bine?
Potrivit unui studiu realizat de Sravni.ru, cea mai mare gamă de opțiuni pentru clienții bogați este oferită de Russian Standard Bank. Cardul său „Visa Infinite” costă 50 de mii de ruble. in an. Pentru acești bani, titularul primește intrare gratuită în saloanele VIP din aeroport (la alte bănci acest serviciu costă 27 USD), asigurare pentru trenuri în Rusia și în străinătate cu o limită maximă de plată de până la 1 milion USD, 2% cashback la toate achizițiile și venituri. în cuantum de 7% din soldul contului. Banii plătiți pentru card vor fi recuperați, de exemplu, pentru plăți în valoare de 2,5 milioane de ruble. sau atunci când stocați 714,3 mii de ruble într-un cont.
Cardul MasterCard World Black Edition de la Moscow Credit Bank va aduce un venit de 7% la soldul pozitiv, iar tu va trebui să plătești 26% din împrumut. Plasticul va plăti cu un sold minim de 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. Dacă există mai multe, atunci puteți câștiga și bani din el.
Pe locul trei Card Visa Banca infinită „Avangard”. Vine cu o asigurare de un milion de dolari. Card de prioritate Abonament cu ocazia de a vizita saloanele VIP din aeroport cu familia și colegii (până la 10 persoane), precum și multe reduceri la achiziții și rezervări. Cardul se va plăti singur, de exemplu, datorită unei reduceri la rezervarea unui Mercedes Clase V pentru vacanțele de Anul Nou în Barcelona (125,5 mii RUB).
Este de remarcat faptul că returnarea cardului este condiționată, deoarece unii clienți pot compensa comisionul cu rambursări sau achiziții scumpe, în timp ce alții au nevoie doar de un manager personal care va economisi timpul neprețuit al oamenilor bogați. De exemplu, mulți consumatori sunt dispuși să plătească 10 mii de ruble. pentru un card Sberbank doar pentru a nu sta la cozi, ci pentru a primi serviciul in conditii confortabile.
Top 10 carduri pentru clienții VIP
| 1 |
Rambursare condiționată: pentru achiziții de 2,5 milioane de ruble. sau în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. |
|
| 2 |
Cost de întreținere: 50.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. |
| 3 |
|
Rambursare condiționată: când rezervați un Mercedes Clase V pentru vacanțele de Anul Nou în Barcelona (cost rezervarea 125,5 mii de ruble). |
| 4 |
Cost de întreținere: 30.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: la stocarea în cont de la 600 de mii de ruble. într-un an sau la achiziționarea de gadgeturi în valoare de 600 de mii de ruble. în magazinele Svyaznoy. |
| 5 |
Cost de întreținere: 30.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: la plata serviciilor la „Noua Clinică” în valoare de 300 de mii de ruble. |
| 6 |
Cost de întreținere: 21.750 RUB. |
Rambursare condiționată: la achiziționarea de bijuterii din magazinele Adamas în valoare de 310 mii de ruble. |
| 7 |
|
Rambursare condiționată: pentru achiziții în valoare de 4 milioane de ruble. |
| 8 |
Cost de întreținere: 20.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: economisirea unui bilet Moscova-Soci-Moscova va necesita achiziții de 388,5 mii de ruble. (pentru carduri obișnuite – 760 de mii de ruble). |
| 9 |
Cost de întreținere: 15.000 de ruble. sau 0 frec. cu o sumă de cumpărare de 1 milion de ruble. intr-un an. |
Beneficiu condiționat: costul serviciului costă mai puțin decât polițele de asigurare emise cu cardul. |
| 10 |
Costul serviciului: 10.000 de ruble. |
Beneficiu condiționat: serviciul se plătește de la sine la rezervarea a 7 nopți la All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Patosul deoparte
După cum puteți vedea, cardurile au multe avantaje, pentru care în unele cazuri nu trebuie să plătiți în exces. De exemplu, dacă o persoană bogată are pur și simplu solduri mari în contul său de card, atunci puteți alege un card obișnuit cu acumulare maximă la sută. Atunci când multe achiziții sunt efectuate cu un card, puteți face bani cu acest lucru folosind carduri cu cashback sporit. Dacă călătoriile sunt multe, este mai bine să alegeți un card cu kilometraj sporit, asigurare gratuită și acces la saloanele VIP din aeroport.
Credit și carduri de debit primele 100 de bănci după mărimea activelor de la 1 noiembrie 2015. În rating, cardurile au fost sortate după costul serviciului și setul maxim posibil de opțiuni pe care cardurile obișnuite nu le au.
Clienții premium reprezintă o parte semnificativă din profiturile multor bănci. Dar nu de fiecare dată instituție de credit clientul va risca să aducă o sumă mare. Frank RG a efectuat cercetări și a aflat cum băncile rusești de încredere clienților bogați.
Compania de cercetare Frank RG a publicat un rating anual al băncilor ruse cu cel mai bun serviciu din segmentul premium - Premium Banking Award 2016. Dintre cele mai mari 100 de bănci care au fost solicitate să participe la studiu, 13 au răspuns în deservirea clienților premium au fost selectați. Compania nu anunță rezultatele participanților rămași.
Au fost luați în considerare clienții cu un venit lunar de 200 de mii de ruble sau mai mult. și o sumă de cel puțin 4 milioane de ruble. pe conturi. Pe baza sondajului s-au format șapte categorii de evaluare a programelor de bonusuri în bănci și au fost clasificate după importanță. Clienții au numit fiabilitatea drept cea mai importantă, urmată de serviciul, comoditatea deservirii la distanță, produsele și serviciile oferite de bancă, privilegiile non-bancare, comoditatea serviciilor în străinătate și serviciile de investiții.
Pentru a evalua băncile după aceste criterii, analiștii Frank RG au realizat interviuri cu experți cu șefii diviziilor premium ale băncilor și au chestionat, de asemenea, peste 3 mii de clienți incluși în segmentul premium. De asemenea, analiştii au organizat 41 de vizite la sucursale ale „cumpărătorilor misterioşi” şi au deschis 13 pachete de servicii bancare premium.
Fiabilitatea băncilor a fost determinată de doi parametri: prezența băncii în lista celor cu importanță sistemică și pe baza ratingului Forbes al fiabilității băncilor. Comoditatea întreținerii de la distanță a fost evaluată de compania Usability Factory.
Top 5 bănci lider în servicii premium
Nu există noi veniți în ultimele cinci, devine din ce în ce mai dificil pentru noi jucători să pătrundă în acest segment. „Deși și alte bănci dezvoltă în mod activ servicii premium, băncile care fac acest lucru de mult timp nici nu stau pe loc și este din ce în ce mai dificil pentru noii jucători să ajungă din urmă cu liderii”, a explicat șeful studiului. expert șef al lui Frank RG Lyubov Prokopova.
Tabelul 1 „Top 5 bănci lider în servicii premium”
|
bancă |
Fiabilitate |
Serviciu |
la distanta |
Bancar |
Nebancar |
Serviciu |
Investiție |
|
|
Raffisenbank |
||||||||
|
Banca Alfa |
||||||||
|
Promsvyazbank |
||||||||
|
Citibank |
||||||||
|
Sberbank |
Date: Frank RG
De asemenea, au fost denumite băncile lider din cinci domenii separate. " Cea mai bună a fost banca care are cea mai echilibrată ofertă din toate punctele de vedere, dar există bănci care au avut succes mai ales într-o singură categorie din șapte.”, explică Prokopova.
« De exemplu, Alfa Bank a devenit cea mai bună în servicii de la distanță. La Otkritie Bank - cele mai bune oferte pentru privilegii non-bancare, care includ, de exemplu, serviciul de concierge sau accesul la saloanele de afaceri din aeroport. Otkritie oferă, de asemenea, cel mai bun produse bancare clienți premium. "La bancă tarife bune privind depozitele, oferta de card și condițiile pentru conversia valutară, în timp ce niciuna dintre primele cinci bănci nu a primit cel mai mare rating pentru acest criteriu”, notează expertul Frank RG.
Russian Standard Bank a fost premiat la categoria „Ofertă unică de card”, Citibank – Cea mai bună ofertă de investiție.
Tabelul 2 „Băncile câștigătoare în categorii individuale de servicii premium”
Date: Frank RG
Cererea de programe premium
Majoritatea băncilor mari oferă programe pentru deservirea clienților bogați: această categorie este foarte importantă deoarece... Aceștia sunt oameni cu un venit stabil și economii mari. Acest segment nu trebuie neglijat, ele aduc venituri semnificative băncilor, în ciuda ponderii lor reduse în numărul total de clienți.
De exemplu, clienții programului premium al Promsvyazbank Orange Premium Club reprezintă până la 30% din pasive, a declarat Vitaly Rogovoy, șeful departamentului pentru lucrul cu clienții bogați ai Promsvyazbank, pentru RBC.
Cu toate acestea, numărul clienților bogați din majoritatea băncilor este mic. De exemplu, în Raiffeisenbank - aproximativ 5% din numărul clienților de retail, a declarat pentru publicație Kirill Matveev, șeful departamentului pentru lucrul cu clienții premium a Raiffeisenbank.
Segmentul clienților bogați din Rusia a crescut în ultimii ani. La acest lucru au contribuit scutiri de taxe din partea autorităților: din cauza modificărilor în legislație, rușii închid conturi în străinătate și își transferă economiile în Rusia, a menționat Anton Tolmachev, șeful departamentului de investiții la UFG Wealth Management, pentru RBC.
Deși rușii bogați nu au încredere deplină în bănci și sunt reticenți în a lua bani acolo, a subliniat Tolmaciov. Cei care încă decid să facă acest lucru sunt acum din ce în ce mai interesați de investiții, spune Vitaly Rogovoy. „Dacă înainte un depozit în valută era suficient pentru un investitor premium, acum, când ratele nu sunt mai mari de 1%, mulți clienți au o cerere pentru instrumente de investiții în valută străină”, spune Kirill Matveev.
Cum să alegi o bancă pentru servicii premium
Ar trebui să încredințați fonduri doar celor mai de încredere bănci, a explicat fondatorul grupului de consultanță pentru RBC „ Capital personal» Vladimir Savenok. „Este greu de înțeles cât de fiabilă este o bancă, așa că este mai bine atât pentru clienții premium, cât și pentru toți ceilalți să meargă la cele mai mari bănci cu participarea statului”, este categoric expertul.
Anton Tolmachev spune că, pe lângă băncile cu participare de stat, sunt stabile și filialele băncilor occidentale. „Au un model de afaceri diversificat și, atunci când băncile occidentale vin în Rusia, își limitează strict riscurile, spre deosebire de băncile rusești obișnuite”, a spus el.
Dacă nu numai fiabilitatea, ci și venitul sunt importante, atunci merită să aruncăm o privire mai atentă la băncile occidentale, crede Tolmachev. " Volumul pieței de obligațiuni în dolari rusești este de 140 de miliarde de dolari, iar piața din SUA este de 18 trilioane de dolari. Este clar că o bancă rusă nu va putea oferi o selecție largă de instrumente", el explica.
La noi, acest concept, cunoscut în Europa de mai bine de o sută de ani, a apărut relativ recent. Puțini oameni știu încă care sunt caracteristicile serviciului premium și cum poate afecta conservarea și creșterea capitalului. Și această întrebare, din motive evidente, îi îngrijorează pe mulți acum. Olga Vaksina, șefa segmentelor premium banking ale Citigold și Citigold Private Client, a ajutat la înțelegerea subiectului.
Ce este?
Mulți oameni cred că serviciul premium înseamnă un birou șic în centrul orașului, personal zâmbitor, o ceașcă de cafea și o abordare individuală a clientului. Și asta e adevărat. Dar componenta principală a serviciului premium este munca constantă semnificativă asupra bunăstării dumneavoastră împreună cu profesioniști din industria financiară - un manager personal și un consultant de portofoliu.
Pentru cine există?
Pentru a avea acces la pachete premium, trebuie să aveți o anumită sumă de fonduri pe care sunteți dispus să o investiți. ÎN tari diferite iar „biletul de intrare” în lumea serviciilor premium poate varia de la bancă la bancă. La Citibank cerințe de calificare pentru a intra în segmentul Citigold - 6 milioane de ruble; Pentru a deveni client al segmentului Citigold Private Client, trebuie să aveți cel puțin 60 de milioane de ruble în soldurile dvs. bancare. Este imperativ să țineți cont de faptul că soldurile nu înseamnă bani care zac morți în contul curent. Acest concept poate include toate investițiile, inclusiv valorile mobiliare depuse în depozitul Citibank, precum și economiile programe de asigurare. Adică toate fondurile pe care clientul a decis să le investească (de obicei pe termen lung, ceea ce este mai profitabil) într-o varietate de instrumente financiare. Cei mai frecventi clienti in domeniul managementului averii sunt proprietarii de afaceri si managerii de top.
Cum merge totul?
Fiecare client primește un manager personal care îl ajută să-și construiască propria strategie de investiții. Dacă este necesar, managerul personal implică experți în investiții, specialiști în trezorerie și avocați. Astfel, clientul nu își încredințează pur și simplu fondurile băncii pentru gestiune, așa cum este cazul în format managementul încrederii, și de fiecare dată, ascultând sfaturile consultanților, ia o decizie deliberată cu privire la o anumită operațiune. În formatul de consultanță confidențială practicată de Citibank, un manager personal și un consultant de portofoliu asigură clientului informatii complete despre beneficii, riscuri, tendințe ale pieței, oportunități de investiții. Înainte de a primi dreptul de a oferi sfaturi, aceștia sunt supuși unei duble certificări: în cadrul băncii și primesc, de asemenea, un certificat de calificare de specialitate piata financiara. Probabil că nu există cerințe atât de stricte pentru managerii personali ca în Citibank nicăieri pe piață.
Olga Vaksina,
Șef al segmentelor Premium Banking și Citigold Private Client la Citibank:
„Se spune că lumea este condusă de cei care au informații. Și că conexiunile decid, dacă nu totul, atunci multe în această viață. Serviciul premium la Citibank este de neprețuit în acest sens: deschide noi oportunități pentru managementul capitalului și oferă acces la cunoștințele necesare.”
În ce să investești?
Depozite, acțiuni, fonduri comune companii de management ruse și internaționale de top, instrumente pentru accesarea piețelor valutare, programe de asigurare de economii, produse structurate, conturi în băncile occidentale- Există multe instrumente financiare. Citibank are aici avantajul de a face parte din brandul lider global Citi, care oferă acces la produse de investiții din întreaga lume. Nu degeaba, potrivit respectatului Frank Research Group, Citibank a primit premiul la categoria „Cea mai bună ofertă de investiții în ultimii trei ani la rând”. piata ruseasca" Consultantul ajută la crearea portofoliului ideal bazat pe dorințele, capacitățile și apetitul pentru risc al unui anumit client.
Lucrarea începe cu profilarea clientului, adică cu o evaluare a condițiilor, așteptărilor și riscurilor existente. Câți ani are clientul, care este starea lui civilă, ce procent din portofoliul său din toate fondurile sale lichide, cum se raportează în general la risc, pentru cât timp este dispus să investească capital și așa mai departe. Pe baza răspunsurilor la aceste întrebări, profilul clientului este evaluat pe o scară de la 1 la 6, adică de la un nivel conservator la un nivel agresiv, cel mai tolerant la risc.
Cum să înveți să gestionezi capitalul?
În fiecare trimestru, clientul primește informații despre dinamica activelor, iar componența portofoliului este revizuită pentru a se potrivi cel mai bine cu cele mai recente tendințe ale pieței și sarcinile curente ale unui anumit client. Întâlnirile cu specialiștii pot fi atât personale, cât și la distanță: tehnologia a intrat deja în banca. Și fiecare client are acces constant online la portofoliul său.
Cu toate acestea, există puține substitute pentru comunicarea live, așa că banca invită în mod regulat clienții la întâlniri în care profesioniștii le împărtășesc cele mai recente analize și vorbesc despre tendințele pieței. Materialele pentru aceste întâlniri sunt pregătite folosind informații dintr-o bază de date analitică globală, care este actualizată constant cu date din cele 160 de țări în care Citi operează - și acesta este principalul avantaj al structura bancara cu 200 de ani de istorie.
Se spune că lumea este condusă de cei care au informații. Și că conexiunile decid, dacă nu totul, atunci multe în această viață. Serviciul premium la Citibank este de neprețuit în acest sens: deschide noi oportunități pentru managementul capitalului și oferă acces la cunoștințele necesare.
Privilegii plăcute pentru clienții premium
- Asistență de service 24/7
- Evenimente exclusive și oferte speciale de la parteneri
- Serviciu de Administratie
- Asigurare de calatorie pentru intreaga familie
- Acces la saloanele de afaceri din Sheremetyevo, Pulkovo și alte 500 de aeroporturi din întreaga lume
- Transferuri la aeroport cu un serviciu premium de șoferi privați. Acest serviciu este disponibil nu numai în orașele rusești, ci și în Londra
- Wi-Fi nelimitat în întreaga lume
- Acces online la cele mai recente recenzii de presă și analitice de la experții Citi*.
Luarea în considerare a unei cereri pentru servicii bancare și furnizarea de servicii ca parte a pachetelor de servicii bancare se efectuează în modul prescris de Citibank. Puteți citi toți termenii acordului pe site.
*Toate privilegiile Citigold, cu excepția „ Biblioteca digitala„, „Boingo Wi-Fi” și „Consultație juridică”, sunt disponibile numai dacă mențineți un sold mediu lunar de 4 milioane de ruble. Federația Rusă sau o sumă echivalentă în alte valute (pentru clienții acceptați pentru servicii bancare ca parte a pachetului de servicii bancare Citigold înainte de 1 ianuarie 2018) sau de la 6 milioane RUB. Federația Rusă sau o sumă echivalentă în alte valute (pentru clienții acceptați pentru servicii bancare ca parte a pachetului de servicii bancare Citigold după 1 ianuarie 2018). Costul serviciului în cadrul pachetului de servicii bancare Citigold este de 2.800 RUB/lună. dacă nu este îndeplinită condiţia soldului mediu lunar.
Zece permise de lounge de aeroport pentru clienții Citigold și abonamente nelimitate pentru clienții privați Citigold pe lună calendaristică. Lista plina orașe, adrese și locații ale saloanelor de afaceri, consultați site-ul web aeroport.mastercard.com sau aplicatie de mobil Experiențe de aeroport Mastercard.
Clientul acceptă în avans Citibank să debiteze din oricare dintre conturile sale Citibank o sumă în ruble echivalentă cu 30 de dolari SUA la adresa destinatarului: Mastercard Europe SA (198A, Chaussee de Tervuren, 1410 Waterloo, Belgia), dacă Clientul a folosit privilegiul „Acces gratuit la saloanele de afaceri din aeroport”, dar nu a menținut soldul mediu lunar la nivelul necesar în luna calendaristică anterioară celei de utilizare a privilegiului.
Produse de investiții: Nu sunt asigurate de stat. Nu sunt depozit bancar. Nu este garantat de bancă. Poate pierde valoare, inclusiv posibila pierdere sume de investiții fixe. Performanța investiției din trecut nu este o garanție a unor randamente viitoare similare.
Valori mobiliare străine neadmise în plasament public și (sau) circulație publică în Federația Rusă, precum și instrumentele financiare străine care nu sunt valori mobiliare, nu poate fi oferit unui număr nelimitat de investitori sau investitori necalificați și poate fi achiziționat doar de investitori calificați în cadrul definit de legislația rusă.
SA CB Citibank. Licență generală de funcționare operațiuni bancare Banca Rusiei nr. 2557 din 28 iulie 2015.
Material afiliat