Можно ли оформить кредит ксерокопии. Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Для того, что бы оформить кредит, будь он потребительским или, скажем, ипотечным, потенциальному заемщику необходимо предоставить . Какие именно документы нужно предоставить, об этом вам расскажет менеджер финансовой организации. В любом случае, главным документом, без которого не обходится ни одна сделка, является паспорта гражданина РФ.

Можно ли взять кредит ксерокопии паспорта?

В последнее время все больше и больше пользователей задают нам один и тот же вопрос — можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта и если да, то как это сделать? Отвечаем — копия гражданского паспорта не может являться официальным документом и не имеет юридической силы. Бытует мнение, что если принести ксерокопию паспорта, заверенную у нотариуса, то этого вполне достаточно для банка. Как бы не так. Даже если копия будет заверена нотариусом, банк обязательно потребует предоставить гражданский паспорт, в противном случае ни о какой сделке не может быть речи.

Разумеется, совсем иначе обстоят дела, если мы говорим о мошенниках. Они вступают в сговор с работниками финансового учреждения и получают кредитные средства по ксерокопии паспорта. Это, как вы понимаете, незаконно и влечет за собой уголовную ответственность. К счастью, подобные случаи происходят в нашей стране не так уж часто.

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Раз уж невозможно оформить кредит даже по ксерокопии собственного паспорта, то уж с копией чужого гражданского паспорта и подавно ничего сделать нельзя. Конечно, кроме тех случаев, когда используется мошенническая схема.

Собственно, это именно то, о чем мы говорили чуть ранее. Мошенники договариваются с сотрудниками банка о своего рода сотрудничестве, после чего вместо гражданского паспорта предоставляют копию паспорта, а не оригинал. Само собой, речь идет о ксерокопии паспорта совсем другого человека. Провернуть это у сотрудников банка, кстати, не так уж сложно, поскольку паспорт им необходим только для проверки личности, а также для того, что бы сделать ксерокопию документа. После этого оформляется заявка, одобряется и мошенник спокойно получает денежные средства в кассе, часть из которых он отдаст «заинтересованному лицу» в банке. Самое интересное в этой истории то, факт мошенничества выясняется только в тот момент, когда человека, на копию паспорта которого взяли кредит, узнает, что должен некоторую сумму банку, хотя он ничего не брал. Но, повторимся, такого рода сделки совершаются достаточно редко в нашей стране, да и доказать, что кредит взяли не вы, а мошенник, будет несложно.

Существует и другая схема, по которой работают мошенники, но она, опять же, основана исключительно на работе сотрудников банка, без которых провернуть ее никак не получится. Сотрудник финансовой организации работает вообще без третьих лиц — к нему попадает копия чьего-либо паспорта, на которую необходимо оформить кредит. Правда, к такого рода махинациям могут возникнуть вопросы у службы безопасности банка и тогда сотрудник будет не просто уволен, а привлечен к уголовной ответственности.

В общем и целом кредит по ксерокопии чужого паспорта мошенники действительно получают, но очень редко, поскольку выяснить, кто именно из сотрудников финансовой организации в этом замешан, проще простого. В таком случае возникает вопрос — как берут кредиты мошенники, оформляя их на других людей? Схемы применяются разные, вот одна из них.

Мошенники добывают . Каким именно путем это происходит, в данном случае не имеет значения. Допустим, что они его украли. Далее с самим паспортом ничего не происходит, а под фотографию, что изображена в паспорте, находят очень похожего человека. Именно он и отправляется в банк, общается с менеджером, составляет заявку и получает средства в случае одобрения самой заявки. Другое дело, что может засомневаться служба безопасности банка, если найдет несоответствия. В общем, этот вид мошенничества даже если и выгоден, то попасться совсем несложно. Возможно, это одна из причин того, что подобные махинации незначительно распространены в нашей стране.

Впрочем, все еще может измениться. В городах начали появляться терминалы, которые позволяют взять кредит моментально, для чего нужно лишь приложить свой паспорт к глазку фотоаппарата. Вероятность того, что вместо своего паспорта мошенник может показать паспорт другого человека, очень велика. Как с этим будут бороться правоохранительные органы, пока непонятно.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Чаще всего мошенники оформляют кредиты на найденные или украденные ими же паспорта. Если вы вдруг лишились своего паспорта, он был украден или потерян, незамедлительно обращайтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об утере. После принятия заявления вы получите талон, который послужит для вас этаким иммунитетом от действий мошенников. Впрочем, если кредит оформлен задним числом, это, увы, не поможет.

Если вы узнали, что на вас оформлен некий кредит, не паникуйте. Отправляйтесь в ближайший офис банка и узнаете, о каком именно кредите идет речь, когда он был оформлен и на какую сумму. Объясните, что вы ничего не оформляли.

Стоит пообщаться также со службой безопасности, поскольку для нее обнаружить мошенников в собственной компании ничуть не менее важно. Если у вас есть документальные доказательства того, что на момент оформления кредита вы были, скажем, в командировке, предоставьте документы СБ банка. Также эти документы понадобятся для возможного суда. Кстати, СБ может проверить факт выдачи кредита или появления заемщика в офисе по записям видеокамер, которые в большом количестве установлены в офисах финансовых организаций.

Если же банк отказывается признавать вас невиновным, обращайтесь в полицию, так как факт мошенничества налицо, а также в суд, который будет выяснять, кто и когда брал кредит под вашим именем. Разумеется, что бы выиграть дело, понадобится хороший юрист — самостоятельно одержать победу будет нелегко.

Обязательным условием получения любого вида ссуды станет предоставление документов заемщика. Само собой, в различных организациях этот перечень бумаг будет отличаться от других, но без документа, который удостоверяет вашу личность, а именно паспорта, оформление кредита невозможно. По тем или иным причинам заемщики не желают предъявлять кредитору этот документ и спрашивают, могут ли оформить кредит по ксерокопии паспорта.

Возможность кредитования по копии собственного паспорта

Мечтая получить ссуду, многие граждане с готовностью идут на различные хитрости. Так, нередко встречаются ситуации, связанные с подделкой необходимых для кредитора бумаг, попыток зачистить негативные детали личной истории кредитования и другие способы. Некоторые из потребителей пытаются получить заем без основного документа. Но можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта? Давайте попытаемся разобраться в этом вопросе.

Вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, волнует многих наших сограждан

Сегодня банковские правила четко говорят, что, имея желание взять ссуду, вы должны предоставить кредитору документ, подтверждающий личность. Некоторые организации могут потребовать еще и удостоверение либо водительские права. Как правило, это делается с целью избегания мошенничества. Поэтому людям, интересующимся, можно ли взять кредит по копии паспорта, специалисты уверенно дают отрицательный ответ .

Помните, ксерокопия не является бумагой, имеющей какую-либо юридическую силу. Ведь современные технические возможности позволяют с легкостью ее подделать. Это касается и случаев, когда документ заверен нотариусом. Вряд ли кредитор примет положительное решение о выдаче займа такому клиенту.

Безусловно, кроме банков, существуют и другие финансовые организации, предлагающие подобные услуги. Вы всегда можете попытаться обратиться к ним. Однако эксперты крайне скептически настроены и в этом случае. Во-первых, гарантий, что вы получите желаемое, не предъявив иного подтверждающего вашу личность документа, никаких нет. Во-вторых, даже при положительном исходе дела, что очень маловероятно, кредитор компенсирует столь высокие риски огромными процентными ставками. Другими словами, вы этими действиями ничего не выигрываете, лишь потеряете время и деньги.

Мошеннические схемы

Поскольку для законопослушных граждан этот вариант нецелесообразен и, по большому счету, невозможен, поговорим о различных ситуациях, связанных с незаконными действиями. Как правило, некоторые мошенники, договариваясь с банковскими служащими, все же, реализуют подобную схему. Конечно, подобные действия чреваты уголовной ответственностью, но это мало пугает таких людей. Итак, могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

К сожалению, да. Теоретически это вполне реализуемо, правда, случается не так часто. Как мы уже заметили, подобное возможно лишь при предварительном сговоре мошенника и ответственного за выдачу кредита лица. Само собой, копия документа будет поддельной. Как правило, такие ссуды берут по ксерокопиям чужих паспортов.

Технически это происходит следующим образом. Между сотрудником кредитующей организации и мошенником существует предварительная договоренность. Банку нужен паспорт, чтобы убедиться, что кредит выдан именно этому человеку. Когда подобная формальность «решена», заявка одобряется, а часть полученных средств идет в карман недобросовестного банковского работника. Вскрывается этот противоправный факт лишь после выяснения, что человек, на имя которого оформлена ссуда, не имеет к такой сделке никакого отношения. Бесспорно, доказать свою правоту будет совсем несложно.

Как правило, в оформлении кредита по копии паспорта замешан сотрудник банка

Есть еще один вариант мошенничества, когда оформляется кредит по копии паспорта. Опять же, как и в первом случае, все происходит из-за неправомерных действий сотрудника компании. Например, человек пришел оформить автокредит и сдал служащему ксерокопию своего паспорта. Работник, получив к ней доступ, оформляет на этого клиента еще одну ссуду, скажем, микрозайм. Само собой, эти деньги он получает сам. К счастью, такие махинации происходят довольно редко, поскольку для службы безопасности кредитора установить виновного не составит особенного труда. Нужно сказать, что в подобных ситуациях это будет грозить работнику лишением свободы, а не просто потерей рабочего места.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас. Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален. Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала. Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах. Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Если вы стали жертвой мошенников

Зачастую все вышеописанные случаи возможны, когда ваш основной документ был утерян либо украден. Конечно, бывают ситуации мошенничества, в которых принимают участие и члены вашей семьи, имеющие доступ к паспорту, хотя это большая редкость. Одним словом, давайте проанализируем правильный порядок действий, если вы не обнаружили этого документа.

Если вы стали жертвой мошенников, не спешите паниковать, а спокойно выясните у кредитора все детали проведенной операции

Само собой, начинать нужно с обращения в правоохранительные органы . Там вы должны будете составить заявление о потере. До тех пор, пока документ восстановят, вы получите бумагу, которая станет временной заменой паспорта. Причем в случае неприятностей с банком, она может уберечь вас от потери времени, которое вы потратите, доказывая, что ссуда оформлена не вами.

Если, все же, кредит оформлен и вас об этом известили – не нужно впадать в панику. Нанесите визит кредитору и поговорите с ним о сложившейся ситуации. Выясните все детали оформления займа и по возможности предоставьте банку убедительные доказательства, что вы этого сделать не могли.

Кроме того, следует обратиться в службу безопасности кредитора и оповестить их об этом недоразумении. Помните, все организации такого рода оснащены системой видеонаблюдения, так что просмотр этих записей поможет установить вашу непричастность к оформлению ссуды . Само собой, если у вас имеются документы, подтверждающие ваше отсутствие в городе во время взятия кредита, предъявите и их.

Помните, своевременно поданное заявление в полицию, а также иск в суд, поможет вам доказать свою правоту

Конечно, не всегда кредитор готов пойти навстречу и адекватно анализировать происходящее. Так, вам следует запастись терпением и готовиться к судебному разбирательству. Безусловно, следует и подать заявление в полицию об этих схемах махинаторов. Помните, что оптимальным решением, когда дело идет к суду, будут поиски грамотного практикующего адвоката – ведь человеку, не разбирающемуся в юридических нюансах, будет очень сложно доказать собственную правоту.

Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.

Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.

Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.

Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.

Самая распространенная схема оформления кредита по чужому паспорту – выдать себя за другого человека. Это можно сделать, если владелец документа потерял его и не успел заявить в полицию. Люди не всегда выглядят так же, как на фото в паспорте, поэтому достаточно легкой схожести: прическа, цвет волос, форма лица. Единственное, придется отвечать на вопросы сотрудника банка о работе, составе семьи, адресе проживания. Но опытные мошенники умеют найти выход из любой ситуации. Такая схема подойдет в том случае, если кредит оформляется по упрощенной программе, то есть нет необходимости предоставлять иные документы, кроме паспорта. Если же требуется копия трудовой для кредита или водительского удостоверения, справка о доходах – получить кредит по чужим данным становится довольно сложно.
Вторая схема, которая теоретически может быть реализована – заговор мошенника и сотрудников банка. В таком случае подставное лицо выдает себя за владельца паспорта, чтобы на камерах все выглядело как положено (пришел клиент, подписал документы, получил деньги). Оригинал паспорта может и не потребоваться – достаточно только ксерокопии, которая подкладывается в кредитное дело. Все задействованные лица (менеджер, кассир и пр.) получают определенное вознаграждение из выданной суммы. Надо отметить, что подобные махинации встречаются довольно редко, ведь рисковать своей должностью, свободой, репутацией решаются единицы. А доказать в суде обман при совершении сделки вполне доступно.
Третьим вариантом оформления кредита по чужим документам (по ксерокопии паспорта) можно назвать незаконное получение ссуды сотрудником банка без привлечения третьих лиц со стороны. Клиент как таковой вовсе не посещает банк, все действия совершаются менеджером по чьим-то документам. Данная схема довольно сложно реализуется и может легко обнаружиться службой безопасности. Дело в том, что часто банки делают фотографии клиента в момент оформления заявки. Потом фото сверяется с фотографией в паспорте. Да и камеры могут подтвердить, что клиента не было вовсе, и начальник может захотеть пообщаться с новым заемщиком, которого в отделении нет.

Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.

Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:

кредитного специалиста (он общается непосредственно с клиентом, на него ложится основная ответственность);
кассира (деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта);
руководителя отдела или директора – подписанта при заключении договора (он несет солидарную ответственность, ведь подтверждает законность операции личной подписью);
сотрудников службы безопасности (перед выдачей кредита служба безопасности должна проверить заемщика на предмет мошенничества, созвониться с родственниками, работодателем, прочими контактными лицами при необходимости, удостовериться, что паспорт принадлежит именно тому человеку, который его предъявил).

Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.

На данный момент мелкие кредиты очень доступны для населения в плане получения, для этого даже не всегда нежна справка о доходах. Далее рассмотрим можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека.

Можно ли взять кредит по копии своего паспорта в банке или МФО. Инструкция ЦБ РФ

Несмотря на желание банков привлечь как можно больше клиентов, с целью заработать на процентных платежах, инструкция ЦБ РФ строго регламентирует порядок выдачи займов. Основная цель контроля – предупредить мошенничество и выдачу кредитов с низкой вероятностью погашения.

Центробанк устанавливает определенные коэффициенты риска, что позволяют снизить вероятность выдачи некачественных кредитов. Также банкам запрещено:

Выдавать кредит без владельца документов;
Оформлять договор по копиям документов, в том числе по заверенной копии паспорта;
Кредитовать клиентов с плохой кредитной историей .

Период массовой выдачи потребительских займов прошел, и банковские организации заинтересованы в формировании качественного кредитного портфеля, для этого они предпринимают дополнительные способы проверки при выдаче кредитов:

Большинство запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки;
Новым клиентам часто нужно предоставлять не только паспорт, а еще и дополнительный документ (оригиналы);
Для подтверждения личности, в процессе выдачи нужно сфотографировать заемщика на фоне его паспорта;
Проводится верификация данных СНИЛС;
Проводятся тренинги для кредитных специалистов на тему «Как распознать мошенника»;
Деньги перечисляются на именную карту.

Если приходите за кредитом с ксерокопией паспорта, Вам предложат обратиться в следующий раз с наличием оригинала документа, даже если Вы являетесь действующим клиентом, и у Вас есть положительный опыт погашения задолженности. Потеря оригинала не является действующим аргументом, так как он уже недействительный, а после замены номер документа будет другой.

Могут ли мошенники взять кредит по ксерокопии паспорта? В банке это сделать невозможно, так как законопослушные финансовые организации не имеют права выдать кредит без оригинала ДУЛ, но есть случаи, когда мошенники вступают в сговор с работниками кредитной организации.

Можно ли взять кредит на копию паспорта чужого человека

Если кредитный специалист работает по правилам, то даже по оригиналу паспорта оформить договор займа на другое лицо сложно:

Если внимательно рассмотреть фото в паспорте, в большинстве случаев, можно распознать отличия во внешности человека;
В случае, когда мошенник пытается взять кредит по поддельному паспорту – заменив фотографию, можно проверить данные по внутренней базе. Иногда, это действующие клиенты банка, можно сравнить сохраненную фотографию или позвонить по номеру телефона, что указан в банковском деле.

Банк принимает все возможные способы проверки, потому что часто непогашенные кредиты покрываются с прибыли финансового учреждения.

Существует несколько схем, по которым мошенники могут повесить кредит на другого человека:

Мошенник вступает в сговор с кредитным инспектором, и последний не очень тщательно проверяет документы. Часто данную схему проворачивают при выдаче потребительских займов в магазинах. После оформления товара в кредит его продают с дисконтом и получают наличные деньги.
Сотрудник банка сам является недобросовестным, и оформляет дополнительные кредиты на существующих клиентов или покупает базу паспортных данных (с ксерокопиями) для создания новых кредитных договоров. Сотрудник несколько месяцев обслуживает фиктивный кредит, а потом увольняется и прекращает выплаты.
Иногда можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта в микрофинансовой организации, которая в борьбе за клиентов не требует дополнительных доказательств от заемщика. В МФО невыгодные условия, и качественных клиентов заполучить сложно, а мошенники не обращают внимания на стоимость денег.
Все большей популярности набирает оформление микрозайма в интернете, для этого нужно предоставить скан документов. Мошенники активно используют эту возможность, особенно когда предусмотрен вариант перевода денежных средств не на именную карту клиента, а на кошелек на интрнет-сервисах.

Можно ли взять кредит по фотографии паспорта другого человека, в большинстве случаев, зависит от профессионализма и порядочности кредитного инспектора.

Ответственность за такие действия согласно российскому законодательству

Если факт мошенничества при оформлении займа доказан, виновные понесут уголовную ответственность:

Если преступление совершил один человек:

Аферу выполнила группа лиц по предварительной договоренности:

Штрафные санкции – 300 тыс. руб.;
До 2 лет исправительных работ;
Тюремное заключение – до 4 лет.

Если к преступлению причастно должностное лицо:

Штраф – до 500 тыс. руб.;
Принудительные работы – 5 лет;
Срок ограничения свободы до 6 лет.

Как защититься от такого рода мошенничества

Человек узнает про неправомерный займ, когда банк начинает звонить с требованием оплатить кредит. И начинается паника. Сколько я должен? Мог ли кто-то подписать договор без моего ведома? Можно ли оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта? Какой порядок дальнейших действий?

В данной ситуации главное не волноваться, не бежите оплачивать долг, лучше зразу сообщите, что это не Вы оформляли кредитный договор. Также следует подать заявление в правоохранительные органы и ожидать заседания суда. Кредитор также заинтересован в разоблачении мошенника. В 90% случаев суд принимает решения в пользу пострадавшей стороны, есть несколько способов проверки:

Можно доказать с помощью видеокамер в отделении или магазине, что Вы там небыли в момент подписания договора.
У клиента может быть алиби, что в день выдачи кредита он находился в другом городе;
Факт получения денег нужно доказать;
Необходимо провести экспертизу подписи на договоре.

Собственные документы нужно оберегать от третьих лиц, так как кроме займа, на Вас могут оформить подставную фирму для отмывания денег, что приведет к очень неприятным последствиям.

Правила обращения с документами, удостоверяющими личность:

Если паспорт украли или он утерян, немедленно напишите заявления в правоохранительные органы;
Не сохраняйте сканкопии документом на чужих цифровых устройствах;
Не пересылайте сканы по почте;
Не оставляйте документы без присмотра;
Следите за паспортом в процессе ксерокопии, оформления пропуска или справки;
Не делайте ксерокс в сомнительных местах;
Не передавайте паспортные данные для участия в незнакомых акциях;
На ксерокопиях, по возможности, указывайте для чего она предназначена;
Не оставляйте важные документы в качестве залога.

Многих людей волнует вопрос, можно ли взять кредит по копии паспорта, особенно чужого, ведь сейчас развелось много аферистов, а выплачивать долг постороннего лица никому не захочется.

Варианты незаконной деятельности

Существует несколько видов незаконной деятельности, предполагающей оформление кредита на ксерокопию паспорта без его предоставления в оригинале. В банке выдать кредит без предъявления оригинала, а по ксерокопии паспорта не могут на законных основаниях, но есть три иных пути.

Фотография в паспорте

Ксерокопия паспорта попадает в руки мошенника и тот пытается получить кредит для собственной выгоды и повесить долг на владельца паспорта. На фотографии в паспорте владелец не всегда похож, поэтому достаточно поправить прическу, изменить цвет волос и нарастить бороду и получиться сойти за владельца. Важный момент – заемщик должен предоставить не только копию паспорта, но и другие документы.

Без справок о доходах и месте работы, кредит буде выдан на незначительную сумму и в не крупном банке.

Но мошенники этим и пользуются, так как мелкие кредиты реже всего требуют тщательной проверки и часто выдаются в быстро, а не выгодные условия кредитования злоумышленников не волнуют, ведь все равно не им выплачивать долг.

Участие сотрудников банка

Дать кредит по ксерокопии паспорта в банке могут, если сотрудники организации прекрасно знают, что заемщик «липовый». Он нужен как подставное лицо, ведь камеры банка регистрируют приход всех клиентов и без личного присутствия кредиты не выдаются. Если понадобится подтвердить, то пленки покажут, что действительно какой-то человек приходил, а сотрудник подтвердит личность гражданина, запрашивавшего кредит в банке. Но в сговоре должно быть минимум четверо людей (кредитный специалист, руководитель отдела, кассир, сотрудник службы безопасности).

Но не многие банковские служащие польстятся на гонорар от такой сделки со стороны мошенника, учитывая, что в случае неудачи они могут лишиться работы и попасть под суд.

Недобросовестный специалист банка

Еще один вариант подразумевает, что конкретный сотрудник банка воспользуется клиентской базой и возьмет оттуда ксерокопию паспорта одного из клиентов и оформит на него кредит. Паспортов в базе много и это позволит сделать выбор наиболее точно. Но такое действие будет заметно и вариант пройдет, если человек не дорожит карьерой и собирается скрыться с этими деньгами в бегах. В противном случае сотрудника банка быстро вычислят и передадут дело в судебное разбирательство.

Последние две схемы достаточно трудно реализовать, а вот первая еще встречается. Взять кредит на копию паспорта реально, поэтому не стоит давать чужим людям ни оригинал, ни копии без личного контроля действий человека с этим документом.

Дополнительные способы оформления кредита по копии паспорта?

Есть и относительно законные способы получения кредита с ксерокопией паспорта без наличия оригинала.

Оформить ссуду разрешено такими способами:

При подаче заявки в онлайн-банках по типу Тинькофф. Здесь оформление происходит по паспортным данным и без личного посещения банка, поэтому мошенник может взять кредит просто с копией при наличии всех паспортных данных. Деньги человек получает переводом на карту или карточка приходит по почте. Сумма кредита, выданного с минимальным пакетом документов, не велика, но не знание владельца паспорта об оформленном займе повлечет появление осложнений — время идет, и образуются просрочки и штрафы, сумма долга вырастает в 2-3 раза от изначального размера займа.
МФО выдает кредиты с минимальным пакетом документов, даже сам паспорт не нужен, хватит и копии. Подобные организации очень сомнительны, что не волнует мошенников, ведь получив деньги, они скрываются, а честные граждане потом попадают в проблемы.

Выдача кредита в дистанционном режиме не предполагает отправки большого числа данных и реальные документы не нужны, ведь их никто проверять не будет.

Вот список банков, оформляющих кредит по ксерокопии паспорта:

СитиБанк

Уральский банк

Чтобы не бежать с криками в полицию «Без моего ведома оформили кредит, что сделать, чтобы оправдаться?», необходимо быть внимательным со всеми своими документами. Ведь неизвестно, какие документы нужны мошенникам для осуществления их махинаций.

Что поможет в выявлении злоумышленника?

Копии паспорта часто бывает недостаточно для получения кредита, особенно, если копия постороннего человека.

Раскрыть мошеннические действия и предотвратить незаконное оформление кредитной сделки помогут:

Фото в банке. Заемщика сотрудник банковской организации всегда фотографирует в момент оформления сделки, поэтому незначительного сходства будет недостаточно, особенно если мошенник случайно обратиться в банк, где у человека уже имеется счет и данные в системе. Также фото поможет быстро отыскать злоумышленника в случае выдачи кредита при помощи подкупленных сотрудников банка.
Личная подпись. Грамотным злоумышленникам не составит труда подделать подпись владельца паспорта, а вот новичок быстро на этом попадется и обман раскроется. Но графологическая экспертиза быстро выявит подделку, что поможет в оправдании владельца паспорта.
Камеры видеонаблюдения установлены во всех банках и расположены так, чтобы лицо заемщика во время заполнения анкеты было хорошо видно. Это поможет быстро отыскать преступника, если тот возьмет кредит в банке по чужому паспорту или его ксерокопии.

Эти меры безопасности помогут подтвердить факт мошеннических действий уже после их совершения, но не спасут от самого оформления займа. Если на человека взяли кредит без его ведома (а нечестный банк специально не звонит и не напоминает о задолженности, так как ждет начисления штрафов и пенни),то владелец паспорта может попасть в сложную финансовую ситуацию, из которой выбраться без посторонней помощи будет очень тяжело.

XXI век, век технологий и электроники, не гарантирует защиту человека от нечестного оформления кредита, и реальность его получения лишь по ксерокопии действительна.

Как обезопасить себя?

Чтобы не попасть в такую сложную ситуацию с банком, необходимо помнить о некоторых мерах предосторожности.

Они помогут предотвратить взятие кредита посторонним лицом и обезопасить себя на случай раскрытия мошеннических действий:

На всех ксерокопиях следует ручкой писать, кому и для каких целей была передана данная бумага, тогда человеку будет трудно воспользоваться ею в мошеннических целях.
Что делать если потерял паспорт? Немедленно обращаться в полицию с заявлением. Если кредит злоумышленник успеет оформить, заявление послужит доказательством в суде, что паспорт на тот момент уже был утерян.
При посещении банка стоит внимательно следить за тем, что сотрудник делает с паспортом, тоже самое и в других организациях.

Внимательность помогает предотвратить большинство финансовых проблем и случай с оформлением кредита третьими лицам по копии паспорта не исключение.

Что делать, если уже появился кредит?

Если вдруг звонят из банка и сообщают, что появилась задолженность по кредиту, о котором человек и не знает, то необходимо не откладывая начинать разбирательства.

Стоит следовать такому алгоритму действий:

Прийти лично в банк с паспортом и попросить все данные о кредите, особенно время выдачи денег.
Если на это время у вас имеется «алиби» — можно доказать свое присутствие в ином месте, то необходимо обязательно это сделать.
Нужно попросить банк предоставить записи с камер видеонаблюдения, чтобы убедиться, что липовый заемщик не является владельцем паспорта и кредит был оформлен злоумышленником.
Также необходимо обязательно обратиться с заявлением в полицию, она обязана разобраться с фактом мошенничества.
Попутно следует подготовить заявление в суд, если банк начнет требовать уплаты по кредиту.
Платить в банк ни чего не нужно, какими бы угрозами сотрудники не запугивали, чужой кредит — чужие долги, и выплачивать их должен настоящий заемщик.

Видео

Разбираться с проблемой нужно в кратчайшие сроки, если затягивать, то суд может решить, что заемщик пытается снять с себя ответственность за кредит, который не может выплатить, так что лучше поскорее сделать все, чтобы снять с себя несуществующие долговые обязательства.

Реально ли доказать свою правоту?

Очень часто злоумышленники работают четко и слажено и доказать факт мошеннических действий бывает трудно. Но все реально, стоит только обратиться к грамотному юристу, который рассмотрит дело и найдет белые пятна. Он поможет установить непричастность владельца паспорта к кредиту, а уже полиция будет разбираться с поисками мнимого заемщика, а также иных лиц, содействовавших преступной деятельности.

Взять кредит в баке или МФО по ксерокопии паспорта вполне реально. Часто это выручает людей, когда им срочно необходимы деньги, но у таких услуг есть минус – высокая незащищенность клиентов. Следует не забывать о собственной безопасности, и в случае выявления незаконных действий немедленно обращаться в соответствующие органы для восстановления справедливости.

Вопрос для читателей: